02 Bunga

EKONOMI TEKNIK
Teknik Industri - UB
Bunga dan Tingkat Suku Bunga
11/03/2014
2
Engineering Economy - Industrial Engineering
Bunga dan Tingkat Suku Bunga
11/03/2014 Engineering Economy - Industrial Engineering
3
Bunga
Jumlah sewa yang dikenakan oleh institusi keuangan
atas pemakaian uang
Tingkat suku bunga
Tarif dari pertumbuhan modal
Tingkat hasil yang diterima dari investasi
Rasio dari bunga yang dibayarkan terhadap induk
dalam suatu periode waktu, dan biasanya dalam
persentase dari induk
Tingkat Suku Bunga
4
Alternatif Pemanfaatan Uang
5
Menukarkan uang dengan benda atau jasa yang akan
memuaskan keinginan pribadi
Menukarkan uang dengan barang atau peralatan
produktif
Menimbun uang
Meminjamkan uang dengan syarat si peminjam akan
mengembalikan dengan jumlah yang sama dengan
jumlah awal pada tanggal tertentu
Meminjamkan uang dengan syarat di peminjam
mengembalikan jumlah awal ditambah bunga pada
tanggal tertentu
Faktor-faktor yang Mempengaruhi
Tingkat Suku Bunga (Pemberi Pinjaman)
6
Probabilitas si peminjam tidak mengembalikan
pinjamannya
Besarnya pengeluaran untuk menyelidiki peminjam,
membuat perjanjian peminjaman, mentransfer dana
ke peminjam, dan mengambil kembali pinjamannya
Jumlah bersih yang akan menjadi kompensasi atas
hilangnya kesempatan melakukan alternatif lain
Probabilitas tingkat suku bunga akan berubah
karena adanya efek inflasi
Faktor-faktor yang Mempengaruhi
Tingkat Suku Bunga (Peminjam)
7
Untuk keperluan pribadi ukuran atas jumlah
yang bersedia ia bayar atas kenikmatan/kepuasan
yang dapat segera ia rasakan
Untuk kegiatan usaha lebih rendah daripada
hasil yang diharapkan
Bunga Sederhana
Bunga Majemuk
Jenis-Jenis Bunga
11/03/2014
8
Bunga Sederhana
9
Bunga sederhana dihitung hanya dari induk tanpa
memperhitungkan bunga yang telah diakumulasikan pada
periode sebelumnya

I = P x i x N

dimana:
I = Bunga yang terjadi (rupiah)
P = Induk yang dipinjam atau diinvestasikan
i = tingkat bunga per periode
N = jumlah periode yang dilibatkan

Bunga Sederhana
10
Tahun

(A)
Jumlah
dipinjam
(B)
Bunga

(C)
Jumlah
hutang
(D)
Jumlah
dibayar
(E)
0 $100.000 $0 $100.000 $0
1 $10.000 $110.000 $0
2 $10.000 $120.000 $0
3 $10.000 $130.000 $0
4 $10.000 $140.000 $140.000
Bunga Majemuk
11
Besarnya bunga majemuk dihitung berdasarkan
besarnya induk ditambah dengan besarnya bunga
yang telah terakumulasi pada periode sebelumnya
Rencana pengembalian:
Bunga dibayar tiap periode
Bunga diijinkan berlipat ganda
Bunga Majemuk: bunga dibayar tiap
periode
12
Tahun Jumlah Hutang
pada Awal
Tahun
Bunga yang
Harus Dibayar
Jumlah Hutang
pada Akhir
Tahun
Jumlah uang
Harus Dibayar
oleh si
Peminjam
pada Akhir
Tahun
1 $1.000,00 $160,00 $1.160,00 $160,00
2 $1.000,00 $160,00 $1.160,00 $160,00
3 $1.000,00 $160,00 $1.160,00 $160,00
4 $1.000,00 $160,00 $1.160,00 $1.160,00
Bunga Majemuk: bunga diijinkan
berlipat ganda
13
Tahun Jumlahyang
Harus Dibayar
pada Awal
Tahun
Bunga yang
Ditambahkan
ke Pinjaman
pada Akhir
Tahun
Jumlah yang
Harus Dibayar
pada Akhir
Tahun
Jumlah uang
Dibayar oleh si
Peminjam
pada Akhir
Tahun
1 $1.000,00 $160,00 $1.160,00 $0
2 $1.160,00 $185,60 $1.345,60 $0
3 $1.345,60 $215,30 $1.560,90 $0
4 $1.560,90 $249,75 $1.810,64 $1.810,64
Cash Flow Diagram
11/03/2014
14
Diagram Aliran Kas
15
Aliran kas terjadi bila ada perpindahan uang tunai
atau yang sejenis (cek, transfer bank, dsb) dari satu
pihak ke pihak lain
Diagram aliran kas ilustrasi grafis dari transaksi
ekonomi yang dilukiskan pada garis skala waktu
Garis horisontal menunjukkan skala waktu (periode)
Garis vertikal menunjukkan aliran kas
Penggambaran diagram aliran kas adalah langkah
awal dalam menyelesaikan persoalan ekonomi teknik
yang melibatkan berbagai transaksi dalam berbagai
periode
Diagram Aliran Kas
0
1 2 3
Rp. 13.310
dari sudut pemberi
pinjaman
0
1 2 3
Rp. 10.000
Rp. 13.310
dari sudut peminjam
11/03/2014
16
Bunga Majemuk Diskrit
11/03/2014
17
Perlu Diperhatikan
18
Akhir suatu periode merupakan awal dari periode
berikutnya
P adalah awal tahun pada waktu yang dianggap
sebagai saat ini
F adalah akhir tahun ke-n sejak waktu yang dianggap
sebagai saat ini
A terjadi pada akhir tiap periode yang
dipertimbangkan
A pertama dari sebuah rangkaian terjadi satu periode
setelah P
A terakhir dari sebuah rangkaian terjadi secara simultan
dengan F
Notasi yang Digunakan
19
Simbol Makna
i Tingkat suku bunga efektif per periode
r Tingkat suku bunga nominal per periode
N Banyaknya periode yang dipertimbangkan
P Nilai sekarang (Present Worth)
A Aliran kas berurutan (Annual Worth)
F Nilai mendatang (Future Worth)
G Aliran kas dengan gradien aritmatik
g Aliran kas dengan gradien geometrik
Single Payment Compound Amount
Factor
11/03/2014
20
Factor
21
Seorang karyawan meminjam uang di bank
sejumlah Rp 1 juta dengan bunga 12% per
tahun dan akan dikembalikan sekali dalam 5
tahun mendatang
Diket:
P = Rp 1.000.000,00
i = 12% per tahun
N = 5 tahun
P =
Diketahui
0
1 2 3 4 5 6 7 n
F =
?
F =
?
P =
Diketahui
Borrower Lender
Factor
23
Periode 1
F
1
= P + bunga dari P
= P + Pi
= P (1+i)
Pada periode 2 akan menjadi:
F
2
= F1 + bunga dari F
1

= P (1+i) + P (1+i)i
= P (1+i) (1+i)
= P (1+i)
2
Factor
24
Pada periode 3 akan menjadi:
F
3
= F
2
+ F
2
i
= P (1+i)
2
+ P (1+i)
2
i
= P (1+i)
2
(1+i)
= P (1+i)
3

Maka
F = P (1+i)
N
F/P = (1+i)
N

Persamaan di atas bisa dinyatakan dengan:
F/P = (F/P, i%, N) Cari pada tabel

(F/P, i%, N)
25

i=12% Single
Payment
N F/P P/F
1
2
3
4
5 1,762
6
-
N
Periode
Nilai faktor
F/P yang
dicari
Penyelesaian Soal
26
Dengan rumus
P = Rp. 1 juta, i = 12%, N = 5
F = Rp. 1 juta (1+0,12)5
= Rp. 1 juta (1,12)5
= Rp. 1 juta (1,7623)
= Rp. 1,7623 juta

Dengan tabel
F = Rp. 1 juta (F/P, 12%, 5)
= Rp. 1 juta (1, 762)
= Rp. 1,762 juta
Single Payment Present Worth
Factor
11/03/2014
27
Single Payment Present Worth Factor
28
Tentukanlah berapa banyaknya uang yang harus
didepositokan pada saat ini agar 5 tahun lagi bisa
menjadi Rp. 10 juta bila diketahui tingkat bunga
yang berlaku adalah 18%
Diket:
F = Rp. 10 juta
i = 18%
N = 5 tahun
P =
?
0
1 2 3 4 5 6 7 n
F =
Diketahui
F =
Diketahui
P =
?
Borrower Lender
Single Payment Present Worth Factor
30
F = P (1+i)
N
Maka

Maka dapat diekspresikan:
P = F (P/F, i%, N)

Penyelesaian Soal
31
Dengan rumus

Dengan tabel: P = F (P/F, 18%, 5)
Uniform Series Compound Amount
Factor
11/03/2014
32
Factor
33
Jika seseorang menabung Rp. 200.000 tiap bulan
selama 20 bulan dengan bunga 1% per bulan,
berapakah yang ia miliki pada bulan ke-20
tersebut?
Diket:
A = Rp 200.000,00
i = 1%
N = 20
A = Diketahui
0
1 2 3 4 5 6 7 n
Borrower Lender
A = Diketahui
F = ?
F = ?
Factor
35
F = A + A (1+i) + A (1+i)
2
+ + A (1+i)
N-1 (1)
dengan mengalikan kedua ruas dengan (1+i)

F (1+i) = A (1+i) + A (1+i)
2
+ + A (1+i)
N-1 (2)

apabila persamaan 2 dikurangkan dengan persamaan 1 maka menjadi:

F (1+i) F = A (1+i)
N
A atau
F (1+i -1) = A [(1+i)
N
1]
maka

F = A (F/A, i%, N)

Uniform Series Sinking Fund Factor
11/03/2014
36
37
Dendy saat ini berusia 20 tahun. Ia berencana membeli
rumah tipe 80 pada saat ia berusia 28 tahun. Harga
rumah pada saat ia berusia 28 tahun diperkirakan Rp.
180 juta. Untuk memenuhi keinginannya ia harus
berusaha keras menabung mulai sekarang. Bila ia akan
menabung dengan jumlah yang sama tiap tahun dan
bunga yang sama tiap tahun dan bunga yang
diberikan oleh Bank adalah 12%, berapakah Dendy
harus menabung tiap tahunnya?
Diket:
F = Rp 180 juta
i = 12%
N = 8 tahun
A =
?
0
1 2 3 4 5 6 7 n
Borrower Lender
A =
?
F =
Diketahui
F =
Diketahui
39
Berdasar persamaan sebelumnya:

Maka:

Atau
A = F (A/F, i%, N)
Uniform Series Present Worth Factor
11/03/2014
40
41
Seorang investor menawarkan rumah dengan
pembayaran kredit. Sebuah rumah ditawarkan dengan
membayar uang muka Rp. 15 juta dengan angsuran
selama 120 bulan sebesar Rp.500 ribu per bulan. Bila
bunga yang berlaku adalah 1% per bulan, berapakah
harga rumah yang harus dibayar kontan saat ini?
Diket:
P1 = Rp 15juta
A = Rp 500 ribu
i = 1%
N = 120
A = Diketahui
0
1 2 3 4 5 6 7 n
Borrower Lender
A = Diketahui
P = ?
P = ?
43
F = P (1+i)
N

substitusikan dengan

44

Atau:
P = A (P/A, i%, N)
Uniform Series Capital Recovery
Factor
11/03/2014
45
Uniform Series Capital Recovery Factor
46
Sebuah industri membutuhkan sebuah mesin CNC
dengan harga Rp. 200juta. Pimpinan industri
memutuskan untuk membeli mesin dengan pembayaran
angsuran 5 tahun dan dibayar tiap bulan dengan
jumlah angsuran yang sama. Jumlah maksimum yang
dapat diangsur adalah 75% dari harga. Bila bunga
yang berlaku adalah 1% perbulan, berapa besarnya
angsuran yang harus dibayarkan setiap bulannya?
Diket:
P = 75% x Rp 200 juta = Rp 150 juta
i = 1% per bulan
N = 5 x 12 = 60 bulan
A =
?
0
1 2 3 4 5 6 7 n
Borrower Lender
A =
?
P =
Diketahui
P =
Diketahui
Uniform Series Capital Recovery Factor
48

Atau
A = P (A/P, i%, N)
Aliran Kas Tidak Teratur
11/03/2014
49
Aliran Kas Tidak Teratur
50
0
1
2
3
5
4
Rp. 10.000
Rp. 3000
Rp. 12.000
Rp. 8000
N = ?
11/03/2014
51
N = ?
52
Berapa tahunkah uang yang jumlahnya Rp. 4 juta
harus disimpan di bank yang memberikan tingkat
bunga 15% pertahun sehingga uang tersebut
menjadi Rp. 10 juta?
Diket:
P = Rp 4 juta
F = Rp 10 juta
i = 15% per tahun
N = ?
53
dengan rumus

F = P (1+i)
N

10 juta = Rp. 4 juta (1 + 0,15)
N
(1+0,15)
N
= 2,5
N = ln 2,5 / ln 1,15
= 6,556 tahun
N = ?
54
dengan tabel

(F/P, i%, N) = F/P
(F/P, i%, N) = 10juta/4juta
(F/P, i%, N) = 2,5

Berdasar tabel dengan i=15% maka:
(F/P, 15%, 6) = 2,313
(F/P, 15%, 7) = 2,660
gunakan interpolasi
Gradien Aritmatik
Gradien Geometrik
Gradien
11/03/2014
55
Gradien Aritmatik
56
( )
( ) n i G A G A
i
n
i
G A
n
, , /
1 1
1
=
(
+
=
Gradien Aritmatik
57
Seseorang berencana untuk menyimpan pemasukannya
selama tahun ini sebesar $1,000 dan dapat menaikkan
jumlah ini sebesar $200 untuk tiap tahun selama 9 tahun
berikutnya.
Karena perjanjian akhir tahun digunakan kecuali bila tidak
ada waktu yang ditetapkan, rangkaian itu bermula pada
akhir tahun pertama, dan jumlah tabungan terakhir akan
terjadi pada akhir tahun kesepuluh
Bila bunga adalah 8%, berapa rangkaian setahun setara
yang dimulai pada akhir tahun 1 dan berakhir pada tahun
10 akan menghasilkan akumulasi yang sama pada akhir
tahun 10 seperti yang akan dihasilkan dari rangkaian
gradien?
Gradien Aritmatik
58
( )
| |
| |
774 . 1 $
2628 , 774 $ 000 . 1 $
8713 , 3 200 $ 000 . 1 $
6287 , 8 5 , 12 200 $ 000 . 1 $
1589 , 1
10
5 , 12 200 $ 000 . 1 $
1 08 , 0 1
10
08 , 0
1
200 $ 000 . 1 $
10
=
+ =
+ =
+ =
(
+ =
(
+
+ =
A
A
A
A
A
A
Gradien Aritmatik
59
Gradien Aritmatik
60
( )
( )
650 . 3 $
350 . 1 $ 000 . 5 $
2498 , 2 600 $ 000 . 5 $
6 , 9 , / 600 $ 000 . 5 $
=
=
=
=
A
A
A
G A A
Gradien Geometrik
61
Gradien Geometrik
62
( )
( )
( )
1
1
1
'
, ' , /
1
' 1 '
1 ' 1
1
1
1
+
+
=
+
=
(
+
+
+
=
g
i
g
n g A P
g
F
P
g g
g
g
F
P
n
n
Gradien Geometrik
63
| |
( )
( )
(
+
+
+
= <
(
+
= =
+
= >
n
n
g g
g
g
F
P g
g
n
F P g
n g A P
g
F
P g
' 1 '
1 ' 1
1
0 '
1
0 '
, ' , /
1
0 '
1
1
1
Gradien Geometrik
64
Pemasukan dari suatu usaha tertentu diestimasi akan naik
7% per tahun dari dasar tahun pertama sebesar $360.000.
Berapa harga saat ini dari 10 tahun pemasukan tersebut
dengan suku bunga 15%?
Pemasukan dari aktivitas tertentu dihitung naik 10% per
tahun dari awal tahun pertama $10.000. Berapa harga
saat ini dari 10 tahun pemasukan tersebut dengan tingkat
suku bunga 10%?
Gaji lulusan terakhir diharapkan meningkat 12% per tahun
dari awal $52.000 untuk 5 tahun berikutnya. Bila tingkat
suku bunga diambil 10% selama periode tersebut, berapa
harga saat ini atas pendapatan tersebut?
See U in the Next Chapter
11/03/2014
65

02 Bunga

Uploaded by

Document Information

Original Title

Copyright

Available Formats

Share this document

Share or Embed Document

Sharing Options

Did you find this document useful?

Is this content inappropriate?

Copyright:

Available Formats

02 Bunga

Uploaded by

Copyright:

Available Formats

EKONOMI TEKNIK

You might also like