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BerndSenf
BankgeheimnisGeldschöpfung
April2009
WeltfinanzkrisewirftvieleFragenauf
JahrelangwarindenpolitischenDiskussionenimmerwiederzuhören,zulesenundzusehen(dasseinemschonfastHörenundSehenvergingen),dieöffentlichenKassenseienleer.AnallenEckenundEndenfehltendieMittel,umdringendeöffentlicheAufgabenzuerfüllen.Undnunaufeinmal–seitAusbruchderWeltfinanzkrise–überschlagensichdieMeldungenüberstaatlicheRettungsschirmefürangeschlageneBankenundüberKonjunkturpaketeinBillionen‐Höhe(Dollarbzw.Euro).EineBillion–dassindMillionenmalMillionen!EntsprechendeProgrammewurdeninkürzesterZeitunterunglaublichemZeitdruckundsonstigemDruckdurchdieParlamentegepeitscht,undindenUSAwurdenBlankoschecksandenFinanzministerausgestelltohnejedeweitereKontrollmöglichkeitdesKongressesüberdiekonkreteVerwendungderMittel.DemvorausgingdasPlatzenriesigerSpekulationsblasenandeninternationalenFinanzmärkten,beginnendmitderImmobilienkriseindenUSA.EskamzudramatischenKursverlusten,undvermeintlicheGeldvermögenundForderungenvonBankengegenüberSchuldnernlöstensichinLuftaufbzw.wurdenzu„finanziellemGiftmüll“,dervielzulangemitüblenBilanzfälschungenverschleiertwurde,biserschließlichimmermehrzumHimmelstank–unddernuninsogenannten„badbanks“mitöffentlichenGeldernentsorgtwerdensoll.ImmermehrMenschenbeginnensichzufragen,wiedasalleszusammenhängt.DietieferenUrsachenderWeltfinanzkriseunddieFragwürdigkeitderMittelzuihrerBekämpfungsindbisherallerdingsvielzuwenigaufgezeigtunddiskutiertworden.ImGegensatzzudenmeistenWirtschafts‐undFinanzexperten,PolitikernundGewerkschaftlern,dievonderKrisevölligüberraschtwurden,kamsiefürmichüberhautnichtunerwartet,imGegenteil:SeitvielenJahrenhabeichaufdieimbestehendenGeldsystemverankertenproblematischenStrukturenundaufnot‐wendigeVeränderungenhingewiesen–wieschonaufdemTitelbildmeines1996erschienenBuches„DerNebelumdasGeld“erkennbarwird.ZudenwesentlichenProblempunktengehören
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dieStrukturundlangfristigdestruktiveDynamikdesZinssystems.
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diebestehendeArtderGeldschöpfungausdemNichtsdurch(zumTeilprivate)ZentralbankenunddurchprivateGeschäftsbanken.
ZurProblematikdesZinssystems
DieProblematikdesZinssystemssollhiernurganzkurzangedeutetwerden.DerscheinbarselbstverständlicheZinsundZinseszinslässtdieGeldvermögenexponentiell,dasheißtinsichbeschleunigendemMaßeanwachsen.Bei5%Zinseszinskommtesnachjeweilsknapp15JahrenzueinerVerdoppelung.Nachungefähr15,30,45,60,75,90,105,120,135,150...Jahrenwächstdemnach1Euroauf2,4,8,16,32,64,128,256,
 
2512,1024...Euroan.(DiegenaueZahlnach150Jahrenliegtsogarbei1.507Euro.)AuseinerMilliardewürdenentsprechend1,507Billionen.SoschöndasausderSichtderGeldanlegererscheinenmag,soproblematischistdiesesimmerschnellerwerdendeWachstumausderSichtderSchuldner–undausgesamtwirtschaftlicherSicht.DenndasAnwachsenderGeldvermögenhatzurGrundlage(undtreibthervor)einentsprechendesWachstumderSchuldenirgendwoandersimGesamtsystem:beiprivatenUnternehmen,privatenHaushaltenundbeimStaatinnerhalbeinesLandesoderimAusland.DieSchuldensinddasSpiegelbildderGeldvermögen,undsiewachsenwieeinTumorimmenschlichenKörper.DerZinswirktdemnachwieKrebsimsozialenOrganismus.ExponentiellwachsendeZinslasten,dieausdemjährlichenSozialproduktaufgebrachtwerdenmüssen,könnenvondenSchuldnernimDurchschnittimmerwenigererwirtschaftetwerden,weilineinWeltbegrenzterRessourcenundAbsatzmärkteeinexponentiellesWachstumderRealwirtschaftaufDauernichtmöglichist.Esmusssichvielmehr–auchbeigrößtenAnstrengungen–nacheinigenJahrzehntenabschwächen,unddieDurchschnittsrenditeninderRealwirtschaftwerdensinken.WeildieGeldvermögentrotzdemweiterwachsenwollen,suchensie–vermitteltdurchBanken,InvestmentfondsoderHedgefonds–ihrGlückandenspekulativenFinanzmärktenundtreibendortdieKurseimmermehrindieHöhe,malandenAktienbörsen,malandenAnleihemärkten,malandenRohstoff‐oderAgrarmärkten,malandenDevisenmärktenundHypothekenmärktenundmalbeidenFinanzderivaten,demglobalen„Wettendass“–wohinsiejeweilsunterdem„monetärenStauungsdruck“aufihrerSuchenachmaximalerRenditerundumdenGlobusvagabundieren.DiesalleswurdeseitAnfangder80erJahremöglich,seitdemderNeoliberalismusunddieFanatikerderGlobalisierungbegannen,alletraditionellennationalenBeschränkungenspekulativenKapitalverkehrsniederzureißenunddiesalsWegzumweltweitwachsendenWohlstandpropagierten.DiespekulativindieHöhegetriebenenKurseentferntensichaufdieseWeiseimmerweitervondenrealwirtschaftlichenGrundlagenunderzeugtendieSpekulationsblasen.InvölligerVerkennungdesGefahrenpotenzialswurdenJahrelangdieKurssteigerungenandenBörsengefeiert,undwachsendeTeilederBevölkerungließensichindasBörsenfieberhineinziehen,biszumbösenErwachen,alsdieBlasenmehrundmehrplatzten–zunächstanderPeripheriedesglobalenKapitalismus,dannzunehmendauchindenMetropolen.WokamendieUnsummenvonGeldernher,mitdenendieSpekulationsblasenaufgepumptwurden,werhatsiewiegeschöpftundinUmlaufgebracht?UndwosinddieQuellenfürdieganzenRettungsschirmeundKonjunkturpaketeinBillionen‐Höhe?SchonvorJahren(2004)habeichinmeinemBuch„DerTanzumdenGewinn“über„BörsenfieberundkollektiverWahn“geschrieben–undüberdieimbestehendenGeldsystemangelegteTendenzzumSuper‐GaudesWeltfinanzsystems.DerArtundWeisederGeldschöpfungkommtindiesemZusammenhangeinewesentlicheBedeutungalsKrisenursachebzw.alsverstärkenderFaktorzu.Umsoerstaunlicheristes,dassdieGeldschöpfungdurchJahrhundertehindurchundbisheuteeinesderbestgehütetenBankgeheimnissewarundist–undeinesderfolgenschwersten.ImFolgendensollgrobskizziertwerden,wieundworaussichdieGeldschöpfungentwickelthatundaufwelcheWeisensieimmerwiederverschleiertwurde.
 
3
VomGoldgeldzumPapiergeld
AlsdasGeldnochausvollwertigenGoldmünzenbestand,schienesseinenWertausdemjeweiligenWertdesEdelmetallsplusPrägekostenzubeziehen.DabeischienenderArbeitsaufwandoderdieFörderkosteneinerseitsunddieKnappheitandererseitseinewesentlicheRollezuspielen.EsgabaucheineTheoriedesGoldautomatismus,diezudemErgebniskam,dassdiealsGeldinUmlaufbefindlicheGoldmengesichautomatischimmerwiederderEntwicklungdesSozialproduktsanpasstunddadurchsowohleinegrößereInflationalsaucheinegrößereDeflationvermiedenwürden.AllerdingsberuhtedieseTheorieaufAnnahmen,diemitderRealitätimmerwenigerübereinstimmten(zumBeispieldieunterstellteFlexibilitätderPreiseundLöhnenachobenunduntensowiedieunbegrenzteReproduzierbarkeitvonGold).GleichwohlwurdeandiesemGoldmythoslange,vielzulangefestgehalten.EsbedurfteerststarkerweltwirtschaftlicherErschütterungennach1929,umsichvondiesemMythoszuverabschieden.DaszulangeFesthaltenanderinternationalenGoldkernwährungundihrenSpielregelnwarnichtzuletzteinVerstärkerinderÜbertragungderamerikanischenWirtschaftskriseaufEuropa,dasinFolgederGoldabflüsseseinenationalenGeldmengenjeweilsumdasDreifachederGoldabflüssereduzierenmusste–unddadurchdenGeldflussvölligabwürgteunddieWirtschaftindieDeflationtrieb.(Umsoerstaunlicheristes,dassderGoldmythosinletzterZeiteinegewisseRenaissanceerlebt.)WasinderTheorieunteranderemübersehenwurde,wardieTatsache,dassdieGoldmengeaufgrundderbesonderenKnappheitdesGoldesmitdemWachstumdesSozialproduktsimsichstürmischentfaltendenIndustriekapitalismusdes19.undAnfangdes20.Jahrhundertsgarnichtmithaltenkonnteundinsofernder„Goldmantel“fürdasheranwachsendeSozialproduktzunehmendzuengwurde–wiederMantelausderKindheitfüreinenheranwachsendenMenschenzuengwird.WennderStoffdesKindermantelsschließlichnurnochausreicht,um1/3desKörpersdesErwachsenenzubedecken,müssteeinErsatzstoffher,derdieBlößenhinreichendabdeckt.ÄhnlichbeimGoldmantel,derzunehmenddurcheinenPapiergeldmantelergänztundschließlichganzdurchihnersetztwurde,umdaswachsendeSozialproduktabzudeckenundsoeineausreichendmitwachsendeNachfragenachSozialproduktzuermöglichen.
DieUrsprüngederGeldschöpfung
DerÜbergangvonderGoldmünzwährungzurPapiergeldwährung–mitanfangsvoller,späternurnochteilweiserGolddeckungbishinzurvollständigenLoslösungvomGold–isteswert,näherbetrachtetzuwerden.DennhierliegendiehistorischenAnfängederGeldschöpfungausdemNichts–unddesBankgeheimnissesumebendieseGeldschöpfung.BegonnenhatdasallesvoreinigenhundertJahrendamit,dassdieHändlerihreGoldmünzenzurSicherheitbeidenGoldschmiedendeponierten,dieschonvonBerufswegenErfahrungenindersicherenAufbewahrungihreswertvollenArbeitsmaterialsGoldhattenundüberentsprechendeTresoreverfügten.DieHändlerbekamenfürdieDeponierungihresGoldeseinemöglichstfälschungssichereQuittungausPapier–verbundenmitdemRechtaufjederzeitigeEinlösungdieserQuittunginGold(Goldeinlösegarantie).AusdiesenAnfängenentwickeltensichspäterBanken,unddieQuittungenwurdenzuBanknoten,dienichtpersonengebundenwaren,sondernanDritte,Vierteusw.weiter
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