DETERMINACIN DE OTRAS VIVIENDAS DEL CLIENTE Negocios Hipotecarios

Diciembre, 2012 Gerencia Negocios Hipotecarios

DISPOSICIN SBS
En cumplimiento a lo dispuesto por la SBS, a partir del da mircoles 02 de Enero del 2013, para toda venta nueva, se deber determinar si los clientes que se presentan a un crdito hipotecario en el BCP ya cuentan con la propiedad de una o ms viviendas. De ser as, se incrementar se incrementarn las tasas de los crditos hipotecarios. No aplica para: Cambio de cuotas anuales (dobles o simples), modificacin de tasa (de mixta a fija), cambio de titularidad o cualquier otra finalidad que no implique una venta nueva (desembolso).
Se considera Vivienda a: Departamento, Casa, inmueble de uso mixto (local y vivienda) y casa de playa o campo

Primera vivienda: 10 %

Segunda vivienda: 11.8 %

FUNCIONES DEL FN/VVDD/AdV

El cliente y su cnyuge debern llenar una Declaracin Jurada (DJ) donde manifieste tener o no un inmueble, as como el tipo de bien (vivienda, estacionamiento, local, etc.). De igual forma, en la DJ indicar la finalidad crediticia a la cual est aplicando (compraventa, ampliacin de crdito, etc.). Esta DJ debe adjuntarse a la Solicitud. La DJ tambin contendr la aceptacin del cliente que, en caso los datos declarados no sean verdaderos, la solicitud de crdito quedar anulada y de estar el crdito desembolsado, el BCP podr dar las cuotas por vencidas y exigir el pago de las mismas. De darse por anulada y desear continuar con el Crdito Hipotecario, se deber reingresar la solicitud desde el inicio con la clasificacin correcta (primera o segunda vivienda)

En la esquina superior derecha de la Solicitud debern indicar si es la primera vivienda o segunda vivienda del cliente.
En caso el cliente o su cnyuge figuren con deuda hipotecaria en la SBS o Data Crdito, pero no tienen vivienda inscrita en SUNARP, debern solicitar una excepcin al buzn Crditos Hipotecarios Regulaciones, a fin que revisen la procedencia del pedido. En todos los casos se debe utilizar la Herramienta para determinar si es Primera o Segunda Vivineda (colgada en Enciclopedia). El print del resultado debe estar adjunta a la Solicitud.

BUZN CRDITOS HIPOTECARIOS REGULACIONES

Atender las consultas de los FN/VVDD/AdV respecto a los casos donde el cliente o su cnyuge figuren con deuda hipotecaria en la SBS o Data Crdito, pero no tienen vivienda inscrita en SUNARP. Para el caso de AMPLIACIONES DE CRDITO el buzn recibir el correo de los Funcionarios consultando sobre el precio de venta de los inmuebles materia de garanta. El buzn responder brindando ese dato y adjuntando el asiento de inscripcin registral. Este correo y asiento registral deben adjuntarse a la Solicitud.

FUNCIONES DEL FISCALIZADOR DEL CENTRO HIPOTECARIO

Recibida la solicitud de crdito revisar adicionalmente lo siguiente:
> > > Que En la esquina superior derecha de la Solicitud debern indicar si es la primera vivienda o segunda vivienda del cliente. Que adjunten la Declaracin Jurada suscrita por el cliente y su cnyuge. Que adjunten el Print de la Herramienta de validacin de primera o segunda vivienda.

De no tener esta informacin, la solicitud ser devuelta y marcada como observada.

DIGITADOR
Revisar en la esquina superior derecha de la solicitud de que tipo de inmueble se trata: Primera o Segunda vivienda. TODAS las solicitudes con segunda vivienda deben digitarse como: CHS En el sustento de ingresos debern tener presente lo siguiente:

INGRESAR RENTAS DE 2DA. CATEGORIA INGRESAR RENTAS MIXTAS

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FUNCIONES DEL ANALISTA DE CRDITO

Buscar en la WEB de SUNARP (www.sunarp.gob.pe) los inmuebles que le correspondan al cliente y su cnyuge e imprimir la pantalla que arroje el resultado de la bsqueda a fin de adjuntarla al expediente. Tambin imprimir el asiento de la vivienda (casos puntuales). Confrontar el resultado de la bsqueda en SUNARP con lo manifestado por el cliente en la declaracin Jurada, campo de observaciones de la solicitud , as como con las pantallas de la SBS y Data Crdito que usualmente acompaan a toda Solicitud. Revisar que la informacin de la Herramienta de validacin de Primera o Segunda vivienda tenga los datos correctos. Verificar que la tasa aplicada sea la correcta. Si el cliente ya tiene una vivienda la tasa debe corresponder a la tasa segn la calculadora TIR. (realizar la corrida). En caso lo declarado por el cliente y las evidencias revisadas (SUNARP/DATA CRDITO/SBS) no coincidan, la solicitud deber ser denegada y re-ingresada con la clasificacin y tasa correctas. NOTA: Este procedimiento aplicar para las solicitudes marcadas como primera vivienda, pues aquellas que tengan la indicacin de segunda vivienda debern tener la tasa incrementada (lo cual deber ser validado por analista con la calculadora TIR)

GESTOR
El gestor, antes de desembolsar, debe revisar que el expediente, adicionalmente, cuente con los siguientes documentos:
> > > > Declaracin Jurada firmada pro el cliente y su cnyuge. Print de la WEB de SUNARP donde figuren los inmuebles del cliente y su cnyuge. La marca en la esquina superior derecha de la solicitud indicando si se trata de la primera vivienda o segunda vivienda. Print de la Herramienta de validacin de primera o segunda vivienda.

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CONSIDERACIONES
Validacin de la tasa TIR y clasificacin correcta de la operacin (primera o segunda vivienda); para lo cual se contar con las siguientes herramientas: Declaracin Jurada, SUNARP, Herramienta de Validacin de primera o segunda vivienda y marca en la solicitud Todas las operaciones de Crditos Hipotecarios debern contar con los documentos indicados antes del desembolso: Solitud con la marca de primera o segunda vivienda, DJ, Herramienta de Validacin de primera o segunda vivienda y Pantalla de la SUNARP; sin ello, no se podr desembolsar ninguna operacin. En los casos de Mivivienda o Techo Propio, este procedimiento es adicional al que actualmente siguen con COFIDE. Tambin se deber llenar esta DJ a la que usualmente firma el cliente. En los casos donde los datos declarados no sean correctos, la solicitud de crdito quedar anulada debiendo reingresar la solicitud para que sea CORRECTAMENTE CLASIFICADA.

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AMPLIACIONES DE CRDITO NUEVA PAUTA Negocios Hipotecarios

Diciembre, 2012 Gerencia Negocios Hipotecarios

DISPOSICIONES
Aplica desde: Mircoles 02/01/2013. Slo para Ampliaciones de Crdito. Si la operacin anterior (con la que desembols el primer crdito) no es una compraventa (ejemplo: ampliacin de vivienda, CdD, etc.) se utilizar como referencia el valor de tasacin de dicha operacin. Pauta LTV: Se financiar sobre el menor valor entre precio de venta Original (en el momento que se realiz la compra) y el valor comercial segn tasacin (vigencia hasta 3 aos). Procedimiento para identificar el precio de venta original: Los FFNN enviarn un correo al buzn Creditos hipotecarios - Regulaciones con los datos: - Nombre completo del cliente (apellido paterno + materno + nombre) - Nmero de DNI - Direccin del inmueble el cual ser ampliado. - Nmero de Garanta y del Crdito que se est ampliando. El buzn realizar la bsqueda en SUNARP y adjuntar al FFNN el asiento de la partida registral donde consta el precio de venta. FFNN ingresar la solicitud con la documentacin completa, adjuntando el correo enviado por el buzn y el asiento de la partida registral de SUNARP al Centro Hipotecario.

Ejemplo:

Precio de venta original (2007) = US$ 70,000 Valor comercialtasacin (2012) = US$ 130,000 90% financiamiento = US$ 63,000 (menor valor entre P. de Venta y V. Comercial)
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BIENES FUTUROS: DOBLE TASA

El crdito para compraventa de BF nacer con una tasa alta y luego la reduciremos a la que corresponde para bienes terminado. Nuestro hito sera 90 das despus de la inscripcin en RRPP de la hipoteca a favor del BCP en rango preferente. En este plazo la notaria mandar el expediente concluido al BCP, el Banco activar la garanta en el sistema y el centro Hipotecario coordinar la reduccin de tasa con postventa. Doble tasa: La primera es con la que nacer el crdito y la segunda tasa ser a los 60 das de inscrita la garanta a favor el BCP en rango preferente (al momento de la activacin). Ambas constarn en el contrato. El clculo de la tasa que como BT (segunda tasa) debe ser la siguiente: (esta tasa podr variar ms adelante, lo cual ser informado)

HIPOTECARIO BCP DOLARES Reducir: 2.5%

HIPOTECARIO BCP SOLES Reducir: 1.5%

MIVIVIENDA Reducir: 1%

Ejemplo: Si la tasa inicial de un hipotecario BCP en dlares es de 12.5%, la tasa que deben considerar en el contrato como BT (despus de la activacin) es de 10%. (menos 2.5%) Ejemplo: Si la tasa inicial de un hipotecario BCP en soles es de 12.5%, la tasa que deben considerar en el contrato como BT (despus de la activacin) es de 11%. (menos 1.5%) Ejemplo: Si la tasa inicial de un MIVIVIENDA (dlares o soles) es de 12.5%, la tasa que deben considerar en el contrato como BT (despus de la activacin) es de 11.5%. (menos 1%)

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GRACIA S

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