MUNTEAN PAUL A II FINANTE-BANCI ID SERIA 2

Anul trecut a fost unul de exceptie pentru sistemul bancar din Romania, profiturile inregistrate depasind 1.2 mld euro. In conditiile actualei crize, au fost multi cei care au spus ca pierderile pe care bancile le vor inregistra in acest an vor fi uriase iar numarul angajatilor care vor fi concediati va fi si el semnificativ. In topul primelor banci din Romania in functie de activele detinute, conform statisticilor facute de BNR, sunt: Top banci dupa active/Trimestrul 1 2009 Banca Active (mld. euro) Cota de piata (ian-martie 2009) BCR 16,8 21,4% BRD 11,9 15,1% Raiffeisen Bank 6,78 8,6% Volksbank 5,3 6,75% Banca Transilvania 4,6 5,8% Unicredit Tiriac Bank 4,4 5,6%

1. 2. 3. 4. 5. 6.

In topul primelor 10 banci din Romania, in functie de profiturile obtinute in anul 2008, sunt: Top 10 banci - Profit/T1 Profit net - T1 mil. euro 78,3 49 17 0,24 4,74 31 21,1 18,4 -4,1 28,36 244,04

Banca 1. BCR 2. BRD 3. Raiffeisen 4. Banca Transilvania 5. CEC Bank** 6. UniCredit TiriacBank 7. Alpha Bank* 8. Volksbank* 9. Bancpost 10. ING Bank* *** Total

Evolutie procentuala -13,7% -19% -50% -98% -57,4% 68% +57,5% +158% +248%

MUNTEAN PAUL A II FINANTE-BANCI ID SERIA 2 In urmatoarea lucrare va fi executata o comparatie in ceea ce priveste oferta de produse bancare ( depozite si credite ) , intre urmatoarele institutii bancare : Banca Comerciala Romana ( BCR ) Banca Romana de Dezvoltare ( BRD ) Raiffeisen Bank - respectiv primele banci clasate in urma statisticilor facute de BNR si Ziarul Financiar.

BANCA COMERCIALA ROMANA

SUCCES BCR - Depozit la termen, in lei si valuta

Moneda: RON, EUR, USD Termene: 1 luna, 3, 6, 9, 12, 18, 24 si 36 luni, pentru depozitele la termen in lei cu dobanda variabila, respectiv pentru depozitele la termen in valuta cu dobanda fixa 1 luna, 2 si 3, 6, 9 si 12 luni, pentru depozitele la termen in lei cu dobanda fixa 2 luni, pentru depozitele la termen in EUR/USD cu dobanda fixa

Suma minima de constituire: 100 lei, pentru depozitele la termen in lei cu dobanda variabila 1000 lei, pentru depozitele la termen in lei cu dobanda fixa 500 EUR/USD, pentru depozitele la termen in valuta cu dobanda fixa

MUNTEAN PAUL A II FINANTE-BANCI ID SERIA 2 Optiune de acumulare: se pot depune oricand bani n suma minima de 100 de lei sau 100 EUR/USD in contul de depozit pana la maturitatea acestuia Dobanda: variabila/fixa pe perioada cuprinsa ntre momentul achizitionarii si data scadentei; se poate opta pentru: plata dobanzii lunar (depozitele in lei la termen de 1, 3, 6, 9, 12 si 18 luni cu dobanda variabila, respectiv depozitele in valuta la termen de 12 luni) plata dobanzii semestrial (depozitele in lei si valuta la termen de 24 si 36 luni) plata dobanzii la scadenta (depozitele in lei si in valuta la termen de 1, 2, 3, 6, 9, 12 si 18 luni) capitalizarea automata, mputernicind banca sa constituie un nou depozit, pe aceeasi perioada de timp, dar la care se adauga la suma initiala si dobanda cuvenita (depozitele in lei si in valuta la termen de 1, 2, 3, 6, 9, 12 si 18 luni cu plata dobanzii la scadenta)

Costuri:
comision pentru deschiderea contului de depozit la termen: zero comision pentru retragere de numerar, la ghiseele bancii, din contul de depozit la termen: RON: 0,4%, min 6 RON comision 0 pentru lichidarea depozitele la termen constituite pe termene de 12, 18, 24 si 36 luni la prima scadenta sau dupa prima scadenta 0,2% min. 0,20 lei n cazul retragerii de la ATM a dobanzii virate n contul curent ce este atasat unui card de debit pentru salariatii institutiilor bugetare, pensionari, studenti nu se percepe comision la retragerea de numerar de la ATM-urile din reteaua BCR)

valuta: 0,5%, min. 3 EUR aplicabil la sume mai mici de 100.000 EUR 2,5% pentru sume mai mari de 100.000 EUR comision 0 pentru retragerile de numerar din depozitele la termen constituite pe termene de 12, 18 si 24 luni la prima scadenta sau dupa prima scadenta

Avantaje:
Fructificarea economiilor dobanda deosebit de atractiva la depozitele la termen de 2 si 12 luni in lei, respectiv 6 luni in EUR 3

MUNTEAN PAUL A II FINANTE-BANCI ID SERIA 2 dobanda aferenta acestui produs nu se impoziteaza, ncepand cu data de 01.01.2009 cresterea sumelor economisite prin dobanda atractiva platita de banca, atat pentru depozitul constituit cat si pentru sumele cu care acesta a fost alimentat ulterior nu se percepe comision la alimentarea contului comision zero la lichidarea depozitelor n lei si n valuta constituite pe termene de 12, 18, 24 si 36 luni la prima scadenta sau dupa prima scadenta posibilitatea reinvestirii dobanzii in alte produse bancare (ex: ACTIV BCR), n cazul n care sumele plasate de client n depozit sunt de valori mari

MAXICONT BCR
Caracteristici Beneficiari: persoane fizice rezidente sau nerezidente, cu varsta de pana la 18 ani sau peste 18 ani, care detin suma minima de constituire a contului de economii Moneda: RON, USD, EUR Suma minima/sold minim: RON: 500 USD: 250 EUR: 250 Depuneri/alimentari: oricand, n sume minime de 50 lei sau 50 USD/EUR, prin: depunerea de numerar la sediul oricarei unitati bancare teritoriale virament intra si interbancar transfer de fonduri din contul curent ce este atasat cardului de debit n lei (de la ATM-urile BCR) alimentarea de la extern Dobanzi Moneda Sold cont de economii ntre 500 - 10.000 lei, exclusiv ntre 10.000 - 50.000 lei , exclusiv ntre 50.000 - 100.000 lei exclusiv ntre 100.000 - 1.000.000 lei exclusiv 1.000.000 lei si peste Dobanda (%/an) 10,00 10,25 10,50 10,75 11,00

RON

MUNTEAN PAUL A II FINANTE-BANCI ID SERIA 2 ntre 250 10.000 EUR, exclusiv EUR ntre 10.000 - 25.000 EUR, exclusiv 25.000 EUR si peste ntre 250 10.000 USD, exclusiv USD ntre 10.000 - 25.000 USD, exclusiv 25.000 USD si peste Dobanda este variabila si este diferentiata pe transe valorice Costuri comision de deschidere a contului de economii: 0 comision pentru retragere numerar, la ghiseele bancii:: RON: - 0,4%, min 6 lei USD/EUR:

4.00 4.50 5.00 2,50 2,75 3,00

- 0,5%, min. 3 EUR aplicabil la sume mai mici de 100.000 EUR - 2,5% pentru sume mai mari de 100.000 EUR Avantaje dobanda deosebit de atractiva dobanda aferenta acestui cont nu se impoziteaza flexibilitate prin: acces rapid la sumele economisite, cu conditia mentinerii soldului minim transfer de sume ntre contul de economii si contul curent prin serviciul de efectuare de operatiuni prin canale alternatice BCR alimentarea contului de economii prin intermediul cardurilor de debit n lei (de la ATM-urile BCR) dobanda atractiva, apropiata de cea a depozitelor la termen un plus de valoare pentru cei ce economisesc mai mult, dobanda fiind diferentiata pe transe valorice siguranta oferita de garantarea de catre Fondul de Garantare a Depozitelor a sumelor economisite

MUNTEAN PAUL A II FINANTE-BANCI ID SERIA 2

ACTIV BCR - Certificat de depozit cu discount, in lei si valuta Este un instrument de economisire ce ofera posibilitatea de a beneficia, pe o anumita perioada de timp de avantajele unor dobanzi atractive si fixe. Se poate opta pentru cumpararea de certificate de depozit cu discount emise de catre banca in RON, USD si EUR.
Avantaje: Dobanda aferenta acestui produs nu se impoziteaza, ncepand cu data de 01.01.2009 Banca nu percepe taxe si nici comisioane la vanzarea/rascumpararea certificatelor Clientul beneficiaza de siguranta si confidentialitatea depunerilor Poate fi cumparat/rascumparat oricand si de la orice unitate BCR, la valoarea cotatiei din ziua respectiva, banca bonificand o dobanda fixa corespunzatoare perioadei de la cumparare si pana la data scadentei Certificatul de depozit cu discount este acceptat drept garantie pentru creditele sau scrisorile de garantie bancara solicitate la banca, precum si pentru instrumentele derivate (forward pe cursul de schimb) Posibilitatea cumpararii si rascumpararii prin serviciul de efectuare operatiuni prin Canale Alternative BCR Activ BCR intra in categoria produselor garantate de Fondul de Garantare a Depozitelor. Caracteristici: Se adreseaza persoanelor fizice Moneda: RON, USD, EUR Valorile nominale: 1.000 lei/1.000 USD/ 1.000 EUR, pretul de achizitie fiind valoarea nominala minus discount-ul. Acesta din urma reprezinta dobanda bonificata in avans, dar platita la scadenta Scadenta maxima: 24 luni; se pot cumpara certificate de depozit cu discount emise de banca in orice zi din perioada de la emitere si pana la scadenta Clientul poate vinde certificatul inainte de scadenta la pretul de rascumparare cotat de banca in ziua respectiva; suma trebuie mentinuta minim o treime din perioada pentru care a fost achizitionat pentru a obtine castig Este necesar detinerea unui cont curent

MUNTEAN PAUL A II FINANTE-BANCI ID SERIA 2 Se bonifica o dobanda egala cu dobanda aferenta disponibilitatilor la vedere dupa data scadentei certificatului Costuri: Comision pentru deschiderea contului de certificat de depozit cu discount: zero Comision pentru retragere de numerar, la ghiseele bancii, din contul de certificat de depozit cu discount: zero

BANCA ROMANA DE DEZVOLTARE

Depozitul AVANS
Avantaje: se incaseaza anticipat dobanda, chiar in ziua constituirii depozitului; dobanda se poate retrage imediat din cont sau se poate reinvesti; dobanda beneficiaza de avantaje fiscale fiind scutita de impozit. dobanda:

Dobanda anuala fixa (%) Perioada Lei 3 luni 6 luni 1 an 12.25 11.50 11.00 Euro 4.75 4.50 4.50

Suma minima necesara la constituirea depozitului este de numai 1000 Lei sau 1000 Euro. Depozitul AVANS este accesibil tuturor persoanelor fizice majore, rezidente sau nerezidente. In functie de proiectele si prioritatile tale, poti alege durata pe care vei mentine depozitul: 90, 180 sau 365 zile. La expirarea termenului, soldul depozitului este transferat automat in contul tau curent, la dispozitia ta, fara a fi necesar sa revii la banca.

ATUCONT

MUNTEAN PAUL A II FINANTE-BANCI ID SERIA 2 ATUCONT ofer o dobnd trimestrial fix, comparabil cu cea a unui depozit la termen, fr s fii condiionat de respectarea unui anumit termen.

Dobnda acordat la ATUCONT este atractiv, fix, stabilit pentru fiecare trimestru calendaristic. n prezent, beneficiezi de urmtoarele dobnzi: Rata dobnzii (%/an) RON Trimestrial 12 USD 2 EUR 5

Capitalizare

DEPOZITUL 1000
Accesibil tuturor persoanelor fizice majore, rezidente sau nerezidente, Depozitul 1000 este un depozit in Lei sau Euro cu dobanda fixa, care se constituie pe termen de 30, 90, 180 sau 365 zile. La expirarea termenului, disponibilitatile acumulate in Depozitul 1000 sunt transferate automat in contul curent al titularului, mentionat la constituire. Rata dobanzii (%/an) Lei 1 luna 3 luni 6 luni 1 an 12.75 13.00 12.75 12.75 Euro 5.00 5.50 5.00 5.00

Perioada

Suma minima pentru constituirea depozitului este de 1000 Lei sau Euro. Majoritatea operatiunilor aferente Depozitului 1000 sunt gratuite: deschiderea contului de depozit, transferul automat la scadenta al sumei acumulate in contul curent, eliberarea extrasului de cont.

PROGRESSO
Accesibil tuturor persoanelor fizice majore rezidente sau nerezidente, PROGRESSO este un depozit n EUR sau USD, care se constituie pe termen de 3 ani (1.080 de zile), divizai n ase semestre aniversare a cte 180 de zile fiecare. La expirarea termenului, 8

MUNTEAN PAUL A II FINANTE-BANCI ID SERIA 2 disponibilitile acumulate n depozitul PROGRESSO sunt trasferate automat n contul curent al titularului, menionat de la nceput prin contractul de constituire. Dobnzile sunt garantate prin contract pentru ntreaga perioad, cresc de la un semestru la altul i se capitalizeaz la fiecare 180 de zile (semestrele se calculeaz din momentul constituirii depozitului):

Perioada S1 USD EUR % p.a. % p.a. 3.00% 3.50%

S2 3.10% 3.75%

S3 3.25% 3.85%

S4 3.50% 4.00%

S5 3.75% 4.25%

S6 4.50% 4.50%

Depunerea iniial minim este 500 EUR/USD. Sunt permise oricnd, cu condiia ca disponibilul din cont s nu depeasc plafonul maxim (de 10 ori depunerea iniial, sau 50.000 EUR/USD). n calculul plafonului maxim nu sunt incluse dobnzile. Majoritatea operaiunilor aferente depozitului tu PROGRESSO sunt gratuite: deschiderea contului de depozit, deschiderea contului curent, depunerile sau ncasrile*, transferul automat la scaden al sumei acumulate din depozitul PROGRESSO n contul curent, eliberarea extrasului de cont.

RAIFFEISEN BANK

CONTUL DE DEPOZIT BONUS Avantaje: ofera un plus de dobanda (2%) pentru fiecare a treia luna de existenta a depozitului rata dobanzii este cu atat mai mare cu cat sumele depuse sunt mai mari (pentru depozitele mai mari de 40.000.000 lei/ 4.000 lei noi, rata dobanzii este mai mare cu un punct procentual) dobanda se poate plati direct in contul curent sau de card al titularului sau al unei alte persoane. Dobanzi si comisioane:

MUNTEAN PAUL A II FINANTE-BANCI ID SERIA 2 rata dobanzii este fixa pe perioada depozitului (o luna) in cazul retragerii sumelor inainte de scadenta, se va plati dobanda la vedere comisioane: comision de retragere 0,50%, minim 5.000 lei/ 0,5 lei noi; comision de intretinere cont curent in lei - 0.5 Ron Caracteristici: depozit in lei pentru persoane fizice termen de constituire a depozitului: 1 luna. Depozitul se reinnoieste automat la scadenta suma minima pentru deschiderea contului: 1.000.000 lei/ 100 lei noi

DEPOZITE LA TERMEN CLASICE

Poti alege depozitul care ti se potriveste, in lei sau in valuta, cu sau fara capitalizarea dobanzii, pe termenul dorit. Valuta: lei, EUR sau USD. Perioada: 1, 3 ,6, 9 sau 12 luni. Rata dobanzii: rate fixe pentru depozitele in valuta. Pentru deopozitele in lei ai posibilitatea de a opta intre rate fixe si rate variabile. Dobanda: se poate opta intre depozite cu capitalizarea dobanzii (in EUR sau USD) si depozite cu incasarea dobanzii in contul curent (in lei, EUR sau USD). Reinnoire: automata, la sfarsitul perioadei. Depunerile ulterioare: nu sunt permise. Retrageri: pentru retrageri efectuate inainte de data scadentei se va plati dobanda la vedere.

Contul de economii Acces Plus

Caracteristici:

Cont de economii. Valuta: Lei si Euro. Perioada de constituire: nelimitata. Suma minima deschidere cont: 500 Lei, respectiv 500 Euro. Dobanda se calculeaza zilnic si se capitalizeaza lunar in contul Acces Plus. Rata dobanzii: variabila, in functie de sold. Daca soldul contului trece intr-o alta transa valorica, atunci dobanda se aplica la intregul sold.

Transe in Lei / dobanda anuala neimpozabila:

500 4.999,99 = 8,5% 5.000 49.999,99 = 9,0% 50.000 299.999,99 = 10,0%

10

MUNTEAN PAUL A II FINANTE-BANCI ID SERIA 2 peste 300.000 = 11,0% Transe in Euro / dobanda anuala neimpozabila:

500 4.999,99 = 2,4% 5.000 14.999,99 = 2,6% 15.000 74.999,99 = 2,8% peste 75.000 = 3,0%

11

MUNTEAN PAUL A II FINANTE-BANCI ID SERIA 2

Nr. crt. 1.

COMAPARATIE INTRE CELE 3 BANCI DIN PUNCT DE VEDERE AL OFERTEI LA DEPOZITE Banca Tipul de depozit Dobanda Comisioane Avantaje - SUCCES BCR deposit la termen in lei si euro - 2 luni 13,75%/an lei - 6 luni 6%/an euro - 12 luni 14%/an lei - 0,4% pt retrageri de la ghiseul bancii - 0,2% pt retrageri de la ATM - Comision 0 pt deschiderea contului si pentru lichidarea contului la termenele mai mari de 12 luni. - 0,4% pentru retragerile de la ghiseele bancilor - 0,5% pentru retragerile in euro - 0 comision pentru cumparare nu se percepe comision la alimentarea contului ; posibilitatea reinvestirii dobanzii in alte produse bancare ; dobanda atractiva

MAXICONT BCR 10% - 11%/an RON 4% - 5%/an EURO

BCR

- dobanda diferentiata pe transe valorice

- ACTIV BCR

3 luni 9%/an 6 luni 9,5%/an 12 luni 10%/an

- nu se percep taxe si comisioane la vanzarea si cumparea certificatul

2.

BRD

- DEPOZIT AVANS

- 3 luni 12,25% - 6 luni 11,5% - 1 an 11%

comision 0 la deschidere - se incaseaza anticipat 0,5% comision la dobanda, din ziua retragere constituirii depozitului

12

MUNTEAN PAUL A II FINANTE-BANCI ID SERIA 2 COMAPARATIE INTRE CELE 3 BANCI DIN PUNCT DE VEDERE AL OFERTEI LA DEPOZITE Nr. crt. 1. Banca Tipul de depozit - SUCCES BCR deposit la termen in lei si euro Dobanda - 2 luni 13,75%/an lei - 6 luni 6%/an euro - 12 luni 14%/an lei Comisioane - 0,4% pt retrageri de la ghiseul bancii - 0,2% pt retrageri de la ATM - Comision 0 pt deschiderea contului si pentru lichidarea contului la termenele mai mari de 12 luni. - 0,4% pentru retragerile de la ghiseele bancilor - 0,5% pentru retragerile in euro - 0 comision pentru cumparare Avantaje nu se percepe comision la alimentarea contului ; posibilitatea reinvestirii dobanzii in alte produse bancare ; dobanda atractiva

MAXICONT BCR 10% - 11%/an RON 4% - 5%/an EURO

BCR

- dobanda diferentiata pe transe valorice

- ACTIV BCR

3 luni 9%/an 6 luni 9,5%/an 12 luni 10%/an

- nu se percep taxe si comisioane la vanzarea si cumparea certificatul

2.

- DEPOZIT AVANS

- 3 luni 12,25% - 6 luni 11,5% - 1 an 11%

comision 0 la deschidere - se incaseaza anticipat 0,5% comision la dobanda, din ziua retragere constituirii depozitului

13

Nr. crt.

Banca

Tipul de depozit -

Dobanda 3 luni 12% lei 3 luni 5% euro -

Comisioane 0 comision de dechidere 30 lei comision de inchidere 0,7 euro comision de gestionare

Avantaje - dobanda trimestriala fixa

- ATUCONT MUNTEAN PAUL A II FINANTE-BANCI ID SERIA 2

BRD

DEPOZIT 1000 1 luna 12,75% 3 luni 13% 6 luni 12,75% 12 luni 12,75%

- majoritatea operatiunilor sunt gratuite

- - majoritatea operatiunilor sunt gratuite - dobanda se capitalizeaza - dobanda creste de la un semestru la altul

- PROGRESSO

- 3 ani - in valuta : euro si USD - dobanda intre 3% si 4,5%

- majoritatea operatiunilor sunt gratuite

3.. RAIFFEISEN RAIFFEISEN BANK

DEPOZIT BONUS

1 luna 7,25% - 9%/an in functie de transe valorice -

0,5 lei comision administrare 0,5% comision retragere

de la

DEPOZIT CLASIC 1 luna 7,25%/an 3 luni 8,75%/an 0,5 lei comision administrare 0,5% comision retragere de la EURO 2,4%-3% LEI 8,5% - 11% 0,5 lei comision administrare 0,5% comision retragere de la -

2% dobanda bonus pentru fiecare a 3-a luna existenta a depozitului

- DEPOZIT ACCES PLUS

dobanda se calculeaza zilnic si se capitalizeaza lunar dobanda se 14 calculeaza in functie de transe valorice

MUNTEAN PAUL A II FINANTE-BANCI ID SERIA 2

15

MUNTEAN PAUL A II FINANTE-BANCI ID SERIA 2

BANCA COMERCIALA ROMANA

DIVERS EXTRA/SUPER BCR

Credit nenominalizat, in lei si in valuta
Se poate obtine un credit de pana la 20.000 EUR Efort financiar redus: prin perioada mare de creditare (10 ani) oferirea gratuita de catre banca a Certificatului de asigurare Acordarea creditului fara aport propriu, garantii sau ipotecarea unui imobil Obtinerea preavizarii creditului, in maxim 60 minute la orice unitate BCR sau telefonic, prin InfoBCR. Daca doresti sa soliciti un credit ai posibilitatea de a folosi formularul credite on-line. Ulterior completarii formularului on-line, vei fi contactat de catre un operator InfoBCR in vederea efectuarii preaprobarii cererii, urmand ca decizia de acordare a creditului sa fie luata la nivelul sucursalei BCR la care doresti sa mergi. Documentatie de credit simplificata pentru: imprumuturile de pana la 1.000 EUR inclusiv sau echivalent RON, sau in cazul n care in cursul ultimelor 12 luni, solicitantul a beneficiat de credite garantate cu

16

MUNTEAN PAUL A II FINANTE-BANCI ID SERIA 2 garantii reale imobiliare de la BCR, nemaifiind solicitate copii dupa contractul individual de munca/cartea de munca/ registrul general de evidena a salariailor solicitantii care isi incaseaza salariul lunar intr-un cont curent/cont de card la BCR, banca putand accepta, in locul adeverintei de salariu, un extras de cont/stare financiara cumulat(a) pe ultimele 3 luni; in plus, in aceste cazuri nu se mai solicita nici copii ale contractului de munca/cartii de munca/registrului general de evidenta a salariatilorni Optiune de re-ncarcare a plafonului de credit pana la valoarea initiala din contractul de credit; optiunea este disponibila n cadrul campaniilor organizate de banca, clientilor care ndeplinesc conditiile de eligibilitate solicitate.. Beneficiari: persoane fizice, n varsta de cel putin 18 ani, care indeplinesc conditiile de eligibilitate solicitate de catre banca Destinatia: se acorda pentru satisfacerea nevoilor personale ale imprumutatului Moneda de acordare: RON, EUR Suma: minim - 700 EUR (sau echivalent RON) maxim - 20.000 EUR (sau echivalent RON) Termen maxim: 10 ani Avans: nu este necesar Dobanda: corespunzatoare termenului de rambursare solicitat de client Capacitatea de rambursare se determina pe baza veniturilor realizate de catre solicitant si coplatitori, daca este cazul, din salarii, pensii, venituri provenite din contracte de nchiriere, dividende, din activitai independente, din depozite si dobanzi bonificate la aceste depozite sau orice alte surse de venit dovedite prin documente legale. Gradul maxim de ndatorare se stabileste pentru fiecare client n parte si depinde de profilul de risc, comportamentul de plata, venitul net eligibil al acestuia etc.. Venitul net eligibil este determinat prin deducerea din venitul net a cosului minim de subzistena, precum si a altor angajamente de plata lunare (de alta natura dect creditul): chirii, asigurari etc.. Modalitati de angajare a creditului: sumele se pun la dispozitia clientului prin cont separat de imprumut. Platile se efectueaza prin alimentarea din contul separat de imprumut a contului curent, de unde se pot efectua plati catre terti, dispuse prin ordine de plata sau ridicari de numerar.

17

MUNTEAN PAUL A II FINANTE-BANCI ID SERIA 2 In cazul creditelor in RON, plafonul de credit poate fi pus la dispozitia clientilor prin cont de card de debit. Modalitati de rambursare a creditului: la orice sediu BCR, n numerar (inclusiv n ziua scadentei) utilizand Serviciul de efectuare operatiuni prin Canale Alternative BCR, din contul curent n lei/valuta, prin ambele componente: Alo 24 Banking efectuare operaiuni prin telefon i Click 24 Banking efectuare operatiuni prin internet (se completeaza n prealabil Cererea Contract de acces la Serviciu) la orice ATM din reteaua BCR, prin intermediul cardului de debit (se ncheie n prealabil Conventie), prin Direct Debit, Standing Order, pentru creditele acordate n lei Garantii: certificat de asigurare (asigurare de viata) oferit gratuit1 de catre banca, n conditiile standard impuse de catre societatea de asigurari, persoanelor care au calitatea de imprumutat si varsta cuprinsa ntre 18 ani si 65 ani mpliniti (la data semnarii certificatului de asigurare).
1

conditiile pe care trebuie sa le indeplineasca clientul pentru a beneficia de certificatul de asigurare gratuit vor fi comunicate acestuia la sediile bancii in momentul consilierii, clientul prin semnarea cererii de credit certificand faptul ca a luat la cunostiinta aceste conditii si le accepta .

Etape n derularea procesului de analiza a solicitarii de credit: Prezentarea la sediul bancii de catre Client a documentelor necesare analizei solicitarii de credit Verificarea de catre Consilierul Client a documentatiei depuse de catre Client; efectuarea de catre Consilierul Client a calculelor de ncadrare a clientului pentru suma solicitata si a ncadrarii acestuia n conditiile impuse de banca pentru a beneficia de credit Dupa momentul depunerii documentatiei de credit complete de catre Client se semneaza cererea de credit, contractul de credit si certificatul de asigurare, daca este cazul; Informatiile privind solicitantul si coplatitorii (daca este cazul), informatiile referitoare la venitul participantilor la credit, angajator (confirmarea telefonica a informatiilor din Adeverinta de salariu), istoricul de rambursare a creditelor, precum si alte informatii furnizate de catre client si necesare n analiza creditului vor face obiectul unor verificari din partea bancii; Clientul este informat de catre Consilierul Client daca creditul a fost aprobat/respins, comunicandu-i-se totodata motivele de respingere (daca creditul este respins); Daca creditul este aprobat Clientul este chemat la sediul BCR n vederea finalizarii operatiunilor de punere la dispozitie a creditului aprobat Banii sunt pusi la dispozitia clientului ntr-un cont curent de unde pot fi ridicati n numerar, se pot efectua transferuri n alte conturi cu sau fara card de debit atasat

18

MUNTEAN PAUL A II FINANTE-BANCI ID SERIA 2 Costuri: Comision acordare credit (flat - perceput o singura data la acordarea creditului) - 3% Comision de urmarire riscuri (ncasat si calculat lunar la valoarea creditului acordat): 0,35% lunar Comision rambursare anticipata, aplicat la suma rambursata n avans, minim 30 EUR: a) credite cu dobanda fixa pe toata perioada: - 4,5%, n primii 5 ani - 4%, ulterior b) credite cu dobanda variabil stabilita in functie de indicii de referinta ROBOR/EURIBOR la 6 luni, la care se adauga o marja fixa pe toata perioada: - n primii 3 ani: 4,5% - ntre 3 si 5 ani: 3% - ntre 5 si 10 ani: 2,5%

REZIDENTIAL EXTRA/SUPER BCR

Credit ipotecar, in lei si in valuta
Avantaje:
Finantarea oricarui proiect de investitii imobiliare, executarea lucrarilor de constructii putand fi realizata atat in regie proprie cat si prin intermediul unei firme de constructii Accesul la sume mai mari prin acceptarea la stabilirea capacitii de rambursare a unei game largi de venituri realizate att de ctre solicitant, ct i de ctre copltitori, dup caz (Finantarea oricarui proiect de investitii imobiliare, executarea lucrarilor de constructii putand fi realizata atat in regie proprie cat si prin intermediul unei firme de constructii) Posibilitatea Refinantarii creditelor angajate la BCR sau alte banci la costuri foarte mici (comision de rambursare anticipat de numai 1%, indiferent de tipul dobanzii initiale a creditului, in cazul refinantarilor creditelor BCR BCR; comision de acordare 0% n cazul creditelor garantate cu garantii reale refinantate de la alte banci si institutii financiare nonbancare) Obinerea preavizrii creditului, n maxim 60 minute la orice unitate BCR Efort financiar redus prin: perioada mare de creditare: 30 ani oferirea gratuit* de ctre banc a Certificatului de asigurare, n condiiile standard impuse de ctre societatea de asigurri, persoanelor care au calitatea de

19

MUNTEAN PAUL A II FINANTE-BANCI ID SERIA 2 mprumutat i vrsta cuprins ntre 18 ani mplinii i 65 ani nemplinii (la data semnrii certificatului de asigurare), n care BCR figureaz ca beneficiar perioad de graie de pn la 12 de luni n funcie de tipul de credit pentru care ai optat Beneficiari: persoane fizice, n varst de cel putin 18 ani, care ndeplinesc condiiile de eligibilitate solicitate de catre banca Destinatia: efectuarea de investitii imobiliare cu destinatie locativa rambursarea unui credit ipotecar pentru investitii imobiliare contractat anterior Moneda de acordare: RON, EUR Suma maxima: pana la 100% din valoarea investitiei, in functie de capacitatea de rambursare a solicitantului si a coplatitorilor acestuia, daca este cazul, precum si de garantiile constituite, fara a depasi: 300.000 EUR (credite cu avans cuprins intre zero inclusiv si 10% exclusiv) sau 400.000 EUR (credite cu avans cuprins intre 10% inclusiv si 25% exclusiv) Pentru creditele la care aportul propriu al solicitantului este de minim 25% din valoarea investitiei, nu este stabilita o limita maxima. Termen maxim: 30 ani, in cazul creditelor cu avans minim de 10% inclusiv; 25 ani, in cazul creditelor cu avans 0% Avans minim: nu este necesar, solicitantul putand opta, in functie de destinatia creditului garantiile constituite si de criteriile de eligibilitate indeplinite, pentru contractarea unui credit cu sau fara avans Confirmarea detinerii avansului poate fi facuta astfel: depunerea in numerar sau prin virament, in contul deschis la BCR a sumei prevazute achitarea unui avans pe baza de chitanta autentificata la notariat sau precontract/contract de vanzare-cumparare, n cazul unui bun imobil (teren si/sau constructie) achizitionat de la o persoana fizica sau juridic achitarea partiala sau totala in avans a terenului si/sau a unor materiale de constructii ori servicii executate pe baza de facturi, devize/situatii de lucrri, emise de furnizorii de materiale, antreprenorul de constructii sau alte societati prestatoare de servicii 20

MUNTEAN PAUL A II FINANTE-BANCI ID SERIA 2 In cazul n care aportul propriu este reprezentat de un imobil aflat n proprietatea solicitantului sau de faze de lucrari executate la o constructie, valoarea acestuia este cea apreciata, rezultat din raportul de evaluare acceptat de banc. Dobanda: corespunzatoare avansului minim prezentat de client; solicitantul poate opta pentru o dobanda fixa pe toata perioada de creditare (pentru creditele n valuta), pentru o doband variabila pe toata perioada de creditare, stabilit n functie de indicii ROBOR/EURIBOR la 6 luni, la care se adauga o marja fixa sau pentru o doband fixa n prima perioada de creditare (respectiv 5 ani, pentru creditele n lei) si ulterior variabila, stabilita n functie de indicele ROBOR la 6 luni, la care se adauga o marja fixa . Perioada de gratie: maxim 12 luni, in cadrul termenului de rambursare, cu exceptia creditelor acordate cu un avans cuprins intre 0% si 10 % exclusiv, pentru care nu se acorda perioada de gratie. n cadrul perioadei de gratie, mprumutatul achita numai dobanda calculata lunar la soldul creditului. Capacitatea de rambursare se determina pe baza veniturilor realizate de catre solicitant si coplatitori, daca este cazul, din salarii, pensii, venituri provenite din contracte de nchiriere, dividende, venituri realizate n strainatate, din activitati independente, din depozite si dobanzi bonificate la aceste depozite sau orice alte surse de venit dovedite prin documente legale. Gradul maxim de ndatorare se stabilete pentru fiecare client n parte i depinde de profilul de risc, comportamentul de plat, venitul net eligibil al acestuia etc..Venitul net eligibil este determinat prin deducerea din venitul net a cosului minim de subzistenta, precum si a altor angajamente de plata lunare (de alta natura decat creditul): chirii, asigurari etc.

Garantii:
Ipoteca si privilegii asupra imobilului ce face obiectul investitiei imobiliare, precum si alte garantii reale/personale in completare, dupa caz. In cazul creditelor acordate din surse BERD sunt acceptate doar ipoteci de rang I in favoarea BCR

Asigurari:
Asigurare acoperitoare pentru toate riscurile aferente garaniei constituie, inclusiv de nefinalizare ncheiat de o societate de asigurri agreat de banc, cu cesionarea drepturilor din polia de asigurare n favoarea bncii Certificat de asigurare (asigurare de viata) oferit gratuit* de catre banca, n conditiile standard impuse de catre societatea de asigurari, persoanelor care au calitatea de mprumutat si varsta cuprinsa ntre 18 si 65 ani mpliniti (la data semnarii certificatului de asigurare), n care BCR figureaza ca beneficiar

21

MUNTEAN PAUL A II FINANTE-BANCI ID SERIA 2 Costuri: Comision ntocmire si analiza documentatie: 600 RON sau echivalent Comision acordare credit (flat, perceput o singura dat la acordarea creditului): 2,5%; acest comision se poate finanta de ctre banca, la solicitarea clientului si n conditiile existentei de garantii acoperitoare Prima de asigurare pentru asigurarea imobilului care constituie garantia creditului Taxa pentru nscrierea n Arhiva Electronica de Garantii Reale Mobiliare a cesiunii politei de asigurare a bunurilor imobile aduse n garantie Taxa catre bugetul de stat pentru nregistrarea avizelor de garantie Comision rambursare anticipata, aplicat la suma rambursata n avans, minim 30 EUR: n primii 3 ani de creditare: 4,5% ntre 3 5 ani: 3% ntre 5 10 ani: 2,5% peste 10 ani: 2%

BANCA ROMANA DE DEZVOLTARE

EXPRESSO
O finanare n Lei sau EUR cuprins ntre 600 i 60.000 RON, respectiv 200 i 15.000 EUR... pn la 100% din valoarea proiectelor tale Fr girani perioad de creditare... care poate ajunge pn la 10 ani dobnd la alegere: indexabil, corelat cu nivelul dobnzii de pe pia sau fix, care i permite planificarea de la nceput a sumei de rambursat pentru ntreaga perioad a creditului gam variat de venituri acceptate: de la venituri din salarii, pensii, dividende, drepturi de autor, chirii pn la venituri din activiti independente. Poi obine o sum mai mare aducnd n completare veniturile a nc 3 membri ai familiei tale.

Act de identitate: BI, CI, CPI (original i copie) Certificat de cstorie (original i copie), dac este cazul Documente care s ateste veniturile: adeverin de venit model BRD, document fiscal i unul din urmtoarele documente: flutura de salariu, copie dup contractul individual de munc sau ultimul talon de pensie sau alte documente n funcie de tipul venitului Ultima factura de utiliti (la alegere dintre: telefon fix, telefon mobil, electricitate, apa, gaz, cablu TV), din care s reias aceeai adresa cu cea din actul de identitate.

22

MUNTEAN PAUL A II FINANTE-BANCI ID SERIA 2 Complementar creditului se ncheie o poli de deces i invaliditate permanent pentru tine. Polia se ncheie n momentul semnrii contractului de credit, pentru ntreaga perioad de creditare

23

MUNTEAN PAUL A II FINANTE-BANCI ID SERIA 2

HABITAT IPOTECAR

O perioad de creditare care poate ajunge pn la 30 de ani Grad de ndatorare n funcie de profilul de risc al clientului O dobnd extrem de atractiv - Pentru creditele n Lei / EUR / USD: n funcie de un indice monetar de referin - Dobnda indexabil nu se modific n functie de politica de dobnzi a bncii la un moment dat, ci doar n funcie de cotaiile indicilor ROBOR, EURIBOR i LIBOR Mai multe posibiliti de rambursare n rate lunare egale sau descresctoare cu posibilitatea de a achita creditul n avans oricnd, integral sau parial. Ratele pot fi pltite la orice unitate BRD O gam variat de venituri acceptate: venituri din salarii, dividende, chirii, venituri din activiti independente, drepturi de autor, diurne, etc. i, n plus servicii complementare pe msur. Pe lng creditul propriu-zis, beneficiezi i de servicii complementare: intermediere n asigurarea de via i evaluare;

24

MUNTEAN PAUL A II FINANTE-BANCI ID SERIA 2

RAIFFEISEN BANK

FLEXICREDIT
Caracteristici:

Valuta: Lei sau Euro Valoare maxima: 10.000 de Euro (sau echivalent Lei) Perioada: intre 6 luni si 10 ani.

Avantaje:

Preaprobarea creditului pe loc, pe baza informatiilor pe care le declari. Aprobarea creditului in 24 ore fix*. Documentatie simplificata: fara carte de munca. Nu este necesara justificarea modului de utilizare a sumei primite. Fara garantii. Poti beneficia, la cerere, de asigurare de viata in conditii avantajoase.

Moneda

Suma

Indice

Marja

Valoarea finala (Indice+ Marja) 20.00% 18.50% 17.00% 21.11% 19.61% 18.11% 20.90% 19.40% 11.65%

Comis. admin 0.45% 0.39% 0.33% 0.45% 0.39% 0.33% 0.45% 0.39% 0.33%

DAE**

LEI fixa

< 3.000 euro 3.000 euro - 7.000 euro > 7.000 euro < 3.000 euro 3.000 euro - 7.000 euro > 7.000 euro < 3.000 euro

ROBOR 6M ROBOR 6M ROBOR 6M EURIBOR 6M EURIBOR 6M EURIBOR 6M

5.5% 4.0% 2.5% 19.0% 17.5% 9.75%

32,91% 29,36% 25,49% 34,26% 30,69% 26,79% 34,01% 30,44% 20,31%

LEI variabila

EURO

3.000 euro - 7.000 euro > 7.000 euro

Comision de procesare: 3%* Comision plata anticipata: 4.5%

25

MUNTEAN PAUL A II FINANTE-BANCI ID SERIA 2

CREDIT CASA TA
Caracteristicile creditului Casa Ta

Valuta: LEI, EUR. Valoare: intre 5.000 si 200.000 de EUR (sau echivalentul in LEI). Perioada: intre 3 si 30 de ani. Garantie: ipoteca de rang I instituita asupra imobilului achizitionat sau asupra unor bunuri imobile aflate in proprietatea solicitantului sau a unor terti. Valoarea maxima finantata: pana la 65% din valoarea imobilelor aduse in garantie. Asigurare: asigurarea imobilului, cesionata in favoarea bancii*.

*Pentru creditele mai mari de 100.000 de Euro banca poate solicita incheierea unei asigurari de viata. Avantajele creditului Casa Ta

Consiliere specializata in centre dedicate. Acceptarea unei game largi de venituri (salarii, pensii, venituri din chirii, venituri din activitati independente, etc.). Documentatie simplificata: fara carte de munca. 0% comision de rambursare anticipata, in limita a 20% din soldul creditului (la fiecare a aniversare a creditului). Analiza gratuita a documentatiei de credit. Eliberarea unei scrisori de preaprobare a creditului valabila 45 de zile. Acordarea creditului in ziua semnarii contractului de vanzare-cumparare si ipoteca.

Moneda LEI variabila EUR variabila

Indice

Marja

Valoarea finala (Indice+Marja)

Comision Procesare*

Comision lunar

Comision rambursare anticipata**

ROBOR 6M EURIBOR 6M

3% 8%

18,61% 9,9%

1,9% 1,9%

0 0

3% 3%

26