12 Pasos para Iniciar Bien el 2010

Saber por dnde empezamos

1. Tomemos una fotografa completa de nuestra situacin financiera, mediante un balance personal, el cual nos permitir conocer con detalle todos nuestros activos y pasivos (lo que tenemos y lo que debemos).

2. Hagamos un anlisis de flujo de efectivo. Con los recibos y estados de cuenta que hayamos conservado de los ltimos meses, hagamos una lista de todos nuestros ingresos (lo que ganamos) y de todo lo que gastamos. La mejor manera de determinar nuestro patrn de gastos es incluir categoras de gasto (por ejemplo: renta, alimentos, pago de servicios, educacin, etc.). Con esto podremos elaborar un presupuesto preliminar base, de acuerdo con nuestra situacin real.

Saber a dnde queremos ir

3. Definamos nuestras metas y objetivos de corto, mediano y largo plazos, as como el ahorro que necesitaremos para alcanzarlas. Si tenemos deudas, sin embargo, nuestra mayor prioridad debe ser eliminarlas lo ms pronto posible, ya que stas son como un ahorro negativo.

4. Definamos el monto que debemos (y podemos) separar para pagar a nuestros acreedores mes a mes. Incorpormoslo en nuestro presupuesto como el recibo ms importante que debemos pagar al recibir nuestro ingreso. Aqu es donde el presupuesto debe ajustarse: el ahorro o el pago a deudas no debe ser lo que le sobre despus de nuestros gastos corrientes (porque difcilmente nos sobrar algo siempre hay imprevistos o tentaciones). Por el contrario, este monto debe ser considerado como nuestro gasto corriente ms importante, como una factura por pagar. De hecho esta es la razn por la cual es tan importante hacer un presupuesto: incorporemos este monto

como un gasto, tratando de ajustar el resto de ellos. Utiliza la herramienta YNAB para hacer uno que verdaderamente te funcione.

5. Con base al horizonte con el que planteamos nuestros objetivos, evaluemos las distintas alternativas de inversin que estn a nuestro alcance, y elijamos la que ms nos convenga, verificando que la expectativa de rendimiento sea superior a la inflacin. Para la mayora de las personas, las sociedades de inversin son instrumentos ideales.

Protegernos de las piedras del camino

6. Evaluemos nuestras necesidades de proteccin, para ver qu plizas de seguro necesitamos contratar para cubrir los distintos riesgos que podran afectar seriamente a nuestro patrimonio. Si somos el sostn econmico de la familia, no podemos olvidar el seguro de vida, que nos permitir proteger a los nuestros en caso de que lleguemos a faltar. Algunas empresas lo ofrecen como prestacin, sin embargo suele no ser suficiente. Muchas personas omiten asegurar su vivienda, siendo que el producto suele ser uno de los ms baratos en el mercado. Pongmonos a pensar de toda la gente que ha perdido su casa en un terremoto, inundacin, etc.

7. Debemos complementar nuestra proteccin mediante la formacin de un fondo para emergencias que contenga entre tres y seis meses del gasto familiar corriente invertidos en instrumentos seguros, de alta liquidez, y que protejan contra la inflacin.

8. Debemos revisar, y de ser necesario, actualizar los documentos relativos a nuestra sucesin patrimonial (testamento o fideicomiso testamentario).

Corregir el rumbo en caso necesario

9. Por lo menos una vez al ao debemos revisar cuidadosamente todos nuestros documentos, verificando que estn en orden, as como los beneficiarios de nuestras plizas de seguros y cuentas bancarias. De lo contrario, debemos realizar las correcciones o aclaraciones lo antes posible.

10. Evaluemos nuestras expectativas sobre la economa del pas y las distintas variables financieras, y actuemos acorde con ellas.

11. Incrementemos nuestra cultura financiera, mediante la lectura de libros, revistas o peridicos acerca de Finanzas Personales e Inversiones. Suscrbete a PlaneaTusFinanzas.com en el espacio que aparece en nuestra pgina de inicio. Revisa otros sitios especializados en el tema.

12. Revisemos constantemente y cuidadosamente, junto con la familia, el plan financiero que hayamos planteado, para hacer las modificaciones que hagan falta. El proceso de la planeacin financiera personal es un proceso dinmico que necesita ajustarse tan pronto como alguna de las variables que lo afecten (por ejemplo, nuestras necesidades personales o familiares, nivel de ingresos, etc.) tengan alguna variacin.

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