RAHASIA BANK

Oleh Oky Deviany Burhamzah

Rumusan Rahasia Bank

UU No.7 Tahun 1992, Pasal 1 ayat (16):

Rahasia bank adalah segala sesuatu yang berhubungan dengan keuangan dan hal-hal lain dari nasabah bank yang menurut kelaziman dunia perbankan wajib dirahasiakan.
UU No.10 Tahun 1998, Pasal 1 aya7 (28):

Rahasia bank adalah segala sesuatu yang berhubungan dgn keterangan mengenai nasabah penyimpan dan simpanannya.

Rumusan Delik Rahasia Bank

UU No.7 Tahun 1992, Pasal 40:

Bank dilarang memberikan keterangan yang tercatat pada bank tentang keadaan keuangan dan hal-hal lain dari nasabahnya, yang wajib dirahasiakan oleh bank menurut kelaziman dalam dunia perbankan, kecuali dalam hal sebagaimana yang dimaksud dalam Pasal 41,42,43 dan 44.

UU No.10 Tahun 1998, Pasal 40:

Bank wajib merahasiakan keterangan

mengenai nasabah penyimpan dan simpanannya, kecuali dalam hal sebagaimana dimaksud dalam Pasal 41,41A,42, 43,44 dan 44A.

Penjelasan Pasal 40 ayat (1) UU No.7/1992:

Kerahasiaan itu diperlukan u/ kepentingan

bank sendiri yang memerlukan kepercayaan masy.yg menyimpan uangnya di bank. Masy. hanya akan mempercayakan uangnya kpd bank atau memanfaatkan jasa bank apabila dr bank ada jaminan, bhw pengetahuan bank ttg simpanan & keadaan keuangan nasabah (termasuk kredit) tidak akan disalahgunakan.

Pihak-Pihak yang Berkewajiban memegang Rahasia Bank:

1. Anggota Dewan Komisaris Bank; 2. Anggota Direksi Bank; 3. Pegawai Bank; 4.Pihak terafiliasi lainnya dr Bank.

Pengertian Pihak Terafiliasi:

Selain dari ketiga pihak di atas, termasuk juga: Pihak yang memberikan jasanya kepada bank, seperti

akuntan publik, penilai,konsultan hukum, & konsultan lainnya. Pihak yang menurut penilaian BI turut serta mempengaruhi pengelolaan bank, al pemegang saham & kel. Kel.Komisaris, Kel.Direksi, Kel.Pengawas, dan Kel. Pengurus.

Pihak-Pihak yang dikecualikan dari Kerahasiaan Bank:

1. Pejabat Pajak u/ kepentingan perpajakan.

atas perintah Pimp.BI berdasarkan permintaan Men.Keu.(Psl.41) 2. Badan Urusan Piutang dan Lelang Negara/ Panitia Urusan Piutang Negara atas izin Pimp.BI (Psl.A) 3. Polisi, Jaksa atau Hakim untuk kepentingan peradilan dlm perkara pidana.atas izin Pimp.BI (Psl.42)

 4. Dlm. Perkara perdata antara bank dan

nasabahnya. Tanpa hrs memperoleh izin Pimp.BI (Psl.43) 5. Sesama bank, dlm rangka tukar menukar informasi, tanpa hrs memperoleh izin Pimp.BI (Psl.44) 6. Atas persetujuan, permintaan atau kuasa dr nasabah penyimpan secara tertulis. Tanpa hrs memperoleh izin dr Pimp.BI (Psl.44A).

SANKSI

Sanksi terhadap Pelanggaran Rahasia Bank

diatur dlm Psl. 47 ayat (2), yg menyebutkan bhw pihak2 yang berkewjb. menjaga kerahasiaan bank, melanggar kewajibannya tsb. Diancam dgn pidana penjara sekurangkurangnya 2 thn & plg lama 4 thn, serta denda sekurang-kurangnya 4 milyar Rph dan plg banyak 8 milyar Rph. Menurut Pasal 57 ayat (1) tindakan tsb digolongkan sbg kejahatan.