CUPRINS:

I. II.

PREZENTATEA GENERAL A SOCIETII ASTRA SA ANALIZA SWOT 1. Puncte tari (strenghts) 2. Puncte slabe (weaknesses) 3. Oportuniti (opportunities 4. Ameninri (threats) 5. Sistematizatea factorilor de mediu intern i extern 6. Matricea evalurii factorilor interni 7. Matricea evalurii factorilor externi

asigurare- reasigurare S.A.

Sc ASTRA

PREZENTAREA GENERAL A SOCIETII ASTRA ASTRA S.A. este o societate de asigurare - reasigurare ce a fost nfiinat la data de 1 ianuarie 1991 n conformitate cu Hotrrea nr. 1279 /1990 a Guvernului Romniei, prin preluarea unei pri din patrimoniul Administraiei Asigurrilor de Stat (ADAS) alturi de Asirom i Carom societate de intermediere pentru asigurri externe, Societatea comercial ASTRA S.A. este persoan juridic romn avnd forma de societate pe aciuni i i desfoar activitatea n conformitate cu legile romne i cu actul constitutiv al S.C. ASTRA S.A. nregistrat la Camera de Comer i Industrie a Romniei i a Municipiului Bucureti la data de 06. 07. 2000, completat de actul adiional nr. 968 /4.08.2000. Astra a luat fiin ca urmare a repartizrii patrimoniului ADAS astfel: Figura : Repartizarea patrimoniului ADAS ASIROM (75%) ADA S ASTRA (20%) CAROM (5%) Sursa: Raport Anual /2000 ASTRA, p.2 De la nfiinare, societatea s-a dezvoltat continuu, ajungnd de la un capital social subscris i vrsat de 1 miliard de lei n 1991 la 50,4 miliarde

Fig. 4.2: Evolutia capitalului social 60 50 40 30 20 10 1991 2000

lei n anul 2000

Sursa: Prelucrare dup ASTRA - Raport anual/1999 i Raport OSAAR / 2000

asigurare- reasigurare S.A.

Obiectul de activitate al S.C. ASTRA S.A. l constituie 1:

Sc ASTRA

practicarea de asigurri obligatorii de rspundere civil pentru pagube produse terilor prin accidente de autovehicule practicarea urmtoarelor asigurri facultative: de persoane, altele dect cele de via de via de autovehicule maritime i de transport de aviaie de incendiu i alte pagube la bunuri de rspundere civil de credite i garanii de pierderi financiare din riscuri asigurate de asigurri agricole.

practicarea reasigurrilor n toate categoriile de asigurri pe care este autorizat prestarea de servicii n domeniul asigurrilor i reasigurrilor, ca de exemplu: servicii de soluionare a revendicrilor posibiliti de identificare i control al daunelor (prin inspecii de risc, interviuri, chestionare, prevenirea i limitarea daunelor, dispersia expunerii la risc) alte servicii asociate unui produs de asigurare complet (consiliere). Astfel, la nceputul anului 1991 mai mult de 94% din portofoliul societii ASTRA era format din asigurri maritime iar n 2000, partea de asigurri nemaritime (inclusiv asigurrile de aviaie) a crescut de la mai puin de 6% n 1991 la 94,7%.

ASTRA Regulament de organizare i funcionare, p.3

asigurare- reasigurare S.A.

100% 80% 60% 40% 20% 0%

Sc ASTRA

Fi g. 4.4: Evol uti a asi gurari l or nemari ti m e

1991 2000

II. ANALIZA SWOT II.1. PUNCTE TARI

Societatea ASTRA se bucur de o serie de puncte tari care i confer un bun potenial de dezvoltare pe piaa romneasc de asigurri, i anume: 1. Din punct de vedere comercial: Volumul mare de lichiditi pe care l posed (807.827,6 milioane lei n anul 2000), ceea ce i permite dezdunri rapide i sigure, i n general o dinamic financiar mai ampl. 2. Bonitate financiar ridicata, care, la rndul sau, creeaz companiei posibilitatea s desfoare cel mai amplu program de reasigurare de pe piaa romaneasc, cu servicii care presupun asumarea unor riscuri financiare majore. 3 Locul 5 n topul companiilor de asigurri dup primele ncasate,pe anul 2000 si 2001, cumulat pentru via i non via, cu un volum al primelor ncasate de 511.680,45 milioane lei respectiv559 miliarde lei, adic 7,59% din totalul primelor ncasate pe total pia 2. 4 Cretere spectaculoas numrul clienilor societii ASTRA pn n anul 1999. Tabel : Evoluia numrului de clieni pe categorii de risc

Raport OSAAR/2000, p. 10

asigurare- reasigurare S.A.

Fig. 4.7: Evolutia numarului de clienti
500000 400000 300000 200000 100000 0 1995 1996 1997 1998 1999 2000

Sc ASTRA

Sursa: ASTRA Raport anual / 2000, p. 43

1995 1996 1997 1998 1999 2000

5.

Creterea volumului de prime subscrise i ncasate de la 424.627,9 n anul 1999 la 511.680,4 n anul 2000, conduce la concluzia c n 2000 fa de 1999 a crescut valoarea medie a primelor subscrise de ctre un client.

6.

Creterea veniturilor din vnzri cu 4,5% n 2001/2000 ajungnd la suma de 251021,10milioane lei Din punct de vedere organizaional: . autoritate definitiv, care, fr s schimbe organigrama, poate s rezolve n timp scurt probleme majore, structur reprezentat de grupurile de lucru.

7. Conducerea companiei dispune i de o structur mobil, competent, cu

8. Relaii extinse pe piaa internaional a reasigurrilor cu societi de prim rang cum ar fi: ERC FRANKONA MUNCHENER RUCK SWISS RE COLOGNE RE GERLING GLOBAL RUCK SOREMA NEW RE BAYERISCHE RUCK GOTHAER RE

asigurare- reasigurare S.A.

HANNOVER RE ZURICH RE

Sc ASTRA

Prin cooperarea cu aceste societi de reasigurare, ASTRA toate segmentele sale de activitate . 9.

acoper

Reeaua teritoriala puternic, alctuit din peste 150 de uniti operaionale, n marea lor majoritate cu dotare logistica si sisteme informatice de ultima generaie.
Fig. : Evolut ia unita tilor te ritoria le ASTRA
1 6 0 1 4 0 1 2 0 1 0 0 80 60 40 20 0 199 3 1 994 19 95 1 99 6 19 97 1 999 2 00 0

Sursa: Raport anual ASTRA /2000, p. 3

10. 11. fi

Membr a Asociaiei Asigurtorilor din Tarile in Curs de Dezvoltare Particip n mod regulat la lucrrile organizaiilor de specialitate, cum ar i. ii. Uniunea Internaional a Asigurrilor Maritime (I.U.M.I.) Uniunea Internaional a Asigurrilor de Aviaie (I.U.A.J)

(A.I.R.D.C.)

12.

Reprezentant in Romnia a organizaiei profesionale International

Network of Insurance (I.N.I.),din 1998, ceea ce contribuie la dezvoltarea portofoliului de asigurri si a celui de reasigurri primite. Din punct de vedere al promovrii SERVICE 24 14. Publicaia ASTRA JURNAL, editat de ctre colectivul direciei de marketing a ASTRA 15 16. site-ul ASTRA, www. astrasig. ro Realizeaz campanii de promovare i publicitate prin Tv, radio, ziare, reviste i panouri publicitare

13. Dispeceratul de relaii cu clienii, disponibil 24 de ore din 24, ASTRA

asigurare- reasigurare S.A.

17. Din punct de vedere al personalului:

Sc ASTRA

Resurse umane de nalt clas , cu experien vast n domeniul asigurare reasigurare. n anul 2001 personalul s fie format

serviciilor de

din 1238 de persoane. Media de vrst a personalului ASTRA este de 49,3 ani.n anul 2002, ca urmare a politicii companiei de restructurare a personalului, la sfritul primului trimestru, numrul angajailor ASTRA a sczut la 972. 18. 19. Existena unui sistem de promovare foarte bine detaliat i explicit Bun motivarea a personalului prin existena unui sistem de prime acordate n funcie de realizri, vechime ,fidelitate etc II.2. PUNCTE SLABE Din punct de vedere organizatoric. 1. 2. Unitile teritoriale nu au personalitate juridic Toate activitile ntreprinse la nivel local trebuie aprobate de ctre directorul general, ceea ce ngreuneaz buna desfurare i promptitudinea acestei activiti. 3 Nu exist delegare de responsabilitate la nivel teritorial n ceea ce privete stabilirea aciunilor concrete de comunicare ce trebuie ntreprinse urmnd linia directoare a strategiei de comunicare stabilite de ctre direcia de marketing. 4. Organigrama sucursalelor nu conine un post de specialist n marketing , ceea ce poate duce la scderea calitii mesajului comunicat i deci a impactului avut asupra publicului int 5. ngreunarea sistemului de repartizare a bugetului ntre unitile teritoriale ca i acestea Din punct de vedere comercial: 6. Reducerea uoar n anul 2000 a numrului de clieni, de la 445.534 la 422.66 7. Reducere i n numrul polielor ncheiate, de la 532.214 polie n anul 1999 fa de 493.870 n anul 2000 procentului din vnzrile realizate de fiecare dintre

asigurare- reasigurare S.A.

Fig. 4.7: Evolutia numarului de clienti
500000 400000 300000 200000 100000 0 1995 1996 1997 1998 1999 2000

Sc ASTRA

1995 1996 1997 1998 1999 2000

Din punct de vedere al promovrii 8. Bugetul alocat promovrii este mic, locul 7 n anul 2001 n topul firmelor dup criteriul investiiilor publicitare dei activitatea de comunicare ASTRA este destul de complex .Procentului din vnzri alocat activitii de comunicare este mic . 9. ASTRA nu a fructificat n activitatea sa de comunicare acele mijloace publicitare care nu necesit cheltuieli bugetare deosebite, cum ar fi prezena activ a specialitilor ASTRA pe diverse tipuri de produse de asigurare n: reviste de specialitate: Capital, Piaa financiar, Revista pieei asigurrilor Primm la ntruniri, forumuri, conferine, simpozioane, ca de exemplu forumul pieei asigurrilor FIAR.

II.3. OPORTUNITI 1. Dezvoltarea mai accentuat a ramurii asigurrilor de bunuri fa de ramura asigurrilor via, n cadrul creia nu este posibil diversificarea, cu excepia rilor din Europa de Sud, unde nevoile sunt departe de a fi acoperite. 2. Piaa asigurrilor are mari perspective de dezvoltare, cererea potenial se situeaz mult peste cea efectiv. Piaa romneasc dispune de un potenial uria ce poate fi exploatat.

asigurare- reasigurare S.A.

3. 4.

Sc ASTRA

Dezvoltarea asigurrilor auto i a asigurrilor de bunuri, mai ales n sectorul privat3, ca tendina general semnalat pe pia n ultimii ani Perfecionarea asigurrii auto: asigurarea auto fr culp, ce despgubete asiguratul chiar dac acesta nu poart rspunderea pentru producerea daunelor, evitnd controversele cu cel vinovat.rile care au adoptat-o au demonstrat o reducere a costurilor de asigurare i a fondurilor garantare pentru victimele accidentelor auto.

5. 6.

Obligativitatea unor asigurari precum cea de rspundere civil auto RCA, si cea de Carte Verde pentru strintate Noi produse de asigurare pe piaa romneasc, n special asigurri complexe de via

7. Cererea de asigurare este relativ neelastic, astfel c venitul din prime obinut de asigurtori nu este afectat serios de reducerile de activitate care apar frecvent n economie 8. mbuntirea imaginii asigurrolior n Romnia prin programul EDAS (Educaie pentru Asigurri) cel mai important promotor al pieei asigurrilor din Romnia4. Misiunea sa este sensibilizara populaiei la riscurile posibile i posibilitile de protejare mpotriva acestora. 9. nfiinarea UNSAR Uniunea Naional a Societilor de Asigurare Reasigurare n anul 1994 n scopul dezvoltrii pieei asigurrilor din Romnia. UNSAR este o organizaie profesional, neguvernamental, apolitic, dezvoltrii independent, colaborrii i cu caracter nelucrativ, n creat n scopul i cooperrii domeniul asigurrilor

reasigurrilor pe plan intern i internaional. n prezent, UNSAR are ca membri un numr de 22 societi de asigurare reasigurare 5. 10. nfiinarea n septembrie 2001 Institutul de Asigurri cu scopul de a conduce la dezvoltarea industriei romneti de asigurri prin ridicarea valorii profesionale a celor ce lucreaz n asigurri i a colaboratorilor din toate domeniile conexe asigurrilor. n cadrul acestui Institut se vor organiza cursuri i seminarii pentru specializarea celor care vor dori s aprofundeze domeniul asigurrilor. Va fi ndreptat i spre partea de educare a populaiei.
3 4 5

Dumitru G. Badea, Luminia Ionescu www.primm.ro www.1asig.ro

asigurare- reasigurare S.A.

Sc ASTRA

11. nfiinarea UNSICAR (Uniunea Naional a Societilor de Intermediere i Consultan), organizaie non profit, neguvernamental i apolitic, avnd personalitate juridic. Obiectivul primar este 6 colaborarea cu societile de asigurri i cu CSA n pregtirea bazelor legislative i tehnice n domeniul asigurrilor. n luna iunie 2001, UNSICAR a devenit membr cu drepturi depline a BIPAR (Bureau International des Produsteurs internaional d`Assurances ce reunete et de Reassurances), profesionale organizaie ale asociaiile naionale

intermediarilor n asigurri. 12 . Reglementarea activitilor de asigurare prin Legea 32/2000, prin care s-a nfiinat Comisia de Supraveghere a Asigurrilor ( CSA), organism independent, autonom, finanat de societile de asigurare, cu rol de reglementare, control i supraveghere a pieei asigurrilor. De asemenea, aceast lege reglementeaz ncetarea activitii OSAAR din momentul n care CSA i ncepe activitatea.n anul 2000, n Romnia erau autorizate s funcioneze 73 de societi de asigurri 7. II.4. AMENINRI 1 Deductibilitatea fiscal a primelor este recunoscut doar selectiv de Ministerul Finanelor Publice, dei este stipulat clar n legea asigurrilor i anume doar a primelor la asigurrile de persoane altele dect de via (de accidente). 2. Interesul general sczut fa de contractarea unei asigurri - se datoreaz unei culturi deficitare n acest domeniu a majoritii populaiei. Lipsa de informaie complet i corect a condus la noi la o viziune eronat i simplificat asupra asigurrii

3. Densitatea asigurrii, adic suma anual a primelor de asigurare ce

revine n medie pe locuitor, a fost n Romnia, la nivelul anului 2000, de 300.842 lei / cap de locuitor (12,5 $/locuitor)13
www.1asig.ro Raport anual - 2000 Autoritatea de Supraveghere a Activitii de Asigurare i Reasigurare din Romnia (CSA), p.3 13 raportul OSAAR 2000, p10
6 7

10

asigurare- reasigurare S.A.

4 Paradoxal, n

Sc ASTRA

Nenelegerea rolului asigurrii n societate i n viaa individului. pragul mileniului III, romnii cunosc mai puine lucruri

despre mecanismul de funcionare al unui contract de asigurare dect cunoteau cu peste 50 de ani n urm, dei riscul de producere a unor evenimente nedorite, att n viaa oamenilor, ct i n viaa societii n ansamblu, a crescut8. 5.predominana cererii pentru asigurrile obligatorii Potrivit unui sondaj efectuat de Media Contoller Research Company n septembrie 2001, la nivelul Capitalei numai 20% din bucuretenii majori deineau polie de asigurare.9 5. Activitatea promoional a firmelor concurente

8 9

Dan Anghel Constantinescu, - Asigurri i reasigurri ed. Tehnic Bucureti www.primm.ro

11

PUNCTE TARI

PUNCTE SLABE Unitile Nu

asigurarereasigurare S.A. bonitate financiar

locul 5 n topul firmelor de asigurri Creterea veniturilor din vnzri nr. de clieni n cretere pna n 1999 cretera volumului de prime

volum mare de lichiditi

teritoriale

Sc ASTRA nu
delegare

au de

personalitate juridic exist responsabilitate la nivel teritorial Nu exist post de specialist de marketing la nivel de sucursale Repartizarea bugetului ntre initile teritoriale Reducerea nr. de clieni n 2000 Reducerea nr.de polie ncheiate n 2000 Buget mic alocat promovrii Nefructificarea mijloacelor publicitate mai puin costisitoare

subscrise i ncasate structur mobil i competent relaii extinse pe piaa internaional reea teritorial puternic membr AIRDC particip la IUMI i IUAJ reprezentant al IMI n Romnia resurse umane de nalt clas sistem de promovare detaliat i explicit motivarea personalului dispecerat SERVICE 24 ASTRA JURNAL Site-ul Www.Astrasig.Ro Campanii publicitate OPORTUNITI Dezvoltarea mai accentuat a ramurii asigurarilor de bunuri Dezvoltarea asigurarilor auto i de bunuri n sectorul privat Obligativitatea unor asigurri Noi produse se asigurri pe piaa romneasc Asigurarea auto fr culp Cererea neelastic Mari perspective de dezvoltate a pieei asigurarilor n Romnia Colaborri cu UNSAR, UNSICAR, CSA Programul EDAS, de Asigurri, Institutului de asigurri relativ de promovare i cu clienii ASTRA

AMENINRI Deductibilitate fiscal selectiv a primelor de asigurare Interes asigurri Densitatea asigurrilor de 12,5 $ / locuitor)13. Nenelegerea rolului asigurrilor n societate Predominana cererii pentru asigurrile obligatorii Activitea promoional a firmelor concurente general sczut fa de

12

asigurare- reasigurare S.A.

Matricea evalurii factorilor interni

Sc ASTRA

Nr. crt A 1 2 3 4 5 6 7 8 B 1 2 3 4 5 6 7 8 C 1 2 3 4 5 6 D 1 2 3 A B C D

Domeniu de analiz strategic i factori interni Capacitatea comercial a firmei Volum mare de lichiditi Bonitate financiar Locul 5 n topul firmelorde asigurri Creterea numrului de clieni Creterea volumului de prime Creterea veniturilor din vnzri Scderea nr.de clieni n 2000 Scderea nr. de polie Capacitatea organizatoric a firmei Structur mobil competent Relaii extinse pe piaa internaional Reea teritorial puternic Membr AIDRC, particip la IUMI i IUAJ Unitile teritoriale nu au personalitate juridic Nu exist delegare de responsabilitate Nu exist post de marketer la nivel local Repartizarea greoaie a bugetului Capacitatea promoiomal a firmei Dispecerat cu clienii Astra service 24 Astra jurnal www. astrasig.ro Campanii de promovare i publicitate Buget mic alocat promovrii Mijloace publicitare mai puin costisitoare Din punct de vedere al personalului Resurse umane de nalt clas Sistem de promovare explicit Bun motivare a personalului Ansamblul sistemului Capacitatea comercial Capacitatea organizatoric Capacitatea promoional Personal

Ki 100 0,15 0,15 0,10 0,05 0,10 0,15 0,15 0,15 1,00 0.25 0.10 0.25 0.05 0.20 0,05 0,05 0,05 1,00 0,10 0,05 0,15 0,25 0,25 0,20 1,00 0,50 0,10 0,40 1,00 0,40 0,15 0,30 0,05

Ni 4 4 3 3 4 4 2 2 4 3 4 3 1 1 2 2 4 3 4 4 1 2 4 3 4 3,25 2,90 2,80 3,90

Ki * Ni 3,25 0,60 0,60 0,30 0,15 0,40 0,60 0,30 0,30 2,90 1 0.30 1 0.15 0.20 0,05 0,10 0,10 2,8 0,40 0,15 0,60 1 0,25 0,40 3,90 2 0,30 1,60 2,77 1,30 0,435 0,84 0,195

13

asigurare- reasigurare S.A.

Matricea evalurii factorilor externi

Sc ASTRA

Nr. crt Domeniu de analiz strategic i factori externi A Oportuniti 1 Dezvoltarea mai accemtuat a ramurii asigurrilor de bunuri 2 Mari perspective de dezvoltate a pieei 3 Dezvoltarea asigurrilor de bunuri i auto n sectorul privat 4 Asigurarea auto fr culp 5 Obligativitatea unor asigurri 6 Asimilarea de noi produse de asigurari 7 Cerea neelastic 8 Colaborari cu Programul EDAS, UNSAR, Institutului de Asigurri, UNSICAR, CSA B Ameninri 1 Deductibilitate fiscal selectiv a primelor de asigurare 2 Interes general sczut fa de asigurri 3 Densitatea asigurrilor 4 Nenelegerea rolului asigurrilor n societate 5 Activitatea promoional a firmelor concurente Amsamblul sistemului A Oportuniti B Ameninri

Ki 100 0,10 0,20 0,10 0,20 0,15 0,20 0,05 0,10 1,00 0,25 0,10 0,40 0,10 0,15 1,00 0,60 0,40

Ni 2 2 3 1 4 1 1 2 1 2 2 1 2 2,15 1,65

Ki * Ni 2,15 0,20 0,40 0,30 0,20 0,60 0,20 0,05 0,20 1,65 0,25 0,20 0,80 0,10 0,30 1,95 1,29 0,66

14