Vesti bune pentru IMM-uri: Bancile cresc creditarea

Volumul de credite acordate IMM-urilor va creste in acest an comparativ cu 2012, sustine presedintele CEC Bank, Radu Ghetea. Pentru a fi bancabile, proiectele IMM-urilor trebuie sa aiba un plan de afaceri care pe termen mediu si lung sa dovedeasca capacitatea de rambursare a societatii, garantii corespunzatoare, dar sa beneficieze si de implicarea personala a actionarilor in dezvoltarea afacerii, evidentiata prin expertiza asociatilor, capitalizare, garantii personale etc. In perioada urmatoare, CEC Bank va lua in considerare reducerea dobanzilor aferente creditelor in functie de politica monetara a Bancii Nationale si in functie de conditiile existente in piata, a declarat Radu Ghetea (foto) intr-un interviu pentru Efin.ro. 1. Intreprinderile mici si mijlocii continua sa intampine dificultati in accesul la finantare, in principal datorita garantiilor de care dispun. Ce masuri ar trebui sa adopte bancile in vederea relaxarii procesului de creditare? Ce actiuni intreprinde CEC Bank? Modalitatea de garantare a creditelor si situatia economica a clientului sunt doua aspecte distincte pe care banca le ia in considerare in decizia de acordare a unui credit. In general, pentru creditele solicitate de clientii persoane juridice, se poate accepta orice garantie sau mix de garantii: ipoteci imobiliare, gaj asupra titlurilor negociabile, ipoteca mobiliara asupra bunurilor mobile, cash colateral, ipoteca asupra creantei, fideiusiune, scrisoare de garantie bancara sau scrisoare de garantie emisa de un Fond de Garantare agreat de banca. Analiza se va concentra pe determinarea capacitatatii de rambursare a imprumutatului, evaluata pe baza analizei situatiilor financiare, a fluxului de numerar generat in cursul activitatii comerciale, a performantei afacerii, a capacitatii manageriale, a situatiei in care se afla industria in care activeaza clientul, tinand cont si de pozitia acestuia in industria respectiva. Dintre masurile adoptate de CEC Bank in vederea relaxarii procesului de creditare, amintim urmatoarele:

- oferirea de credite cu dobanzi subventionate de stat prin parteneriatele cu institutiile de stat; - structura de garantii flexibila, in functie de produsul solicitat; banca noastra a incheiat conventii cu fondurile de garantare (FGRC, FNGCIMM, FRGCIP, alte institutii ale statului) clientii beneficiind de garantia acestor institutii in completarea garantiilor pe care le au la dispozitie; - acordarea de credite dedicate firmelor nou infiintate si stimularea infiintarii si dezvoltarii IMMurilor, sprijinind accesul la finantare al start-up-urilor prin parteneriate incheiate cu institutiile de stat (credite -acordate prin programul START si cele dedicate SRL-D - urilor);

ProCredit a majorat creditarea cu 17% si a facut profit de 2,2 mil. lei anul trecut

ProCredit, o banca de talie mica specializata in finantarea intreprinderilor mici si a producatorilor agricoli, a obtinut anul trecut un profit net de 2,2 milioane de lei (500.000 de euro), cu 17% sub nivelul din 2011, pe fondul cresterii cheltuielilor ope-rationale si a provizioanelor pentru deprecierea creditelor. Soldul creditelor acordate intreprinza-torilor si agricultorilor a crescut in paralel cu aproape o cincime si a ajuns la 934 milioane de lei (211 mil. euro). Dintre creditele acordate celor doua categorii de clientela, circa 60 milioane de lei erau trecute in categoria imprumuturilor cu intarzieri la plata (adica o rata de neperformanta de 6,4%). Spre comparatie, la nivelul sistemului bancar rata creditelor neperformante ajunge la circa 19%. Creditele acordate firmelor, care reprezinta 99% din bilantul ProCredit, sunt acoperite in general cu garantii lichide pe care bancile prefera sa le execute la primele semne ca un client nu-si mai poate onora obligatiile. "Odata ce apar intarzierile la plata, banca urmareste cazurile de nerambursare a expunerilor de credit si identifica potentialul de neplata al unei expuneri de credit. Sunt aplicare reguli stricte cu privire la expunerile de credit care nu prezinta nicio perspectiva realista de a fi rambursate si in cazul carora fie executarea garantiilor a fost incheiata, fie rezultatul procesului de recuperare este incert", scrie in raportul anual al bancii. ProCredit avea la sfarsitul lunii decembrie provizioane pentru deprecierea creditelor de 56 milioane de lei (12,7 mil. euro), in crestere cu 22% fata de 2011. ProCredit a constituit in 2012 provizioane noi cu echivalentul a 3 milioane de lei peste nivelul din anul anterior.