Welcome to Scribd, the world's digital library. Read, publish, and share books and documents. See more
Download
Standard view
Full view
of .
Look up keyword
Like this
1Activity
0 of .
Results for:
No results containing your search query
P. 1
30 Urgensi Pelaksanaan Uu Tppu x

30 Urgensi Pelaksanaan Uu Tppu x

Ratings: (0)|Views: 0|Likes:
Published by Romy Herwandi

More info:

Published by: Romy Herwandi on Nov 15, 2012
Copyright:Attribution Non-commercial

Availability:

Read on Scribd mobile: iPhone, iPad and Android.
download as PDF, TXT or read online from Scribd
See more
See less

12/08/2013

pdf

text

original

 
 
1
ARTI PENTING PELAKSANAAN UNDANG-UNDANGANTI MONEY LAUNDERING DAN PRINSIP MENGENAL NASABAHBAGI BANK DAN NASABAH
Oleh: DR. Yunus HuseinI.
 
PENDAHULUAN
PembangunanrejimantipencucianuangIndonesiasecaraformalditandaidengandiberlakukannyaUndang-undangNo.15Tahun2002tentangTindakPidanaPencucianUangpada17April2002,walaupunsebenarnyaupayapencegahandanpemberantasanpencucianuangsecaraparsialdansporadistelahdilakukansebelumdikeluarkannyaundang-undangtersebut.UpayaitumisalnyaterlihatdalamketentuanyangdikeluarkanBankIndonesiayaituPeraturanBankIndonesiatentangPrinsipMengenalNasabah.Pencegahandanpemberantasantindakpidanapencucianuangmemilikiartipentingmengingatdampakyangditimbulkannya,baikdalambidangekonomimaupunpenegakanhukum.Demikianpuladalampenerapanprinsipmengenalnasabahbagipenyediajasakeuangankhususnyabank,memilikiartipentingdalampengendalianrisiko.
BaselCommitteeonBankingSupervision
dalam
CorePrinciplesforEffectiveBankingSupervisio
merekomendasikanbahwapenerapanprinsipmengenalnasabahmerupakanfaktoryangpentingdalammelindungikesehatanbank.Denganpenerapanprinsiptersebutmakabankdapatterhindardariberbagairisikoyaiturisikooperasional,risikohukum,risikoterkonsentrasinyatransaksidanrisikoreputasikarenabanktidakdigunakansebagaisaranadansasaranolehpelakukejahatanuntukmencuciuanghasilkejahatannya.Disampingberbagaidampaktersebut,belumadanyasuaturejimantipencucianuangataubelumefektifnyapelaksanaanUndang-undangTindakPidanaPencucianUangtelahmengakibatkanmasuknyaIndonesiakedalamdaftarnegarayangtidakkooperatifdalammencegahdanmemberantastindakpidanapencucianuang(
noncooperativecountriesandterritories/  
NCCTs)sejakbulanJuni2001.DimasukkannyaIndonesiakedalamdaftarNCCTStelahmembawakonsekwensinegatiftersendiribaiksecaraekonomismaupunpolitis.Secaraekonomis,masukkedalamdaftarNCCT’smengakibatkanmahalnyabiayayangditanggungolehindustrikeuanganIndonesiakhususnyaperbankannasionalapabilamelakukantransaskidenganmitranyadiluarnegeri(
riskpremium 
).Biayainitentunyamenjadibebantambahanbagiperekonomianyangpadagilirannyamengurangidayasaingproduk-produkIndonesiadiluarnegeri.Sedangkansecarapolitis,masuknyaIndonesiakedalamNCCT’sdapatmenggangupergaulanIndonesiadikancahinternasional.Langkah-langkahseriuskemudiandiambilolehpemerintahyaitudiundangkannyaUndang-UndangNo.15Tahun2002yangsecarategasmenyatakanbahwapencucianuangadalahsuatutindakpidanadanmemerintahkanpendirianPusatPelaporandanAnalisisTransaksiKeuangan(PPATK)sebagaifocalpointuntukmelaksanakanundang-undangtersebut.PPATK,yangdalambahasageneriknyaadalah
FinancialIntelligenceUnit
(FIU),adalahsuatubadanpemerintahyangbertanggungjawablangsungkepadapresiden,danmemilikiindependensidalammenjalankantugasnya.Namundemikian,undang-undangtersebutdinilaioleh
Financial ActionTaksForce 
onMoneyLaundering 
(FATF)masihbelummemadai.Alasannyaadalahundang-undangtersebutbelumsepenuhnyamengadopsi40rekomendasidan8rekomendasikhususyangmerekakeluarkan.FATFmemintadenganresmiagarundang-undangtersebutdiperbaikidandisempurnakan.Akhirnyaupayaperbaikandanpenyempurnaanundang-undangtersebutdapatdiselesaikandengandiundangkannyaUndang-UndangNo.25Tahun2003tentangPerubahanUndang-undangNo.15tahun2003tentangTindakPidanaPencucianUangpadatanggal13Oktober2003.
 
Sesempurnaapapunsebuahperaturanperundangan,tanpaadasosialisasi,pemahamandanpelaksanaandarisetiapelemenmasyarakatyangdiwajibkandalamundang-undangdimaksudmakatidakakanmemilikimaknaapapundalamsuatunegarahukum.SebagaimanahalnyadalampelaksanaanUndang-undangTindakPidanaPencucianUang,berbagaielemen
 
 
2terlibatdidalamnyatermasukperbankanyangmenjadigardaterdepansesuaidenganperan,tugasdankewajibannyauntukmenciptakansuaturejimantipencucianuangyangtangguh.Sepertiyangdiketahuibersamabahwaperbankansebagaisuatulembagakepercayaanmasyarakatmemegangperananyangpentingdalamperekonomiansuatunegara.Perbankanmenerimasimpanandarimasyarakat,badanusahabaikmilikswastamaupunmiliknegaradanbahkanpemerintah.Sekianbanyakdanayangberhasildihimpun,selanjutnyadisalurkanmelaluipemberianpinjamanmaupunkegiataninvestasikepadapeminjamatauyangmembutuhkannya.Disampingkegiatanyangdilakukantersebut,perbankanjugabertindaksebagaiperantaraterbesardalamberbagaikegiatanvalutaasingantaralaintukarmenukarvalutadomestikdenganvalutaasing,menyediakanberbagaijasaantaralainmenyediakanfasilitas
letterofcredit 
maupundalamsistempembayaraninternasional.Namunitusemuadiperlukanadanyaperbankanyangsehatdanterpercaya,agarlayanankepadamasyarakatakanterlaksanadenganbaik.Prasyaratsistemperbankanyangsehatdapatterwujudapabilabeberapaprinsipdiperhatikandanditerapkandalammanajemenbank,antaralainprinsipkehati-hatian(
prudential 
),keamanan(
safely 
),keuntungan(
profitability 
)danefisiensiyangdiharapkandapatmenunjangkekuatandanpertumbuhansistemperbankansertamengakomodasiperkembangankebutuhanpemerintahdanmasyarakat.Disampingitu,dalamupayamenujusistemperbankanyangsehatdiperlukanjugaadanyatindakanrepresifterhadappenyimpanganyangterjadidanagarpenyimpanganyangterjaditidakterulanglagidimasayangakandatangsertauntukmenjaminketaatanbankterhadapperaturanperundang-undanganyangberlaku.Dalamperkembangannyadengansemakincanggihnyaberbagaibentukkejahatan“
white 
collarcrim
”yangmempunyaijaranganinternasional,pelakukejahatandenganleluasamenggunakanlembagakeuangankhususnyabanksebagaisasarandansarana
moneylaundering 
”.Untukitulah,kewaspadaanperbankanperluditingkatkankhususnyadalammengenalinasabahnya.Sedangkannasabahbankjugaperluikutandildidalamnyadenganpenuhkeasadarandalammemberikaninformasidandatamengenaiidentitasnya.Apabilaperbankansecaraseriusdapatmelaksanakanprinsippengenalannasabah,tentunyatidakakandipakaisebagaisasarandansaranapencucianuangyangpadagilirannyaberbagairisikoyangakandihadapidapatdihindarkan.Sudahmenjadikonsekuensiapabilabankdapatmenerapkanprinsipkehati-hatianyangtinggimakadapatterciptasuatubankyangsehatdanpadagilirannyanasabahpenggunalayananbanktersebutmerasanyamandalambertransaksidanamandalampenyimpanandananya.Sudahmenjadipraktikinternasional(
internationalbestpractices 
),perbankannasionaldiwajibkanmempunyaidanmenerapakankebijakandansistem
KnowYourCustomerPrinciple 
sehinggamanajemenbankdanotoritasperbankandapatmewaspadaiterjadinyatransaksiyangmencurigakan.Kegagalanbankuntukmenerapkankebijakandansistemdimaksuddapatmenimbulkanakibathukumbaiksanksiperdata(berupapidanadenda)maupunsanksipidana(berupapidanapenjaradanataudenda)terhadapbanktersebut.Padaawalnya,bagiperbankankewajibanuntukmenerapkan“prinsipmengenalnasabahdanmewaspadaiadanya“transaksiyangmencurigakan”tersebutdirasakansebagaibebanyangcukupmemberatkan.Demikianpulabaginasabahpenggunalayananbankdalammemenuhipersyaratanyangditetapkandalamrangkapelaksanaan“prinsip-prinsipmengenalnasabah”.Namunpadaakhirnyasetelahterbiasadanterlatihdalampenerapannyamakabaikparabankirmaupunnasabahbankmerasahaltersebutsebagaisuatukebiasaan.
II.
 
TINDAK PIDANA PENCUCIAN UANG DAN PRINSIP MENGENAL NASABAHA. Pengertian dan Sanksi Tindak Pidana Pencucian Uang
Tidakadadefinisiyanguniversaldankomprehensifmengenaiapayangdisebutpencucianuangataumoneylaundering.Masing-masingpihakmempunyaidefinisisendiriberdasarkanprioritasdanperspektifyangberbeda.Pengertian“
moneylaundering 
”dalam
Black’sLawDictionary 
adalah“
termtousedtodescribeinvestmentorothertransferofmoneyflowingfromracketeering,drugtransaction,andotherillegalsourcesintolegitimatechannelssothatisoriginalsource
 
 
3
cannotbetraced”.
1
Daripengertiantersebuttampakbahwamelaluikegiatanpencucianuang,parapelakutindakpidanaberusahamenyembunyikanataumengaburkanasal-usulsebenarnyadarisuatudanaatauuanghasiltindakpidanayangdilakukandanmemanfaatkannyaseolah-olahsebagaihasilusahayangsah/legal.Selanjutnyahasilusahayangseolah-olahsahtersebutdikembangkandenganmelakukankejahatan.KonvensiPBBTentangPencegahandanPemberantasanPerdaganganIllegalNarkotika,Obat-obatanBerbahayadanPsikotropikaTahun1988(theUnitedNationsConventionAgainstIllicitTraficinNarcotics,DrugsandPsychotropicSubstancesof1988)mengartikan
moneylaundering 
sebagai:
Theconventionortransferofproperty,knowingthatsuchpropertyisderivedfromanyserious(indictable)offenceoroffences,orfromactofparticipationinsuchoffenceoroffences,forthepurposeofconcealingordisguisingtheillicitofthepropertyorofassistinganypersonwhoisinvolvedinthecommissionofsuchanoffenceoroffencestoevadethelegalconsequencesofhisaction;ortheconcealmentordisguiseofthetruenature,source,location,disposition,movement,rightswithrespectto,orownershipofproperty,knowingthatsuchpropertyisderivedfromaserious(indictable)offenceoroffencesorfromanactofparticipationinsuchanoffenceoroffences.”
CakupantindakpidanapencucianuangdalamkonvensiPBBtersebutdiatashanyamengaturpencucianuangyangberasaldarikejahatanperdagangannarkotikadanobat-obatanterlarang.Sementaraitutindakpidanayangdapatmenjadipemicuterjadinyapencucianuangantaralain:korupsi,penyuapan,penyelundupan,kejahatandibidangperbankan,narkotika,psikotropika,perdagangananakdanwanita,perdagangansenjatagelap,penculikan,pencurian,penggelapan,penipuandanbahkanterorisme,belumtercakupdidalamnya.Bahkandalamperkembangannyalebihlanjutpengertianmoneylaunderingjugamencakuppihak-pihakyangmembantuterjadinyamoneylaundering“
moneylaunderingistheprocessofconvertingorcleansingpropertyknowingthatsuchpropertyisderivedfromseriouscrimeforthepurposeofdisguisingitsorigin.Theconceptsofmoneylaunderinggenerallycoversthosewhoassistthatprocessandoughtreasonablytobeawarethattheyareassistingsuchaprocess 
”.
2
Prof.SutanRemySjahdenimendifinisikanmengenaiapayangdimaksudkandenganpencucianuangataumoneylaunderingadalahrangkaiankegiatanyangmerupakanprosesyangdilakukanolehseseorangatauorganisasiterhadapuangharamyaituuangyangberasaldarikejahatan,denganmaksuduntukmenyembunyikanataumenyamarkanasal-usuluangtersebutdaripemerintahatauotoritasyangberwenangmelakukanpenindakanterhadaptindakpidanadengancaraterutamamemasukkanuangtersebutkedalamsistemkeuangan(financialsystem)sehinggauangtersebutkemudiandapatdikeluarkandarisistemkeuanganitusebagaiuangyanghalal
3
.Pasal1angka1Undang-UndangNomor15tahun2002tentangTindakPidanaPencucianUangsebagaimanatelahdiubahdenganUndang-UndangNomor25Tahun2003(UUTPPU)memberikandefinisipencucianuangsebagaiberikut:
“perbuatanmenempatkan,mentransfer,membayarkan,membelanjakan,menghibahkan,menyumbangkan,menitipkan,membawakeluarnegeri,menukarkan,atauperbuatanlainnyaatashartakekayaanyangdiketahuinyaataupatutdidugamerupakanhasiltindakpidanadenganmaksuduntukmenyembunyikan,ataumenyamarkanasalusulhartakekayaansehinggaseolah-olahmenjadihartakekayaanyangsah”.
SelanjutnyaUUTPPUmenetapkanperbuatan-perbuatanyangtergolongtindakpidanapencucianuangadalah:1.
 
Perbuatanyangdengansengajamenempatkan,mentransfer,membayarkanataumembelanjakan,menghibahkanataumenyumbangkan,menitipkan,
 
1
HenryCampbellBlack,
Black’sLawDictionary(SixthEdition),
St.PaulMinn.WestPublishingCo.,1990,hal.884
2
ShermanT,
InternationalEffortstoCombatMoneyLaundering:TheRoleoftheFinancialActionTaskFaorce,
yangdikutipolehMacQueenHL(ed.),
MoneyLaundering 
,Edinburgh,1993,hal.12

3
Prof.Dr.SutanRemiSjahdeini,,HukumBisnis,Vol.22-Makalahberjudul:PencucianUang:pengertian,factor-faktorpenyebab,dandampaknyabagimasyarakat,2003,hal.6

You're Reading a Free Preview

Download
scribd
/*********** DO NOT ALTER ANYTHING BELOW THIS LINE ! ************/ var s_code=s.t();if(s_code)document.write(s_code)//-->