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Reforma Financiera - 8 Liquidacion Bancaria

Reforma Financiera - 8 Liquidacion Bancaria

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PRESIDENTE DE LA MESA DIRECTIVA
 
DE LA CÁMARA DE DIPUTADOS
 
DEL CONGRESO DE LA UNIÓN
 
Presente.
 Con fundamento en lo dispuesto por el artículo 71, fracción I de la Constitución Política delos Estados Unidos Mexicanos, me permito someter por su digno conducto ante esaHonorable Asamblea, la presente
iniciativa de Decreto por el que se reforman,adicionan y derogan diversas disposiciones de la Ley de Instituciones de Crédito, laLey de Concursos Mercantiles, la Ley de Protección al Ahorro Bancario y la Ley delMercado de Valores
.Impulsar el crecimiento económico y, en consecuencia, mejorar la calidad de vida de lapoblación, debe ser una de las prioridades de cualquier Gobierno. Para lograr esto, esnecesario partir de la estabilidad, así como de promover inversiones en los sectores másrelevantes de la vida económica nacional.El sector financiero es una de las áreas de particular relevancia para el país y,reconocemos que su fortaleza y estabilidad actúan como uno de los principales motorespara el crecimiento económico. El sistema financiero juega un papel fundamental en eldesarrollo de los sectores productivos de la economía pues pone en contacto al granpúblico ahorrador o inversionista con aquellos sectores que requieren recursos pararealizar proyectos productivos en diversas áreas.Por ello, es indispensable contar con un marco normativo consistente que provea de lasolidez y solvencia del sistema financiero, y que contenga incentivos para la disciplina delmercado, pues estamos conscientes que un mercado financiero competitivo se basa enun Estado de Derecho que otorga certidumbre y seguridad jurídica a sus participantes.Es importante destacar que en años anteriores, se alcanzaron diversas reformas enmateria financiera a fin de fortalecer el marco jurídico de las instituciones de crédito, lascuales lograron mantener e incrementar la confianza del gran público usuario de serviciosfinancieros, así como de los inversionistas.Las referidas reformas se centraron específicamente en el diseño de un marco legal parael tratamiento de instituciones de banca múltiple que presenten problemas financieros,mismas que fueron planeadas en tres etapas para ser incorporadas en el marco jurídico:en la primera etapa se determinaron acciones correctivas tempranas; en la segunda, lasresoluciones bancarias; y en la tercera la liquidación judicial bancaria, que es materia dela presente iniciativa.
 
En la primera etapa, publicada en el Diario Oficial de la Federación el 16 de junio de 2004,se incorporó en la Ley de Instituciones de Crédito, el régimen conocido como “acciones
 
 
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correctivas tempranas”. Dicho régimen permite a las autoridades financieras detectaroportunamente a las instituciones de banca múltiple cuya situación financiera seencuentre en proceso de deterioro, así como actuar de manera preventiva. En tal virtud,se facultó a la autoridad supervisora de las instituciones de crédito, la Comisión NacionalBancaria y de Valores, a determinar, mediante reglas de carácter general, las bases paraclasificar a instituciones de banca múltiple en categorías, de conformidad con elcumplimiento a los requerimientos de capitalización exigidos por la Ley. En atención aello, se establecieron una serie de medidas correctivas que la referida Comisión impone adichas instituciones, según el nivel en el que hubieren sido clasificadas, con la finalidad depreservar su estabilidad y solvencia.Posteriormente, mediante Decreto publicado en el Diario Oficial de la Federación el 6 de julio de 2006, se concluyó la segunda etapa denominada resoluciones bancarias”.Mediante esta reforma a la Ley de Instituciones de Crédito, se incorporó un marco quefaculta a las autoridades financieras a tomar las medidas necesarias para llevar a cabo lasalida ordenada y expedita del mercado financiero de una institución de banca múltipleque no ha sido capaz de resolver los problemas de solvencia y liquidez que enfrente. Loanterior, con la finalidad de proteger al máximo los intereses del público ahorrador, evitarun deterioro mayor e innecesario en la institución, minimizar el impacto negativo sobre elresto del mercado financiero, así como disminuir el posible costo fiscal.La finalidad del régimen de resoluciones bancarias fue, entre otras, proveer un esquemaintegral para el tratamiento de las instituciones de banca múltiple con problemasfinancieros, integrando un sistema de resolución oportuno y adecuado, acorde con lasdirectrices internacionales. Tal esquema se diseñó como complemento al referido sistemade acciones correctivas tempranas.Asimismo, en la referida etapa se creó el Comité de Estabilidad Financiera como órganocolegiado encargado de determinar si el incumplimiento de las obligaciones de pago acargo de alguna institución de banca múltiple, puede generar efectos sistémicos.Al respecto, se contemplaron dos métodos de resolución bancaria. El primero de ellos yque constituye la regla general, consiste en la disolución y liquidación de la institucióncorrespondiente, el cual puede llevarse a cabo mediante diversas operaciones deresolución, entre ellas, la constitución temporal de un banco puente operado por elInstituto para la Protección al Ahorro Bancario, la transferencia de activos y pasivos aotras instituciones bancarias, o el pago de las obligaciones garantizadas a que se refierela Ley de Protección al Ahorro Bancario. El segundo método de resolución bancaria, elcual es de carácter excepcional, lo constituye el saneamiento financiero, y consiste,esencialmente, en prestar asistencia financiera a una institución bancaria, con la finalidadde salvaguardar los intereses del público ahorrador, del sistema de pagos y, en general, laestabilidad del sistema financiero en su conjunto.
 
 
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Las reformas al marco legal antes referidas, constituyeron un paso más en elfortalecimiento de nuestras instituciones bancarias y han influido para que hoy en Méxicotengamos un sistema bancario sano y bien capitalizado, lo que se evidenció en la crisisfinanciera internacional iniciada en 2008 que aquejó a los mercados financieros másimportantes del mundo.Asimismo, se han reducido las tasas de interés de largo plazo, se ha incrementado elíndice de la bolsa y el nivel del tipo de cambio se ha estabilizado por debajo de los nivelesextremadamente depreciados que llegaron a observarse en 2009, y gracias en buenamedida a esta solidez financiera, México está siendo reconocido como un destinoatractivo para la inversión.No obstante lo anterior y con el objeto de continuar el fortalecimiento de nuestro sectorbancario, impulsar el otorgamiento de créditos así como fomentar las inversiones y elcrecimiento económico es indispensable finalizar la tercera etapa de reformas financierasa que nos hemos referido anteriormente. Es por ello que, mediante la presente iniciativase propone una reforma que, a diferencia del esquema de resoluciones bancarias -aplicable a bancos con un capital positivo- establecerá un esquema específico para eltratamiento de instituciones bancarias insolventes, es decir, aquéllas cuyos activos seaninsuficientes para cumplir con sus obligaciones de pago. Para tal efecto, se propone crearun proceso específico al que se ha denominado liquidación judicial bancaria.Es por ello que esta iniciativa incorpora en la Ley de Instituciones de Crédito lasdisposiciones relativas al proceso de liquidación judicial bancaria, lo cual permitirá agruparen un solo cuerpo normativo la regulación aplicable a las tres etapas referidasanteriormente y contar con un proceso autónomo para instituciones bancarias insolventescon plazos acordes a la repercusión que pudiera generar en el resto de la economía.Entre las razones por las cuales se consideró conveniente crear dicho régimen, está elhecho de que si bien en la actualidad, el proceso de quiebra de un banco se encuentraregulado por la Ley de Concursos Mercantiles, las autoridades financieras han encontradoque los procesos de concurso mercantil de algunos bancos, que son tramitados al amparode dicha legislación común, son lentos, el reconocimiento de acreedores no es expedito yadolecen de mecanismos eficientes para la recuperación de los activos, lo que origina eldeterioro de su valor, ineficiencia y falta de oportunidad en el pago a los acreedores y laposibilidad de incurrir en mayores costos fiscales. La experiencia ha demostrado que unproceso de concurso mercantil al amparo del citado ordenamiento puede perdurar unadécada.Asimismo, la práctica internacional resalta la inconveniencia de que la quiebra de unainstitución bancaria se rija por la ley mercantil común, toda vez que los efectos que éstagenera en la economía de un país, son muy diferentes a los que genera la quiebra decualquier otra empresa.

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