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SEPTIEMBRE DE 2008

ENTIDAD 1. FEDERACION

SNTESIS En el cdigo penal federal no se tiene especficamente la figura de la usura, sino que est aparece dentro del Artculo 386.- Comete el delito de fraude el que engaando a uno o aprovechndose captulo de fraude y menciona que se da el supuesto de del error en que ste se halla se hace ilcitamente de alguna cosa o alcanza un lucro la usura al aprovecharse de la ignorancia o mala condicin econmica de una persona para sacar ventaja indebido. a travs de rditos superiores a los que establece el mercado. El delito de fraude se castigar con las penas siguientes: CAPITULO III FRAUDE I.- Con prisin de 3 das a 6 meses o de 30 a 180 das multa, cuando el valor de lo La penalidad para la usura se equipara a la que se utilizara para el delito de fraude. defraudado no exceda de diez veces el salario; II.- Con prisin de 6 meses a 3 aos y multa de 10 a 100 veces el salario, cuando el valor de lo defraudado excediera de 10, pero no de 500 veces el salario; III.- Con prisin de tres a doce aos y multa hasta de ciento veinte veces el salario, si el valor de lo defraudado fuere mayor de quinientas veces el salario. Artculo 387.- Las mismas penas sealadas en el artculo anterior, se impondrn: VIII.- Al que valindose de la ignorancia o de las malas condiciones econmicas de una persona, obtenga de sta ventajas usuarias por medio de contratos o convenios en los cuales se estipulen rditos o lucros superiores a los usuales en el mercado. Definicin.- acto jurdico de carcter econmico para CAPTULO QUINTO TIPOS PENALES PROTECTORES DEL PATRIMONIO beneficio mismo o de otra persona mediante un inters evidente o encubierto, excediendo del diez por ciento de Artculo 48.- La Usura consiste en: la tasa ms alta para instrumentos bancarios de tipo l.- Obtener para s o para otro, al celebrar un acto jurdico de carcter econmico, crediticio independientemente de su naturaleza, un inters convencional evidente o encubierto, que exceda mas de diez por ciento, a la tasa de inters ms alta para instrumentos Tambin se da la usura al obtener del deudor un bancarios de tipo crediticio que estn vigentes en el mes inmediato anterior al da en accesorio del negocio principal, es decir un excedente ms elevado al sealado para los instrumentos que se pacte la obligacin; o bien

CODIGO PENAL

2. AGUASCALIENTES

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bancarios de tipo crediticio.

II.- Obtener del deudor o sus garantes, al celebra un acto jurdico accesorio derivado del negocio principal, un inters evidente o encubierto, que por s o sumado al Penalidad.- 2 a 8 aos de prisin, sancin econmica de principal resulte superior en ms del diez por ciento de la tasa de inters mas alta 25 a 250 das y pago total por daos y perjuicios. para instrumentos bancarios de tipo crediticio que estn vigentes en el mes inmediato anterior al da en que se pacte la obligacin. Al responsable del delito de usura, se le aplicarn de dos a ocho aos de prisin y de veinticinco a doscientos cincuenta das multa, y al pago total de la reparacin de los daos y perjuicios ocasionados. RESOLUCIN AL DECRETO 80 (reforma) ABRIL 10 2006. Definicin.- aprovechamiento de la necesidad, ignorancia 3. BAJA CALIFORNIA CAPITULO VI.- USURA e inexperiencia de una persona para lucrar con ella ARTCULO 225.- TIPO y PUNIBILIDAD.- Se impondr prisin de uno a diez aos y mediante ventajas desproporcionadas. multa hasta por ochocientos das multa, al que aprovechndose de la necesidad apremiante, ignorancia, o la notoria inexperiencia de una persona obtenga un lucro Penalidad.- 1 a 10 aos de prisin y 800 das de multa. excesivo mediante intereses o ventajas econmicas desproporcionados. 4. BAJA CALIFORNIA ARTCULO 312.- Son fraudes especficos en los que se presume el engao, salvo Definicin.- se manejan dentro de los fraudes especficos. SUR prueba en contrario, y se castigarn con las penas del fraude simple, los siguientes: X.- Aprovecharse de la necesidad apremiante, la ignorancia o la inexperiencia de una persona, obteniendo ventajas usurarias por medio de contratos, convenios o documentos, en los que se estipulen intereses o rditos superiores a la tasa promedio porcentual bancaria; alterar las fechas de suscripcin de dichos documentos, o no registrar ni entregar recibos de pagos parciales, pretendiendo posteriormente su cobro; CAPTULO IV FRAUDE De igual manera se utiliza la ignorancia e inexperiencia de las personas para obtener ventajas usurarias mediante contratos, convenios o documentos que estipulan rditos superiores a la tasa bancaria.

5. CAMPECHE

Definicin: valerse de la ignorancia o de las malas condiciones econmicas de las personas a travs de Art. 362.- Comete el delito de fraude el que engaando a uno o aprovechndose del convenios o contratos, estipulando excesivos rditos. error en que ste se halla, se hace ilcitamente de alguna cosa o alcanza un lucro Penalidad: se aplica la misma penalidad que se utiliza indebido. para la figura del fraude variando el excedente del monto. Este delito se sancionar como sigue:

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I.- Cuando lo defraudado no exceda de cien veces al monto del salario mnimo diario general aplicable en el Estado, con prisin de uno a seis meses y multa que podr ascender hasta el valor de lo defraudado. II.- Cuando exceda de cien, pero no de trescientas veces, con prisin de seis meses a tres aos y multa que podr ascender hasta el valor de lo defraudado. III.- Cuando exceda de trescientas, pero no de quinientas veces, con prisin de tres a siete aos y multa que podr ascender hasta el valor de lo defraudado. IV.- Cuando exceda de quinientas veces, con prisin de cinco a quince aos y multa que podr ascender hasta el valor de lo defraudado. Art. 363.- Las mismas penas sealadas en el artculo anterior se impondrn: I a VII VIII. Al que valindose de la ignorancia o de las malas condiciones econmicas de una persona, obtenga de sta ventajas usurarias por medio de contratos o convenios en los cuales se estipulen rditos o lucros superiores a los usuales en el mercado; USURA (REFORMADO, P.O. 3 DE DICIEMBRE DE 2004) ARTCULO 430. PENALIDAD Y FIGURA TPICA DE USURA. Se aplicar de seis meses a ocho aos y multa de diez a cuatrocientos das: Al que aprovechndose de la apremiante necesidad de una persona, de su ignorancia o notoria inexperiencia realice prstamos en cualquier forma contractual, con intereses superiores a los bancarios; o que obtenga otros beneficios desproporcionados a los usos comerciales, en especie o en servicios, para s o para otro.

6. COAHUILA

Definicin: aprovechamiento de la necesidad, ignorancia e inexperiencia de las personas mediante cualquier forma contractual con interese excesivos a los usos comerciales. Penalidad: 6 meses a 8 aos de prisin, multa 10 a 400 das, adems de la reparacin del dao que ser de acuerdo al monto obtenido por el usurero.

7. COLIMA

El monto de la reparacin del dao, ser por lo menos igual a la desproporcin del beneficio econmico obtenido o de los intereses devengados en exceso, o de ambos, segn el caso. ARTICULO 234.- Se considera fraude y se impondr pena de uno a nueve aos Definicin: aprovechamiento prisin y multa hasta por 100 unidades, para el caso de las fracciones I y II, y de tres inexperiencia y miseria del

de la ignorancia, pasivo, de manera

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nueva aos de prisin y multa hasta por la misma cantidad en el caso de las fraccion momentnea o permanente, obteniendo lucros usurarios. III, IV, V y VI, en los siguientes casos: Penalidad: 1 a 9 aos prisin, multa hasta por cien II.- USURA. Al que aprovechndose de la ignorancia, inexperiencia, miseria o unidades. necesidad apremiante del pasivo, aunque ste fuese momentnea, obtenga de ste intereses o lucros usurarios. (Adicionado mediante decreto No. 193, aprobado el 19 de abril del 2005) Se considera que los intereses o lucros son usurarios, cuando se imponga un contrato o convenio, verbal o escrito, con intereses que rebase el 3% mensuales en la fecha de la celebracin del acto jurdico. Definicin: valerse de la ignorancia y de las malas CAPITULO V.-FRAUDE condiciones econmicas de una persona, obteniendo intereses superiores al promedio establecido en le Artculo 303.- El delito de fraude se sancionar: sistema financiero bancario. I.- Con prisin de seis meses a dos a.os y multa hasta de cien das de salario cuando Penalidad: sanciones similares a las de la figura del el valor de lo defraudado no exceda de doscientos das de salario o no sea fraude. posible determinar su valor. II.- Con prisin de dos a cinco aos y multa de cincuenta a noventa das de salario cuando el valor de lo defraudado fuere mayor de doscientos pero no de mil das de salario. III.- Con prisin de cinco a diez aos y multa hasta de ciento ochenta das de salario si el valor de lo defraudado excede de mil das de salario. Artculo 304.- Se aplicarn las mismas sanciones previstas en el artculo anterior. VIII.- Al que valindose de la ignorancia o de las malas condiciones econmicas de una persona, obtenga de sta intereses superiores al porcentual promedio establecido en el sistema financiero bancario o en instituciones similares. Definicin: estipulacin de rditos, comisiones o lucros Artculo 229. Se aplicar prisin de seis meses a ocho aos y multa de sesenta a ciento veinte usurarios mediante convenios, documentos o cualquier veces el salario, a quien mediante convenios, documentos, o de cualquier otra forma otra forma. estipule comisiones, rditos o lucros usurarios.

8. CHIAPAS

9. CHIHUAHUA

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El monto de la reparacin del dao ser, por lo menos, igual a la desproporcin de la Penalidad: 6 meses a 8 aos de prisin, multa de 60 a ventaja econmica obtenida, o de los intereses devengados en exceso, o de ambos 120 veces el salario. segn el caso. La penalidad aumenta 6 meses a 4 aos, para quien Artculo 230. Adems de las sanciones anteriores, la prisin se aumentar de seis meses a pretenda hacer o haga efectivos cualquier contrato, documento o convenio. cuatroaos: I. A quien pretenda hacer o haga efectivos los instrumentos a que se refiere el Para quien realice en forma permanente o por ms de tres veces cualquier transaccin descrita y omita artculo anterior, alterados o no. consignarlas en registros contables. II. A quien realice en forma permanente o por ms de tres veces cualesquiera de las Para quien disimule o encubra el inters o lucro transacciones descritas y omita consignarlas en registros contables. mediante ttulos de crdito o cualquier otro documento, si III. A quien disimule o encubra el inters o lucro mediante ttulos de crdito o no media otra causa que justifique su existencia. cualquier otro documento, si no media otra causa que justifique su existencia. Nota: Se entender que las comisiones, rditos y lucros Para los efectos de los artculos que anteceden se entender que las comisiones, son usurarios si su importe global, anualizado, excede de rditos y lucros son usurarios si su importe global, anualizado, excede de sesenta sesenta por ciento del valor real que el sujeto pasivo por ciento del valor real que el sujeto pasivo haya recibido con motivo de la haya recibido con motivo de la transaccin de la que transaccin de la que derive la ganancia. Para valorar este porcentaje se aplicar, en derive la ganancia. su caso, la legislacin supletoria que corresponda. Definicin: Valerse de la ignorancia o malas condiciones CAPTULO III .- FRAUDE econmicas de una persona, obteniendo ventajas ARTCULO 230. Al que por medio del engao o aprovechando el error en que otro usurarias mediante contratos o convenios que estipulen se halle, se haga ilcitamente de alguna cosa u obtenga un lucro indebido en rditos o lucros superiores a los vigentes en el sistema financiero bancario; beneficio propio o de un tercero, se le impondrn: I. De veinticinco a setenta y cinco das multa, cuando el valor de lo defraudado no Penalidad: la misma penalidad que se aplica a la figura del fraude. exceda de cincuenta veces el salario mnimo, o no sea posible determinar su valor; II. Prisin de cuatro meses a dos aos seis meses y de setenta y cinco a doscientos das multa, cuando el valor de lo defraudado exceda de cincuenta pero no de quinientas veces el salario mnimo;

10. DISTRITO FEDERAL

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III. Prisin de dos aos seis meses a cuatro aos y de doscientos a quinientos das multa, cuando el valor de lo defraudado exceda de quinientas pero no de cinco mil veces el salario mnimo; IV. Prisin de cuatro a seis aos y de quinientos a ochocientos das multa, cuando el valor de lo defraudado exceda de cinco mil pero no de diez mil veces el salario mnimo; y V. Prisin de seis a once aos y de ochocientos a mil doscientos das multa, cuando el valor de lo defraudado exceda de diez mil veces el salario mnimo. Cuando el delito se cometa en contra de dos o ms personas, se impondr adems las dos terceras partes de las penas previstas en las fracciones anteriores. ARTCULO 231. Se impondrn las penas previstas en el artculo anterior, a quien: I a IX X. Valindose de la ignorancia o de las malas condiciones econmicas de una persona, obtenga de sta ventajas usurarias por medio de contratos o convenios en los cuales se estipulen rditos o lucros superiores a los vigentes en el sistema financiero bancario; Definicin: obtener ventajas usurarias de una persona CAPITULO QUINTO .- USURA por medio de contratos o convenios, que estipulen ARTICULO 429.- Al que obtenga de otra persona ventajas usurarias por medio de rditos o lucros superiores a los usuales en el mercado. contratos o convenios, en los cuales se estipulen rditos o lucros superiores a los usuales en el mercado, se impondr de uno a nueve aos de prisin y multa Penalidad: 1 a 9 aos de prisin y multa equivalente hasta de dos tantos de los intereses devengados en equivalente hasta de dos tantos de los intereses devengados en exceso. exceso. Definicin: Aprovecharse de la necesidad, ignorancia e Captulo IV Usura inexperiencia de una persona obteniendo un lucro ARTCULO 205. A quien aprovechando la necesidad apremiante, la ignorancia o la excesivo. notoria inexperiencia de una persona obtenga un lucro excesivo, se le aplicar de Penalidad: 6 meses a 6 aos de prisin y de 10 a 200 seis meses a seis aos de prisin y de diez a doscientos das multa.

11. DURANGO

12. GUANAJUATO

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das multa.

13. GUERRERO

Se entiende que hay lucro excesivo cuando en el momento del hecho los intereses o ventajas econmicas sean cuatro veces o ms el Costo Porcentual Promedio que Nota: Lucro excesivo cuando en el momento del hecho los intereses o ventajas econmicas sean cuatro veces o mensualmente fije el Banco de Mxico o el indicador que legalmente lo sustituya. ms el Costo Porcentual Promedio que mensualmente fije el Banco de Mxico o el indicador que legalmente lo Este delito se perseguir por querella. sustituya. Definicin: Aprovechar la premura econmica del CAPITULO VII.- USURA deudor, necesidad, ignorancia e inexperiencia de una ARTICULO 175.- Comete el delito de usura, quien aprovechndose de la premura persona, obteniendo para s o para otro, intereses o econmicas, o cualquier otro lucro econmica del deudor, o la notoria necesidad, ignorancia e inexperiencia de una ventajas persona, obtiene de sta, para si o para otro, excesivos intereses o ventajas desproporcionado con la naturaleza de la prestacin y econmicas, o cualquier otro lucro evidentemente desproporcionado con la los usos comerciales. naturaleza de la prestacin y los usos comerciales. (REFORMADO, P.O. 20 DE Penalidad: 2 a 10 aos de prisin y de 100 a 500 das ABRIL DE 1999) multa. El delito de usura se sancionar de dos a diez aos de prisin y de cien a quinientos das multa. Igual sancin se impondr al que realice un prstamo de dinero u otra cosa mueble a una persona, hacindose dar o prometer, para si o para otro, por su mediacin una compensacin en la que sea evidente lo desproporcionado del lucro en los intereses o ventajas econmicas con relacin a los usuales en el mercado. Se duplicarn las sanciones a que se refiere el prrafo segundo de este artculo, cuando se acredite que el importe de los intereses pactados convencionalmente hayan sido capitalizados en contravencin a las disposiciones legales aplicables; esto, sin perjuicio de la accin civil que el deudor pueda deducir al respecto. Definicin: aprovechar la necesidad, ignorancia o CAPITULO VII.- USURA inexperiencia de una persona, obteniendo para s o para Artculo 217.- Al que aprovechndose de la necesidad apremiante, ignorancia o otro un inters excesivo o cualquier otro lucro inexperiencia de una persona, obtenga para s o para otro un inters excesivo o desproporcionado con la naturaleza de la operacin o cualquier otro lucro, notablemente desproporcionado con la naturaleza de la negocio, de acuerdo a los usos bancarios y comerciales operacin o negocio de que se trate, en atencin a los usos bancarios y comerciales vigentes,

14. HIDALGO

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15. JALISCO

16. MEXICO

vigentes, se le impondr prisin de cinco a doce aos y multa de hasta dos tantos de Penalidad: 5 a 12 aos de prisin y multa hasta 2 tantos los intereses o lucro devengados en exceso. de los intereses excedidos. Definicin: Abusar de la necesidad de una persona, le CAPTULO IX.- USURA otorgando un prstamo, an encubierto en otra forma Artculo 258. Se impondrn de seis meses a cinco aos de prisin y multa por el contractual, con intereses mayores de los que autorice el Banco de Mxico. Las alzas o bajas del inters bancario, importe de ocho a cuarenta das de salario: posteriores a la fecha de comisin del delito, no alterarn I. Al que, abusando de la apremiante necesidad de una persona, le otorgue un la situacin jurdica de quienes deban ser o se encuentren prstamo, an encubierto en otra forma contractual, con intereses mayores de los que procesados por tal ilcito; y autorice el Banco de Mxico. Las alzas o bajas del inters bancario, posteriores a la fecha de comisin del delito, no alterarn la situacin jurdica de quienes deban ser o se Abusar de la apremiante necesidad del ofendido, cobre para s o para otro una comisin evidentemente encuentren procesados por tal ilcito; y desproporcionada, por gestionarle o conseguirle un II. Al que, abusando de la apremiante necesidad del ofendido, cobre para s o para otro prstamo cualquiera una comisin evidentemente desproporcionada, por gestionarle o conseguirle un prstamo cualquiera. Definicin: valerse de la ignorancia, inexperiencia, CAPITULO IV.- FRAUDE miseria o necesidad de otro, obteniendo ventajas usurarias mediante contratos, convenios o documentos Artculo 306. - Igualmente comete delito de fraude: mercantiles o civiles, en los cuales se estipulen rditos o I a VIII lucros superiores a los usuales en el mercado o tasas de inters bancario autorizados. IX. El que valindose de la suma ignorancia, notoria inexperiencia, extrema miseria o necesidad de otro, obtiene de ste ventajas usurarias por medio de contratos, Penalidad: se equipara al fraude las sanciones para la convenios o documentos mercantiles o civiles, en los cuales se estipulen rditos o usura. lucros superiores a los usuales en el mercado o tasas de inters bancario autorizados; Artculo 307. - El delito de fraude se sanciona con las penas siguientes: I. De seis meses a dos aos de prisin o de treinta a sesenta das multa, cuando el valor de lo defraudado no exceda de quince veces el salario mnimo; II. De uno a cuatro aos de prisin o de cuarenta a cien das multa, cuando el valor

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de lo defraudado exceda de quince, pero no de noventa veces el salario mnimo; III. De dos a seis aos de prisin y de cincuenta a ciento cincuenta das multa, cuando el valor de lo defraudado exceda de noventa pero no de seiscientas veces el salario mnimo; IV. De cuatro a ocho aos de prisin y de cien a doscientos das multa, cuando el valor de lo defraudado exceda de seiscientos pero no de tres mil quinientas veces el salario mnimo; V. De seis a doce aos de prisin y de ciento cincuenta a trescientos das multa cuando el valor de lo defraudado exceda de tres mil quinientas veces el salario mnimo; y VI. Si por alguna circunstancia la cuanta de lo defraudado no pudiere ser determinada, se impondrn de uno a cinco aos de prisin y de treinta a ciento veinticinco das multa. Este delito se perseguir por querella de la parte ofendida. (REFORMADO, P.O. 3 DE AGOSTO DE 1998) Artculo 327.- Se impondrn prisin de dos a ocho aos y multa de cien a quinientos das de salario, al que aprovechando la necesidad apremiante de una persona, obtenga un lucro excesivo, para s o para otro, mediante intereses o ventajas econmicas desproporcionadas con la naturaleza de la operacin. Este delito slo se perseguir por querella del ofendido.

17. * MICHOACN

Definicin: aprovechar la necesidad de una persona, obteniendo un lucro excesivo, para s o para otro, mediante intereses o ventajas econmicas desproporcionadas con la naturaleza de la operacin. Penalidad: 2 a 8 aos y multa de 100 a 500 dias de salario.

18. MORELOS

Artculo 328.- A la persona moral responsable de estos delitos, se le impondr suspensin hasta por tres aos y sern penalmente responsables los que realicen el Nota: En esta legislacin si se hace mencin de que la usura se perseguir a peticin de parte y deja claro que delito de usura, como dirigentes, administradores o mandatarios. sern das de salario las multas mientras que en otras Artculo 329.- Los hechos a que se contraen las disposiciones anteriores producen entidades lo manejan como das multa? accin pblica. Definicin: aprovechar la necesidad econmica de otro CAPITULO X.- USURA
obteniendo de ste, mediante convenio formal o informal,

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ganancias notablemente superiores a las vigentes en el mercado, causndole con ello perjuicio econmico. Nota: Deja ver detalladamente en su definicin, que formal o informalmente; quien obtenga ventaja notable sobre otra persona aprovechando su necesidad econmica, incurrir en el delito de usura.

ARTICULO 196.- A quien aprovechando la necesidad econmica de otro obtenga de ste, mediante convenio formal o informal, ganancias notablemente superiores a las vigentes en el mercado, causndole con ello perjuicio econmico, se le impondrn de seis meses a tres aos de prisin y das multa equivalentes a los intereses devengados en exceso. Asimismo, se le condenar al resarcimiento, consistente en la devolucin de la suma correspondiente a esos mismos intereses excedentes, ms los perjuicios ocasionados.

Penalidad: 6 meses a 3 aos de prisin y das multa equivalentes a los intereses devengados en exceso.
Adems de la devolucin de la suma de los intereses excedidos y los perjuicios ocasionados.

19. * NAYARIT

Definicin: Abusar de la necesidad de una persona, realizare cualquier prstamo, encubriendo el negocio ARTICULO 372.- Se impondr prisin de seis meses a cinco aos y multa de tres a principal con otra forma contractual, con intereses superiores al dos por ciento mensuales a los autorizados diez das de salario: por el Banco de Mxico. I.- Al que abusando de la apremiante necesidad de una persona, realizare cualquier prstamo, an encubierto con otra forma contractual, con intereses mayores en dos Quien abuse de la necesidad ajena, con un prstamo por ciento mensuales a los autorizados por el Banco de Mxico, u otras ventajas cualquiera cobrando una comisin desproporcionada, para s o para otra y de igual manera quien haya evidentemente desproporcionadas, para s o para otro; adquirido un prstamo usurario o una comisin usuraria II.- Al que abusando de la apremiante necesidad ajena, procurase un prstamo con conocimiento de causa para enajenarlo (sic) o cualquiera cobrando una comisin evidentemente desproporcionada, para s o para hacerlo valer, incurrir en usura. otra; y, CAPITULO VI.- USURA III.- Al que haya adquirido un prstamo usurario o una comisin usuraria con Nota. Se menciona el porcentaje mensual que maneja el banco de Mxico. conocimiento de causa para enajenarlo (sic) o hacerlo valer. A la persona moral responsable de alguno de estos delitos, se le impondr suspensin de sus actividades hasta por un ao. Y adems sern sancionados penalmente los dirigentes, administradores y mandatarios que ordenen, permitan o ejecuten dichos delitos, conforme a lo prescrito en el primer prrafo de este artculo. CAPITULO V.- USURA Definicin: obtener beneficio, para si o para otro, en dinero o en especie, de un prstamo realizado, aun

20. *NUEVO LEON

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encubierto con otra forma contractual, al recibir un inters igual o mayor al costo porcentual promedio, publicado por el banco de Mxico, en el diario oficial de la federacin, en la fecha prxima anterior al da en que se acuerde el prstamo, o al obtener ventaja evidentemente desproporcionada a lo que por su parte se obligo.

(REFORMADO, P.O. 12 DE MAYO DE 1999) ARTICULO 392.- Comete el delito de usura quien obtenga beneficio, para si o para otro, en dinero o en especie, de un prstamo realizado, aun encubierto con otra forma contractual, al recibir un inters igual o mayor al costo porcentual promedio, publicado por el banco de Mxico, en el diario oficial de la federacin, en la fecha prxima anterior al da en que se acuerde el prstamo, o al obtener ventaja evidentemente desproporcionada a lo que por su parte se obligo.

Tambin lo cometer el que reciba in inters convencional moratorio que exceda el Penalidad: 6 meses a 8 aos de prisin y multa de 2 costo porcentual promedio, publicado por el banco de Mxico, en el diario oficial de tantos sobre la cantidad obtenida en exceso. la federacin, en la fecha prxima anterior al da en que se acuerde este inters, incrementado con un diez por ciento de su propio valor. Nota: Se menciona en esta legislacin que se reducir la No quedan comprendidos entre los sujetos activos de este delito las personas que sancin privativa de la libertad en una tercera parte, si acten en y por organismos pblicos, sociales o privados e integrantes del sistema desde la fecha en que se decrete auto de formal prisin financiero mexicano y dems entidades anlogas o similares, legalmente hasta antes de que se dicte sentencia ejecutoriada, se constituidas, en cuyo objeto social aparezca el otorgamiento o concesin de crditos haga devolucin integra a la victima de la cantidad a particulares, o cualesquiera otra manera de financiamiento, en la forma y trminos lucrada ilcitamente, con el pago de los intereses correspondientes, y garantizando el pago de la multa. de las leyes respectivas. (REFORMADO, P.O. 20 DE JULIO DE 1998) (F. DE E. 30 DE OCTUBRE DE 1998) ARTCULO 393.- AL responsable del delito de usura se le impondrn de seis meses a ocho aos de prisin, y multa de dos tantos sobre la cantidad lucrada en exceso, determinada en cuotas. (REFORMADO, P.O. 20 DE JULIO DE 1998) (F. DE E. 30 DE OCTUBRE DE 1998) ARTICULO 394.- La sancin privativa de la libertad sealada en el artculo, se reducir en una tercera parte, si desde la fecha en que se decrete el auto de formal prisin hasta antes de que se dicte sentencia ejecutoriada, se devolviere incondicionalmente a la victima la cantidad lucrada ilcitamente, con el pago de los interese correspondientes, y se garantice el pago de la multa. Definicin: valerse de la ignorancia, o de las malas CAPITULO IV.-Fraude. condiciones econmicas de una persona, obteniendo 380.- Comete el delito de fraude el que engaando a otro o aprovechndose del error ventajas usuarias mediante contratos o convenios que

21. OAXACA

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en que ste se halle, se haga ilcitamente de alguna cosa o alcance un lucro estipulen rditos o lucros superiores a los usuales en el mercado. indebido. El delito de fraude se castigar con las penas siguientes: I.- Con prisin de tres meses a tres aos y multa de cinco a cien veces el salario, Penalidad: se aplica la misma sancin que se establece para el delito de fraude. cuando el valor de lo defraudado no exceda de esta ltima cantidad; II.- Con prisin de tres a seis aos y multa de cien a ciento cincuenta veces el salario, cuando el valor de lo defraudado exceda de cien veces el salario; pero no de quinientas veces; III.- Con prisin de seis a doce aos y multa de ciento cincuenta a quinientas veces el salario cuando el valor de lo defraudado exceda de sta ltima cantidad. 381.- Las mismas penas sealadas en el Artculo anterior se impondrn: VIII.- El que valindose de la ignorancia, o de las malas condiciones econmicas de una persona, obtenga de sta ventajas usuarias por medio de contratos o convenios en los cuales se estipulen rditos o lucros superiores a los usuales en el mercado; Artculo 406.- Comete el delito de fraude de usura, el que se aprovechare de la ignorancia o las malas condiciones econmicas de una persona, para recibir ttulos de crdito o documentos a la orden, o celebrar convenios o contratos en los cuales se estipulen intereses superiores al doble de la tasa fijada por el Banco de Mxico a intermediarios financieros en sus prstamos a sus solicitantes o de certificados de la Federacin a veintiocho das.

22. PUEBLA

Definicin: aprovechar la ignorancia o las malas condiciones econmicas de una persona, para recibir ttulos de crdito o documentos a la orden, o celebrar convenios o contratos que estipulen intereses superiores al doble de la tasa fijada por el Banco de Mxico a intermediarios financieros en sus prstamos a sus solicitantes o de certificados de la Federacin a Para los efectos de este artculo se entendern por intereses, los que rigen al veintiocho das. momento de celebrarse la operacin. Se impondr prisin de siete a diez aos y multa de quinientos a mil das de salario, ms la reparacin del dao en el que se Nota: menciona esta legislacin los ttulos de crdito, y incluirn los accesorios financieros calculados a la misma tasa de inters permitida cita los intereses que deben ser para que sea considerada la usura. por el Banco de Mxico a sus intermediarios financieros. Artculo 407.- Cuando el delito previsto en esta seccin, se cometa en perjuicio de Penalidad: 7 a 10 aos de prisin, multa 500 a 1000 dias cooperativas, sociedades o agrupaciones en que estn interesados obreros, salario, adems la reparacin del dao incluyendo los campesinos o indgenas, la sancin ser de cuatro a diez aos de prisin y multa de accesorios permitidos por el BM. cincuenta a trescientos das de salario.

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Nota: la penalidad disminuye cuando es en perjuicio de sociedades cooperativas, agrupaciones donde intervengan intereses obreros, campesinos o indgenas. Definicin: obtener intereses o lucros usurarios mediante cualquier acto jurdico, que conste o no por escrito,

23. QUERTARO

CAPITULO V.- USURA

ARTICULO 196.- Al que por cualquier acto jurdico, que conste o no por escrito obtenga de otros intereses o lucros usurarios, se le impondr prisin de 6 meses a Penalidad: 6 meses a 10 aos de prisin (si se menciona 10 aos y hasta 750 das multa. la prisin en esta legislacin), multa de 750 das multa. Si se valiese de la ignorancia, inexperiencia, miseria o necesidad, aunque esta fuese Nota: aqu se hace referencia por separado a valerse de momentnea del pasivo, se aumentar hasta en una mitad ms la pena sealada en la ignorancia, miseria, etc., y la penalidad ser aumentada hasta una mitad ms de la pena, si esto el prrafo anterior. sucede. Se entender que los intereses o lucros son usurarios, cuando sean superiores a las tasas de inters bancario autorizadas en la fecha de la celebracin del acto jurdico. Definicin: aprovechar la necesidad de otro, hacer CAPITULO VIII.-USURA prstamos que estipulen intereses superiores a los usuales en el mercado. ARTCULO 157.- Se impondr de seis meses a tres aos de prisin y de diez a quinientos das multa, al que aprovechndose de la necesidad de otro, hiciere Penalidad: 6 meses a 3 aos de prisin, multa de 10 a 500 das de multa. prstamos en el que se estipule intereses superiores a los usuales en el mercado. Definicin: abusar, aprovechar la necesidad, ignorancia e CAPITULO V.- USURA inexperiencia de una persona utilizando su derecho, para ARTICULO 211. Comete el delito de usura quien, abusando de su derecho, obtener de ella un lucro excesivo mediante intereses o aprovecha la necesidad apremiante, la ignorancia o la notoria inexperiencia de una ventajas econmicas desproporcionadas a las actuales persona para obtener de ella un lucro excesivo mediante intereses o ventajas en el mercado y a las condiciones econmicas de la econmicas desproporcionados a los corrientes en el mercado y a las condiciones vctima. econmicas de la vctima. Penalidad: 2 a 6 aos de prisin, multa 200 a 600 das Para los efectos de este artculo, se entender que existe el lucro excesivo, los de salario mnimo, adems la reparacin del dao. intereses y las ventajas econmicas desproporcionadas, cuando la cantidad obtenida a travs de ellos rebase en un diez por ciento a la que corresponda conforme al inters crediticio bancario promedio que prevalezca al momento de celebrarse la operacin.

24. QUINTANA ROO

25. * SAN LUIS POTOSI

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26. SINALOA

Este delito se sancionar con una pena de dos a seis aos de prisin, sancin pecuniaria de doscientos a seiscientos das de salario mnimo y la reparacin del dao. CAPTULO X.- USURA ARTCULO 232. Comete el delito de usura, el que abusando de la necesidad o ignorancia de una persona obtenga un lucro excesivo mediante prstamo con un inters superior al bancario u otras ventajas econmicas desproporcionadas, de acuerdo con la naturaleza de la operacin o con los usos comerciales. Al responsable del delito de usura se le impondr prisin de seis meses a ocho aos y de diez a cuatrocientos das multa.

No se menciona nada relevante contiene casi la misma definicin que existe en la mayora de las legislaciones.

27. SONORA

El monto de la reparacin del dao, ser al menos igual a la desproporcin del beneficio econmico obtenido o de los intereses devengados en exceso, o de ambos, segn sea el caso. De igual manera no menciona cambios relevantes que CAPITULO IV .-FRAUDE puedan aportar algo distinto, contiene una definicin ARTICULO 318.- Se impondrn prisin de tres meses a ocho aos y de diez a parecida a otras legislaciones. doscientos cincuenta das multa, al que engaando a uno, o aprovechndose del error en que ste se encuentre, se haga ilcitamente de alguna cosa, o alcance un Nota. Varia la penalidad. lucro indebido para s o para otro. ARTICULO 319.- Se considerar como Fraude para los efectos de la sancin: VIII.- Al que valindose de la suma ignorancia, notoria inexperiencia o apremiante necesidad de otro, obtiene de ste ventajas usurarias por medio de contratos o convenios en los cuales se estipulen rditos o lucros superiores a los usuales en el mercado; CAPITULO X.- USURA Es parecida la definicin que se establece en otras entidades, nicamente varia la penalidad y hace mencin Artculo 195. Al que: Aprovechando la ignorancia, la inexperiencia o la necesidad de la devolucin de la suma correspondiente a los econmica apremiante de una persona, obtenga de sta mediante convenio formal o intereses excesivos.

28. TABASCO

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informal ganancias notoriamente superiores a las vigentes en el mercado, incrementadas con los costos que tenga para el prestamista la obtencin y administracin de los recursos, causndole con ello perjuicio econmico, se le impondrn de uno a cinco aos de prisin. Asimismo se le condenar al resarcimiento, consistente en la devolucin de la suma correspondiente a esos mismos intereses excedentes, ms los perjuicios ocasionados. CAPITULO IV.- USURA ARTICULO 422.- Comete el delito de usura, el que realizare cualquier prstamo, an encubierto en otra forma contractual, con intereses superiores al bancario, u obtenga otras ventajas evidentemente desproporcionadas para s o para otro. ARTICULO 423.- Al responsable del delito previsto en el artculo anterior se le impondr de seis meses a ocho aos de prisin y multa de 100 a 500 das salario. Igual sancin se aplicar al que procurase un prstamo cualquiera cobrando una comisin evidentemente desproporcionada para s o para otro. En esta entidad se maneja la usura atraves de su cdigo CAPITULO V USURA penal manejando dos supuestos establecidos en dos Artculo 307.- Se impondrn prisin de seis meses a cinco aos y multa de diez a fracciones. cien das de salario: Sin embargo, en este Estado tambin existe una ley I. Al que abusando de la apremiante necesidad de una persona realizare cualquier especial contra la usura, consta de tres hojas donde se prstamo, aun encubierto en otra forma contractual, con intereses superiores al triple define la usura, se define exactamente cada uno de los del inters bancario u obtenga otras ventajas evidentemente desproporcionadas, supuestos, aparece la figura del usurero y se le da definicin, sujeta al inters legal a los actos o contratos para s o para otro; y jurdicos; se le da penalidad al delito y por ultimo hace II. Al que abusando de la apremiante necesidad ajena, procurase un prstamo partcipe a cualquier ciudadano invitndolo a denunciar cualquiera cobrando una comisin evidentemente desproporcionada, para s o para con conocimiento de causa ante las autoridades competentes. otro. LEY PARA LA PREVENCION DE LA USURA EN EL ESTADO DE TLAXCALA

29. TAMAULIPAS

30. TLAXCALA

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ARTICULO 5.- Comete el delito de usura el que valindose de la ignorancia, apremiante necesidad o inexperiencia, mediante un prstamo u otra forma contractual logre beneficios superiores al inters legal. El que procurase un prstamo cualquiera para s o para otro, cobrando una comisin evidentemente desproporcional. El que obtenga intereses ms altos a los usuales en el mercado a travs de uno o ms actos jurdicos de cualquier naturaleza. ARTICULO 6.- Se considerar como usurero quien a travs de mecanismos o por cualquier medio realice capitalizacin diaria de los intereses. ARTCULO 7.- Se equipara a la usura el que a ttulo de pago se adjudique cualquier bien propiedad del deudor, cuando el precio de ste exceda las reglas a que se refiere el Artculo 3 de esta Ley. ARTICULO 8.- Los actos o contratos jurdicos por medio de los que se realicen prstamos entre personas fsicas, quedarn sujetos slo al inters legal. ARTICULO 9.- Si el deudor acredita haber realizado pagos superiores al inters usual en el mercado, en cualquier momento podr solicitar del acreedor el reembolso de dichas cantidades o el acreditamiento a la suerte principal. ARTICULO 10.- Al que cometa el delito de usura, se le sancionar: I.- De 6 meses a 5 aos de prisin y multa hasta por el valor del beneficio obtenido, cuando el monto de lo obtenido no exceda de 100 veces el salario mnimo vigente. II.- De 3 a 10 aos de prisin y multa hasta por el valor del beneficio obtenido, cuando el monto de lo obtenido, fuere mayor o equivalente a 100 das de salario mnimo vigente en el Estado. ARTICULO 11.- La reparacin del dao se perseguir de oficio.

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31. VERACRUZ

ARTICULO 12.- Cualquier persona que tenga conocimiento de la comisin del delito de usura la har del conocimiento inmediatamente de la autoridad competente. Contiene una definicin parecida a las que presentan en CAPTULO IX.- USURA otras entidades. Artculo 221.-A quien aprovechndose de la necesidad apremiante, ignorancia o inexperiencia de otro, obtenga para s o para un tercero, mediante convenio formal o nicamente varia la penalidad reduciendo hasta una informal, intereses o utilidades notoriamente superiores a los autorizados o vigentes tercera parte si antes de que se dicte sentencia en el mercado oficial de valores, causndole evidente perjuicio econmico, se le ejecutoriada si hace devolucin de la cantidad lucrada impondrn de cuatro a ocho aos de prisin y multa hasta de cinco tantos de los ilcitamente a su vctima. intereses devengados en exceso. Se equipara al delito de usura y se impondrn las mismas penas a quien: I. Abusando de la necesidad de otra persona, cobre para s o para otro, cualquier comisin por gestionarle o conseguirle un prstamo cualquiera; II. Haya adquirido un prstamo usurario o una comisin usuraria para enajenarlo o hacerlo efectivo; o III. Demande el cobro de un prstamo usurario con conocimiento de ello. A los dirigentes, administradores y mandatarios de personas morales que ordenen, permitan o ejecuten dicha actividad, se les impondr, adems, la suspensin del ejercicio de su actividad, hasta por tres aos. La sancin privativa de libertad se reducir en una tercera parte si, antes de que se dicte sentencia ejecutoriada, se devolviere a la vctima la cantidad lucrada ilcitamente con el pago de los intereses legales correspondientes. Artculo 328.- Se impondr prisin de tres a ocho aos y de cien a quinientos dasmulta, a quien, aprovechndose de la necesidad econmica apremiante o de la ignorancia o de la inexperiencia de una persona, obtenga para s o para otro, en virtud de un convenio formal o informal, un lucro excesivo en dinero o en especie, por concepto de intereses u otras ventajas pecuniarias.

32. YUCATN

Al igual que la mayora de las entidades define a la usura como el aprovechamiento de la necesidad, ignorancia, etc., y en la penalidad si el sujeto activo repara el dao, reducirn hasta la mitad del mnimo y mximo que corresponde.

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Se considera lucro excesivo la obtencin de ganancias superiores a la tasa de inters bancaria ms alta vigente el da en que se celebre la operacin. Si el sujeto activo reparare el dao, las sanciones a que se refiere el primer prrafo de este artculo sern hasta de una mitad del mnimo y mximo que correspondiere imponer. Varia en su definicin que se divide en tres fracciones, CAPTULO VI USURA sin embargo, es un tanto parecida a la que estn ARTCULO 344.-Se impondr prisin de seis meses a cinco aos y multa de cien a contempladas en otras entidades, porque se menciona a las personas que presten con intereses superiores, a los doscientas cuotas: que funjan como intermediarios y a los que conociendo I. A la persona que prestare con inters superior al bancario que, conforme a la Ley el dao que pudieren causar enajenen o hagan valer un de la materia, rija al momento de la celebracin del prstamo u obtenga para s o prstamo o comisin. para otro ventajas evidentemente desproporcionadas con tal operacin, as se Penalidad: 6 meses a 5 aos, multa de 100 a 200 encubra con cualquiera otra forma contractual; cuotas? II. A la persona que sirva de intermediario para obtener un prstamo cualquiera en favor de otra y cobre, para s o para terceros, por su intervencin, una comisin superior al tres por ciento con respecto del capital original; y III. Al que, con conocimiento de causa, hubiera adquirido para enajenarlos o hacerlos valer, un prstamo o una comisin usurarios. A la persona moral, bajo cuyo amparo o proteccin se cometa alguno de estos delitos, se le impondr suspensin de sus actividades hasta por un ao, y adems sern sancionados penalmente los dirigentes, administradores y mandatarios que ordenen, permitan o ejecuten dichos delitos.

33. ZACATECAS

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Actualizacin: 27/agosto/2008 16:34, informacin vigente.

Costo porcentual promedio de captacin 2008

Es la tasa fijada por Banco de Mxico, que promedia el costo del dinero en el sistema financiero mexicano y que se publica en el Diario Oficial de la Federacin.

MES Enero Febrero Marzo Abril Mayo Junio Julio Agosto

(% ANUAL ) 5.20 (cinco puntos y veinte centsimas) 5.39 (cinco puntos y treinta y nueve centsimas) 5.41 (cinco puntos y cuarenta y un centsimas) 5.45 (cinco puntos y cuarenta y cinco centsimas) 5.48 (cinco puntos y cuarenta y ocho centsimas) 5.53 (cinco puntos y cincuenta y tres centsimas) 5.69 (cinco puntos y sesenta y nueve centsimas) 5.85 (cinco puntos y ochenta y cinco centsimas)

NOTA: EL CUADRO DEL COSTO PORCENTUAL PROMEDIO, SE DEBE A QUE EN LA LEGISLACIN DE GUANAJUATO SE MENCIONA QUE HAY LUCRO EXCESIVO CUANDO EN EL MOMENTO DEL HECHO LOS INTERESES O VENTAJAS ECONMICAS SEAN CUATRO VECES O MS EL COSTO PORCENTUAL PROMEDIO QUE MENSUALMENTE FIJE EL BANCO DE MXICO O EL INDICADOR QUE LEGALMENTE LO SUSTITUYA.

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COMPARATIVOENLOSESTADOSDELAREPUBLICAMEXICANA RESPECTODELAFIGURADELAUSURA ENSUSCDIGOSPENALES ESTA ES SU PUBLICACION EN EL DIARIO OFICIAL DE LA FEDERACIN

DOF: 25/08/2008

COSTO porcentual promedio de captacin de los pasivos en moneda nacional a cargo de las instituciones de banca mltiple del pas (CPP). Al margen un logotipo, que dice: Banco de Mxico. COSTO PORCENTUAL PROMEDIO DE CAPTACION DE LOS PASIVOS EN MONEDA NACIONAL A CARGO DE LAS INSTITUCIONES DE BANCA MULTIPLE DEL PAIS (CPP) Segn resoluciones del Banco de Mxico publicadas en el Diario Oficial de la Federacin los das 20 de octubre de 1981, 17 de noviembre de 1988, 13 de febrero de 1996 y 3 de noviembre de 2005, el costo porcentual promedio de captacin en moneda nacional (CPP), expresado en por ciento anual, de las instituciones de banca mltiple del pas, ha sido estimado en 5.85 (cinco puntos y ochenta y cinco centsimas) para el mes de agosto de 2008. Mxico, D.F., a 22 de agosto de 2008.- BANCO DE MEXICO: El Gerente de Disposiciones al Sistema Financiero, Eduardo Aurelio Gmez Alczar.- Rbrica.- El Director de Informacin del Sistema Financiero, Jos Cuauhtmoc Montes Campos.- Rbrica.

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TASA DE INTERES INTERBANCARIAS DE EQUILIBRIO

DOF: 08/09/2008

TASAS de inters interbancarias de equilibrio. Al margen un logotipo, que dice: Banco de Mxico. TASAS DE INTERES INTERBANCARIAS DE EQUILIBRIO Segn resolucin del Banco de Mxico publicada en el Diario Oficial de la Federacin el 23 de marzo de 1995 y de conformidad con lo establecido en el Anexo 1 de la Circular 2019/95 dirigida a las instituciones de banca mltiple, se informa que las Tasas de Inters Interbancarias de Equilibrio en Moneda Nacional a plazos de 28 y 91 das obtenidas el da de hoy, fueron de 8.6600 y 8.7350 por ciento, respectivamente. Las citadas Tasas de Inters se calcularon con base en las cotizaciones presentadas por los Bancos: BBVA Bancomer, S.A., HSBC Mxico S.A., Banco Nacional de Mxico S.A., Banco J.P. Morgan S.A., ING Bank Mxico S.A., Banco Azteca S.A. y ScotiaBank Inverlat, S.A. Mxico, D.F., a 5 de septiembre de 2008.- BANCO DE MEXICO: El Director de Disposiciones de Banca Central, Fernando Luis Corvera Caraza.- Rbrica.- El Gerente de Operaciones Nacionales, Carlos Prez Verda Canales.- Rbrica.

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