UNIVERSIDAD VERACRUZANA

SISTEMAS COM UTACIONA!ES ADMINISTRATIVOS

Finanzas Empresariales 702

Socorro Guadalupe Bonilla Hernndez Paola Patricia Esco ar !astillo #aricarmen P$rez !ampos %&al'a (le)andra #art'nez Escamilla S08012560 S08012"5" S08012501 S08012566

Exposicin Sector de Intermediarios Financieros No Bancarios Equipo # 5 25/08/2011

Contenido
Contenido............................................................................................................................ 2 Introduccin......................................................................................................................... 3 Cuerpo................................................................................................................................ 4 Sector de Intermediarios Financieros No Bancarios............................................................5 Caractersticas................................................................................................................. 5 s una parte de! SF"......................................................................................................5 Inte#rado por or#anismos e instituciones.........................................................................5 $ue re#u!an% super&isan% contro!an ' comp!ementan......................................................5 (a intermediacin )inanciera% no crediticia.......................................................................5 n e! mercado de &a!ores................................................................................................5 *e)inen ' e+ecutan !a po!tica no,-ancaria me.icana.......................................................5 /r#ani0aciones ' 1cti&idades 1u.i!iares de! Cr2dito.......................................................5 /r#ani0aciones 1u.i!iares de! Cr2dito.............................................................................3 ncar#adas de a'udar a !a intermediacin )inanciera en acti&idades especi)icas............3 Su )uncin principa! es a'udar o comp!ementar !as acti&idades 4ue rea!i0an !as instituciones de cr2dito. ..................................................................................................3 mpresas de )actora+e )inanciero.................................................................................8 1cti&idades 1u.i!iares de! Cr2dito....................................................................................5 Casas de Cam-io.........................................................................................................5 Sociedades Financieras *e /-+eto "6!tip!e 7e#u!adas.............................................10 Sociedades Financieras *e /-+eto "6!tip!e No 7e#u!adas.......................................11 Conc!usin......................................................................................................................... 12 Bi-!io#ra)a........................................................................................................................ 13

Introduccin
Dentro de la Secretaria de Hacienda y Crdito Pblico (SHCP) se encuentra la Comisin Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), la cual alber a al Sector de !ntermediarios "inancieros no Bancarios (!"NB) #ue est$ inte rado %or un con&unto muy 'ariado de or ani(aciones, #ue a su 'e( cuenta con las )r ani(aciones y *cti'idades *u+iliares del Crdito, Se considera acti'idad au+iliar del crdito, la com%ra 'enta -abitual y %ro.esional de di'isas, Dentro de las )r ani(aciones y *cti'idades *u+iliares del Crdito se encuentran las /niones de Crdito, #ue son instituciones .inancieras, constituidas con el %ro%sito de o.recer acceso al .inanciamiento y condiciones .a'orables %ara a-orrar y recibir %rstamos y ser'icios .inancieros0 los *lmacenes 1enerales de De%sito (*1D) son or ani(aciones au+iliares de crdito, cuyo ob&eti'o %rinci%al es el almacenamiento, uarda, conser'acin, mane&o, control, distribucin o comerciali(acin de los bienes o mercanc2as #ue se encomiendan a su custodia0 *rrendadoras "inancieras, #ue son instituciones .inancieras es%eciali(adas, autori(adas %or la Secretar2a de Hacienda y Crdito Pblico %ara ad#uirir determinados bienes #ue les se3ale el arrendatario, o a ad#uirir bienes de ste con el com%romiso de d$rselos en arrendamiento, otor $ndole su uso y oce tem%oral0 4m%resas de "actora&e "inanciero #ue son sociedades annimas es%eciali(adas en ad#uirir (de sus clientes) derec-os de crdito (a .a'or de tales clientes) relacionados a %ro'eedur2a de bienes o ser'icios, a cambio de un %recio determinado0 Casas de Cambio, #ue son sociedades annimas #ue reali(an en .orma -abitual y %ro.esional o%eraciones de com%ra, 'enta y cambio de di'isas incluyendo las #ue se lle'en a cabo mediante trans.erencias o transmisin de .ondos0 entre otras #ue se mencionan a continuacin,

Cuerpo

Sector de Intermediarios Financieros No Bancarios

4l Sector de !ntermediarios "inancieros No Bancarios (!"NB), est$ inte rado %or un con&unto muy 'ariado de or ani(aciones,

Son !ntermediarios "inancieros, ya #ue de manera -abitual colocan .inanciamiento directo a sus demandantes (acreditados),

Son No Bancarios, %or#ue no %ueden reali(ar las acti'idades de Banca y Crdito, de la manera como lo establece la 8ey de !nstituciones de Crdito,

Caractersticas
7 7 7 7 7 7 4s una %arte del S"9 !nte rado %or or anismos e instituciones :ue re ulan, su%er'isan, controlan y com%lementan 8a intermediacin .inanciera, no crediticia 4n el mercado de 'alores De.inen y e&ecutan la %ol2tica no;bancaria me+icana

Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito

4sta re ido %or la 8ey 1eneral de )r ani(aciones y *cti'idades *u+iliares del Crdito,

<

Organizaciones Auxiliares del Crdito

7 4ncar adas de ayudar a la intermediacin .inanciera en acti'idades es%eci.icas, 7 Su .uncin %rinci%al es ayudar o com%lementar las acti'idades #ue reali(an las instituciones de crdito,

niones de crdito =:u son> 7 8as /niones de Crdito son instituciones .inancieras, constituidas con el %ro%sito de o.recer acceso al .inanciamiento y condiciones .a'orables %ara a-orrar y recibir %rstamos y ser'icios .inancieros, 7 4s im%ortante destacar #ue las /niones de Crdito no %ro%orcionan ser'icios al %blico en eneral ya #ue solo est$n autori(adas %ara reali(ar o%eraciones con sus socios, Princi%ales acti'idades? 7 7 "acilitar el uso del crdito a sus socios y %restar su arant2a o a'al, @ecibir %rstamos e+clusi'amente de sus socios, de instituciones de crdito, de se uros y de .ian(as del %a2s, 7 Practicar con sus socios o%eraciones de descuento, %rstamo y crdito de toda clase, 7 @ecibir de sus socios de%sitos de dinero %ara el e+clusi'o ob&eto de %restar ser'icios de ca&a, 7 *d#uirir acciones, obli aciones y otros t2tulos seme&antes y aun mantenerlos en cartera,

Promo'er la or ani(acin y administrar em%resas industriales o comerciales %ara lo cual %odr$n asociarse con terceras %ersonas,

Princi%ales acti'idades? 7 4ncar arse de la com%ra y 'enta de los .rutos o %roductos obtenidos o elaborados %or sus socios, 7 Com%rar, 'ender y comerciali(ar insumos, materias %rimas, mercanc2as y art2culos di'ersos as2 como al#uilar bienes de ca%ital necesarios %ara la e+%lotacin a ro%ecuaria o industrial, %or cuenta de sus socios, 7 *d#uirir, %or cuenta %ro%ia, los bienes a #ue se re.iere la .raccin anterior %ara ena&enarlos o rentarlos a sus socios o a terceros, 7 4ncar arse, %or cuenta %ro%ia, de la trans.ormacin industrial o del bene.icio de los %roductos obtenidos o elaborados %or sus socios, Almacenes generales de depsito =:u son> 7 8os *lmacenes 1enerales de De%sito (*1D) son or ani(aciones au+iliares de crdito, cuyo ob&eti'o %rinci%al es el almacenamiento, uarda, conser'acin, mane&o, control, distribucin o comerciali(acin de los bienes o mercanc2as #ue se encomiendan a su custodia, "unciones? 7 4l cliente del almacn de%osita sus mercanc2as en un *1D y este a su 'e( e+%ide un Certi.icado de De%sito y en su caso un Bono de Prenda, los #ue acreditan la %ro%iedad del bien y la dis%onibilidad #ue tendr$ el titular de%ositante sobre el bien, )tras .unciones? 7 Procesos de incor%oracin de 'alor a re ado,

7 7 7

Prestar ser'icios tcnicos %ara la conser'acin y salubridad de mercanc2as, )tor ar .inanciamiento con arant2a de las mercanc2as de%ositadas, 4+%edir Certi.icados de De%sito y Bonos de Prenda sobre las mercanc2as de%ositadas o en tr$nsito, como arant2a a terceros0 as2 como %ara la obtencin de .inanciamiento con arant2a %rendaria,

)btener %rstamos y crditos de instituciones de crdito, de se uros y .ian(as del %a2s o de entidades .inancieras del e+terior, destinados al cum%limiento de su ob&eti'o social,

Arrendadoras !inancieras =:u son> 7 4s una institucin .inanciera es%eciali(ada, autori(ada %or la Secretar2a de Hacienda y Crdito Pblico %ara ad#uirir determinados bienes #ue les se3ale el arrendatario, o a ad#uirir bienes de ste con el com%romiso de d$rselos en arrendamiento, otor $ndole su uso y oce tem%oral, =Para #u sir'en> 7 Por medio del arrendamiento se %uede obtener .inanciamiento -asta %or determinado %orcenta&e del costo de un bien incluyendo, de%endiendo del caso, otro ti%o de costos adicionales, tales como instalacin, im%uestos, derec-os de im%ortacin, ser'icio aduanal, etc, a%oyando #ue el cliente o arrendatario no ten a #ue -acer desembolsos considerables al inicio del contrato, "mpresas de !actora#e !inanciero 8as em%resas de .actora&e .inanciero son sociedades annimas es%eciali(adas en ad#uirir (de sus clientes) derec-os de crdito (a .a'or de tales clientes) relacionados a %ro'eedur2a de bienes o ser'icios, a cambio de un %recio determinado, *l ad#uirir de un cliente los documentos %ara cobrarle al deudor,

estas em%resas %a an o adelantan dinero a dic-o cliente (due3o del derec-o de cobro) cobr$ndole un im%orte %or el ser'icio, * estas o%eraciones se les conoce como Ddescuento de documentosD, 8as em%resas de .actora&e .inanciero %ueden %actar la corres%onsabilidad o no corres%onsabilidad del cliente res%ecto del %a o de los derec-os de crdito transmitidos (con recurso o sin recurso), 4l bene.icio #ue obtienen los clientes al acudir a estas em%resas es #ue obtienen li#uide( %ara -acer .rente a sus necesidades o %ara reali(ar in'ersiones, sin tener #ue es%erar al 'encimiento de los derec-os de cobro,

Actividades Auxiliares del Crdito

Se consideran or ani(aciones au+iliares del crdito las si uientes? casas de cambio, Sociedades "inancieras de )b&eto 9lti%le @e uladas, Sociedades "inancieras de )b&eto 9lti%le N) @e uladas, Para e.ectos de la 8ey 1eneral de )r ani(aciones y *cti'idades *u+iliares del Crdito, se considera acti'idad au+iliar del crdito, la com%ra 'enta -abitual y %ro.esional de di'isas, 8as sociedades #ue autorice la SHCP %ara o%erar como or ani(aciones del crdito y casas de cambio, a e+ce%cin de las sociedades de a-orro y %rstamo, deber$n constituirse en .orma de sociedad annima, Casas de Cam$io 8as Casas de Cambio son sociedades annimas #ue reali(an en .orma -abitual y %ro.esional o%eraciones de com%ra, 'enta y cambio de di'isas incluyendo las #ue se lle'en a cabo mediante trans.erencias o transmisin de .ondos, con el %blico dentro del territorio nacional, autori(adas %or la Secretar2a de Hacienda y Crdito

Pblico, re lamentadas en su o%eracin %or el Banco de 9+ico y su%er'isadas %or la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, Operaciones correspondientes: 7 Com%ra y 'enta de billetes as2 como %ie(as acu3adas y metales comunes, con curso le al en el %a2s de emisin, 7 7 7 Com%ra y 'enta de c-e#ues de 'ia&ero denominados en moneda e+tran&era, Com%ra y 'enta de %ie(as met$licas acu3adas en .orma de moneda, Com%ra de documentos a la 'ista denominados y %a aderos en moneda e+tran&era, 7 Com%ra en .irme o cobran(a de documentos a la 'ista denominados y %a aderos en moneda e+tran&era, a car o de entidades .inancieras, sin l2mite %or documento, *simismo, %odr$n celebrar tales o%eraciones con iros, rdenes de %a o y otros documentos a la 'ista denominados y %a aderos en moneda e+tran&era, Sociedades Financieras %e O$#eto &'ltiple (eguladas Son a#uellas #ue, en los trminos de la 8ey 1eneral de )r ani(aciones y *cti'idades *u+iliares del Crdito, manten an '2nculos %atrimoniales con instituciones de crdito o sociedades controladoras de ru%os .inancieros de los #ue .ormen %arte instituciones de crdito, 4stas sociedades deber$n a re ar a su denominacin social la e+%resin Dsociedad .inanciera de ob&eto mlti%leD o su acrnimo DSo.omD, se uido de las %alabras Dentidad re uladaD o su abre'iatura D4,@,D, 8as sociedades .inancieras de ob&eto mlti%le re uladas estar$n su&etas a la su%er'isin de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, 4sta sociedad %uede tener %or ob&eto la reali(acin de o%eraciones de arrendamiento .inanciero yFo .actora&e .inanciero yFo crdito %ara cual#uier .in, sin necesidad de autori(acin de la SHCP y de car a re ulatoria, GH

Solo en el caso de #ue la S)")9 est 'inculada con una institucin de crdito ser$ re ulada (4,@,), en consecuencia, le a%licar$n al unas normas bancarias y estar$ su&eta a la su%er'isin de la CNBV,

Se otor a a la S)")9 los bene.icios %rocesales y .iscales #ue actualmente tienen las arrendadoras .inancieras, em%resas de .actora&e y so.oles,

Sociedades Financieras %e O$#eto &'ltiple No (eguladas Son a#uellas en cuyo ca%ital no %artici%en, en los trminos y condiciones antes se3alados, cual#uiera de las entidades a #ue se re.iere el %$rra.o anterior, 4stas sociedades deber$n a re ar a su denominacin social la e+%resin Dsociedad .inanciera de ob&eto mlti%leD o su acrnimo DSo.omD, se uido de las %alabras Dentidad no re uladaD o su abre'iatura D4,N,@,D, 8as sociedades .inancieras de ob&eto mlti%le no re uladas no estar$n su&etas a la su%er'isin de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, 8as S)")9 en %rinci%io es una entidad no re ulada (4,N,@,), 4s decir, no les a%lican normas .inancieras relati'as a re#uerimientos de ca%ital, limites de o%eracin, reser'as tcnicas, limites de tenencia accionaria, estructura cor%orati'a, etc,

GG

Conclusin
4l %resente traba&o tu'o como ob&eti'o dar a conocer a lo #ue se dedican cada una de los or anismos #ue a#u2 se mencionaron en %rimer lu ar el Sector de !ntermediarios "inancieros No Bancarios (!"NB), est$ inte rado %or un con&unto muy 'ariado de or ani(aciones, Iambin se mencionaron las or ani(aciones y acti'idades au+iliares del crdito #ue se considera acti'idad au+iliar del crdito, la com%ra 'enta -abitual y %ro.esional de di'isas, Se es%eci.ican tambin y si uiendo el or ani rama las /niones de Crdito #ue son instituciones .inancieras, constituidas con el %ro%sito de o.recer acceso al .inanciamiento y condiciones .a'orables %ara a-orrar y recibir %rstamos y ser'icios .inancieros,8os *lmacenes 1enerales de De%sito (*1D) son or ani(aciones au+iliares de crdito, y tambin las mencionadas arrendadoras de crdito, 8as em%resas de .actora&e .inanciero #ue son sociedades annimas es%eciali(adas en ad#uirir derec-os de crdito relacionados a %ro'eedur2a de bienes o ser'icios, a cambio de un %recio, Cabe mencionar tambin las Casas de Cambio #ue son sociedades annimas #ue reali(an en .orma -abitual y %ro.esional o%eraciones de com%ra, 'enta y cambio de di'isas y %ara .inali(ar las sociedades .inancieras tambin mencionadas, 4ste traba&o .ue ec-o con la .inalidad de #ue se tu'iera una idea m$s am%lia de los a%ortaciones #ue cada una de estas or ani(aciones nos %uede %ro%orcionar y la manera de cmo traba&an la in.ormacin dentro de las mismas,

G2

Bi$liogra!a

-tt%?FFJJJ,ban+ico,or ,m+FCat!nstKConsultaFsistema.inanciero,BuscaSector,do> sectorLGEMseccionL2 -tt%?FFJJJ,mitecnolo ico,comF9ainF!nstitucionesDeCreditoN)r anismos*u+iliares -tt%?FFJJJ,conduse., ob,m+Finde+,%-%>o%tionLcomKcontentM'ieJLarticleMidLAB< -tt%?FFJJJ,conduse., ob,m+Finde+,%-%Finstituciones;.inancierasFbancosFAE2; so.omes -tt%?FFJJJ,-acienda, ob,m+FsitiosKinteresFotrosKsitiosFso.omesF uia%araconstituci onKso.omes,%d. -tt%?FFJJJ,conduse., ob,m+Finde+,%-%Finstituciones;.inancierasFotros; sectoresFCEC;almacenes; enerales;de;de%osito Perdomo, *, (2HHH) *dministracin "inanciera de !n'ersiones !, 4D, I-omson, 9+ico, D,", )rte a, 8, (2HH<) !ntroduccin a las .inan(as, 4d, 9c 1raJ Hill, 9+ico

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