SISTEMA FINANCIERO MEXICANO

El Sistema Financiero Mexicano puede definirse como el conjunto de organismos

e instituciones que captan, administran y canalizan a la inversin, el ahorro dentro
del marco legal que corresponde en territorio nacional.

AUTORIDADES FINANCIERAS Y ORGANISMOS DE PROTECCIN
El mximo rgano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la
Secretara de Hacienda y Crdito Pblico.

Secretara de Hacienda y Crdito Pblico (SHCP)

Es una dependencia gubernamental centralizada, integrante del Poder Ejecutivo
Federal, cuyo titular es designado por el Presidente de la Repblica. Tiene la
funcin gubernamental orientada a obtener recursos monetarios de diversas
fuentes para financiar el desarrollo del pas.

Conjuntamente con la SHCP, existen otras seis instituciones pblicas que tienen
por objeto la supervisin y regulacin de las entidades que forman parte del
sistema financiero, as como la proteccin de los usuarios de servicios financieros.
Cada organismo se ocupa de atender las funciones especficas que por Ley le son
encomendadas. Estas instituciones son:

1. Banco de Mxico
El Banco de Mxico es el banco central del Estado Mexicano, constitucionalmente
autnomo en sus funciones y administracin, cuya finalidad principal es proveer a
la economa de moneda nacional, teniendo como objetivo prioritario procurar la
estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda.
Adicionalmente, le corresponde promover el sano desarrollo del sistema financiero
y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos.

2. Comisin Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Es un rgano desconcentrado de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, con
autonoma tcnica y facultades ejecutivas en los trminos de la propia Ley de la
Comisin Nacional Bancaria y de Valores. Tiene por objeto supervisar y regular,
en el mbito de su competencia, a las entidades financieras, a fin de procurar su
estabilidad y correcto funcionamiento, as como mantener y fomentar el sano y
equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto, en proteccin de los
intereses del pblico.
3. Comisin Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF)
Es un rgano desconcentrado de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico
cuyas funciones son: la inspeccin y vigilancia de las instituciones y de las
sociedades mutualistas de seguros, as como de las dems personas y empresas
que determina la ley sobre la materia.

4. Comisin Nacional de Sistemas de Ahorro para el Retiro (CONSAR)
rgano administrativo desconcentrado de la Secretara de Hacienda y Crdito
Pblico, con autonoma tcnica y facultades ejecutivas con competencia funcional
propia en los trminos de la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro, tiene
como compromiso regular y supervisar la operacin adecuada de los participantes
del nuevo sistema de pensiones. Su misin es la de proteger el inters de los
trabajadores, asegurando una administracin eficiente y transparente de su
ahorro, que favorezca un retiro digno y coadyuve al desarrollo econmico del pas.

5. Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de
Servicios Financieros (CONDUSEF)
Es un Organismo Pblico Descentralizado, cuyo objeto es promover, asesorar,
proteger y defender los derechos e intereses de las personas que utilizan o
contratan un producto o servicio financiero ofrecido por las Instituciones
Financieras que operen dentro del territorio nacional, as como tambin crear y
fomentar entre los usuarios una cultura adecuada respecto de las operaciones y
servicios financieros.

6. Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario (IPAB)
Su objetivo es proteger los depsitos del pequeo ahorrador y, con ello, contribuir
a preservar la estabilidad del sistema financiero y el buen funcionamiento de los
sistemas de pagos.

INSTITUCIONES FINANCIEROS
Banca comercial
Instituciones de crdito autorizadas por el Gobierno Federal para captar recursos
financieros del pblico y otorgar a su vez crditos, destinados a mantener en
operacin las actividades econmicas. Por estas transacciones de captacin y
financiamiento, la banca comercial establece tasas de inters activas y pasivas.


Banca de Desarrollo
Instituciones que ejercen el servicio de banca y crdito a largo plazo con sujecin
a las prioridades del Plan Nacional de Desarrollo y en especial al Programa
Nacional de Financiamiento del Desarrollo, para promover y financiar sectores que
le son encomendados en sus leyes orgnicas de dichas instituciones. Las
instituciones de banca de desarrollo tienen por objeto financiar proyectos
prioritarios para el pas.

Casas de bolsa
Instituciones privadas que operan por concesin de la Secretara de Hacienda y
Crdito Pblico, con apego a la Ley del Mercado de Valores. Su funcin es facilitar
el contacto y el intercambio entre los poseedores de acciones y los posibles
compradores de stas, se define como la transmisin de activos financieros.

Sociedades de inversin
Instituciones financieras que captan recursos de los pequeos y medianos
inversionistas, a travs de la venta de acciones representativas de su capital
social. Son la forma ms accesible para que los pequeos y medianos
inversionistas puedan beneficiarse del ahorro en instrumentos burstiles.

Aseguradoras
Instituciones que se obligan a resarcir un dao cubrir , de manera directa o
indirecta , una cantidad de dinero en caso de que se presente un evento futuro e
incierto, previsto por las partes, contra el pago de una cantidad de dinero llamada
prima. Las operaciones de seguros se dividen en tres tipos: vida, daos, o
accidentes y enfermedades. Las instituciones de seguros son supervisadas por la
Comisin Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) y se rigen por lo dispuesto en la
Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros (LGISMS).

Arrendadoras financieras
Institucin financiera que adquiere bienes que le seala el cliente (arrendatario)
para despus otorgrselo en arrendamiento financiero. El arrendamiento
financiero es un contrato mediante el cual se compromete la arrendadora a otorgar
el uso o goce temporal de un bien al arrendatario, ya sea persona fsica o moral,
obligndose dicho arrendatario a pagar una renta peridica que cubra el valor
original del bien, ms la carga financiera, y los gastos adicionales que contemple
el contrato. Al vencimiento de ste, podr elegir entre la adquisicin del bien a un
valor simblico, prorrogar el plazo del contrato o participar de la venta a un tercero.

Afianzadoras
Instituciones especializadas en realizar contratos a travs de los cuales se
comprometen a cumplir con una obligacin monetaria, judicial o administrativa
ante un tercero en caso de que el obligado original no lo hiciera. Las instituciones
fianzas son reguladas y supervisadas por la Comisin Nacional de Seguros y
Fianzas (CNSF) y se rigen por lo dispuesto en la Ley Federal de Instituciones de
Fianzas.

Almacenes generales de depsito
Instituciones que tienen por objeto la guarda, conservacin, manejo y control de
bienes bajo su custodia que se encuentren amparados por certificados de depsito
y bonos de prenda. Los Almacenes Generales de Depsito son supervisados por
la Comisin Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y se rigen por lo dispuesto en
la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito.

Uniones de crdito
Sociedades annimas de capital variable cuyo objetivo es el de facilitar a sus
socios la obtencin e inversin de recursos para soportar las actividades de
produccin y/o servicios que stos lleven a cabo. Las uniones de crdito podrn
operar nicamente en las ramas econmicas en que se realicen las actividades de
sus socios. Estas instituciones se rigen por lo dispuesto en la Ley General de
Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito y son supervisadas y
autorizadas para operar por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
conforme a la facultad que le confiere el artculo 5 de la mencionada ley.

Casas de cambio
Sociedades annimas que realizan en forma habitual y profesional operaciones de
compra, venta y cambio de divisas incluyendo las que se lleven a cabo mediante
transferencias o transmisin de fondos, con el pblico dentro del territorio nacional,
autorizadas por la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, reglamentadas en su
operacin por el Banco de Mxico y supervisadas por la Comisin Nacional
Bancaria y de Valores.

Empresas de factoraje
Instituciones que adquieren derechos de crdito a favor de terceros a cambio de
un precio determinado. Las Empresas de Factoraje Financiero pueden pactar la
corresponsabilidad o no corresponsabilidad por el pago de los derechos de crdito
transmitidos de quien vende dichos derechos. Las empresas de factoraje
financiero son supervisadas por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores
(CNBV) y se rigen por lo dispuesto en la Ley General de Organizaciones y
Actividades Auxiliares del Crdito. Banco de Mxico emite las Reglas a las que se
sujetarn las posiciones de riesgo cambiario de las Arrendadoras Financieras y
Empresas de Factoraje Financiero que formen parte de Grupos Financieros que
incluyan instituciones de seguros y en el que no participen instituciones de Banca
Mltiple y Casas de Bolsa.
Todas estas instituciones tienen un objetivo: captar los recursos econmicos de
algunas personas para ponerlo a disposicin de otras empresas o instituciones
gubernamentales que lo requieren para invertirlo. stas ltimas harn negocios y
devolvern el dinero que obtuvieron adems de una cantidad extra (rendimiento),
como pago, lo cual genera una dinmica en la que el capital es el motor principal
del movimiento dentro del sistema.
El sistema financiero procura la asignacin eficiente de recursos entre ahorradores
y demandantes de crdito. Un sistema financiero sano requiere, entre otros, de
intermediarios eficaces y solventes, de mercados eficientes y completos, y de un
marco legal que establezca claramente los derechos y obligaciones de las partes
involucradas.

LEY PARA REGULAR LAS AGRUPACIONES FINANCIERAS
Sistema Financiero
Mexicano
Concepto Fundamento
legal
Objeto social o
facultades
Sociedades
Controladoras
Regla Segunda
RGCFGF
Art. 6., LRAF Art. 16., LRAF
Concepto
Regla segunda.- Para efectos de estas reglas, se entender por:
V.- Controladora, a la sociedad que de conformidad con el Ttulo Tercero de
la Ley, se constituya para la adquisicin y administracin de las acciones de
las Entidades Financieras y de las Empresas;
Fundamento legal
Artculo 6o.- Se requerir autorizacin de la Secretara de Hacienda y Crdito
Pblico para la constitucin y funcionamiento de grupos financieros. Estas
autorizaciones sern otorgadas o denegadas discrecionalmente por dicha
Secretara, oyendo la opinin del Banco de Mxico y, segn corresponda, en
virtud de los integrantes del grupo que pretenda constituirse, de las Comisiones
Nacionales Bancaria y de Valores y de Seguros y Fianzas.
Objeto social
Artculo 16.- La sociedad controladora tendr por objeto adquirir y administrar
acciones emitidas por los integrantes del grupo. En ningn caso la controladora
podr celebrar operaciones que sean propias de las entidades financieras
integrantes del grupo.