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D E L V O L U T I O N D E S M T I E R S D E L A S S U R A N C E
tude de Mtier
Les mtiers de l'actuariat et des tudes statistiques
fvrier 2000
La Fdration Franaise des Socits dAssurances (FFSA) et le Groupement des Entreprises Mutuelles dAssurances (GEMA) ont cre une association, rgie par la loi du 1er juillet 1901,dnomme
Observatoire
D E L V O L U T I O N D E S M T I E R S D E L A S S U R A N C E
Par ses travaux danalyse et ses prconisations, lObservatoire a pour objet dapporter son concours lidentification des facteurs qui risquent daffecter les mtiers de lassurance et particulirement des consquences qui en dcoulent pour les qualifications et les besoins de formation.
LObservatoire constitue une base de donnes sociales sur ltat des ressources humaines de la profession, afin de mieux cerner, partir denqutes : . les besoins des entreprises en matire de comptences et de formation, . les facteurs conomiques et organisationnels susceptibles dinfluer sur ces besoins, . les pratiques de gestion des ressources humaines.
Il organise et anime des rencontres dexperts sur des thmes spcifiques en lien avec la problmatique dvolution des mtiers.
LObservatoire met ses tudes la disposition des socits dassurances, des organisations demployeurs et de salaris, ainsi que des organismes professionnels intervenant dans les domaines de lemploi, de la formation et de lenseignement.
Observatoire
Les mtiers de lactuariat et des tudes statistiques
La ralisation de cette tude a rapidement mis jour une mconnaissance de l'actuariat : Est-ce un diplme ou un titre ? Que font les actuaires ? Quelles sont les diffrences entre actuaires et statisticiens ? Que deviennent-ils ? Sont-ils trop nombreux ? Combien gagnent-ils ? etc. Pour cette raison, ce rapport a d'abord t conu comme un outil de travail rassemblant l'ensemble des lments ncessaires aux praticiens des ressources humaines (recruteurs, gestionnaires, formateurs). Dans cet esprit, les quatre premiers chapitres dtaillent : 1. les formations conduisant ces mtiers, qu'il s'agisse de diplmes d'actuaires, d'actuariat ou de formations scientifiques (statistiques, ingnieur, conomie), 2. les activits regroupes sous le terme actuariat, leur importance respective, leur organisation selon les branches d'activits, les profils, etc. 3. les facteurs d'volution impactant ces mtiers qu'ils soient gnraux (marchs, modes de gestion) ou plus spcifiques ( organisation professionnelle). 4. les filires d'accs et carrires possibles pour ceux qui exercent ces mtiers, celles constates et celles envisages. Ces quatre chapitres se veulent tre la source d'information qui n'existait pas jusqu' prsent et peuvent tre consults de faon indpendante selon les besoins, ou comme un ensemble au prix de redondances. Le cinquime chapitre ("Avenir de l'actuariat"), qui synthtise ces lments en une dizaine de pages, s'adresse directement aux personnes ayant une connaissance de l'actuariat ou s'intressant uniquement aux volutions de ces mtiers. Y figurent aussi des pistes de rflexion pour anticiper les changements pressentis et traduire ce travail en actions. Un second facteur de complexit tient au fait que les volutions des mtiers de l'actuariat peuvent tre abordes de diffrentes manires : - sous l'angle des ressources humaines. Les intervenants privilgient les questions de recrutement, de diplmes, de formation et de gestion de carrire : quels seront les besoins de comptences et comment les anticiper ? - sous l'angle professionnel. Les praticiens de ces mtiers ajoutent aux perspectives d'volutions, une rflexion de nature statutaire : l'actuariat est-il un mtier "comme les autres" ou doit-il donner lieu une filire spcifique et reconnue l'image des pays anglo-saxons ? Avant tout consacr aux perspectives mtiers, ce rapport prend nanmoins en compte les deux points de vue, notamment les possibilits d'volutions statutaires, dont l'incidence sur les mtiers peut tre importante. Cette tude vise clairer et confronter ces approches sans privilgier un aspect par rapport aux autres. La connaissance d'autres pratiques, qu'il s'agisse d'autres secteurs professionnels ou d'autres pays, notamment anglo-saxons, relativise certaines particularits de ces mtiers en France et permet de dgager des tendances lourdes. Les changements prvisibles se dessinent ainsi progressivement au fil des pages et mettent jour les profondes transformations de l'actuariat. La complexit apparente de cette tude reflte celle de cette profession et explique la mconnaissance voque prcdemment. Nous esprons nanmoins qu'elle permettra tous ceux qui s'intressent ces mtiers de disposer des outils de rflexion qu'ils recherchaient.
Eric MESSAOUDI Charg de Mission Fvrier 2000
Observatoire
S o m m a i re
Elments mthodologiques 4
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2. Mtiers et profils
Les formations statistique, financires, conomiques abondent Les formations d'actuaires ont quelques spcificits Une image d'expert qui gomme la dimension de gnraliste assurance
Les formations actuarielles sont nombreuses
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L'actuariat comprend plusieurs mtiers autour de deux ples Une spcialisation par branche d'activit La formation prdispose certains mtiers
Des profils diffrents mais cependant homognes
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3. Evolutions de l'actuariat
Le nombre de diplms crot plus vite que celui des postes Quels postes propose-t-on? La communication varie selon les branches professionnelles L'image de l'actuaire volue moins vite que le mtier
Le march de l'actuariat est actifpour certains profils
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De nouveaux domaines s'ajoutent ceux dj en expansion Les modes de gestion ont une influence essentielle L'volution des socits d'assurances modifie le contenu des mtiers Le "modle" anglo-saxon se gnralise rapidement
L'volution des produits et des marchs privilgie l'actuariat
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Les entreprises ont besoin de plus de comptences Le dveloppement important des audits et conseils
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Les organisations d'actuaires orientent les volutions Une tendance paradoxale : entre polyvalence et spcialisation L'volution vers une "culture gnrale" actuarielle Les techniques actuarielles volueront encore beaucoup Deux scnarios pour une seule volution
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Les premires annes d'exprience : une forte mobilit Quelles volutions aprs l'actuariat ?
4.2. Changements et perspectives
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5. L'avenir de l'actuariat
une volution des tches des modes d'accs varis des carrires diffrentes
L'ingnieur devient chef de produit La mobilit professionnelle s'impose L'image se banalise et se recentre "comptences" Des perspectives de carrires ouvertes
L'actuariat reste un "micro mtier"
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Conclusions
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Annexes
1. rserves sur les donnes quantitatives 2. panorama des formations 3. extrait de la fiche mtier Apec 4. sources documentaires 5. liste des participants l'tude
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Elments mthodologiques
Les prsents travaux sont le rsultat d'une approche pluridisciplinaire et de divers modes d'intervention.
La conduite d'entretiens.
Paralllement, l'Observatoire de l'volution des mtiers a conduit des entretiens auprs de : - reprsentants d'associations professionnelles d'actuaires et d'coles d'actuariat, - acteurs institutionnels de la profession (par exemple de la commission de contrle des assurances) - professionnels, membres du groupe de travail pour dcrire les profils, les modes d'organisation et les volutions prvues dans quelques entreprises. Par ailleurs, les organisations syndicales ont t informes et ont pris part aux travaux lors des deux commissions paritaires qui ont eu lieu en 1999.
Actuaire : "spcialiste qui fait des calculs statistiques pour les assurances".
Les mots "actuariat" ("fonction d'actuaire. Corps des actuaires") et "actuariel" ("calcul. effectu par des actuaires") se dfinissent par rapport celui d'actuaire. De faon un peu plus large et moderne, les actuaires canadiens2 proposent :
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2. une organisation forte travers des associations nombreuses et ventuellement concurrentes pour la dlivrance de diplmes, comme la Casualty Actuarial Society (CAS) et la Society of Actuaries (SOA) aux USA, par domaines d'activits, comme l'American Society of Pension Actuaries ou l'Association of Consultants Actuaries, par pays ou rgions, par coles, etc. Il existe cependant des contacts et passerelles entre associations, que ce soit pour l'exercice de la profession d'un pays l'autre (quivalence au moins partielle pour les diplmes anglo-saxons) ou pour avoir une reconnaissance internationale travers l'AAI (Association Actuarielle Internationale).
6 extrait des statuts de l'Institut des Actuaires Franais. 7 le Collge des ingnieurs est un organisme cre par de grandes entreprises qui propose des formations courtes et spcialises (notamment managriales) aux anciens lves de grandes coles (Polytechniques, Mines.) 8 Conservatoire National des Arts et Mtiers - 9 Ecole Nationale de la Statistique et de l'Administration Economique 10 Institut de Statistique de l'Universit de Paris (Jussieu) - 11 Ecole Suprieure des Sciences Economiques et Commerciales.
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En juin 1930 est cre Lyon l'Institut de Science Financire et d'Assurances (Isfa) pour former des spcialistes. C'est le plus ancien organisme universitaire qui dlivre en France un diplme d'actuaire. Il sera suivi plus tard par l'Universit Louis Pasteur de Strasbourg (ULP) en 1988 et l'Universit de Brest (Euria) en 1989. Il existe ainsi aujourd'hui 4 associations distinctes conduisant un titre d'actuaire : l'IAF (environ 1200 membres), l'Isfa (Lyon, environ 500 membres), l'Usa (Strasbourg, environ 140 membres) et l'Euria (Brest, environ 100 membres), soit au total un peu moins de 2000 actuaires. En 1994 est cre la Fdration Franaise des Actuaires (FFA) l'initiative de L'IAF et de l'Isfa. Elle intgre depuis l'USA (1995) et l'Euria (1997). Sa cration a t encourage par la ncessit d'agrer des actuaires pour certifier les tables de mortalit (arrt du 19/03/93). L'IAF, l'Isfa, et plus rcemment l'ULP, sont membres de l'Association Actuarielle Internationale (AAI).
De la liste des fonctions occupes par les actuaires, se dgagent trois ples : la direction technique, la direction gnrale et les directions financire et comptable, viennent ensuite les directions commerciales, administratives et les investissements. Le champ couvert par les activits o l'on retrouve des actuaires est donc trs large. On notera qu'avec 8%, l'administration est trs prsente dans l'actuariat. Le corps de Contrle des Assurances joue un rle important dans la profession, qui n'a sans doute pas d'quivalent dans les autres pays.
On notera l'absence des actuaires dans les banques et surtout le volume trs important du conseil (47% des actuaires sont actuaires conseils alors qu'ils ne reprsentent que 12% en France). Le second domaine important est l'assurance vie avec plus d'1/3 du total des actuaires ou plus de 80% des actuaires exerant dans l'assurance. Il faut cependant se garder de comparaisons trop rapides (qu'il s'agisse de volumes ou d'activits) sans tenir compte des marchs (notamment retraite et prvoyance incluses en vie), des cultures et de la rglementation propre chaque pays.
L'actuariat apparat donc la fois comme un titre : - commun plusieurs branches professionnelles, avec cependant une nette dominante assurance (d'autant plus qu' l'tranger retraite et prvoyance font partie de l'assurance). - correspondant prioritairement un groupe de mtiers spcifiques la gestion, comptable ou financire, avec cependant de larges perspectives d'volutions dans d'autres domaines, en priorit les postes de direction. L'image "classique" de l'actuaire polytechnicien (ou issu d'une autre grande cole), trs pointu techniquement et promu un avenir brillant semble conforte par cette description. La dfinition du profil d'accs au CEA14 voqu prcdemment ("de jeunes cadres suprieurstitulaires de diplmes de grandes coles scientifiques, commerciales ou de diplmes universitaires figurant dans une liste") en est l'illustration. Cette image, nous le verrons plus tard, correspond d'ailleurs sans doute plus une image passe ou au "stock" d'actuaires, qu'aux orientations les plus rcentes.
13 http://www.act.ulaval.ca/ecole/guide/profess.html. donnes de l'Institut canadien des actuaires en 1995. 14 Annuaire 1997 de l'IAF page VII.
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1.2. Les diffrentes formations.
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15 Le CFA (Centre de Formation d'Apprentis) Sup 2000 propose des formations universitaires suprieures bac+2 dans le domaine de l'assurance.
Le titre d'actuaire peut tre obtenu en formation continue par le biais de 3 coles : - le Centre d'Etudes Actuarielles (CEA) dpend de l'Institut des Actuaires Franais et propose une formation en 2 ans temps partiel. Il faut tre titulaire d'un diplme scientifique de niveau bac+4 minimum (cole d'ingnieur, universit) et avoir au moins 3 ans d'anciennet. C'est la filire "classique" grande cole (Polytechnique, Centrale, Mines, Ponts, Normale Sup) + actuariat qualifie de "filire royale" par Bruno Lescuyer16 alors que celle du CNAM dcrite ci-dessous est baptise "voie pnible". - le CNAM propose un diplme d'conomiste spcialit actuariat en 1 an temps partiel pour les titulaires du Dese (bac+4 voir ci-dessus) ou d'un diplme quivalent. - le Collge des Ingnieurs propose une formation en 10 mois partir d'un diplme d'ingnieur ou d'un doctorat scientifique. Le titre d'actuaire est dcern par l'IAF, qui habilite le sujet de mmoire. La part de ces parcours tend proportionnellement se rduire dans les formations d'actuaires. Le titre d'actuaire IAF peut aussi tre obtenu par le biais de filires spcialises au sein de 3 coles : - l'ENSAE (Ecole Nationale de la Statistique et de l'Administration Economique) accessible sur concours partir d'une cole prparatoire math sup ou prpa HEC ou directement en 2 anne avec un niveau bac+4 ou cole d'ingnieur (Polytechnique entre autres). L'enseignement dure 3 ans avec une voie d'approfondissement "finance et actuariat" en 3 anne. Les tudiants qui choisissent cette voie ont un titre d'actuaire IAF, sous rserve d'habilitation du sujet de mmoire. - l'Isup (Institut de la Statistique et de l'Universit de Paris 6) prpare un diplme de statisticien, mention actuariat sur concours partir d'un niveau bac+2 scientifique (classes prparatoires ou DEUG) ou sur titre avec une licence ou une matrise de mathmatiques. L'enseignement dure 3 ans avec une spcialisation possible "actuariat" en 2 et 3 anne. Les tudiants qui choisissent cette voie ont un titre d'actuaire IAF, sous rserve d'habilitation du sujet de mmoire. - l'Essec propose aussi une spcialisation actuariat pour des tudiants issus pour moiti de formations universitaires en mathmatiques (DEA, matrise) ou ayant un diplme d'ingnieur, et pour moiti de diplms d'conomie ou de gestion (Magistre, Dess). La spcialisation est ralise l'Isup.
16 Membre de l'IAF dans le magazine de l'association nationale des tudiants en actuariat (1990)
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Le titre d'actuaire peut enfin tre obtenu par le biais d'une formation initiale de 3 ans au sein de l'un des 3 tablissements universitaires suivants : - L'Institut de Science Financire et d'Assurance (Isfa dpendant de Lyon1) accessible sur concours de niveau bac+2 (prpa scientifiques et commerciales) ou sur titre avec un niveau bac+3 (en 1 anne) ou bac+4 (en 2 anne). L'enseignement dure trois ans et aboutit un diplme d'cole d'actuaire Isfa (titre d'actuaire Isfa). - les universits de Strasbourg (ULP) et Brest (Euria) disposent toutes les deux des Dess d'actuariat (ce ne sont cependant pas les mmes) accessibles partir d'un niveau bac+2 dominante maths ou conomie ; Strasbourg dlivre aussi depuis peu un Magistre. Enfin, il existe depuis peu de temps des 3 cycle long d'actuariat (Isup, Isfa) dont l'objectif est de former des chercheurs et des enseignants. L'offre de formations d'actuaires est donc la fois abondante et diversifie (4 titres diffrents, 9 diplmes, des modalits et niveaux d'accs trs diffrents), ce qui n'empche pas, de la part des actuaires eux-mmes, de considrer ces formations comme un tout, spcifique et diffrent de l'ensemble des autres formations.
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17 cf.http://math.unice..fr/~mass/franais/presentation/debouche.html
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Cette multiplication des cursus et des diplmes va de pair avec une forte augmentation du nombre de diplms depuis une dizaine d'anne. Cette progression est imputable un volume plus grand du nombre d'tudiants dans certaines coles, mais surtout l'apparition de nouveaux diplmes la fin des annes 80. A titre d'exemple, l'volution des promotions d'actuaires sur 30 ans est la suivante : Evolution du nombre dactuaires par association
Source : annuaires d'associations19
On constate pour les formations d'actuaires un dplacement des formations continues (60% des actuaires en 1976) vers les formations initiales (70% en 1996, 80% en 97). La moyenne d'ge des actuaires arrivant sur le march est donc en diminution. Quelles sont les spcificits des formations d'actuaires ? Elles correspondent aujourd'hui toutes un niveau bac+5 comprenant : - un socle de connaissances en mathmatiques et en statistique correspondant au minimum un niveau bac+2. Les coles prparant l'actuariat comme une spcialisation ou en formation continue fixent ce minimum bac+4. Dans tous les cas, il s'agit d'un pr-requis pour dbuter une formation d'actuaire. - principalement une connaissance des outils statistiques appliqus l'assurance et la finance et une connaissance des concepts et des problmatiques de ces secteurs. L'enseignement actuariel reprsente environ 300 heures ou 3 mois -, ce qui correspond approximativement la dure de l'enseignement au CEA (2,5j par mois sur 2 ans) ou la spcialisation Ensae (sur 1 an) mais moins d'1/5 de la dure des tudes l'Isfa. - un stage en entreprise dans des activits d'actuariat et un mmoire portant sur l'assurance ou la finance, tous deux superviss par un actuaire. On constate cependant une multiplication des formations initiales au dtriment des formations alternes ou continues. Ainsi, le titulaire d'une matrise d'ingnierie mathmatique, option assurance, prpar en apprentissage (dans un service actuariel) a sans doute plus de pratique de l'assurance qu'un diplm Polytechnique/ Ensae. Il existe aussi des diffrences de contenu ou d'accent selon les coles en fonction de leur finalit premire (statistique pour l'Isup, conomtrie pour l'Ensae) ou de leur politique pour les formations spcifiques (assurance pour l'Isfa de Lyon, gestion d'entreprise pour l'ULP de Strasbourg, financier et europen pour l'Euria de Brest). Hormis le socle ci-dessus, une harmonisation se dessine autour des enseignements de langues (un anglais fluide semble important pour tous) et des statistiques (l'Isfa a par exemple augment son volume d'enseignement). Paradoxalement, dans la multiplicit des diplmes existant aujourd'hui, ceux d'actuaires ont comme
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19 Les actuaires pensent que les chiffres ci-dessus peuvent tre lgrement sous-estims (les diplms des coles ci-dessus peuvent ne pas tre membre d'une association et donc ne pas figurer dans l'annuaire). Le nombre de diplmes devrait rester stable, tandis que le nombre de diplms pourrait encore crotre, ce qui correspond 120/150 diplms par an depuis 1991 (97 faisant figure d'exception).
Dans d'autres pays, si l'image de l'actuariat est aussi trs forte, la formation et les modes d'accs sont diffrents, ce qui ne manque pas d'avoir des consquences sur les activits et volutions de carrire.
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L'obtention du diplme d'actuariat dans les pays anglo-saxons diffre de la situation en France par trois caractristiques : - lexistence dun examen unique, avec trs peu dquivalences, confre cette formation une grande homognit. Cest dautant plus important que cette unicit concerne lintgralit du cursus denseignement suprieur. De plus, les associations britanniques vrifient les connaissances alors que les franaises les donnent. - la pratique professionnelle est fondamentale. Il existe un continuum dans toutes les activits dactuariat. Les techniciens dactuariat sont soit des personnes en cours de formation soit des personnes ayant interrompu ce cursus. Il existe un droulement de carrire pr (dbutant, en formation, titulaire du premier niveau) et post-titre (dbutant, confirm, agre). De plus les associations regroupent tous les professionnels, diplms ou non. - le profil et limage de lactuaire s'en trouvent modifis. Dans les pays anglo-saxons, c'est l'exprience et la pratique qui sont privilgies, la formation s'inscrivant dans un cycle d'apprentissage. En France, pour beaucoup, une slection initiale et une formation acadmique dterminent l'obtention du diplme. Les formations continues, minoritaires en France, sont les plus proches du modle anglo-saxon.
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Mtiers et profils
2. Mtiers et profils.
2.1. Les mtiers de l'actuariat.
Apprhender les mtiers de l'actuariat pose quelques problmes mthodologiques : - la segmentation par familles et sous-familles de mtiers ne dcrit pas ncessairement la totalit de ces mtiers transversaux. L'actuariat dpasse les deux sous-familles "conception et adaptation de produits : tudes techniques et actuarielles" et "tudes et conseil : tudes conomiques, financires, statistiques"; les offres d'emploi en tmoignent. - ces deux sous-familles ne sont pas spcifiques l'actuariat, les "tudes techniques" pouvant par exemple tre juridiques. Bien que posant d'autres problmes20, la formation initiale a t retenue comme clef d'entre. La premire difficult (qui est aussi source d'intrt) consiste distinguer ceux qui occupent un mtier de l'actuariat des autres. La seconde consiste identifier les personnes exerant un mtier de l'actuariat sans avoir de diplme d'actuaire (ou de type actuariel).
Les actuaires. On peut estimer le nombre d'actuaires diplms actifs dans les socits d'assurances22 environ 500 personnes, soit 0,4% de l'ensemble des salaris. Rpartition des actuaires par famille de mtiers (Source : ROMA 98)
20 Voir annexe 2 : rserves sur les donnes quantitatives. 21 Selon la Convention Collective Nationale d'Assurance de 92. 1 4 = non cadres, 5 7 = cadres. H.cl = cadres de direction. 22 Salari actif d'une socit d'assurance adhrente de la FFSA ou du GEMA au 31/12/97.
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Selon ces familles de mtiers ( nomenclature de l'observatoire), quatre ples mergent: - la technique assurance, avec les familles "conception et adaptation de produits" (34%), "gestion de contrats" (13%) et "rassurance" (7%) rassemble plus de la moiti des actuaires. - le management, avec les familles "tudes" (10%), "organisation" (10%) et "direction" (16%) reprsente plus d'1/3 des actuaires. La question se pose nanmoins de savoir si les mtiers de la famille "direction" sont rellement des mtiers de l'actuariat. - la "comptabilit" (1%) et la "gestion des actifs" (3%) constituent des domaines o il y a peu d'actuaires. Les raisons de cette faible prsence mritent d'tre analyses. - les autres familles de mtiers (7%) comme la gestion des ressources humaines ou le marketing. L aussi, il est permis de se demander s'il s'agit d'un mtier diffrent (ex : gestion de carrires pour les ressources humaines) ou d'une volution des mtiers de l'actuariat (ex : tudes des passifs sociaux). Vis vis de l'ensemble de la population des socits d'assurances, les actuaires23 sont : - plutt jeunes. L'ge moyen est de 36 ans, la moiti des actuaires ont moins de 35 ans. Deux tiers des actuaires sont des hommes et, mme si le nombre de femmes actuaires diplmes s'est accru il y a une quinzaine d'annes, il volue peu depuis. - d'anciennet moyenne, 6 ans; ce qui est relativement important compte tenu de l'ge moyen. 10% des actuaires sont entrs dans l'entreprise depuis moins d'un an. - essentiellement cadres, se rpartissant en trois tiers avec 28% en classe 5, 37% en classe 6 et 35% en classe 7 ou cadres de direction. - majoritairement dans quelques grands groupes. Compte tenu des phnomnes de fusions24 les 2/3 des actuaires sont employs dans quatre groupes. 90% des actuaires travaillent en Ile-deFrance, dans les siges de socits d'assurances. Avec 5% de l'ensemble des actuaires (pour 20% des effectifs), les mutuelles du GEMA emploient moins d'actuaires. Plusieurs raisons peuvent expliquer ce phnomne : la structure des MSI (la distribution sans intermdiaire rduit proportionnellement le poids des fonctionnels), les secteurs d'activits (part de branche vie), les modes d'organisation et de gestion (existence d'actionnaires), le dveloppement plus rare l'international. Les techniciens d'actuariat. Les personnes ayant des formations actuarielles ou statistiques de niveau bac+4 maximum sont peu nombreuses (environ 200). Plus d'un tiers travaille dans la famille "gestion de contrats/ souscription" ce qui reprsente en nombre pour cette famille un peu plus que les actuaires (voir tableau page 24). Elles sont aussi nombreuses dans la famille "commercial" (12%) dans laquelle il n'y a pratiquement pas d'actuaires. Avec une moyenne d'ge suprieure aux actuaires, 38 ans en moyenne, dont la moiti des salaris entre 32 et 45 ans, et une forte anciennet (15 ans en moyenne), cette population ne correspond pas un profil de futurs actuaires, mais apparat plutt comme une population spcifique, exerant un mtier diffrent. La rpartition par classe tmoigne de cette diffrence : un quart sont non cadres (classe 4), la moiti en classe 5, 20% en classe 6 et 5% en classe 7. Les scientifiques. Pour les salaris ayant des formations mathmatiques ou scientifiques, des choix mthodologiques ont du tre oprs : 1. un choix de niveau. Les salaris ayant un domaine de formation "mathmatiques et sciences" peuvent tre estims au total plus d'un millier incluant la fois les formations statistiques, mais aussi par exemple les formations d'ingnieurs. Parmi ceux-ci, seuls ceux dont le diplme
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23 Estimation partir des donnes issues du ROMA (Rapport de l'Observatoire sur les Mtiers des salaris de l'Assurance) 1998. Les fusions ralises aujourd'hui n'apparatront que dans le ROMA 2000. 24 Qui ne seront totalement pris en compte que dans la base de donnes 2000 du ROMA (situation au 31/12/99).
Mtiers et profils
est de niveau bac+5 (ou plus) ont t slectionns afin de correspondre aux critres des annonces pour les mtiers de l'actuariat. Ils reprsentent environ 800 salaris. 2. un choix de familles de mtiers. Toutes les personnes ayant un diplme de ce type n'exercent pas un des mtiers de l'actuariat. La famille "prvention" qui compte beaucoup d'ingnieurs comme l' "informatique" emploient des scientifiques surtout dans des mtiers diffrents. Seules les familles de mtiers employant des actuaires (cites ci-dessus) ont t prises en compte. Il reste environ 400 salaris. 3. un choix d'exhaustivit. La formation scientifique de niveau bac+5 peut tre complte d'une autre formation comme une spcialit financire, d'assuranceou actuarielle (10% de notre chantillon est dans ce cas). Compte tenu du faible volume de formations actuarielles identifies (formation scientifique ou actuarielle non saisie), nous avons conserv ces formations dans notre chantillon. Compte tenu des hypothses ci-dessus, le nombre de salaris ayant une formation scientifique de niveau bac+5 minimum et occupant un mtier dans l'actuariat est sensiblement quivalent celui des actuaires (titrs). Leur profil est le mme que celui des actuaires avec une moyenne d'ge de 36 ans (la moiti ont entre 30 et 45 ans) et 6 ans d'anciennet moyenne. La rpartition par classe est aussi comparable aux actuaires avec 1/3 en classe 5, 1/3 en classe 6 et 1/3 en classe 7 ou cadre de direction.
L'ACTUARIAT EN EUROPE
Si l'existence d'un modle anglo-saxon de l'actuariat a dj t voque, la situation europenne semble peu homogne, et se modifie rapidement. En matire de formation, les contenus sont globalement comparables avec cependant des "accents" diffrents sur certains aspects comme la rglementation, la comptabilit L'accent franais se caractrise par une prdominance statistique. Les pratiques25 peuvent tre diffrencies selon deux axes : - les pays o la libert de choix est grande et le contrle essentiellement a posteriori. C'est le modle "anglo-saxon" dvelopp plutt dans les pays du nord. - les pays o la rglementation est forte. L'Allemagne reprsentait ce modle et la plupart des pays latins, dont la France, taient plutt de ce type. Ce modle htrogne dominait en Europe (Espagne, Italie). Dans les annes 80, la rglementation europenne a supprim le contrle a priori des produits pour y substituer un contrle a posteriori. L'Allemagne est ainsi passe d'un extrme l'autre, substituant la forte rglementation une libralisation des pratiques avec certification des comptes par un actuaire agr. La plupart des pays europens, hormis la France ou la commission de contrle joue ce rle et le Luxembourg, ont aujourd'hui adopt un modle de ce type. L'actuaire agr (certifi, protg) par le gouvernement existe pratiquement partout en Vie, souvent en retraite (parfois intgre la Vie), plus rarement en dommages (ex : Portugal, Belgique). Cependant, l'agrment, comme la formation et l'organisation de la profession, reste propre chaque pays. La loi permet aujourd'hui chaque citoyen europen de travailler dans tous les pays de la communaut, mais les diffrences culturelles et de pratiques, la barrire de la langue et les agrments limitent l'exercice de l'actuariat dans les pays trangers. Les rares actuaires trangers qui exercent en France sont Belges ou Canadiens. A cause de l'importance en nombre, de la structuration de la profession dans les pays anglo-saxons, les contacts sont plus forts avec ces pays. Aujourd'hui, pour qu'un actuaire franais certifie les comptes d'une socit anglaise (filiale par exemple), il doit tre membre d'une association britannique ("fellow"), ce qui se fait au cas par cas, et agre par le gouvernement.
25 Travaux raliss par T. Poincelin. Panorama de la situation en Europe. Tribune de l'Assurance N32.
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Ce panorama succinct permet de constater que : - la mobilit internationale est faible en actuariat, en dpit de contacts nombreux et de l'existence d'une structure internationale. - des volutions rapides sont actuellement en cours, - le modle "anglo-saxon" gagne du terrain, - la France fait plutt figure d'exception par ses modes d'organisation.
L'ensemble des mtiers de l'actuariat reprsente donc un peu plus d'un millier de personnes, soit moins d'1% de l'ensemble des salaris. Cette population est un peu plus jeune que la moyenne (36 ans, 6 ans d'anciennet moyenne) et trs majoritairement cadre (92%).
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Mtiers et profils
Bien entendu, les diffrentes activits classes ci-dessus selon les familles de mtiers de l'observatoire, s'organisent diffremment dans les entreprises en directions, services et mtiers. Ainsi, calculer les provisions techniques ncessaires peut tre li la conception du produit ou sa gestion, comme relever dune activit financire ou comptable. Dans notre organisation, certaines activits proches (voire similaires) figurent dailleurs dans plusieurs rubriques. La taille de l'entreprise est un facteur discriminant pour l'organisation de ces activits. On trouve cependant de faon frquente une direction spcifique "actuariat" (ou plus souvent "technique" ou "produits" lorsque y sont incluses les comptences juridiques) dans lesquelles sont rassembles les activits d'tudes lies aux produits (tarification, suivi de portefeuille, rassurance) et les activits de suivi des engagements (comptes, provisions). Ces deux activits peuvent tre exerces par les mmes personnes ou distingues. Certaines activits rptitives, comme les activits d'extraction et de validation de donnes ne ncessitent pas de comptences actuarielles pousses et sont confies un "technicien d'actuariat". On constate cependant une volution vers une plus grande polyvalence dans les services et une automatisation croissante des sorties et contrles qui rduisent les carts entre les activits de techniciens d'actuariat et d'actuaires. Mais c'est surtout le lien fonctionnel avec d'autres directions qui caractrise l'volution des mtiers de l'actuariat : tudes marketing et segmentation de clientle, organisation et dveloppement des systmes de gestion, mise en place de normes (ex : US Gaap), etc Les activits financires sont presque toujours nettement spares, au sein de la direction financire, tandis que dans les entreprises importantes, des fonctions de conseil et de soutien au niveau de l'ensemble de l'entreprise (audit, gestion actif/ passif, stratgie) sont gnralement isoles.
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Observatoire
Bien qu'a priori trs diversifis, les mtiers de l'actuariat s'articulent donc autour des deux grands axes techniques traditionnels, eux-mmes en volution : - la conception de produits et la souscription. Ces activits s'ouvrent progressivement dans deux directions, le marketing et les systmes de gestion informatiss (cahier des charges, normes, indicateurs). L'volution va du produit vers le client. - les finances, o les mtiers de l'actuariat sont moins nombreux. Les activits traditionnelles d'analyse de portefeuille s'ouvrent aujourd'hui sur la gestion de l'ensemble de l'entreprise. L'volution va de la solvabilit vers la rentabilit de l'entreprise.
Les services actuariels sont de petites structures dpassant rarement la dizaine de personnes lorsqu'il s'agit d'activits pures d'actuariat. La hirarchie est donc de type fonctionnel avec des dbutants (ou juniors) et des personnes confirmes qui conduisent une activit ou un projet. Dans les structures plus importantes, on peut avoir des groupes ou des services, soit par produits (ou branches), soit par activits (ex : dveloppement et suivi des engagements). Au-del de cette structure spcifique, existent des postes d'encadrement (ex : responsable technique, responsable actif / passif) qui incluent l'encadrement d'autres activits relevant de domaines diffrents comme le juridique, le marketing, l'organisation informatique Ces postes de management ne sont alors plus uniquement lis l'actuariat.
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Mtiers et profils
ainsi que l'organisation professionnelle ne sont pas diffrencis entre la vie (y compris souvent les retraites) et les dommages. Dans les entreprises, l'approche se fait le plus souvent par produits ou types de risques avec des structures indpendantes "dommages", "vie", "risques collectifs" Le secteur d'activit se trouve ainsi renforc ds les premires annes de vie professionnelle par le poids de l'exprience acquise (et sa traduction en salaire).
Hormis la rpartition par branche d'activit, matrialise entre autres par une prfrence au niveau des annonces ou le nombre rduit de mobilits internes, mais qui peut tre surmonte du fait de la raret, la finance constitue un domaine vraiment part. Un enseignant en actuariat illustrait ce propos disant qu'en fin de premire anne, un tudiant en actuariat s'oriente dj soit vers l'assurance (et c'est la majorit), soit vers les finances. Ce choix se confirme trs vite lors du stage. Un praticien d'entreprise nous faisait part de ses difficults trouver des candidats pour les postes de gestion actif/ passif aussi bien en recrutement externe (malgr le faible nombre de postes) qu'en interne.
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Observatoire
Pour chaque famille de mtier du tableau ci-dessous, figurent : 1. le poids des mtiers de l'actuariat dans la famille de mtiers 2. le poids (%) total de la famille dans les mtiers de l'actuariat 3. le poids des actuaires de la famille dans l'ensemble des actuaires 4. le poids des formations actuarielles (DEUTS, matrises..) et financires (Dess, Dea) de la famille dans l'ensemble des formations actuarielles et financires. 5. le poids des formations mathmatiques et scientifiques de niveau bac+5 minimum de la famille dans l'ensemble des formations mathmatiques et scientifiques. Familles de mtiers (source ROMA 98) Conception adaptation de produits Gestion de contrats (souscription uniquement) Rassurance Gestion des actifs Gestion et organisation Etudes et conseil Direction 1 ds famille 9% 5% 5% 4% 7% 4% 9% 2 Total 24,6 % 21,3 % 6,2 % 4,6 % 14,5 % 12,7 % 13,2 % 3 Actuaires 34,2 % 13,4 % 6,9 % 3,5 % 10,3 % 9,7 % 15,8 % 4 Actuariat/ finances 17,0 % 34,1 % 0,2 % 11,3 % 19,3 % 13,6 % 2,8 % 5 Sciences 17,5 % 25,0 % 7,5 % 2,6 % 17,0 % 15,9 % 15,1 %
Le domaine "technique assurance" (conception, gestion, rassurance) rassemble l'essentiel des mtiers de l'actuariat. C'est dans ce secteur "traditionnel" que prdominent les actuaires. Par contre, dans le bas du tableau (gestion et organisation, tudes et conseil, gestion des actifs), consonance plus financire les formations scientifiques et techniques dominent, l'actuariat reprsentant un accs parmi d'autres.
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26 Service militaire effectu dans la filiale d'une socit franaise l'tranger. 27 Association paritaire pour l'emploi dans les socits d'assurances
Mtiers et profils
L'offre ci-dessus est reprsentative du profil type recherch : jeune avec un diplme de "type" actuariel et une premire exprience du domaine d'activits. L'autre constante, dans le discours des professionnels, est la recherche d'un "bon" actuaire, ce qui sous-entend des qualits personnelles de communication, d'ouverture et de travail en quipes pluridisciplinaires (en raction l'image classique de technicien ?).
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Observatoire
Actuaires diplms (total)/Actuaires en poste dans l'assurance
Depuis une dizaine d'annes, le nombre d'actuaires diplms a, semble-t-il, augment dans des proportions beaucoup plus fortes que le nombre de postes d'actuaires (diplms) dans les socits d'assurances. Il en va de mme pour les formations des domaines statistiques et financiers cites dans la partie "formations statistiques financires conomiques" (page 11) qui pour la plupart constituent des diplmes rcents et sont absentes de ce graphique. Avec toutes les rserves ncessaires, ce graphique montre que les socits d'assurances ne constituent plus le principal dbouch des actuaires voire qu'elles tendent devenir minoritaires, ce qui est dj sensible dans les annonces. Ce paradoxe d'un march tendu malgr une offre relativement abondante ne peut s'expliquer que par : - des facteurs conjoncturels de marchs spcifiques (par exemple le conseil ou la prvoyance en ce moment), mais le march de l'actuariat est, depuis plus de 10 ans, toujours plus ou moins actif. - une trs forte "vaporation" des personnes occupant un mtier de l'actuariat "classique" (la technique) vers d'autres mtiers plus "priphriques" (souscription, gestion de bilan) ou autres en premier lieu ceux de la famille direction. - une forte mobilit au sein des mtiers de l'actuariat, mais cet lment ne peut sans doute pas fournir l'explication lui seul. Peut tre d'ailleurs le march n'est-il pas tendu (manque de candidats) comme peut l'tre par moment celui de l'informatique, mais plutt fluide (beaucoup de mouvements).
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Mtiers et profils
Technicien dactuariat Intituls : Technicien dactuariat (le plus frquent), Aide statisticien, calculateur, Technico-commercial, Charg dtudes actuarielles, Technicien dactuariat, Technicien dtudes, Analyste statistique. Activits : A) Gre les souscriptions dans les domaines vie (calcul sur les contrats, rachats), retraite, prvoyance (individuelle ou collective) ou rassurance, vrifie des donnes contractuelles, suivi, stats.. ou B) Assiste un actuaire pour : tablissement des comptes, suivi technique, tudes ponctuelles (sinistralit, portefeuille). Profil : Bac+ 2 statistiques. DEUTS actuariat, DUT stats, Bac+2 maths, parfois possibilit de formation en conomie ou sciences (plus rare). Exprience exige dans la moiti des cas, entre 2 et 5 ans. Lexprience concerne la fois les activits et le domaine (ex : prvoyance et crdit emprunteur). La connaissance des outils informatiques (Excel, Lotus, Visual D Base) est souvent spcifie. Plus gnralement non cadre. Salaires proposs28 100/180 KF/an. Prs d1/3 des offres demploi sont des contrats dure dtermine.
Statut :
Charg dtudes techniques Intituls : Charg dtudes techniques (le plus frquent), Statisticien, Tarificateur, Charg dtudes actuarielles, Technicien dactuariat, Actuaire. Activits : A) Souscription et tarification dans les domaines vie ou prvoyance collective, vrification des donnes contractuelles, suivi et surveillance des rsultats, stats.. ou B) Validation des programmes , extraction et contrle des donnes. Calcul des provisions et des prestations. Prparation des comptes pour validation, calculs de rassurance, cotations internes. Audit, amlioration des procdures. Profil : Bac+3/4 (y compris pour le poste intitul actuaire) stats, maths, conomie, AES Exprience systmatique (ou stage significatif) du domaine (ex : connaissance des produits assurance vie). Pas systmatiquement cadre. Salaires proposs 120/ 200 KF/an.
Statut :
28 salaires 98/99 proposs dans les annonces. Ils sont purement indicatifs, les prix du "march" pouvant varier rapidement.
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Observatoire
Actuaire dbutant Intituls : Charg dtudes, Charg dtudes techniques, Actuaire dbutant (le plus frquent), Actuaire, Actuaire vie, Charg dtudes actuarielles, Contrleur de gestion technique, Statisticien-conomiste. Activits : Evaluation des risques, conception et tarification de nouveaux produits. Etudes de sinistralit. Participation la dfinition de cahiers des charges (y compris contraintes juridiques et fiscales). Etudes de rentabilit, modles dvaluation conomique des affaires. Profil : Statut : Actuaire spcifi dans 1/2 des cas (exig 4 fois sur 10) ou Bac+5 stats ou scientifique ou ingnieur. Pas dexprience, mais stages ou 1 exprience (non prcise) parfois souhaits. Cadre. Salaires proposs 160/ 220 KF/an (les coles d'actuaires estiment le salaire d'un dbutant 200/240 KF/an). 1 contrat sur 5 est un cdd.
Charg dtudes Intituls : Charg dtudes stats, Actuaire (le plus frquent), Actuaire dommages, Actuaire vie, Actuaire spcialis, Actuaire/ statisticien junior, Charg dtudes actuarielles, Tarificateur. Activits : tarification/ cration de produits. Suivi et modification des plans de rassurance. Surveillance du portefeuille. Dveloppement de mthodes et outils de tarification. Cration et mise en place dapplicatifs. Etudes de rentabilit. Profil : Statut : Actuaire dans pratiquement tous les cas, sauf bac+ 5 stats ou conomtrie. Exprience exige de 1 3 ans du domaine gnral (ex: Vie). Cadre. Salaires proposs 180/ 280 KF/an.
Charg dtudes confirm Intituls : Actuaire (le plus frquent), Actuaire confirm, Charg dtudes stats, Charg dtudes financires, Auditeur interne, Responsable technique. Activits :Tarification/ cration de produits. Suivi et modification des plans de rassurance. Surveillance du portefeuille. Ralisation bilans et comptes techniques prvisionnels. Etudes de rentabilit des produits et du portefeuille. Profil : Statut : Actuaire cit pratiquement dans toutes les annonces, mais exig seulement dans 2/3 des cas. Exprience exige de 2 5 ans du domaine gnral (ex dans une cie dassurances). Cadre. Salaires proposs 220/ 300 KF/an.
Responsable actuariat Intituls : Actuaire (le plus frquent), Actuaire confirm, Actuaire senior, Responsable technique. Activits : Intgralit de la gestion des contrats au plan actuariel, juridique, fiscal, marketing, commercial Encadrement quasi systmatique (4 15 personnes). Veille au dveloppement et au suivi des outils informatiques et tableaux de bord. Profil : Actuaire (sans spcification dcole) dans tous les cas. Exprience exige de 5 8 ans du domaine (exemple: pratique de 5 ans de la prvoyance collective et individuelle). Cadre. Salaires proposs29 250/ 400 KF/an.
Statut :
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29 Des variations trs importantes peuvent tre constates sur ces postes en fonction du profil. Les recrutements de ce niveau utilisent souvent des cabinets de recrutement spcialiss ou des chasseurs de ttes qui drainent une part importante de ce march. Les salaires les plus levs (selon exprience) sont absents. Voir par exemple le dossier salaires dans la Tribune de l'assurance n30 dcembre 99.
Mtiers et profils
La rpartition entre ces postes est la suivante :
On remarque dans cette rpartition : - l'importance des postes de "techniciens" (prs de 40%, alors qu'ils reprsentent moiti moins dans la population), avec un nombre non ngligeable de cdd pour des personnes exprimentes. On pourrait faire l'hypothse d'un besoin ponctuel pour des activits non rgulires ou des remplacements, avec ventuellement une tendance la baisse terme. - la prdominance des postes de chargs d'tudes ncessitant une premire exprience (37%) par rapport aux postes ouverts aux dbutants (17%). Le march des dbutants peut cependant tre largement couvert par les coles. L'existence de cdd pour les dbutants tmoigne de la moindre vigueur du march dans ce crneau. Ils correspondent sans doute dans ce cas plutt une gestion de type test ou pr-embauche. - la faible proportion de postes ncessitant une exprience de plus de 5 ans (7%).
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Observatoire
Organismes financiers. L'intitul dsigne clairement un poste : "chef de produit pargne", "ingnieur financier ddi", "responsable de la gestion de fonds", "analyste risque de march", "gestionnaire de taux", "contrleur de risques obligataires", etc. Les formations demandes correspondent plus un niveau (coles d'ingnieurs, coles de commerce, 3 cycles universitaires) qu' un diplme donn, les comptences mathmatiques tant parfois spcifies de faon concrte (ex : bonne connaissance en modlisation conomique, ou spcialisation finance probabilits, calcul stochastique 30 -) au mme titre que d'autres (ex : programmation en C, connaissance d'un SGBDR31). Si certains postes s'adressent des dbutants, la plupart ncessitent une exprience significative (de 3 8 ans) du secteur financier, souvent de faon assez prcise (exemple: exprience en salle de marchs). La dimension relationnelle (contacts clientle ou partenaires) et le contexte international (au-del d'une exigence en anglais) sont fortement mis en avant. Se situant entre ces deux extrmes, les offres du secteur assurance se caractrisent par : - une rfrence frquente au terme "actuaire" que l'on sent valoris dans la profession (alors que dans les organismes financiers, le terme ingnieur semble prfr) que l'on peut illustrer par le profil "actuaire ou quivalent" ou "actuaire ou ingnieur". - un descriptif trs technique centr sur la description des tches. Le style lui-mme donne une impression de classicisme (cf. exemple page 25), plus adapt un technicien qu' un aventurier. Fait nouveau dans ce domaine, et en rupture avec les propos ci-dessus, quelques grandes socits d'assurances constituent actuellement des "viviers" en cdd ou en cdi incluant une formation ou un parcours d'intgration et qui, aussi bien par le descriptif du poste (domaine financier) que le profil (ouvert) et la dimension internationale, se situent dans ce qui a t dcrit pour les offres du secteur financier. Ces postes s'adressent bien entendu des dbutants.
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30 Selon Leroy et Signoret, "lorsqu'on observe un systme dynamique, on le voit sauter d'tat en tat au bout de dures alatoires rgies par les divers phnomnes (dfaillances de composants, rparations,...) auxquels il est soumis. Ce comportement est dit "stochastique" et sa modlisation est du ressort des processus stochastiques. 31 Systme de Gestion de Bases de Donnes Relationnelles.
Aujourd'hui L'actuariat est une formation parmi d'autres ou plutt une spcialisation d'une dominante (statistiques, finances) dont les savoir-faire sont utilisables dans de multiples domaines de l'entreprise condition de montrer sa capacit apprhender des problmes varis (commerciaux, financiers) et les rsoudre grce sa connaissance de la mesure du risque, mais surtout ses qualits d'adaptation et de communication. Contrairement au cursus linaire bas sur l'hyper spcialisation, c'est la formation la plus ouverte possible (de type Essec + actuariat ou Mastre de Dauphine), valorise par un parcours diversifi avec une exprience managriale qui se dveloppe et est recherche.
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Observatoire
UN PROFIL TYPE .
Formation bac+5 maths Matrise Mass + Dess Mathmatiques appliques et informatique.
Stages (dtaills comme une exprience professionnelle) en matrise: Elaboration de modle industriel puis Analyse technique (Assurance) en 5 anne : scoring sur rsiliation (5 mois assurance) Exprience: 5,5 ans 0,5 an. Grande Bretagne. Actuaire. Responsable tarification auto. 1,5 ans. France. Actuaire statisticien. Suivi de portefeuille auto + tests marketing. 1 an. Canada. Actuaire. Responsable tarification auto + mise en place systme d'information. 1,5 ans. Canada. Actuaire. Dans le cadre d'une cration de socit. Tarification + tudes concurrence + mise en place intranet.
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Poste recherch:
CE CURRICULUM VITAE ILLUSTRE : - l'emploi du terme "actuaire" comme un mtier (diplme autre) et l'apparente facilit d'adaptation (immdiatement responsable tarif auto) pour un conomiste/statisticien. - une forte diversit d'entreprises et de cultures, mais peu d'enrichissement des tches (tarifs auto). Une spcialisation rapide et dfinitive (?). Au passage, l'ajout des stages (dure et diversit) comme exprience de niveau quivalent. - la rapidit du turn over (4 postes en 5 ans) tout en restant, pour cet exemple, dans le mme groupe. La diversit prime sur la dure. - la mobilit internationale mais dans les filiales d'un groupe franais. - la recherche d'un poste d'encadrement aprs une priode relativement brve, pratiquement seule possibilit d'volution 28/30 ans, mais (a priori) seule exprience = expertise tarif auto.
Mais ce qui caractrise encore plus fortement l'volution des mtiers de l'actuariat c'est la brivet de la carrire. L'accs se fait majoritairement en formation initiale, un niveau bac+5. On devient actuaire (on formation quivalente) 24 ou 25 ans, service militaire inclus. Aux alentours de 30 ans les personnes ayant une premire exprience d'actuariat sont trs recherches sur le march, et la mobilit est forte. Mais ce phnomne a un terme : si l'on compare l'ge moyen (36 ans) et l'anciennet moyenne (6 ans) on obtient 30 ans. Cet ge fatidique se retrouve sensiblement pour les quartiles, montrant ainsi que cette situation est relativement stable, voire en lgre diminution34. Aprs quelques annes d'actuariat dans l'entreprise, il faut voluer vers un autre mtier, par exemple la famille "Direction". Une carrire classique d'actuaire se droule alors sur pratiquement 15 ans, entre 25 et 40 ans. Mais l'augmentation du volume des mtiers de l'actuariat et les volutions rcentes vers d'autres mtiers risquent de modifier cette situation. Enfin, et c'est rvlateur dans les annonces, les mtiers de l'actuariat s'ouvrent trs largement sur d'autres branches professionnelles, la finance et le conseil, crant ainsi la fois de nouvelles perspectives de mtiers et d'autres possibilits de carrires, y compris dans les socits d'assurance.
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33 mis disposition sur un site internet. 34 qui peut s'expliquer par un accs au march (premier emploi) de plus en plus tt. La rpartition est la suivante : 3 quartile 45 ans et 12 ans d'anciennet = 33 ans, 1 quartile 31 ans et 3 ans d'anciennet = 28 ans.
Evolutions de lactuariat
3.
Non seulement le nombre de produits et d'options croissent rapidement, mais leur dure de vie diminue. Les structures de conception et d'adaptation de produits doivent tre de plus en plus ractives.
35 Code des assurances. Article A.335-1. 36 A ce jour (L'Argus 28/01/2000) 18 actuaires ont t agres pour certifier les tables de mortalit et 23 tables ont t certifies.
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Observatoire
De nouveaux domaines s'ajoutent ceux dj en expansion
De nouveaux marchs peuvent s'ouvrir et se dvelopper. Aujourd'hui, les perspectives envisages par domaines sont les suivantes : La retraite La retraite fait aujourdhui lactualit, et certains pronostiquent une augmentation importante des mtiers de lactuariat avec le dveloppement de systmes de retraite par capitalisation (quelle que soit la forme adopte et la nature des organismes qui les grent).Au Royaume Uni prs de la moiti des actuaires travaillent dans les fonds de pension. Vis vis des mtiers de l'actuariat, le nombre de postes est plutt corrl la diversit et la complexit des produits qu'au chiffre d'affaires. On voit ds aujourdhui un nombre relativement important dannonces manant dorganismes de retraite complmentaire. Les professionnels considrent cependant que les organismes de retraite ont un fort dficit dactuaires (et/ ou dactuariat) quils sont actuellement en train de combler. Il s'agit plus de l'volution d'un systme trs "administr", vers une gestion plus offensive double d'un souci de mieux matriser le risque. Cela correspond donc plus aujourd'hui une volution des modes de gestion existants qu' une anticipation de march. Il faut de plus ajouter ces besoins ceux des (grandes) entreprises en matire de gestion de leurs engagements et d'volution de leurs systmes de prvoyance. Mais l'ouverture d'un nouveau march dpend largement des volutions rglementaires. Il est aujourd'hui difficile de prvoir l'importance de tels projets sur les mtiers de l'actuariat, particulirement dans les entreprises d'assurances. Le volume ne peut cependant que crotre. La sant La sant peut aussi constituer un domaine qui se dveloppe rapidement, crant ainsi un besoin massif d'actuaires. Actuellement, sil existe quelques demandes sur ce march, elles manent surtout de socits de conseil, pour rpondre des demandes de rorganisation et dorganisation de la gestion. Dans ce secteur comme dans le prcdent, le besoin ne peut que crotre, mme si le rythme et le volume total sont impossibles estimer aujourd'hui. Lassurance vie Lassurance vie est le domaine o lon trouve le plus dactuaires. Mme si ce secteur ne connat plus le dveloppement quil a connu ces dernires annes et que les fusions dentreprises pourraient permettre des conomies dchelle, il est probable que les activits dactuariat vont encore se dvelopper dans ce domaine cause des volutions de produits et de marchs, particulirement importantes dans cette branche. Lassurance dommages Les assurances dommages occupent proportionnellement peu dactuaires et un nombre plus important de statisticiens. Cela pourrait changer avec lmergence de nouveaux risques plus complexes comme : - les risques temptes, ou la responsabilit civile des entreprises, - les risques rares ou nouveaux comme ceux lis la pollution ou internet. Il faut aussi tenir compte du besoin constant, mais de plus en plus important et possible techniquement, de corriger les mauvais rsultats.
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Evolutions de lactuariat
La rassurance La rassurance constitue un domaine employant proportionnellement beaucoup dactuaires. Les besoins se situent aussi bien dans les socits dassurances o les actuaires dterminent les besoins de rassurance, que chez les rassureurs. Du ct des assureurs, lactivit de (dtermination des besoins de) rassurance se transforme avec un aspect financier de plus en plus important, qui conduit la prise en charge dune part croissante de rassurance. Du ct des rassureurs, on assiste un phnomne de concentration. La demande en actuariat existe cependant toujours, avec un niveau de qualification trs lev. Les postes dactuaires chez les rassureurs sont le plus souvent orients vers le client (tarification, souscription, provisionnement).
Les perspectives en France semblent donc trs proches des perspectives mondiales : - l'Iard qui est la branche dans laquelle les perspectives de dveloppement sont les plus fortes car il y avait jusqu' prsent peu d'actuaires (historiquement, l'actuariat Iard tait fait par les rassureurs) et de nouveaux besoins apparaissent. - la vie, branche privilgie de l'actuariat qui se diversifie et se complexifie. - la sant qui constitue un domaine porteur pour l'actuariat. Son dveloppement sur le march est probable, mais comme pour la retraite, ces postes ne se situeront pas ncessairement dans des socits d'assurances. La finance constitue certainement un domaine qui restera trs important pour le recrutement d'actuaires, de statisticiens et de financiers, que ce soit dans les socits spcialises ou dans les socits d'assurances.
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Observatoire
financire du risque (pertes de chiffres d'affaires lis des problmes de pollution ou d'image) et le tarif prend de l'importance (appel d'offre) Le profil du souscripteur est donc de plus en plus celui d'un financier et de moins en moins celui d'un technicien38. On constate d'ailleurs un nombre croissant d'actuaires et de statisticiens dans les mtiers de la souscription. - la rentabilit des produits, mais plus gnralement la solvabilit, les rsultats de l'entreprise sont au premier plan. La gestion actif/ passif (domaine " la mode" dans l'actuariat), tmoigne de ces nouvelles proccupations en remplaant une activit de type prudentielle comptable (la constitution des rserves) et une activit purement financire (gestion de portefeuille) par la gestion cohrente des contraintes de ces diffrentes activits, en fonction des orientations stratgiques de la direction gnrale. - la gestion de l'entreprise est de plus en plus financire et capitalistique, ncessitant des outils d'analyse et de prvisions de plus en plus nombreux et proches du "temps rel". Le suivi des engagements est largement automatis (ou en passe de l'tre) et les outils les plus rcents permettent de faire des prvisions mensuelles de chiffre d'affaires, de marges et de rsultats, y compris en tenant compte des produits financiers. La demande des actionnaires (notamment trangers) est trs forte dans ce domaine. De l'activit traditionnelle d'valuation d'un risque et de sa tarification ("conception et adaptation de produits") on voit que l'actuariat connat une extension dans trois directions diffrentes : 1. le commercial travers l'analyse et la segmentation de clientle. On dborde de la notion de risque pour rejoindre des techniques marketing comme le scoring et l'analyse de clientle. 2. la finance en tissant un pont entre la gestion du contrat d'assurance et la gestion des porte feuilles financiers. 3. la direction de l'entreprise avec les proccupations capitalistiques qui se gnralisent aujourd'hui (fusions, acquisitions, notations).
Cela se traduit concrtement aussi bien par un dveloppement de structures spcifiques d'actuariat (qui font de plus en plus de choses en dehors de la gestion du risque) que par la gnralisation des mtiers de l'actuariat dans d'autres structures comme le contrle budgtaire, l'audit, la direction financire, etc.
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38 cf. tude ralise sur les souscripteurs grands risques cette anne.
Evolutions de lactuariat
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Observatoire
- l'internationalisation des activits conduit aussi rencontrer et utiliser des modles comptables diffrents, notamment les systmes amricains. Cela concerne en premier lieu les groupes internationaux, mais il convient aujourd'hui de plus en plus frquemment, de prsenter ses comptes et ses rsultats selon des modalits que comprennent les interlocuteurs trangers partenaires ou futurs partenaires, ou encore de comprendre et d'apprcier les entreprises trangres avec lesquelles on a des activits (investissement, partenariat). Ces pratiques multiplient les travaux (aussi bien en nombre qu'en frquence) et rclament des spcialistes qui matrisent ces systmes. A titre d'exemple, la mise en uvre des normes US GAAP dans un grand groupe a reprsent 6 mois de travail temps plein pour deux actuaires, auxquels il convient d'ajouter le travail de 2 consultants. Cette dimension, que l'on pourrait qualifier de comptable, est reprsentative de l'volution " l'amricaine" de la gestion et de l'actuariat : il ne s'agit plus seulement de dclarer un bilan ou des rsultats raliss, il s'agit surtout de prvoir et de modliser une activit dans une perspective de rsultats financiers, notamment boursiers.
Il est vraisemblable que plusieurs normes subsisteront encore pendant longtemps, crant et maintenant une ncessit de gestion multiple, de comparaison et d'exploitation qui gnreront une activit importante. Or ce phnomne n'en est qu'au dbut. La rglementation joue aussi un rle primordial sur les professions actuarielles. Lorsque la rglementation est trs forte, les marges de libert sont faibles ce qui limite les possibilits de politiques et de stratgies diffrentes. Moins il y a de rglementation ou plus la rglementation est souple, plus le besoin d'tudes, d'analyse et de mtiers de l'actuariat augmente (cf. Europe page 19 ou tables de mortalits page 33). Or l'volution va plutt dans ce sens.
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40 cf : http://www.jwa.fr/
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Observatoire
De plus, son utilisation est facilite grce : 1. l'aide en ligne, 2. la possibilit d'archiver toutes les tudes ralises, 3. la possibilit d'enregistrer et de conserver tout jeu d'hypothses utilis.
L'exemple ci-dessus montre la fois l'volution des mtiers de l'actuariat vers une bonne comprhension des phnomnes pour l'tablissement des hypothses, la rapidit et la facilit de mise en uvre par un utilisateur sur un simple micro-ordinateur. On voit aussi dans cet exemple l'volution des mtiers de l'actuariat vers la conception d'outils informatiques mis la disposition d'utilisateurs qui ne sont pas (ncessairement) actuaires. Dans l'assurance, avec des dveloppements spcifiques internes, il s'agit par exemple de systmes d'analyse et de suivi de portefeuille ou de sinistralit, dans la finance de portefeuilles, etc.
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Evolutions de lactuariat
41 Cit par "courrier cadres" n 1322. Apec. 5 novembre 1999. Le paysage des "big five" volue rapidement par le jeu des scissions (notamment entre activits d'audit et de conseil) et des fusions. Fin 99 selon International Accounting Bulletin, les "big five" taient : 1/ Pricewaterhouse Coopers, 2/ Ernst et Young, 3/ KPMG, 4/ Deloitte Touche Tohmatsu et 5/ Arthur Andersen.
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Observatoire
Les cabinets interviennent trois niveaux : - la certification des comptes. Dans les grands groupes, le commissaire aux comptes qui appartient une "big five", recourt des actuaires du cabinet. Le volume d'actuaires dans les cabinets de commissariat aux comptes ne peut qu'augmenter pour que la certification soit relle. Aujourd'hui certains petits cabinets et commissaires aux comptes indpendants n'ont aucun moyen de contrle ou ne contrlent qu'a posteriori. - l'audit. Les comptes et rsultats doivent tre publis de plus en plus tt, de plus en plus souvent et ncessitent des systmes de plus en plus complexes. Il est donc ncessaire de raliser ponctuellement des audits de ces systmes. La certification des comptes est d'ailleurs une occasion de raliser du conseil ou de prconiser des audits. - le conseil. Ralis plutt par des socits spcialises en actuariat et quelques "big five", le conseil porte sur la mise en place d'outils (ex: valorisation de portefeuilles, risques nouveaux), de rglementation, les fusions/ acquisitions, les notations, etc La proximit de ces diffrents domaines (audit et conseil) et le nombre restreint de cabinets peut crer des conflits d'intrts et ainsi permettre l'apparition de nouveaux intervenants, notamment de petits cabinets. Quasiment tous internationaux et d'origine amricaine (hormis quelques anglais), les cabinets de conseil diffusent la culture actuarielle, les outils et les normes amricaines. L'obligation de communiquer sur les outils employs pour tablir les comptes renforcent encore ce phnomne de standardisation.
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Evolutions de lactuariat
Toute proportion garde, ce phnomne est le mme que celui de l'habilitation pour la certification des tables de mortalit, qui sur une chelle plus importante, reviendrait crer deux types d'actuaires : les experts (agrs, certifis) et les autres. Les consquences seraient un peu diffrentes l'tranger condition que le titre d'actuaire soit reconnu internationalement (mais aujourd'hui pour certifier les comptes d'une socit amricaine, il faut tre actuairenord amricain). L'Europe peut cependant constituer un facteur d'volution selon la situation des autres pays europens (Allemagne, Italie, Espagne) et les possibilits de crer un "march unique" de l'actuariat. Aujourd'hui, environ 1/3 des actuaires de Strasbourg (USA) exercent en Suisse ou en Allemagne, mais cela constitue encore une exception due la situation gographique de l'cole et au bilinguisme des lves de la rgion. Les facteurs dont il faut tenir compte sont avant tout : 1.l'augmentation du nombre des actuaires. La progression est d'environ 8% par an, mais surtout, les actuaires sont plutt jeunes. A ce rythme (sans augmentation du nombre de diplms par an), il y en aura deux fois plus dans 15 ans. 2.le poids respectif des branches d'activits. Le volume relatif de ceux travaillant dans l'assurance se rduit au profit des conseils (dont l'image est forte mais spcifique) et des financiers (dont l'image est moins forte). 3.la politique des associations qui ont aujourd'hui un rle d'associations d'anciens lves avec des missions d'information, de placement et de groupe d'entraide, plutt qu'un rle professionnel (formation, rgulation), ne serait ce que par leur histoire et leurs conditions d'appartenance. Un point important tient au fait qu'une partie non ngligeable (environ la moiti) des professionnels de l'actuariat est exclue de ces associations, tandis qu'une partie des adhrents (environ la moiti) n'exercent pas ou plus d'activits d'actuariat. La situation est trs diffrente dans les pays anglosaxons o les associations n'exercent qu'une activit de dlivrance du diplme (l'examen pas la prparation) et o il existe deux catgories : ceux qui n'ont pas l'ensemble des preuves, ils sont peu prs la moiti, mais qui sont prsents dans l'association et bnficient des travaux raliss, et ceux qui sont diplms et exercent pour la plupart des mtiers d'actuaires.
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Observatoire
Cette seconde tendance, qui est la plus porteuse quantitativement, pose nanmoins des problmes de dfinition et de frontire. L'actuariat ne devient plus qu'une formation parmi d'autres, avec ses avantages et ses inconvnients, pour exercer un ensemble de mtiers qui demandent des comptences de plus en plus gnrales et diversifies. Gestionnaire actif/ passif, charg d'tudes techniques et analyste conomique sont sans doute des mtiers diffrents : proches dans la mesure o ils rclament des comptences communes (statistiques, informatiques, financires) mais diffrents dans la mesure o ils font appel des savoir-faire diffrents. Ce phnomne se manifeste entre autre par l'importance de la premire exprience (acquisition des savoir-faire) ou l'existence de regroupements professionnels par activits (sections ASTIN -non vie- et AFIR financire- de l'Association Actuarielle Internationale).
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Evolutions de lactuariat
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Observatoire
Il semble que le rle des diverses organisations professionnelles soit plutt aujourd'hui de normaliser et de standardiser les pratiques (en dfinissant et en internationalisant des normes) que de faire progresser la recherche. Cela signifierait que les techniques sont aujourd'hui stables, ce qui constituerait une rupture par rapport toute l'histoire de l'actuariat. Il est cependant probable que les techniques actuarielles voluent encore, notamment dans les domaines nouveaux. Ces volutions risquent de modifier la fois les pratiques professionnelles et les enseignements.
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4.
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Observatoire
Les premires annes d'exprience : une forte mobilit.
Les premires annes d'exprience sont dterminantes ds qu'un premier niveau d'autonomie dans l'entreprise est atteint. La progression de carrire, ou plutt de salaire, est rapide condition d'tre mobile. En effet, plus qu'un manque de candidats aux postes d'actuaires, il existe une trs forte fluidit du march : il est sans doute plus difficile de garder ses actuaires que de les recruter. L'actuaire (ou quivalent) qui peut prtendre une premire exprience a en effet intrt changer d'entreprise pour des raisons : - financires. Ce sont les premires avances. On constate une trs forte valorisation de l'exprience au niveau des salaires d'embauche. Il est en effet possible de voir des progressions allant du simple au double en 5 ou 6 ans (cf. pages 27/28). De telles progressions sont rarement possibles en interne du fait des systmes collectifs d'volution. Il est souvent plus facile dans une entre prise de recruter quelqu'un un haut niveau que d'augmenter fortement un collaborateur. De nombreux exemples montrent cependant que de fortes augmentations (parfois de 20%) ou de hauts niveaux de salaires ne suppriment pas la mobilit. - d'intrt du travail. En premier lieu, cela concerne la nature (et surtout la diversit) des tches. Un certain nombre de jeunes jugent les activits confies rptitives et sans grand intrt notamment dans les structures importantes. La parcellisation des tches (par exemple au sein d'un service ou d'un groupe "tarification automobile") et le systme hirarchique fort limitent les possibilits de contacts et sont d'autant plus mal jugs qu'ils pnalisent les possibilits d'volutions. En second lieu, on trouve les responsabilits confies et l'autonomie. Lorsqu'il n'y a pas mobilit externe, on constate des demandes de mobilit interne. Soit l'entreprise peut ou sait les grer, soit il y a mobilit externe. De toute faon, les souhaits de mobilit interne qui se concrtisent vers d'autres mtiers (par exemple la souscription ou l'audit), crent des besoins de remplacements. Ces lments peuvent expliquer la "tension" constate sur le march des personnes ayant quelques annes d'exprience dans l'actuariat. L'augmentation des niveaux de salaires complexifie encore cette situation en crant une distorsion entre : - l'exprience rellement acquise et les besoins de l'entreprise. Faute de candidats ayant l'exprience souhaite (en temps et en dure), l'entreprise prend "ce qu'elle trouve". Le moindre stage devient une exprience professionnelle. - le niveau de salaire accord et le niveau de responsabilits. Si le salaire augmente en fonction du march, le niveau de responsabilits ne suit pas toujours.
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LA VOIE ROYALE ?
L'actuariat constitue-t-il la voie royale vers les postes de direction gnrale dans l'assurance? Sans doute si l'on regarde les chiffres. Presque 16% des actuaires et 15% des salaris ayant un niveau bac+5 minimum dans le domaine scientifique occupent un poste de la famille "direction", soit prs d'1 sur 6. C'est beaucoup surtout compar la relative jeunesse de cette population (moins d'1/4 des personnes exerant un mtier de l'actuariat a plus de 45 ans). On peut nanmoins se demander si ce phnomne est un phnomne "actuariat" ou un phnomne "grande cole" (Polytechnique, Mines, Centrale) spcifiquement franais. On retrouve cependant des volutions similaires dans les pays anglo-saxons, avec par exemple l'institut canadien des actuaires46 qui consacre une rubrique aux "actuaires au sein de l'lite des socits" en faisant rfrence ceux figurant dans la liste des chefs d'entreprise les plus influents au Canada, tire du classement annuel des plus grandes entreprises du pays. L'un des 4 actuaires nomms47 dans ce classement en 1997 dclarait : " La formation actuarielle n'est pas une fin en soi. C'est le commencement de la fin. Les gens d'affaires qui russissent doivent ajouter leur formation de base la motivation, la souplesse et de solides aptitudes la communication, peu importe leur domaine de travail."
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4.2. Changements et perspectives
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48 cf. par exemple "Gestion des risques sur la corde raide" du professeur Dr Erwin W. Heri sur http://www.winterthur.com/am/f/feature
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Observatoire
La mobilit professionnelle s'impose.
L'volution des parcours est l'image des comptences recherches : diversifie. Deux solutions sont envisageables : - la mise en place (relle) de parcours d'volution au sein des organisations. Cela peut se faire l'intrieur d'une entit par la mise en place d'une relle polyvalence (en terme d'activits, de domaines traits) avec une prise de responsabilits, mais les limites sont gnralement vite atteintes, ou alors l'intrieur de l'entreprise, par la tenue de postes diffrents. Mais dans ce dernier cas, il s'agit souvent d'une volution "au coup par coup" correspondant un mouvement unique (ex: aller simple vers la souscription). Les formes de "viviers" en cours actuellement correspondent un autre objectif, celui de l'intgration, et ne rpondent pas ce besoin. - la mobilit inter-entreprises, qui est la plus frquente aujourd'hui en dbut de carrire. Il est vraisemblable (et souhaitable) qu'on volue progressivement vers des expriences plus diversifies d'alternance : - d'une premire exprience en cabinets de conseil vers les entreprises, mais aussi d'entreprises vers les cabinets de consultants, ou de conseil indpendant pour de grands experts. En Angleterre un march de l'actuariat en intrim ou en courtes missions (cdd) existe. - d'autres secteurs (marketing, informatique) vers l'actuariat, alors qu'aujourd'hui il s'agit presque essentiellement de mobilits inverses (de l'actuariat vers d'autres mtiers). Mais ce type d'volution se heurte souvent des problmes de rmunration et de gestion de carrires transversales (de l'actuariat vers d'autres entits) ainsi qu'aux possibilits de formation continue (vers les mtiers de l'actuariat) difficiles grer. Ce phnomne est d'ailleurs sans doute commun tous les mtiers d'expertise.
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UN BON METIER ?
Aux Etats Unis, les associations d'actuaires communiquent beaucoup pour trouver des candidats au mtier d'actuaire. Ce dernier a t class "meilleur job" en 1995 devant "ingnieur logiciel" et "analyste systme". Les raisons de ce choix sont les suivantes50 : 1. Pas besoin d'tudes longues. Possibilits de travailler vite avec un bon salaire de dpart. 2. Peu de chmage. Bonnes possibilits d'volutions, aussi bien en matire de poste (promotions) que de salaire. La part de variable dans le salaire est limite. 3. Bonnes conditions de travail (peu de stress sauf pour les examens) qui offrent beaucoup de satisfaction. 4. Beaucoup de travail (par choix des actuaires) mais dans un environnement agrable (confortable et plaisant) 5. Peu de dplacements. On peut trouver du travail partout si l'on souhaite bouger. En fait, on s'aperoit que les arguments sont de deux ordres : l'accs de type tudes courtes et une image "administrative" (sdentaire, salaire fixe, peu de stress). Deux valeurs qui, si elles ne s'appliquent pas toutes la situation franaise, sont pour la plupart en rupture avec le systme de valeur actuel des entreprises (mais pas ncessairement des jeunes).
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Observatoire
Par contre, les mtiers de l'actuariat s'ouvrent aujourd'hui une diversit plus grande d'volutions transversales vers la majorit des familles de mtiers de l'assurance. Enfin, les postes d'experts qui sont aujourd'hui quasi inexistants, peuvent ventuellement se dvelopper de faon trs limite en interne, avec des postes de conseil auprs de la direction gnrale, mais de faon plus large auprs de plusieurs entreprises, soit dans le cadre du conseil (en cabinets ou comme travailleur indpendant), soit sous des formes ponctuelles (intrim, cdd, multiemployeurs).
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Lavenir de lactuariat
5.
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Observatoire
Les activits internationales, qu'il s'agisse de socits implantes dans plusieurs pays faisant appel des capitaux trangers, ou plus simplement travaillant l'tranger, ont besoin de matriser des rglementations et des normes varies. L'approche financire et internationale n'est pas une spcificit de la profession, l'assurance des grands groupes industriels se pose souvent en termes financiers (montage de captives, optimisation des cots) et la gnralisation des appels d'offres (chiffrage d'un cahier des charges) cre des besoins de profils similaires aux mtiers de l'actuariat dans la souscription. Enfin, les modes d'organisation des entreprises crent des besoins d'tudes et d'approche statistique dans de nouveaux domaines comme l'analyse et la segmentation ou la valorisation de la clientle (combien elle cote et combien elle rapporte) pour le marketing, la gestion et l'organisation de bases de donnes, ou encore l'automatisation de traitements informatiques. D'une position d'expertise dans un domaine trs spcifique (calculs, tarification), les mtiers de l'actuariat voluent vers des activits de gnralistes de l'assurance, dtenteurs d'une comptence applicable pratiquement toutes les activits : l'apprciation et la quantification du risque. On constate aussi paralllement un dplacement vers l'amont du processus avec l'organisation et la gestion des donnes, ainsi que l'laboration d'outils informatiques. Pistes de rflexion : dvelopper la connaissance des langues dans les formations par la mise en place de cours en anglais et/ ou de stages l'tranger. rflchir la mise en place de parcours internationaux dans la perspective de la disparition des CSNE et/ ou pour d'autres populations (filles, formation continue). varier les profils et les recrutements pour constituer des structures ayant des comptences plus larges et des visions diffrentes.
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Lavenir de lactuariat
ainsi qu'un excellent niveau de langue (anglais fluide minimum) et de communication. Ce profil va plus dans le sens d'une cole de gestion que d'une cole d'ingnieur. Pistes de rflexion : dvelopper des filires professionnalisantes en alternance de type embauche bac+2 maths, matrise d'ingnierie mathmatique, option assurance en apprentissage et formation continue actuarielle. dvelopper les formations post-universitaires en actuariat (type Mastres) et les cursus spcialiss l'image de la filire Essec Isup, et des formations complmentaires (type MBA). voir les possibilits de formations continues en mathmatiques et statistiques de haut niveau (liens avec universits).
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Observatoire
diversifier le plus possible les recrutements avec des personnes en formation (niveau < bac
+5), des formations scientifiques, des actuaires exprimentspour viter les actuaires "1 exprience" trop demands.
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Lavenir de lactuariat
est d'ailleurs difficile dans ce domaine de faire la part entre les comptences rellement indispensables pour tenir son poste, et la part de "potentiel" exige. On raisonne frquemment pour l'actuariat avec un adage de type "qui peut le plus peut le moins" ou "j'ai besoin d'un actuaire". - des comptences acquises rellement dans le cadre des diplmes existants. Dans ce domaine, le terme "actuaire" constitue, de faon peut tre un peu exagre compte tenu des diffrences existantes, un label et une rfrence, plus connus que les autres diplmes. Quelques questions peuvent illustrer concrtement ce propos : pour un poste de conception de modles de simulation dans le secteur financier, vaut-il mieux privilgier une formation mathmatique pure (ex : Normale sup), une formation spcifique (ex : Dess de modlisation mathmatique), une formation financire ou une formation d'actuaire ? Dans ce dernier cas, y a-t-il une diffrence entre un actuaire plutt statisticien (ex : Isup ou Ensae) ou plus spcialis dans le domaine (ex : Euria, Isfa) ? Si un poste, la direction technique Iard volue plutt vers la coordination avec les services commerciaux (analyse des besoins, proposition de produits), quelle est la formation la plus adapte (actuariat, cole de commerce, les 2 ex : Essec) ?
Pistes de rflexion : crer des "viviers" pour les mtiers de l'actuariat dans d'autres familles de mtiers en embauchant des profils scientifiques de bon niveau ailleurs (informatique, commercial) plutt que des viviers d'actuaires. mettre en rapport les besoins prcis de l'entreprise avec les cursus de formation et diplmes existant. Suivre l'volution des diplmes et des enseignements. viter au maximum les embauches trop qualifies ou trop anticipes qui donneront lieu des dparts.
Polyvalence ou explosion.
Cette ouverture de plus en plus grande risque de faire perdre la vue d'ensemble de ces mtiers en crant des carts infranchissables entre : - des activits de contrle et de validation des rgles de la profession (commissaire aux comptes ou auditeur), et des activits de modlisation et de conception (l'architecte concepteur). - l'exercice du mtier en entreprise ou en cabinet conseil. - les diffrents secteurs d'activits finances/ assurance, assurance/ prvoyance, Vie/ dommages Ces diffrentes facettes pourraient mme donner lieu des organisations professionnelles diffrentes ( l'instar des organisations de l'association internationale), des formations ou des titres diffrents (comme c'est souvent le cas ailleurs) et des rapprochements avec d'autres comptences (droit, commercial). Le terme (et le titre) d'actuaire a aujourd'hui tendance se recentrer sur les activits de contrle technique dans l'assurance, laissant par la mme occasion le champ libre d'autres formations ou profils. Il est d'ailleurs intressant de voir que toutes les formations ont tendance aujourd'hui se recentrer sur des techniques particulires, alors que l'volution dans les entreprises semble l'inverse, voluer vers la mobilit et la polyvalence. On pourrait cependant imaginer de positionner l'actuaire plutt comme un gnraliste de l'assurance (avec de bonnes base de droit, de marketing et de management), que comme un expert des calculs statistiques. Mais si ce recentrage se poursuit terme, nous aurons un ensemble de mtiers diffrents (relevant de l'estimation statistique du risque) correspondant des cursus de formation et de carrires diffrents, peut tre sous forme de spcialisations l'intrieur de cursus. On aussi peut imaginer et souhaiter un renversement de cette volution au profit de cursus plus gnralistes, l'image des coles d'ingnieurs ou coles de commerce.
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Observatoire
L'autre dimension d'ouverture est lie aux secteurs d'activits L'actuariat passe d'un march trs fortement centr sur l'assurance, un march trs ouvert (finances, retraite, prvoyance, conseil, industrie). Pour recruter les meilleurs, les socits d'assurances devront avoir des avantages par rapport d'autres qui ont de srieux atouts (salaires forts, image dynamique). Cela incitera les socits d'assurances agir, aussi bien en matire de communication (pour attirer les meilleurs candidats) que de gestion des carrires (pour les garder). Sur ce dernier point, il est probable que l'image "traditionnelle" de l'actuariat (sorte de caste trs technique aurole de mystre et de prestige) voluera rapidement au profit d'une image de spcialiste polyvalent, ayant de fortes capacits de mobilit et d'adaptation, mais sans privilges particuliers par rapport d'autres, situation que l'on retrouve dj dans d'autres secteurs (en premier lieu la finance). Ces volutions pourraient enfin ouvrir les carrires, en multipliant les niveaux d'exprience et de formation. D'une carrire trs courte, parce que dmarrant relativement tard (26/27 ans avec une premire exprience) et s'interrompant rapidement (vers 40/45 ans parce l'actuaire devient trop spcialis et trop coteux), on pourrait passer une entre beaucoup plus progressive, partir d'un niveau bac+2 par exemple comme c'est le cas aux Etats-Unis, pour arriver des niveaux de professionnalisme diffrents selon les opportunits et les souhaits, et envisager des droulements de carrire beaucoup plus diversifis.
Pistes de rflexion : organiser des parcours de carrires et / ou des missions dans d'autres entits (souscription, finances, informatique). diversifier autant que possible les profils et les niveaux dans les entits actuarielles, avec notamment des personnes en formation. grer les carrires des personnes occupant un mtier de l'actuariat de faon centralise dans l'intrt de l'ensemble de l'entreprise.
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S'il est sans doute important de prendre en compte cette dimension dans les formations actuarielles, il est encore plus important de veiller leur utilisation et leur dveloppement dans l'entreprise. De plus, hormis un intrt pratique pour l'ensemble de l'entreprise, cela permettrait aussi d'augmenter l'intrt des activits au sein des mtiers de l'actuariat, et de limiter (ou de mieux utiliser) le turn over. Pistes de rflexion : sensibiliser l'ensemble de l'encadrement aux principes actuariels, en confiant la communication aux personnes exerant un mtier d'actuaire (rsultats, enjeux financiers, prospectives commerciales, RH). intgrer des enseignements de mathmatiques et de statistiques appliques dans le plan de formation, ne serait-ce que pour dtecter des potentiels et faire intervenir des actuaires. dvelopper le tutorat dans les mtiers de l'actuariat pour des besoins de renouvellement formation en alternance) et des besoins de dcloisonnement. Inclure une mission de formation dans les mtiers de l'actuariat. veiller l'encadrement des structures actuarielles et assister les responsables dans leurs activits managriales (faire faire plutt que faire, grer les comptences).
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Observatoire
Conclusions
Les mtiers de l'actuariat et des statistiques se dvelopperont ; c'est d'autant moins une surprise que cela dure depuis plus de 30 ans. Mais cette progression apparemment rgulire masque de profondes transformations des mtiers qui annoncent peut tre une priode charnire. Non seulement l'actuariat d'aujourd'hui est sensiblement diffrent de celui d'hier, mais l'analyse des pratiques et des activits rvlent une double orientation. Les dfinitions prsentes au dbut de ce rapport (cf. page 5) contenaient dj en germe ces deux tendances contradictoires : 1. une filire d'expertise, minoritaire, - driv de la racine latine "acta"- qui volue vers le modle statutaire anglo-saxon. L'actuaire est le garant de l'intgrit des procdures dans le domaine des assurances (tarification, provisionnement, solvabilit). Le dveloppement du conseil est l'illustration emblmatique de cette orientation. 2. une filire gnraliste, en mergence, qui envahit tous les mtiers d' analyse et surtout de traitement des impacts financiers du risque, voire mme au del, tmoignant de l'extension du champ d'intervention de l'actuariat, aussi bien dans l'assurance (souscription, contrle de gestion, marketing, gestion des actifs, etc) que dans d'autres secteurs (finance, industrie). Cette nouvelle orientation semble plus porteuse aussi bien d'un point de vue quantitatif51 qu'en matire d'volution de carrire, notamment vers les postes de direction. L'expertise ne suffit plus et doit se doubler de comptences multiples dont l'importance crot avec le temps. Le grand tournant qui accompagne cette volution en France est d'abord lie un changement d'image : - cette large ouverture va de pair avec une multiplication et une diversification des formations de haut niveau, des profils et des comptences, qui font sortir l'actuariat de son ghetto dor (l'image de "corps spcifique" trop type le marginalise). - les mtiers de l'actuariat se diversifient et interagissent avec d'autres, privilgiant ainsi les possibilits d'volutions transversales et les parcours varis. L'actuariat devient une voie d'accs d'autres mtiers, plutt qu'une filire spcifique. L'enjeu de ces volutions qui voient actuellement le jour, se situe prioritairement autour de la gestion des comptences et des carrires : - pour les personnes occupant ces mtiers, il s'agit de dvelopper des comptences annexes valorises dans l'entreprise, notamment dans le domaine managrial au sens large (communication, conduite de projet, organisation). - pour les entreprises (en premier lieu les professionnels des ressources humaines), il s'agit de grer simultanment ces besoins paradoxaux d'expertise et de polyvalence. L'exercice est d'autant plus difficile que les volumes sont faibles, faisant de chaque situation un cas particulier. C'est de cette gestion trs personnalise que viendront la fois l'augmentation gnrale de la performance de l'entreprise et la solution aux problmes de mobilits et de recrutements actuels. D'une faon plus gnrale, les mtiers de l'actuariat et des tudes statistiques rvlent la fois les fortes transformations et les difficults quotidiennes de gestion de "micro mtiers" d'experts.
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51 du moins dans les socits d'assurances car les cabinets de conseil ont un fort besoin d'experts.
Observatoire
Annexes
Mais les tudes techniques peuvent aussi tre par exemple de nature juridique. A l'inverse il peut y avoir des mtiers de l'actuariat dans d'autres familles de mtiers, "gestion des actifs" par exemple. Une entre par famille de mtiers est donc inadquate, sauf travailler un niveau trs fin (pratiquement celui de la fonction). 2. Approche par diplme et formation. L'approche par diplme pose d'autres problmes. Les donnes recueillies par l'Observatoire ne sont pas exhaustives. En 1998, 63,1% des niveaux de formation et 41,5% des domaines de diplmes taient disponibles, en 1999, ces taux taient respectivement de 69,7% et 45,0%. - aucun lment ne nous permet de faire l'hypothse que le taux de diplmes observ, par famille ou au total, puisse tre corrig pour avoir un volume ou une rpartition de l'ensemble. - rien ne permet de lier le diplme obtenu et le mtier exerc. Il existe ainsi des actuaires exerant d'autres mtiers que ceux de l'actuariat, et les mtiers de l'actuariat peuvent tre exercs par des personnes ayant n'importe quel diplme.
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Observatoire
Dans ces annuaires, il existe aussi des problmes de fiabilit : - les dates de ralisation des annuaires sont diffrentes. Or il existe un taux de mobilit non ngligeable dans ces populations. - les informations contenues sont recueillies de faon dclarative et non norme. Cela pose par exemple des problmes pour le mtier exerc (titre de direction sans prcision par exemple). - de nombreuses informations sont absentes (prs de la moiti totalement absentes pour l'IAF et de nombreux trous) - les primtres d'intervention sont diffrents. Relvent par exemple de la profession assurance des mandataires sociaux, des agents gnraux ou des CSNE (militaires en coopration dans une entreprise) ne rentrant pas dans le champ de la base de donnes de l'Observatoire.
Approche croise
Il semble donc pratiquement impossible de disposer d'informations fiables, mme trs approximatives sur les mtiers de l'actuariat et des tudes statistiques. Nous avons cependant choisi de donner quelques lments chiffrs en : - partant des donnes des annuaires des associations d'actuariat, tries pour ne conserver que celles relatives au champ de la base de donnes. - comparant ces informations celles dtenues dans la base de donnes, pour les informations communes (pyramide des ges, entreprise, coles). - faisant l'hypothse de la permanence des proportions pour les informations spcifiques la base de donnes (classe, mtier). A partir des familles de mtiers de l'actuariat et des tudes statistiques occupes par des actuaires, nous avons considr que les personnes ayant une formation scientifique de niveau bac+5 minimum ou une formation actuarielle, constituait notre champ d'tude. Ces lments ne peuvent constituer qu'une approche partielle, permettant cependant d'estimer grossirement les volumes en jeu.
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Annexes
Universits Brest Poitiers Universit Lyon 1 Universit Selon les universits, dans les cursus de maths, gestion, conomie
Universit
Diplme d'actuaire de l'USA Strasbourg, Euria Brest) Diplme d'actuaire de l'cole (Isfa Lyon,)
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Formations continues
Niveau Bac+2 Bac+4 Diplme DEUST Deust actuariat Diplme d'cole Iseact (Institut sup. actuariel appliqu) Dese (diplme d'conomiste, spcialit actuariat) Matrise Matrise d'ingnierie mathmatique, option assurance Bac+5 Diplme d'actuaire Diplme d'conomiste spcialit actuariat Diplme d'actuaire Ecole Isup (Paris 6) Apprentissage pour le CFA sup 2000 Remarques
Enass / AEA CNAM CFA Sup 2000 Collge des ingnieurs Centre d'Etudes Actuarielles (CEA), CNAM Collge des ingnieurs
Cursus de formation
Les parcours de formation peuvent se multiplier et se croiser par le jeu des filires et parcours, comme l'illustre l'exemple suivant :
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Annexes
Ensae 40%
+ vent. rattrapage
Economtrie
Statistiques
Economie
Finance et Europe
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Observatoire
3.
Postes associs
Charg d'tudes actuarielles, statisticien, responsable de surveillance de portefeuille, charg d'tudes et de gestion technique, souscripteur de rassurance (assurances de personnes).
Comptences requises
- Matrise des techniques de calcul actuariel et statistiques. - Matrise des outils et techniques informatiques. - Connaissance du droit et de la fiscalit des assurances. - Connaissances en organisation. Les postes d'actuaires demandent de savoir travailler en quipe, apprcier et matriser les urgences, communiquer avec des interlocuteurs diversifis ; l'volution vers des fonctions d'encadrement implique des capacits de management. ()
Evolution du mtier
Moins forte qu' la fin des annes 80, la demande d'actuaires reste cependant capable d'absorber l'accroissement du nombre de diplms rsultant de la cration rcente de nouvelles formations. Les dbouchs se situent principalement dans les secteurs des assurances de personnes, en raison de leur fort dveloppement et particulirement de la ncessit de nouveaux intervenants du secteur bancaire et financier. Les socits Iard (MSI notamment) recherchent dsormais des actuaires, en raison de la dgradation des rsultats techniques de certaines oprations. Ces perspectives favorables ne touchent cependant que des effectifs restreints (valus 0,25% des effectifs) qui apparaissent aujourd'hui stabiliss. L'actuariat reste la voie royale d'accs des postes de Direction.
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Annexes
4.
Sources documentaires
La documentation est trs faible sur les mtiers de l'actuariat, avec cependant une prsence relativement forte dans la presse spcialise et surtout sur internet.
Annuaires d'associations
Institut des actuaires Franais. IAF. Annuaire 1997 Association des actuaires diplms de l'Institut de Science Financire et d'Assurances (ISFA) Annuaire 1998 Union Strasbourgeoise des actuaires. Annuaire 98/99
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Observatoire
GB : http://www.actuaries.org.uk/ (associations) http:/:www.gaaps.co.uk/ (recrutement) http:/:www.ma.hw.ac.uk/ (universit) http://www.insidecareers.co.uk/ (divers) Autres : http://www.iag.ucl.ac.be/ (Belgique) http://www.actuaries.asn.au/ (Australie) http://www.hec.unil.ch/ (Suisse) http://www.actuarios.org/ (Espagne) http://www.iag.web.or.ip/ (Japon) France : http://persomagic.fr/usa/ (USA) http://www.eurobretagne.fr/EURIA/ (Euria) http://isfa.univ-lyon1.fr/Isfa/ (Isfa) http://cournot.u-strasbourg.fr/ (Universit strasbourg) http://www.ensae.fr/ensae/ (ensae) http://www.essec.fr/internet.fr/ (essec) http://idf.ext.jussieu.fr/convergence/cvg96/labos/(Isup) http://www.polytechnique.fr/ (polytechnique) http://dauphine.fr/ (dauphine)
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Annexes
5.
Prnom Michle Marie-Hlne Jean Annie Yannick Martine Murielle Christophe Pierre Alain Jacques Sbastien Gisle Christian Emmanuel Brigitte Christophe Xavier Bruno Patrick Grard Vronique Eric Hlne Christian Thierry Richard Marie Albane Alain Martine Jean-luc
Nom ARGER BEATA BERTHON BERTHOUX BONNET BOURNERIAS CAILLARD-GUEZ CASE CHALUS CHEVREAU CHEVALIER COSTE CUNIOT de la FOATA DUBREUIL DUBUS EBERLE LE MINOR LEGROS LEMOINE LOBJEOIS MATTEI MESSAOUDI MOREAU PARTRAT POINCELIN REY SCOTTO TOSETTI VAREILLES VICHERAT
Entreprise/Organisme Ensae (4) AGPM (1) Association Actuarielle Internationale (3) + (2) Association actuaires ISFA (2) GEMA (1) Progress Recrutement (3) Axa Assurances (3) Parnasse MAIF (1) AREAS (1) + (2) SCOR (3) ISUP(2) Maaf Assurances (1) MACIF Mutavie (1) Pricewaterhouse Coopers (1) + (2) MBM Rassurance (1) GPA (1) Union Strasbourgeoise des Actuaires (3) Union Strasbourgeoise des Actuaires (2) AZUR GMF (1) Axa Assurances (1) Observatoire de l'Evolution des Mtiers (1) GAN (1) + (2) Observatoire de l'Evolution des Mtiers (1) GEMA (1) ISFA (3) AGF (2) Maaf Assurances (1) Observatoire de l'Evolution des Mtiers (1) Commission de Contrle des Assurances (2) AGF (1) + (2) APESA (3)
(1) Membre du groupe de travail (2) Entretien (3) Audition par le groupe de travail (4) Contact/ apport d'informations
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Observatoire
Les mtiers de lactuariat et des tudes statistiques
ETUDES DISPONIBLES sur simple demande l'Observatoire Contacter Ralette Coussot Tl : 01 53 32 24 12 - fax : 01 53 32 24 15 observatoire@obs.gpsa.fr
ROMA 1999 Rapport de l'Observatoire sur les Mtiers des Salaris de l'Assurance (parution dcembre 1999 - donnes au 31.12.1998) Les MTIERS du SECRTARIAT-ASSISTANAT (parution avril 1999) Les MTIERS de la FORMATION (parution fvrier 1999) ROMA 1998 Rapport de l'Observatoire sur les Mtiers des salaris de l'Assurance (parution dcembre 1998 - donnes au 31.12.1997) tude et documents : volution des Familles de mtiers : DU VIEILLISSEMENT AU RENOUVELLEMENT (parution novembre 1998) L'INSPECTEUR-RGLEUR (parution fvrier 1998) Le TL-ACTEUR dans l'Assurance (parution fvrier 1998) ROMA 1997 Rapport de l'Observatoire sur les Mtiers des salaris de l'Assurance (parution fvrier 1998 - donnes au 31.12.1996)
PARATRE
Les MTIERS de SOUSCRIPTEURS GRANDS RISQUES INTERNATIONAUX mai 2000
ETUDES DISPONIBLES
sur simple demande l'Observatoire Contacter Arlette Coussot Tl : 01 53 32 24 12 - fax : 01 53 32 24 15 observatoire@obs.gpsa.fr ROMA 1999 Rapport de l'Observatoire sur les Mtiers des salaris de l'Assurance (parution dcembre 1999 - donnes au 31.12.1998) Les MTIERS du SECRTARIAT-ASSISTANAT (parution avril 1999) Les MTIERS de la FORMATION (parution fvrier 1999) ROMA 1998 Rapport de l'Observatoire sur les Mtiers des salaris de l'Assurance (parution dcembre 1998 - donnes au 31.12.1997) tude et documents : volution des Familles de mtiers : DU VIEILLISSEMENT AU RENOUVELLEMENT (parution novembre 1998) L'INSPECTEUR-RGLEUR (parution fvrier 1998) Le TL-ACTEUR dans l'Assurance (parution fvrier 1998) ROMA 1997 Rapport de l'Observatoire sur les Mtiers des salaris de l'Assurance (parution fvrier 1998 - donnes au 31.12.1996)
PARATRE
Les MTIERS de SOUSCRIPTEURS GRANDS RISQUES INTERNATIONAUX mai 2000
Observatoire
D E L V O L U T I O N D E S M T I E R S D E L A S S U R A N C E
Grard LOBJEOIS
Secrtaire Gnral
01 53 32 25 07 Marie-Albane SCOTTO
Charge d'tudes
01 53 32 25 08 Arlette COUSSOT
Secrtaire-Assistante
01 53 32 24 12 Eric MESSAOUDI
Charg de Mission
01 53 32 24 16
Observatoire de l'volution des mtiers de l'assurance 11, rue de La Rochefoucauld - BP 909 - 75424 Paris cedex 09
Secrtariat : Tl : 01 53 32 24 12 - Fax : 01 53 32 24 15
observatoire@obs.gpsa.fr