Peran Perusahaan Penjamin Kredit Pada Pengembangan UMKM

Aviliani 29 Juli 2013

Struktur PDB Menurut Unit Usaha (Harga Berlaku dan Harga Konstan 2000)

Sektor UMKM mengisi sekitar 59,08 persen sedangkan sektor Usaha Besar (UB) menyumbang sekitar 40,8 persen! Sepan"ang 0##$ 0# pertumbuhan %&B usaha mikro men'apai #4,4# persen (yoy)( "auh di atas pen'apaian usaha menegah dan usaha ke'i) masing$maisng ##,*9 persen (yoy) dan #0,54 persen (yoy)! %ertumbuhan %&B UMKM se'ara kese)uruhan ada)ah #+,#5 persen (yoy)! %ada bagian )ain pertumbuha %&B usaha besar "auh di ba,ah komponen UMKM! %&B usaha besar hanya tumbuh sekitar *,9- persen (yoy)!
2

Investasi Menurut Unit Usaha (Harga Berlaku dan Harga Konstan 2000)

%ada 0# , dari sekitar 5-,5+ "uta unit usaha di .ndonesia, sekitar 99,99 persen merupakan UMKM sisanya 0,0# ada)ah UB! /in'ian untuk "um)ah unit usaha UMKM ada)ah sebagai berikut0 usaha mikro 5-,5+ "uta (98,*8 persen)( usaha ke'i) - 9,4# ribu (#,## persen)( dan usaha menengah 48,99 ribu (0,09 persen)! %ertumbuhan "um)ah unit usaha sepan"ang 0##$ 0# ada)ah ,4# persen (yoy)! 1um)ah unit usaha UMKM naik ,4# persen (yoy)! 1um)ah unit usaha mikro naik ,+8 persen (yoy) )ebih rendah dari pertumbuhan unit usaha menengah dan unit usaha ke'i), masing$masing 4,5 persen (yoy) dan #0,-5 persen (yoy)! Se'ara umum pertumbuhan unit usaha besar men'atat kiner"a terendah sebesar 0,+ persen (yoy)!
3

Perkembangan Pen era!an "enaga Ker#a

&ari ##0 "uta "i,a tenaga ker"a nasiona) pada 0# , sekitar 9*,#- persen beker"a pada sektor UMKM! Sektor Usaha Mikro (Umi) menampung hingga 90,# persen dari tota) tenaga ker"a yang beker"a sepan"ang 0# ! UB baru mampu menyerap sekitar +,# "uta tenaga ker"a! 1um)ah tersebut men'akup sekitar ,48 persen dari tota) tenaga ker"a! Se'ara persentase, pertumbuhan penyerapan tenaga ker"a menurut unit usaha ada)ah sebagai berikut0 se'ara tota) naik 5,9 persen (yoy)( UMKM 5,8+ persen (yoy)( usaha mikro 5,#- persen (yoy)( usaha ke'i) #5,*# persen (yoy)( usaha menangah #4,-* persen (yoy)( dan usaha besar 8,9* persen (yoy)!
4

Perkembangan Investasi UMKM ($! Miliar)

Sektor UMKM menyerap sekitar 48, 0 persen dari tota) /p#!9 + tri)iun sedangkan UB sekitar 5#,80 persen! Sepan"ang 0#0 rea)isasi in2estasi sebesar ,5+ persen diserap o)eh usaha menengah(#*,84 persen o)eh usaha ke'i) dan *,84 persen o)eh usaha mikro! UMKM mengisi sekitar 48, 0 persen dari tota) in2estasi!

Perkembangan %ks!or UMKM ($! Miliar)

3kspor nonmigas .ndonesia pada 0#0 men'apai /p#,## tri)iun dengan pertumbuhan #-,*5 persen se)ama 00-$ 0#0! 3kspor nonmigas UMKM rata$ rata #*,+# persen per tahun terhadap tota) ekspor nonmigas dengan pertumbuhan rata$rata 8,4# persen per tahun! 3kspor usaha mikro rata$rata menyumbang #,- persen( usaha ke'i) +,8- persen( usaha menengah dan usaha besar masing$masing ##,85 persen dan 8 ,-9 persen!
6

Analisis SWOT UMKM

Sumber: Bank Indonesia, 2009

Lanjutan...

Sumber: Bank Indonesia, 2009

Negara di ASEAN yang Tela dan A!an Me"#uat Standart La$%ran Keuangan UMKM

Sumber: Bank Indonesia, 2009

&eran Le"#aga 'ala" U$aya ("$le"entasiLa$%ran Keuangan dan )en*ana Usa a

Sumber: Bank Indonesia, 2009

#0

Lanjutan...

Sumber: Bank Indonesia, 2009

##

&endanaan UMKM
+. Kendala $endanaan UMKM Sisi internal
Buruknya penge)o)aan administrasi UMKM (pen'atatan) sehingga UMKM seringka)i tidak memi)iki historika) pendanan dan proyeksinya! %adaha) bagian ini men"adi sa)ah satu pertimbangan bagi )embaga keuangan untuk memutuskan penya)uran kredit! %engusaha UMKM be)um akrab dengan sektor keuangan karena minimnya in4ormasi, yang disebabkan adanya gap information antara pengusaha dengan )embaga keuangan! %engusaha UMKM meni)ai bah,a sega)a urusan dengan sektor keuangan 'enderung menyita ,aktu! 5)eh karena itu per)u adanya pen"embutan bo)a o)eh )embaga keuangan!

&endanaan UMKM

Sisi e!sternal ,sisi le"#aga !euangan6embaga keuangan (misa)kan perbankan) 'enderung masih berpihak pada pembiayaan korporasi besar karena men"an"ikan keuangan yang )ebih besar, prospek usaha )ebih pasti, dan memi)iki "aminan yang dapat memba'k up kegaga)an kredit! Se)ain 4aktor risiko, perbankan meni)ai segmentasi usaha UMKM masih terbatas, dengan pesaing yang 'ukup banyak! Karena itu segmentasi usaha7k)aster UMKM harus ditingkatkan! Be)um ada regu)asi (dari bank sentra)) yang me,a"ibkan besaran porsi kredit yang harus disa)urkan ke UMKM!

#+

Per#alanan UMKM Potensial Men#adi Bankable

Keterangan : 1) tanda+ adalah tanda adanya kekuatan aspek, nilai maksimum adalah ++++, 2) tanda menun!ukkan kondisi yang masih men!adi pertanyaan

#4

&%tensi &endanaan UMKM

1. Corporate Social Responsiblity&'S$ "otensi pendanaan #$K$ dari %S& 'ukup besar di Indonesia, baik dari perusahaan s(asta maupun B#$)* $ekanismenya dapat melalui Kementerian #$K$ dan Koperasi dan selan!utnya disalurkan kepada #$K$* )amun, pendanaan tersebut tidak free of charge tetapi mengenakan tingkat bunga tertentu agar #$K$ memiliki dorongan untuk mengembalikannya* +ingkat bunga yang ditetapkan seharusnya dapat lebih rendah dari le,el K#&* #saha yang di!alankan dapat men!adi !aminan* $emang, konsep ini baru dapat dilakukan bagi sektor-sektor usaha yang telah memiliki embrio* Memaksimalkan Potensi Zakat dan Baitul Mal Indonesia merupakan negara dengan penduduk muslim terbesar di dunia sehingga potensi .akat !uga sangatlah besar* Baitul mal telah berkembang se!ak lama di Indonesia tetapi peman/aatan dananya masih terbatas* #ntuk pengelolaannya dapat mengadopsi konsep bagi hasil, sebagaimana di!alan pada bank syariah*
#5

2.

S()" Analysis Pembentukan Lembaga Credit Rating di Indonesia

Sumber: BI, 2011

#-

Usulan Skema Kelembagaan dan Koordinasi Pemeringkatan Kredit UMKM

Sumber: BI, 2011

#*

&e"#iayaan UMKM Negara Lain

)a" .%nsultan*y ,2//50 dala" 1(0 2/++- "e2arta!an #e#era$a negara yang diangga$ su!ses dala" "end%r%ng a!ses $endanaan UMKM dengan #er#agai $r%gra"nya adala 3e$ang0 Tai2an0 3er"an0 dan K%rea Selatan. 4asil !ajian le"#aga riset s2asta terse#ut "enjelas!an #a 2a $ada 2//50 UMKM di 3e$ang "e"ili!i !%ntri#usi yang signi5i!an ter ada$ &'10 yaitu di atas 5/ $ersen ,"asi le#i tinggi di (nd%nesia. &erusa aan $enja"in !redit di 3e$ang0 yang didanai %le $e"erinta daera 0 %rganisasi industri0 dan le"#aga !euangan0 tela #er5ungsi dengan #ai!. 3e$ang "engguna!an siste" reasuransi untu! !redit6!redit yang dija"in terse#ut untu! "e"$er!uat !redi#ilitas $r%gra" $enja"inan. Tai2an sedi!it "e"ili!i dua $r%gra" $endanaan untu! UMKM. 1agian ter$enting $erta"a adala $r%gra" yang di5ungsi!an untu! "enja"in !redit UMKM. Se"entara itu0 $e"erinta 3er"an "engena!an su!u #unga !redit renda untu! $e"#iayaan !redit serta adanya su#sidi !redit.

#8

&endanaan UMKM ASEAN

'ala" !ajian 1( ,)AM .%nsulting dala" 1(0 2/++- se!itar 75 6 8/ $ersen UMKM di negara6 negara ASEAN "e"$er%le $endanaan dari ta#ungan internal0 la#a dita an serta $inja"an dari se!t%r in5%r"al ,di antaranya $inja"an dari !eluarga dan te"an-. 1aru 3 9 +: $ersen dari UMKM terse#ut yang "e"an5aat!an $endanaan dari se!t%r 5%r"al0 se$erti #an!0 $asar "%dal0 dana ;entura0 dan se#againya. UMKM Singa$ura0 se!itar 2/ 6 25 $ersen "e"$er%le $endanaan dari #an! ,Ass%*iati%n %5 SME- se"entara UMKM Malaysia 4703 $ersen "e"$er%le $endanaan dari #an! sedang!an 3204 $ersen #ergantung $ada dana internal dan ++ $ersen dari se!t%r in5%r"al.

#9

&endanaan UMKM ASEAN

)elati5 tingginya a!ses UMKM ter ada$ dana di !edua negara ini sejalan dengan tingginya du!ungan se!t%r #an! dan $asar "%dal yang *enderung #er!e"#ang dari$ada negara ASEAN lainnya ,indi!at%rnya terga"#ar dari rasi% $inja"an #an!<='&-. Se"entara $endanaan UMKM di >ietna"0 Ka"#%ja0 La%s dan Myan"ar sangat #ergantung $ada se!t%r in5%r"al serta agen $end%n%r internasi%nal. K%ndisi yang !%ntras dengan Singa$ura dan Malaysia0 !%ndisi ini "enunju!!an renda nya "%#ilisasi dana di #e#era$a negara ini. 4al yang de"i!ian di$er$ara %le le"#a nya $erundang6undangan dan du!ungan $endanaan $e"erinta .

&r%gra" dan S!e"a &endanaan UMKM Negara6Negara ASEAN

Singapura sukses menerapkan skema pendanaan #$K$ dari pemerintah melalui pembentukan Start-Up Enterprise Development Scheme (SEEDS). $ekanismenya pemerintah melakukan matched equity fi nancing bagi #$K$, yang berada pada /ase start-up dan dinilai memiliki tingkat ino,asi yang tinggi 0BI, 2011) "emerintah +hailand, 1ilipina dan $alaysia, memberikan pendanaan bagi #$K$ berupa subsidi bunga atau pen!aminan kredit bagi pin!aman #$K$ yang diberikan oleh bank- bank s(asta* Sementara pemerintah Singapura pin!aman bagi #$K$ di!amin oleh lembaga asuransi kredit s(asta namun risk premium ditanggung se'ara bersama oleh pemerintah dan #$K$ tersebut*
#

&eluang MEA #agi UMKM

+. .a!u$an $asar se"a!in luas teta$i a!an #ersaing !etat dengan $e"ain dari negara lain. 1eri!ut ini ga"#aran MEA ,Ke"endag0 2/+/Mar!et si?e@ 58+ juta dan :/ $ersen $endudu!nya #erusia di #a2a 45 ta un ='& gr%2t 404 $ersen ta un 2//: dan +03 $ersen ta un 2//80 t%tal ='&<*a$ita "ening!at dari USA 86/ ta un +88: "enjadi USA 2.52+ ta un 2//80 dan t%tal ='& USA +05 trilyun $ada 2//8 &ada ta un 2/+/0 880++ $ersen tari55 ASEAN66 adala / $ersen0 dan 8:0:6 $ersen tari55 ASEAN64 #erada di !isaran /65 $ersen

2. Trans5er te!n%l%gi "au$un $engeta un ,ji!a da$at "e"an5aat!an $eluang yang ada- 6BS$ill%;er 3. Ter ada$ a!ses $e"#iayaan@ #e#era$a "asala yang "asi "un*ul di (nd%nesia adala @ *redit rati%ning0 asy""etri* in5%r"ati%n ,"es!i tela ada siste" in5%r"asi de#itur-C agen*y $r%#le"0 ad;erse $r%#le"0 dan "%ral a?ard.

UMKM dan Ke"is!inan

Ada$un $r%gra" $er*e$atan $enanggulangan !e"is!inan adala se#agai #eri!ut ,&eraturan &residen N%. +5 Ta un 2/+/- @
Kel%"$%! $r%gra" #antuan s%sial ter$adu #er#asis !eluarga0 #ertujuan untu! "ela!u!an $e"enu an a! dasar0 $engurangan #e#an idu$0 dan $er#ai!an !ualitas idu$ "asyara!at "is!inC Kel%"$%! $r%gra" $enanggulangan !e"is!inan #er#asis $e"#erdayaan "asyara!at0 #ertujuan untu! "enge"#ang!an $%tensi dan "e"$er!uat !a$asitas !el%"$%! "asyara!at "is!in untu! terli#at dala" $e"#angunan yang didasar!an $ada $rinsi$6 $rinsi$ $e"#erdayaan "asyara!atC Kel%"$%! $r%gra" $enanggulangan !e"is!inan #er#asis $e"#erdayaan usa a e!%n%"i "i!r% dan !e*il0 #ertujuan untu! "e"#eri!an a!ses dan $enguatan e!%n%"i #agi $ela!u usa a #ers!ala "i!r% dan !e*ilC &r%gra"6$r%gra" lainnya yang #ai! se*ara langsung atau$un tida! langsung da$at "ening!at!an !egiatan e!%n%"i dan !eseja teraan "asyara!at "is!in.
23

&eranan 3a"!rind%

24

&eranan 3a"!rind%
1ANTUAN MANA3EMEN D KONSULTAS(
memberikan bantuan konsu)tasi mana"emen, baik pada saat sebe)um proses pen"aminan, da)am masa pen"aminan maupun sete)ah masa pen"aminan, dengan harapan bah,a usaha UMKM khususnya yang sedang da)am proses pen"aminan %erum 1amkrindo dapat ber"a)an )an'ar sesuai dengan harapan dan dapat menye)esaikan ke,a"iban$ ke,a"iban 4inansia)nya kepada pihak kreditur sesuai dengan "angka ,aktu yang diper"an"ikan!

3enis6jenis &r%du! Usa a &enja"inan terdiri atas@

&enja"inan Kredit Usa a )a!yat ,KU)Bidang usaha yang produkti4 dan )ayak,namun be)um bankable dengan p)a4ond kredit7pembiayaan sampai dengan/p! 500!000!000! &enja"inan Kredit<&e"#iayaan U"u" Untuk keper)uan tambahan Moda) Ker"a dan7atau.n2estasi da)am rangka peningkatan dan pengembangan usaha 8er"amin,yang proses pen"aminannya di)akukan se'ara kasus per kasus! &enja"inan Kredit<&e"#iayaan Mi!r% Untuk keper)uan Moda) Ker"a dan7atau in2estasi da)am rangka peningkatan dan pengembangan usaha 8er"amin, yang "um)ah p)a4ond kredit7pembiayaannya sesuai dengan ketentuan kredit7pembiayaan mikro di %enerima 1aminan, dan proses penga"uan pen"aminannya di)akukan se'ara ko)ekti4!
Sumber: 2ikutip dari 3amkrindo 25

LanjutanE
&enja"inan Kredit<&e"#iayaan K%nstru!si D &engadaan 1arang<3asa Untuk keper)uan tambahan Moda) Ker"a usaha "asa konstruksi dan pengadaan barang7"asa sesuai dengan kontrak ker"anya, yang sumber pengemba)iannya berasa) dari dana 9%B:79%B&7BUM: atau s,asta nasiona), yang proses penga"uan pen"aminannya di)akukan se'ara ko)ekti4! &enja"inan Kredit<&e"#iayaan Multiguna %enerima1aminan kepada 8er"amin, perorangan (pega,ai tetap suatu %erusahaan7instansi %emerintah) baik yang penya)urannya di)akukan se'ara )angsung maupun me)a)ui )embaga )ainnya, yang sumber pengemba)iannya dengan 'ara memotong ga"i 8er"amin dan proses penga"uan pen"aminannya di)akukan se'ara ko)ekti4!

Sumber: 2ikutip dari 3amkrindo

26

LanjutanE
&enja"inan 'istri#usi 1arang 9da)ah pen"aminan atas kredit7penya)uran barang dari %enerima 1aminan (produsen barang) kepada 8er"amin yang me,a"ibkan 8er"amin untuk me)unasi pembayaran da)am "angka ,aktu tertentu! &enja"inan 1an! =aransi<K%ntra =aransi 9da)ah pemberian "aminan da)am bentuk kontra garansi atas 4asi)itas Bank ;aransi yang diterbitkan o)eh %enerima 1aminan kepada 8er"amin! Surety 1%nd 9da)ah suatu per"an"ian + pihak anatara Surety (pihak pertama) atas dasar keyakinannya kepada %rin'ipa) (%ihak Kedua) se'ara bersama$sama ber"an"i kepada ob)ige (%ihak Ketiga) bah,a apabi)a prin'ipa) o)eh sebab suatu ha) men"adi )a)ai atau gaga) me)aksankan peker"aan sesuai dengan yang diper"an"ikan dengan ob)ige, maka surety akan bertanggung "a,ab terhadap ob)ige untuk menye)esaikan ke,a"iban$ke,a"iban prin'ipa) tersebut
Sumber: 2ikutip dari 3amkrindo 27

&MN KE&A'A 1UMN0 2/+2 9 2/+3 ,"iliar ru$ia -

2:

&er!e"#angan Kredit Usa a )a!yat

Sa"$ai Mei 2/+30 %utstanding KU) "en*a$ai )$380+7 triliun dengan de#itur :05 juta. )ata6rata !redit "en*a$ai )$+203 juta dengan N%n &er5%r"ing L%ans ,N&Ls"en*a$ai 40+ $ersen.

28

)ealisasi KU) Menurut 1an! &e"#angunan'aera

Outstanding KU) tertinggi di saluar!an %le 1an! 3ati" disusul 1an! 3a#ar 1anten. &e"ili! de#itur ter#esar adala 1an! Nagari disusul 1an! 3ati" dan 1an! 3a#ar 1anten. )ata6rata !redit tertinggi #erada di 1an! Kal#ar. N&L tertinggi #erada di 1an! 3ati"
3/

KU) Menurut Se!t%r

&enyera$ KU) uta"a adala se!t%r $erdagangan 55082 $ersen disusul se!t%r $ertanian +7085 $ersen dan se!t%r usa a $erse2aan 505+ $ersen.

3+

'istri#usi KU) Menurut )egi%nal

32

Se!ian dan Teri"a Kasi

33