Economie approfondie

1.2. Quel est l'impact des variables conomiques et dmographiques sur le financement de la protection sociale ?

Thme 1 - Quel est l'impact des variables conomiques et dmographiques sur le financement des systmes de retraite

Le programme

Notions : Rpartition/capitalisation, taux de remplacement, ratio de dpendance, incitations pcuniaires

Acquis de premire : prlvements obligatoires, production marchande et non marchande, asymtries d'information, relation d'agence, fonctions conomiques de l'tat, revenus de transfert, solidarit, tat-providence.

Introduction lopinion des Franais sur les retraites

Questions : 1. Pourquoi peut-on dire que les retraites sont une des proccupations importantes des franais

I Retraite par rpartition vs retraite par capitalisation

Introduction : La retraite en France

Cliquer ici pour regarder la vido : la retraite en France comment a marche

A Prsentation compare des deux systmes

Cliquez ici pour regarder la vido : La rpartition : comment a marche ? Interview de F. EWALD

A Prsentation compare des deux systmes

Compltez le tableau suivant partir des documents 5 9 du livre
Rpartition Capitalisation

Les principes fondamentaux

Les dterminant des pensions retraites

Intrts systme

du

Faiblesses systme

du

Pays reprsentatifs

5 Les Pays reprsentatifs

Rpartition
Les principes fondamentaux

Capitalisation
Un systme individualis et facultatif : Chaque assur verse des cotisations qui lui restent acquises, et qui lui seront reverses au moment du dpart en retraite sous forme de rente ou de capital. Les pensions dpendent des versements effectus durant la vie active par lindividu et de la performance des placements choisis.

Un Pacte intergnrationnel de solidarit et obligatoire : les cotisations sociales des travailleurs financent les pensions de ceux qui sont en retraite Le montant des pensions des retraits aujourdhui dpend du montant des cotisations actuelles et du nombre de cotisants

Les dterminant des pensions retraites

Intrts du systme

Systme trs performant quand la population est jeune et dynamique Systme qui est peu sensible aux crises financires Un mcanisme de redistribution de revenu, au bnfice des populations les moins aises, donc rduction des ingalits Des mcanismes de solidarit au sein dune mme gnration, les priodes dinterruption de travail (chmage, maternit, maladie) tant considres comme des priodes avec cotisations Soutien la consommation Faiblesse du systme : en cas de dsquilibre dmographique et /ou de faible croissance et de fort taux de chmage => problmes de financement. Risque de sous investissement en raison dune faible incitation linvestissement Risques de prise de contrle des socits par des fonds de pension trangers France , Allemagne Espagne,

Une moins grande sensibilit aux volutions dmographiques Dans les rgimes entirement financs par capitalisation, il existe un lien direct entre l'effort consenti et la prestation reue, ce qui constitue un frein la fraude et est fortement incitatif la constitution dun pargne Une valorisation de lpargne qui soutient linvestissement et linnovation Forte rentabilit durant les annes 1990-2007

Faiblesses du systme

Pas de solidarit entre les individus et les gnrations Un systme qui accrot les ingalits en cas de crise des marchs financiers et/ou d'pargne individuelle insuffisante, effondrement du niveau des pensions. Valorisation de lpargne au dtriment de la consommation entraine des problmes de dbouchs Royaume uni

Pays reprsentatifs

B Lhistorique du systme de retraite franais

Cliquez ici pour regarder : Quelle est l'origine du systme de retraite ? Interview de F. EWALD

1- Les prmices de la couverture retraite jusquen 1945

Aprs la rvolution de 1848, l'ensemble des fonctionnaires (civils et militaires) bnficie d'une retraite. A partir de 1853 : Napolon III gnralise le rgime de pension par rpartition pour la fonction publique, l'ge normal de la retraite cette poque tant de 60 ans (55 pour les travaux pnibles) Certaines professions finirent par obtenir des droits la retraite : en 1850, les premires compagnies prives de chemins de fer crrent des caisses de retraite pour certains de leurs employs (cration des rgimes spciaux) et en 1894 les mineurs obtinrent, dans un cadre obligatoire, lassurance maladie et un rgime de retraite, suivis, en 1897, par les travailleurs des arsenaux et de larmement Pour le secteur priv, les socits de secours mutuels (les premires en 1804 pour les ouvriers) ont permis un palliatif, mais leur dveloppement tait entrav par la rglementation (en 1890, seuls 3,5 % des ouvriers gs ont accs une pension), les pouvoirs publics craignant une agitation La loi de 1910 sur les retraites ouvrires et paysannes (ROP) cre des systmes de retraite par capitalisation adhsion obligatoire, dfendus par des membres du Parti radical , qui bnficient 3 millions de salaris sur 8 millions, et 40 millions de franais Le projet est vivement combattu par le patronat, qui dnonce des charges inacceptables et l'encouragement la paresse Questions : Caractrisez lvolution

B Lhistorique du systme de retraite franais

b - La retraite depuis 1945
Ordonnance du 19 octobre 1945 : Affiliation obligatoire pour tous les travailleurs Garantie dune pension de retraite lassur qui atteint 60 ans Pension gale 20% du salaire annuel de base pour les salaris ayant au moins 30 annes dassurance Majoration de 4% par anne supplmentaire de cotisation Pension calcule sur les 10 dernires annes prcdant lge de 60 ans Loi du 3 janvier 1975 : Pension de 50% du salaire annuel moyen (taux plein) pour les assurs gs de 65 ans totalisant 150 trimestres dassurance Ordonnances des 26 et 30 mars 1982 : Pension au taux plein ds 60 ans pour les assurs totalisant 150 trimestres dassurance Questions : Caractrisez lvolution : est-elle de plus en plus gnreuse ?

C - Le fonctionnement du systme de retraite franais obligatoire en 2010

Un rgime par rpartition obligatoire

La dure de cotisation : 162 trimestres en 2010 pour bnficier dune retraite taux plein Dcote et surcote Les ges du dpart la retraite : Lge lgal : 60 ans. Lge moyen effectif : 61,6 ans dans le priv 56,7 ans le public 59,4 en moyenne Lge du taux plein automatique : 65 Lge de la mise la retraite doffice : 70 ans

D les faiblesses du systme actuel selon T Piketti

Il est complexe

Multiples rgimes( 40 diffrents), rgles diffrentes, rgles amenes changer Les salaris ne comprennent pas leurs droits la retraite
Le systme nest pas lquilibre => les droits vont tre modifis Pnalise la mobilit professionnelle Les salaris aux carrires longues et peu dynamiques sont les grands perdants du systme actuel Les rgles varient selon le statut; la redistribution est mal cible etc. Les salaris considrent leurs cotisations retraite comme des impts et non comme lacquisition de droits la retraite

Il est incertain

IL est peu flexible

IL est injuste

Et enfin il est peu transparent

II - Un systme en crise ?
cliquez ici pour regarder la vido do vient le dficit (regarder partir de 1 mn 6sec

Question : 1. Quelles sont les 2 crises prsentes par R. Hadas-lebel ?

A limpact des facteurs dmographiques sur le systme de retraite

1 lvolution dmographique

cliquez ici pour voir la vido : Quelle est l'influence de la dmographie sur le systme des retraites ? Interview de H. LE BRAS

a Lvolution du nombre de retraits

Question : Priodisez lvolution du nombre de nouveaux retraits

b Lvolution de lesprance de vie

Lesprance de vie partir de 60 ans (en annes)

Dates

Progression de lesprance de vie des hommes 15,7 17,3 20,2 21,8 23 24,1 26,2

Progression de lesprance de vie des femmes 19,5 22,4 25,6 26,8 27,8 28,7 30,4

Cliquez ici pour voir la vido : Le vieillissement de la population va-t-il se confirmer ? Interview de H. LE BRAS

1960 1980 2000 2010 2020 2030 2050

Questions 1. Donnez le mode de lecture du chiffre 15,7 2. Calculez lvolution de lesprance de vie entre 1960 et 2050

B aggrave par lvolution des comportements dactivit

1- Evolution de lge dentre sur le march du travail
Questions : 1. Donnez le mode de lecture du chiffre 17,6 2. Calculez lvolution de lage dentre sur le march du travail des hommes et des femmes

2 Lvolution de lge de dpart la retraite

Question : 1. Dfinissez ge moyen de liquidation 2. Comment volue-t-il ?

3 Lvolution de la dure moyenne dactivit

Questions : 1. Donnez la signification du chiffre 47 2. Comment volue la dure moyenne dactivit ? (Oprez des calculs)

C Les effets de la crise de 2008 sur le systme de retraite franais

1- Les rpercussions de la crise financire sur les systmes de retraite par capitalisation
Questions : 1. Quel systme de retraite est le plus touch par la crise 2. Expliquez systme cotisations dfinies

Source : Didier Blanchet ,COR et INSEE, Dpartement des Etudes Economiques dEnsemble

a les effets de la crise sur le rendement des fonds de pension

Questions : 1. Donnez la signification de la donne pour la Hongrie 2. Quelle relation pouvez vous tablir? 3. Que traduitelle

b Des effets concentrs sur certaines populations

Avec la crise, les systmes de retraite par capitalisation souffrent particulirement. Au Royaume-Uni, la crise a acclr un mouvement entam de longue date. 90 % des fonds de retraite prestation dfinie grs par les entreprises y sont dsormais ferms aux nouveaux entrants, en raison de la dtrioration de leur situation financire et des risques trop importants qu'ils impliquent pour les entreprises. Pour les mmes raisons, aux Pays-Bas, 125 fonds de pension (sur les 450 que compte le pays) vont rduire en 2013 le montant des allocations retraite qu'ils servent Source : Alternatives conomiques; Fvrier 2012

Question: 1. Prsenter les caractristiques des personnes les plus touches par la crise financire

2- la crise impacte indirectement le systme de retraite par rpartition

D La prise en compte des spcificits du systme franaises

Questions : 1. Oprez une typologie des ges lgal de dpart la retraite 2. En quoi la France se distingue-t-elle de ses partenaires europens ?

D La prise en compte des spcificits du systme franaises

Age de dpart Conditions pour avoir une pension complte Incitations Une dcote est applique pour tout trimestre

Avoir cotis pendant 40,5 ans Questions : manquant (1,75% par trimestre manquant) 60 ans en 2010 puis 41 ans partir de France Une surcote(1,25%) est applique pour ? tout trimestre 1. En quoi le systme Franais se diffrencie-il de celui de ses partenaires 2012. supplmentaire Avoir cotis pendant 45 annes de contribution 35 annes de contribution Pas de notion de pension complte Pas de notion de pension complte Une dcote de 3,6% est applique par anne non travaille en cas de dpart anticip Surcote applique au-del de 40 ans de cotisation Pension proportionnelle aux droits accumuls avec l'application d'un coefficient qui augmente avec l'ge de dpart La pension est proportionnelle aux droits accumuls avec l'application d'un coefficient qui augmente avec l'ge de dpart Au terme de la rforme, en 2022, la dcote applique sera de 30% pour un dpart 62 ans, tandis qu'une surcote de 24% sera applique pour un dpart 70 ans.

Allemagne Espagne Italie

67 ans 65 ans 65 ans

Sude

65 ans

Etats-Unis

62 ans

35 annes de contribution

D La prise en compte des spcificits du systme franaises

Dmographie europenne : taux de dpendance dmographique (65 ans et + / 15-64 ans)
65

60

Allemagne Espagne

55

France
Italie

50 Royaume-Uni 45

40

35

30

25

Questions 1. Comparez lvolution du taux de dpendance franais celui de ses partenaires 2. Que pouvez vous en conclure
2010 2015 2020 2025 2030 2035 2040 2045 2050 2055 2060

20

4 - Ces dterminants dstabilisent le systme de retraite

a - Lvolution du ratio cotisants / retraits

Le rapport cotisants sur retraits

2010 Ratio cotisants / retraits 1,8

2020 1,5

2030 1,3

2050 1,2

Questions : 1. Calculez lvolution du ratio cotisants sur retraits entre 1975 et 2050

b - une situation qui nest pas soutenable

Questions : 1. Caractrisez la situation de la France en 2009 2. Comparez l celle de ses partenaires que pouvez vous en conclure?

c - La dgradation financire future des rgimes de retraite en France

Prvisions / chance Dficit annuel en Mds deuros En % du PIB

2015

2020

2030

2040

2050

- 39, 4

- 45

- 70,3

- 92,3

- 102,6

- 1,82

- 1,86

- 2,46

- 2,76

- 2,63

Questions : 1. Comment va voluer la situation des rgimes de retraite ?

III Quelles solutions ?

A - Les solutions dmographiques
Cliquez ici pour voir la vido : Retraite : la solution passe-t-elle par l'acroissement de la natalit et delimmigration ? Interview de H. LE BRAS

Questions : 1. Une relance de la natalit est-elle la solution pour sauver les retraites ? 2. Le recours limmigration est-il une solution (lire aussi le doc 18 p 37)?

B Rformer les systmes de retraite

1 Suivre lexemple de la rforme allemande ?

Une rforme mene en 4 temps:

1992 : passage un systme de retraite par points 2001 : plafonnement des taux de cotisations 22% dici 2030 + baisse du montant des pensions + retraite complmentaire par capitalisation + taux de remplacement minimal garanti 67% du salaire net. 2004: ratio de viabilit : plus laugmentation du nombre de retraits par rapport aux actifs est grande, moins la revalorisation des retraites est importante + abaissement du taux de remplacement garanti 55% du salaire net + fin des ingalits public/priv: les salaris du priv imposs 100% sur leurs pensions comme dans le public 2007: ge de la retraite de 65 67 ans

Questions : 1. Montrez la complmentarit des diffrentes mesures prises en Allemagne 2. En quoi peut-on dire que les rformes ont durci les conditions des cotisants et des retraits

1 Suivre lexemple de la rforme allemande ?

Quatre enseignements majeurs :

Questions : Quel est le bilan des rformes allemandes ?

Le financement du rgime des retraites est assur dici 2030 mme si lAllemagne devrait perdre entre 8 et 14 millions dhabitants dici 2050. Succs de linstauration dune dose de capitalisation : 13 millions dAllemands ont adhr un rgime complmentaire entre 2001 et 2009 Lemploi des seniors a considrablement augment : le taux demploi des 5564 ans est pass de 38% en 2000 prs de 57% en 2009 (46% pour la zone euro, 38% pour la France).

Cependant le taux de remplacement devrait appauvrir les seniors allemands en passant de 70 % en 2000 52,2% en 2030.
Aujourdhui lAllemagne envisage : le report de deux ans de l'ge lgal de

2 - Les 3 variables sur lesquelles agir pour financer le systme de retraite par rpartition
Lire le document 13 p 36 et cliquez ici pour regarder la vido Retraite : comment revenir l'quilibre ? Interview de R. HADAS-LEBEL Questions : 1. Quels sont les 3 variables ? 2. Peut-on agir sur un seule variable ?

2 - Les 3 variables sur lesquelles agir pour financer le systme de retraite par rpartition
3 leviers principaux pour quilibrer le systme
A Augmentation du taux de cotisation
avantage : inconvnient :

Baisse du niveau des pensions avantage : inconvnient : Augmentation de la dure dassurance pour diminuer le rapport retraits/actifs
Relvement de lge minimum (62 ans sauf exceptions)

Question : 1. Compltez les trous 2. Comment voluerait le taux de remplacement ( def) si lon jouait sur les 3 variables ?

Relvement de lge dacquisition du taux plein (67 ans) Allongement de la dure de cotisation pour bnficier dune retraite taux plein (41,5 ans) Amplification de la dcote et/ou de la surcote (1,25% par trimestre) Avantages : Inconvnients :

2 - La rforme des retraites de 2013

a - Les grands principes de la rforme de 2013

Les propositions du rapport Moreau

Sur la base des travaux du Conseil dorientation des retraites (Cor) qui value le besoin de financement des rgimes de retraite 20 milliards deuros dici 2020, la commission propose trois leviers daction : Crer de nouvelles recettes : augmenter les cotisations dassurance vieillesse, aligner le taux maximal de CSG applicable aux pensions sur celui des revenus dactivit, fiscaliser les majorations de pension pour les parents de trois enfants, revoir certains avantages fiscaux des retraits, etc. Rduire les dpenses en diminuant le niveau des pensions de retraite via les rgles de revalorisation des pensions ou de calcul des salaires de rfrence (mcanismes de dsindexation). Acclrer le calendrier dallongement de la dure de cotisation (nombre de trimestres requis pour une retraite taux plein) prvu par la rforme de 2003. Cette acclration (dun trimestre par gnration ou dun trimestre toutes les deux gnrations) ne serait possible qu partir de 2018, le calendrier tant dj fix par dcret pour les gnrations qui partiront avant 2018. Ces trois sries de mesures sont panaches dans deux grands scnarios. Le premier rpartit les efforts hauteur de deux tiers pour les actifs et dun tiers pour les retraits, le second les rpartit parts gales. Au-del de ces mesures dconomies pour les prochaines annes, la commission recommande de renforcer lquit des rgimes de retraite (prise en compte de la pnibilit et de la situation des polypensionns et des femmes aux carrires morceles) et damliorer la lisibilit du systme des retraites (alignement des rgles de calcul des pensions des rgimes de la fonction publique sur celles du rgime gnral). Enfin, et afin de stabiliser lquilibre des retraites long terme, la commission prconise de conserver au-del de 2020 la rgle de lallongement de la dure de cotisation en fonction de laccroissement de lesprance de vie. Instaure par la rforme des retraites de 2003, cette rgle prvoit que la hausse de lesprance de vie doit tre partage entre le maintien en activit (pour deux tiers) et la retraite (pour un tiers). Source : http://www.vie-publique.fr/actualite/dossier/retraites-2013-debat/rapport-moreau-avenir-retraites-pistesreforme-controversees.html Question: Quelles sontles leviers daction prsents dans le rappor Moreau

b - Les effets esprs mais dus de la rforme de 2010

b - Les effets attendues mais dus de la rforme de 2010

Questions : 1. Quels sont les consquences de la rforme dsur la soutenabilit des finances publiques ?

c - Une vision critique de la rforme : le point de vue syndical

Questions : 1. Que reproche Fo la rformede 2013 ?

Pour visionner la vido cliquer ici

Conclusion les conditions dune bonne rforme

Cliquez ici pour regarder la vido : Que peut-on faire pour revenir l'quilibre financier ? Interview de R. HADASLEBEL

Questions : 1. Quelles sont les conditions qui doivent tre runies pour quune rforme soit accepte par la population ?

Conclusion : Lopinion des Franais sur les retraites

Questions : 1. Quelle est lopinion dominante des franais sur la dernire rforme des retraites ? 2. Que pouvez vous en conclure sur lacceptation de la rforme de 2013 ?