dicas para cuidar da sua sade financeira

A forma como voc controla suas finanas pessoais hoje determina sua qualidade de vida no futuro

Seu planejamento financeiro em

50 passos

O Portal Finanas Prticas tem como principal objetivo a conscientizao quanto importncia do planejamento financeiro, no apenas resumido organizao do oramento pessoal, mas sim como uma ferramenta para a realizao de sonhos e garantia de um futuro tranquilo.
Para ajud-lo neste propsito, foram reunidos aqui 50 passos que, se seguidos, traro bons resultados ao seu planejamento financeiro pessoal.

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Para comear, defina suas metas

Ateno ao oramento

Uso consciente do crdito

Gerenciando dvidas

Aprendendo a poupar

Investir e planejar

Para comear, defina suas metas.

Todos ns temos metas e objetivos em nossas vidas. Porm, nem sempre pensamos na melhor forma de alcan-los. Com o passar do tempo, eles podem se tornar cada vez mais distantes, justamente pela falta de planejamento. Ciente disso, que tal reverter a situao? Fique atento ao passo a passo e bom trabalho!

Definir prioridades fundamental para um bom planejamento. Dessa forma voc consegue avaliar exatamente aonde quer chegar e definir sua estratgia.

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Estabelecer metas o primeiro passo
Conhecer o seu objetivo e planejar como atingi-lo fundamental. Quando voc pretende ir a algum lugar sem saber o caminho, o mais fcil analisar um mapa e traar um plano de como chegar. Na hora do seu planejamento financeiro, algo semelhante deve acontecer. Traar metas lhe facilita atingir seus objetivos financeiros, da mesma forma que analisar um mapa, traando uma rota adequada, permite que voc chegue mais rpido e com segurana ao seu destino final.

02
Na hora de planejar, mantenha o foco
Ser objetivo e ter um foco claro so atitudes que ajudam na hora de tomar qualquer deciso. Seja no ambiente familiar, escolar, profissional ou social, saber como priorizar e como manter o olho na bola pode fazer a diferena. Isso se aplica tambm na hora de estabelecer metas para o seu planejamento financeiro. Para que sua meta no se perca em meio a tantas outras, importante ir direto ao ponto: procure identificar parmetros especficos, que tornem mais palpvel a sua meta. No adianta buscar algo que nem mesmo voc consegue definir.

03
sua meta precisa ser relevante
Entender as prioridades e o que mais relevante fundamental na hora de definirmos nossas metas financeiras. Se cada indivduo tem uma personalidade e conjunto de valores pessoais diferentes, natural que cada um d pesos diferentes a diversos objetivos. Para uma pessoa, sua meta mais importante pode ser a de ter uma casa prpria, enquanto que, para outra, pode ser muito mais importante juntar recursos para pagar a faculdade dos filhos, por exemplo. Antes de determinar seus objetivos financeiros, voc precisa ter certeza de que eles so adequados s suas necessidades, porm lembrando que devem ser relevantes para que voc consiga atingir suas metas de longo prazo.

04
sua meta deve ser mensurvel
Quando falamos em algo mensurvel, os nmeros entram em cena. preciso quantificar nossas metas financeiras, estabelecendo valores. Vamos supor que sua meta seja comprar uma casa prpria. Voc identificou que, levando em conta suas necessidades, sua situao financeira atual e suas projees de receitas e despesas, ela custa algo em torno de R$ 300 mil. Pode parecer simples, mas agora voc j tem uma meta que pode ser mensurada. Voc pode efetivamente quantificar o esforo que ser necessrio para atingir seu objetivo, o que torna o processo muito mais claro.

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defina metas atingveis
Na hora de determinar suas metas financeiras, voc deve ter um cuidado especial em buscar algo que possa ser alcanado. De pouco adianta fazer todo um planejamento baseado em metas que dificilmente podem ser atingidas. Alis, este um dos principais fatores que leva as pessoas a desistirem do planejamento financeiro. Lembre-se: melhor tentar um objetivo que esteja a seu alcance. Seja realista na hora de determinar suas metas: importante dar um passo de cada vez, evitando chegar a uma situao onde sua motivao para atingir o objetivo pode desaparecer.

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estabelea um prazo para atingir suas metas
Ao estabelecer qualquer meta, voc no pode esquecer do calendrio: importante fixar tambm quando voc pretende cumprir este objetivo. Muitos dos fatos que ocorrem na nossa vida tm um impacto muito diferente, dependendo de quando ocorrem. Com o planejamento financeiro a mesma coisa. Uma das etapas mais importantes do planejamento financeiro determinar metas que nos permitam atingir nossos sonhos. Mas essas metas tm uma espcie de data de validade. Muitas vezes, atingi-las em um prazo curto permitir que voc alcance seu objetivo. Por outro lado, se voc demorar muito para atingir cada etapa, pode no conseguir alcanar seu objetivo final.

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Tenha um plano de ao e controle os resultados
Fazer um plano de ao para o futuro fundamental. No adianta controlar somente o que voc ganha e gasta no presente: voc tem que planejar o que pretende fazer de seu futuro.

no adianta buscar algo que nem mesmo voc consegue definir.

Somente o fato de colocar este planejamento no papel ir deixar o cenrio mais claro para voc. Quando temos que detalhar qualquer coisa por escrito, desde a lista do supermercado at nosso planejamento financeiro, temos que praticar um exerccio mental para refletir se estamos fazendo a coisa certa. Mais do que isso, criar um planejamento mais formal, seja em uma planilha eletrnica ou mesmo no papel, poder permitir que voc seja obrigado a rever alguns conceitos e analisar os resultados.

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No desanime com os obstculos
Quando comear a definir as suas metas, esteja preparado para eventuais barreiras que possam dificultar o seu caminho. muito importante saber como adiar os planos e entender que, muitas vezes, isso faz parte do jogo: trata-se de uma importante lio que voc aprende quando toma conta de suas finanas. No so poucas as pessoas de sucesso que j passaram por srias dificuldades financeiras e conseguiram reconstruir seu patrimnio. Nada de desanimar!

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Ao planejar, respeite o seu perfil
Na hora de executar seu planejamento financeiro, lembre-se de respeitar sua individualidade. A definio de metas e objetivos depende muito do perfil de cada um. Muitas pessoas se arrependem de ter dedicado os melhores anos de suas vidas tarefa de acumular dinheiro, chegando concluso que, muitas vezes, faltou tempo ou interesse em transformar esses recursos acumulados em algo que efetivamente trouxesse felicidade para si ou sua famlia. O segredo atingir um equilbrio: conseguir alcanar nossas metas financeiras sem desarrumar outras partes de nossa vida pessoal. Dinheiro importante e pode fazer a vida mais fcil, mas no necessariamente garante felicidade.

Ateno ao oramento.

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Planejamento deve ser dinmico, seguindo as etapas da vida
Nosso padro de receitas e despesas muda ao longo do tempo. Seja por mudanas em nossos gostos, em nossa renda, como consequncia de alteraes nos produtos e servios disponveis no mercado ou por outros fatores, nossos fluxos financeiros mudam, geralmente de forma gradual. Como isso acontece, nosso planejamento financeiro deve levar em considerao essas alteraes. Portanto, um processo de reviso constante do planejamento e de nossas metas recomendado. Afinal, no adianta fixar metas para o futuro baseadas em padres que ocorriam no passado, e que no acontecem mais.

ateno ao oramento.

Para onde vai o seu dinheiro? Uma sensao frustrante e bastante comum observar o extrato bancrio e notar que, rapidamente, o salrio depositado parece desaparecer. Saber para onde vai seu dinheiro essencial para quem deseja economizar e colocar a casa em ordem. Em geral, as pessoas bem-sucedidas financeiramente so aquelas que tm um controle de suas contas e sabem para onde vai boa parte do dinheiro gasto.

O levantamento de suas receitas e despesas deve se tornar um hbito para quem quer garantir boa sade financeira. Os resultados sero ainda melhores, se toda a famlia participar!

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Faa do oramento um aliado
A melhor forma de evitar problemas financeiros a preveno. nesta hora que fica clara a importncia de montar um oramento para fazer o acompanhamento da situao financeira. Quanto antes voc entender sua realidade financeira, mais fcil ser identificar o caminho que mais lhe faa sentido. Sempre leve em considerao que o que voc faz hoje ter consequncia no futuro, de forma que uma aposentadoria tranquila comea com um bom planejamento prvio. Quanto antes voc comear, menor ser o esforo necessrio.

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Hora de listar as despesas
Depois das receitas, chega a vez das despesas. Para facilitar a visualizao, voc pode ordenar as diversas categorias de despesas por ordem alfabtica. As cinco primeiras so: alimentao, aluguel, animal de estimao, automvel (combustvel, manuteno, equipamentos, seguros e outros) e contas a pagar (gua e esgoto, condomnio, eletricidade, gs, internet, lixo, telefone fixo, telefone celular, TV a cabo, outros). A seguir, voc pode criar categorias para despesas com bens de consumo (eletrodomsticos, informtica, telefone etc.), despesas com filhos (bab, educao, lazer, roupas, sade e outros), despesas domsticas (funcionrios, itens de decorao, lavanderia, manuteno, reformas e seguro residencial), despesas financeiras (juros, anuidade de carto), despesas pessoais (incluindo seguros pessoais), diversos, doaes, frias (acomodao, aluguel de carro, passagens, outros) e impostos. Para completar, utilize categorias como lazer, presentes, retiradas para pequenas despesas, roupas, penses a pagar, sade (dentista, exames, hospital, mdicos, planos de sade, remdios) e tarifas bancrias.

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elabore sua planilha de oramento
Montar uma planilha de oramento um passo importante no rumo certo de um planejamento financeiro eficiente. E, nessa hora, vale a pena preparar uma ferramenta que reflita os seus padres de renda e consumo. Afinal, a planilha tem que refletir o seu oramento, e no um modelo padro que no atenda s suas necessidades. Lembre-se: dificilmente duas pessoas ou famlias tero planilhas de oramento iguais. Use sua criatividade e adapte a ferramenta s suas necessidades.

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Comece pelas receitas
Ao contrrio do que muitos pensam, os dados referentes receita so o ponto de partida para se iniciar uma planilha do oramento. Na hora de preparar a parte referente s receitas, importante segregar as diversas categorias. Voc pode comear pelas receitas de trabalho, como salrios, dcimo terceiro, horas extras, comisses, frias e bonificaes. A seguir, voc pode considerar as receitas com investimentos, que incluem juros recebidos, ganhos de capital e dividendos. Caso seja relevante, crie tambm uma categoria para rendimentos de aposentadoria. Outras categorias que podem ser includas so: devoluo de impostos, devoluo de pagamentos, ganhos com loterias, penses recebidas e prmios de seguros.

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ateno aos gastos extras
Na hora de montar o oramento, um erro comum das pessoas esquecer ou dar um peso pequeno para as despesas extraordinrias. Afinal, por no serem previsveis, torna-se complicado traar uma perspectiva de quanto ser gasto com isso no futuro. No entanto, apesar dessa dificuldade, todo mundo deve estar pronto para enfrentar as despesas no planejadas. Elas podem ser de vrias formas, desde um tratamento dentrio inesperado at uma despesa com mecnico aps trafegar em uma estrada esburacada.

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Como resultado do nosso amadurecimento, natural que o nosso padro de gastos se altere com a idade. O que pode ser uma grande prioridade aos 20 anos fatalmente se transforma com o passar dos anos. Constatado por muitos profissionais de finanas pessoais, este modo diferente de gastar torna necessrio entendermos nosso padro de receitas e despesas ao longo de toda a vida, monitorando-o e adaptando-o nossa realidade e s novas prioridades com o passar do tempo.

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Ter conhecimento de quanto ganha e de quanto gasta pode abrir novas perspectivas e permitir que voc use melhor a cabea com o objetivo de atingir seus sonhos de forma mais rpida e tranquila. Quanto antes voc entender sua realidade financeira, mais fcil ser identificar o caminho que mais lhe faa sentido. Sempre leve em considerao que sua atitude hoje ter consequncia no futuro, de forma que uma aposentadoria tranquila comea com um bom planejamento prvio. Quanto antes voc comear, menor ser o esforo necessrio. Olhando sua planilha com bastante ateno, perceber que existem algumas despesas que poderiam facilmente ser cortadas, sem muito esforo. Pois bem, comece sua economia por elas. Em breve, sentir o resultado.

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Muita disciplina no seu oramento
Muitas pessoas comparam o planejamento financeiro a uma dieta. Voc sabe por qu? Assim como na dieta, pensar em organizar seu oramento, rever gastos e hbitos de consumo exigem esforo extra, uma verdadeira mudana de comportamento em alguns casos. Por isso, a programao deve ser gradual, mas definitiva. Caso contrrio, ser como as dietas mgicas que nos fazem emagrecer dez quilos em um ms, para recuperarmos tudo (ou em dobro) no prximo.

Uso consciente do crdito.

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Entenda seja realista e reduza o seu padro de gastos os gastos suprfluos

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Promova uma faxina em seu oramento
Na hora de apertar o cinto, no tenha dvidas: ataque tanto as pequenas como as grandes despesas. Embora parte do seu oramento no possa ser alterado, pois algumas despesas bsicas so de difcil reduo, busque atacar o problema por vrias frentes. Se voc j cortou tudo o que podia, esteja atento tambm s possveis fontes adicionais de receitas. Um exemplo o dcimo terceiro salrio. Ao invs de gastar muito em presentes, concentre-se em comprar lembranas para quem mais importante e usar o restante para melhorar seu oramento. O mesmo com suas frias: voc pode vender parte de suas frias e usar os recursos para fortalecer suas finanas. Lembre-se, o importante ser rpido e entender que essas medidas certamente evitaro problemas muito maiores no futuro. Procure um trabalho extra, o que pode lhe garantir mais receitas.

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Analise sua planilha com ateno
Mais do que fazer uma planilha, voc precisa aprender a analis-la atentamente. Para isso, vale uma viso crtica e bastante objetiva: relacione tudo e acompanhe os gastos religiosamente, comparando com a entrada de dinheiro. Lembre-se que a relao aqui entre voc e seu bolso. Por isso, no h necessidade de ficar se desculpando para aquela recada no controle oramentrio, gastando muito mais do que deveria. Percebeu o erro? Analise os efeitos no resultado mensal e convena-se que hora de tomar uma atitude! Planeje-se! Toda tarefa de rever algo requer disciplina. Com sua gesto financeira isso no diferente.

uso consciente do crdito.

A facilidade do crdito no ruim e no se pode, sempre, tratar o crdito como sinnimo de inadimplncia. No entanto, usar o crdito de forma consciente significa planejar o uso do dinheiro, avaliando a real necessidade do consumo e analisando as condies de contratao do crdito.

Sua sade financeira depende da forma como voc gerencia suas contas e utiliza alguns recursos, como o crdito. importante conhecer as condies e os custos envolvidos em cada operao. Seja consciente!

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Assim como os princpios de educao bsica que aprendemos com nossos pais e no convvio em sociedade, o processo de educao financeira deve fazer parte do nosso dia-a-dia, bastando interesse e um pouco de disciplina. O ponto principal simples: buscar, obter e absorver informaes que possam fazer a diferena quando administramos nossa vida financeira. Desde pequenas dicas de como controlar nosso oramento, at um conhecimento mais detalhado sobre produtos de investimento, o horizonte amplo. Convencido? Listamos abaixo os dois principais objetivos da educao financeira: permitir que possamos melhorar nossa qualidade de vida: saber como tratar melhor o nosso dinheiro no um fim, mas sim um meio para atingirmos nossos sonhos; garantir condies para que possamos usar nossa renda de forma eficiente.

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cuidado com as compras parceladas
Uma das sadas utilizadas por grande parte das pessoas, para tentar equilibrar o oramento mensal, comprar parcelado. Hoje em dia possvel comprar praticamente tudo dessa forma, seja usando cheque, carto de crdito ou credirio oferecido pelos prprios lojistas. Se, por um lado, isso pode evitar um desequilbrio nas contas no primeiro momento, pode, por outro lado (dependendo das condies obtidas no parcelamento), criar dificuldades no futuro. Portanto, antes de parcelar, vale a pena analisar com cuidado as condies e o impacto da alternativa em suas finanas.

Fique sempre atento Entenda a diferena educao financeira entre renda e financiamento
Um dos erros mais comuns das pessoas na hora de administrar suas finanas incluir o limite de carto de crdito ou de cheque especial como uma maneira de equilibrar o oramento. Mas, na verdade, isso pode funcionar somente durante um curto perodo de tempo, pois no se pode confundir crdito com renda. Os limites do cheque especial e do carto de crdito funcionam como fonte de renda somente para as empresas que oferecerem estes servios, como bancos ou financeiras. Tomar dinheiro emprestado, seja na forma de utilizao do limite do cheque especial e do carto de crdito ou de qualquer outra maneira, no aumenta as suas receitas. Em certo momento, voc ter que pagar isso de volta: o que tomou emprestado no corresponde a uma receita efetiva.

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preciso muita ateno s solues milagrosas de crdito. Tudo tem um custo e o dinheiro que lhe oferecido de maneira rpida e prtica dever ser pago em determinado tempo e, o mais importante, com uma correo, calculada pelas taxas de juros. Uma vez concedida a linha de crdito, seu desafio seguinte conseguir honr-la. Algumas recomendaes: Pague prontamente as parcelas. Informe ao credor, se no puder realizar seus pagamentos. No ultrapasse o limite de crdito estabelecido por seu credor. No venda os bens adquiridos com o crdito antes de pagar completamente o credor.

Endividamento: Ateno segurana at quanto voc pode na tomada de crdito tomar emprstimo?
Mesmo que as condies oferecidas por uma determinada linha de crdito sejam atrativas, voc precisa verificar se ela se enquadra sua realidade financeira. Assim, avalie qual o peso da prestao no seu oramento. De forma geral, a regra de ouro do financiamento evitar que a parcela que voc ir pagar mensalmente ultrapasse 25% da renda mensal bruta da famlia. Esse o nmero que muitas instituies financeiras utilizam na concesso de crdito, pois, afinal de contas, uma exposio maior pode aumentar o seu risco de crdito, o que no bom para voc, nem para quem est emprestando os recursos. Porm, muitas vezes voc precisa ser ainda mais cuidadoso. Mesmo que a prestao comprometa uma parcela inferior a 25% do seu oramento, avalie o quanto dele j est comprometido, e se voc realmente tem como absorver esse gasto extra.

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Uso consciente do crdito
O fato de voc utilizar crdito no significa que est perdendo controle das suas finanas, desde que tenha optado por este caminho conscientemente. Voc deve estar ciente de todas as condies desta negociao e pronto para assumi-la, caso algo fuja do controle.

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Reduza o prazo de pagamento de dvidas
As taxas de juros existem para corrigir o valor do dinheiro no tempo. Vamos a um exemplo: se voc fizesse hoje um emprstimo no valor de R$ 5 mil, para pagar daqui a doze meses, certamente o que voc compraria agora no teria o mesmo preo em um ano, por conta da inflao, certo? Um dos objetivos da taxa de juros este, entre outros, alm da proposta de remunerar o banco pela quantia emprestada. importante ficar claro que a taxa de juros, quando se empresta dinheiro, sempre muito mais alta do que quando voc investe seu dinheiro numa aplicao financeira. Por isso, antes de pensar em assumir qualquer facilidade de crdito, saiba que ele tem um custo, geralmente alto. Opte por parcelas menores, para que o recurso financeiro escolhido no se prolongue por muito tempo, a ponto de ser uma parcela muito cara para o seu oramento.

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Saiba mais sobre o seu carto de crdito
Que o carto de crdito proporciona segurana e comodidade na hora de pagar suas compras, substituindo o uso de dinheiro e cheque, voc j sabe. No entanto, ele tambm um instrumento importante na gesto das suas finanas pessoais. Voc sabe por qu? Todas as suas despesas estaro listadas na fatura, o que facilita muito tomar cincia de onde o seu dinheiro vem sendo usado. Mas, como todo meio de pagamento, seu uso deve ser feito com critrio, optando por pagar sempre o valor total na data de vencimento.

Gerenciando dvidas.

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Carto pode ajud-lo na gesto de gastos
O carto tambm pode ajudar no gerenciamento do seu caixa. Como? Simples. Voc compra hoje, mas s paga no dia do vencimento da fatura. Desta forma, voc consegue administrar melhor as suas contas, pois possvel conciliar a data de vencimento com o pagamento do salrio ou com o recebimento de outros rendimentos. Alm disso, com a introduo do pagamento parcelado sem juros atravs de carto, as prestaes so lanadas normalmente nas faturas, de acordo com suas respectivas datas de vencimento. Se pagas em dia, no haver cobrana de juros.

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cuide do seu carto
Guarde-o sempre em segurana e cuide bem de suas senhas. No empreste seu carto para ningum. Se voc perceber alguma irregularidade, entre em contato com a central de atendimento do banco emissor do carto, alerte sobre a possvel fraude e pea o bloqueio imediato. Fazendo o rastreamento do uso do seu carto, as instituies financeiras podem detectar em que lugar ou computador uma compra foi efetuada, assim como o horrio em que o crime ocorreu. Quanto antes voc notificar a fraude, maior a chance de conseguirem identificar o fraudador e menores os danos contra a sua identidade, o seu crdito e a sua conta bancria.

preciso muita ateno s solues milagrosas de crdito.

Gerenciando dvidas.

Dvidas. A estratgia de tentar esquec-las no vai lev-lo a lugar algum, mas um pouco de planejamento pode sim ajud-lo a recuperar a sua sade financeira. Por mais que o assunto dvidas o desanime, hora de arregaar as mangas e tentar resolver o problema. Que tal comear?

O endividamento sim um problema, mas que pode ser resolvido. Basta a reorganizao das finanas.

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Admitir o problema o primeiro passo
Voc j sabe que tem problemas financeiros e no sabe por onde comear? No tenha medo de analisar e tentar buscar solues para sua realidade financeira. Pior do que ter um problema com dinheiro viver na ignorncia, deixando de assumir as dificuldades e de buscar ajuda, enquanto a questo pode ser contornada facilmente. Qualquer problema pode ser resolvido. Basta tempo, estratgia e disposio. Identifique quais so os problemas e tente buscar solues. Muitas vezes a sada do labirinto pode estar muito mais prxima do que voc imagina, mas somente a encontrar quando adotar uma estratgia bem planejada.

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Mude seus hbitos de consumo
Diante de uma crise financeira, bastante natural a opo por cortar radicalmente os gastos. No entanto, preciso colocar na balana suas prioridades, e o que realmente pode ser tirado de seu oramento. A inteno que a famlia se envolva neste objetivo e procure encontrar, unida, uma nova verso da lista de despesas. Dessa forma, cada um abre mo de alguns pequenos gastos que faro uma grande diferena no resultado final. Experimente!

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Busque alternativas para aumentar receita
Como todo oramento se inicia pela receita, importante que, nos momentos de crise, voc busque alternativas para aumentar sua renda para acelerar o processo de recuperao financeira. Procure negociar um aumento de salrio na empresa (caso perceba que h espao para isso) ou ento busque um trabalho extra que possa lhe render um dinheiro a mais no fim do ms. Com criatividade e boa vontade, outros integrantes da famlia podem fazer o mesmo e dar aquela fora no oramento!

Aprendendo a poupar.

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Dinheiro extra: use-o para o pagamento de dvidas
Restituio do Imposto de Renda, abono de frias, dcimo terceiro salrio, bnus na empresa. Caso receba um dinheiro extra, priorize organizar sua vida financeira. De nada adianta ter um dinheiro aplicado, ou utiliz-lo para viagens ou sonhos de consumo, se suas contas no esto em dia. Lembre-se do efeito dos juros sobre parcelamento ou atraso no pagamento. Evite o efeito bola de neve!

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Busque a renegociao
A maioria dos endividados est nesta situao por um motivo justificvel: perdeu o emprego, foi surpreendido por uma emergncia ou, simplesmente, no soube se planejar. Entre em contato com a instituio e informe o seu problema: tente evitar que sua dvida continue crescendo. Feito isto, pea um extrato detalhando exatamente qual o seu saldo devedor, juros e multa por atraso. Defina uma quantia mensal da qual pode dispor e procure negociar uma forma de alongar o prazo de pagamento da dvida, ou at mesmo reduzir os juros cobrados, de maneira que o valor mensal a ser pago no ultrapasse o que voc pode arcar.

Aprendendo a poupar.

Alcanar nossos objetivos financeiros no deve ser visto como um fim, mas um meio para uma vida mais feliz. Poupar no tem como objetivo final simplesmente juntar dinheiro, mas sim permitir que tenhamos condies de suprir nossas necessidades e atingir nossos sonhos. Faa de poupar um hbito. Com o passar do tempo, sentir os efeitos no seu bolso e se surpreender com a possibilidade real de concretizar muitos sonhos.

Na hora de comprar algo, avalie se realmente o item necessrio neste momento. Pare e reflita, lembrando-se de seus objetivos futuros. Tenha sempre em mente: vale abrir mo de algo hoje em favor de um sonho maior. Pense nisso!

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Quanto antes comear a poupar, melhor
Muitas pessoas desistem da ideia de poupar por acreditarem que, para isso, necessrio ter muito dinheiro. Pensando dessa maneira, vo totalmente contra a principal regra do planejamento financeiro: quanto antes comear, melhor! A tarefa de poupar deve ser iniciada cedo. Criando este hbito extremamente saudvel nossa vida financeira, podemos verificar os resultados mais rapidamente. Para dar incio a essa rotina, basta reservar uma pequena quantia mensal.

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Conhea as condies e a instituio antes de poupar
Depois de equilibrar seu oramento, voc finalmente tem conseguido poupar e pensa em investir esse dinheiro. Pare e pense: deixaria este resultado de tanto trabalho e esforo nas mos de qualquer pessoa? Obviamente, sua resposta deve ter sido no. Portanto, ao ter uma quantia que lhe possibilite poupar, analise muito bem as instituies financeiras, suas vantagens e desvantagens, para que ento possa concretizar este objetivo.

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Economize um pouco a cada dia
Como em uma dieta, nada de receitas milagrosas ou medidas radicais. Guarde um pouco de cada vez, sem grandes sacrifcios que lhe faam desistir no primeiro ms. Voc j fez dieta ou conhece algum em reeducao alimentar? O processo basicamente o mesmo: colocando em prtica, diariamente e aos poucos, os conhecimentos sobre suas finanas, em pouco tempo voc perceber a diferena. Experimente!

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Procure identificar o ciclo financeiro da sua vida
Se as pessoas mudam com a idade, tambm mudam suas necessidades financeiras. No entanto, no somente as receitas e as despesas mudam ao longo do tempo. Tambm a necessidade de poupana vai se alterando, permitindo que alguns perodos de nossa vida possam ser ideais para acumulao de uma reserva financeira. Outros, por sua vez, so aqueles onde precisamos usar recursos poupados anteriormente para manter nosso padro de vida.

Investir e planejar.

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Faa sua reserva de emergncia
Por mais que voc se organize e planeje tudo em sua vida, sabe bem que todos ns estamos sujeitos ao inesperado: um problema mecnico no carro, um vazamento na cozinha, a perda do emprego ou uma ida emergencial ao dentista. Para no ser mais surpreendido por estes eventos, o recomendvel constituir uma reserva de emergncia, qual voc ir recorrer sempre diante de uma eventualidade.

Se as pessoas mudam com a idade tambm mudam suas necessidades financeiras.

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Seguro: pea importante do planejamento financeiro
Pensar em proteger seu patrimnio tambm uma importante regra do planejamento financeiro. Por mais que parea um grande esforo financeiro o pagamento de um seguro, como o do veculo, por exemplo, ele oferece a voc a tranquilidade de evitar possveis perdas. Se voc achava o tema seguros um recurso exagerado de proteo, hora de rever seus conceitos. Existem diversas modalidades que podero ajud-lo a proteger seu patrimnio. Conhea-as e faa suas prprias escolhas.

investir e planejar.

Quem no gosta de sonhar, pensar no futuro? So momentos em que podemos dar asas aos nossos objetivos de vida. Porm, para que eles se tornem realidade, preciso planejar, definindo prioridades e verificando meios para realiz-los.

hora de pensar em maneiras de fazer o seu dinheiro render. Para isso, preciso muita informao e cautela, analisando bem os riscos e as vantagens de cada modalidade de investimento.

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Deciso de investimento fundamental para realizar sonhos
O primeiro passo para a realizao de um projeto a nossa deciso, certo? Ao optarmos por um caminho, temos que mostrar disposio e certeza de que estamos fazendo o nosso melhor. Em finanas no seria diferente. A realizao dos seus sonhos depende de outros fatores, mas o principal a sua deciso. Certo do que quer, voc encontrar energia suficiente para colocar em prtica a estratgia para a realizao dos seus sonhos. Voc se sente disposto para pensar a respeito, decidir e planejar? Comece o quanto antes.

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Informe-se para tomar decises de investimentos
O que diferencia uma modalidade de investimento de outra? Quais os riscos envolvidos? Qual a rentabilidade? Depois de quanto tempo posso resgatar? Pago algum tipo de imposto? Quando se trata de investimentos, opes e perguntas no faltam. Justamente por isso, recomendvel que voc busque o mximo possvel de informaes para que se sinta seguro na hora de tomar suas prprias decises. Vale a recomendao: muito cuidado com as promessas de ganho fcil.

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Analise as opes de investimentos antes de comear
DI, Aes, CDBs, debntures, ttulos da dvida etc. Ao ouvir tantos termos que definem as diversas modalidades de investimentos, voc opta mesmo pela poupana. Que tal voc avaliar os riscos e a rentabilidade de cada aplicao? Assim voc compara, analisa prs e contras e define sua prpria estratgia de investimentos. Boa sorte!

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Entenda o conceito risco e retorno
A relao entre risco e retorno simples: ambos andam de mos dadas. Basta olhar para o mercado financeiro: enquanto a poupana e os fundos DI mostram maior segurana, investimentos em ativos mais arriscados, como as aes, por exemplo, acabam mostrando retornos de longo prazo mais elevados. Um dos principais motivos que leva muitos investidores a perdas significativas no mercado financeiro o no entendimento desta regra. Como juntar dinheiro no nada fcil, antes de investir sempre procure analisar os riscos envolvidos. Nesta hora, todo o cuidado pouco, mesmo quando amigos ou parentes aparecem com investimentos onde, aparentemente, o retorno elevado e o risco baixo.

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Objetivos de risco e retorno mudam com a idade
Dependendo da fase de sua vida, voc passa a ter mais motivos para adotar uma postura mais conservadora ou mais agressiva em relao sua carteira de investimentos. Certamente a idade no o nico fator, mas tem uma importncia significativa, principalmente para as pessoas que fazem um planejamento financeiro de longo prazo.

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50 dicas para cuidar da sua sade financeira

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Planeje seu futuro. preciso pensar na aposentadoria!
Muito se fala na necessidade de planejar a aposentadoria. Porm, diante da competitividade no ambiente de trabalho (onde voc precisa mostrar resultados diariamente) e dos obstculos para conseguir dar conta do seu oramento (e do sustento de sua famlia), pensar no futuro se torna algo pouco importante, pelo menos agora. O argumento justificvel, mas no deve ser motivo para adiar sua deciso de planejar. hora de organizar seu tempo para pensar nas suas prioridades. Pare e responda: se est difcil arcar com as despesas hoje, no auge de sua carreira, o que dir na sua aposentadoria?

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Saiba mais sobre os planos de previdncia
Mais e mais pessoas se interessam pelos planos de previdncia privada, com o objetivo de manter o padro de vida durante a aposentadoria. Para que o seu esforo de poupana no seja to grande, o ideal que voc planeje sua aposentadoria o quanto antes, destinando periodicamente uma quantia para este fim. Busque informaes sobre os produtos disponveis no mercado, analise vantagens e desvantagens, considere os custos envolvidos e, sobretudo, respeite o seu perfil e suas necessidades.

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Zele pela gesto do patrimnio
Planejamento financeiro um processo integrado, voc sabe por qu? Assim como na construo de uma casa, qualquer falha em uma parte pode comprometer o todo. Afinal de contas, todo o esforo no controle de oramento pode ser prejudicado, se voc no souber como preservar seu patrimnio. Dentro do processo de planejamento financeiro, portanto, a gesto patrimonial to importante quanto o controle de oramento. Um dos principais erros que as pessoas cometem quando administram suas finanas colocar em risco, normalmente por falta de conhecimento, tudo o que se esforaram tanto para conquistar. Construir um patrimnio fundamental para poder garantir uma aposentadoria tranquila. Ainda que poupar seja uma etapa importante, o sucesso do planejamento financeiro de uma pessoa depende da sua capacidade de fazer crescer o dinheiro que conseguiu poupar. Em outras palavras, por meio do investimento ou da aplicao dos recursos poupados que o esforo de abrir mo de consumo hoje, em favor da capacidade de poder gastar no futuro, recompensado.

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Dedique tempo a voc
Durante as diferentes etapas da vida, nossas prioridades mudam, nossos hbitos se alteram. H momentos em que se torna mais importante pensar na educao e na carreira, enquanto, em outros, h necessidade de criar vnculos duradouros, apostar no relacionamento a dois, planejar e curtir a chegada dos filhos e, depois, dos netos. No entanto, em todas as fases, importante que voc seja sua maior prioridade: respeitando suas necessidades, suas metas e sonhos, poder se estruturar, emocional e materialmente, para prover todo o resto. Portanto, em todas as etapas da vida, lembre-se de voc!

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