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El Aumento De Entidades Financieras Y Su Influencia En El Crecimiento Comercial Del Distrito Provincial De Huaraz, Barrio De Huarupampa, Huaraz 2007 2010.

CAPITULO I 1. PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA: 1.1 DESCRIPCION DEL PROBLEMA Estos ltimos aos hemos sido testigos del aumento acelerado de las entidades financieras en nuestra ciudad, estas entidades, como lo han venido demostrando, estn dirigidas a todas aquellas personas que buscan abrir o que poseen una pequea o mediana empresa.

Es por ello, quizs, que se nota un incremento considerable de establecimientos comerciales, especialmente, en el barrio de Huarupampa ya que es en este barrio en donde se concentran casi todas las actividades econmicas. Ante esta situacin, que llamo nuestra atencin, hemos decidido investigar como viene influyendo el aumento de estas financieras en el crecimiento comercial del barrio de Huarupampa en el periodo 20072010. 1.2 FORMULACIN DEL PROBLEMA Es as entonces que el problema queda definido de la siguiente manera: Como viene influyendo el aumento de las entidades financieras en el crecimiento comercial del distrito provincial de Huaraz, barrio de Huarupampa, periodo 2007 2010?

2. OBJETIVOS 2.1 OBJETIVO GENERAL Determinar la influencia del aumento de las entidades financieras en el crecimiento comercial del distrito provincial de Huaraz, barrio de Huarupampa, durante el periodo 2007 2010. 2.2 OBJETIVOS ESPECFICOS Cuantificar el total y el porcentaje respecto al total de

establecimientos que cuentan con los beneficios otorgados por las entidades financieras. Mediante la aplicacin de las herramientas estadsticas, determinar el monto promedio en soles solicitado por los establecimientos comerciales, en caso lo hayan hecho. Determinar cual es la entidad financiera que brinda ms prstamos y a que se debe este hecho, en el espacio de estudio. Distinguir, si los negocios aumentan sus utilidades o no en caso de venir trabajando con capital financiado por alguna entidad crediticia. Determinar a que rubro van dirigidos en su mayora los prstamos. 3. JUSTIFICACION Y VIABILIDAD DE LA INVESTIGACIN 3.1 JUSTIFICACION El trabajo de investigacin es importante por dos razones: Primero; Como estudiantes de economa la estadstica es una herramienta imprescindible y bastante til en el tratamiento de variables y fenmenos que se manifiestan en el sistema micro y macroeconmica, el conocer y dominar dicha herramienta nos ayudar en la toma de decisiones y en las polticas tanto fiscales, monetarias y productivas. Pero para eso es

necesario un trabajo de campo con datos reales y aplicaciones al campo netamente econmico, para dar fe de la certeza y cumplimiento (con un margen e error) de las teoras y modelos estadsticos. Segundo; en los ltimos aos y mas especficamente en el periodo de la investigacin; tanto entidades financieras como establecimientos

comerciales han aumentado de manera exponencial, nuestra investigacin discernir de manera cientfica, si el aumento de los establecimientos comerciales responde al incremento de las entidades financieras

otorgadoras de recursos necesarios para el funcionamiento de los negocios cuyos resultados servirn para determinar si el negocio del espacio de estudio trabaja con capital propio o con capital presado. 3.2 VIABILIDAD DE LA INVESTIGACION A pesar de contar con tiempo limitado y escaso debido a que los alumnos tenemos que cumplir al igual que con esta con otras obligaciones universitarias y estudiantiles; se cuenta con los recursos y apoyo tcnico y terico que hacen posible la viabilidad de trabajo de investigacin.

CAPITULO II 4. MARCO TEORICO Toda empresa requiere de recursos financieros para desarrollar sus actividades comerciales, sea para adquirir activos fijos o para disponer de capital de trabajo que permita maniobrar los activos con la finalidad de manufacturar bienes o prestar servicios a sus clientes. Los recursos financieros constituyen el capital de la empresa, el cual puede ser de propiedad de los accionistas o de terceros. El capital de los accionistas constituye el capital propio de la empresa, el cual est formado por el aporte inicial y las utilidades que reporta el negocio. El capital de terceros son las deudas aportadas por los

acreedores, los cuales bsicamente son proveedores de la empresa o entidades financieras que otorgan crditos. En negocios pequeos es usual que el financiamiento de las actividades proviene del aporte propio de los accionistas o socios de la empresa. Conforme el negocio crece, es deseable y posible obtener financiamiento de terceros. En negocios medianos y grandes, el financiamiento de terceros, principalmente de las entidades financieras, es usual. En esta oportunidad nos dedicaremos al financiamiento que otorgan las entidades del sistema financiero, en particular los bancos; tambin haremos referencia a la captacin de depsitos, es decir el proceso de intermediacin financiera. El enfoque que presentamos es desde el punto de vista de una empresa interesada en obtener crditos bancarios en las mejores condiciones, as como, de ser el caso, obtener rendimientos atractivos para sus excedentes de liquidez. 4.1 EL SISTEMA FINANCIERO La Ley N26702, promulgada en diciembre de 1996, denominada "Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgnica de la Superintendencia de Banca y Seguros", establece las condiciones de cmo opera el mercado de intermediacin financiera en el pas. De acuerdo a dicha Ley, el Sistema Financiero est formado por la Banca Mltiple, las Empresas Financieras, las Empresas de Arrendamiento Financiero y las Entidades Estatales. El negocio bancario se refiere bsicamente a los bancos, es decir a la Banca Mltiple. Esta ley establece el capital mnimo requerido para la operacin de cada tipo de entidad financiera y las actividades que debe realizar. Es de anotar que el sistema financiero nacional es mayormente de capital privado, las

entidades estatales tienen una mnima participacin y se dedican a actividades especializadas. Las empresas de Arrendamiento Financiero, llamadas tambin empresas de Leasing, bsicamente realizan operaciones financieras relacionadas a esta especialidad. Las empresas Financieras, denominadas Financieras, pueden realizar operaciones de Leasing y toda otra actividad financiera de mediano y largo plazo. La banca Mltiple, constituida por los bancos, en general, realiza todo tipo de negocio financiero, sea de corto, mediano o largo plazo. El negocio bancario tradicional consiste en captar fondos, los cuales conjuntamente con el capital propio del banco son canalizados o colocados a sus clientes; es un negocio de intermediacin financiera de entidades o personas superavitarias de capital a entidades o personas deficitarias de capital. El negocio actual es muy amplio, la concepcin del banco es brindar un servicio integral al cliente, con financiamientos de corto, mediano y largo plazo, para ejecutar inversiones y/o atender requerimientos de capital de trabajo, as como otorgar servicios colaterales de fianzas, cartas de crdito de importacin, cobranzas, pagos de planillas, de impuestos, a

proveedores, entre otros.

4.2 CLASIFICACION DE LAS ENTIDADES FINANCIERAS Las entidades financieras, a travs de la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS), estn sujetas a un seguimiento minucioso y permanente, entre otras sobre la calidad de la cartera de colocaciones, la cual a su vez influye en la seguridad de los depositantes. Es de esperar que las entidades que son clasificadas con un nivel de riesgo bajo, remuneren por los depsitos tasas de inters ms bajas, la que tambin se reflejar en las tasas de inters de las colocaciones.

La clasificacin de riesgo por parte de Clasificadoras de Riesgo privadas es obligatoria para todas las entidades financieras, la cual complementa la clasificacin que publica la SBS a nivel de productos financieros relacionada a la captacin de depsitos. Clasificacin A; Corresponde a aquellas instituciones que cuentan con la ms alta capacidad de pago de sus obligaciones en los trminos y condiciones pactados, la cual no se vera afectada ante posibles cambios en la Institucin, en la industria a que pertenece, o en la economa. Clasificacin B; Corresponde a aquellas instituciones que cuentan con una buena capacidad de pago de sus obligaciones en los trminos y condiciones pactados, pero sta es susceptible de deteriorarse levemente ante posibles cambios en la institucin, en la industria a que pertenece, o en la economa. Clasificacin C; Corresponde a aquellas instituciones que cuentan con una suficiente capacidad de pago de sus obligaciones en los trminos y condiciones pactados, pero sta es susceptible de debilitarse ante posibles cambios en la institucin, en la industria a que pertenece, o en la economa. Clasificacin D; Corresponde a aquellas instituciones que cuentan con una insuficiente capacidad de pago de sus obligaciones en los trminos y condiciones pactados, existiendo riesgo de incumplimiento de sus obligaciones. Clasificacin E; Corresponde a aquellas instituciones que no poseen informacin suficiente o sta no es vlida y representativa lo que no permite emitir una opinin sobre su riesgo.

5. HIPOTESIS Y OPERACIONALIZACIN DE VARIABLES 5.1 HIPOTESIS De un tiempo ac las entidades financieras vienen constituyendo un factor imprescindible en las transacciones econmicas, de all que para iniciar una actividad comercial-vale decir- un negocio, se toma como principal fuente

financiadora de capital a dichas instituciones, entonces se ha de suponer hipottica y empricamente que el aumento sustantivo de las entidades financieras tiene un efecto determinante sobre el incremento o crecimiento comercial, es decir, debido al crecimiento o instauracin de mayor entidades financieras, en el rea de estudio, que otorgan crditos, se han aperturado de manera creciente establecimientos comerciales. Es as entonces que se plantea la siguiente hiptesis: debido al crecimiento o aumento de las entidades financieras que laboran en la localidad de Huaraz, se han aperturado mayor cantidad de establecimientos comerciales (crecimiento comercial) en el rea y periodo de estudio determinado en la investigacin. 5.2 OPERACIONALIZACION DE LAS VARIABLES Las variables de estudio por su manejo y correlacin se clasifican en: Variable dependiente: Crecimiento comercial (Cm)

Variable independiente: Aumento de entidades financieras (Ef.) Entonces la relacin funcional queda dada por: ( ) ( ) ( ) Donde:

6. METODOLOGA

GRAFICO 01: PROCESO DE MUESTREO

SELECCIN DE MUESTRA POBLACION: N=789 ESTABLECIMIENTOS COMERCIALES DE HUARUPAMPA MUESTRA REPRESENTATIVA

MUESTRA: n = 85

6.1 TIPO DE INVESTIGACION: De acuerdo a su orientacin. El presente trabajo de investigacin por el fin que se logra seguir es aplicado. De acuerdo a su contrastacin. El presente proyecto realizado es correlacional. El diseo de la investigacin es experimental 6.2 POBLACION O UNIVERSO La poblacin estar conformada por el total de establecimientos comerciales ubicados en el barrio de Huarupampa en el ao y mes presente. De acuerdo con datos obtenidos en las oficinas de Registros tributarios y Establecimientos Comerciales; el total de centros comerciales existentes en

el barrio de Huarupampa es de 789 establecimientos registrados formalmente. 6.3 UNIDAD DE ANALISIS Y MUESTRA El medio usado como acceso para llegar a la poblacin mediante la muestra es una encuesta annima, que ser tomada de manera personal y presencial por los investigadores. La unidad de muestra es un establecimiento comercial o centro comercial ubicado dentro del rea de estudio, y la muestra ser entonces el conjunto de establecimientos comerciales seleccionados mediante el proceso de muestreo. 6.4 METODO DE MUESTREO El mtodo de muestreo usado ser aleatorio o probabilstico por las ventajas que obtiene y por los conocimientos cientficos que requerimos aplicar; este muestreo se har de manera simple de uno por uno sin reposicin entonces la probabilidad de cada elemento sea elegido ser de: ( ) para el primero, ( ) para el segundo y as sucesivamente.

6.5 TAMAO DE LA MUESTRA Se usar la formula presentada por el tutor del curso:

( Tenemos los siguientes datos: , establecimientos comerciales

, margen de error de la proporcin de establecimientos nuevos crditos financieros.

con

, se aplica ese porcentaje por que no conocemos la proporcin original.

, proporcin de establecimientos que no usan crditos financieros. , valor crtico correspondiente al 95% de nivel de confianza deseado. Entonces el clculo de la muestra requerida ser:

( ( )

)(

)( (

) )( )

6.6 INSTRUMENTOS DE RECOLECCION DE DATOS ENCUESTA: los datos requeridos para el anlisis e inferencia en la poblacin investigada fueron recolectados mediante un test de preguntas (encuesta), que fue elaborada de acorde a los objetivos que buscamos alcanzar y en funcin a los indicadores de dichos objetivos. La encuesta esta subdividida en tres parte: En la primera parte se hace la introduccin, que abarca el saludo, objetivo e instrucciones; la segunda parte est constituida por preguntas acerca de los datos generales; mientras que la tercera y ltima parte engloba cuestiones crediticias. Todas las preguntas fueron usadas para medir a una de las variables que son ordinales, cuantitativas y en su mayora nominales, sin embargo, tambin se incluyo una pregunta de opinin que usaremos para determinar qu opinin y consideracin tienen las personas encuestadas acerca de si conviene o no trabajar con crditos. Por ltimo se anexa la encuesta como parte de la investigacin en el captulo que le corresponde.

6.7 ANLISIS ESTADSTICO E INTERPRETACIN DE LA INFORMACIN Para el anlisis e interpretacin de los datos recolectados se ha hecho uso las teoras estadsticas obtenidas en el curso y el profesor a cargo, para los

clculos necesarios

hemos usado softwares como el SPSS, Excel,

Calculadora de Microsoft estudien, etc. As como calculadoras Cientficas manuales, de la misma manera para los grficos y cuadros requeridos en la inferencia. POSESION DEL LOCAL Se considero como un indicador, de la variable independiente (crecimiento comercial) al local empleado para el funcionamiento del establecimiento comercial. Los datos obtenidos fueron: CUADRO 01: TABLA DE FRECUENCIAS PARA EL LOCAL Xi=Local Frecuencia Porcentaje Porc. Acum. propio alquilado Total 36 49 85 42.35 57.65 100 42.35 100

CUADRO 02: TABLA DESCRIPTIVA E INFERENCIAL AL 95% DE CONFIANZA Local propio alquilado Proporcin Desv. Tp. Intv. inferior Intv. superior 0,4235 0.5765 0.054 0.054 0.3242 0.4771 0.5228 0.6758

De los 85 establecimientos comerciales encuestados, el 42% es dueo del local usado en la actividad y el 58% usa un local alquilado. Haciendo uso de la teora de intervalos de confianza podemos inferir, con un nivel de confianza del 95%, que todos los establecimientos comerciales del rea de estudio son alquilados en una proporcin mxima del 68% y mnima del 48%. Esto quiere decir que cuando iniciaron la actividad, debieron tener el capital suficiente para pagar la renta por el local adems de los insumos o herramientas requeridas, por lo tanto es posible que hayan solicitado un

prstamo a alguna entidad financiera, es eso lo que averiguaremos e las paginas siguientes. GRAFICO 02: FRECUENCIAS RELATIVAS

RUBRO O TIPO DE NEGOCIO El rubro es considerado tambin como el tipo de producto o servicio que brinda el establecimiento, este indicador pertenece a la variable independiente, de la muestra (85) se obtuvo. CUADRO 03: TABLA DE FRECUENCIAS DEL RUBRO COMERCIAL Porcentaje acumulado 18,8 23,5 38,8 47,1 50,6 54,1 60,0

Xi = Rubro abarrotes artculos bazar carnicera confeccin especera frutas

Frecuencia 16 4 13 7 3 3 5

Porcentaje 18,8 4,7 15,3 8,2 3,5 3,5 5,9

golosinas multiservicios otros peluquera piatera restaurant zapatera Total

5 5 4 5 4 6 5 85

5,9 5,9 4,7 5,9 4,7 7,1 5,9 100,0

65,9 71,8 76,5 82,4 87,1 94,1 100,0

GRAFICO 03: FRECUENCIAS DEL RUBRO

Del tota de establecimientos comerciales encuestados se observa que 16 venden abarrotes esto es un 19% del total, luego, los productos que mas se ofrecen son los de Bazar o venta de ropa con 13 establecimientos y un 15% relativamente, luego se tienen otros rubros menos significativos. Si se sabe que para implementar una de estos dos rubros se necesita un capital

relativamente significante por que as lo requiere; tendr algo que ver el rubro con la solicitud de un prstamo y el monto? Lo averiguaremos a despus. TIEMPO DE FUNCIONAMIENTO DEL NEGOCIO Este indicador esta referido a la antigedad o aos en que el negocio fue constituido hasta la actualidad, es tambin parte de la variable independiente, y nos ayudara para determinar nuestro objetivo principal. Del total de la muestra se obtuvo que: CUADRO 04: TABLA DE FRECUENCIAS DEL TIEMPO EN AOS Xi = Aos 0a1 1a3 3a5 5 a ms Total Frecuencia 15 22 15 33 85 Porcentaje 17,65 25,88 17,65 38,82 100 Porcentaje acumulado 17,65 43,53 61,18 100

GRAFICO 04: FRECUENCIAS DEL TIEMPO O EDAD

De los datos obtenidos se observa que el 44% de los establecimientos comerciales conformados por 37 comercios (color piedra del grafico), han sido constituidos hace menos de 3 aos esto quiere decir que son aproximadamente de los aos 2006-2007, y como nuestro plan de investigacin busca determinar como ha crecido el comercio durante los 3 ltimos aos, entonces haciendo uso de intervalos de confianza podemos inferir para el total de la poblacin que en los ltimos 3 aos se han implementado una proporcin mnima del 33.57% y mxima del 53.49% de centros comerciales, con una confianza del 95%, equivalentes a un intervalo de [ ] establecimientos de 789 existentes. DATOS CREDITICIOS O DE PRSTAMOS Para poder rechazar o aceptar nuestra hiptesis general sobre el tema investigado es fundamental saber cuantos y en que proporcin son los establecimientos que trabajan con un capital, o al menos parte de el, prestado por alguna entidad financiera de la localidad. Para ello se hizo la pregunta correspondiente a si cuentan o no con crdito o prstamo de alguna entidad, y los resultados muestran que: CUADRO 05: TABLA DE FRECUENCIAS DEL CREDITO Xi = Crdito si no Total Frecuencia 61 24 85 Porcentaje 71,76 28,24 100 Porc. Acum. 71,76 100

Los datos de este cuadro son validos para la muestra, sea que de la muestra tomada, el 72% cuenta con crdito o capital financiado por una de las instituciones el resto (28%) trabaja con capital propio; para inferir a toda la poblacin vamos a usar un nivel de confianza del 95%.

CUADRO 06: TABLA DESCRIPTIVA E INFERENCIAL SOBRE DATOS CREDITICIOS Crdito Proporcin Desv. Tp. Intv. inferior Intv. superior Si No 0.7176 0.2824 0.049 0.049 0.6272 0.1919 0.8081 0.3728

Como lo muestra el cuadro 06, en la poblacin total de establecimientos comerciales trabajan con crdito en un mximo de 81% y un mnimo de 63%, a un nivel de confianza del 95%, entonces podemos decir que en el rea de estudio la mayora de los micros y medianos empresarios trabajan con capital prestado por alguna entidad financiera. GRAFICO 05: PORCENTAJE DE COMERCIOS QUE CUENTAN CON CREDITO

Entonces podemos decir que el total de establecimientos comerciales que cuentan con apoyo crediticio estn en el intervalo de [ establecimientos, que representan la mayora. ]

ENTIDAD ENCARGADA DE DAR CREDITO Este indicador nos va ayudar a cumplir o llegar a nuestro objetivo especfico que es determinar cual de las entidades financieras de nuestra localidad es la que mayor crdito otorga, y a que se debe este hecho. Es as que se hizo una pregunta como parte de la encuesta, que si en caso de contar con crdito, que entidad fue la que le otorgo dicho crdito y los datos que se obtuvieron fueron: CUADRO 07: TABLA DE FRECUENCIAS DE LA ENTIDAD QUE OTORGO EL CREDITO. Porcentaje acumulado 31,15 44,26 70,49 100

Xi = Entidad Frecuencia Edificar Mi banco Cajas Otros TOTAL 19 12 16 14 61

Porcentaje 31,15 19,67 26,23 22,95 100

Debido a que en Huaraz existen muchas entidades financieras, se decidi trabajar solamente con 4 de ellas y al resto se le consider en el rubro de otros, es as entonces que alcanzan un porcentaje elevado respecto a otra entidad financiera, sin embargo la que mayores crditos otorga de acuerdo a los datos obtenidos es la entidad financiera EDIFICAR, pero, esta diferencia no es tan significativa ya que despus lo siguen las CAJAS con un 26% respecto al total, en tercer lugar estn las otras entidades que tambin otorgan crditos con un 23% respecto al total y por ultimo se encuentra que la entidad que menos crditos otorga es MI BANCO, sin lugar a duda esto debe tener algn motivo, el cual estudiaremos despus. A continuacin mostraremos el comportamiento grafico de la variable entidad, como se presenta en la grafica siguiente:

GRAFICO 06: ENTIDAD OTORGADORA DE CREDITO

RAZON DE ELECCION DE LA ENTIDAD FINANCIERA Como dijimos, de haber solicitado crdito, algno ser el motivo que llevo a preferir a una entidad sobre otra ya sea la taza, beneficios, etc. Es eso precisamente lo que averiguaremos ahora de acuerdo a los datos obtenidos se encontr que: CUADRO 08: FRECUENCIAS SOBRE EL MOTIVO DE ELECCION DE LA ENTIDAD FINANCIERA Porcentaje acumulado 22,95 40,98 59,02 81,97 100

Xi = Preferencia Frecuencia tasa requisitos plazos beneficio otros Total 14 11 11 14 11 61

Porcentaje 22,95 18,03 18,03 22,95 18,03 100

En lo que a este rubro compete, hay cierta uniformidad en las razones de preferencia, sin embargo, las que sobresalen sobre las dems son la tasa de inters y los beneficios que brindan la entidad que le otorgo el crdito GRAFICO 07: RAZON POR LA QUE ESCOGIO LA ENTIDAD

MONTO TOTAL ADQUIRIDO Gracias a estos datos llegaremos a nuestro objetivo de cuanto es el monto promedio en soles solicitado por los comerciantes, en caso lo hayan requerido, por motivos de evitar el sesgo se decidi separar en dos grupos a los comerciantes que cuentan con crdito: por un lado estn los que se ubican en la primera categora, que son los que cuentan con prestamos relativamente bajos en el rango de 1000 a menos de 10000 nuevos soles; por otro lado estn los de segunda categora que adquirieron prestamos mayores en el rango de 10,000 a ms nuevos soles.

Prestamos de primera categora: Para construir la tabla de frecuencias en intervalos se uso las formulas y mtodo estadsticos aprendidos en el curso de estadstica general: DATOS: sea x la variable monto adquirido en prstamo; adems: , , Entonces: ( ) ,

CUADRO 09: TABLA DE FRECUENCIAS DEL MONTO SOLICITADO Xi = Monto en soles [ [ [ [ [ [ [ Total [ [ [ [ [ [ ] Porcentaje acumulado 8,33 22,92 41,67 64,58 81,25 93,75 100

Frecuencias 4 7 9 11 8 6 3 48

Porcentaje 8,33 14,58 18,75 22,92 16,67 12,50 6,25 100

Se dividieron los montos de primera categora en 7 intervalos, cuya amplitud o cobertura es de 971 soles aproximadamente, se observa que los datos se aproximan a una distribucin normal con mayor concentracin en el 4 intervalo correspondindole un 23% del total. Los estadsticos descriptivos de esta categora los estn en la siguiente tabla:

CUADRO 10: TABLA DE ESTADISTICOS PARA LOS MONTOS DE 1era Estadstico Valor en soles Promedio 4212,50 Mediana 4166,67 Moda 5000,00 Desv. tp. 1678,98 Suma 202200 Intv. Superior 4672,81 Intv. Inferior 3752,19 Como se puede ver en la tabla de estadsticos descriptivos, el promedio de primera categora prestado por las entidades financieras es de 4212.5 nuevos soles con 460.31 soles de error total, al 95% de confianza

resultando los intervalos tanto superior como inferior para el promedio. GRAFICO 08: FRECUENCUENCIAS Y COMPORTAMIENTOS DE LOS MONTOS DE DE MENOR MAGNITUD

De acuerdo a lo que la grafica muestra el Monto tiene comportamiento aproximadamente normal o simetrico, lo cual nos ayudara a inferir si la muestra ha sido extraida o no de una poblacion normal. Prestamos de segunda categora: para los montos de segunda categora o de mayor magnitud, no se construyo intervalos por motivos de evitar perder informacin, por lo tanto solo se trabajo con frecuencias absolutas y relativas: CUADRO 11: TABLA DE FRECUENCIAS DE MONTO DE 2DA

CATEGORIA Xi = Monto 10000 30000 40000 50000 60000 70000 80000 150000 Total Porcentaje acumulado 23,08 38,46 46,15 61,54 69,23 76,92 84,62 100 Mo = 10000,00 Sum. = 740 000 Me = 46666,67

Frecuencia Porcentaje 3 2 1 2 1 1 1 2 13 23,08 15,38 7,69 15,38 7,69 7,69 7,69 15,38 100

Estadsticos

GRAFICO 09: FRECUENCIA DE MONTOS DE MAYOR MAGNITUD

A diferencia de los montos de menor magnitud o primera categora los montos elevados no poseen una distribucin normal, probablemente por que sean pocas las personas que adquieren montos de estas magnitudes.

SITUACION DESPUES DEL PRESTAMO Es necesario saber, si en caso hayan adquirido un monto en crdito, si la situacin econmica o rentable del establecimiento mejoro o no, este hecho viene a ser un indicador de la variable dependiente (aumento de las entidades financieras) que nos ayudara a comprobar la hiptesis de la investigacin as como una de los objetivos especficos. Los resultados que arrojaron las encuestas fueron: CUADRO 12: TABLA DE FRECUENCIAS; SITUACION DEL NEGOCIO Porcentaje acumulado 68,85 100

Xi = Mejora Frecuencia si no Total 42 19 61

Porcentaje 68,85 31,15 100

El 69% de los comerciantes que trabajan con crdito otorgado por aluna entidad, opina y asegura que la situacin del negocio mejoro gracias al crdito otorgado mientras que el 31% opina que su situacin no mejoro con el prstamo adquirido. Trabajando con un nivel de confianza del 95% podemos inferir que la mayora, del total, de establecimientos que adquirieron un crdito mejor su situacin gracias a este hecho ya que en

GRAFICO 10: PORCENTAJES SOBRE LA SITUACION DEL NEGOCIO

AFILIACION A LA ENTIDAD FINANCIERA La afiliacin a las entidades financieras nos permite ver si estas entidades financieras estn llenando las expectativas de la poblacin. Para ello relacionamos la variable Afiliacion con la variable independiente Propiedad del negocio; esto debido a que en la mayora de los casos los comercios que incurren en prestamos son aquellos que cuentan con locales alquilados, como se muestra en la tabla siguiente: CUADRO 13: TABLA DE AFILIACION DE LOS NEGOCIOS

AFILIACION INDIFERENTE LOCAL PROPIO ALQUILADO TOTAL 10 14 24 SI 14 25 39 NO 12 10 22

TOTAL INDIFERENTE 36 49 85

El 45.88 % (39) del total de la muestra son locales que seguiran afiliados a las respectivas financieras, ya sea por la tasa de inters, plazos, beneficios u otros indicadores que son ofrecidas por estas. El siguiente Grafico nos da a conocer cuantos locales propios o alquilados estn interesados en seguir afiliados, cuantos no lo estn y cuantos son indiferentes a ello. GRAFICO 11: RESULTADOS DE LOS AFILIADOS A LAS FINANCIERAS

indiferente

local
propio alquilado

si Los sectores muestran frecuencias no

APERTURA DE NUEVOS ESTABLECIMIENTOS COMERCIALES La apertura de los nuevos establecimientos comerciales esta relacionado con la cantidad de entidades financieras, ya que mientras haya mayor cantidad de estas, mayor ser el numero de prestamos ofrecidos, es por ello que optamos por relacionar la variable independiente Credito con la variables en estudio Apertura. Gracias a la encuesta obtenemos los siguientes datos: CUADRO 14: TABLA DE CONTINGENCIA CREDITOS * APERTURA APERTURA SI CREDITOS SI NO TOTAL 52 14 66 NO 9 10 19 TOTAL 61 24 85

El 77.65% (66) del total de nuestra muestra opinan que la apertura de nuevos centros comerciales se debe al incremento de nuevas Entidades Financieras, a travs de los prestamos (crditos) El siguiente grafico nos apoya en nuestra investigacin y muestra cuantas de las personas que optaron por el crdito, como tambin los que no cuentan con crditos, consideran que la este promueve la apertura de nuevos negocios. GRAFICO 12: APERTURA DE NUEVOS ESTABLECIMIENTOS COMERCIALES

si

no

apertura si no Los sectores muestran frecuencias

6.8 . PRUEBAS NO PARAMETRICAS PARA ALCANZAR LOS OBJETIVOS CUADRO 15 : TABLA DE CONTINGENCIA PARA EL LOCAL

Frecuencia observada propio 36 alquilado 49 Total 85 Local

Frecuencia Esperada 42,5 42,5 85

Residual -6,5 6,5

Estadstico Chi-cuadrado g.d.l Regin critica

Valor 1,99 1 3,84

La distribucin de la posesin del local comercial se ajusta a la distribucin uniforme de 2 categoras Existen diferencias entre valores observados y esperados.

De la tabla estadstica se obtiene el valor crtico chi cuadrado con 1 grado de libertad y nivel de significancia del 5% de y dado que:

, se acepta la hiptesis nula y se concluye que la posesin de los locales comerciales tiene una distribucin uniforme.

PRUEBAS CHI CUADRADO DE CONTINGENCIA LOCAL Y TIEMPO CUADRO 16: TABLA DE CONTINGENCIA PARA EL LOCAL Y TIEMPO TIEMPO EN AOS Local Propio alquilado Total menos de 1 4 (6,4) 11 (8,6) 15 1a3 8 (9,3) 14 (12,7) 22 3a5 8 (6,4) 7 (8,6) 15 5 a mas 16 (14) 17 (19) 33 Total 36 49 85

Estadstico Chi-cuadrado g.d.l Regin Crtica Coeficiente de Contingencia

Valor 3,08 3 7,81 0,19

Se aceptan todas las hiptesis nulas sobre las pruebas de contingencia (de independencia, homogeneidad, ms de dos proporciones) con un nivel de significancia del 5%. GRAFICO 13: FRECUENCIAS DEL TIEMPO Y LOCAL

PRUEBA CHI CUADRADO PARA EL RUBRO A QUE VA DIRIGIDO EL CREDITO CUADRO 17: TABLA DE CONTINGENCIA PARA EL RUBRO Y CREDITO CREDITO si 15 2 10 6 2 2 3 2 3 4 3 2 4 3 61 no 1 2 3 1 1 1 2 3 2 0 2 2 2 2 24

RUBRO abarrotes artculos bazar carnicera Confeccin Especera Frutas Golosinas multiservicios Otros Peluquera Piatera Restaurant Zapatera Total

TOTAL 16 4 13 7 3 3 5 5 5 4 5 4 6 5 85

Estadstico Chi-cuadrado g.d.l Regin Crtica Coeficiente de Contingencia

Valor 12,11 13 22,4 0,35

Dado que el valor calculado chi cuadrado, es menor que la regin critica, entonces se deben aceptar todas las hiptesis nulas sobre las tablas de contingencia con un nivel de significacin de 0.05 y 13 grados de libertad.

GRAFICO 14: FRECUENCIAS DELRUBRO Y CREDITO

Por ltimo, como los datos muestran, al rubro que van destinados en mayor cantidad los crditos son a los comerciantes dedicados a la comercializacin de abarrotes con un 25% respecto al total de establecimientos con capital prestado y un 18% respecto al total de establecimientos. PRUEBA CHI CUADRADO PARA EL TIEMPO Y CREDITO CUADRO 18: TABLA DE CONTINGENCIA ENTRE EL TIEMPO Y CREDITO TIEMPO Crdito menos de 1 Si No Total 7 (10,8) 8 (4,2) 15 1a3 3a5 5 a mas Total 61 24 85 17 (15,8) 12 (10,8) 25 (23,7) 5 (6,2) 22 3 (4,2) 15 8 (9,3) 33

Estadstico Chi-cuadrado g.d.l Regin Crtica Coeficiente de Contingencia

Valor 5,8 3 7,81 0,25

Dado que el valor chi cuadrado es mayor que el valor crtico se acepta todas las hiptesis nulas de las tablas de contingencia, a un nivel de significancia del 5% y 3 grados de libertad. GRAFICO 15: FRECUENCIAS ENTRE EL TIEMPO Y CREDITO

Podemos inferir, de acuerdo al grfico, que la mayora de las personas que han solicitado un prstamo vienen trabajando ya largos aos en el negocio, y de manera secuencial las personas que se encuentran en el rango de nuestro estudio de 0 a 3 aos tambin vienen trabando con capital prestado por alguna de las entidades ya descritas.

6.9. ANALISIS DE VARIANZA CUADRO 19 : ENTIDADES FINANCIERAS EN LA ACTUALIDAD En el ao 2007 contbamos en nuestra localidad con 11 Entidades Financieras, debido al crecimiento de la demanda de crditos hemos notado que hasta el la actualidad llegamos a tener 20 entidades financieras, las cuales en su mayora dirigen su prstamo a las pequeas y microempresas, lo que incentiva la creacin o la mejora de locales comerciales, especialmente en el sector comercial del Barrio de Huarupampa.
AOS 2007 N DE ENTIDADES 11 2010 20

ANOVA DE UN FACTOR Nos basamos en el Monto (factor) para determinar cual es la variacin existente entre cada una de las financieras que brindaron prestamos a la muestra.
N MEDIA DESVIACI N TPICA ERROR TPICO INTERVALO DE CONFIANZA PARA LA MEDIA AL 95% lmite inferior lmite superior MNIM O MXIMO

lmite inferi or EDIFICAR MI BANCO CAJA OTROS TOTAL 19 7

lmite superio r 4068,42 5242,86

lmite inferior

lmite superio r

lmite inferior

lmite superior

1892,398 434,146 48 632,778

3156,31 3694,50

4980,53 6791,21

1000 3000

7800 7200

11 11 48

4354,55 3663,64 4212,50

1524,706 459,716 1288,622 388,534 1678,985 242,341

3330,23 2797,93 3724,97

5378,86 4529,34 4700,03

1000 2000 1000

6700 6100 7800

ANOVA MONTO SUMA DE CUADRADOS GL MEDIA CUADRTICA F SIG.

Inter-grupos

11361577,239

3787192,413

1,376

,263

Intra-grupos

121130922,762

44

2752975,517

Total

132492500,000

47

Este cuadro nos indica que existe variacin entre las medias de las entidades financieras, ya que como se muestra anteriormente nuestro clculo es de 1.376, que se encuentra dentro de la Regin Critica

COMPARACIONES MLTIPLES VARIABLE DEPENDIENTE: MONTO HSD DE TUKEY


DIFEREN CIA DE MEDIAS (I-J) LMITE INFERIOR EDIFICAR MI BANCO CAJA OTROS MI BANCO EDIFICAR CAJA OTROS CAJA EDIFICAR MI BANCO OTROS OTROS EDIFICAR MI BANCO CAJA -1174,436 -286,124 404,785 1174,436 888,312 1579,221 286,124 -888,312 690,909 -404,785 -1579,221 -690,909

(I) ENTIDAD

(J) ENTIDAD

ERROR TPICO

SIG.

INTERVALO DE CONFIANZA AL 95%

LMITE SUPERIO R 733,605 628,621 628,621 733,605 802,217 802,217 628,621 802,217 707,489 628,621 802,217 707,489

LMITE INFERIOR ,389 ,968 ,917 ,389 ,687 ,215 ,968 ,687 ,763 ,917 ,215 ,763

LMITE SUPERIO R -3133,16 -1964,55 -1273,64 -784,29 -1253,61 -562,70 -1392,30 -3030,24 -1198,09 -2083,21 -3721,15 -2579,91

LMITE INFERIOR 784,29 1392,30 2083,21 3133,16 3030,24 3721,15 1964,55 1253,61 2579,91 1273,64 562,70 1198,09

SUBCONJUNTOS HOMOGENEOS MONTO HSD DE TUKEY ENTIDAD OTROS EDIFICAR CAJA MI BANCO SIG. N 1 11 19 11 7 Subconjunto para alfa = .05 1 3663,64 4068,42 4354,55 5242,86 ,142

Se muestran las medias para los grupos en los subconjuntos homogneos. a. Usa el tamao muestral de la media armnica = 10,601. b. Los tamaos de los grupos no son iguales. Se utilizar la media armnica de los tamaos de los grupos. Los niveles de error de tipo I no estn garantizados.

GRAFICO DE LAS MEDIAS


5500

5000

Media de MONTO

4500

4000

3500 edificar mi banco caja otros

ENTIDAD

PRUEBAS NO PARAMETRICAS Estadsticos descriptivos

N MEJORA 61

Media 1,31

Desviacin tpica ,467

Mnimo 1

Mximo 2

PRUEBA CHI-CUADRADO Aplicado a la mejora de los negocios gracias al crdito obtenido. MEJORA N observado si no Total 42 19 61 N esperado 30,5 30,5 Residual 11,5 -11,5

Estadsticos de contraste MEJORA 8,672 1 ,003

Chi-cuadrado(a) gl Sig. asintt.

VI.- CONCLUSIONES
En el tiempo y espacio de estudio de la investigacin se determino que el 72% de los establecimientos comerciales con un error de 9.05% que fueron

encuestados trabajan con capital financiado por alguna entidad, entonces, podemos inferir a un 95% de confiabilidad, que la poblacin trabaja en su mayora con crditos. El monto promedio solicitado por los establecimientos comerciales (primera categora) de la investigacin es de 4212.50 nuevos soles los cuales no difieren en cuanta significativa de la mediana cuyo valor es de 4166.67 nuevos soles, de donde inferimos que los montos de menos magnitud solicitados, tienen una distribucin aproximadamente normal o asimtrica. El monto promedio solicitado por los establecimientos comerciales (segunda categora) de la investigacin es de 56 923.08 nuevos soles, los cuales si difieren significativamente de la moda y la media, que demuestra que dichos montos no tienen un comportamiento normal o simtrico. De las entidades financieras ofertantes de crdito la que mas financio al sector comercial , fue la entidad EDIFICAR, con un 31% de participacion del total de crditos otorgados y este hecho se debe a sus beneficios prestados. El 69% de comerciantes acreditados, obtuvieron una mejora con el financiamiento, esto nos dice que si existe una eficiencia en el servicio por pare de las entidades. Los crditos van dirigidos en mayor magnitud al rubro de abarrotes en un 24.6% respecto al total de comerciantes acreditados. Como conclusin final o general, aceptamos la hiptesis de que el aumento comercial est influenciado por el incremento sustantivo de entidades financieras en el tiempo y espacio de la investigacin.

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