Studeni: BALACESCU DELIA FERARU IULIAN ADRIAN

CUPRINS
CAPITOLUL I-PREZENTARE GENERALA CAPITOLUL II-PRODUSE SI SERVICII CAPITOLUL III-INDICATORI SI ANALIZA SWOT

ISTORIC
 decembrie 1993: se infinteaza la Cluj Napoca SC BANCA TRANSILVANIA SA, societate bancara romaneasca, cu capital social de 2 miliarde , din care 79% roman si 21 % strain( investitori rezidenti in tari ca Austria, Italia, SUA, Franta, Germania), integral privat. 1997: Banca Transilvania devine prima institutie bancara din Romania cotata la Bursa de Valori Bucuresti; 2002: noua echipa de management aduce cu ea un knowhow international, care imprima bancii un stil diferit, caracterizat prin deschidere si flexibilitate; 2003: are loc un re-branding, concretizat in modificarea logo-ului bancii, implementarea unui concept nou, standard, privind unitatile sale; 2007: -BT infiinteaza prima sucursala in afara Romaniei, la Nicosia, Cipru; - BT Asigurari este cumparata de asiguratorul francez Groupama. In urma tranzactiei BT a incasat 270 mil lei.; -BT vinde participatia detinuta la compania de asigurari reasigurari Asiban catre acelasi asigurator Groupama;

   

ACTIONARIAT

Managementul BT

Grupul financiar BT
 BT Asset Management S.A.I S.A;  BT Direct  BT Leasing;  BT Securities;  BT Finop Leasing IFN SA;  Compania de Factoring;  Medicredit;

Retea teritoriala

Statistici
         35.000 utilizatori ai Pachetului Bancar; 1, 4 mil clienti; 6466 angajati; ponderea femei/barbati in randul angajatilor este de 76,6% femei si 23,4% barbati; varsta medie a angajatului BT este de 31,22 ani; cel mai mare emitent de carduri VISA din Romania(1,2 mil); 532 unitati teritoriale; 763 ATM, o medie de 36, 33 ATM/100.000 locuitori; 10700 POS;

Produse i servicii

 Depozite: - in euro: depozitul 77 zile, contul curent marit in euro, depozitul in euro 5,55%; - in lei: Activ, Anotimpuri,111 zile, 210 zile, Kid Cont; - alte tipuri de depozit: tip Revolving, Escrow, Colateral;  Credite: - credite pentru nevoi personale: cu garantii, de nevoi curente Practic BT, credite pentru pacienti - credite imobiliare - ipotecare - credite auto - credite pentru cumparari de actiuni - credite diverse : Turistic, credit pentru romanii din strainatate, credit pentru studii;  Cont curent  Carduri : - card credit: Master Card Forte,Master Card Forte pentru medici, Visa Gold, Visa Platinum; - card debit: Visa Electron, Master Card Mondo, Master Card Direct; - carduri Co-Branded: Euro<26, Banca Transilvania Centro Farm, Ambient BT;

 

  

 

BT 24 Trezorerie: - operatiuni de schimb valutar(Forex); - operatiuni la termen cu livrare; - operatiuni cu titluri de stat; - depozite negociate; Western-Union Direct Debit Fonduri de investitii: -BT obligatiuni; -BT clasic; -BT index; -BT maxim; -BT invest; Bancassurance Alte produse si servicii

Produse i servicii

  Credite IMM: - credite rapide; - scrisori de garantie bancara; - credite rapide pentru investitii; - credite cu analiza simplificata; - credite pentru firme nou-infiintate; - credite rapide din surse BERD;  Abonament bancar  Depozite: -in lei; - in valuta;

Carduri Business: -Visa Business Electron; -Visa Business Silver/Gold;  POS si E-Commerce: -POS; -E-Commerce; -BT Payment;  Operatiuni Bancare: - Trezorerie; -Operatiuni Documentare; -Operatiuni Curente; -Direct Debit; -Voice/Fax Teller; - BT 24; -BT Ultra;  Clubul Intreprinzatorului Roman  Bancassurance

Produse i servicii

   Contul de business Credite: - pentru capital de lucru; - pentru investitii; - pentru nevoi temporare; - proprietati imobiliare pe firma; - plafon rapid de rezerva; - scontare 100% - oportunitate FX; - creditul Energie Eficienta;

Business Banking: - operatiuni curente; - operatiuni fara comision; - contul partener; - operatiuni documentare; - BT Ultra; - direct debit; - Cip on line; - subconturi personalizate; - Trezo Direct;

 Trezorerie:
- depozite la termene flexibile; - contul de economii Corporate; - schimburi valutare; - negociere FX; - operatiuni la termen; - titluri de stat;  Carduri Business: -Visa Business Electron; -Visa Business Silver; - Visa Business Gold;

 

Clubul Intreprinzatorului Roman POS si E-Commerce: - POS; - E-Commerce; - BT Payment; Bancassurance

 Pachetul Rezident
 Pachetul Specialist  Pachetul Praxis  Creditul pentru pacienti

 Abonament bancar  Bancassurance  Card de credit pentru medici

Clienti IMM
Intreprinderile Mici si Mijlocii - prioritate strategica pentru BancaTransilvania Banca Transilvania, cea mai dinamica banca romaneasca, manifesta un interes real pentru nevoile IMM-urilor, dezvoltand o relatie directa cu acestea, prin intermediul unei echipe profesioniste de specialisti IMM. Rezultatul acestei relatii directe sunt produsele construite in conformitate cu nevoile intreprinderilor mici si mijlocii, produse standardizate, rapide si curajoase.

Credit 1 ora capital de lucru

Ai nevoie urgenta de bani pentru activitatea de zi cu zi si nu ai garantii? Stim ca timpul tau e pretios si te ajutam sa obtii rapid bani pentru a-ti plati furnizorii si salariatii. Mai mult decat atat nu iti cerem in garantie nici casa nici masina.

 VALOAREA CREDITULUI Pana la 30.000 RON MONEDA ACORDARII-RON PERIOADA-12 luni GARANTII-Fara garantii materiale AVANS-Nu este necesar DESTINATIA CREDITULUI-Plati furnizori, plati salarii

Indeplinesti conditiile ?
firma trebuie sa functioneze de minim 24 luni, sa inregistreze profit din exploatare iar cifra de afaceri sa fie in crestere conform ultimului bilant contabil; - poti solicita acest credit, daca nu ai avut restante la alte credite contractate si nu ai avut mai mult de 3 incidente majore in CIP in ultimele 6 luni; - nu inregistrezi intarzieri mai mari de 15 zile calendaristice in ultimele 12 luni la plata creditelor contractate; - nu au existat schimbari in structura asociatilor/actionarilor majoritari sau a administratorului societatii in ultimele 12 luni; - nu inregistrezi popriri active pe cont; - nu inregistrezi datorii bugetare restante mai vechi de 90 de zile in suma mai mare de 500 lei; - compania ta este stabila financiar.

Cum aplici ?
Pentru a contracta acest credit ai nevoie de:

ultimul bilant contabil (semestrial sau anual), vizat de organismele abilitate, insotit de balanta aferenta ; ultima balanta de verificare incheiata de societate, dar nu mai veche de 2 luni; cerere de credit certificat constatator cat mai recent dar cu o vechime de maxim 30 zile (se poate obtine si prin Banca Transilvania) ; declaratia privind relatiile de grup aprobarea legala / constitutiva privind contractarea creditului si persoanele imputernicite sa angajeze societatea acord de consultare a Biroului de Credit acord de consultare CRB; actele juridice de infiintare si certificat de inmatriculare (CUI + anexe) ;

Indicatori de performan
Indicatori de Profit brut eficienta Rpb !
Rpb !

2008
v 100

2007
14 ,89%

2006

9,75%

2006 19,21% 23,78% 40200 40,92% 83,67% 34,24%

Venituri totale

Profit brut v 100 rofit brut Venituri totale ! v 100 Cheltuieli totale

10,95%

17,5%

14,89%

9,75%
10,81%

rofit brut rofit brut 12,30% Wlb ! ! v 100 Numar Cheltuieli tot ale mediu sala riati

6960317,50% ,94 314.917 ! 40,92% 768.977 69603,94

10,81%

29207 ,97

brut si aferente Salarii rofit Wlb ! Ps ! v 100 uar ediu sacu la rifunctionar ati heltuieli ea 72745,37

29207,97 10,86% 10,86% 64,78% 64,78%18,28% 18,28%

s!

Salarii si aferente Comisioane incasate 54,89% Gas ! cu functionar ea v 100 Cheltuieli Salarii  cheltuieli aferente Coisioane incasate incasate 112,21% oisioane  cheltuieli S al arii! aferente acf v 100 heltuieli cu functionar ea

7640,92% ,51%

Gas !

263.347 76,51% v 100 ! 34,24% 768.977

Coisioane incasate Gacf ! Cheltuieli cu functionar ea

61,60%

34,24%

Indicatori de performan
Indicatori de Profit solvabilitate sibrut v100 Rpb ! Venituri totale lichiditate

!

2008

2007 14 ,89 %
17,5%

2006

9,75%

2006

rofit brut v 100 Cheltuieli totale

10,81%

Capital propriu rofit brut Wlb ! S! v 100 Numar mediu sala riati Total active

10,07%

10,70% 69603 ,94

314.917 ! 40,92% 768.977

11,92%

29207 ,97

9,01%

Salarii si aferente Ps ! v 100  cu functionar ea Capit aheltuieli l propriu 15,28% S! v 100 Credite Comisioane incasate Gas ! v 100 alarii  cheltuieli aferente apitalSpropriu S! v 100 13,83% Surse atrase
v 100 acf ! heltuieli cu functionar ea  otal credite v 100 Lcr ! 65,91% otal active

15,11%

17,28%

10,86%

14,48%

76 ,51%

64,78%

11,98%
263.347 v 100 ! 34,24% 768.977

13,54%
18,28%

9,91%

oisioane incasate

70,6%

68,78%

62,23%

Indicatori de performan

Indicatori pentru aprecierea Profit brut Rpb ! si Profitabilitatii v 100 Rentabilitatii Venituri totale
R2E ! Venit net v 100 Fonduri proprii totale  rofit brut ! v 100 Cheltuieli totale % $enit net OA ! v 100  ale Active tot rofit brut Wlb ! % Num ar mediu sala riati OE EM ! % OA Salarii si aferente Ps ! Profitcu netfunctionar ea v 100 heltuieli v 100 Rrf ! &apital propriu rofit net re ! Comisioav 100 Active ne incasate Gas ! v 100 Salarii  cheltuieli aferente ) Active p! Capital propriu

2008 23,16% 2,33%

14 ,89%

2007 28,10% 2,45%

2 9,006 75% 17,14%

10,81%

2006 18,14% 1,68% 10,79 14,55% 1,31% 11,90 16,62% 7,89%

17,5%

1,49%
29207 ,97

69603 ,94

9,93
314.917 ! 40,92% 76 8 . 9 77 23,16%

11,46 22,99% 2,45%

76 ,51%

11,5

10,86% 12,46%

'

2,33% 9,33

1,48%
64,78%

9,37

8,41 8,85%
18,28%

!o"isioane incasate acf ! Profit net v 100 #Rpn ! !heltuieli cu functionar v 100 ea Venituri totale 1
ua !

263.347 v 100 ! 34,24% 768.977 9,24% 12,58%

0enituri totale
Active

v 100

25,23%

19,5%

16,79%

Indicatori de performan

Rpb ! v 100 Indicatori de venituri Venituri totale i costuri bancare

Profit brut

2008

14 ,89%

9,75%

2007

2006
10,81%

2006

rofit brut v 100 Cheltuieli totale

17,5%

rofit brut Wlb ! Venituri din dobanzi Numar mediu sala riati v 100 Pvd ! active 6otal Ps ! Salarii si aferente v 100 5heltuieli cu functionar ea

8,91%

69603 ,94

6,49%

6,38%

29207 ,97

6,48%

314.917 ! 40,92% 768.977

10,86%

Pvas !

Venituri  dobanzi v 100 7otal active

2,51%

13,01%

10,73%

1,40%

cd 

Cheltuieli cu dobanzile 100 Total active

5,38%

3,30%

3,30%

2,72%

Analiza SWOT
Puncte tari  Cot de pia bun;  Reea de uniti extins;  Structura acionariatului;  Ofer produse i servicii diversificate;  Portofoliu de clienti diversificat;  Nivel ridicat de securitate al aplicatiilor online; Prima cafenea bancara din Romania; Singurul abonament bancar din Romania; Puncte slabe Aplicaia de gestionare a relaiei cu clienii, CRM  Costuri ridicate de intretinere a infrastructurii; Diminuarea in ultimii 3 ani a profitului net;

Oportuniti Gradul de bancarizare sczut permite extinderea retelei de uniti bancare; Potenialul ridicat n cadrul sistemului bancar romnesc;  Cucerirea de noi segmente de piata;  Deschiderea unei unitati teritoriale in Chisinau;  Perfectionarea continua a serviciilor si a angajatilor astfel incat, calitatea sa fie cea care face diferenta;  Sistem informatic performant centralizat care ofera clientilor posibilitatea accesarii contului curent din oricare unitate din tara

Ameninri Concurena; Contextul naional; Evolutia mediului economic international;