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Ley No. 708, General de Bancos

Ley No. 708, General de Bancos

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Categories:Business/Law, Finance
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Ley General de Bancos, No. 708.
(PromuIgada el 14 de abril de 1965, G. O. No. 8904 (bis), del 19 de abril de 1965).Número 708.CAPITULO 1LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOSARTICULO 1.- La aplicación y administración del régimen legal de los bancosestará a cargo del Superintendente de Bancos, bajo la dependencia de laSecretaría de Estado de Finanzas.ARTICULO 2.- El Superintendente de Bancos será nombrado por el PoderEjecutivo.ARTICULO 3.- Las resoluciones e interpretaciones que en la esfera de susatribuciones adopte el Superintendente de Bancas serán obligatorias y de ellaspodrá apelarse ante la Junta Monetaria, salvo cuando se trate de asuntosrelativos al Banco Central, caso en el cual las apelaciones se interpondrán porinstancia ante la Suprema Corte de Justicia, que conocerá de las mismas enCámara de Consejo.ARTICULO 4.- El Superintendente de Bancos podrá asistir a las sesiones de la Junta Monetaria por invitación de la misma y podrá ser consultado por ésta o porel Gobernador del Banco Central en relación con las cuestiones que correspondana la Superintendencia.ARTICULO 5.- El Superintendente de Bancos deberá ser persona de reconocidahabilidad y experiencia en la contabilidad y práctica bancaria. Los inspectores dela Superintendencia de Bancos deberán ser personas con conocimientos en lacontabilidad o tener preferiblemente el grado de contador público. ElSuperintendente y sus subalternos no podrán ser directores, gerentes, socios,accionistas, administradores o empleados en cualquier entidad sometida alcontrol de la Superintendencia, ni solicitar o aceptar préstamos de dichasinstituciones o empresas, salvo previa autorización del Secretario de Estado deFinanzas. Tampoco podrán aceptar directa o indirectamente de las mencionadasinstituciones o empresas o de sus directores, socios, accionistas, gerentes,administradores o empleados ninguna clase de promesa o gratificación. Latransgresión de lo dispuesto en este artículo será sancionada con la destituciónsin perjuicio de las demás sanciones legales.ARTICULO 6.- El Superintendente tendrá a su cargo, principalmente lassiguientes funciones:a) Realizar, por lo menos una vez al año, en una fecha que no será reveladade ante mano, una inspección general y detallada de todos los bancos. Con baseen dicha inspección, deberá clasificar cada uno de los préstamos e inversionesde cada banco según sean 1) al día, 2) atrasado, 3) dudosos y 4) de pocasperspectivas de ser cobrados. Igualmente deberá revisar, documento pordocumento, la clasificación que los bancos hayan dado a su cartera según eldestino de los créditos , de acuerdo con la clasificación establecida por la JuntaMonetaria;
 
b) Informar por escrito al directorio, o en su caso al oficial ejecutivo de cadabanco inspeccionado, sobre el resultado de la inspección general o del estudioque haga de los certificados de inspección, puntualizando las irregularidadescomprobadas, si las hubiere, y proponer la manera de corregirlas, presentar uninforme completo sobre la Posición del Banco cuando juzgue conveniente, yformular cualesquiera observaciones y recomendaciones que estime de lugar;c) Participar al Secretario de Estado de Finanzas el cumplimiento de lainspecciones que realice e informarIe sobre las irregularidades o faltas decarácter grave que advirtiere en cualquier oportunidad en las operaciones decualquier banco que pongan en peligro los intereses de 1os depositantes y deotros acreedores , debiendo señalar en su informe las medidas adoptadas paracorregir las irregularidades o faltas observadas;d) Informar a la Junta Monetaria sobre las violaciones de carácter grave enque incurran los bancos de aquellas disposiciones legales cuya aplicación esté alcuidado de dicha Junta o de las normas que ésta haya adoptado en virtud de lospoderes que le otorgan esta ley, la Ley Orgánica del Banco Central y la LeyMonetaria, e informar asimismo sobre las demás comisiones que le seanconfiadas por la Junta dentro de sus atribuciones legales;e) Hacer una comprobación, sin aviso previo, por lo menos una vez porsemestre, de los billetes no emitidos y de las monedas en poder del Banco Central y de las existencias de billetes y monedas en los demás bancos;f) Colaborar con el Gerente del Banco Central, los Administradores Generalesdel Banco de Reservas y del Banco Agrícola y con los oficiales ejecutivos de losdemás bancos, para asegurar la corrección de las operaciones y el fielcumplimiento de la legislación bancaria, de los reglamentos y de las resolucionesde la Junta Monetaria;g) Promover, en colaboración con el Director del Departamento de EstudiosEconómicos del Banco Central y con los oficiales ejecutivos de los demás bancos,un sistema claro y uniforme de la contabilidad e informes de bancos, y vigilar lapublicación de los datos bancarios ordenada por esta ley;h) Ejercer las demás funciones e intervenir en otros asuntos de sucompetencia relacionados con el interés de las instituciones o empresassometidas a su control o con el interés de sus acreedores.ARTICULO 7.- Las entidades o empresas sujetas a las disposiciones de esta Leycostearán los servicios de inspección o supervisión con cuotas anuales que serándeterminadas en cada caso por la Junta Monetaria, pero que no podrán excederdel 1/20 del 1% del activo de cada institución. Si la suma resultare insuficiente,la diferencia será cubierta por la Superintendencia de Bancos.ARTICULO 8.- El Superintendente de Bancos podrá contratar los servicios defirmas especializadas en intervención y fiscalización de cuentas, de reconocidoprestigio, para colaborar en sus funciones.CAPITULO IIDEFINICIONES Y AUTORIZACIONESARTICULO 9.- Toda persona o entidad, pública o privada, que se dedique dentrodel territorio de la República en forma habitual y sistemática a negocios depréstamos de fondos obtenidos del público en forma de depósitos, títulos u otras
 
obligaciones de cualquier clase, será considerada como banco a los efectos deesta Ley, y como tal sujeta a sus disposiciones y a las pertinentes de la LeyOrgánica del Banco Central de la República Dominicana, de la Ley Monetaria y delas demás leyes y regulaciones dictadas sobre la materia. Cuando esta ley serefiere en lo adelante a "bancos comerciales" se entenderá que son aquellos quereciben depósitos del público a la vista y sujetos a cheques. Los casos dudososserán resueltos por el Superintendente de Bancos, quien podrá exigir lapresentación de libros y papeles comerciales de la persona o entidad cuyasactividades susciten la duda.Las personas y entidades que acepten depósitos en forma ocasional, no seránconsideradas como bancos pero podrán ser sometidas a un régimen especial quedictará la Junta Monetaria. Dicho régimen se referirá especialmente a lacontabilidad que tales personas y entidades deberán llevar, a las garantías quedeberán ofrecer y a las inspecciones del Superintendente de Bancos. Sin embargoen ningún caso podrá autorizarse la emisión de cheques contra depósitos noconstituidos en bancos o sus sucursales y agencias.La Junta Monetaria podrá, asimismo, regular las actividades de las personas yentidades que actúen como agentes de banco.ARTICULO l0.- Se requerirá, por la mediación del Superintendente de Bancos, yprevio el dictamen de este la autorización de la Junta Monetaria para lossiguientes efectos:a) El uso de las palabras "banco", "banquero", y "bancario" en cualquieridioma o en cualquier forma en la firma o razón social de cualquier persona oentidad;b) La apertura de un nuevo banco o de una nueva sucursal o agenciabancaria;c) La fusión de dos o más bancos cuando no se trate de la venta del negocioentero de un banco a otra institución;d) La modificación de los estatutos o del capital de un banco.A las sucursales de bancos extranjeros se aplicarán los requisitos del inciso d) deeste artículo, solamente con relación al capital que tengan en la República y a losEstatutos que rijan sus operaciones locales.ARTICULO 11.- Sólo las compañías por acciones constituidas de acuerdo con lasleyes de la República Dominicana expresa y exclusivamente para dedicarse a losnegocios de banca, y las sucursales o agencias de instituciones bancariasextranjeras, debidamente autorizadas para tales operaciones en el país de origen,podrán ser autorizadas para los efectos del artículo 10.El Superintendente de Bancos y la Junta Monetaria requerirán de todo solicitantela presentación de los datos e informaciones que consideren necesarios. Cuandose trate de una solicitud para la apertura de un nuevo banco, requeriránespecialmente:a) El nombre y apellido o la designación comercial, la profesión, domicilio ynacionalidad de los fundadores u organizadores;b) La denominación de la compañía;c) Las operaciones que se propone realizar;

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