Embed Doc
Copy Link
Readcast
Collections

CommentGo Back

Download

Onorată comisie,

Tema lucrării mele de licenţă este ___________________________________ şi a fost realizată pe exemplul Casede Economii şi Consemnaţiuni.Decontarea reprezintă operaţia bancară prin care se virează mijloace băneşti din şi în contul bancar, aparţinând unităţilor patrimoniale sau persoanelor fizice, în urma cărora se sting creanţe şi datorii între părţi, şi poatelua forma acceptării sau a asigurării cu anticipaţie a sumelor necesare efectuăriiunei plăţi. Casa de Economii şi Consemnaţiuni efectuează operaţiuni de casă pentru persoane fizice şi juridice, în condiţiile normelor metodologice specificefiecărui gen de operaţiuni efectuate de unităţile C.E.C.În urma studierii normelor interne ale C.E.C. am constatat că în cadruldepartamentului de casierie personalul angajat are următoarele atribuţiuni:- răspunde de integritatea şi securitatea numerarului şi valorilor în conformitatecu normele metodologice CEC şi BNR;- păstrează în maximă siguranţă numerarul pe care îl are în gestiune, precum şicheile şi sigiliile de la casele de bani (de fier), ştampilele cu simbol de control şicleştii de sigilat;- verifică predarea/primirea valorilor numai pe bază de proces –verbal;- la începerea programului de lucru verifică sigiliul aplicat pe casele de fier,valorile şi numerarul existent în acestea;- casierul nu va părăsi locul de muncă decât după ce valorile au fost asigurate, încazul unui pericol privind securitatea valorilor din gestiune, va declanşa sistemulde alarmă;- întocmeşte situaţia de casă la sfârşitul programului de lucru, răspunde deexactitatea şi corectitudinea sumelor înscrise;- verifică conform N.M.nr.322/2005, în cadrul restituirilor, dacă suma seîncadrează în plafonul de restituire, documentele de încasări şi plăţi, dacă datelede identificare din documentele completate corespund cu cele din actul deidentitate şi cu persoana în drept a încasa banii;- gestionează valorile aflate în casierie, certificatele de depozit, depunere,economii, librete de economii etc.;- recepţionează valorile primite, eliberează valorile din gestiune către casieriidin agenţie ;

- asigură necesarul de numerar pentru derularea operaţiunilor curente ;- urmăreşte respectarea plafonului de casă ;- încasează numerarul de la casierii pentru a fi remis sucursalei CEC;- derulează operaţiuni privind convenţiile încheiate de sucursală precum şioperaţiuni în baza convenţiilor /contractelor încheiatele nivelul Centralei CEC;- respectă cerinţele generale şi /sau specifice de identificare a clientelei CEC,conform N.M. BNR nr. 3/2002 privind procedurile de identificare a clienteleiCEC;- are obligaţia de a păstra confidenţialitatea asupra datelor şi informaţiilor deorice natură, care nu sunt destinate publicităţii şi care, prin divulgare unor persoane fizice sau juridice, pot aduce prejudicii securităţii, integrităţii sauimaginii CEC sau clienţilor acesteia ;- efectuează verificările necesare, în cazul tuturor operaţiunilor sau tranzacţiilor care intră sub incidenţa Legii nr.656/2002, pentru obţinerea unor indiciitemeinice care să fundamenteze depistarea activităţilor de spălare a banilor ;- raportează în 24 ore, efectuarea operaţiunilor cu sume în numerar, în lei sau învalută, a căror limită minimă reprezintă echivalentul în lei a 10.000 EURO,indiferent dacă tranzacţia se realizează prin una sau mai multe operaţiuni legateîntre ele cu excepţiile prevăzute de Legea nr.656/2002, Biroul Asistenţă Reţeaşi Marketing;- identifică şi analizează tranzacţiile sau operaţiunile cu numerar, efectuate înurmătoarele situaţii:- când valoarea totală a operaţiunilor efectuate de un client nu estecunoscută iniţial, dar se stabileşte ulterior că a fost atinsă limita minimă de10.000 EURO;- când sunt semnalate suspiciuni că operaţiunea, indiferent de sumă, aredrept scop spălarea banilor ;- când există date sau informaţii că tranzacţia nu se desfăşoară în numele propriu al clientului (clienţilor);- la solicitarea persoanelor desemnate cu responsabilitatea de combatere aspălării banilor din Centrala CEC;- încasează rate şi dobânzi pentru creditele acordate .În perioada analizată se observă că în lunile de iarnă încasările princasă sunt mai mari decât plăţile, deci economiile cele mai mari se fac în lunilecând nu sunt lucrări agricole, concedii, iar timpul este nefavorabil ridicărilor deconstrucţii care au luat o mare amploare.

În lunile de primăvară şi toamnă cele mai multe restituiri se efectuează laagenţiile din mediul rural deoarece clienţii din acele zone au nevoie de bani pentru lucrările agricole şi pentru cumpărarea de combustibil lemnos,iar înmediu urban pentru aprovizionările de toamnă.În lunile de vară cele mai multe restituiri se efectuează pentru concedii şi pentru construcţii.

Totodată se observă că în perioada analizată, în majoritatea lunilor plăţilesunt apropiate ca valoare de încasări,cu mici diferenţe de la o lună la alta. Acestlucru se datorează faptului că au crescut volumul creditelor acordate în numerar.Conform segmentării clienţilor în funcţie de vârstă , C.E.C. abordeazăurmătoarele categorii principale de clienţi:de la 14 la 20 de ani (clienţi tineri)de la 21 la 35 de ani (clienţi adulţi)de la 36 la 55 de ani (clienţi standard)peste 56 de ani (clienţi seniori)clienţi cu potenţial financiar ridicat (indiferent de vârstă)Pentru dezvoltarea cu succes a instituţiei este necesară definirea clară aobiectivelor şi activităţilor viitoare ale C.E.C., a locului acestuia în sistemul bancar românesc. Misiunea propusă pentru C.E.C. ţine cont de tradiţia şiexperienţa existentă a instituţiei, de posibilităţile de dezvoltare ale acesteia precum şi de situaţia în domeniul bancar din România şi pe plan internaţional.Casa de Economii şi Consemnaţiuni CEC-SA se va dezvolta într-o bancă deretail cu o reţea vastă, care oferă produse şi servicii financiar - bancare persoanelor fizice, I.M.M.-urilor şi administraţiilor centrale şi locale, în condiţiide profitabilitate.Pentru a face faţă în viitor situaţiei concurenţiale pe piaţa bancară,C.E.C. trebuie reorganizat atât din punct de vedere structural cât şi din punct devedere al operaţiunilor derulate. Procesului de reorganizare a C.E.C. într-o bancăde retail performantă trebuie să i se acorde prioritate absolută. El este deosebitde dificil datorită decalajului acumulat în ultimii ani şi datorită deciziilor strategice care nu au fost luate la timpul potrivit. În momentul de faţă Casa deEconomii şi Consemnaţiuni se află într-un amplu proces de reorganizare şirestructurare, proces care ar trebui finalizat până la privatizare.O condiţie de bază pentru derularea cu succes a procesului derestructurare este susţinerea acestui proces atât de către acţionar –MinisterulFinanţelor - cât şi de către Banca Naţională a României şi de instituţiileinternaţionale.