XIX Seminario Internacional de Seguros y Fianzas CULTURA FINANCIERA

Noviembre / 2007 1

TENEMOS CULTURA FINANCIERA?

EL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO CONTRASTA COMO UNO DE LOS MS SOLVENTES DEL MUNDO PERO DE LOS DE MENOR TAMAO RELATIVO AL DE SU ECONOMA.

TENEMOS CULTURA FINANCIERA?

ESTO SE CONFIRMA POR UNA INFRAESTRUCTURA FINANCIERA LIMITADA EN TRMINOS POBLACIONALES.

TENEMOS CULTURA FINANCIERA?

LA BAJA PENETRACIN DE SERVICIOS FINANCIEROS EN MEXICO SE CONFIRMA AL UBICARLO EN EL GRUPO DE PAISES CON UN NIVEL DE ACCESO DE ENTRE 20% Y 40% DE LA POBLACION.

TENEMOS CULTURA FINANCIERA?

LA PENETRACIN QUE HEMOS ALCANZADO EN SEGUROS ES BAJA.
PAS ARGENTINA BRASIL CHILE COLOMBIA COSTA RICA EL SALVADOR MXICO PER FRANCIA ALEMANIA NORUEGA SUECIA REINO UNIDO ESTADOS UNIDOS % PRIMAS A PIB 2.6 2.8 3.3 2.4 1.9 2.1 1.8 1.2 11.0 6.7 4.6 7.6 16.5 8.8 % VIDA 30 45 62 30 8 30 45 45 71 46 57 69 75 46 % NO VIDA 70 55 38 70 92 70 55 55 29 54 43 31 25 54
PASES INDUSTRIALIZADOS AMRICA LATINA

FUENTE.-SWISSRE.-SIGMA NUM4/2007, EL SEGURO MUNDIAL EN 2006

TENEMOS CULTURA FINANCIERA?

ALGUNOS RAMOS DE SEGUROS IMPORTANTES PARA EL BIENESTAR DE LA POBLACIN LA PENETRACIN ES MUY BAJA

COBERTURA DE SEGURO CASAS HABITACIN(1) VIDA INDIVIDUAL(2) AUTOMVILES(3) GASTOS MDICOS MAYORES
(INDIVIDUAL)(4)

% ASEG.

3.9% 14.6% 47.0 % 1.2% 3.7%

GASTOS MDICOS MAYORES

(GRUPO Y COLECTIVO)(5)

(1) Num. de plizas casa habitacin (sesa incendio) / num. de casas habitacin con construccin maciza y pisos de concreto (inegi) (2) Num. de asegurados vida individu(al (sesa vida) / poblacin ocupada (inegi) (3) Num. de vehculos asegurados (sesa automviles) / parque vehicular (4) Y (5) Num. de asegurados (sesa accidentes y enfermedades / poblacin total (inegi)

TENEMOS CULTURA FINANCIERA?

DEL TOTAL DE MUNICIPIOS (2,439) SOLO UNA TERCERA PARTE ESTA BANCARIZADO

29%

Con Banco 718 Sin Banco 1,721

71%

Datos a Diciembre de 2006 Fuente: INAFED y CNBV. 7

TENEMOS CULTURA FINANCIERA?

No existe una imparticin formal de conocimientos financieros, en los programas educativos. La poblacin mexicana escolar, al finalizar sus estudios, se integra a la fuerza laboral y adquiere una cultura financiera, a fuerza de ensayo y error, la cual, la ms de las veces es inexitosa.

TENEMOS CULTURA FINANCIERA?

Administrar un patrimonio. Adquirir una vivienda. Si no tenemos Cultura Financiera no tenemos condiciones para: Decidir que instrumento de ahorro conviene para el retiro. Decidir un mejor futuro. Mayor calidad de vida.

Qu debemos hacer?

Si

la educacin financiera es definida como:

El proceso por el cual consumidores financieros/inversionistas mejoran su entendimiento de productos financieros, conceptos y riesgos, y a travs de la informacin, instruccin y/o consejos objetivos, desarrollan las habilidades y confianza para volverse ms concientes de los riesgos financieros y las oportunidades, para tomar decisiones informadas, para conocer dnde acudir para obtener ayuda, y para tomar otras acciones efectivas para mejorar su bienestar financiero. (OECD)

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Qu debemos hacer?

Propiciar el Acceso a Instrumentos financieros

Desarrollo Social

El acceso a servicios financieros en todo el mundo es un factor de desarrollo social.

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TENEMOS CULTURA FINANCIERA?

A nivel internacional, la cultura financiera es reconocida como un factor para el desarrollo humano de la poblacin y del sistema financiero

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TENEMOS CULTURA FINANCIERA?

y que debe tener estrategias que cubran todos los servicios financieros y ser incluyentes de toda la poblacin.

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TENEMOS CULTURA FINANCIERA?

La literatura econmica sugiere que la educacin financiera tiene efectos positivos sobre la penetracin de servicios financieros.
Los individuos que en 1997 recibieron asesora crediticia por parte del National Foundation for Credit Counseling, para el ao 2000 tuvieron mayores mejoras en su historial crediticio que aquellos que no recibieron dicha asesora. Staten, Elliehausen y Lundquist (2002) Las tasas de ahorro, tanto corriente como para el retiro, son mayores en aquellos individuos que trabajan en empresas que imparten programas educativos sobre el retiro. Bernheim y Garrett (2003) Los individuos que asisten a escuelas que como parte de su curricula imparten cursos de educacin financiera, reportan tasas de ahorro y acumulacin de activos significativamente superiores a aquellos alistados a escuelas que no cuentan con dichos cursos. Berjheim, Garrett y Maki (2001) El incremento en el ahorro mensual de los individuos est estrechamente relacionado con el nmero de horas que dichos individuos destinan a programas educativos en materia financiera. Schreiner y Sherraden 14

Qu debemos hacer?
Debe existir un compromiso por parte de las instituciones financieras por promover entre la poblacin la cultura financiera para contribuir a:
Esfuerzos del gobierno federal en esta materia, puesto que ya han promovido acciones por educar financiera y econmicamente a la poblacin mexicana (CNSF, CONDUSEF, CNBV, CONSAR, SAT, BANSEFI). Esfuerzos de la SEP, est planeando la incorporacin al currculo oficial en materia de cultura financiera en el nivel de Primaria para generar desde temprana edad la conciencia y los beneficios de la cultura financiera. Esfuerzos del Congreso de la Unin, ya existe una iniciativa que adiciona el articulo 7 de la Ley General de Educacin para que diga:Fomentar y Promover la cultura financiera, a fin de fortalecer el desarrollo econmico de los individuos.
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Qu hace AMIS para promover la cultura Financiera?

Informar Cambio en la percepcin que tiene la sociedad con respecto a los seguros. Importancia de los seguros en la reduccin de los riesgos que en cualquier momento pueden perturbar la tranquilidad y economa.

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Qu hace AMIS para promover la cultura Financiera?

Promover programas educativos en cultura de la previsin al servicio de la sociedad mexicana. Durante el 2006 inici operaciones nuestro Programa de Comunicacin Integral (PIC) para:
Difundir los beneficios de estar asegurado. Crear conciencia sobre los riesgos.

El programa, se sustenta en tres grandes vertientes: Relaciones Pblicas Comunicacin Externa (Publicidad) Comunicacin Institucional o Interna
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Qu hace AMIS para promover la cultura Financiera?

11 aos contribuyendo con AMASFAC en la semana de la Previsin en las escuelas Primarias en los grados de 4, 5 y 6. Para despertar en la comunidad escolar la conciencia sobre la importancia de adquirir e incorporar a su vida a los seguros

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Conclusiones

En menos de una dcada existirn 30 millones de personas que requerirn servicios financieros. Clientes formados e informados en materia de seguros.

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Conclusiones
Crear un crculo virtuoso gana la sociedad mexicana al ser educada en temas fundamentales de esta naturaleza. Gana el sector financiero al promover sus productos y servicios entre una poblacin capacitada para su adquisicin y uso ptimo Tendremos cliente mas exigentes = competencia sana y excelencia en el servicio. EL MANEJO ADECUADO DE LAS FINANZAS DE UNA NACIN REDUNDA EN SU PROSPERIDAD.
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Conclusiones
De acuerdo con estudios, la educacin financiera afecta el comportamiento del consumidor/inversionista. Estudios demuestran que: 1.Seminarios sobre planes de retiro ofrecidos en el trabajo incrementan la participacin en planes voluntarios de retiro entre un 6 y 12%, as como aumentan la cuota de contribucin a estos planes. 2. Programas de entrenamiento financiero han ayudado a los consumidores a aumentar sus ahorros (en promedio ms de US$1,500) y reducir sus niveles de deuda (en promedio ms de US$2,000).
COMO SUCEDE CON LA EDUCACIN EN GENERAL, Y LA FINANCIERA NO ES LA EXCEPCIN, EL CONOCIMIENTO ES PODER Y DA LIBERTAD A QUIEN LO POSEE. LA IGNORANCIA ES SEMILLERO DE ABUSOS E INJUSTICIAS.

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Gracias por su atencin!

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