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El secreto de la banca - la creación del dinero

El secreto de la banca - la creación del dinero

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Published by Alberto Montiel
Artículo del profesor Dr. Bernd Senf en el que explica el problemático mecanismo de creación de dinero por parte de bancos centrales privados camuflados como bancos públicos y la destructiva dinámica del interés y el crecimiento.
Artículo del profesor Dr. Bernd Senf en el que explica el problemático mecanismo de creación de dinero por parte de bancos centrales privados camuflados como bancos públicos y la destructiva dinámica del interés y el crecimiento.

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1
Prof. Dr. Bernd Senf (Berlín)
El secreto de la banca - la creación del dinero
La crisis financiera mundial nos invita a hacer muchas preguntas
Desde hace años hemos escuchado y leído hasta la saciedad en los medios decomunicación que las arcas estatales están vacías, que ya no hay medios suficientespara cumplir con las tareas públicas, y a veces ni siquiera con las más urgentes. Pero,de repente, desde que comenzó la crisis financiera mundial, no paran de informarnossobre algunos fondos de rescate estatales para bancos con problemas y sobrepaquetes de medidas para incentivar la economía. Las cifras que se manejan superanya la cifra de unos billones de dólares o de euros respectivamente. Un billón
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esto sonmillones multiplicado por millones! Este tipo de programas pasan por los parlamentoscon gran presión y velocidad vertiginosa. En los Estados Unidos dieron incluso alministro de finanzas unos cheques en blanco sin que hubiera control por parte delcongreso respecto a la utilización de estos dineros. Lo que precedió a estas medidasfue el pinchazo de gigantescas burbujas en los mercados financieros, empezando conla crisis inmobiliaria en los Estados Unidos. Los valores cayeron a pique y se esfumaronlos presuntos patrimonios, así como las deudas pendientes de cobro por parte de losbancos frente a los deudores
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papeles
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camuflados con trucos fraudulentos y falsificaciones en los balances hasta que todoempezó a apestar
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y ahora hay que arreglar todo con los
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 gastando grandes cantidades de dinero público. Cada vez más personas empiezan apreguntarse cómo fue posible que ocurriera todo esto. Pero hasta ahora, demasiadaspocas veces entraron en debate las raíces profundas de la crisis financiera mundial o laproblemática de las medidas tomadas para frenarla.Para mí, desde hace años la crisis era de esperar, a diferencia de la mayoría de losexpertos en finanzas y economía, así como de los políticos y de los sindicalistas que semostraron totalmente sorprendidos. Desde hace años he hablado y escrito sobre lasestructuras problemáticas de nuestro sistema monetario existente y sobre loscambios necesarios que hay que emprender, como lo demuestra la portada de mi libro
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del año 1996
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s del problema son-
 
la estructura y dinámica del sistema del interés que es destructiva a largo plazo.-
 
la manera que tienen los Bancos Centrales (algunos de ellos privados) y losbancos comerciales de crear
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Acerca de la problemática del sistema del interés
Siguen algunas indicaciones acerca de la problemática del sistema del interés. Elinterés y el interés compuesto provocan que los patrimonios crezcan de forma
 
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exponencial, es decir, crecen de forma acelerada, cada vez más rápido, y esto como sifuera lo más natural. Con un interés compuesto del 5 % se dobla la suma transcurridosapenas 15 años. Después de aproximadamente 15, 30, 45, 60, 75, 90, 105, 120, 135,150
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años, un euro ascendería a la cantidad de 2, 4, 8, 16, 32, 64, 128, 256, 512, 1024euros (la cifra exacta después de 150 años sería incluso más alta, 1.507 euros). Milmillones se convierten, por lo tanto, en 1.507 billones! Aunque esto es deseable paralos inversores, esta forma de crecimiento es muy problemática para los deudores
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 también para la economía en su conjunto. Así pues, el crecimiento de los patrimoniostiene como base (y provoca) un crecimiento paralelo y con igual intensidad que lasdeudas de las empresas, de los hogares y del estado dentro de un país o fuera en elextranjero.Las deudas son el espejo de los patrimonios y crecen como lo hace un tumor en elcuerpo humano. El interés es el cáncer del organismo social. Las cargas de interéscrecen de forma exponencial y tienen que ser creadas cada año por el PIB. Estas nopueden ser producidas, por término medio, por los deudores porque vivimos en unmundo con recursos y mercados limitados, y un crecimiento exponencial es imposiblemantener. Incluso esforzándonos al máximo, el ritmo del crecimiento tiene que bajarinevitablemente después de haber transcurrido algunas décadas con la consecuenciade que bajen los rendimientos medios en la economía real.De todas formas, dado que los patrimonios quieren seguir creciendo, buscan su suerteen los mercados financieros especulativos. De esta manera provocan que lascotizaciones suban
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por intermediación de los bancos, fondos de inversión o
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hedgefunds
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-, en ocasiones en las bolsas, y en otras en los mercados de los bonos,materias primas, productos agrícolas, además en los mercados de divisas o loshipotecarios, sin olvidar los productos de los derivados que se pueden considerarcomo un casino global - circulando por el mundo bajo
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la presión del posible
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, siempre en busca del máximo rendimiento. Todo esto fueposible desde el principio de los años 80, es decir, desde que el neoliberalismo y losfanáticos de la globalización empezaron a derribar cualquier limitación nacional ytradicional para el tráfico de capitales especulativos vendiéndolo como el camino haciael cada vez mayor bien-estar para todos. Las cotizaciones empujadas por laespeculación hacia el alza se alejaban, de esta manera, cada vez más de las bases de laeconomía real y provocaron las burbujas especulativas. Ignorando por completo elpeligro potencial se celebraron de forma entusiasta durante años las subidas de lasbolsas y una cada vez mayor parte de la población se veía atraída en participar. Hastael gran despertar cuando cada vez más burbujas pinchaban primero en la periferia delcapitalismo global y luego progresivamente también en las metrópolis del mismo.¿De dónde procedieron estas cantidades tan enormes de dinero, con las que seinflaron las burbujas especulativas? ¿Quién las creó y metió en circulación? ¿Dónde
 
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están las fuentes de todos estos fondos de rescate y de los paquetes de medida paraincentivar la coyuntura económica que ascienden en total ya a cantidades de billonesde dólares o euros?
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, sobre el tema
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und kollektiver Wahn) y sobre la tendenciainherente al sistema monetario de un posible Super-GAU
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del sistema financieramundial. La manera de cómo se crea el dinero tiene una importancia enorme respectoa las causas de las crisis, además de los factores que las agravan. Por eso, quéremarcable es que, a través de los siglos, la creación del dinero es y sigue siendo unode los secretos de la banca mejor guardados
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con consecuencias muy graves. En laspáginas siguientes se intentará explicar de forma escueta cómo se ha desarrollado lacreación del dinero, cuales fueron sus orígenes y de qué manera una y otra vez se haconseguido camuflar.
De monedas de oro a papel moneda
Cuando el dinero todavía estaba compuesto de verdaderas monedas de oro, su valorparecía basarse en el del metal mismo añadiendo los costes de acuñación. Lo queparecía jugar un papel esencial para determinar su valor fue, por un lado, la cantidadde trabajo y los costes de extracción y, por otro lado, la escasez del oro. Existía unateoría del automatismo del oro que decía que la cantidad del oro que estaba encirculación en forma de dinero se adaptaría de manera automática al desarrollo delproducto interior bruto evitando así no solamente una inflación sino también unadeflación en mayor grado. Sin embargo, esta teoría se basaba en unas suposicionesque correspondían cada vez menos con la realidad. Por ejemplo, la supuestaflexibilidad hacia arriba o abajo de los precios y de los sueldos así como lareproducibilidad ilimitada del oro. No obstante, este mito del oro se instaló duranteun tiempo muy largo, demasiado largo. Después del crash bursátil del año 1929acontecieron grandes crisis económicas mundiales para despedirse de este mito.Agarrarse demasiado tiempo al patrón-oro parcial y a sus reglas de juego fue unelemento potencializador en el hecho de que la crisis americana se expandiera aEuropa y como consecuencia de la retirada del oro se tuvo que reducir por el factormultiplicador de tres respecto al oro y se retiraron estas cantidades nacionales dedinero. Esto estancó definitivamente y por completo la circulación del dinero y laeconomía se vio empujada a una crisis deflacionaria (¡qué sorprendente es que el mitodel oro experimente en los últimos tiempos un cierto renacimiento!).
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acumulado en su interior provocando su destrucción total con la consecuencia de que toda su radioactividad selibera a la atmósfera.

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