Pengurusan Kewangan yg Betul byk saving yg ko org boleh buat setiap bulan memerlukan kaedah pengiraan yg agak komplek
saving yg ko org boleh buat setiap bulan memerlukan kaedah pengiraan yg agak komplek yg mana aku rasa
Assalamualaikum semua...
Aku dok perati kat sini byk sgt orang dok offer loan....macam2 jenis loan dan ramai plak yg berminat. Ni
menunjukkan ramai yg tak cukup duit kat sini.
Macamana pun, tu hak enko org kan....nak apply loan ke tidak, sendiri apply...sendiri
bayar...kan...kan...kan!!!
Tujuan aku bukak thread nie bukan nak suruh or larang enko org apply loan, tapi aku nak bagitau enko org
cara enko org nak menggunakan duit loan tu agar proses pembayaran balik nanti setidak2nya kurang
membebankan...
Steps nya:
1) Dapat duit loan tu nanti, enko org belilah ASB (jgn tinggal 1 senpon baki duit loan tu melainkan ASBBBB
kesemuanya...hehheee)
2) Ko org pergi pejabat PNB (Kalau KL, kat Jln Tun Razak), tukarkan ASB ko org tu ker Sijil ASB (10min
tak sampai proses tukar ke sijil ni....jgn lupa bwk buku ASB)
3) Ko org bwk sijil tu pergi ke bank (RHB recommended coz %rate rendah) then apply OverDraft Facility
(OD). Biasanya proses kelulusan OD ni mengambil masa 2minggu (CTOS and CRIS tak boleh, application
kene reject nanti). RHB akan offer 95% drp jumlah sijil ASB ko org (OD limit-maksudnya duit yg ko org
boleh pakai dari OD tu-eg: Kalau sijil ASB ko org bernilai RM100K, so OD limit ko org nanti RM95k...ada
pahammm??)
4)Slepas OD ko org tu approved, ko org akan dapat a)ATM card, b)DotCom Card <---utk internet banking-
macam kat EMO duluuu, dan c)Cheque book
5) Dah dapat semua nie....pakailah duit2 ko org tu. Kelebihan kat sini, selain ko org boleh pakai duit loan tu
buat bayar/belanja suka2 ati ko org....by year end ko org akan dapat dividen ASB (sebab ko org ada
sijil....walaupon sijil tu bank pegang, tapi dividen tu tetap ko org dpt). Sbab OD interest ni cuma BLR + 0
'daily rest' (yg RHB offer skrg nie, kalau tak silap aku ahhh....nak tahu lagi, tanya RHB). Makna nya kalau
ko org pakai habis duit dari OD tu pada hari pertama ko org dpt OD, interest charge yg ko org kene cuma
RM6,750 (BLR=6.75) selama setahun, tapi dividen ASB ko org akan dapat RM10,000 (assume 10% per
year)....so, simple calculation camni pon ko org dah untunggg....
6) next stepp...nanti ahh, penat!!
aku buat menda2 ni dah lama....hasilnya at least 40% dari nett salary aku leh buat saving disamping utang2
rumah, kete, moto, creditcard....semua setel b4 gaji aku masuk lagi....semua duit poket aku pon....aku cucuk
dari OD nie...pendek kata semua OD lah
ok...next time aku sambung, ada lagi step2 nya....nak kene tie ngan cara penggunaan creditcard jugak....
chow!!
Okk….aku sambung steps seterusnya, sorry kalau bahasa tak brapa bagus, sebab skolah tak tinggi!
Seperti yg aku cakap kat step No 5 tu, ko org pakailah duit OD tu sebagaimana niat/hasrat ko org masa nak
ambik loan hari tu….terserah, sebab tu duit ko org!
6) Ko org kene check betul2 segala due date hutang2 ko org (hutang rumah, kereta, creditcard, loans etc).
Dah confirm semua due dates tu, ko org pastikan semua payment tu diselesaikan sebelum atau pada hari due
date tu dengan menggunakan samada duit cash (yg dicucuk dari OD) ataupun guna cek (dah ada buku cek
kannn..) Contohnya, katakan semua due date hutang2 ko org tu pada 30hb (jarang semua due date sama), so
ko org kene bayar hutang2 tu pada 30hb (jika pakai cash) dan pada 27hb (jika pakai cek)….ada pahamm??
7) Selepas semua hutang2 bulanan tu dah setel, ko org kene masukkan pulak duit2 income ko org ke dalam
account OD tu (OD ni sebenarnya Current Account) sehari selepas itu iaitu pada 1hb (utk meminimumkan
interest charges).
8) Di antara tarikh 1hb sehingga 7hb (the best date pd 7hb… jgn tanya kenapa!), ko org mesti mengeluarkan
at least 30% dari nett monthly income (kalau gaji rm1k, draw rm300) dari OD tu sebagai ko org punya
monthly saving dgn cara membeli ASB lagi (yg ni jgn tukar ke sijil). Sebenarnya untuk menentukan berapa
susah nak cerita kat sini…nak tahu jugak detailsnya, ada pengerasnya dong!! Tapi ko org tak payah ler
tahu…cukup dgn 30% tu .
9) Kalau ko org ikut steps 5 to 8 tu betul2, insyaAllah hutang2 bulanan ko org semua boleh setel dan pada masa
yang sama ko org akan ada fixed monthly saving. Aku bagi contohlah…let say;
a) Ko org ada ASB cert sebanyak RM100K, jadi OD ko org cuma RM9K.
b) Gaji bersih ko org RM3000 (ldlm payslip - lepas tolak epf & incometax)
c) Jumlah hutang bulanan ko org RM2000
d) Duit belanja dapur, poket, makan etc RM1000
skrg ko org just break even or kais pagi makan pagi….imposible utk buat saving kann??
e) So setiap bulan ko org hanya menggunakan +-RM1000 sahaja dari duit OD ko org yg berjumlah RM95K tu
utk dibuat saving. (actually lagi besar OD ko org, lagi banyak monthly saving yg ko org boleh buat)
f) Untuk bulan seterusnya jumlah OD ko org akan berkurang kepada RM94K…tapi jumlah ASB ko org
semakin bertambah setiap bulan….kan?kan?. Interest yg dikenakan adalah terlalu minima, iaitu 6.75 (BLR) per
annum (coz of daily rest)
Gunalah OD tu sampai ko org mampussss…
10) utk memaksimumkan lagi cara penggunaan OD ni, ko org MESTI guna credit card and the best cc in the
market is BankIslam (aku pernah cakap kat thread cc bankislam ari tu..). Tapi aku dengar skrg ni, ct bank ada
offer baguss punya cc…boleh cash withdraw without charges. Kalau bankislam….setiap rm1000 ko org wdraw
kene cas rm12.
11) Cara penggunaan cc and OD sekaligus pulak (part 3)….aku sambungg minggu depannnnnnnnnnn
Pada sapa2 yg nak bertanya soklan….sila kemukakan, aku akan jawab, InsyaAllah selepas part 3…..chow
soalan lagii.....??? tengah boring & rajin nie!
semua dah clear ke? kalau dah clear, next week pegi carik duit dan start...!!
kalau ko org tak buat....aku tak tahu nak cakap apa lahh, mungkin ko org bodo sombong ah kott.....hehehheee,
sorry!!
sebenarnya ada cara utk ko org tentukan brapa jumlah OD yg ko org perlukan utk memaksimakan step2 yg aku
bagi tuu...
Brapa gross income ko org....rm1000?...2000...3000....ko org kali kan dgn 6
eg: gross income = 1000 (ok tak art, aku buat contoh kecik je ning..)
so, rm1000 x 6 = rm6,000 (sifir 1 je ning....tak kan tak tahu kott...)
then ko org kene kira brapa jumlah hutang2 'bodo sombong' ko org (hutang lapukk) terutamanya hutang
CREDIT CARD, let say RM7,000.
so, jumlah OD yg ko org perlukan adalah sebanyak RM6,000 + RM7,000 = RM13,000.
Bila dah ada duit nie (rm13K) ko org buat ah OD, dan slepas dpt OD tu (lepas 2 minggu apply) perkara pertama
yg ko org kene buat ialah setelkan semua hutang CCard tu (ini wajibbbbbbbb). Bayar semuaa, jgn tinggalkan
sesen pon baki. Ptong CC tu buang tong sampah...then apply CC Bank Islam (sbab ko org kena pakai CC jugak
nanti...aku akan explain kat part3....tak abis lagi karang. Susah oo nak wat ayat nak suruh ko org senang
pahamm....). Selepas ko org dah buang CC lama tu dan CC bankIslam dah dapat, jgn ulang tabiat lama....boleh
pakai CC tapi kena pakai dgn jumlah yg SAMA TIAP2 BULAN (JANGAN LEBIH DAN JANGAN
KURANG...) dan semua bil CC serta bil2 yg lain di setelkan pada due date...no more hutang bodoh sombong!!
Cara nak tentukan jumlah CC yg ko org kene pakai...tunggu part 3....!!
chow!
__________________
ok...Part 3
sebelum ko org nak mula part 3 ni....ko org MUSTI/MESTI/MUST?WAJIB paham/setelkan dulu part1 and 2...
Part3 ni ko org kene ada creditcard BANKISLAM(cash wdraw RM1000 kena charge RM12 sahaja) or
CTBank(yg ofer baru utk cash withdraw free of charge...cek ah ngan ctbank, bukan datoK bank).
1
Utk tentukan brapa jumlah penggunaan cc ko org...kena buat kira2 sikit. 1st sekali ko org kene list kan
jumlah perbelanjaaan bulanan dengan SETEPAT2nya utk perkara2 di bwh:
1) Utilities bill (api, air, TMnet, Handpone, telpon umah, gas, astro, dan sebagai2 nya)
2) Minyak kete, moto, kapal selam
3) Belanja dapur/maintenance rumah/plumbing (kene shoping kat giant, tesco...coz nak pakai cc)
4) Pakaian, kasut, kosmetik, condom....
5) Apa2 lagi yg boleh pakai cc ahh...sendiri mau ingat
INGAT: Perkaras 1 - 5 kat atas tu adalah perbelanjaan seisi keluarga...bukan perbelanjaan ko sorang (utk yg
dah kawin ahh...yg belum kawin, termasuk sponser awexss ahh...mampuss ah ko org!!)
Tentukan jumlahnya ---> eg: RM1200 per month
Bila ko dah sure jumlah penggunaan cc ko org, ko org cek plak cc statement. Kat statement tu akan ada 2
date yg penting, a) STATEMENT DATE, b) DUE DATE.
Gap antara 2 date nie selama 20 hari....ko org cek betul2....jgn caya bulat2 cakap
aku....hahahhahahhahhaahaha
kita sambung selepas pesanan penajaaa.......hahahhhahahahahaaa
Refer balik kat part3 tadi...(ni contoh jee..)
Jumlah penggunaan cc ko org = RM1200
Statemen Date = 4hb, so... Due Date = 24hb (gap = 20 hari)
Ni PENTINGGGGG...paham betul2
Ko org hanya boleh pakai cc START dari 5hb sehingga 24hb SAHAJA tiap2 bulan, iaitu selama 19hari
sebulan....hari selain pada tu JANGAN PAKAI, kalau pakai jugak....sendiri tanggunggg!!
Pakai lah cc tu sebanyak RM1200 tiap2 bulan (selama 19 hari tu), jgn pakai lebihh...dan jgn pakai kurang.
Tak yah tanya kenapa...buat je, nanti ko org tahu sendiri nanti....aku tak kuasa nak bagitau...!!
Kalau ko org pakai tak sampai RM1200 (nilai nie ikut kiraan budget masing2 kat part3 mula2 tadi...), please
withdraw cash dari cc dan masukkan ke dlm acc OD.
Contoh:
Dari 5hb sampai 24hb tu ko org cuma pakai RM800 saja...so cashkan RM400 dari cc dan bank-in ke dlm acc
OD. Jgn lah pulak membazir pakai cc just utk cukupkan amount RM1200 tu....pakai apa yg ada dlm budget
bulanan je. Kalau nak kena belanja apa yg tak de dlm budget cc...withdraw duit cash dari OD or issue cheque
(misalnya, nak beli TV baru....1st skali tengok ah kemampuan sendiri, kalau rasa mampu beli TV 100", ko
org beli ahh, kalau tak beli je yg 14"...perbelanjaan mcm nie, pakai OD!!..sbab benda2 mcm ni bukan ko org
beli tiap2 bulan.....ada pahammm??)
Okk...skrg ko org dah pakai cc RM1200 dari 5hb ke 24hb.....katakan gaji ko org masuk 30hb, so pada 1hb ko
org masukan semua gaji tu ke dlm OD (masa ni, bil + hutang2 dah setel) tapi cc statement utk bulan sebelum
tu ko org belum terima lagi...kan? So ko org tak yah bayar lagiii.....tunggu punya tunggu, sampai pulak pada
5hb bulan seterusnya...pakai lagi cc sampai 24hb sebanyak RM1200 lagi (total dah pakai RM2400 nie..kan?).
INGAT...24hb bulan yg kedua tu adalah due date cc ko org.....so, plzzzzzz lah bayor sebanyak RM1200
(bayaran utk bulan sebelumnya) kat bankislam or ctbankkkkkkkk. So, ko org dah pakai RM2400, tapi just
bayar RM1200 saja dulu....begitulah seterusnyaaaa...
Subtitle: Camna pulak utk perbelanjaan harian, beli rokok, tehtarik, duit poket etc??
Tunggulah sampai aku rajin....
terlupa nak bagitau....
Withdraw cash dari cc tu pada 24hb sahaja....hari lain, TIDAK DIBENARKAN. Masukkan duit tu ke acc
OD pada hari dan waktu yg sama dgn ko org masukkan duit gaji bulanan ke OD...kumpul skali, jadik mcm
site income ahh nieee....Duit2 dari internet nie...ko org nak masukkan ke acc OD pon bolehh....kalau
masukkan ke acc aku pon.....lagiii lahhh bolehh
Subtitle: Camna pulak utk perbelanjaan harian, beli rokok, tehtarik, duit poket etc??
Pengiraan ni (dan yg sebelumnya pun) ko org kena kira utk seisi keluarga…kay!
Utk tentukan brapa jumlah cash yg ko org boleh withdraw dari OD...kena buat kira2 sikit. 1st sekali ko org kene
list kan jumlah perbelanjaaan bulanan dengan utk perkara2 di bwh. Sebab sebelum ni ko org tak pernah catat
perbelanjaan ko org, so aku rasa ko org kena agak2 sebaik mungkin.
1) Wang Saku (termasuk wang saku utk wife, esp kalau wife kerja)
Belanja harian…breakfast, lunch, rokok, dinner, topup hp, kedaimamak, gula2 etc
2) Perbelanjaan Pembelajaran
yuran anak2 skolah, buku2, majalah, newspaper
3) Servis kereta/motor/beskal/bot
Ambik average….sebulan brape, takkan tiap2 bulan tukar enjin kott??? Utk insuran tahunan dan roadtax…tak
payah kira…sampai masa, blasah duit OD!
4) Peralatan computer/gadget
Ko org agak2 sendiri ah, apa yg termasuk dlm nie….
5) Derma/Sumbangan/Jariah
Sendiri mau ingat….esp musim2 cuti skolah nie, byk org kawinn
6) Perbelanjaan gigi dan mata…
Normally opis tak cover benda2 nie….sapa yg pakai lens tu, sila masukkan dlm budget nie.
7) Perubatan
Kalau ofis dah cover…tak yah masuk
8) Toll yg tidak membebankan rakyat!!! wakakakakkaakkakkakaaaaa
tahun depan naik lagiii…..cinabeng punya samy
So apa lagi….sendiri piker ahh….malas aku nak tolong2 sgt ko org nie, nanti naik muakkk!!
Estimated cost yg di atas tu adalah jumlah perbelanjaan harian ko org yg mana ko org boleh withdraw dari OD
(bila dapat OD nanti, ko org akan dapat ATM kad skali….cucukkkk je, tapi nak cucuk nie biar pandaiii..tak kira
ah cucuk apaa pun)
Sebelum ko org start benda nie…ko org kene pergi kedai runcit dulu….sebab apa?? Sebabbbb, ko org kene beli
BUKU 3 LIMA…..hahhahahaahhahaaaaa
Ini seriusss…betul2 seriusss….dan memang seriusss. Ko org kene pakai buku 3lima. Page pertama atas sekali
ko org kene catat budget utk let say wang saku. Katakan budget bulanan wang saku ko org RM500….so, segala
perbelanjaan under ketogori wang saku utk bulan tu…ko catat kat bwh tu. By end of the month….ko akan tahu
brape ko pakai wang saku enko…..kalau ada lebih, masuk savingggggg, jgn tinggal dlm OD.
Ko org boleh withdraw cash dari OD at ANY TIME, tak de pantang2, Cuma try to make sure, within budget,
kalau skali2 lebih sikit ti kira okk ahh, tapi jgn selalu…pandai2 ahhh. Semua dah besar apa…dah bersunatt
pon!!
Same goes to budget2 yg lain….kalau boleh buat kat page lain ahh, supaya senang nak monitor!!!
Kat sini lah ko org kene berdisiplin….dgn cara ini aku ngajar ko org jadik KEDEKUTTTT….kalau o follow,
otometik ko org akan jadi kedekut, sbab ko org nak improve ko org punya saving….betul takk???
Segala lebihan duit cash yg ko org cucuk…sila BELI ASB bersama fixed monthly saving ko org pada 1hb
hingga 7hb (cek tulisan aku sebelum ni…aku ada kabor)….tanya lagi…sahhh ko org makan semuttt.
Lepas 3-4 bulan….ko org akan dapat good estimate brape banyak duit cash yg ko org perlukan….so, maintain
this budget.
Aku rasa….sampai tahap nie ko org ibarat dah dapat diploma….ko org dah boleh manage duit2 ko org dengan
lebih baik disamping menyetel segala hutang2 bulanan with unexpected monthly saving….syaratnya 2 je iaitu
DISIPLIN dan FOLLOW betul2….insyaAllah
2
Kita rancangg….suksess ke fail, bukan aku yg tentukan! Nak ikut…silakan, tak nak….lantak ko orgg!! 2. jgn boros.

Part 4 and 5 : Advance Stage - brief sikit….penggunaan cc 1 hari selepas due date…..buka pakai tapi 3. simpan dalam asb.
cashkan duit semaksimum mungkin dan masukkan kedlm OD….dgn kaedah nie, ko org boleh buat full
settlement utk segala hutang2 except hutang rumahh ler…..lagi power dan lagi peningg….tapi insyaAllah!!
Pengurusan Kewangan yg Betul BAHAGIAN 2: Rumah dapat Bonus Pun dapat
Ada soklan….tanya, jangan malu2…nak jumpa, aku tak layann!!
Di bawah ini den sertakan penulisan member kita di nogold yg telah di edit dgn jwpan c-foo awang, semoga
asalamualaikum wbt...
dpt memberi pencerahan
Saya amat bersyukur kepada mereka yang memperkenalkan pengurusan kewangan ini.Saya telah mengikuti
1. Mohon OD facility against sijil ASB.
kaedah2 yang diberikan oleh beliau dan sekarang telah pun menjadi kenyataan.
- Optimum amount: (Gross Income x 6) + Hutang kad kredit (RM3k)
> Lepas dpt OD...setelkan dulu semua hutang cc...buang cc lama n pakai cc bankislam (mastercard) n
ctbank (visa) – option: balance transfer dr cc lama ke mastercard bank islam atau visa ctbank)
cuma di sini saya nak kongsi dengan anda semua , bagaimana duit OD boleh menjadikan kita mendapat ASET
dan Bonus sekali gus.
2. Bank-in nett income ke dlm akaun OD
- Semua income yg kita dapat... full time & part time
Cara2nya ialah:
- Masuk setiap 1hb tiap2 bulan
- Cth RM1.5k
1. Seperti saya memang hendak membuat sebuah Rumah Banglow , 2 tingkat, dengan nilai RM250 000 bila
menjelang 2020 , saya telah mmebuat pinjaman dalam Bank Rakyat sebanyak RM100 000.
3. Withdraw ~30% drp nett income td drp akaun OD
- Cth RM450
2. Duit ini saya telah jadikan sijil ASB dengan yuran RM10 ler kat ASB Office.
4. Bank-in jumlah step ke-3 tu masuk ASB (Melalui buku ASB)
3. Cagarkan sijil itu dengan agen ASB seperti CIMB, RHB. Dan saya telah mencagarkan sijil kepada bank
- Masukkan tetap pada setiap 30hb tiap2 bulan
CIMB. Prosesnya memakan masa selama 2 bulan baru saya dapat duit... ntahlah pegawai tu lampi sangat. so
dapat la 90% dari sijil bersamaan dengan RM90k jer.
5. Perbelanjaan bulanan yg guna kad kredit
- Segala budget yg kita biasa bayar pakai cc
4. RM65k saya laburkan supaya ia menjadi RM120k dalam masa beberapa bulan... dan nasihat saya kalau nak
- cth bill utilities, barang dapur, petrol, insuran...
laburkan duit OD tu cari la tempat yang amat selamat seperti ASB ke atau kalau nak main FOREX , laburkan je
- Mesti belanja within tarikh statement date (SD) dgn due date (DD)
tapi syaratnya belajar forex la dahulu... nanti lebur pula duit tu heheheh
- cth SD 10 hb, DD 30 hb (pakai cc dr 11hb hingga 30hb – 19 hari shj drpd contoh ni)
- cth budget RM1.5k
5. Sijil tadi akan memberikan dividen setiap hari tetapi akan dikira awaltahun seterusnya la.... takkan tak tau
kot.
6. Cara nak bayar balik belanja guna kad kredit
contoh: Sijil ASB 100k dicagarkan, dividen 7% so bonus dapat rm7000.
- Jgn bayar dulu utk bulan semasa.
dah dapat bonus...
- Bayar pd bulan depan utk penggunaan bulan semasa.
- Mesti bayar tepat pd tarikh DD
6. sekarang duit od tu dibelanjakan hendak buat rumah.... paling cikaipun kalau buat rumah masa sekarang RM
- Kalau guna kurang, buat cash advance baki
90 tu memang cukup... apatahlagi jika ia dilaburkan pasti meletuppppppppppp untungnya.
- Masukkan dlm akaun OD (sama hari dgn bank-in nett income)
> bayar cc plak...next month pada 30hb, make sure tak lambat. Kalau 30hb tu hari ahad, plsbayar pada hari
so sekarang saya dah dapat Sebuah rumah bungalow dan bonus tiap tahun.......
jumaat sebelumnya. Lebihan belanja cc...betul, masukkan balik kat OD
ada lagi...
7. Perbelanjaan harian yg guna cash
- Semua perbelanjaan harian kita.
Kalau tak dapat bayar RM90k tu sebab dah ada rumah saya nasihatka supaya jual je sijil tu kat bank supaya kita
- W/draw dr akaun OD pd bila2 masa
tidak dikenakan bunga lebih tinggi...
- Cth duit makan, rokok, servis kereta, tol, paper, pasar malam...
- Catat semua perbelanjaan guna buku 3-5
TERPIKIR JUGA.... BODOHNYA JUAL SIJIL...
- Cth RM800
BAGI SAYA MEMANG NAK PINJAM BUAT RUMAH JE... DARIPADA PINJAM N BUAT RUMAH
- Kalau guna kurang drpd yg dah keluar
JAWABNYA JUST DAPAT RUMAH JER, BONUS TARAKKKKKK..
- Masukkan dlm akaun ASB (sama hari dgn bank-in 30% nett income)
KALAU BUAT PINJAMAN DAN BUAT OD , TAK KISAH LAH DUIT RM100K TU HANGUS SEBAB
Follow balik step 1 tadi... duplicate setiap bulan.
DAPAT RUMAH DAN DAPAT BONUS....
nasihat:
TU JERRRRR
WASALAM
1. Pinjam duit dari bank2 tempatan dan jadikan ia wang yang berganda.... masukkan ke pelaburan yang
menguntungkan.

3
KEBAIKKAN:
1. STAT 1HB hingga 31 hb korang tak akan habis duit.
2. ASB bagi bonus
3. tidak perlu tunggu gaji
4. ada cek
5. ada kad atm
6. dll……. Pandai piker la labuuuuuuuuu
7.
Keburukkan:
1. Nanti terbiasa duit banyak … bahaya tak pandai bersyukur pula
2. biasa nampak duit banyak….
3. Ingatan: jangan KAWIN lain lagiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiii yerrrr hehehhehe
4.

5. PS Saya akan buat od supaya kereta Prado saya akan dapat dibayar menjelang 2010... heheheh....
Posted by halalforexxx at 11:01 PM 0 comments