Peranan Industri Perbankan

Aktivitas Ekonomi Tanpa Bank

Dengan Peran Perbankan

Bank dan Lembaga Tabungan

Investasi
Keuangan Lainnya
 Pilihan Investor Dlm Investasi /
Pendanaan

Pemilik Dana

Pemilik Dana Pemilik Dana

menerima 7 – 8 % menerima 10 %

Perbankan

Perusahaan Membayar Perusahaan

12 – 13 % membayar 10 % +
biaya emisi

Pasar Modal
 Peranan Bank
• Bank selaku pelaksana lalu lintas pembayaran
(LLP) berarti bank menjadi pelaksana
penyelesaian pembayaran transaksi komersial
atau financial dari pembayar ke penerima.
• Lalu lintas pembayaran diartikan sebagai
penyelesaian transaksi komersial dan atau
finansial dari pembayar kepada penerima
melalui media bank. LLP ini sangt penting untuk
mendorong kemajuan perdagangan dan
glonalisasi perekonomian, karena pembayaran
transaski aman, praktisdan ekonomis.
 Peranan Bank
• Bank selaku stabilisator moneter diartikan bahwa bank
mempunyai kewajiban ikut serta menstabilkan nilai
atukar uang, nilai kurs, atau harga barang-barang relatif
atau tetap, baik secara langasung maupun melalui
mekanisme Giro Wajib Minimum (GWM) Bank, Operasi
Pasar Terbuka atau un kebijakan diskonto.

• Bank sebagai dinamisator perekonomian berarti bahwa

bank merupakan pusat perekonomian, sumber dana,
pelaksana lalu lintas pembayaran, memproduktifkan
tabungan dan pendorong kemajuan perdagangan
nasional dan internasional.
 Fungsi Bank
Financial Intermediary :
b. Menghimpun Dana Masyarakat
(to receive deposits)

b. Memberikan Kredit (to make loans)

 Laporan Keuangan

BANK as Financial Intermediary

Use of Fund Source of Fund

Cash Demand Deposit

BI current account
Earning Assets: Saving Deposit
Bank’s Deposit
Securities Time Deposit
Placement
LOAN
Fixed Asset
Equity
 Persamaan Akuntansi Perbankan

HARTA BANK = HUTANG BANK + MODAL

(AKTIVA/KEKAYAAN) (PASIVA/KEWAJIBAN) (MODAL)

Penempatan dana Modal disetor

Dana Masyarakat
Penyaluran dana dalam kredit Laba ditahan
Dana Pinjaman
Penanaman dana dalam AT Laba atau rugi tahun
Penanaman lain
= Dana lainnya + berjalan

Harta Bank
Pendapatan Bank

=
Biaya Bank Hutang Bank

+
Modal & Cadangan
 KOMPONEN NERACA /
GENERAL LEDGER

AKTIVA PASIVA

CASH RESERVE
SAVING
SECURITIES AND CALL TIME DEPOSITS
MONEY CUURENT ACCOUNT

LOAN SECURITIES AND CALL

MONEY
CAPITAL

FIXED ASSET INCOME & EXPENSE

OTHER ASSET OTHER CAPITAL

 Peranan Bank
Mendorong pertumbuhan perekonomian suatu negara
karena:
b. Sebagai pengumpul dana dari Surplus Spending Unit
(SSU) dan penyalur kredit kepada Defisit Spending
Unit (DSU)
c. Tempat menabung yang efektif dan produktif
d. Pelaksana dan memperlancar lalu lintas pembayaran
praktis, aman dan ekonomis
e. Penjamin penyelesaian perdagangan dengan
penerbitan L/C
f. Penjamin penyelesaian proyek dengan menerbitkan
bank garansi
 Ruang Lingkup Kegiatan
Manajemen Dana Bank
1. Segala aktivitas dalam rangka
penghimpunan dana masyarakat
Perkembangan Dana Bank di Indonesia
 Ruang Lingkup Kegiatan
Manajemen Dana Bank
2. Aktivitas untuk menjaga kepercayaan masyarakat
 Kepercayaan masyarakat
Sebagai lembaga perantara, falsafah yang mendasari kegiatan
usaha bank adalah kepercayaan masyarakat.

Ciri-ciri sebagai lembaga kepercayaan masyarakat:

d. Dalam menerima simpanan dari SSU, bank hanya
memberikan pernyataan tertulis yang menjelaskan bahwa
bank telah menerima simpanan dalam jumlah dan untuk
jangka waktu tertentu.
e. Dalam menyalurkan dana kepada DSU, bank tidak selalu
meminta agunan berupa barang sebagai jaminan atas
pemebrian kredit yang diberikan kepada DSU yang memiliki
reputasi baik.
f. Dalam melaksanakan kegiatannya bank lebih banyak
menggunakan dana dari masyarakat yang terkumpul dalam
banknya dibandingkan dengan modal dari pemilik atau
pemegang saham.
 Penilaian Masyarakat
Thd Perbankan Indonesia

Sumber : Muliaman M. Hadad, dkk, 2004

 Ruang Lingkup Kegiatan
Manajemen Dana Bank
3. Penempatan dana dalam bentuk kredit
Penyaluran Dana
NPL
Perkembangan Kredit Nasional 2000 s.d. 2007

800000

700000

600000

500000
KUK
400000
Keseluruhan
300000

200000

100000

0
1 6 11 16 21 26 31 36 41 46 51 56 61 66 71 76 81 86 91
Kontribusi Usaha Kecil, Menengah dan Besar Terhadap PDB
Tahun 2001 s.d. 2004 (dalam persentase)
 Jumlah Unit Usaha, Penyerapan Tenaga Kerja dan
Produktivitas Berdasarkan Skala Usaha Tahun 2003 dan 2004
 Sumber-sumber Dana Bank
• Dana dari Modal Sendiri (Dana Pihak ke-I)
• Dana Pinjaman dari Pihak Luar (Dana
Pihak Ke-II)
• Dana Dari Masyarakat (dana dari Pihak
ke-III)
Dana Dari Modal Sendiri

• Modal yang disetor

• Cadangan-cadangan
• Laba yang ditahan
Dana Pinjaman Dari Pihak Luar
• Pinjaman dari Bank-bank Lain
• Pinjaman dari Bank atau Lembaga
Keuangan lain di luar negeri
• Pinjaman dari Lembaga Keuangan Bukan
Bank
• Pinjaman dari Bank Sentral (BI)
Dana Dari Masyarakat
Teori Liquidity Preference (John Maynard
Keynes): menjelaskan mengapa sewaktu-waktu
unit uang itu tidak beredar (idle money)

1.Transaction Motive
2.Precautionary Motive
3.Speculatif Motive
Teori Liquidity Preference (John
Maynard Keynes):
• Idle money (uang tidur) adalah uang kartal yang tidak
dipergunakan untuk membayar transaski karena disimpan oleh
pemiliknya (seperti dalam dompet, box (brankas),

• Yang menyebabkan idle money adalah:

- transaction motive/motif transaksi: seorang menyimpan
tunai tidak membelanjakan pendapatanya sekaligus karena
ingin mengatur uangnya pada masa yang akan datang

- precautionary motive/motif berjaga-jaga: seseorang

menyimpan sebagian pendapatannya karena ingin menjaga
hal-hal yang kemungkinan akan terjadi di masa yang akan
datang.

- Speculatif Motive/motif spekulasi : sesorang menahan

sebagian uangnya karena spekulasi harga/bunga di masa yang
akan datang meningkat, atau harga akan dimasa yang akan
datang.
Perkembangan Dana Menurut Sumbernya
Giro Tabungan

Deposito
 Dana Dari Masyarakat

• Giro (Demand Deposits)

• Deposito (Time Deposits)
• Tabungan (Saving)
 Tujuan Alokasi Dana
• Mencapai Tingkat Profitabilitas Yang
Cukup
• Menjaga posisi Likuiditas  untuk
mempertahankan kepercayaan
masyarakat
 Alokasi Dana
• Non Earning Assets (Aktiva yang tidak
produktif)
Primary Reserve
Aktiva tetap
Investasi

• Earning Assets (Aktiva Produktif)

Secondary Reserve
Kredit
Investasi Jangka Panjang
Faktor Penentu Kebutuhan Dana Bank
• Ketentuan Pemerintah
• Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (CAR)
• Area Operasional Bank
• Produk Jasa Bank
• Tujuan Bank
• Pimpinan Bank
• Kebutuhan Likuiditas Yang Dimiliki
• Tingkat Kualitas dari Aset
• Struktur dari Tabungan
• Tingkat Kualitas dan Sistem Operasional Bank
• Tingkat Kualitas Pemilik Bank
 Diskusi 2
Mengapa perkembangan Dana Bank dari Deposito menunjukkan perilaku
yang berbeda dengan perkembangan Giro dan Tabungan ?

Giro Tabungan

Deposito