La expresi\u00f3n \u201ccash flow\u201d, es o\u00edda a menudo cuando los financistas se refieren al dinero se posee y la manera en que se genera y se gasta. Lo que es menos sabido es que este concepto tambi\u00e9n puede aplicarse con provecho a nuestra econom\u00eda individual.

\u00bfHa abierto su billetera en el final de la semana, y, para su sorpresa, encontr\u00f3 en el
interior solo $2? Para colmo, sabe que, el lunes por la ma\u00f1ana, se hab\u00eda dirigido a un
cajero autom\u00e1tico para efectuar el retiro de nada menos que $100 de su cuenta corriente.
\u00bfAd\u00f3nde fue a parar ese dinero?

En la prisa y el alboroto de la vida cotidiana, es f\u00e1cil perder la pista de hacia donde va nuestro
dinero. Desafortunadamente, es muy dif\u00edcil desarrollar un plan financiero, a menos que usted
sepa cu\u00e1nto dinero tiene y d\u00f3nde efectivamente planea gastar ese dinero. Esto se llama su "cash
flow". Conocer el suyo, puede ayudarle a decidir de una forma realista cuales son sus objetivos
financieros, y cu\u00e1nto tiempo le tomar\u00e1 llegar a ellos.

No todos sus ingresos est\u00e1n incluidos en el salario mensual. El dinero puede llegar a sus
bolsillos desde una gran variedad de fuentes, incluyendo el inter\u00e9s de las cuentas bancarias y las
inversiones. Para calcular sus ingresos, entonces, necesita identificar todas las v\u00edas por las que le
llega el dinero cada mes, y durante todo el a\u00f1o.

Hacer una lista exacta de los costos puede ser dif\u00edcil, porque es muy f\u00e1cil tomar efectivo del
cajero autom\u00e1tico, o pagar con una tarjeta de cr\u00e9dito, y despu\u00e9s perder el control de c\u00f3mo
gastamos realmente el dinero. Adem\u00e1s, la mayor\u00eda de nosotros tiene gastos anexos -como la
compra de art\u00edculos de limpieza, los cortes de pelo, o el cuidado de la mascota- que son muy
f\u00e1ciles de olvidar, pero siempre suman a nuestra cuenta.

Ahora, saque los gastos anuales. Puede incluir los gastos de su pareja en este cuaderno, o hacer una lista separada para \u00e9l o ella. Si\u00e9ntase libre de agregar o suprimir \u00edtems seg\u00fan sus h\u00e1bitos de consumo.

Ayuda: Si est\u00e1 teniendo problemas al evaluar todos sus gastos diarios, intente hacer un
seguimiento de todo el dinero que usted gasta durante una semana, o un mes. Cada vez que
usted saca algunos billetes de su bolsillo, anote el gasto y el \u00edtem comprado. A fin de mes, sume
estas compras \u201cespont\u00e1neas\u201d.

Cuando la mayor\u00eda de la gente oye el t\u00e9rmino "cash flow", piensa en un negocio. Pero el flujo
de liquidez de su familia es tan importante como el de cualquier negocio. Seg\u00fan los economistas
y planificadores financieros, hay varias maneras de mejorar un flujo de liquidez para poder
ahorrar m\u00e1s dinero y adquirir solo las cosas que son realmente importantes para usted.

Manteniendo una descripci\u00f3n detallada de hacia donde va su dinero, usted puede conseguir un
ajuste de sus finanzas y mejorar su flujo de liquidez. Se pueden conseguir softwares de finanzas
personales que est\u00e1n disponibles para ayudarle a hacer todos estos c\u00e1lculos, y hacer
comparaciones a\u00f1o tras a\u00f1o.

Si usted est\u00e1 pagando un inter\u00e9s por encime del promedio en su hipoteca, refinanciar su
pr\u00e9stamo puede significar reducir una importante cantidad de su efectivo mensual. O mejor
todav\u00eda, f\u00edjese si el banco est\u00e1 dispuesto a modificar su acuerdo de hipoteca \u2013con intereses que
se ajusten a los de hoy en d\u00eda en el mercado- sin pagar costos de refinanciaci\u00f3n.

cuidadosamente sus necesidades con respecto a las actividades que tiene con su banco, y luego dir\u00edjase a otros bancos para conocer que oferta y opciones existen en la competencia. La clave para reducir los costos de las actividades bancarias, es encontrar un banco que cobre lo m\u00ednimo posible por los servicios que usted utiliza con m\u00e1s frecuencia.

Existen compa\u00f1\u00edas que premian con tarifas reducidas a los propietarios de autos que nunca
chocaron. Tambi\u00e9n est\u00e1n aquellas que, por el costo del seguro, incluyen servicios adicionales,
como gr\u00faas o reparaciones de roturas leves. Averig\u00fce que compa\u00f1\u00edas brindan este servicio en su
pa\u00eds, y deje de pagar por seguros caros y con pocos servicios, que solo poseen un buen
marketing.

En muchos pa\u00edses, los valores de propiedades inmobiliarias se han nivelado o se han reducido.
Si su gravamen fiscal est\u00e1 por sobre el valor de reventa de su hogar, considere dirigirse a la
Municipalidad para tramitar el resarcimiento por la diferencia.

No tiene mucho sentido pagar los t\u00edpicos intereses de las tarjetas de cr\u00e9dito, del orden del 40 o
50 por ciento anual, cuando hay otras opciones. Si su deuda con la tarjeta de cr\u00e9dito est\u00e1
teniendo un efecto negativo en su flujo de liquidez, considere pedir un pr\u00e9stamo personal en ese
u otro banco para refinanciar a una tasa aceptable el dinero adeudado, y restringir
definitivamente el uso de su tarjeta de cr\u00e9dito.

Hoy en d\u00eda, muchos bancos cobran un importe por hacer operaciones en \u201cventanilla\u201d. Si usted
se maneja completamente con los cajeros autom\u00e1ticos, no solo se ahorrar\u00e1 este importe, sino
que tambi\u00e9n ahorrar\u00e1 un valioso tiempo que perder\u00eda en las colas, que sin dudas tambi\u00e9n
significar\u00e1 una ganancia econ\u00f3mica. Restrinja sus operaciones en \u201cventanilla\u201d cuando tenga que
hacer dep\u00f3sitos de grandes sumas de dinero en efectivo, ya que el recibo de dep\u00f3sito le servir\u00e1
m\u00e1s en el caso de registrarse alg\u00fan problema.