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SEGURO DE INCENDIO

SEGURO DE INCENDIO

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06/16/2013

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UNIVERSIDAD NACIONAL DEL ALTIPLANO - PUNO
2012
1
CAPÌTULO ISEGURO DE INCENDIO
1.1
FINALIDAD DEL SEGURO DE INCENDIO
La finalidad del seguro de incendio es amparar la inversión o capital de unapersona o empresa, frente a la eventualidad de una pérdida azarosa o fortuita,causada por la acción devastadora del fuego o de los elementos empleadospara su extinción, en el sentido de reponer, reparar o indemnizar el valor delos daños causados por el siniestro.Las causas que originan un siniestro son innumerables, entre las causas máscomunes tenemos la chispa provocada por un martillazo, los vapores de lagasolina, chispas de la chimenea, colilla de cigarrillo, defectos en lasinstalaciones eléctricas (corto circuito), etc.
Los daños causados por un incendio pueden ser clasificados de lasiguiente manera:
a)
Directos (Daños Materiales):
Los causados por el propio fuego a losactivos de una persona o empresa.
b)
Indirectos:
Producidos por el calor, humo o vapor generado, además loscausados por la operación de salvamento (agua, destrozos de losbomberos para sofocar el fuego o evitar que el fuego se extienda, ladestrucción ordenada por la autoridad competente a fin de detener unincendio.
c)
Mixtos:
La combinación de los dos anteriores.Si bien es cierto que el seguro de incendio se extiende a cubrir la acciónproveniente del fuego, hay algunas causas que si bien llegan a producir incendio pero que no son amparadas por la póliza de incendio, entre lasprincipales tenemos:
 
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Terremoto, temblor, erupción volcánica, fuego subterráneo, tifón,huracán, tornado, ciclón u otro riesgo de la naturaleza, a excepcióndel rayo que si está cubierto.
Guerra, invasión, acto de enemigo extranjero, hostilidades uoperaciones de guerra declarada o no, conmoción civil, huelga,motín, daño malicioso, vandalismo y terrorismo, en general cualquier riesgo político.
Explosión distinta a la proveniente de incendio se exceptúa de estaregla únicamente los daños directos causados por la explosión delgas común de uso doméstico que se produzcan en una casahabitación.
Material para armas nucleares.
La emisión de radiaciones ionizantes o contaminación por laradioactividad de cualquier combustible nuclear o de cualquier desperdicio proveniente de la combustión de dicho combustible.
Robo de objetos asegurados durante el siniestro o después delmismo.
Incendio de bosques, selvas, monte bajo, praderas, pampas,malezas o del fuego empleado para el despeje del terreno.
Fermentación, vicio propio o combustión espontánea, etc. Ahora bien, muchas de estas llamadas exclusiones pueden ser cubiertas bajola póliza de incendio previo pago de una "Extra - Prima", las mismas que másadelante veremos con mayor detenimiento.
 
Suma AseguradaPara el aseguramiento de los bienes, la fijación de los valores aseguradosdebe efectuarse mediante el ajuste necesario del costo original de adquisiciónpara obtener un valor real o también tomando como base un valor dereemplazo o reposición que represente el costo actual de reconstrucción y/oreedificación en el caso de edificios y para otros bienes el reemplazo por otrossimilares nuevos, en ambos casos de iguales características y no mejor calidad, no más extensivos como cuando eran nuevos.
 
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El ajuste de los valores asegurados puede realizarse observando lossiguientes procedimientos:a) Para edificios, el ajuste necesario del costo original de adquisición paraobtener un real valor actual, que debe fijarse como valor asegurado.b) Para maquinarias, mediante la revisión de los valores individuales delinventario, para obtener el valor actual sobre la base de cotizaciones a lafecha, determinándose cifras adecuadas de seguro, ya sea una cifraindividual por maquinaria o en conjunto, siendo este último el másaconsejable.c) Para existencias, es necesario asegurar el 100% de su valor de tal maneraque los valores asegurados representen cifras adecuadas como límites decobertura.
 
Materia AseguradaEl contrato de seguro debe definir con toda propiedad y claridad las materiasaseguradas, de ahí, la importancia de emplear la terminología adecuada a lanaturaleza de los bienes en riesgo, siendo muy conveniente observar elprocedimiento de agrupar bajo una sola póliza todos los bienes asegurados,mediante la distribución y descripción por incisos, de tal modo que cada unode los mismos represente un seguro por separado y consecuentemente conmayores facilidades operativas en las eventuales reclamaciones y suliquidación
 
Vigencia del SeguroLos seguros de incendio generalmente se pactan por el período de un año,aunque en algunos casos pueden hacerse por períodos menores, en estoscasos se aplicará las escala de porcentajes que figura en la tarifa (cortoplazo).
 
Forma de pago de la primaSiendo el seguro una necesidad primordial para el asegurado, el pago de lasprimas correspondientes deben ser efectuadas al contado, pudiéndose otorgar facilidades de pago (inicial y letras).El incumplimiento del pago de la prima automáticamente obligará a lacompañía de seguros a la anulación del seguro, en el caso que se hubiese

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