Crculo de Crdito S.A. de C.V. Sociedad de Informacin Crediticia Centro de Atencin a Clientes Tel.

5166 2455 Del Interior de la Repblica 01800 888 247 2856 (01800 888 CIRCULO)

INSTRUCTIVO DE INTERPRETACIN DEL REPORTE DE CRDITO ESPECIAL PARA PERSONAS FSICAS.

En este instructivo encontrars un ejemplo del Reporte de Crdito Especial en el cual te marcamos con nmero cada seccin y la descripcin de cada una de ellas: 1. NMERO DE CONSULTA Y FECHA DE CONSULTA Para cualquier reclamacin estos datos te sern requeridos e indican el nmero de folio con el cual se gener tu Reporte de Crdito Especial y la fecha en que se emiti. 2. NOMBRE DEL CONSUMIDOR En esta seccin se detalla el nombre de la persona que solicit el Reporte de Crdito Especial de la forma en la que los Otorgantes (Usuarios) han reportado a Crculo de Crdito. 3. DOMICILIOS REGISTRADOS Domicilios que han reportado los Otorgantes (Usuarios), la columna Fecha de Registro indica la fecha en que cada uno de los domicilios fue reportado. 4. EMPLEOS REGISTRADOS Empleos que han sido reportados a Crculo de Crdito, la informacin que se presenta no siempre est completa ya que no todas las Empresa Comercial que aportan informacin cuentan con la misma. En la columna Fecha de Registro se indica la fecha en la que los datos del empleo fueron reportados a Crculo de Crdito. Si no tenemos datos de tus empleos se presenta vaco.

5. DECLARATIVA Texto que solicita incluir el titular del Reporte de Crdito e indica el motivo por el cual est inconforme con la informacin que se detalla sobre algn(os) crdito(s). Texto de no ms de 200 palabras, con derecho a incluirlo despus de haber realizado una reclamacin ant e una Empresa Comercial o Entidad Financiera; siempre y cuando la resolucin no sea favorable al titular. 6. INDICADORES CALIFICATE FICO SCORE Es la calificacin que determina el nivel de cumplimiento de pago de los crditos que te han sido otorgados 7. CUENTAS REGISTRADAS En esta seccin se detallan todos los crditos que el titular tiene y que han sido reportados a las Sociedades de Informacin Crediticia; los cuales pueden estar vigentes o cerrados a la fecha de consulta. Por cada crdito se presenta un recuadro en donde se proporciona informacin como caractersticas generales del crdito, fechas, montos y la situacin de los ltimos 36 pagos. La informacin es proporcionada por la Empresa Comercial o Entidad Financiera que otorg el crdito siendo sta la responsable de la informacin aqu presentada.

Tipo de contrato Nmero de crdito o de contrato Tipo de cuenta

Indica el tipo de contrato, por ejemplo: prstamo automotriz, prstamo personal, tarjeta de crdito bancaria, tarjeta de crdito departamental, bienes races, entre otros. Se indica el nmero asignado por la Empresa Comercial o Entidad Financiera que otorg el crdito. Indica el tipo de crdito por ejemplo: Pagos Fijos, Hipotecaria, Revolvente, Sin Lmite Preestablecido.

Responsabilidad Otorgante (Usuario) Nmero de Cuenta Moneda Pagos Corte

Es la responsabilidad que el titular del crdito tiene sobre el mismo: Individual, Mancomunado, Obligado Solidario, Aval. Nombre de la Empresa Comercial o Entidad Financiera que otorg el crdito quien es el ente que lo reporta a Crculo de Crdito. Nmero de crdito o contrato asignado por la Empresa Comercial o Entidad Financiera que otorg el crdito. Indica la moneda en que el crdito fue otorgado. Nmero total de pagos pactados al inicio del crdito. Frecuencia en la que se pact realizar los pagos: semanal, quincenal, mensual.

ltimo Reporte Apertura

Fecha en la que el otorgante Otorgante (Usuario) actualiz por ltima vez la cuenta a Crculo de Crdito Fecha en la que se abriste el crdito.

Crculo de Crdito S.A. de C.V. Sociedad de Informacin Crediticia Centro de Atencin a Clientes Tel.5166 2455 Del Interior de la Repblica 01800 888 247 2856 (01800 888 CIRCULO)

Cierre ltima Compra ltimo Pago

Fecha en la que se terminaste de pagar el crdito. Fecha de ltima compra, reportado por la Empresa Comercial o Entidad Financiera. Fecha de ltimo pago, reportado por la Empresa Comercial o Entidad Financiera.

Crdito Mximo

En crditos de tipo revolvente y sin lmite preestablecido, se detalla el monto mximo que el titular del crdito ha dispuesto desde la apertura de la lnea de crdito. En crditos de pagos fijos o hipotecas se refleja el monto total del crdito otorgado. En crditos de tipo revolvente se indica el lmite de crdito obtenido. No aplica para los siguientes tipos de crdito: hipotecario, pagos fijos, sin lmite preestablecido. Saldo que se adeuda a la Empresa Comercial o Entidad Financiera a la fecha de la ltima actualizacin. En caso de existir saldo a favor el monto aparecer en signo negativo. Cantidad que se adeuda a la fecha de la ltima actualizacin y cuya fecha de pago est vencida Cantidad requerida por el Otorgante (Usuario) como pago del crdito en el periodo correspondiente a la fecha de actualizacin.

Lmite de Crdito Saldo Actual Saldo Vencido Monto Pago

La situacin que tuvo o tiene la cuenta y se proporcionar siempre y cuando la Empresa Comercial o Entidad Financiera quiera hacer alguna observacin sobre la informacin que reporta. (Ver detalle de claves de observacin, se anexa lista). En caso que el crdito est en disputa, aparecer la leyenda de Registro Impugnado.

Se proporciona una historia de hasta 36 pagos. Esta informacin se conforma con la informacin que entregan los Otorgantes (Usuario). No todos los crditos tienen los 84 pagos, depende de la vigencia del crdito. El periodo 1 es el ms reciente, la fecha es la misma especificada en el campo de ltimo reporte. El periodo 2 es el pago inmediato anterior al pago 1 y as sucesivamente hasta el pago 12, posteriormente se muestra la calificacin ms alta, obtenida en un rango de 12 pagos. Las calificaciones tienen los siguientes significados: V = Vigente, pago realizado puntualmente - = No report informacin la Empresa Comercial o Entidad Financiera. 1, 2, 3, 4, etc. = Nmero de pagos retrasados al periodo reportado.

Detalla en forma tabular los crditos financieros actuales con que cuenta el titular del Reporte de Crdito Especial: Otorgante, contrato, tipo de crdito, fecha de apertura, fecha de actualizacin, moneda, plazo, crdito otorgado, saldo actual, saldo vencido, das de atraso, el histrico de sus pagos y las claves de observacin que los Otorgantes le han asignado en su caso. Tambin detalla los crditos financieros que el titular del Reporte de Crdito Especial ya haya liquidado con los datos siguientes: Otorgante, contrato, tipo de crdito, fecha de liquidacin, moneda y forma final de la liquidacin como pago, dacin, quita o quebranto Presenta en forma tabular las experiencias crediticias o el estatus de las facturas reportadas por empresas comerciales con los datos: Otorgante, saldo total, saldo vigente, fecha de actualizacin, saldo vencido, desglose del saldo vencido por los das de atraso presentados en rangos de 29, 59, 89, 119, 179 y 180 das o ms de atraso, as como su histrico de pagos. Se especfica el nombre de los Otorgantes (Usuarios) que han solicitado el Reporte de Crdito en los ltimos 24 meses. Indica la fecha en que se efectu la consulta as como la direccin y el telfono

Crculo de Crdito S.A. de C.V. Sociedad de Informacin Crediticia Centro de Atencin a Clientes Tel.5166 2455 Del Interior de la Repblica 01800 888 247 2856 (01800 888 CIRCULO)

DERECHOS AL CONSUMIDOR FINAL, QUE LE OTORGA LA LEY PARA REGULAR SOCIEDADES DE INFORMACIN CREDITICIA.

T AUTORIZAS PARA SER CONSULTADO EN CRCULO DE CRDITO

Crculo de Crdito slo podr proporcionar informacin a un Otorgante (Usuario) cuando existe la autorizacin expresa de la persona a ser consultada. Excepto cuando los Otorgantes (Usuarios) mantengan relaciones jurdicas con sus clientes, podrn realizar consultas a su Reporte de Crdito, hasta que termine la relacin jurdica. El Reporte de Crdito Especial es entregado directamente al titular, siempre y cuando exista la autorizacin expresa.

TU REPORTE DE CRDITO ESPECIAL ES GRATIS UNA VEZ CADA 12 MESES

En un periodo de 12 meses puedes solicitar tu Reporte de Crdito Especial gratuito, siempre y cuando la entrega la solicites por correo electrnico o que lo recojas en nuestra Unidad Especializada de Atencin a Clientes. En caso que solicites la entrega por Fax, Correo con acuse de recibo o Mensajera, tendrs que cubrir el costo del envo. A partir de la recepcin de tu solicitud correctamente requisitada y con documentacin completa, Crculo de Crdito tiene un plazo de 5 das hbiles para enviarte el Reporte de Crdito Especial por el medio que hayas solicitado. El Reporte de Crdito Especial deber contener la identidad de los Otorgantes (Usuarios) que hayan consultado tu informacin en los 24 meses anteriores. As mismo debe de anexarse al Reporte de Crdito Especial un Instructivo de interpretacin, resumen de los derechos y solicitud de reclamacin para rectificar los errores de la informacin contenida en el mismo.

PRESENTAR UNA RECLAMACIN SOBRE LA INFORMACIN CONTENIDA EN TU REPORTE DE CRDITO ESPECIAL.

T tienes derecho a presentar dos reclamaciones en un ao calendario en forma gratuita. Podrs presentar a Crculo de Crdito una reclamacin, cuando ests inconforme con la informacin contenida en tu Reporte de Crdito Especial. Se incluir en el crdito que ests reclamando la leyenda de Registro Impugnado, la cual se eliminar hasta que concluya el trmite de la reclamacin. La respuesta a tu reclamacin te ser enviada en un plazo no mayor a 44 das a partir que se reciba la solicitud debidamente requisitada en Crculo de Crdito. Si la respuesta a tu reclamacin es de acuerdo o parcialmente de acuerdo, se adjuntar a tu respuesta un Reporte de Crdito Especial actualizado. Tambin se entregar un Reporte de Crdito actualizado a los Otorgantes (Usuarios) que hubiesen consultado tu expediente, en los ltimos 6 meses. Si la respuesta a tu reclamacin es parcialmente de acuerdo o en descuerdo, se adjuntara a tu respuesta la documentacin soporte que el Otorgante (Usuario) haya enviado. Si el Otorgante (Usuario) no contesta la reclamacin en el plazo establecido por la Ley, Crculo de Crdito deber modificar la base de datos de acuerdo a lo solicitado por ti. Cuando los errores sean imputables a Crculo de Crdito, este ltimo deber corregir de manera inmediata su base de datos.

Crculo de Crdito S.A. de C.V. Sociedad de lnform acin Crediticia Centro de Atencin a Clientes Tel.5166 2455 DelInterior de la Repblica 01800 888 247 2856 (01800 888 CIRCULO)

ESQUEMA DE REPORTE DE CRDITO ESPECIAL

RePORTE De CREOITO ESPfClAL wo <l k<:R D : I T()

.......,;,.,........,,Jo ...,,..

V I:C.Ul);lo :1>1

.' lb lo : iU

:- .e c.. .. . :v.,mo.;,:o

=1 "' = ' .
""11""'1 '
':'.ll:' 1 -

- - ...._

;; ,;;

= .::.:. ..=," 1

M:

:..-:::.:.

...

' '* ' ... .. 1 .=.

. .

......

,,

.. ....
...

= -. - 1 --: . ";' .._

1 ,.

.....

'"'.!:!..
-KX wo

1-

,..!""

::::::
:.'''U'

... ....
'

' '

1 -

1' -

- -,- 1".!\"'1"'::"
"'!""

1 '" "

=..
,.,...

........

.:-.r..1 ""

1w'\:- 1 -

. . . .. . -- . .... . .. ::::,::; - - . .
.. ...
"
'

' 1

- 1 "'="
.
1 "? 1 -::"
-;- 1 ''!:"

'!_0':'\ -

"' 1 -"
1

'

111
T u .OHiud c;:....,<tiliciN UUM i.-. - ..,:o , <!: Uro A vo >< Hl.:t i MOoWlar'l10$ Si hay (;Qo't1l>iO$ (fl''t V l)i Ef lOo' ial C.:filjei()

ID

::5:

Crculo de Crdito S.A. de C.V. Sociedad de lnform acin Crediticia Centro de Atencin a Clientes Tel.5166 2455 DelInterior de la Repblica 01800 888 247 2856 (01800 888 CIRCULO)

-..-- -

..

..".."..:-. :. :::::: .--... --..-"""'='="

- -. .--..-- - - -...
...

,.._,-,._

.._

'-_..,.,.e--.ue:v. -- -vJ....,..'Ie H _., - : .." ,'="..:.:...:=.-::.

Crculo de Crdito S.A. de C.V. Sociedad de Informacin Crediticia Centro de Atencin a Clientes Tel.5166 2455 Del Interior de la Repblica 01800 888 247 2856 (01800 888 CIRCULO)

Clave AD

Descripcin Cuenta o monto en aclaracin

Tipo de Crdito Todos

Comentarios La cuenta o algn monto del crdito, se encuentra en aclaracin por solicitud del Cliente. El Otorgante (Usuario) deber reportar la informacin del crdito, incluyendo como saldo el monto reconocido por el Cliente. El Otorgante (Usuario) vendi su cartera al corriente a un tercero Otorgante (Usuario) de una Sociedad. La venta obedece a decisiones de inversin por parte del Otorgante y no por una experiencia desfavorable con el Cliente. El saldo del crdito vendido o cedido deber reportarse en ceros. Se deber incluir el nombre, domicilio y Registro Federal de Contribuyentes de la persona, Empresa Comercial o institucin a la que se haya vendido o cedido la cartera, as como la fecha en que se celebr la cesin o venta. La actualizacin de la informacin que enve el adquiriente o cesionario a las Sociedades respecto de los crditos vendidos o cedidos, deber efectuarse mediante el mismo nmero asignado al crdito objeto de la venta o cesin.

CA

Cuenta al corriente vendida o Todos cedida a un otorgante (Usuario) de una Sociedad

CC

Cuenta cancelada o cerrada

Todos

Crdito cerrado a solicitud del Cliente o por decisin del Otorgante (Usuario). La cuenta debe reportarse con fecha de cancelacin/cierre y a partir de esa fecha, deja de existir relacin jurdica con el Cliente, por lo tanto deja de reportarse a una Sociedad.

CL

Cuenta cerrada que estuvo en cobranza y fue pagada totalmente sin causar quebranto

Todos

El cliente dej de pagar, por lo que el crdito fue enviado al rea de cobranza, sin causar quebranto. El crdito actualmente se encuentra cerrado y pagado en su totalidad, por lo que no se reporta saldo vencido. El saldo de esta cuenta, deber reportarse en ceros. Dacin en pago ofrecida por el Cliente a causa de incapacidad de pago del Cliente o bien, en caso de crditos hipotecarios, cuando el Otorgante (Usuario recuper la posesin del bien mediante un proceso especial de cobranza y se lo est arrendando al mismo Cliente. Cuando el saldo deudor no haya sido cubierto totalmente con la dacin en pago, se deber reportar el monto del saldo no cubierto.

VR

Dacin en Pago o Renta

Hipotecario, Pagos Fijos

CV

Cuenta que no est al corriente vendida o cedida a un otorgante (Usuario) de una Sociedad

Todos

El Acreedor vendi su cartera con problemas de pago a un tercero Otorgante (Usuario) de una Sociedad. El saldo del crdito deber reportarse en ceros. El Otorgante (Usuario) deber incluir el nombre, domicilio y Registro Federal de Contribuyentes de la persona, Empresa Comercial o institucin, a la que se haya vendido o cedido la cartera, as como la fecha en que se celebr la cesin o venta. La actualizacin de la informacin que enve el adquiriente o cesionario a las Sociedades respecto de los crditos vendidos o cedidos, deber efectuarse mediante el mismo nmero asignado al crdito objeto de la venta o cesin.

FD FN

Cuenta fraudulenta Fraude no atribuible al Consumidor Fianza Pagada

Todos Todos

El crdito se utiliz fraudulentamente por el Cliente y fue declarado conforme a sentencia judicial. El Cliente perdi o le robaron identificaciones o informacin con las cuales se cometi un fraude en su contra. El Cliente contrat una fianza para garantizar el cumplimiento de pago de un producto o servicio.

FP

Todos

Crculo de Crdito S.A. de C.V. Sociedad de Informacin Crediticia Centro de Atencin a Clientes Tel.5166 2455 Del Interior de la Repblica 01800 888 247 2856 (01800 888 CIRCULO)

Clave

Descripcin

Tipo de Crdito

Comentarios Dicha fianza se hizo efectiva y el cliente no ha liquidado su obligacin con la Afianzadora. (Clave a reportar por la afianzadora).

FR

Adjudicacin o aplicacin de Todos garanta

El bien fue adjudicado por el Otorgante (Usuario) o se aplicaron las garantas del crdito por falta de pago, mediante un proceso judicial de cobro. En caso de que el saldo vencido no haya sido cubierto totalmente al momento de la adjudicacin del bien, se reportar dicho monto.

IM IA

Integrante Causante de Mora Todos Cuenta Inactiva

Integrante de un grupo solidario o de banca comunal causante de mora.

Resolvente La lnea de crdito no est siendo utilizada por el cliente. Sin Lmite Preestablecido El saldo de la cuenta deber reportarse en ceros. La cuenta no deber mostrar ningn movimiento anterior a 90 das, contado a partir de la fecha de reporte.

IS

Integrante que fue subsidiado para evitar mora

Todos

Integrante de un grupo solidario o de banca comunal para evitar mora del crdito El otorgante (Usuario) deber incorporar la clave solo al integrante del grupo solidario o que Haya sido subsidiado para evitar la mora del crdito.

LC

Convenio de finiquito o pago Todos menor acordado con el Consumidor

Se negoci el adeudo remanente con base en una quita, condonacin o descuento a solicitud del Cliente y/o un convenio de finiquito. En su caso, el Otorgante (Usuario) deber reportar el monto de la quita, condonacin o descuento. El Otorgante (Usuario) deber reportar por ltima vez el crdito objeto de la quita, condonacin o descuento, con fecha de cierre y, en su caso, crear y reportar otro registro, sealando el mismo nmero del crdito objeto de la quita, condonacin o descuento y/o del convenio de finiquito para reflejar el nuevo comportamiento de pago.

LG

Pago menor por programa Todos institucional o de gobierno, incluyendo los apoyos a damnificados por catstrofes naturales

Se negoci el adeudo con base en una quita, condonacin o descuento derivado de un programa propio del Otorgante (Usuario) o como resultado de un programa de apoyo Gubernamental incluyendo los apoyos a damnificados por catstrofes naturales. El Otorgante (Usuario) deber reportar por ltima vez el crdito objeto de la quita, condonacin o descuento, con fecha de cierre y, en su caso, crear y reportar otro registro, sealando el mismo nmero del crdito objeto de la quita, condonacin o descuento, para reflejar el nuevo comportamiento de pago. El Otorgante (Usuario) no ha podido localizar al cliente, titular de la cuenta.

LO LS

En localizacin

Todos

Tarjeta de crdito extraviada Revolvente Tarjeta de crdito o de servicios extraviada o robada. Sin Lmite o robada Preestablecido El nmero de cuenta no deber ser igual al de la tarjeta de reposicin. El otorgante (Usuario) deber reportar la fecha de robo o extravo, como fecha

Crculo de Crdito S.A. de C.V. Sociedad de Informacin Crediticia Centro de Atencin a Clientes Tel.5166 2455 Del Interior de la Repblica 01800 888 247 2856 (01800 888 CIRCULO)

Clave NA

Tipo de Crdito Cuenta al corriente vendida o Todos cedida a un NO Otorgante (Usuario) de una Sociedad

Descripcin

Comentarios El Otorgante (Usuario) vendi su cartera al corriente a un tercero NO Otorgante (Usuario) de una Sociedad. La venta obedece a decisiones de inversin por parte del Otorgante (Usuario) y no por una experiencia desfavorable con el Cliente. El saldo del crdito deber reportarse en ceros. El Otorgante (Usuario) deber incluir el nombre, domicilio y Registro Federal de Contribuyentes de la persona, Empresa Comercial o institucin a la que se haya vendido o cedido la cartera, as como la fecha en que se celebr la cesin o venta. La actualizacin de la informacin que enve el adquiriente o cesionario a las Sociedades relacionada con los crditos vendidos o cedidos, deber efectuarse mediante el mismo nmero asignado al crdito objeto de la venta o cesin. El Otorgante (Usuario) vendi su cartera con problemas de pago a un tercero NO Otorgante (Usuario) de una Sociedad. El saldo del crdito deber reportarse en ceros. Se deber incluir el nombre, domicilio y Registro Federal de Contribuyentes de la persona a la que se haya vendido o cedido la cartera, as como la fecha en que se celebr la cesin o venta. La actualizacin de la informacin que enve el adquiriente o cesionario a las Sociedades relacionada con los crditos vendidos o cedidos, deber efectuarse mediante el mismo nmero asignado al crdito objeto de la venta o cesin. En caso de que la informacin no pueda ser actualizada, la Sociedad deber incluir una leyenda que as lo aclare.

NV

Cuenta que no est al Todos corriente vendida o cedida a un NO Otorgante (Usuario) de una Sociedad

RA

Cuenta reestructurada sin Todos pago menor, por programa institucional o gubernamental, incluyendo los apoyos a damnificados por catstrofes naturales

Se negoci una reestructura promovida por el Otorgante (Usuario), en razn de un programa propio o producto de un programa de apoyo Gubernamental, incluyendo los apoyos a damnificados por catstrofes naturales. Estas cuentas, no han reportado pagos menores (quitas, condonaciones o descuentos). El Otorgante (Usuario) deber reportar por ltima vez el crdito objeto de la reestructura con fecha de cierre y simultneamente crear y reportar otro registro para reflejar el nuevo comportamiento de pago utilizando el mismo nmero de cuenta o algn dato que permita identificar la liga entre ambos registros. El registro que permanece con la clave de reestructura, no deber reflejar ninguna informacin referente al estado y saldo del crdito.

RI RF

Robo de identidad

Todos

El crdito se otorg fraudulentamente con documentacin falsa del Cliente. Cliente que obtuvo una resolucin judicial favorable respecto de un crdito. Se debe eliminar toda referencia a un incumplimiento. Se deben considerar las cuentas reestructuradas derivadas de un proceso judicial favorable al Cliente.

Resolucin judicial favorable Todos al Cliente

Crculo de Crdito S.A. de C.V. Sociedad de Informacin Crediticia Centro de Atencin a Clientes Tel.5166 2455 Del Interior de la Repblica 01800 888 247 2856 (01800 888 CIRCULO)

Clave

Descripcin

Tipo de Crdito

Comentarios

RV

Cuenta reestructurada sin pago menor por modificacin de la situacin del cliente, a peticin de ste.

Todos

La cuenta se reestructur debido a que se modific la situacin del cliente a peticin de este ltimo. Estas cuentas, no han reportado pagos menores (quitas, condonaciones o descuentos). El Otorgante (Usuario) deber reportar por ltima vez el crdito objeto de la reestructura con fecha de cierre y simultneamente crear y reportar otro registro para reflejar el nuevo comportamiento de pago, utilizando el mismo nmero de cuenta o algn dato que permita identificar la liga entre ambos registros. El registro que permanece con la clave de reestructura, deber guardar el ltimo estado reportado por el Otorgante (Usuario), a fin de que se identifique si estaba vigente o vencido al momento de la reestructura.

SG

Demanda por el Otorgante

Todos

UP PC

Cuenta que causa quebranto Cuenta en cobranza

Todos Todos

Demanda interpuesta por el Otorgante (Usuario) de crdito en contra del Cliente. La informacin se actualizar de acuerdo al resultado de la demanda. El saldo del crdito es reportado como prdida total por el Otorgante (Usuario). El cliente dej de pagar, por lo que el crdito fue enviado y se encuentra en el rea de cobranza. La clave deber ser eliminada cuando la cuenta se ponga al corriente.