i

IMPLEMENTASI AKAD MUDHARABAH DALAM

PENGELOLAAN DANA ASURANSI PENDIDIKAN
PERSPEKTIF HUKUM ISLAM
(Studi Asuransi Syariah PT. Takaful Keluarga Surabaya)

SKRIPSI
Diajukan kepada Sekolah Tinggi Agama Islam Negeri Jember
untuk memenuhi salah satu persyaratan memperoleh gelar
Sarjana Ekonomi Islam (S.EI) Jurusan Syariah
Program Studi Muamalah







Oleh :
Muhammad Farhan
NIM : 083 092 038




SEKOLAH TINGGI AGAMA ISLAM NEGERI JEMBER
JURUSAN SYARIAH
Agustus, 2013
ii
IMPLEMENTASI AKAD MUDHARABAH DALAM
PENGELOLAAN DANA ASURANSI PENDIDIKAN
PERSPEKTIF HUKUM ISLAM
(Studi Asuransi Syariah PT. Takaful Keluarga Surabaya)




SKRIPSI


Diajukan kepada Sekolah Tinggi Agama Islam Negeri Jember
untuk memenuhi salah satu persyaratan memperoleh gelar
Sarjana Ekonomi Islam (S.EI) Jurusan Syariah
Program Studi Muamalah



Oleh

Muhammad Farhan
NIM : 083 092 038


Disetujui Pembimbing

Abdul Wadud Nafis, Lc., M.EI
NIP. 196907062006041001

iii
IMPLEMENTASI AKAD MUDHARABAH DALAM
PENGELOLAAN DANA ASURANSI PENDIDIKAN
PERSPEKTIF HUKUM ISLAM
(Studi Asuransi Syariah PT. Takaful Keluarga Surabaya)


SKRIPSI


Telah diuji dan diterima untuk memenuhi salah satu
persyaratan memperoleh gelar Sarjana Ekonomi Islam (SEI)
Jurusan Syariah Program Studi Muamalah


Hari : Rabu
Tanggal : 14 Agustus 2013

Tim Penguji
Ketua

Ahmadiono, S.Ag., M.EI
NIP. 19760401 200312 1 005
Sekretaris

Nurul Setianingrum, SE, MM
NIP. 19690523 199803 2 001
Anggota :
1. Khamdan Rifai, SE., M.Si
2. Abdul Wadud Nafis, Lc., M.EI
( )
( )

Menyetujui
Ketua STAIN Jember

Prof. Dr. H. Babun Suharto, SE., MM
NIP. 19660322 199303 1 002
iv
MOTTO
`.., <!, .. 1. !.. >l-> _,l>.`.. , _!
`.., `>.. 1. > "> ,, _
Berimanlah kamu kepada Allah dan Rasul-Nya dan nafkahkanlah sebagian dari
hartamu yang Allah telah menjadikan kamu menguasainya. Maka orang-orang
yang beriman di antara kamu dan menafkahkan (sebagian) dari hartanya
memperoleh pahala yang besar
(QS. Al-Hadiid, Ayat : 7)


v
PERSEMBAHAN

Kepada kedua orangtuaku (Abdul Adzim dan Siti Rohmah)
inilah Ikhtiar anakmu

Kepada adikku yang sedang mengenyam pendidikan di pesantren yang sudah
berkenan menyebut nama kakakmu di setiap doamu
Semoga tuhan selalu menyertai niat baikmu.
Amien

vi
KATA PENGANTAR
`., < _..-l ,>l
Alhamdulillah, segala puji bagi Allah SWT yang mengajarkan kepada
manusia apa yang tidak diketahuinya. Segala puji bagi Allah yang telah
menganugrahkan berbagai karunia dan nikmat kepada para hamba- Nya,
yakni dengan menurunkan berbagai kitab suci dan mengutus para Rasul as.
Dengan demikian, tidak ada lagi alasan bagi setiap hamba di hadapan Allah
SWT. Dia membukakan akal pikiran dan pemahaman kepada segenap
makhluk-Nya.
Shalawat dan salam teruntuk Rasul-Nya yang diutus sebagai rahmat
bagi seluruh alam. Tak lupa juga buat para keluarganya, sahabat dan siapa saja
yang memperoleh hidayah dari ajaran (sunnah)-Nya sampai hari kiamat.
Penulisan skripsi ini dimaksudkan untuk memenuhi persyaratan guna
memperoleh gelar Sarjana Strata Satu (S-1) di Sekolah Tinggi Agama Islam
Negeri (STAIN) Jember Jurusan Syariah Program Studi Muamalah. Dengan
judul IMPLEMENTASI AKAD MUDHARABAH DALAM
PENGELOLAAN DANA ASURANSI PENDIDIKAN PERSPEKTIF
HUKUM ISLAM (Studi Asuransi Syariah PT. Takaful Keluarga Surabaya).
Penulis menyadari bahwa tujuan penulisan skripsi ini tidak akan
terwujud tanpa adanya bantuan moril dan materiil dari banyak pihak. Untuk
itu penulis mengucapkan terimakasih yang sebesar-besarnya kepada yang
terhormat :
1. Ketua STAIN Jember, Prof. Dr. H. Babun Suharto. SE.,MM. yang telah
memberikan izin dalam pelaksanaan penelitian untuk menyusun skripsi ini;
2. Dr. H. Sutrisno RS. M.HI selaku Ketua Jurusan Syariah STAIN Jember;
3. Ahmadiono, S.Ag., M.EI selaku Ketua Program Studi Muamalah Jurusan
Syariah STAIN Jember ;
vii
4. ABDUL WADUD NAFIS, Lc., MEI, selaku dosen pembimbing skripsi ini
yang penuh perhatian dalam membimbing penulis;
5. Seluruh Dosen Sekolah Tinggi Agama Islam Negeri (STAIN)
Jember yang telah memberi cahaya berupa ilmu pengetahuan
kepada penulis selama penulis menempuh studi di Sekolah Tinggi
Agama Islam Negeri (STAIN) Jember.
6. Kepada Bapak Agung Nugraha dan segenap Staf dan Karyawan PT. Takaful
Keluarga Surabaya yang telah banyak membantu penulis dalam
menyelesaikan skripsi ini.
7. Kedua orangtuaku yang begitu baik hati dan tegar dalam segala hal,
ikhlas, mengasuh, membimbing, memberikan segenap cintanya dan
tidak terlupa selalu menyertai doa dalam setiap langka Ananda
8. Teman-teman angkatan 2009, Jurusan Syariah Program Studi Muamalah
Khususnya Kelas U semoga kita bisa menjadi orang-orang yang bisa
mengamalkan ilmu yang telah kita peroleh dibangku kuliah.
9. Semua pihak yang tidak dapat disebutkan satu persatu karena
keterbatasan ruang yang telah membantu penulis dalam pengerjaan
skripsi ini.
Semoga segala bantuannya mendapatkan pahala dari Allah SWT.
Akhirnya kami berharap mudah-mudahan skripsi ini nantinya dapat bermanfaat
khususnya bagi penulis dan bagi pembaca pada umumnya. Dan demi
kesempurnaannya kami mohon saran dan kritik yang membangun diberikan
kepada kami agar karya-karya kedepan selalu lebih baik.

Jember, 26 Agustus 2013
Penyusun


Muhammad Farhan
NIM. 083 092 038
viii
ABSTRAK
Muhammad Farhan, 2013: IMPLEMENTASI AKAD MUDHARABAH DALAM
PENGELOLAAN DANA ASURANSI PENDIDIKAN PERSPEKTIF HUKUM
ISLAM (Studi Asuransi Syariah PT. Takaful Keluarga Surabaya)

Ditengah-tengah gencarnya perbincangan tentang lembaga asuransi yang
menuai kontrofersi tentang mekanisme pengelolaan dananya yang dianggap
mengandung unsur maghrib, Takaful Keluarga berusaha menjawab beberapa
keraguan yang ada dikalangan masyarakat dengan memperkenalkan produk
asuransi yang didasarkan pada nilai-nilai keislaman didalamnya, diantaranya
produk takaful dana pendidikan dengan mengganti beberapa sistem yang ada,
yakni dengan menerapkan akad tabarru dan mudharabah didalamnya, Oleh
karena kenyataan diatas inilah yang kemudian membuat penulis tergerak untuk
menganalisis tentang pengelolan dana takaful dana pendidikan, yang ada
dilapangan apakah sama dengan konsep yang ada.
Fokus masalah yang diteliti dalam skripsi ini adalah :1) Bagaimana
implementasi akad mudharabah dalam pengelolan dana produk Asuransi
Pendidikan di PT. Takaful Keluarga Surabaya?. 2) Bagaimana hukum akad
mudharabah dalam pengelolaan dana produk Asuransi Pendidikan PT. Takaful
Keluarga Surabaya berdasarkan perspektif Hukum Islam?
Tujuan dari penelitian ini untuk Memahami implementasi akad
mudharabah dalam pengelolan dana produk Asuransi Pendidikan di PT. Takaful
Keluarga Surabaya. Sekaligus Menganalisis hukum akad mudharabah dalam
pengelolaan dana peroduk Asuransi Pendidikan PT. Takaful Keluarga Surabaya
berdasarkan perspektif Hukum Islam.
Untuk mengidentifikasi permasalahan tersebut, peneliti menggunakan
metode kualitatif deskriptif, yakni dengan menganalisis implementasi dari akad
mudharabah sekaligus Hukum dari penerapan akad mudharabah tersebut. Adapun
tehnik pengumpulan data dengan wawancara, observasi, dan dokumentasi.
Sehingga penelitian ini memperoleh kesimpulan 1) Implementasi Akad
Mudharabah pada asuransi takaful terjadi dalam dua keadaan, yaitu dalam
penyerahan premi oleh peserta kepada perusahaan asuransi dan dalam investasi
dari perusahaan asuransi kepada investor. Dimana perusahaan bertindak sebagai
mudharib Sedangkan peserta bertindak sebagai rab al-mal atau shahib al-mal
Keuntungan bagi hasil yang diterima peserta asuransi itu terjadi pada saat
pembayaran klaim oleh perusahaan asuransi. 2) Menurut Hukum Islam
pelaksanaan akad mudharabah pada pengelolaan dana pada PT. Takaful Keluarga
Cabang Surabaya tidak menyalahi ketentuan Hukum Syara, karena implementasi
akadnya sudah sesuai dengan konsep yang ada yaitu dengan system bagi hasil
dimana peserta bertindak sebagai shahibul maal sedangkan perusahaan bertindak
sebagai mudharib yang penerapannya didasarkan pada hukum syara.

ix
DAFTAR ISI
Halaman
HALAMAN JUDUL ........................................................................................ i
HALAMAN PERSETUJUAN ......................................................................... ii
HALAMAN PENGESAHAN .......................................................................... iii
HALAMAN MOTTO ...................................................................................... iv
HALAMAN PERSEMBAHAN ...................................................................... v
KATA PENGANTAR ..................................................................................... vi
ABSTRAK ....................................................................................................... viii
DAFTAR ISI .................................................................................................... ix
DAFTAR TABEL ............................................................................................ xi
BAB I :PENDAHULUAN
A. Latar Belakang ................................................................................... 1
B. Fokus penelitian ................................................................................. 7
C. Tujuan penelitian ............................................................................... 8
D. Manfaat penelitian ............................................................................. 8
E. Definisi istilah ................................................................................... 10
F. Sistematika pembahasan ................................................................... 11
BAB II: KAJIAN KEPUSTAKAAN
A. Penelitian Terdahulu .......................................................................... 13
B. Kajian Teori ....................................................................................... 15
BAB III : METODE PENELITIAN
A. Pendekatan dan Jenis Penelitian ........................................................ 34
B. Lokasi Penelitian ............................................................................... 35
C. Key Informan ..................................................................................... 36
D. Teknik Pengumpulan Data ................................................................. 37
E. Analisis Data ...................................................................................... 40
F. Keabsahan Data ................................................................................. 42
G. Tahap-tahap Penelitian....................................................................... 42
BAB IV : PENYAJIAN DATA DAN ANALISIS
A. Gambaran Obyek Penelitian .............................................................. 44
x
1. Sejarah Takaful keluarga............................................................. 44
2. VISI ............................................................................................. 46
3. MISI ............................................................................................ 46
4. DPS Takaful .............................................................. 47
5. PT. Syarikat Takaful Indonesia ..................................... 47
6. PT. Takaful Keluarga .................................................................. 48
7. Reasuransi / Retakaful .................................................. 49
8. Struktur Organisasi .......................................................... 50
9. Job Description .............................................................. 50
10. Sarana dan Prasarana ..................................................... 51
11. Profile Produk FULNADI ............................................. 52
B. Penyajian Data dan Analisis .............................................................. 53
1. Implementasi Akad Tabarru dan Mudharabah pada PT.
Takaful Keluarga ......................................................................... 54
2. Mekanisme Pengelolaan Dana Takaful ....................................... 59
C. Pembahasan Penemuan ...................................................................... 65
1. Implementasi Akad Tabarru dan Mudharabah pada PT.
Takaful Keluarga ......................................................................... 65
2. Mekanisme Pengelolaan Dana Takaful ....................................... 70
BAB V : PENUTUP
A. Kesimpulan ........................................................................................ 75
B. Saran-saran ......................................................................................... 76
Daftar Pustaka
Pernyataan Keaslian tulisan
Lampiran-Lampiran
xi
DAFTAR TABEL
A. Struktur Organisasi ............................................................................ 50
B. Aplikasi Mudharabah ......................................................................... 57
C. Penentuan jumlah Premi .................................................................... 61
D. Pembayaran Dana Siswa .................................................................... 62