universiteti shtetror I tetovs Fakulteti Ekonomik

punim seminarik

lnda:banka dhe punt bankare

tema: Nlb tutunska banka dhe knaqsia e klientve nga kjo bank

Mentori:
doc.DR.afrim alili ass.sindize rexhepi

kandidati:
Liridona lutfiu

prmbajtja
Hyrje.3 Tradita dhe themelimi I banks..................................................................4 Struktura organizative e banks.................................................................7 Aktivitetet t cilat mund ti kryej banka......................................................8 T dhnat pr Nlb grupacionin...................................................................9 Llojet e kredive, depozitave dhe kartelave..11 Bashkpunimi me rrethinn......................................................................12 Degt e banks dega e Nlb Tutunska banks Krcov...........................13 Knaqsia e klientve nga Nlb tutunska banka dega Krcov.................14 Prfundimi................................................................................................17 Literatura..................................................................................................18

hyrje

N kt punim seminarik do t trajtohet Nlb Tutunska banka dhe knaqsia e klientve nga kjo bank n degn e ksaj banke n Krcov. Pikat kyce q do t trajtohen gjat ktij punimi jan: - tradita dhe themelimi I banks - Zhvillimi kronologjik I ksaj banke - Struktura organizative dhe aktivitetet - N prgjithsi pr Nlb grupacionin - N vecanti pr degn e banks n Krcov - Knaqsia e klientve nga kjo bank n degn n Krcov Fillimisht n kuadr t ktij punimi sht realizuar nj anket n Ekspoziturn n Krcov nprmjet t cils merren t dhnat e sakta mbi knaqsin e klientve n kuadr t ksaj banke. N vijim jepen t dhnat n detaje mbi pikat e siprprmendura.
3

Tradita dhe themelimi i banks NLB Tutunska Banka sht themeluar n vitin 1985 si nj bank interne e industris s duhanit n Maqedoni. M 27 maj, 1993 Banka u shndrrua n nj kompani aksionare dhe sht regjistruar si nj bank universale tregtare. N vitin 2000 tutunska Banka ka nnshkruar nj partneritet strategjik me NLB grupacionin. Sot, NLB Tutunska Banka sht banka e tret m e madhe dhe m e suksesshme n Maqedoni. Zhvillimi kronologjik i banks 1985- U krijua NLb Tutunska Banka si nj bank interne e industris s duhanit n Maqedoni nn emrin e brendshm Banka e bremdshme Jugotutun . 1993- Banka u shndrrua n nj kompani aksionare Tutunska banka Sha Shkup n t ciln themeluesit dhe aksionart jan kompanit e duhanit nga Maqedonia. Banka sht e regjistruar si nj bank universale tregtare dhe vepron prmes zyrave t saj n Shkup, Strumic, Manastir, Ohr dhe Koan. 1996-Fillon bashkpunimin me Bankn Ndrkombtare pr Rindrtim dhe Zhvillim pr financimin e zhvillimit t ndrmarrjeve private n Maqedoni. 2000- Tutunska Banka ka nnshkruar nj partneritet strategjik me NLB dd Ljubljana dhe u b nj antar i grupacionit NLB. Pozicioni i kapitalit t banks sht prforcuar nga rikapitalizimi i realizuar nga Internationale LHB Frankfurt Handelsbank AG n vler prej 7.6 milion. EUR. me prforcimine kapitalit deri n fund t vitit 2000, Tutunska Banka u b nj bank universale n grupin e bankave t mesme-mdha me nj pjesmarrje prej 60% t kapitalit t banks n NLb grupacionin. 2001- sht br zhvillimi intensiv dhe cilsor dhe zgjerim i rrjetit t degve t Banks me shtat deg t reja n t ciln jan t prfshira n mnyr aktive dhe ekspert Sparcassenstiftung pr Bashkpunim Internacional nprmjet asistencs teknike t Ministris gjermane t Financave dhe Pakti i Stabilitetit. Ajo filloi harmonizimin e veprimeve me NLB grupacionin. N kuadr t
4

reforms s sistemit t pagesave n Maqedoni, Tutunska n mnyr t suksesshme angazhohen n marrjen dhe ekzekutimin e pagesave nprmjet banks. 2002-Banka mori mimin pr Banka m e mir sipas fitimit bruto n Maqedoni n vitin 2002 e shpallur n revistn pr financim Finance Central Europe. 2003- N kt vit Tutunska Banka ka marr mimin pr Bankn e Vitit n Maqedoni n vitin 2003 nga revista The Banker dhe mirnjohje ndrkombtare pr "rezultatet e arritura t jashtzakonshme n rritjen e produktivitetit t prodhimit dhe ekonomis dhe operacioneve pr pes vjet rresht" nga Dhoma e Tregtis t Maqedonis .Pozicioni i kapitalit t banks sht forcuar nga rikapitalizimin nga NLB Cyrih Interfinanz AG n vler prej 7.7 milion. EUR, dhe Grupi NLB ka rritur pjesmarrjen e saj n 76.6 pr qind. 2004-Banka u b nj bank e madhe universale dhe pr t tretn her fitoi mimin pr Banka m e mir sipas fitimit bruto n Maqedoni n vitin 2004 nga ana revists fianciare Finance Central Europe. N mars 2004,Tutunska Banka ka marr nj licenc pr t punuar me karta MasterCard dhe fillon t bj lshimin e kartelave t kreditit dhe zhvillimin e rrjetit t bankomatve, t cilat aktivisht marrin pjes n zhvillimin intensiv t biznesit n Maqedoni. Pr her t par n historin e bankave n Maqedoni, Tutunska Banka nnshkroi nj kredi t sindikuar me BERZH dhe 10 bankat e huaja tregtare q arrijn n 20 milion euro t rezervuara pr financimin e sektorit privat. 2005-Banka mori mimin pr Banka m e mir pr kohn e kthimit t kapitalit (ROE) n Maqedoni n vitin 2005. S bashku me NLB dd Lubjan formojn Shoqrin pr udhheqje me fondet pensionale NOV PENZISKI FOND e cila sht e prfshir aktivisht n reformimin e sistemit t pensioneve dhe futjen e sigurimit pensional t financuar plotsisht n Maqedoni. N t njjtn koh, paraqiti nj shrbim unik n tregun e transmetimit dhe t menaxhimit t paras nprmjet Qendrs Cash t banks . U realizua me sukses projekti i futjes s sistemit pr menaxhimin e siguris s informacionit pr bankn n baz t standardeve ndrkombtare ISO 27001 dhe ISO 17799-2005 (ISO 27002) dhe Dokumenti i Bazelit pr menaxhimin e rrezikut operacional. 2006-Pr her t dyt Banka merr mimin pr Bankn e Vitit n Maqedoni n vitin 2006 nga revista financiare ndrkombtare The banker dhe Banka m e mir n baz t fitimit bruto n Maqedoni n vitin 2006 nga revista financiare Finance Central Europe. Gjat vktij viti nn projektin e riemrtimit t
5

antarve t NLB grupacionit, u b edhe nj ndryshim i emrit t Tutunska Banks n NLB Tutunska banka. 2007- banka pr her t par ka marr njohjen pr prsosmri n cilsi t pagess Euro SIFT n Deutsche Bank n vitin 2006 nga Deutsche Bank n Londr. 2008- Pr her t par banka ka marr mimin si banka investive m e mir n Maqedoni n vitin 2008 nga revista ndrkombtare financiare Euromoneys. Gjat vitit 2008 banka ka br zgjerimin e rrjetit intensive duke hapur 10 deg t reja n Maqedoni. 2009-N vitin 2009 NLB Tutunska banka u zgjodh SUPERBRAND pr Maqedonin .N kt vit ajo fitoi edhe mimin e par pr zhvillimin e filantropis n Republikn e Maqedonis. Gjat ktij viti, sht ndrtuar dhe vn n prdorim nj godin zyre e re e Banks, e cila prfaqson qendrn e prbashkt t grupacionit t NLB n Maqedoni. Rrjeti i biznesit sht zgjeruar me pes deg t reja n Maqedoni, dhe u bn investime t konsiderueshme n zgjerimin e rrjetit t bankomatve dhe POS terminaleve. 2010-Gjat vitit 2010 investimet e konsiderueshme jan br pr standardizimin e degve sipas standardeve t Grupit NLB. Jan realizuar investimet n zgjerimin e rrjetit t bankomatve, si dhe rritjen e shkalls s mbrojtjes nga leqprdorimi dhe rritjen e siguris n prdorimin e kartelave bankare dhe pajisjeve shrbyese. U pasuruan shrbimet bankare pr personat fizik- Kliko NLB dhe personat juridik - NLB Proklik. U realizua projekti i kartelave VISA t cip teknologjis. 2011-Gjat ktij viti jan futur kredi t reja dhe produkte t reja t depozitave pr popullatn si dhe funksionalitete plotsuese t POS e terminaleve. U pasuruan edhe shrbimet bankare.

Struktura organizative e banks

Titulli: Nlb Tutunska banka ShA Shkup Selia:rr. Vodnjanska nr 1.Shkup

Asambli

Bordi drejtues

Bordi pwr zhvillim

Sekretariati i pwrgjithshw m

Departame nti i logjistikws dhe shitjeve i bankws

Bordi mbikwqyrws

Kryetari i bordit Bordi pwr menaxhimin e aktivwve dhe pasivwve

Kwshilli drejtues i rrezikut

Anwtarwt e bordit

Udhwheqja e sekretariatit tw pwrgjithshw m

Sektori i tregjeve finansiare dhe mjeteve

Rrjeti i bisnesit dhe sektorit tw biznesit

Departamen ti i drejtwsisw Sektori i shwrbimit ligjor

Sektori i menaxhimit tw rriskut

Departame nti pwr sistemin e pagesave

Shwrbimi operativ financiar

Shwrbimi i kujdestarisw

Udhwheqja e sektorit Shwrbimi pwr tw kontrolluar shwrbimet ligjore

Shwrbimi pwr menaxhim tw rriskut kreditor

bordi i auditimit

departamen ti i burimeve njerwzore

Shwrbimet me letra me vlerw Shwrbimi pwr investime,bl erje dhe punw tw pwrgjithsh me

Shwrbimi i kontrolli, menaxhimit Departamen ti i bizneseve te mesme dhe tw vogla DegwtEkspoziturat

Shwrbimi pwr zhvillimin e sistemit tw pagesave

Shwrbimi pwr menaxhim tw rriskut jokreditor

Bordi mbikwqyrw s nw sistemin informatik

Shwrbimi pwr mbwshtetje tw pwrdoruesv e

Departame nti i teknologjis w dhe organizatws

Shwrbimi pwr shitje tek personat fizik

Shwrbimi pwr shitje tek personat juridik

Struktura sht marr nga eb-faqja e banks www.nlbtb.com.mk

Aktivitetet t cilat mund ti kryej banka Grumbullimi i depozitave dhe burime t tjera t ripagueshme t fondeve; kreditimi n vend, duke prfshir faktoringun dhe financimin e transaksioneve tregtare kreditimi jasht vendit, duke prfshir factoring dhe financimit transaksionet tregtare Emetimin dhe administrimin e mjeteve t pagess (cash Kartat, eqe, eqe udhtimi, kambialet); lizing financiar; operacionet e kmbimit; Pagesa n vend dhe jasht vendit, duke prfshir blerjen e valuts t huaj; Lshimi i garancive t pagesave, garanton mbshtetjen dhe forma t tjera t siguris; Tregtim me instrumentet e tregut t paras (eqe, fatura, certifikatat e depozitave); Tregtimi n monedh t huaj, duke prfshir tregtin e metaleve t muara Tregtia n letrat me vler; Tregtia n derivatet financiare; Ofrimi i shrbimeve n bankn kujdestare; Ndrmjetsimi n shitjen e polisave t sigurimit; Ndrmjetsimi n kontratat pr kredi dhe hua; Prpunimi dhe analiza e informacionit pr kreditimin e personat juridik; konsultimi ekonomik dhe financiar;

T dhnat pr Nlb grupacionin

Adria Bank AG Vienna Banka Celje NLB banka Belgrade LHB Internationale Handelsbank Frankfurt/Main Nova Ljubljanska banka NLB, Triest Branch Office NLB Montenegrobanka Podgorica NLB Razvojna banka NLB banka Tuzla NLB Tutunska banka Skopje NLB Prishtina

NLB Leasing Ljubljana NLB Leasing Podgorica Optima Leasing Zagreb NLB Leasing Sofia NLB Lizing Skopje NLB Leasing Koper OL Nekretnine NLB Leasing Maribor NLB Leasing Belgrade NLB Leasing Sarajevo

NLB InterFinanz Zrich NLB InterFinanz Belgrade NLB InterFinanz Zurich, Ljubljana Branch Office NLB InterFinanz, Gorica Representative Office NLB InterFinanz, Kiev Representative Office NLB InterFinanz Prague NLB Factoring Ostrava Prvi faktor Ljubljana Prvi faktor Belgrade Prvi faktor Sarajevo Prvi faktor Zagreb

NLB Vita NLB Nov penziski fond Skopje Skupna pokojninska druba

NLB Skladi

Bankart FIN-DO Domal e ICJ Domal e LHB Immobi lien Frankfu rt LHB Trade Zagreb Plan Banja Luka NLB Propria NLB Srbija Beograd Conet Novi Sad - in liquidati on Convest Novi Sad Prosper a Plus Sisbon

Kompanit q marrin pjes n formimin e grupacionit Nlb n shtete t ndryshme

T dhnat jan marr nga eb faqja e bankes www.nlbtb.com.mk

Austria
- Adria Bank AG Vienna

Slovenia
- Banka Celje - Bankart - FIN-DO Domzale - ICJ Domzale - Nova Ljubljanska banka - NLB InterFinanz, Ljubljana Branch Office - NLB Leasing Koper - NLB Leasing Ljubljana - NLB Leasing Maribor - NLB Propria - NLB Skladi - NLB Vita - Prospera Plus - Prvi faktor - Skupna pokojninska druzba - Kreditni biro Sisbon

Bosnia and Herzegovina

- NLB Leasing Sarajevo - NLB Razvojna banka - NLB banka Tuzla - Prvi faktor Sarajevo - Plan Banja Luka - CBS Invest

Bulgaria
- NLB Leasing Sofia

Croatia
- LHB Trade Zagreb - Optima Leasing Zagreb - OL Nekretnine d.o.o. Zagreb - Prvi faktor Zagreb

Serbia
- Conet Novi Sad - in liquidation - Convest Novi Sad - NLB Srbija Beograd - NLB banka Beograd - NLB InterFinanz Belgrade - NLB Leasing Belgrade - Prvi faktor Belgrade

Czech Republic
- NLB InterFinanz Prague - NLB Factoring Ostrava

Germany
- LHB Immobilien Frankfurt am Main - LHB Internationale Handelsbank Frankfurt am Main

Sitzerland
- NLB InterFinanz Zurich

Italy
- NLB InterFinanz Gorica Representative Office - NLB, Triest Branch Office

Ukraine
- NLB InterFinanz, Kiev Representative Office

Kosovo
- NLB Prishtina, Prishtina

Macedonia
- NLB Lizing Skopje - NLB Nov penziski fond Skopje - NLB Tutunska banka Skopje

Montenegro
- NLB Leasing Podgorica - NLB Montenegrobanka Podgorica

10

T dhnat pr strukturn aksionare t banks NOVA Ljubljanska BANKA DD LJUBLJAN Trg Republike 2 1520 Ljubljana, Slloveni Shoqri aksionare me prqindja t numrit t prgjithshm t aksioneve t Banks: 86,97% si dhe me t drejt vote me prqindje 86,97%. Nga prqindja Nlb Tutunska banka Sha Shkup ka 49% t aksioneve. Llojet e kredive , depozitave dhe kartelave Llojet e kredive te cilat ekzistojne n kuadr t Nlb tutunska banks jan:

Nlb kredit e prgjithshme Nlb kredit banesore Kredit e siguruara me depozita Nlb kredit pr automobila Nlb kredit hipotekare Llojet e kartelave :

Master Card kartelat Visa kartelat DinersClub kartelat Kartelat private Nlb sms lajmrimet Bleni n kste

Llojet e depozitave:

Depozitat tradicionale Depozitat e shkallzuara Nlb kursim i shkallzuar Depoziti i art Kursimi pr fmijt TIBI kursimi i shkallzuar Nlb depoziti i ri Depoziti vjollc Nlb depozit pr 25 muaj
11

Bashkepunimi me rrethinen Kujdesi pr t mirat e prbashkta sht nj nga prioritetet m t larta n sistemin e vlerave dhe nj sht nj pjes integrale e politiks s biznesit t banks. Udhheqsit e banks besojn se ky angazhimi i tyre pr t mirat e prgjithshme dhe operacionet prgjegjse jan pikrisht elsi i suksesit t banks dhe themeli i rritjes dhe zhvillimit. Angazhimi i banks dhe udhheqsve t banks sht i bazuar n promovimin dhe prmirsimin e cilsis s prgjithshme t jets s individve, familjeve, institucioneve dhe organizatave n mjedisin m t gjer n t cilin veprohet duke mbshtetur projekte me karakter humanitar dhe n fushn e shkencs, kulturs, arsimit dhe mbrojtjes s mjedisit . Banka gjithmon mbshtet organizatat dhe inicijativat q organizohen me qllim t respektit dhe trajtimit t barabart, etikn e biznesit dhe humanizmit, q krijojn vlera pr shoqrin dhe kontribuojn n forcimin e strukturs shoqrore dhe kohezionit social. Gjithashtu banka mbshtet plotsisht Deklaratn Ndrkombtare t t drejtave t njeriut dhe deklaratn ekologjike.

Nlb tutunska banka merr pjes edhe n sponzorime Nlb Tutunska banka sht e prfshir n mnyr aktive n projektet q mbshtesin iniciativat q kontribuojn pr zhvillimin e kulturs, sportit dhe arsimit n Maqedoni. Objektivat dhe parimet e banks jan t integruara ne politikn korporative dhe strategjin e banks. Disa nga projektet m t mdha donatore dhe t sponzoruara nga banka jan: sponzorimi i festivalit veror t Ohrit, festivali i kngs pr fmij Pllumbat e art, projektin Udhtojm n Europ ,asociacioni qytetar MOST, lojrat olimpike verore Aleksandri i Maqedonis 2008, Klubi i basketbollit Vardar.

12

Degt e banks- Dega e Nlb Tutunska banks Krcov3 N kuadr t Nlb Tutunska banks egzistojn nj numr i madh i degve t cilat jan t shprndara n nj rrjet t prgjithshm n t gjitha territoret e Maqedonis. N fillim u hapn degt e ksaj banke n qytetet m t mdha t Maqedonis dhe pastaj edhe npr qytetet tjera.

Dega e Nlb Tutunska banks n Krcov Nlb Tutunska banka n Krcov ekziston prej vitit 2001. N t jan t punsuar 7 persona nga t cilet : nj sht udhheqs i degs s banks, 4 jan komerciajalist bankar dhe dy punonj n sportel. Punt bankare jan t realizuara n kt mnyr: nj puntor mrren me shrbim dhe kreyerjen e pagesave t personave fizik (prfshir pagesat, hapjet e logarive, marrjen e kartelave kreditore), dy tjer me pagesn dhe shrbimin e personave juridik( prfshir ktu depozitat, kredit, policat) ,nj puntor merret me analizn n terren t klientels dhe dhnien e kredive n baz t analizave t kryera, ndrsa dy puntort tjer kryejn t gjitha shrbimet e nevojshme n kuadr t sportelit. Karakteristik e ksaj banke sht se gjithcka q bhet patjetr sht t kontrollohet nga 2 pal sy q do t thot t gjitha pagesat dhe punt tjera kalojn npr dy persona dhe at nse njri ka kryer pagesn tjetri duhet t verifikoj realiziimin e ktij shrbimi.

T dhnat jan marr nga vet t punsuarit n kt bank n degn n Krcov

13

Knaqsia e klientve nga Nlb tutunska banka dega Kercov4 Nga nj anket e realizuar m dat 30 prill n Nlb Tutunska bankn dega Krcov klientt e ksaj banke u prgjigjn kshtu n kto pyetje: 1.A keni t hapur llogari n Nlb Tutunska banka? Nga 50 t anketuar 46 prej tyre jan prgjigjur se kan llogarit e tyre n Nlb Tutunska bankn ndrsa 4 t tjert kishin vetm llogari t hapura n kuadr t firmave t tyre. 2.Prej kur jeni klient I ksaj banke? Nga 50 t anketuar 14 prej tyre kan qen klient nga viti 2002,9 nga viti 2003, 5 nga viti 2004, 3 nga viti 2005, 4 nga viti 2006, 5 nga viti 2007, 1 nga vit 2008 dhe t tjert n vitet tjera. 3. A I merrni n koh shrbimet e pritura n kt bank? T gjith t anketuarit vrtetuan se I marrin n koh t gjitha shrbimet. 4. A merrni shrbime vetm si person fizik apo edhe si person juridik? Nga t anketuarit 30 prej tyre I marrin shrbimet edhe si persona fizik edhe juridik ndrsa 20 prej tyre vetm si persona juridik. 5. Sa jeni t knaqur nga stafi punues n realizimin e shrbimeve (vlersoni nga 1 deri n 5)? Nga t anketuarit 46 kan vlersuar me 5 , 3 me 4 dhe 1 me 3. 6. A jeni kredimarrs ,depozitues apo thjesht keni nj llogari t hapur n kt bank? Nga t anketuarit 20 prej tyre ishin kredimarrs, 10 depozitues dhe 20 kishin vetm llogari t hapur n kt bank. 7. Si I vlersoni normat e interesit t kredive? t larta t mesme te ulta

Nga t anketuarit 40 I vlersuan normat e interesit si t mesme ndrsa 10 si t larta.

4

Anketa sht realizuar n hapsirat e banks n degn Krcov

14

8. Si I vlersoni normat e interesit t depozitave? t larta t mesme te ulta

Nga t anketuarit 20 I vleresuar si t mesme ndrsa 30 I vlersuan si t ulta. 9. A e prdorni eb-faqen e banks n internet pr t kontrolluar gjendjen e llogaris tuaj? Vetm 15 nga t anketuarit e prdornin eb-faqen e banks. 10. Cfar mendoni ju se kt bank e bn t vecant nga bankat tjera? N kt pyetje t anketuarit u prgjigjn se kt bank e dallon: kualiteti I shrbimeve, shrbimet n koh ,I shpejt dhe korrekt, personeli I kualifikuar, vigjilenca dhe mikpritja e personelit, sjellja e personelit. 11.Sa keni besim pr sigurin e mjetve tuaja n kt bank? (vlersoni nga 1 deri n 5) Nga t anketuarit t gjith u prgjigjn se kan besim dhe kt e vlersuan me 5. 12.Sa u prgjigjen nevojave tuaja prodhimet dhe shrbimet e banks? (vlersoni nga 1 der m 5) Nga t anketuarit 40 jan prgjigjur me 5 ndrsa 10 me 4. 13. A do ta kishit zgjedhur srish kt bank pr bashkpunim? T gjith t anketuarit jan prgjigjur se do ta kishin zgjedhur srish kt bank pr bashkpunim. 14.Cfar I mungon banks? T anketuarit jan prgjigjur se I mungojn hapsirat dhe parkingu. 15.Sa e ndjeni Nlb Tutunska bankn partner n biznesin tuaj (vlersoni nga 1 deri n 5) Nga t anketuarit 40 jan prgjigjur se e vlersojn me 5, 7 e vlersojn me 4 dhe 3 e vlersojn me 3. Nga kjo anket e e realizuar mund t vrejm se klientt jan t knaqur nga realizimi I shrbimeve nga kjo bank dhe kjo bazohet n kto fakte:
15

-Shrbimin q e ofrojn personeli - Vigjilenca e personelit -ofrimi I shrbimeve n koh - Knaqsia nga ofrimi I produkteve dhe shrbimeve - partneriteti me kt bank, se kjo bank I ndihmon bizneset dhe nuk shikon vetm interesat e veta por edhe zhvillimin e bizneseve. - mbi t gjitha sht besimi I krijuar nga kjo bank.

16

prfundimi

Nga trajtimi I t gjitha pikave n kuadr t punimit n mnyr t detajuar u shqyrtua NLB Tutunska banka qysh nga periudha e themelimit t saj e deri tek knaqsia e klientgve n degn e saj n Krcov. U vrtetua me an t ankets se cfar me t vrtet klientt vlersojn n kt bank dhe pse pikrisht e zgjedhin kt bank pr bashkpunim. Nga e gjith kjo mund t vrtetohet se me t vrtet vlen motoja e ksaj banke thjesht E di pse Nlb Tutunska Banka.

17

Literatura

1.T dhna nga t punsuarit e banks n degn n Krcov 2. T dhna nga klientt e banks t marra nprmjet ankets s realizuar 3.T dhna nga web faqja e banks www.nlbtb.com.mk

18