INTRODUCCION: En la actualidad las nuevas Tecnologas no pasaron desapercibida, de ser un equipo simple a una herramientas, usadas hoy en muchas

de las tareas de la vida cotidiana, ya que nos permiten resolver situaciones de todo tipo ya sea a cortas o a largas distancias o de un pas a otro gracias a la web y su utilidad se les ve a diario, convirtindose esta en una herramienta til para cualquier tipo de trabajo, habilidad o disciplina, pero, sin duda alguna, hasta para el espec icamente, en el !rea del raude inanciero" #os $elitos %ancarios, es uno de los temas que m!s deben ser estudiados y anali&ados con precisi'n, con el in de comprender sus ormas y sus consecuencias, es por ello que estaremos estudiando acerca de estos delitos, su concepto, clases de delitos, y lo que signi ica como raude penal" raude, y muchsimo m!s

DELITOS BANCARIOS Definicin )e consideran delitos bancarios aquellas acciones que, por su naturale&a, son cometidas mediante operaciones propias de los bancos u otras instituciones inancieras, en detrimento de los clientes de los mismos" *s pues, son delitos bancarios los cometidos por todas aquellas personas, naturales o jurdicas, que involucren el manejo raudulento de ondos del banco o la simulaci'n de operaciones del mismo, adem!s del tr! ico de documentos mercantiles en orma contraria a lo estipulado en la ley o el orjamiento de los mismo" Este tipo de delitos se encuentra tipi icado en el $ecreto con +ango, ,alor y -uer&a de #ey de +e orma .arcial de la #ey /eneral de %ancos y 0tras 1nstituciones -inancieras, publicado en la /aceta 0 icial, espec icamente en el 2aptulo 11 de su Ttulo ,11, $e las )anciones .enales" Donde Ocurren los Delitos Bancarios #os %ancos son instituciones inancieras cuya inalidad es la captaci'n de capital en orma de dep'sitos de peque3os o grandes inversionistas y ahorristas, para producir sus propios capitales a travs de la inversi'n" En el circuito econ'mico de un pas es imprescindible la intervenci'n tanto de la banca privada como de la banca pblica, pues sirven de soporte indispensable a los capitales cualquiera sea su uente legal, acilitando en gran medida las di erentes operaciones o transacciones propias de las instituciones que con orman el sistema econ'mico, tales como empresas peque3as, mediana, grandes4 transnacionales e instituciones del Estado" 5

En tal sentido surge la necesidad de que las instituciones inancieras, as como las operaciones que reali&an sean protegidas legalmente, inclusive con la norma m!s enrgica del sistema jurdico nacional, que es la norma penal, para tal in se crea la )uperintendencia de %ancos y 0tras 1nstituciones -inancieras, como 'rgano id'neo para ejercer la supervisi'n y regulaci'n, mediante la inspecci'n de los sujetos sometidos a su control, con el objetivo de ortalecer la estabilidad y transparencia del sistema inanciero de la +epblica %olivariana de ,ene&uela, respondiendo a las necesidades sociales, econ'micas y de justicia de los ciudadanos y ciudadanas, consagrando as los ines supremos del Estado y la 6aci'n" El rgano Supervisor del Sistema Bancario #a )uperintendencia de %ancos y 0tras 1nstituciones -inancieras 7)8$E%*69 ejerce una supervisi'n y regulaci'n de los sujetos sometidos a su control, bajo esquemas preventivos y correctivos con orme a los est!ndares universalmente establecidos y en concordancia con los postulados de justicia social y de transparencia con orme lo consagra la 2onstituci'n de la +epblica %olivariana de ,ene&uela y #a #ey /eneral de %ancos y 0tras 1nstituciones -inancieras" *s pues, el *rt", 5(: de la #ey /eneral de %ancos y 0tras 1nstituciones -inancieras, la )uperintendencia de %ancos y 0tras 1nstituciones -inancieras establece que tendr! como unciones; #a inspecci'n, supervisi'n, vigilancia, regulaci'n y control de los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones inancieras, casas de cambio, operadores cambiarios ronteri&os y empresas emisoras y operadoras de tarjetas de crdito" .ara satis acer los e<tremos previstos en esta norma, su actuaci'n deber! comprender 7segn lo consagra el *rt" 5(=, ejusdem9 como mnimo, los siguientes aspectos; :

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*segurar que los bancos, entidades de ahorro y prstamo e instituciones

inancieras tengan sistemas y procedimientos adecuados para vigilar y controlar sus actividades a escala nacional e internacional, si uere el caso" > > > 0btener in ormaci'n sobre el grupo inanciero a travs de inspecciones 0btener in ormaci'n sobre las transacciones y relaciones entre las empresas del +ecibir estados inancieros consolidados a nivel nacional e internacional, si regulares, estados inancieros auditados y otros in ormes" grupo inanciero, tanto nacionales como internacionales, si uere el caso" uere el caso, o in ormaci'n comparable que permita el an!lisis de la situaci'n del grupo inanciero en orma consolidada" > > Evaluar los indicadores inancieros de la instituci'n y del grupo" 0btener in ormaci'n sobre la respectiva estructura accionaria, incluyendo los

datos que permitan determinar con precisi'n la identidad de las personas naturales, propietarias inales de las acciones o de las compa3as que las detentan" > 0btener la in ormaci'n necesaria, mediante inspecciones in situ o e<tra situ, a inancieras vene&olanos, cumplen con las los ines de veri icar que las agencias, sucursales, o icinas, iliales y a iliadas en el e<terior, de bancos o instituciones > regulaciones y disposiciones aplicables del lugar donde uncionan" *segurar que los bancos, entidades de ahorro y prstamo, instituciones inancieras y dem!s empresas sujetas a la #ey, tengan sistemas y procedimientos adecuados para evitar que sean utili&ados para legitimar capitales provenientes de actividades ilcitas" Los Delitos Bancarios #a #ey /eneral de %ancos y 0tras Entidades -inancieras prev en el 2aptulo 11 del Ttulo ,11, como se dijo al principio, las sanciones para los delitos tipi icados en la misma" Entre las conductas sancionadas por la ley, est!n;

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.restar el servicio de banca y crdito sin la autori&aci'n correspondiente4

quienes sin estar autori&ados capten capitales ser!n sancionados con prisi'n de ocho 7@9 a die& 7(A9 a3os > #os miembros de la junta administradora, directores, administradores que alsedad de la in ormaci'n causando da3o aprueben crditos conociendo la > > >

patrimonial a la instituci'n, ser!n penados con prisi'n de ocho 7A@9 a die& 7(A9 a3os" #a apropiaci'n o distracci'n de recursos por parte de la junta administradora, El orjamiento de documentos, la utili&aci'n de datos alsos para cometer un #a persona, con la inalidad de reali&ar un operaci'n bancaria inanciera o acarreara una pena de ocho 7A@9 a die& 7(A9 a3os" acto ilcito o para ocultarlos, ser! penado con prisi'n de nueve 7AB9 a once 7((9 a3os" solicite un crdito o cualquier otra transacci'n bancaria, presenten, entreguen o suscriban, balances, estados inancieros, y en general, documentos o recaudos de cualquier clase que resulten ser alsos, adulterados o orjados ser! castigado con prisi'n de ocho 7A@9 a die& 7(A9 a3os" > > > #as personas sometidas a control inanciero por )8$E%*6 que presenten Cuienes realicen la capitali&aci'n de dichos entes mediante suscripci'n #os auditores e<ternos que suscriban, certi iquen, adulteren, alsi iquen o in ormaci'n inanciera alsa recibir!n una pena de ocho 7A@9 a die& 7(A9 a3os" simulada de capital ser!n sancionados con pena de nueve 7AB9 a once 7((9 a3os" suministren un dictamen que no re leje la verdadera solvencia, liquide& o solide& econ'mica de las personas sometidas al control de )8$E%*6, recibir!n una pena de ocho 7A@9 a die& 7(A9 a3os" > #os peritos evaluadores que suscriban, certi iquen o suministren dictamen mediante el cual no se re leje el valor ra&onable de reali&aci'n o de mercado de los bienes, ser!n castigado con pena de ocho 7A@9 a die& 7(A9 a3os" > #os miembros de la junta administradora que incumplan con las estipulaciones del ideicomiso causando da3o patrimonial a terceros ser!n castigados con pena de

prisi'n de nueve a once a3os y quienes suministre in ormaci'n alsa a respecto acarrearan una pena de prisi'n de tres 7A:9 a ocho 7A@9 a3os" > > Cuienes oculten in ormaci'n en la declaraci'n institucional ser!n castigado con 2ualesquiera uncionario que revele in ormaci'n o datos reservados de car!cter pena de ocho 7A@9 a die& 7(A9 a3os" con idencial contenida en medios escritos, magnticos o electr'nicos, ser!n penados con prisi'n de ocho 7A@9 a die& 7(A9 a3os" > Cuien a travs de la manipulaci'n in orm!tica o mecanismo similar, con !nimo de lucro, e ecte una trans erencia o encomienda electr'nica de bienes no consentida, en perjuicio del banco, entidad de ahorro y prstamo, instituci'n inanciera o casa de cambio, o de un cliente o usuario, ser! penado con prisi'n de ocho 7A@9 a die& 7(A9 a3os" > Cuien a travs de la manipulaci'n in orm!tica o mecanismo similar, se apodere o altere documentos, cartas, mensajes de correo electr'nico o cualquier otro documento o e ecto personal remitido por un banco, instituci'n inanciera o casa de cambio, a un cliente o usuario de dicho ente, ser! penado con prisi'n de ocho 7A@9 a die& 7(A9 a3os" > Cuienes di undan noticias alsas o empleen otros medios raudulentos capaces de causar distorsiones al sistema bancario nacional que a ecten las condiciones econ'micas del pas, ser!n penados con prisi'n de nueve 7AB9 a once 7((9 a3os" *dem!s de lo e<puesto, la #ey /eneral de %ancos y 0tras 1nstituciones -inancieras establece que los elementos recabados por )8$E%*6 en el ejercicio de sus unciones tendr!n uer&a probatoria ante la ley adjetiva, mientras no sean desvirtuadas en el debate judicial" En todo caso, las pruebas testimoniales podr!n ser apreciadas, en conjunto, como indicio 7*rt" ?5B9" * las personas condenadas por sentencia de initivamente irme por la comisi'n de $elitos %ancarios, se les aplica una pena accesoria de inhabilitaci'n para el E

desempe3o de cargos en bancos, entidades de ahorro y prstamo, instituciones inancieras y casas de cambio, por un lapso de die& a3os, contados a partir de la echa del cumplimiento de la condena correspondiente" F aquellos que, en el curso de un procedimiento instruido por la )uperintendencia de %ancos y 0tras 1nstituciones -inancieras incurran en also testimonio, ser!n castigados con orme a lo previsto en el 2'digo .enal para los delitos contra la *dministraci'n de Gusticia"

BIBLIOGRAFA H http;IIes"scribd"comIdocI:D?@=AA=I$elitosH%ancariosJdownload