You are on page 1of 6

Anexa nr.

3 la Regulamentul cu privire la dezvdluirea de cetre bencile licentiate din Republica Moldova a informatiei despre activitatea lor financiard

Informatie cu privire Ia condiliile de eliberare a creditelor


de cetre B.C. ..Victoriabank" S.A.

Denumirea informatiei dezveluite

Tipurile de credite acordate persoanelor juridice gi persoanelor fizice care practice activitate Faciliteti Overdraft Garantii bancare Pentru completarea miiloacelor fixe si / sau celor circulante Corespunde sumei din documentele privind angajamentul garantat* Pane Ia 30 % din suma incasdrilor medii lunare ln conturile debitorului pentru ultimele 6 luni*

1. Suma creditului (minime / maxime)

Pane Ia 100% din costul proiectului*

2- Termenul creditului

(minim / maxim)

* Expunerea net; pe grup care activeaze in comun nu va depegi 14.99 o/o din CNT Bincii Conform proiectului propus. De regule pana la 36 luni. posibilS creditarea pe termen lunq din contul liniilor de finaniare externe. Este
Rata de bazi, corectate cu coeficientii de majorare / micAorare. Rata de baze actuale: 1syo anual (lei) flotante, 9% anual (dolari, euro) flotante. Momentul achiterii dobanzii - lunar, pane la ultima zi a lunii de gestiune Formula de calcul
Nu se aplicd La executarea garantiei eventualul credit va avea rata de baza corectate cu coeficientii de majorare / mrc9orare

mtntm

1 lune

/ maxim - 12 luni

3. Rata dobanzii achitate de client (minime /

16Yo anual (lei) flotante,

10Vo anual (dolari, euro) flotante

maxim:), precum 9i metoda de calcul a valorii absolute a ratei


dobenzii

Momentul achiterii dobanzii - lunar, pand Ia ultima zi a lunii de gestiune Formuta de calcul

365/360

365/360

. Comision unic pentru peffectarea pachetului de documente la acordarea


creditului/modificarea conditiilor contractului'. 140 lei, pentru un pachet de documente (pane Ia acordarea creditului/modiflcarea condiliilor contractului) . Comision unic administrativ: ".- Pentru credit cu termen de pnd la 12luni - 0.5o/o - 1.0 Yo, Pentru credii cu termen de 12 - 24 iuni -1.A% - 1 .5 %, Pentru credit cu termen mai marc d,e 24 luni - 1.SVo - 2.0 o/o, din valoarea creditului aprobat fpene b acordarea creditului); Comision de valorificare: 0.1% -1%. se aplicd anual la soldul/limita maxime existentd la inceputul fiecarui an de utilizare a creditului, incepand cu anul al treilea de utilizare a creditului (in prlma zi (care este data corespunzdtoare datei semnerii contractului de credit) a fiecarui an de utilizare a creditului, incepand cu anul al treilea); Comision pentru prorogarea creditelor: Pentru credit cu termen de pana la 12 luni - 0.Sto - L5 o/o, Pentru credit cu termen mai mare de 24 luni - 1.5o/o -2-5 Yo, . din valoarea creditului aprobat spre prorogare (pane Ia prorogarea creditului); Comision (ie angajament: A.7 5yo anuai, numai pentru crediteie acoidaie din liniile de credlt externe, din suma neutilizate a creditului (la data de platd a

. Comision unic pentru peiectarea pachetului de


documente Ia acordarea

. Comision unic pentru peffectarea


pachetului de documente la a co rd a rea cred it u I u i/m od ifi c a re a condiliilor co ntractu I ui: 1 40 lei, pentru un pachet de documente
rrPa'

garanliilor
bancare/modificarea conciiliilor contractu I u i: 4A Iei, pentru un pachet de documente (pane la acordarea garanliei bancare/modificarea conditiilor contractului) . Acordarea garantiei: - pentru garanliile flnanciare: 0.25-0.6% Iunar, min. '1000 lei - pentru garantiile de buna executie: 0.25-0.6% Iuna!", min. 150 lei din valoarea garantiei emise;

ra

4. Alte plati caTe nu sunt

incluse in rata dobinzii (minim / maxim)

. .

creditului/modificarea conditiilor contraciului) . Comision unic administrativ: 0%, din valoarea creditului aprcbat @AnA la acordarea creditului), . Comision pentru prorogarea creditelor: 2'% din valoarca creditului aprobat spre prorogare (pana la prorogarea creditului);

'a

auuruarsa

Denumirea informatiei dezvaluite

Tipurile de credite acordate persoanelor iuridice si persoanelor fizice care practici activitate Facilititi Overdraft Garaniii bancare Pentru completarea miiloacelor fixe si / sau celor circulante percepe pentru gestiune); flecare se dobanzii, care este ultima zi bancara a lunii de lune a valabilitetii garanliei Comision de neutilizare: 0.75%, din suma nevalorificati a creditului in emise; (La (cu de credit exceptia liniei de credit) termenii indicati in contractele toate cheltuielile aditionale data de plate a dobanzii, care este ultima zi bancara a lunii de gestiune); (confirmare, comisioanele Comision pentru acordarea creditului in forma de linie de credit:0.25%, din bencilor corespondente) valoarea liniei de credlt aprobate (suplimentar la comisionul unic c' <r rh^rfrfo .la administrativ) (pane la acordarea creditului); 'n+ garantiei (pana beneficiarul Comision pentru transformarea creditului ordinar in Iinie de credit: 0.25yo, garanliei) la acordarea din valoarea liniei de credit aprobate (pane la transformarea creditului); . garantare Platd de Comision pentru modificarea graficului initial stabilit in contractul de credit rambursabild - cel putin 1 0.25%, din soldul creditului (sau din limita maximd a liniei de credit) la % din valoarea creditului momentul aproberii modificarilor (pand la modificarea graficului); \Pa'ta 'a at/ur uat ao Comision pentru modificarea/substituirea bunurilor gajate Bdncii:0.25%, din credituluD Se aplicd in valoarea de gaj a bunurilor cerute spre modificare/substituire (pane la in care cazul modificarea/substituirea bunurilor). De b ito ru l/De b ito ru I ip oteca r Platd de garantare rambursabi6 - cel putin 1 % din valoarea creditului refuze se semneze cu (pane b acordarea creditului) Se aplicd in cazul in care Debitorul/Debitorul Banca contractul de ipotecar refuzd sd semneze cu Banca contractul de ipotecd - Act notarial ipotecd - Act notarial investit cu formuE executorie. investit cu formuld executorie.

5. Modul (anuiteti. rate. integral) 9i frecventa pletilor

. .

Creditul in rate egale fixe, dobanda aferente creditului pentru luna de gestiune - iunar; Creditul in rate conform proiectului, dobanda aferentd creditului pentru luna de gestiune - lunar; Gompartimentulinformatiigenerale
Cererea de solicitare a creditului,

La executarea garantiel creditul se va rambursa

uo

tut

II

IJI

utcututut,

dobanda aferenta creditului pentru luna de gestiune tunar;

Creditul - integral, in termen de cel mult 30 de zile din momentul efectuerii platii, dobanda aferenta creditului pentru luna de gestiune lu nar

l.

6. Documentele necesare pentru obtinerea creditului

ll. -

Procesul-verbal al organului de decizie privind solicitarea creditului, depunerea in gaj a patrimoniului gi acordarea dreptului la semnetura (conform iegisiatiei in vigoare), Acordul subiectului istoriei de credit pentru prezentarea informatiei de citre sursa de formare a istoriei de credit la biroul istoriei de credit, Acordul subiectului istoriei de credit la primirea raportului de credit de catre utilizatorul istoriei de credit

Compartimentuljuridic
Certificatul de inregistrare a intreprinderii (cu aplicarea pe acesta a Codului IDNO), Statutul gi alte documente de constituire, precum gi toate modificirile la ele, Extras din Registrul de Stat al lnkeprinderilor gi organizaliilor privind conducetorul (pentru societeti pe actiuni)
la eliberare,

cu termen maxim 1 luna de

Extras din Registrul de Stat al intreprinderllor gi organizatiilor privind fondatorii Si cotele detinute gi conducetorul (pentru societati cu raspundere limitata gi intreprinderi individuale) - cu termen maxim 1 lune de la eliberare, Extras dln Registrul Gospodiriilor ldrdnegti - de Ia Primerie (pentru gospodarii lerenegti), Extras de Ia Registratorul independent privind componenta actionarilor Si cotele delinute (pentru socletdli pe actiuni), Declaralia firrnei precum cd,lalaarca $anzactiei constituie % din active, semnatd de conduceto!'. contabi!-gef gi cenzo!'(pent!'u societali actiuni), Pe

Denumirea informatiei

dezveluite

ll. -

Tipurile de credite acordate persoanelor iuridice si persoanelor fizice care practica activitate Garantii bancare Faciliteti Overdraft Pentru completarea miiloacelor fixe si / sau celor circulante pe (pentru in cazul in este organul de decizle de solicitare societeti actiuni care Consiliul Procesul-verbal de alegere a membrilor Consillului a creditului), Procesul-verbal sau ordinul de numire in funclie a directorului, Procesul-verbal sau ordinul de numlre in functie a contabilului-Sef, Copia buletinelor de identitate ale persoanelor responsablle (conducator, contabil-9e0, Procura pentru reprezentanlii imputernicili ai intreprinderii sau fondatori, autentificata la notar, Certiflcatele care confirme inlesniri, Licentele de activitate valabile, inclusiv ce tin de proteclia mediului ambiant.

Compartimentul situatia financiare

- -

Rapoartele financiare anuale pentru ultimii 2 ani de gestiune gi rapoartele financiare trimestriale pentru ultimul an de gestiune (cu avizul de receptionare al organului abilitat in acest sens de Legea contabilitatii (in cazul ?n care prezentarea rapoartelor financiare organului abilitat este prevazute de legea mentionate)), Declaratiile cu privire la venituri pentru ultimii 2 ani de gestiune (cu avizul de receptionare al organului abilitat in acest sens de Legea contabilit5tii (in cazul in care prezentarea rapoartelor financiare organului abilitat este prevezute de legea mentionatd)) (pentru intreprinderi individuale $i gospoderii tdrene9ti), In cazul existentei conturilor in alte benci:

Scrisoarea de la bance despre existenta sau lipsa creditelor (cu indicarea sumei, datei acorddrii gi scadentei, soldului Ia zi al
ciatoriiior);

IV. V" -

Informatia despre creditele precedente gi curente (locul primirii, suma,data acorderii,data ramburserii, rata dobanzii, garanliile), Descifrarea mijloacele fixe (formele 10 gi 1'1), contractele de cumparare, dare in exploatare, alE documentatle tehnice) Descifrarea obligatiilor de arenda, contractele confirmatoare

o Extrasul de la bancd privind rotatiile in conturile curente o Copiile contractelor de credit $i de gaj pe creditele curente in alte banci

Descifrareastocurilor
Descifi'aiea ci-eanteloi' comerciale (denumii"ea, sold la inceputul anului de gestiune, rulaje debit, r-ulaje cr-edit, sold Ia flnele trimestrului de gestiune, soldul la zi, obiectul, data apariliei, data recuperirii, note) Descifrarea datoriilor comerciale (denumirea, sold la inceputul anului de gestiune, rulaje debit, rulaje credit, sold Ia finele trimestrului de gestiune, soldul Ia zi, obiectul, data aparitiei, data recuper5rii, note) Contractele aferente celor mai mari 5 creante comerciale gi celor mai mari 5 datorii comerciale Descifrarea avansurilor acordate (denumirea, sold la inceputul anului de gestiune, rulaje debit, rulaje credit, sold la finele trimestrului de gestiune, soldul la zi, obiectul, data aparitiei, data recuperirii, note) Descifrarea avansurilor primite (denumirea, sold la inceputul anului de gestiune, rulaje debit, rulaje credit, sold la finele trimestrului de gestiune, soldul la zi, obiectul, data apariliei, data recupe!'irri, ncte) Contractele aferente celor mai mari 5 avansurl acordate gi celor mai mari 5 avansuri primite Descifrarea altor posturi de bilant (ln cazul in care suma acestora constituie mai mult de 10 % din valuta bilantului) in cazul existentei pierderilor - notd informative privind cauzele acestora Ultimul raport de audit (daca existe)

Compartimentulbazacontractual;
Contractele Contractele Contractele Contractele
gi alte documente care confirmd utilizarea la destinatie a creditului cu furnizorii de merfuri gi servicii

de comercializare a productiei de arenda

Graficul de produclie Si finanlare a lucrarilor de constructie (intocmit in baza gablonului stabilit de banca)
companiile de constructii.

- pentru creditele solicitate

de

Compartimentul sursa primari de rambursare Business-planul activitetii intreprinderii pentru perioada solicitirii creditului gi argumentarea tehnico-economicd a proiectului pentru care se soliciti creditul

fizice care practice activitate de credite acordate fixe si / sau celor circulante Documentele privind cheltuielile de deviz gi proiect (in cazul cand scopul proiectului este constructia, reconstructia, reparalia capitali) Prognoza venlturilor 9i cheltuielilor in diviziune pe tipuri de activitati Prognoza bilan[ului contabil Prognoza raportului privind rezultatele financiare Prognoza raportului privind fluxul de numerar Informalia privind rulajul pe conturile curente (in lei 9i valuta) Detaliile tehnice ale productiei, proiecte de reclamd, mostre, fotografii etc.

Compartimentul sursa secundarA de rambursare (cu exceptia creditelor Overdraft) Raportul de evaluare independente a bunurilor propuse in gaj (dupe caz) Pentru mijloace circulante Lista bunurilor propuse in gaj, cu indicarea unitatii de mesure, cantitatii gi prelului unei unit51i, conform valorii contabile -o o Documentele ce confirma achitarea totala fata de furnizori a bunurilor propuse in gai o Documentele ce confirma dreptul de proprietate asupra bunurilor propuse in gaj, inclusiv contractele, facturile gi declaratiile vamale

o Certificatele de conformitate aie Sistemului National de Certificare al Republicii Moldova, certificatele igienice de Ia Centrul National de lgiene gi Epidemiologie, certificatele de calitate de Ia producetor, certificatele de provenienla o Certificatele de depozitare, dace depozitul este arendat- contractul de arendd gi ceriificatul care atesta lipsa datoriilor pentru
arencid

(Dentru bunurile imDortate)

Pentru mijloace fixe

o Lista bunurilor propuse in gaj, cu indicarea valorii contabile si uzurii o Documentele ce confirma achitarea totala fata de furnizori a bunurilor propuse in gaj o Documentele ce confirma dreptul de proprietate asupra bunurilor propuse in gaj o Declaratia vamali (pentru bunurile importate) o Pagapoartele tehnice (pentru utilaje) o Ceitificaieie de confoimltate aie Sistemului l'.lational de Certificare al Republicii Moldova, certificatele igienice de la Centru! Nallonal de lgiene gi Epidemiologie, certificatele de calitate de la producetor, certificatele de proveniente o Certificatele de depozitare, daca depozitul este arendat - contractul de arende 9i certiflcatul care ateste lipsa datoriilor pentru arendd o Fotografii ale mijloacelor fixe propuse in gaj Pentru bunuri imobile o Fotografii ale bunurilor imobile propuse in gaj o Raportul de evaluare independente a obiectului ipotecii Ia companiile acreditate de Banca, in care se contin valoarea de piate gi cea o Polila de asigurare in folosul Benc'i a obiectului ipotecii (dupd luarea deciziei pozitive de citre Banci) o Contractul de vdnzare-cumperare, schimb, donatie, hoterarea instantei de judecata, certificatul de mogtenire legale, transmitereprimire a locuinlei in proprietatea privatd, autentificat notarial gi inregistrat Ia OCT o Certificatul organului de stat respectiv privind componenta persoanelor care au participat la privatizare
o

ln cazul participerii la privatizare a copiilor minori- certificatul de la organele de tutele 9i curateld ce exprime acordul privind instreinarea apartamentului o Decizia organului administrativ{eritorial privind acordarea lotului de pemant o Autorizatia de construclie (pentru o casd nefinalizata) o Titlul de autentificare a dreptului delinetorului de pemant sau Titlul de proprietate asupra pemantului 9i contractul de privatlzare, inregistrate ta OCT o Decizla autoritalilor publice locale despre aprobarea actelor de receplie a constructiei sau procesul verbal de receptie finala, inreglstral Ia OCT o Extrasul din Registrul bunurilor imobile, eliberat de OCT Pentru un mijloc de transport

Denumirea informatiei dezvaluite

TiDurile de credite acordate persoanelor iuridice si persoanelor fizice care practicA activitate

o o in Iitigiu o Fotografii ale muloacelor de transport propuse in gaj - Pentru tehnici agricold o Gertificatul de inmatriculare o Pa$aportul tehnic o Confirmarea reviziei tehnice o Extras din IntehAgro cu privire la faptul ce tehnica propuse ln gaj nu este deja gajate, nu se afle sub sechestru o Fotografii ale tehnicii agrlcole propuse in gaj

Garaniii bancare Facilititi Overdraft Pentru comoletarea miiloacelor fixe si / sau celor circulante o Certificatul de inmatriculare Pagaportul tehnic o Confirmarea reviziei tehnice Extras din Registrul Transporturilor cu privire la faptul ca transportul propus in gaj nu este deja gajat, nu se afle sub sechestru sau

sau in litigiu

Pentru hirtii de valoare (valori mobiliare) o Actiuni nematerializate ale SA in forma de inscriere in cont

. Extrasul din registrul actionarilor ' Dispozitia de transmitere o Actiuni materializate . Certificatele acliunilor in formi de hartii de valoare materializate,
(in cazul presterii serviciilor)

emise de Societatea pe actiuni

Pentru datoria debitoare

o Contractul comercial in baza caruia apare creanta (dreptul la datoria debitoare) o Factura (foaia de tresure), declaratia vamale (in cazul operaliunilor de export), ce confirmd faptul livrarii bunurilor,
o
Actul de verificare, perfectat ?ntre Debitorul gajist 9i partenerul de afaceri privind suma datoriei debitoare

acte de receptie

- Gajul dreptului de dispozitie asupra mijloacelor din contul debitorului - Gajul bunurilor acceptate de banci, care sd acopere suma creditului.
7. Formele de asigurare ale creditului acceptate de banca
in cazul garant;rii creditului cu ipotece - pe(ile contractului au dreptul de a solicita notarului investirea contractului de ipoiecd cu
nr.142-XVl din 26 iunie 2008 cu privire la ipoteca, fdrd adresarea in instanla judecdtoreasce (in mod extrajudiciar), in temeiul contractului de ipotece investit cu formula executorie, dacd pe{ile au convenit de comun acord asupra acestui drepi 9i dace contractul de ipoieca propus de banca prevede un asemenea drept.

formul; executorie, explicand clar dreptul b;ncii, 'in acest caz, la executarea silitd a dreptului de ipoteca in conformitate cu Legea

Gajul dreptului de dispozilie asupra mijloacelor din contul debitorului

8. Efectele rambursdrii anticipate, precum 9i penalitetiIe aferente contractului de credlt

Comision de restituire anticipatd a creclitului: nu se percepe, cu exceptia creditelor acordate din contul liniilor de finantare externe (in conformitate cu acordurile de finanlare), . Penalitate. a)la suma Creditului restant - dobanda majoratd plus 5 puncte procentuale, calculata zilnic la sumele de Credit restant (argajament cu scadenld imediatd); b)la suma dobanzii restante - 0.10% de la soldul dobanzii restante pentru fiecare zi de intirzlere (angajament cu scadenF

imediaft).

9. Conditiile in caTe rata dobanzii se poate modifica pane Ia rambursarea integrala

- La solicitarea clientului - Banca este in drept se modlfice in mod unilateral rata dobanzii stabilita conform contractului de credit, in dependenld de:

a. rata de refinantare a Bancii b- rata inflatiei; c. evoiutia pietei financiare

Nationale a Moldovei;

Denumirea informatiei dezvaluite 10. Modalitatea de aplicare a cursului de


schimb la derularea creditelor acordate in valute streine sau in lei moldovenegti atagate la cursul valutei streine

Tipurile de credite acordate persoanelor iuridice si persoanelor fizice care practice activitate Facilitati Overdraft Pentru comoletarea miiloacelor fixe si / sau celor Garantii

circulante

bancare

Nu se aplica.

B.C. ,,Victoriabank" S.A. nu acordd persoanelor juridice Si persoanelor fizice care practice activitate credite in valute streina sau in lei moldovenegti atagate la cursul valutei streine Ia care plelile se efectueazd in lei moldovenegti.

Semneturile:

Conducdtor: Natalia Politov-CangaS

Executor gi numarul de telefon: Dorin Para, (373-22)

Data perfecErii: ,,07" octombrie 2013

You might also like