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Ley de Bancos y Grupos Financieros (Derogado)

Ley de Bancos y Grupos Financieros (Derogado)

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DEROGADO
DECRETO NÚMERO 04-2002
EL CONGRESO DE LA REPUBLICA DE GUATEMALACONSIDERANDO:
Que el desarrollo económico y social del país requiere de un sistema bancario confiable, solvente, moderno ycompetitivo, que mediante la canalización del ahorro hacia la inversión contribuya al crecimiento sostenible dela economía nacional, y que debido a los procesos de apertura de las economías, debe ser capaz deinsertarse adecuadamente en los mercados financieros internacionales.
CONSIDERANDO:
Que en la actualidad los bancos del sistema precisan de normativa moderna que les permita seguir desarrollándose a manera de realizar más eficazmente sus operaciones y de prestar mejores servicios a sususuarios, tomando en cuenta las tendencias de globalización y el desarrollo de los mercados financierosinternacionales.
CONSIDERANDO
Que los bancos del sistema han desarrollado estructuras corporativas que, aún cuando tienen una funcióneconómica positiva para el país, las mismas carecen de regulación específica, aspecto que podría inducir atales entidades a asumir excesivos riesgos, en su perjuicio, así como en perjuicio del propio sistema, perofundamentalmente para los usuarios de tales estructuras, y por ende para la economía nacional, por lo que esnecesario establecer la normativa que prevea lo atinente a grupos financieros y a los mecanismos de susupervisión consolidada de acuerdo a prácticas internacionales.
CONSIDERANDO:
Que la estructura básica de la legislación bancaria vigente establece un modelo de banca especializada quelimita la innovación y diversificación de productos y servicios, lo cual no es congruente con la dinámicainherente a las diversas operaciones y servicios bancarios.
CONSIDERANDO:
Que la Ley de Bancos, Decreto Número 315 del Congreso de la República, está vigente desde 1946, y que,por lo mismo, ya no responde a las necesidades de desarrollo del sistema bancario del país, razón por la cualse hace imperativo establecer un nuevo marco regulatorio que propicie un sistema bancario moderno ycompetitivo, que brinde certeza jurídica a los diversos agentes económicos.
CONSIDERANDO:
Que el artículo 119, literal k), de la Constitución Política de la República de Guatemala establece que esobligación fundamental del Estado proteger la formación de capital, el ahorro y la inversión.POR TANTO:En ejercicio de las atribuciones que le confiere el artículo 171 literal a) de la Constitución Política de laRepública de Guatemala.DECRETA:La siguiente:
LEY DE BANCOS Y GRUPOS FINANCIEROS
 
TITULO IDISPOSICIONES GENERALESCAPÍTULO ÚNICO
ARTICULO 1. Objeto.
La presente ley tiene por objeto regular lo relativo a la creación, organización, fusión,actividades, operaciones, funcionamiento, suspensión de operaciones y liquidación de Bancos y gruposfinancieros, así como al establecimiento y clausura de sucursales y de oficinas de representación de bancosextranjeros.
ARTICULO 2. Denominación.
Para efectos de la presente ley, la denominación bancocomprende a losbancos constituidos en el país y a las sucursales de bancos extranjeros establecidas en el mismo.
ARTICULO 3. Intermediación financiera bancaria.
Los bancos autorizados conforme a esta ley o leyesespecíficas podrán realizar intermediación financiera bancaria, consistente en la realización habitual, en formapública o privada, de actividades que consistan en la captación de dinero, o cualquier instrumentorepresentativo del mismo, del público, tales como la recepción de depósitos, colocación de bonos, títulos uotras obligaciones, destinándolo a financiamiento de cualquier naturaleza, sin importar la forma jurídica queadopten dichas captaciones y financiamientos.
ARTICULO 4. Excepciones.
Las entidades que reciban depósitos o aportaciones de sus asociados y deterceros tales como las cooperativas, las sociedades mutualistas, las asociaciones comunitarias de desarrollo,empresas comunitarias asociativas, organizaciones no gubernamentales y organizaciones privadas dedesarrollo, entre otras, y que sean normadas por una ley especial, quedan exceptuadas de las disposicionesde esta Ley. En todo caso, tales entidades estarán obligadas a presentar las informaciones periódicas uocasionales que les requiera la Superintendencia de Bancos.
ARTICULO 5. Régimen legal.
Los bancos, las sociedades financieras, los bancos de ahorro y préstamo parala vivienda familiar, los grupos financieros, y las empresas que conforman a estos últimos, y las oficinas derepresentación de bancos extranjeros se regirán, en su orden, por sus leyes específicas, por la presente ley,por las disposiciones emitidas por la Junta Monetaria y, en lo que fuere aplicable, por la Ley Orgánica delBanco de Guatemala y la Ley Monetaria. En las materias no previstas en estas leyes, se sujetarán a lalegislación general de la República en lo que les fuere aplicable.Los actos administrativos y resoluciones que dicten tanto la Junta Monetaria como la Superintendencia deBancos en aplicación de las leyes y reglamentos aquí indicados, observando el debido proceso, serán deacción ejecutiva y aplicación inmediata, gozarán de presunción legal de validez correspondiendo la carga dela prueba en contrario a la entidad afectada.
TITULO IICONSTITUCIÓN, AUTORIZACIÓN, CAPITAL Y ADMINISTRACIÓN DE BANCOSCAPÍTULO ICONSTITUCIÓN Y AUTORIZACIÓN
ARTICULO 6. Constitución.
Los bancos privados deberán constituirse en forma de sociedades anónimas,con arreglo a la legislación general de la República y observar lo establecido en la presente ley.Los bancos extranjeros podrán:a) Establecer sucursales en la República; yb) Registrar oficinas de representación únicamente para la promoción de negocios y el otorgamiento definanciamiento en el territorio nacional.Para el efecto, el banco extranjero interesado deberá nombrar a un representante legal para operar la oficinade representación que establezca en el país. Dicho representante legal deberá inscribirse en el registro queestablezca la Superintendencia de Bancos y remitirle a ésta la información periódica u ocasional que lerequiera, relativa a los negocios que tal oficina realice en el territorio nacional.
 
La Junta Monetaria reglamentará los requisitos, trámites y procedimientos para el registro de oficinas derepresentación de bancos extranjeros.
ARTICULO 7. Autorización.
Corresponde a la Junta Monetaria otorgar o denegar la autorización para laconstitución de bancos. No podautorizarse la constitución de un banco sin dictamen previo de laSuperintendencia de Bancos. El testimonio de la escritura constitutiva, junto a la certificación de la resoluciónde la Junta monetaria, relativa a dicha autorización, se presentarán al Registro Mercantil, quien con base entales documentos procederá sin más trámite a efectuar su inscripción definitiva.Asimismo corresponde a la Junta Monetaria otorgar o denegar la autorización para el establecimiento desucursales de bancos extranjeros. No podautorizarse el establecimiento de una sucursal de bancoextranjero sin dictamen previo de la Superintendencia de Bancos. Para el efecto se deberá considerar, entreotros aspectos, que en país del banco matriz exista supervisión de acuerdo con estándares internacionales;que el supervisor del banco matriz otorgue su consentimiento para el establecimiento en el país de la sucursalque corresponda, y que pueda efectuarse intercambio de información institucional entre los supervisores deambos países.Para efectos del dictamen correspondiente, la Superintendencia de Bancos deberá asegurarse, mediante lasinvestigaciones que estime convenientes, sobre el cumplimiento de los requisitos siguientes:a) Que el estudio de factibilidad presentado sea amplio y suficiente para fundamentar el establecimiento,operaciones y negocios de la entidad cuya autorización se solicita; estudio que incluirá sus planesestratégicos;b) Que el origen y monto del capital, las bases de financiación, la organización y administración, asegurenrazonablemente el ahorro y la inversión;c) Que la solvencia económica, seriedad, honorabilidad y responsabilidad de los socios fundadoresaseguren un adecuado respaldo financiero y de prestigio para la entidad;d) Que la solvencia económica, seriedad, honorabilidad, responsabilidad, así como los conocimientos yexperiencia en la actividad bancaria, bursátil y financiera de los organizadores, los miembros del consejode administración y los administradores propuestos, aseguren una adecuada gestión de la entidad.e) Que las afiliaciones, asociaciones y estructuras corporativas, a su juicio, no expongan a la futura entidad ariesgos significativos u obstaculicen una supervisión efectiva de sus actividades y operaciones por partede la Superintendencia de Bancos; y,f) Que se ha cumplido con los demás trámites, requisitos y procedimientos establecidos por la normativaaplicable.Los requisitos, trámites y procedimientos para la constitución y autorización de bancos, el establecimiento desucursales de bancos extranjeros y el registro de oficinas de representación de bancos extranjeros seránreglamentados por la Junta Monetaria.La Junta Monetaria en cualquier caso debe, sin responsabilidad aluna y previo informe de laSuperintendencia de Bancos, y observando el debido proceso, revocar la autorización otorgada cuando secompruebe que él o los solicitantes presentaron información falsa.Si el banco de que se trate fuere inscrito definitivamente en el Registro Mercantil y se comprobare el extremoa que se refiere el párrafo anterior, la Junta Monetaria deberá, previo informe de la Superintendencia deBancos, y sin responsabilidad alguna, revocar la autorización otorgada y solicitará a dicho Registro queproceda, sin responsabilidad de su parte, a cancelar la inscripción correspondiente.
ARTICULO 8. Procedimientos.
La solicitud para constituir un banco, establecer una sucursal de bancoextranjero o registrar una oficina de representación de banco extranjero, deberá presentarse a laSuperintendencia de Bancos, indicando la entidad que conforme a esta ley se quiere constituir, establecer oregistrar, acompañando la información y documentación que para el efecto establezcan los reglamentosrespectivos.La Superintendencia de Bancos, en el caso de bancos y sucursales de bancos extranjeros ordenará, a costade los interesados, la publicación en el diario oficial y en otro de amplia circulación en el país, de lassolicitudes de autorización que le presenten, incluyendo los nombres de los organizadores y futuros

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