ANALISIS FINANCIERO

TITULAR Einstein Pitágoras Copérnico

F.ESTUDIO 7/25/2025

APORTACIONES PREPAGABLES
INTERES CLASE REVALOR. PERIODIC. NUMERO APORTAC. AP.EX.CTE TRASPASO
ANUAL REVALOR. APORTAC. APORTAC. PERIODOS PERIODO ANUAL PRE C.UNICO
6.00% AC 5.00% 12 300 90

CAPITAL SUMA DE RATIO

FINAL APORTACIONES APORTAC / C.FINAL
100,946 51,545 51.06%

ACTUALIZACION DEL CAPITAL

CAPITAL INFLACION CAPITAL
FINAL ESTIMADA ACTUAL
100,946 3.00% 48,212

RENTAS POSPAGABLES
CAPITAL INTERES AÑOS REVALOR.
ANUAL RENTA
100,946 4.00% 15 5.00%
A S C T B M
6,540 3,238 2,152 1,611 1,072 535

ACTUALIZACION DE RENTAS
A S C T B M
3,123 1,546 1,028 769 512 256

vdtm
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Obviamente, en el blog, no se puede trabajar con ella. Sólo podemos verla.

Si os gusta, podeis pedírmela vía email, en el apartado "Contacto" de la barra superior.

Esta hoja la desarrollé hace muchos años, cuando trabajaba como asesor financiero.
Lleva implícita muchísima formulación, contrastada.

Las casillas verdes son las de entradas de datos, al igual que las naranjas.
Pasar el cursor por las casillas que tienen comentarios, para entender su cumplimentación.

Es especialmente valiosa para saber la rentabilidad real de los planes de ahorro y de jubilación, así
como la cantidad exacta que nos detraen, en concepto de comisiones, gastos, etc, en su totalidad.

Ejemplo. Hacemos un plan de ahorro con los siguientes datos:

Interés que nos ofrece la entidad financiera = 6% ( sobre las provisiones matemáticas )
Tipo de revalorización de las aportaciones = 5% acumulativo
Periodicidad de las aportaciones = mensual
Número de períodos invertidos = 300 meses ( 25 años )
Aportación mensual = 90 €
El capital final que nos ofrece la entidad es de 82.317 € ( rentabilidad real = 4,30% )
El capital final si la rentabilidad real fuese del 6%, sería de 100.946 €
Luego, la cantidad que se queda la entidad, es la diferencia, es decir, 18.629 €

También nos sirve, ( siempre que hagamos el comparativo con la misma cantidad, periodicidad y
duración ) para comparar la rentabilidad de diferentes planes de ahorro, aunque el tipo y cuantía de la
revalorización de las aportaciones sea diferente. A mayor ratio aportaciones / capital final, la
rentabilidad real será menor.

Nos permite asímismo esta hoja de Excel, actualizar los capitales, para diferentes tipos medios
previstos de inflación.
También podremos transformar el capital final en rentas ( anuales, semestrales, cuatrimestrales,
trimestrales, bimensuales o mensuales ), a diferentes años, constantes o revalorizables anualmente,
suponiendo diferentes tipos de rentabilidad.

En definitiva, se trata de una potente arma de análisis de inversiones de aportaciones periódicas.