CAMBIA

Cambia este un instrument de plata din aceeasi categorie ca si biletul la ordin si are in structura sa elemente asemanatoare cu biletul la ordin. Cambia are un raport special pe care il realizeaza intre platitor si beneficiarul platii astfel ca cel care va plati se cheama tras. Trasul poate fi: cumparator, importator, sau debitor si va face plata catre un beneficiar. Beneficiarul este cel in fata caruia exista o necesitate de plata si detine cambia. Acesta poate fi: vanzator, exportator, sau creditor. Un al treilea participant este tragatorul beneficiarul unu serviciu sau al unui produs sau al unui credit care are de recuperat o creanta de la tras caruia ii da dispozitie sa plateasca el catre beneficiar. Elementele esentiale ale cambiei: - denumirea de cambie inscrisa in textul titlului - ordinul neconditionat de a plati o suma determinata - suma de plata care trebuie clar identificata si care reprezinta in fapt contravaloarea tranzactiei instrumentate prin aceasta modalitate de plata - scadenta cambiei - locul de efectuare al platii - numele celui sau la ordinul caruia trebuie sa se efectueze plata - indicarea datei si a locului unde a fost emisa cambia - semnatura tragatorului sub forma autentica sau prin reprezentant imputernicit pe baza de procura

BILETUL LA ORDIN
Biletul la ordin face parte din categoria documentelor cu ajutorul carora se realizeaza plata la termen. Prin bilet la ordin intelegem un titlu prin care o persoana emitent se obliga sa plateasca o suma de bani la un anumit termen sau la prezentarea unei alte persoane denumite beneficiar. Biletul la ordin se constituie ca un purtator de creante, el fiind un document cu ajutorul caruia se efectueaza o plata si deci se stinge o datorie, dar in conditiile unui termen prestabilit cu ajutorul caruia relatia dintre furnizor si client devine o relatie de creditare comerciala, iar documentul de plata devine efect de comert. La biletul la ordin intervin 2 persoane: subscriitorul (emitentul) cel care se obliga, dispune si efectueaza plata si care poate fi cumparator, importator etc., beneficiarul si detinatorul initial al efectului de comert care poate fi: exportator, prestator de servicii etc. Biletul la ordin poate fi girat, scontat sau rescontat. In aceleasi conditii apar si altii beneficiari pana la scadenta, beneficiari cu care subscriitorul nu are decat o singura legatura achitarea la termen a sumei. Elementele esentiale ale biletului sunt in principiu aceleasi ca si ale cambiei.

ORDINUL DE PLATA
Ordinul de plata, cel mai utilizat document de plata este o dispozitie pe care ordonatorul (cumparatorul) o da unei banci ca sa plateasca o suma determinata in favoarea beneficiarului (care poate fi vanzator, exportator creditor) pentru marfuri livrate, servicii prestate, rambursari, credite, creante etc. In practica bancara ordinul de plata este utilizat pentru remiteri de avansuri in contul livrarii unor utilaje, masini etc., pentru restituirea garantiilor constituite in cadrul unor contracte, pentru remiterea contravalorii unor facturi care trebuie achitate. Ordinul de plata este perceput ca fiind un document cu ajutorul caruia se face plata voluntara. Mentiuni obligatorii: - ordinul neconditionat de a plati o suma de bani - numele sau denumirea beneficiarului si numarul contului deschis la unitatea bancara destinatara - denumirea societatii bancare initiatoare - denumirea societatii bancare receptoare - elementul / elementele care sa permita autentificarea emitentului de catre banca initiatoare (semnatura si stampila emitentului) Formularele de ordin de plata sunt de 2 tipuri: ordine de plata economice si ordine de plata utilizate in relatia cu trezoreria statului.

CEC-UL
Cec-ul este un instrument cu structura cea mai solida ca mijloc de plata. El este cel mai eficient financiar pentru ca nu imobilizeaza disponibilitatile banesti si face plata ulterior actiunii economice. In acelasi timp cec-ul este avantajos si pentru beneficiar pentru ca este un instrument de plata garant, poarta cu el garantia platii, sub diferite forme si reprezinta un angajament de plata cert pe care beneficiarul se poate baza in managementul financiar al activitatii sale. Cec-ul reprezinta un inscris prin care o persoana (tragator) in baza unu depozit detinut in prealabil la o banca da ordin neconditionat acestei banci numite tras sa plateasca la o anumita data sau la prezentare o suma determinata unei persoane sau insusi emitentului in calitate de beneficiar. In definirea unu cec intervin 3 parti: tragatorul respectiv persoana care dispune plata si care in relatia economica reprezinta cumparatorul, importatorul sau un debitor si care prin emiterea cec-ului isi achita obligatia. Trasul de regula este o banca care onoreaza cec-ul in baza ordinului neconditionat de plata dispus de tragator din disponibilitatile aflate in contul bancar al acestuia. Beneficiarul cel in favoarea caruia se efectueaza plata si care poate fi vanzator, operatorul exportului etc. Cec-ul este un instrument de plata care efectueaza plati prin virament si se utilizeaza in relatia dintre parteneri pentru certificarea reala a unei plati. Cec-ul este un instrument de plata la vedere adica banca este obligata sa realizeze plata la momentul sosirii cec-ului in banca. Circuitul platilor cu cec este urmatoarea: vanzatorul, prestatorul sau furnizorul emite o factura iar beneficiarul pe baza receptiei marfii, a serviciilor emite catre acesta un cec barat cu contravaloarea sumei reprezentand valoarea prestatiei mentionata in facura. Vanzatorul sau furnizorul prestatiei va depune cu borderou la banca cec-ul, banca furnizorului va remite cec-ul catre banca cumparatorului, iar banca cumparatorului va trebui sa faca plata in mod automat si irevocabil utilizand disponibilitatile din contul curent al cumparatorului fara sa astepte nici o confirmare din partea acestuia. In caz contrar, adica daca nu exista disponibil in cont beneficiarul prestatiei va intra in incidenta de plata si va suporta rigorile legii. In practica comerciala internationala exista o diversitate foarte mare de cec-uri avand in vedere calitatea operationala a cec-ului de a face plati intr-un mod foarte flexibil oricand si oriunde. Cec-ul la ordin are indicat numele beneficiarului pe titlu iar acesta are dreptul de a-l transmite prin girare sau andosare. Cec-ul barat - achitat numai prin virarea sumei in contul beneficiarului. Poate fi la randul sau de 3 felui: cec-ul cu barare generala, cec-ul cu barare simpla si cec-ul cu barare conditionata. Cec-ul circular este un titlu de ordin transferabil care poate fi emis de o banca autorizata si e platibil la vedere. Acest tip de cec este utilizat pentru a plati in afara localitatilor de emisiune si este folosit in special in Italia si Elvetia intre banci care au o conventie pentru acest tip de cec. Cec-ul circular a fost folosit si in Romania in perioada interbelica. Este un titlu de credit la ordin emis de o

societate bancara pentru sume pe care le au disponibile de la trimiterii cecurilor in momentul emisiunii. Platile se fac la vedere in oricare din locurile aratate de emitent. Societatea bancara care este autorizata sa emita cecuri circulare trebuie sa depuna la Banca Centrala cel mai tarziu a doau zi de la emitere o cautiune in titlu de stat socotit la cursul zilei in valoare de 40% din totalul valorii cec-urilor emise, cautiune asupra caruia posesorii cec-urilor circulare au un privilegiu special. Cec-ul de calatorie de valori fixe emis de banci si care are forma unui bilet de banca fiind folosit cu predilectie de cei aflati in calatorii turistice sau de afaceri. Are o formularitate simpla, se semneaza o data in stanga sus in prezenta functionarului bancii, iar cu prilejul incasarii se semneaza a doua oara tot in fata functionarului bancii de unde se incaseaza.

Incasso-ul documentar
Incasso-ul documentar este modalitatea prin care o banca incaseaza suma datorata de un cumparator, contra remiterii documentelor. Incasso-urile documentare se realizeaza conform Regulilor uniforme privind incasso-urile publicate de Camera Internationala de Comert din Paris si ratificate de cea mai mare parte a bancilor.Aceste reguli stabilesc principalele obligatii si drepturi ale partenerilor care recurg la incasso. Responsabilitatea bancii se limiteaza in principal la tranzmiterea si remiterea documentelor contra platii sau acceptarii unui efect de schimb.Incasso-ul documentar ii asigura vanzatorului o protectie net superioara celei date de o simpla factura, dar mai slaba decat cea asigurata de un acreditiv documentar. Spre deosebire de acreditiv, incasso-ul documentar prevede faptul ca vanzatorul efectueaza o prestatie sub forma de productie si expeditie de marfuri sau sub forma de prestatie de servicii fara ca plata sa fie garantata. Din acest motiv, utilizarea nu este indicata decat in cazul in care: -vanzatorul (exportatorul) si cumparatorul (importatorul) intretin relatii de incredere reciproca; -bunavointa de a plati si solvabilitatea cumparatorului nu se pun la indoiala; -situatia politica, economica si juridica in tara importatoare este stabila; -traficul international de plati ale tarii importatoare nu este impiedicat sau amenintat de masuri de control al schimburilor sau de alte restrictii de acest gen. Avantajele specifice ale incasso-ului documentar sunt : -executie simpla si mai ieftina; -plata se face in general mai rapid decat pe baza facturii; -remiterea documentelor si, in anumite cazuri, a marfii catre cumparator, dupa un acord prealabil, contra platii sumei datorate sau acceptarii unui efect de schimb (eventual cu gir sau garantie bancara). Cu toate acestea, in cazul in care cumparatorul refuza sa onoreze documentele, cautarea unui alt cumparator sau repatrierea marfii pot necesita cheltuieli considerabile.

Cerere de deschidere acreditiv

Acreditivul documentar este independent fata de contractul de baza. Orice trimitere la acesta nu obliga in nici un mob bancile. Toate partile implicate in acreditivul documentar iau in considerare documentele, si nu marfurile sau serviciile la care acestea se refera. Daca documentele sunt in buna ordine, chiar daca marfa nu este corespunzatoare, acest lucru nu poate fi invocat bancii ca motiv de neplata. Daca acreditivul contine conditii fara sa precizeze ce documente trebuie prezentate in conformitate cu acestea, bancile le vor considera ca nefiind precizate si le vor ignora. Aspectele principale ce trebuie continute de catre un ordin de deschidere sunt urmatoarele: -ordonator (importator) date de identificare numele si adresa - banca emitenta trebuie identificata daca nu exista pe exemplarul tipizat - data ordinul de deschidere ordinul de deschidere trebuie sa apara in concordanta cu contractul de vanzare cumparare international - valabilitatea acreditivului documentar si locul prezentarii documentelor toate acreditivele trebuie sa aiba precizate data la care expira valabilitatea si locul unde trebuie prezentate documentele pentru plata/ negociere / acceptare. Valabilitatea acreditivului este intervalul de timp in cadrul caruia beneficiarul trebuie sa prezinte documentele la ghiseele desemnate. Angajamentul ferm de plata al bancii emitente se refera la acest interval. Expirarea valabilitatii se poate trece in 2 moduri: o data certa ; o perioada, de exemplu o luna, 6 luni, in acest caz banca emitenta va considera data emiterii acreditivului ca prima zi de la care curge valabilitatea acreditivului.

ACREDITIVUL
Este cea mai raspandita forma de plata in schimburile economice internationale datorita gradului inalt de certitudine in ceea ce priveste incasarea sa. Acreditivul documentar este o modalitate de plata prin care importatorul ordonator da dispozitie bancii sala de a imobiliza si a plati ulterior printr-o alta banca exportatorului beneficiar contravaloarea bunurilor livrate si pentru care acesta din urma va face dovada cu documente ca le-a furnizat in conditiile contractuale cuvenite sau in cadrul cauzelor stipulate cu prilejul deschiderii acreditivului. Pentru deschiderea unui acreditiv documentar trebuie respectate in ordine si in congluenta urmatoarele legislatii: - legislatia statului in care se deschid sau exista banca la care s-a deschis acreditivul - legislatia statelor in care isi au resedinta participantii la acreditiv - legislatia internationala in domeniu. Caracteristicile acreditivului documentar: siguranta platii, formalismul acreditivului documentar, independenta fata de contractul de baza, adaptabilitatea si fermitatea angajamentului bancar.