Teknik 1.

Serve loan with own money

Teknik ini lebih kepada saving planning berpaksi kepada short-term dan middleterm.
Kenapa sedemikian?
Kerana seperti post yang saya compare simpan sendiri vs loan ASB,,ROI simpan
sendiri lagi tinggi.
Tapi untuk mencapai ROI yang tinggi kita memerlukan masa 29 tahun.
Jika anda berumur 25 tahun,,anda kena tunggu usia 54 tahun.
Jika anda berumur 31 tahun, anda kena tunggu usia 60 tahun
Jika anda berumur 35 tahun,anda kena tunggu usia 64 tahun.
Dan saya rasa majority pada lingkungan 30an,,maknanya usia 60 tahun baru
mengecapi kenikamatan dia. MEMANG LAMBAT dan di usia yang SENJA itu apa anda
mahu lagi dengan wang 1 Juta???
Nak pakai sport car-sakit pinggang,nak pakai jam tangan Omega-tak Nampak jarum
pukul berapa,nak pakai handphone mahal smart phone-tangan/jari dah
bergetar+mata rabun.
OK pendek cerita macamana kita nak buat dengan loan ASB nih.
PENGIRAAN HANYA UNTUK 3 TAHUN
Dengan Loan ASB MAYBANK(200,000)..Buat maks baru Nampak hasil,kalau loan
sikit better simpan sendiri.
1) Tahun pertama 215,000
2) Tahun kedua 231,125
3) Tahun ketiga 248,459
Loan Ammortize pada bulan ke-37 adalah 186,361..Berapa anda dapat selepas loan
kensel
248,459 186,361 = 62,098
Anda menbayar selama 3 tahun = 1162 x 36 = 41,832
Untung = 20,266
ROI dia = 48.45%
Dengan menyimpan sendiri pulak:
1) Tahun pertama 14,510(Cummulative + Monthly dividen)
2) Tahun kedua 30,109(Cummulative + Monthly dividen)
3) Tahun ketiga 46,878(Cummulative + Monthly dividen)
Anda menyimpan selama 3 tahun = 41,832
Untung = 5,046
ROI dia 12.06%

So dibandingkan yang atas sekiranya anda mampu menyimpan 1,162 jangan

menyimpan sendiri. Gunalah kemudahan loan ini untuk optimumkan pendapatan
anda. Adjustlah allocation anda untuk simpanan. Anda seharusnya mempunyai
simpanan sekurang-kurangnya 10% dari total pendapatan anda. 10% sebenarnya
sedikit,,tapi adakah anda sudah buat??
Berbalik pada simpan sendiri, Anda sebenarnya membazir/merugikan masa anda
selama 3 tahun hanya untuk mendapatkan untung 5,046..Tak berbaloi bukan?
Sudahlah emak ayah kita gagal mempunyai account ASB 200k, adakah anda mahu
mewarisi tradisi tersebut?
Apakah kebebasan anda dapat dengan loan ASB nih?
Sekiranya anda sudah bermula dengan 200K loan ASB nih maintain 1,162 monthly.
Pada tahun berikutnya anda mampu untuk membayar Loan Rumah menggunakan
hasil dividen ASB
Anda jugak mampu untuk membayar kereta,nussery,bil bil,insyurans.
So anda boleh menjimatkan 65% dari total perbelanjaan anda dengan loan ASB nih.
(Loan ASB still carry on 65%). <Saya akan cerita teknik ini dalam post seterusnya>.
So Loan ASB nih umpama bekerja untuk membayar hutang kita.
Habis finance nanti kita dapat RUMAH,KERETA, DAN PALING BEST LAGI DAPAT 200K
dalam ASB kita.
So kepada yang masih muda(Bawah 30an), anda mempunyai kuasa/peluang yang
lebih besar.
Masuk kerja terus buat loan ASB,,setahun jer tunggu,,nak confirm 6 bulan boleh
tunggu..so pilih/rancanglah kewangan anda dengan jayanya.
Dan ikhlas saya bagitahu, kalau saya mampu simpan cash 200k dalam ASB.
Saya tetap akan pilih LOAN ASB.
Dan sekiranya saya ada lagi cash mampu bayar rumah cash. Saya tetap pilih LOAN
untuk rumah saya.
Dan sekiranya saya ada lagi cash dalam bentuk dividen pada ASB saya, saya
sanggup keluarkan dia ganti dengan loan ASB jugak.
Tapi tidak untuk kereta, tidak untuk personal loan, tidak untuk kad kredit,,
So target untuk OPM setiap orang hanyalah untuk Loan ASB dan Property sahaja:
My figure is
Loan ASB 500K(2-acct)Ini looking forward to achieve 600K dan semaksimum yang
mungkin by 40.
Loan RUMAH 500K(2-bijik)Ini dah relax dah biar static jer loan setakat tu.

OPM saja dah 1 juta..Dan jika OPM ini generate hanya

So kat sini
5% jer yearly saya dah ada 50K/year.

So kejar lah jutawan on paper dulu. Untuk menjadi jutawan on paper hanya 3,4
tahun boleh buat

TEKNIK 2. SERVE LOAN WITH DIVIDEN AT 2nd YEAR ONWARD

Teknik ini merupakan teknik yang FAMOUS dan selalu digunakan oleh semua orang.
Kenapa?
1) ROI yang tinggi
2) Kekangan kewangan yang mendesak
3) Komitment kepada benda lain yang tinggi
4) Fleksiblity untuk manipulasi
5) Kelayakan yang rendah
6) Sifat kurang yakin dan ragu ragu dengan pulangan
Secara asasnya saya akan membincangkan untuk loan Maybank sahaja sebagai
contoh.
Cara biasa:
Loan 200K;Installment 1,162(25tahun);Dividen 7.5%(Bonus skip)
Tahun pertama : 215,000-----(Installment 1162 x 12 = 13,944)
Tahun kedua ; Menggunakan Div ASB untuk serve loan sampai tamat hingga tahun
ke-25.
Tahun kedua:Pengiraan
--------ASB-----Div/mth
1------ 213838------1336.488
2------ 212676------1329.225
3------ 211514------1321.963
4------ 210352------1314.7
5------ 209190------1307.438
6------ 208028------1300.175
7------ 206866------1292.913
8------ 205704------1285.65
9------ 204542------1278.388
10------203380------1271.125
11------202218------1263.863
12------201056------1256.6
(TOTAL DIV/YEAR)15558.53

Tahun ketiga dan seterusnya apply benda yang sama sampai tamat loan. Berapa
pendapatan anda?
Baki pada ASB pada akhir tahun ke-25 = 315,593
Untung bersih = 315,593 13,944 = 301,649
ROI = 301,649 / 13,944 = 2,163%(Banyak tu,,kalah unit trust or SKIM CEPAT KAYA
yang ada kat Mesia)
Tetapi ini adalah kaedah biasa dan ringkas; Siapa tahu akan ada hujan di tengah
jalankan, ataupun ada sesuatu yang mendesak kemampuan anda ataupun sifat
ragu ragu yang amat tinggi dalam diri.
Kita boleh manipulate dia dengan kaedah ini.
Buat 200K secara berperingkat,(50K sijil pertama,50K-kedua,50K-ketiga dan 50Kkeempat). Dan susun peringkat ini mengikut tahun demi tahun. Seperti di bawah:
2011 50K 1st loan
2012 50K + 50K 2nd Loan
2013 50K + 50K + 50K 3rd Loan
2014 50K + 50K + 50K + 50K 4th Loan
Installment setiap loan adalah 290.(Tenure 25tahun) Dividen 7.5%.
So anda dapat lihat installment loan hanya 290 sahaja. Komitment yang rendah
sekali.
Kenapa kita pecahkan 4 peringkat untuk maksimumkan loan ASB kita, ianya adalah:
1) Komitment yang rendah
2) Div 1st Loan bayar 2nd Loan.2nd Loan pulak bayar 3rd Loan.3rd Loan bayar 4th
Loan.4th Loan bayar 4th Loan jugak. So anda maintain 290 selama 4 tahun bayar
pastu pusing pusing sampai habis tanpa bayar apa apa lagi.
3) Flexiblity untuk terminate loan.(Boleh pilih mana satu nak terminte)
Pengiraan dia seperti di atas, Cuma ada 4 acct loan jer lah.
1) 1st acct terminate pada tahun ke-28 sebanyak 98,498
2) 2nd acct terminate pada tahun ke-27 sebanyak 91,626
3) 3rd acct terminate pada tahun ke-26 sebanyak 85,233
4) 4th acct terminate pada tahun ke-25 sebanyak 79,287
TOTAL SEMUA = 354,645
MODAL = 290 x 12 x 4(Tahun) = 13,920
UNTUNG = 354,645 13,920 = 340,725
ROI = 340,725/13,920 x 100% = 2,447%(Banyak sikit dari cara biasa,tapi panjang
tempoh 28tahun)
CONCLUSION.

So conclusion mana mana kaedah di atas akan meghasilkan ROI yang

tinggi(Superb). So kepada sesiapa yang tak buat at least cara ini memang
melepaskan peluang yang diberikan. Kenapa?
Jika anda meyimpan sendiri 290x12x4 = 13,920 (290/month selama 4 tahun jer)
berapa anda dpt selama 28tahun
Aku kira lumpsum terus 13,920(nak mudah)
13,920 x 1.075^28 = 105,457(selepas 28 tahun) ; UNTUNG BERSIH = 105,457
13,920 = 91,537
ROI = (105,457-13,920)/13,920 x 100% = 657.59%
BERAPA ANDA RUGI?? = 340,725 91,537 = 249,188(ANDA RUGI)
BERAPA GANDA ANDA RUGI DARI SEGI ROI = 2,447/657 = 3.7 kali ganda anda
kerugian.
Lagi satu benda paling penting,,
ANDA TIDAK AKAN MENJADI JUTAWAN SEKIRANYA GUNA KAEDAH/TEKNIK.2
INI WITHIN 23 OR 29.
ANDA PERLU TAMBAHAN 13 TAHUN LAGI BARU LAH MERASA
KECUALI :
1) Capable bukak sampai 3 buku ASB
2) Tengah-tengah tempoh revise loan with new high limit.Setiap loan revise loan
with new limit secara berperingkat juga.
So anda pilih lah yang mana satu target anda, mahu jadi jutawan or selesa dengan
ROI tinggi semata-mata..
Ingatlah 1juta dalam ASB: Tahunan menghasilkan 75,000:Monthly 6,250.
Anda sepatutunya dapat gaji melalui ASB, dan anda boleh menentukan hala-tuju
anda untuk buat kerja yang lagi menguntungkan anda dan keluarga anda. Masa
anda itu adalah emas. Hari hari anda tinggal anak anda bagi orang jaga or dsbnya.
Hargailah masa anda setelah anda mencapai tahap 1 juta.

Teknik 3. Teknik 1 + teknik 2

Teknik ini lebih kepada konsep leverage.
Anda boleh sesuaikan teknik ini dengan keperluan dan keadaan sosial-ekonomi
anda or keluarga anda.
Teknik ini mempunyai objektif untuk mencapai keperluan anda yang mendesak
dalam 1 jangka tempoh yang di tetapkan. Seperti kahwin or perbelanjaan lain
lain(kereta,percutian,nak beli jam,nak beli beg tangan or lain lain yang mahal)

Persiapan yang diperlukan adalah:

Modal : 10K
Bulanan komitment : RM 400
Loan ASB : 190K dengan maybank(anggaran bulanan RM1,100)
Monthly installment 700(From 10K-cash at ASB) + 400(Gaji) = 1,100
Pengiraan dia seperti jadual di bawah:
So dengan kaedah ini anda dapat mengumpul sebanyak RM31,423 dalam masa 2
tahun berbekalkan modal 10K dan 400 monthly..
Berbanding dengan simpan sendiri:
Pada bulan ke-25 baki ASB = 21,920.88
So dekat sini 31,423 - 21,920 = 9,503 adalah extra untuk kita.
So nasihat aku,,pada kita buat installment dengan court mammoth,epp or
selainnya. Better kita amalkan kaedah ini setiap urusan pembelanjaan kita.
Insyallah,sekiranya ini menjadi amalan/tabiat anda. Anda sebenarnya financial
freedom..
Dan renungkanlah:
Modal 10K - dapat 31,423(monthly 400)
Modal 20K - dapat 62,846(monthly 800)
Modal 30K - dapat 94,269(monthly 1,200)
So sekiranya anda mampu bayar installment loan ASB 1,200(Loan ASB
200K)..Sebenarnya anda lebih mampu untuk buat loan 570K(Suami 285K + Wife
285K)
Dengan 94,269 apa anda boleh dapat?macam macamkan?
1)Apartment lelong
2)Kereta mahal
3)Melancong
4)Renovate rumah
5)Futher investment unit trust(ASN or dsbnya)
6)Macam macam lagi

Teknik 4. Suami & isteri (every year get pay back)

OK teknik ini adalah lanjutan Teknik 3.
Cuma kita mengaturkan masa supaya every year you get bonus/dividen.
Teknik ini sama macam teknik 3, cuma bezanya kerjasama antara Suami dan Isteri.
So simulasi/pengiraan adalah sama seperti di-atas,hasil atau pun rumusan dia
adalah..
Suami start loan 2009
Isteri start loan 2010
2011-Suami 31K cash back,make new loan ASB with high limit
2012-Isteri 31K cash back,make new loan ASB with high limit
2013-Suami
2014-Isteri
2015-Suami
2016-Isteri.
.
.
.
.Dan seterusnya
Apa kelebihan dia, keluarga anda di cucuri rezeki setiap tahun..Alaa macam Bonus
kompeni bagi lah..
Fuuyoo...kompeni apa boleh bagi 31K bonus nih...tiap tiap tahun tuu..
Dan govt staff-anda xpayah risau sebab bonus daripada ASB boleh menampung
perbelanjaan ketat anda.
Sebenarnya banyak kegunaan dengan kaedah ini.
1)Motivasi diri anda(asyik menyimpan jer,,so dgn kaedah ini anda akan nampak
hasil dia every year)
2)Kalu 31K,,kita tolak modal 10k jadi 21K pastu tolak 9600(800monthlySuami+Isteri)=11,400.Anda dapat extra 950 sebulan sebenarnya..Ini dinamakan
cash +Ve kepada financial kita
3)Anda lebih mampu bayar loan ASB anda,,malah anda lebih mampu lagi untuk
membayar loan rumah,,ataupun kereta.
4)Kebebasan Kewangan

Teknik 5. Asb financing to buy car/goods

Teknik ini diguna pakai sebagai batu loncatan untuk kita memiliki sesuatu barang
seperti Kereta.
Kita bahagi kepada dua jenis.
1)ASB Financing certain period and make a payment cash to desire
vehicle.
Item ini lebih menggunakan pendekatan teknik 1, teknik 3, dan teknik 4,
Maksudnya apabila sampai tempoh 2 tahun or 3 tahun kita terminate loan ASB kita
akan dapat cash dan buat payment cash kepada kereta idaman kita..So anda
membeli kereta cash lah,,anda dapat slashkan monthly komitment kepada mesin
yang suatu hari nanti akan rosak dan tidak bernilai..
Details anda boleh refer teknik 1, 3, 4...
2)ASB LOAN vs CAR FINANCING.
Berkenaan dengan car loan financing anda kena faham pengiraan interest dia bukan
style interest x baki loan..tetapi adalah interest x jumlah pinjaman x tenure..Lihatlah
betapa kejamnya pengiraan interest mereka..
So disebabkan pengiraan ini kebanyakkan bank mengamalkan discount sekiranya
fullsetlement kita lakukan. Namun pengiraan tersebut saya x tahu details. Apa yang
saya tahu bank mengamalkan diskaun apabila kita buat full setlemnt.
Teknik ini menceritakan si A akan membuat loan ASB setara dengan payment
bulanan kereta beliau.
Contoh target kereta Myvi monthly 500 nak beli tahun hadapan
Maka dia membuat loan ASB 100K monthly 580 pada tahun ini dan layan sampai
ujung tahun.
Tahun kedua dia membayar asb loan 580 macam biasa,,cuma installment kereta
beliau dibayar oleh pendapatan dividen ASB tahun lepas.Dan dia melayan kaedah
ini sampai masa tertentu beliau mempuyai pilihan samada untuk trade-in or untuk
full setlement.
So pengiraan dibawah ini saya mengambil kira contoh kawan saya untuk full
setlement Myvi STD Manual dia.
Nilai nilai ini adalah value actual according to monthly payment and source from
bank muammalat for full setlement.
Please refer table tersebut.

TEKNIK 6. ASB FINACING vs HOUSE REFINANCE(RENTAL PROPERTY)

Refinance rumah dlm 70k
Interest rate -1.8% dari 6.3% = 4.5%
Tenure 20thn rm443
Melalui duit refinance rumah ini kita boleh earn 4k insyallah setiap tahun
Cara dia kena ada komitment tiap bulan bulan lah.
1)Refinance rumah 70k - monthly 443
2)Buat easyRHB asb 100k - monthly+insyurans 473
TOTAL comitment tiap tiap bulan RM 916.
Duit refinance tu jangan usik 1 sen pun,,terus dump dalam ASB
So total ASB 170k..

Anggap lah div ASB 7.5%..

Pastu every month wak kuar duit kat ASB RM916 tu wak bayar ASB dan Rumah..
(Tiap-tiap bulan tu..jangan wak kuar lumpsump)Sebab div asb kira monthly basis..
Ini boleh pakai 5 tahun jer..Tahun 6 buat easyrhb yang lain pulak
Figure dia:
year by year total ASB tinggal nett(Total-monthly commitment+div thn7.5%)
1st year = 171311.5(pastu tolak 4k duit poket bro tinggal 167311)
2nd year = 168421.3(4k duit poket tinggal 164421.3)
3rd year = 165314.3(4k duit poket tinggal 161314.3)
4th year = 161974.3(4k duit poket tinggal 157974.3)
5th year = 158383.85(time nih g full setlement semua loan)
tahun 5 hutang rumah dijangka tinggal = RM 57890
Easyrhb still 100k,coz 5thn byr dividen jer = RM100000
So total ASB boleh setle semua nih...
Ini umtuk EasyRHB lahh...

Untuk loan MAYBANK laks minta somebody

kira pulaks...
So boleh laa rasa 4k keatas rumah yang disewakan tu.
Pada dok tunggu sewa jer,,baik biar dia lagi berhasil guna kaedah nih...

@@@@@ SAMBUNGAN DARI TEKNIK 7(CHAPTER 3) @@@@@

FULLSETLEMENT P.L = PENGIRAAN INI SAYA AMIK ANGGARAN SAHAJA.
50,000 x 4.99% x 20 = 49,900 adalah interest
TOTAL HUTANG = 50,000 + 49,900 = 99,900
ANDA BAYAR 5 TAHUN = 417 x 12 x 5 = 25,020
BAKI HUTANG = 74,880(Pokok+Interest) dekat sini fullsetlement bank akan
memberi diskaun mengikut pengiraan dia.Aku x pasti.
Namun aku buat anggaran base on previous P.L aku selama 5 tahun hanya 40%
total bayaran aku selama 5 tahun g bayar principal, 60% lagi g bayar interest..Aku
rasa konsep mudharabah kot..tapi aku tak sure kalau ada orang bank kat sini boleh
tunjuk tunjukkan.
So means, 25,050 x 40% = 10,008 jer g bayar principal;15,042 interest telan..

So 50,000 10,008 = 39,992 baki loan dengan bank(Fullsetlement)

Untung nett from ASB 39,511 + 481(duit sendiri) = 39,992 boleh setle hutang P.L
tersebut.
Saya tak pernah guna cara ini, dan adalah tidak dinasihatkan untuk membuat cara
ini kerana berisiko sekiranya fullsetlement masih banyak.(ASB xboleh nak cover
punya kes).
Tetapi jika anda terdesak untuk pakai P.L,,mungkin teknik ini boleh membantu anda.
(menganggapkan p.l 20k itu sebagai komitment bulanan.
Sebab bila anda buat P.L anda bersedia untuk komitment bayar bulanan.
Let say P.L 20K = monthly 167.
So anda buat teknik ini = monthly utk P.L 417(P.L 50k-sebahagian utk cover LASB
200K:SEBAHAGIAN 20K NAK PAKAI)..akan tetapi 417 dibayar through ASB. So
Bayaran 167(komitment) tu anda bayarlah/masukkan kedalam acct ASB(Sebagai
simpanan)
TAHUN PERTAMA
MONTH----SIMPANAN----MONTHLY DIV
1----167----1.04375
2----334----2.0875
3----501----3.13125
4----668----4.175
5----835----5.21875
6----1002----6.2625
7----1169----7.30625
8----1336----8.35
9----1503----9.39375
10----1670----10.4375
11----1837----11.48125
12----2004----12.525
TOTAL DIV 81.4125
TAHUN KEDUA
1----2252.413----14.07758
2----2419.413----15.12133
3----2586.413----16.16508
4----2753.413----17.20883
5----2920.413----18.25258
6----3087.413----19.29633
7----3254.413----20.34008
8----3421.413----21.38383
9----3588.413----22.42758

10----3755.413----23.47133
11----3922.413----24.51508
12----4089.413----25.55883
TOTAL DIV 237.8184
.
.
.
Dan seterusnya sampai tahun kelima
TAHUN KELIMA
1----9494.887----59.34304
2----9661.887----60.38679
3----9828.887----61.43054
4----9995.887----62.47429
5----10162.89----63.51804
6----10329.89----64.56179
7----10496.89----65.60554
8----10663.89----66.64929
9----10830.89----67.69304
10----10997.89----68.73679
11----11164.89----69.78054
12----11331.89----70.82429
TOTAL DIV 781.004
TOTAL NILAI DALAM ASB ANDA BULAN KE-61 ADALAH = 11331.89 + 781 =
12112.89
Dan pada tahun kelima anda mempunyai extra money lagi kat ASB berjumlah
12,112..
Awal pinjaman DAPAT DUITHabis pinjaman P.L pun DAPAT DUIT jugakkanKira
OK lah kan..BEST KAN....
Namum peringatan sekali lagi..Saya tidak pernah buat teknik ini kerana 1 jer sebab
dia:
TAK AKAN MENJADI JUTAWAN ASB!!!
Harap mendapat idea dan pencerahan untuk semua.

TEKNIK 7. Personal Loan vs Loan ASB

Saya ingin mohon maaf, disebabkan ramai yang bertanyakan teknik ini
maka saya tulis dalam keadaan URGENT..Dan harap maaf sekiranya ada
kesalahan bahasa dan pengiraan. Saya tak kisah jika anda menjadi editor
saya. Selamat membaca.
Sebelum saya membicarakan teknik ini,anda seharusnya faham Loan P.L dan Loan
Kereta adalah pengiraan dia berbeza. Kerana interest dia kira lumpsum ke atas
tempoh pembiayaan kita. Maknanya jika anda berhutang 9 tahun maka interest x 9
tahunBUKAN KEATAS BAKI LOAN.. So amatlah rugi dan tidak berbaloi dengan
hutang hutang ini. Walaubagaimanapun, kebanyakan institusi kewangan member
diskaun seperti 20% keatas baki/interest pinjaman or sebagainya. Namum saya
tidak arif tentang pengiraan ini. Anda boleh dapatkan figure tersebut di internet or
dengan advise bank.
Walaupun P.L dan Car Loan ditetapkan sedemikian oleh BNM. Kita ada beberapa
cara untuk memanipulasikannya. Antaranya :
1)PL 15,500 vs ASB LOAN 200K(1162) hanya bayar RM0 ringgit jer
sebulan(5 tahun)
P.L COSHARE 15,500(20tahun,4.99%) : Monthly = RM 129
ASB 200K(Maybank Blr-1.65% ; 25 tahun) ; Monthly = RM 1,162
Anda buat kedua-duanya serentak.
P.L anda dump pada ASB isteri anda untuk serve bulanan P.L dan ASB Loan =
129+1,162 = 1,291
Bermakna 15,492 yearly,,tapi biar bayar monthly basis tau..
Pengiraan dia..
Tahun pertama
Bulan---ASB LOAN +P.L KOMITMENT 1291---Monthly Div
1--- 214209----------------------------------1338.806
2--- 212918--------------------------------- 1330.737
3--- 211627--------------------------------- 1322.669
4--- 210336--------------------------------- 1314.6
5--- 209045--------------------------------- 1306.531
6--- 207754--------------------------------- 1298.462
7--- 206463--------------------------------- 1290.394
8--- 205172--------------------------------- 1282.325
9--- 203881--------------------------------- 1274.256

10--- 202590--------------------------------- 1266.187

11--- 201299--------------------------------- 1258.119
12--- 200008--------------------------------- 1250.05
Total div 15533.13
Tahun kedua
1--- 214250--------------------------------- 1339.063
2--- 212959--------------------------------- 1330.994
3--- 211668--------------------------------- 1322.925
4--- 210377--------------------------------- 1314.857
5--- 209086--------------------------------- 1306.788
6--- 207795--------------------------------- 1298.719
7--- 206504--------------------------------- 1290.65
8--- 205213--------------------------------- 1282.582
9--- 203922--------------------------------- 1274.513
10--- 202631--------------------------------- 1266.444
11--- 201340--------------------------------- 1258.375
12--- 200049--------------------------------- 1250.307
Total div 15536.22
.
.
.
.
.
Dan seterusnya..
pada tahun ke-5 anda terminate loan ASB dan buat full settlement pada P.L anda.
Apa anda dapat?
Baki ASB pada bulan ke-60 = 215,739
Ammortize loan pada bulan ke-61 = 176,155
Fullsetlement P.L saya anggap tinggal 14,000(7,740 bayar hanya 1,500 principalkalau lebih Alhamdulillah)
So waktu anda terminate loan berapa anda dapat?
215,739 176,155 = 39,584
Pastu g buat fullsetlement loan P.L anda 14,000(anggaran)
39,584 14,000 = 25,584.<-------Ini adalah duit anda dapat..ROI infinity tak boleh
kira,,hahahahaha
In average you can earn 25,584/5 = 5,116.80------hebat bukan OPM!!!
2)PL 45,000 vs ASB LOAN 200K(1,162) bayar 0RM selama 2 tahun dapat
RM9,884

P.L BANK RAKYAT 45,000(3 tahun,3.25%) : Monthly = RM 1,372

ASB 200K(Maybank Blr-1.65% ; 25 tahun) ; Monthly = RM 1,162
Anda buat kedua-duanya serentak.
P.L anda dump pada ASB isteri anda untuk serve bulanan P.L dan ASB Loan =
1,372+1,162 = 2,534
Bayar amount tersebut through pengeluaran ASB isteri by monthly basis
Pengiraan dia..
TAHUN PERTAMA
Bulan----------ASB LOAN +P.L KOMITMENT 2,534---Monthly Div
1--------------242,466---------2,534-------------1515.413
2--------------239,932---------2,534-------------1499.575
3--------------237,398---------2,534-------------1483.738
4--------------234,864---------2,534-------------1467.9
5--------------232,330---------2,534-------------1452.063
6--------------229,796---------2,534-------------1436.225
7--------------227,262---------2,534-------------1420.388
8--------------224,728---------2,534-------------1404.55
9--------------222,194---------2,534-------------1388.713
10-------------219,660---------2,534-------------1372.875
11-------------217,126---------2,534-------------1357.038
12-------------214,592---------2,534-------------1341.2
Total monthly div 17139.68
TAHUN KEDUA
1--------------229,198---------2,534-------------1432.485
2--------------226,664---------2,534-------------1416.648
3--------------224,130---------2,534-------------1400.81
4--------------221,596---------2,534-------------1384.973
5--------------219,062---------2,534-------------1369.135
6--------------216,528---------2,534-------------1353.298
7--------------213,994---------2,534-------------1337.46
8--------------211,460---------2,534-------------1321.623
9--------------208,926---------2,534-------------1305.785
10-------------206,392---------2,534-------------1289.948
11-------------203,858---------2,534-------------1274.11
12-------------201,324---------2,534-------------1258.273
Total monthly div 16144.55
Dan pada tahun kedua maka tamatkan pinjaman anda dengan Maybank Loan ASB.

Berapa anda dapat?

Baki akhir ASB = 217,468
Loan amortize = 191,120
Cash dapat =217,468 - 191,120 = 26,348
Namun anda buat loan dengan bank rakyat 3 tahun..masih lagi berbaki sebanyak
1,372 x 12 = 16,464
So nilai bersih anda akan dapat adalah 26,348 16,464 = 9,884
Within 2 tahun anda dapat 9,884. Yearly dapat 4,942.
ROI = 4,942/0 = Infinity jugak..
Langsung tak pakai modal.
So teknik ini teknik tak pakai modal langsung,,namum memang tak akan jadi
JUTAWAN confirm.

3)PL 50,000 vs ASB LOAN 200K(1162) bayar 0RM dapat cash 20K pastu
layan 5 tahun FULLSETLEMENT semua.
OK teknik ini mungkin cara yang disukai ramai sebab memperolehi duit dahulu dan
serve loan with OPM dan fullsetlement juga dengan OPM. Tetapi bukan semua layak
buat this P.L bergantung kepada pekerjaan anda and kelayakan anda juga.
Tetapi pengiraan ini adalah jangkaan saya sahaja, sebab pengiraan khusus untuk
fullsetlement P.L adalah tertakluk kepada budi bicara Bank. So nasihat saya agar
berhati hati dengan kaedah ini agar tidak terbabas dan saya sama sekali tidak
menjamin/bertanggung-jawab di atas kerugian dan kemalangan anda. Harap
maklum.
OK kaedah dia adalah sedemikian..
1)P.L-COSHARE(4.99% - 20tahun 50,000) = Monthly 417
2)ASB LOAN (200K 25tahun Maybank) = Monthly 1,162
So total komitment anda adalah RM 1,579.
Anda kena letak 30K tu dalam ASB(Wife or sendiri yang Limit dah Over) dan balance
20K tu anda boleh pakai untuk keperluan mendesak anda. Tetapi pakai lah dengan
cara berhemah sebab lubang yang anda gali ini ditutup oleh ASB. Dan bergantung
100% kepada dividen compounding ASB. Jangan diusik lansung duit dalam ASB tu
yer??

Pengiraan dia..
TAHUN PERTAMA
Month---Komitment---ASB---------------Monthly Div
1---- 1579----228,421----1427.6313
2---- 1579----226,842----1417.7625
3---- 1579----225,263----1407.8938
4---- 1579----223,684----1398.025
5---- 1579----222,105----1388.1563
6---- 1579----220,526----1378.2875
7---- 1579----218,947----1368.4188
8---- 1579----217,368----1358.55
9---- 1579----215,789----1348.6813
10---- 1579----214,210----1338.8125
11---- 1579----212,631----1328.9438
12---- 1579----211,052----1319.075
TOTAL DIV 16480.238
TAHUN KEDUA
1---- 1579----225,953----1412.2077
2---- 1579----224,374----1402.339
3---- 1579----222,795----1392.4702
4---- 1579----221,216----1382.6015
5---- 1579----219,637----1372.7327
6---- 1579----218,058----1362.864
7---- 1579----216,479----1352.9952
8---- 1579----214,900----1343.1265
9---- 1579----213,321----1333.2577
10---- 1579----211,742----1323.389
11---- 1579----210,163----1313.5202
12---- 1579----208,584----1303.6515
TOTAL DIV 16295.155
.
.
.
Dan seterusnya sampai tahun kelima.
TAHUN KELIMA
1----1579----217,383----1358.6431
2----1579----215,804----1348.7743
3----1579----214,225----1338.9056
4----1579----212,646----1329.0368
5----1579----211,067----1319.1681

6----1579----209,488----1309.2993
7----1579----207,909----1299.4306
8----1579----206,330----1289.5618
9----1579----204,751----1279.6931
10----1579----203,172----1269.8243
11----1579----201,593----1259.9556
12----1579----200,014----1250.0868
TOTAL DIV 15652.379

TOTAL ASB PADA BULAN KE-61 = 215,666

LOAN AMORTIZE BULAN KE-61 = 176,155
BAKI DUIT DAPAT = 39,511
@@@@@BERSAMBUNG DI POST ATAS(TEKNIK 6)@@@@@