Plataforma Educativa UNIDEG Financieras

Materia: FINANZAS

Mdulo II Factor Inters en las Decisiones

PRESTAMOS

Tipos de prstamos Aunque generalmente diferenciamos solamente entre prstamos personales y prestamos hipotecarios, frecuentemente tambin se distinguen los siguientes tipos de prstamos:

Prstamos al consumo Estos tipos de prstamos se suelen utilizar para financiar bienes de consumo de carcter duradero como por ejemplo: un coche, una moto, muebles, electrodomsticos, etc y de una cuanta no muy alta.

Prstamos personales Esta clase de prstamos se utiliza generalmente para financiar necesidades especficas en un momento determinado y de un importe pequeo. Es muy parecido al prstamo al consumo aunque en este caso se usan para costearse viajes, una boda, etc .. es decir, bienes intangibles o perecederos.

Prstamos de estudios Estos tipos de prstamos son mucho ms utilizados en pases como Estados Unidos, el Reino Unido y otros estados Europeos. En Espaa estn siendo cada vez ms utilizados, entre otros factores, debido a que las entidades financieras mejoran y amplan sus ofertas ao tras ao. Se trata de prstamos dirigidos a estudiantes para financiar matriculas universitarias, estudios de postgrado o estancias de estudio en el extranjero. Los costes suelen un poco ms baratos que los prestamos personales.

Prstamos hipotecarios El prstamo hipotecario se caracteriza porque, aparte de la garanta personal, se ofrece como garanta de pago una garanta real que consiste en la hipoteca de un bien inmueble. En caso de no devolver el prstamo la entidad financiera pasara a ser la propietaria de la vivienda.

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Mdulo II Factor Inters en las Decisiones

Lnea de crdito Se denomina lnea de crdito a la entrega de una determinada cantidad con antelacin que ser financiada en funcin de las necesidades de los clientes. Las lneas de crdito son caractersticas de las tarjetas bancarias, donde el banco concede un lmite predeterminado y nicamente cobrar intereses por las cantidades dispuestas por el cliente. Una de las principales ventajas de sta frmula es que soportan una tasa de inters menor que el financiamiento al consumo.

Prstamos a plazos Frmula clsica a partir de la cual, el prestamista banco, entidades financiaras, asociaciones gubernamentales, etc.- entrega una cantidad determinada de dinero y establece un nmero de aos para que el prestatario lo devuelva.

Prstamos a corto plazo En esta modalidad, la finalidad es determinante. Este tipo de prstamos se destinan generalmente para la rehabilitacin de saldos pendientes o adquisicin de inventarios.

Los plazos de amortizacin son ms reducidos, circunscribindose a la consecucin del objetivo previsto, esto es una vez saneadas las cuentas pendientes o adquirido el inventario, y los tipos de inters aplicados son tambin menores.

Prstamos a largo plazo Se engloban bajo esta definicin, las frmulas de financiacin con plazos de amortizacin superiores a un ao, generalmente se utilizan para la adquisicin de bienes o servicios duraderos que, en el caso de las empresas estn destinados a incrementar la capacidad de produccin y por lo tanto, mejorar las cuentas de beneficios.

La finalidad para la que se destinen los fondos es un factor primario a la hora de decidir el tipo de prstamo que se necesita. Conviene tener presente que existe una conexin indivisible entre el plazo del prstamo y la amortizacin del mismo.

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Mdulo II Factor Inters en las Decisiones

En trminos empresariales, los prstamos a corto plazo se amortizan con la liquidacin de los activos, mientras que son las ganancias de la sociedad las que pagan los prstamos a largo plazo.

Tipos de prstamos por finalidad Los tipos de prstamos que se comercializan actualmente, basndonos en la finalidad de los fondos obtenidos, son:

1. Prstamos para estudiantes: Se obtienen tanto de entidades financieras, como de fuentes gubernamentales 2. Prstamos de vivienda: La finalidad de este tipo de prstamos es la adquisicin o autoconstruccin de una vivienda 3. Prstamos personales: Se conocen bajo esta denominacin a los capitales destinados a sufragar gastos diversos tales como unas vacaciones, compra de electrodomsticos, adquisicin de equipos informticos, etc. Se conocen tambin como prstamos al consumo. Contemplan una tasa de inters ms elevada que los prstamos hipotecarios que viene determinada por las menores garantas para el prestamista y los plazos de amortizacin, que son mucho ms reducidos 4. Prstamos para empresas: Financiacin destinada al correcto funcionamiento del tejido empresarial, se financia cualquier tem destinado al mantenimiento de la produccin y la continuidad de la actividad 5. Prstamos para la compra de automviles: Son prstamos muy similares a los prstamos personales, financian el valor total del vehculo y comportan una tasa de inters elevada 6. Prstamo reformas en el hogar: Este tipo de prstamos contemplan un plazo de amortizacin reducido y financian el total del presupuesto obtenido para la reforma o rehabilitacin