Welcome to Scribd, the world's digital library. Read, publish, and share books and documents. See more ➡
Download
Standard view
Full view
of .
Add note
Save to My Library
Sync to mobile
Look up keyword
Like this
1Activity
×
0 of .
Results for:
No results containing your search query
P. 1
Bunga Bank

Bunga Bank

Ratings: (0)|Views: 272|Likes:
Published by sahid.indonesia

More info:

Categories:Types, Reviews
Published by: sahid.indonesia on Sep 17, 2012
Copyright:Attribution Non-commercial

Availability:

Read on Scribd mobile: iPhone, iPad and Android.
download as PDF, DOC, TXT or read online from Scribd
See More
See less

10/10/2012

pdf

text

original

 
Bunga Bank, Bunga Flat, Bunga Efektif, Bunga Anuitas, Fixed & Floating, File-file Contoh CaraPenghitungan Bunga Bank dan Tips Meminjam Uang (Kredit) di Bank Sistem Bunga Flat, Efektif, Fixed & Floating
Banyak orang yang tidak berkecimpung dalam bidang keuangan yang bingung membedakan sistem bunga flat dan efektif. Bahkan seringkali rancu mencampuradukkan dengan istilah fixed dan floating.Tulisan singkat ini semoga bisa membantu.
SISTEM BUNGA FLAT
Bunga Flat adalah sistem perhitungan suku bunga yang besarannya mengacu pada pokok hutang awal.Biasanya diterapkan untuk kredit barang konsumsi seperti handphone, home appliances, mobil ataukredit tanpa agunan (KTA). Dengan menggunakan sistem bunga flat ini maka porsi bunga dan pokok dalam angsuran bulanan akan tetap sama. Misalnya besarnya angsuran adalah satu juta rupiah dengankomposisi porsi pokok 750 ribu dan bunga 250 ribu. Maka, sejak angsuran pertama hingga terakhir  porsinya akan tetap sama.Untuk menghitung besarnya angsuran dengan menggunakan sistem bunga flat ini sebenarnya cukupsederhana, misalnya jika kita hendak membeli mobil seharga IDR 150 juta, maka:a. Harga mobil itu IDR 150 juta, b. DP 20%, maka pokok hutang menjadi IDR 120 juta.c. Ambil contoh saja bunganya 5% flat per tahund. Tenor pinjaman tiga tahunangsuran per bulannya menjadi:= (120 juta + (120 juta X 5% X 3))/36 bulan= 138 juta / 36 bulan= IDR 3.833.334Di dalam angsuran sebesar IDR 3.833.334 itu terdapat porsi pokok sebesar IDR 3.333.334 dan bungasebesar IDR 500.000. Dengan demikian jika kita hendak melakukan early repayment atau pelunasanawal, tinggal dihitung saja, kita sudah berapa kali kita membayar angsuran dan dikalikan jumlah porsi pokok hutang itu.
SISTEM BUNGA EFEKTIF
Sistem bunga efektif adalah kebalikan dari sistem bunga flat, yaitu porsi bunga dihitung berdasarkan pokok hutang tersisa. Sehingga porsi bunga dan pokok dalam angsuran setiap bulan akan berbeda, meski besaran angsuran per bulannya tetap sama. Sistem bunga efektif ini biasanya diterapkan untuk pinjaman jangka panjang semisal KPR atau kredit investasi.Dalam sistem bunga efektif ini, porsi bunga di masa-masa awal kredit akan sangat besar di salamangsuran perbulannya, sehingga pokok hutang akan sangat sedikit berkurang. Jika kita hendak melakukan pelunasan awal maka jumlah pokok hutang akan masih sangat besar meski kita merasa telahmembayar angsuran yang jika ditotal jumlahnya cukup besar.Jika dibandingkan kedua sistem bunga itu, maka masing-masing memiliki kelebihan dan kelemahan.Kelebihan sistem bunga flat adalah jika kita hendak melakukan pelunasan awal, maka porsi pokok 
 
hutang yang berkurang cukup sebanding dengan jumlah uang yang telah kita angsur. Namunkelemahannya, bunga itu cukup besar karena dihitung dari pokok hutang awal.Sistem bunga efektif akan lebih berguna untuk pinjaman jangka panjang yang tidak buru-buru dilunasidi tengah jalan, karena jika kita membandingkan nominal bunga yang kita bayarkan, jauh lebih kecil darisistem bunga flat.Berdasarkan hitung-hitungan kasar saya, nominal yang dihasilkan perhitungan suku bunga flat kira-kirahampir dua kali suku bunga efektif; misalnya kredit dengan bunga 5% flat itu kira-kira sama dengankredit 10% bunga efektif.Dengan mengambil contoh kredit mobil di atas, maka sebenarnya besarnya angsuran sebesar IDR 3.833.334 itu jika menggunakan metode perhitungan bunga efektif, maka bunga yang dikenakan padadebitur itu sekitar 10%. Sedangkan jika kita menggunakan sistem efekti dengan tingkat suku bunga 5%,maka besarnya angsuran hanya IDR 3.596.508.FIXED VS FLOATINGSesuai dengan namanya, suku bunga fixed artinya suku bunga itu bersifat tetap selama periode tertentuatau bahkan selama masa kredit, sedangankan suku bunga floating, artinya bunga dapat berubahsewaktu-waktu tergantung kondisi pasar.Jadi jika membandingkan maka flat >< efektif dan fixed >< floating. Biasanya terdapat kombinasi, yaituflat-fixed, artinya bunganya pakai sistem flat dan bersifat tetap selama masa kredit; dan efektif-floating,yaitu menggunakan sistem bunga efektif dan besaran bunga bisa berubah tergantung kondisi pasar finansial.
Contoh Perhitungan Bunga Kredit Flat, Efektif, dan Anuitas
Misalkan Anda mengambil kredit di bank sebesar Rp 12 juta dengan masa cicilan 12 bulan dan bank menggunakan sistem bunga tetap. Contoh perhitungan berikut menggunakan bunga flat 6%, bungaefektif 12%, dan bunga anuitas sebesar 12%.------------------------------------------------------------------------------
Bunga FlatRumus:
total Bunga = P x I x N 
 bunga perbulan = total bunga / B besar angsuran = (P + total bunga) / B* P : Pokok kredit* I : Suku bunga per tahun* N : Jangka waktu kredit dalam satuan tahun* B : Jangka waktu kredit dalam satuan bulan
 Perhitungan Bunga Flat :
Total Bunga = Rp 12.000.000 × 0,06 × 1 = Rp 720.000Bunga per BUlan = Rp 720.000 : 12 = Rp 60.000Besar Angsuran = (Rp 12.000.000+Rp 720.000 ) / 12 = Rp 1.060.000
 
------------------------------------------------------------------------------
Bunga Efektif Rumus : Bunga per Bulan = SA x I/12
* SA : Saldo Akhir Periode* I : Suku bunga per tahun
 Perhitungan Bunga Bank Efektif :
Bunga bulan pertama = Rp 12.000.000×12%/12 = Rp 120.000Angsuran pokok tiap bulan = Rp 12.000.000/12 = Rp 1.000.000------------------------------------------------------------------------------
Bunga AnuitasRumus : Angsuran Bulanan = P x I/12 x 1/(1-(1+i/12)m)
* P : PokokKredit* I : Suku bunga per tahun* m : Jumlah periode pembayaran (bulan)
 Perhitungan Bunga Bank :
Angsuran bulanan = Rp 12.000.000×12%/12×1/1-(1/(1+12%/12)12 )= Rp 1.066.183,519Dikutip dari buku :
"230+ sumber pinjaman untuk usaha anda" 
------------------------------------------------------------------------------
Tips Kredit Bank 
Dibawah ini tips untuk membantu anda memutuskan.1.Tanyakan sistem perhitungan suku bunga yang dipakai lembaga tersebut. Biar lebih yakin minta print out simulasi angsuran kepada petugas bank. Disini anda dapat mengamati perbulannya berapa cicilan bunga dan cicilan pokok. Begitu juga disini anda dapat memperhitungkan sendiriseandainya ditengah masa pembiayaan tiba-tiba ingin melunasi. Kewajiban pokok tinggal berapadan kewajiban bunga tinggal berapa. Tanyakan apakah kewajiban bunga kudu diselesaikansemuanya atau hanya bunga yang terjadi pada bulan tersebut saat kita akan melunasinya.2.Jangan lupa tanyakan selain bunga yang dibebankan biaya apa saja yang harus anda bayar.Biasanya ada biaya administrasi, biaya provisi, biaya asuransi, biaya materai, biaya notaris dan biaya-biaya lain.

You're Reading a Free Preview

Download
/*********** DO NOT ALTER ANYTHING BELOW THIS LINE ! ************/ var s_code=s.t();if(s_code)document.write(s_code)//-->