APLIKASI & KARAKTERISTIK PEMBIAYAAN SYARIAH

Praktisi Bank BRI Syariah

ANALISIS PEMBIAYAAN
1. Analisis Kualitatif 2. Analisis Kuantitatif

ANALISIS PEMBIAYAAN
Persyaratan Calon Nasabah 1. WNI cakap hukum 2. Usia Calon Nasabah a. Minimal umur 21 tahun atau sudah menikah b. Maksimal berusia: - Pegawai Tetap = 55 tahun - Guru/ Dosen = 60 tahun - Pengusaha = 65 tahun - Profesional = 65 tahun

ANALISIS PEMBIAYAAN
3. Menyerahkan Aplikasi Permohonan (Form BRI Syariah) yang dilampiri:

Pegawai tetap
-Asli SK Pertama, Terakhir, Taspen beserta copynya 2 lbr -Foto Copy KTP, Surat Nikah, Kartu Keluarga (C1) 2 lmbr suami istri -Sharing dana sendiri 30% -Slip Gaji Bulanan -Foto Suami & Istri (4x6) 2 lbr -Foto Copy Agunan disertai denah rumah dan lokasi agunan

ANALISIS PEMBIAYAAN Wiraswasta

-Memiliki usaha yang sudah berjalan minimal 2 tahun -Memiliki agunan disertai denah rumah dan lokasi agunan -Sharing dana sendiri 30% -Surat keterangan usaha/ SIUP, TDP, HO, NPWP (pembiayaan diatas 100 juta) -Foto copy KTP, Surat Nikah, Kartu Keluarga/C1 (Suami & Istri) 2 lbr -Foto Suami & Istri (4x6) 2 lbr

ANALISIS PEMBIAYAAN
1. 5 C (Character, Capital, Capacity, Condition, & Collateral) 2. Perhitungan kebutuhan pembiayaan (based of repayment capacity) 3. Analisis Kuantitatif a. Pegawai Penghasilan Tetap -Analisis penghasilan per-bulan dan per-tahunnya -Pendapatan lain-lain diluar pengasilan tetap -Perkiraan pengeluaran tiap bulannya (termasuk di dalamnya pembayaran kewajiban lainnya) - Penentuan proyeksi kemampuan angsuran pokok dan margin tahunan

ANALISIS PEMBIAYAAN
b. Pengusaha/ Wiraswasta -Analisis past performance laporan keuangan atau pengasilan bersih pada dua periode terakhir -Proyeksi laba rugi tahunan dari proyeksi tahun paling konservatif selama jangka waktu pembiayaan (worst case scenario) -Penentuan proyeksi kemampuan angsuran pokok dan margin tahunan

ANALISIS PEMBIAYAAN
c. Profesional -Analisis penghasilan setiap bulannya berdasarkan jumlah klien/ pasien, tarip dan tingkat kunjungan klien/ pasien serta pendapatan lain-lain -Analisis atas rekening koran simpanan calon nasabah Perkiraan biaya hidup, biaya marketing untuk usahanya dan biaya lainnya -Penentuan proyeksi kemampuan angsuran pokok dan margin tahunan

ANALISIS PEMBIAYAAN
Berdasarkan data-data dan informasi yang diperoleh pemrakarsa membuat: 1. Credit Risk Scoring (CRS) 2. Memorandum Analisis Pembiayaan (MAP)

ANALISIS PEMBIAYAAN
Rumus Maksimal Pembiayaan (Plafond) A 1 Besar Pembiayaan (P) = -- X 1- ---------R (1+ R)N Keterangan - P = Plafond maksimal pembiayaan yang dapat diberikan - A = Angsuran per Bulan - R = Tingkat margin per bulan - N = Jangka waktu pembiayaan (bulan)

ANALISIS PEMBIAYAAN
Catatan 1. Beberapa hal yang perlu diperhatikan dalam menghitung besarnya pembiayaan tersebut adalah sebagai berikut: a. Besarnya repayment capacity dari nasabah tercermin dari kemampuan maksimum Nasabah dalam mengangsur pembiayaan. b. Maksimum angsuran (A) adalah: Pengusaha/ wiraswasta

75 % x laba bersih per bulan

Pegawai/ Profesional

50% x take home pay

ANALISIS PEMBIAYAAN
2. Langkah-langkah dalam mengitung besarnya pembiayaan yang dapat diberikan adalah: Menghitung Rugi Laba atau penghasilan bersih past performance Menghitung besarnya kemampuan mengangsur pembiayaan calon nasabah Menentukan tingkat margin dan jangka waktu pembiayaan

ANALISIS PEMBIAYAAN
Soal: Bapak A adalah seorang karyawan PT.Modal Madul, dengan gaji bersih Rp. 2.500.000,00. Dia mempunyai seorang istri yang berkerja di PT. Sejahtera dengan gaji bersih Rp. 1.500.000,00. Adapun pengeluaran per bulan sebagi berikut: -Biaya rumah tangga Rp. 800.000,00 -Biaya sekolah anak Rp. 100.000,00 Bapak A bermaksud mengajukan permohonan pembiayaan untuk membeli rumah di BRI Syariah Cab. Yogyakarta. Adapun Informasi yang diperoleh dari BRI Syariah Yogyakarta jangka waktu pembiayaan bisa selama 15 Tahun dengan margin 0.9%/ bln. Saudara diminta untuk menganalisis permohonan pembiayaan yang diajukan Bapak A! Apakah diterima atau ditolak.

Wassalam...