Principios y prcticas del seguro Objetivo: Compensacin por los perjuicios ocurridos durante un siniestro Actividad contractual, Econmico

financiera Razn de ser: reparacin del bien Es una actividad de servicio no industrial, la materia prima son los clientes La transformacin del riesgo Prima reservas, ahorro, asistencia tcnica Jurdica, accidentes de trabajo, Medica Manifestaciones: En la seguridad publica la cual es cubierta por el gobierno y el beneficiario es el trabajador : En la seguridad privada el mismo trabajador es el que paga por dicha cobertura Principales figuras del sector asegurador: Aseguradora (Productos-seleccin de riesgos, Imagen-Servicio de calidad), asegurado=cliente (Necesidades-riesgos, segmentacin del mercado, servicios financieros), competencia (Productos-Tarifas, distribuidores, bancos, inversin extranjera-Globalizacin) Entorno Asegurador: Crecimiento econmico, propensin al ahorro, sensibilidad al riesgo, demografa, internacionalizacin del mercado-Tecnologa, Liberalizacin del mercado-canales de distribucin, jurdico, formacin profesional. 1.8% PIB En Mxico lo representa por concepto de primas. Cualidades del empresario: Visin, agilidad, optimismo Caractersticas del riesgo: 1) Objeto asegurado: se valora en riesgo mayor o menor segn su probabilidad de ocurrencia 2) Azar a) Incierto-Aleatorio b) posible c) Concreto cualitativos-limitaciones (frecuencia e imposibilidad), cuantitativosdecisin d) Previsin: ahorro, auto seguro, seguro e) licito f) fortuito g) contenido econmico Clases de riesgos a) Asegurabilidad (asegurable y no asegurable) b) Objeto (personales, patrimoniales) c) Estadstica (ordinario y extraordinario) d) Grado de intensidad (variable y constante) e) Fsica (distinta, comn, contigua, prximo) f) comportamiento en el tiempo (progresivo, regresivo) g) otros (curso, especulativo, objetivo, subjetivo) Principales riesgos empresariales en Mxico Falta de innovacin, lucha de polticos, falta de calidad y servicio, competitividad, desigualdad econmica, deficiente gobernanza. 3 Grupos importantes de riesgos son: Desequilibrios macroeconmicos, economa ilegal, agua-alimentos- energa Riesgos que deben vigilarse: ciberseguridad, problemas demogrficos, seguridad en los recursos, rechazo a la globalizacin, armas de destruccin. Riesgos comunes: desequilibrio fiscal, Efecto invernadero, Fallas en sistemas gubernamentales, Inconsistente crecimiento en la poblacin humana. Otros: Basura espacial, militarizacin del espacio, extrema volatilidad en los precios de los energticos y la agricultura, fallas en el sistema financiero, consecuencias no intencionales en la nanotecnologa. Cumulo de riesgos: son riesgos de distinta ndole que estn sujetos a un mismo evento. Agravacin esencial del riesgo: cambios de circunstancias que se dan posteriormente a la celebracin del contrato durante la vigencia que pueden influir en la realizacin del siniestro, cambios de opinin que la aseguradora tiene sobre circunstancias y el riesgo sin que estas se hayan modificado durante la vigencia. Antecedentes del seguro de daos Comercio martimo 900 a.c isla de rhodas. 1347 primer contrato. Gnova Amrica latina: Leyes de indias Primer cdigo civil mexicano (1870) Primera compaa de seguros angloamericana 1889 Evolucin de los mercados aseguradores Fuerte intervencin del gobierno, Poca competencia entre compaas ,inversin extranjera restringida , baja calidad de servicio, escasa conciencia Ramos del seguro LGISMS art.7 Operaciones del sector asegurador: Vida, A y E, daos

Operacin del seguro de daos: Responsabilidad civil, Martimo y transporte, Incendio , Agricola y ganadero, Automoviles, crdito, diversos , terremoto y catstrofes Objetos fundamentales: Mantener la estabilidad econmica y responsabilidad fiscal, Acelerar el desarrollo del mercado interno,Impulsar la competitividad en la economa, promover el bienes tar y las oportunidades de las familias. 3 ejes fundamentales: Seguridad pblica , inseguridad , crimen organizado , procuracin de justicia Desarrollo social: Pobreza , Proteccion social salud y educacin Crecimiento econmico: Vivienda, actividad empresarial fomento a la banca de desarrollo social. Puntos para revertir la escasa demanda del seguro en mexico: Responsabilidad civil para automviles a nivel nacional, Incentivos fiscales para promover el ahorro a travez del seguro de vida,alcance en los seguridad social en invalidez ,vida, riesgos de trabajo El reaseguro Objetivos: proteger los estados financieros, aumentar el capital y los fondos propios ,incrementar la capacidad mediante mtodos alternativos de financiacin, mejorar los balances cedentes FODA del sector asegurador latinoamericano: Fortalezas: Capacidad para generar utilidades, calidad en los portafolios de inversiones y en suscripcin, adecuado reaseguro en inversiones Oportunidades: Crecimiento sostenido en los niveles de reingreso ,Parte de la economa no bancarizada regulacin de los riesgos, seguros fragmentados, ventas cruzadas Debilidades: Inversiones en ramos de alta competencia, sistema de pensiones negativo Alta dependencia de la inversin extranjera Amenazas: Menor crecimiento en america latina, distribucin desigual del ingreso , crecimiento de catstrofes, largos plazos de bajas tazas de inters Espectativas del seguro en Mexico Propensar el ramo de seguros GM, proyectos fuertes de microseguros , crecimiento modesto en la economa mexicana Beneficios del seguro de daos: Garantizar la recuperacin adecuado de los riesgos,Compensar la perdida de ingresos causada por un siniestro, proteger la parte financiera del balance, salvaguradar la imagen publica, aumentar el nivel de confianza de clientes y accionistas. Conceptos que ayudan a lograr un manejo adecuado del seguro de daos: Conocer bien el alcance de las coberturas y productos Solvencia II Debilidades estructurales Pilar 1: Financieros tcnico-acturiales. Adecuada estimacin de las reservas tencnicas implica la necesidad de recursos actuariales calificados,Estimacion de factores y modelos para el calculo de reservas y reducir la incertidumbre con respecto a la seguridad Pilar 2: Gobierno corporativo,intervencin y evaluacin del rgano supervisor Incipiente desarrollo del gobierno corporativo(control interno , administracin de riesgos, funcin actuarial), falta de recursos actuariales calificados para desarrollar apropiadamente la funcin actuarial y el sistema de administracin de riesgos Pilar 3:disciplina de mercado Inexistencia de mecanismos efectivos para estimular la revisin del mercado Definiciones: Esquema de balance que fortalece los tres de los que depende la estabilidad y solvencia de las entidades aseguradoras , tiene como propsito reducir la probabilidad de insolvencia de aseguradoras y reaseguradoras,busca ajustar los requerimientos de capital y reservas al nivel de riesgo de cada entidad aseguradora