Banca Reglementelor Internationale

Este cea mai veche dintre instituiile financiare internaionale, este un organism interguvernamental, cu sediul la Basel (Elveia), nfiinat n 1930, n urma conferinei de la Haga care s-a ocupat de plata reparaiilor de rzboi germane dup primul rzboi mondial n cadrul planului Young. Principalele ri implicate n rzboi au czut de acord cu guvernul Elveiei neutre s fondeze o banc la Basel la care s fie membre numai bncile centrale i care s aib imunitate efectiv n raport cu legile naionale ale statelor membre. B.R.I. urma s rspund de reglementarea reparaiilor de rzboi germane, de unde i denumirea de "reglemente" din numele instituiei. Membrii fondatori au fost bancile centrale din Belgia, Franta, Germania, Italia, Anglia si un grup de banci americane, n prezent sunt membre ale BRI 55 de banci centrale din diferite tari ale lumii: Algeria, Argentina, Australia, Austria, Belgia, Bosnia-Herzegovina, Brazilia, Bulgaria, Canada, Chile, China, Croatia, Cehia, Danemarca, Estonia, Finlanda, Franta, Germania, Grecia, Hong Kong, Ungaria, Islanda, India, Indonezia, Irlanda, Israel, Italia, Japonia, Koreea, Letonia, Lituania, Macedonia, Malaysia, Mexic, Olanda, Noua Zeelanda, Norvegia, Philippine, Polonia, Portugalia, Romnia, Rusia, Arabia Saudita, Singapore, Slovacia, Slovenia, Africa de Sud, Spania, Suedia, Elvetia, Thailanda, Turcia, Marea Britanie, SUA si Banca Centrala Europeana. B.R.I. este o companie pe aciuni cu rspundere limitat ai crei 33 de acionari cuprind aproape toate bncile europene centrale, precum i bncile centrale ale Australiei, Canadei, Japoniei i Africii de Sud. Unele bnci centrale, inclusiv Rezervele Federale ale S.U.A. au vndut din aciunile lor iniiale la B.R.I., bncilor comerciale, astfel nct 15% din aciuni sunt deinute de acionari particulari, n principal din Europa). Principalele departamente ale B.R.I. sunt: departamentul monetar i economic (au specialiti de nalt valoare unde este analizat situaia monetar internaional) i departamentul bancar care realizeaz tranzaciile financiare de pia. Personalul B.R.I. este de aproximativ 500. Funciile B.R.I. sunt expuse pe larg n statut, astfel nct banca poate rspunde corespunztor situaiei n permanent schimbare a sistemului financiar internaional. B.R.I. a fost nfiinat ca o banc a bncilor centrale dar n multe privine funcioneaz ca o banc comercial. Bncile centrale depoziteaz o parte a resurselor lor n moned oficial la B.R.I., care le reinvestete pe piaa eurodevizelor sau pe pieele naionale. B.R.I. asigur un manageriat flexibil al resurselor ncredinate. Funcia bancar ndeplinit de B.R.I., consacrat structurii financiare, include furnizarea de credite bncilor centrale care nu dispun de lichiditi. Aceasta este o consecin direct a celei mai importante funcii a B.R.I. i anume promovarea cooperrii ntre bncile centrale. Aceast cooperare este n ntregime voluntar; nu exist un transfer oficial de autoritate ctre B.R.I. Conform prevederilor statutare, B.R.I. efectueaz urmtoarele operaiuni: - primete i constituie depozite n favoarea bncilor centrale; - cumpr, deine i vinde aur n contul su i al bncilor centrale; - acord credite bncilor centrale; - se ocup de cumprarea sau vnzarea de cecuri, cambii i alte titluri de credit. Obiectivele B.R.I. sunt: s promoveze cooperarea bncilor centrale i s asigure posibiliti suplimentare operaiunilor financiare internaionale; s acioneze ca mandatar sau agent n

privina reglementrilor financiare internaionale ce i-au fost ncredinate prin acorduri ntre prile interesate (Articolul 3). B.R.I. elaboreaz multe statistici pentru bncile centrale, ndeosebi asupra pieelor internaionale de capital i de credit. A alctuit cea mai mare baz de date statistice financiare din lume. Pe baza analizelor acestor date, facilitat de faptul c B.R.I. nsui este un operator important de pia, B.R.I. ntocmete rapoarte cu privire la tendinele semnificative i indic deficienele i perturbrile poteniale. Aceste rapoarte, dintre care multe sunt publicate, sunt discutate de Comitetul Permanent al Eurodevizelor, cuprinznd experi ai Grupului celor Zece. Ca instituie financiar cu orientare european, B.R.I. asigur multe servicii pentru bncile centrale ale Grupului celor Zece i ale Uniunii Europene. Ea nu este numai o banc propriu-zis, ci i o instituie prestatoare de servicii pentru bncile centrale cu funcii de administrator sau de agent. nainte de nfiinarea Institutului Monetar Ruropean, B.R.I. a asigurat cazare i sprijin pentru secretariatul Comitetului Guvernatorilor Bncilor Centrale al Pieei Comune. Din 1986, B.R.I. a organizat decontarea (clearing) tranzaciilor private ECU de ctre bncile comerciale. Lipsurile temporare de lichiditi trebuie nlocuite de bncile comerciale participante prin sistemul de clearing. n cadrul sistemului de clearing sunt 45 de bnci comerciale organizate n Asociaia Bancar ECU. Structura financiar a B.R.I. se caracterizeaz printr-un grad nalt de lichiditi. Bncile centrale care i depoziteaz o parte a rezervelor de aur i valut la B.R.I. trebuie s fie sigure c depozitele lor, n caz de nevoie, pot fi disponibilizate imediat la cerere. Tranzaciile B.R.I. produc un profit, parial datorit existenei unei marje mici de dobnd, aa c B.R.I. nu are nevoie de ajutor financiar. Ca urmare, B.R.I. are o poziie unic i foarte independent printre instituiile financiare internaionale. Ea este dup F.M.I. al doilea stlp al sistemului monetar internaional oficial. Organismele de conducere ale BRI sunt: Adunarea generala - cte un reprezentant din fiecare tara; puterea de vot este proportionala cu numarul de actiuni detinute de fiecare banca centrala; la ntlnirea anuala se analizeaza deciziile principale adoptate de bancile centrale membre, distributia profitului, se supune aprobarii bugetul bancii etc. Consiliul director - are 17 membri, dintre care 6 directori din oficiu (guvernatorii bancilor centrale din Belgia, Franta, Germania, Italia, Marea Britanie si SUA); se ntruneste de cel putin 6 ori pe an; primeste rapoarte de la Consiliul de administratie privind operatiunile administrative si financiare Consiliul de administratie - are n structura sa 3 departamente: Secretariatul general, Departamentul economic si monetar, Departamentul bancar

Guvernatorii bancilor centrale din G10 (Belgia, Canada, Franta, Germania, Italia, Japonia, Olanda, Suedia, Elvetia, Marea Britanie si SUA) au creat o serie de Comitete permanente pentru a studia o serie de probleme si a elabora o serie de practici privind functionarea si arhitectura pietelor financiare internationale: -Comitetul de piata (1962)

-Comitetul sistemului financiar global (1971) -Comitetul de la Basel privind supravegherea bancara (1974) -Comitetul privind sistemele de plati si decontari (1990) . BRI aduce o contributie recunoscuta la nivel international n diferite domenii: - garantarea si asigurarea creditelor; - controlul miscarilor de capital; - evolutia europietei; - supravegherea bancilor comerciale de catre bancile centrale. ncepnd din anul 1974, sub auspiciile BRI au fost convenite o serie de acorduri (Acordurile de la Basel) prin care au fost stabilite standardele de supraveghere bancara si de dimensionare adecvata a capitalului bancilor comerciale: Concordatul de la Basel - 1974, 1975, 1983; Acordul de la Basel - 1988, 1990, 1992, 1996, 2006. Acordul de al Basel (1988 si modificarile ulterioare) privind standardele de capital a prevazut urmatoarele element: definirea capitalului: capital de baza: capital social, rezerve obligatorii capital suplimentar (max. 100% din capitalul de baza): rezerve din reevaluari, alte rezerve, provizioane generale, mprumuturi pe termen lung

stabilirea ponderilor de risc: 0% - risc nul (rezerve, titluri de stat); 20% - risc minim (depozite interbancare, obligatiuni guvernamentale); 50% - risc mediu (obligatiuni municipale, credite ipotecare); 100% - risc mare (titluri de valoare, credite) indicatorul de adecvare a capitalului: raportul minim care trebuie sa fie mentinut ntre capitalul bancii si suma activelor ponderate n baza gradului de risc capital de baza + capital suplimentar raportate la active ponderate cu gradul de risc sa fie cel putin 8% capital de baza raportat la active ponderate cu gradul de risc sa fie cel putin 4%

Noul Acord de la Basel (Basel II - iunie 2004) se bazeaza pe trei piloni:

cerinte minime de fonduri proprii: rata de adecvare a capitalului minim 8%; active ponderate n functie de:

riscul de credit riscul de piata riscul operational

control individualizat: accentuarea rolului autoritatii de supraveghere; implementarea unor mecanisme de interventie timpurie a bancii centrale disciplina de piata: cerinte de raportare mai detaliate catre banca centrala si catre public (structura actionariatului, expunerile la risc, adecvarea capitalului la profilul de risc)