1. Pengertian dan Tujuan Penaluran Kredit U!a"a Ra#at - Kredit Usaha Rakyat, yang selanjutnya disingkat KUR, adalah kredit/ pembiayaan kepada Usaha Mikro Kecil Menengah Koperasi (UMKM-K) dalam bentuk pemberian modal kerja dan investasi yang didukung asilitas penjaminan untuk usaha produkti! - KUR adalah program yang dicanangkan oleh pemerintah namun sumber dananya berasal sepenuhnya dari dana bank! - "emerintah memberikan penjaminan terhadap resiko KUR sebesar #$% sementara sisanya sebesar &$% ditanggung oleh bank pelaksana! "enjaminan KUR diberikan dalam rangka meningkatkan akses UMKM-K pada sumber pembiayaan dalam rangka mendorong pertumbuhan ekonomi nasional - KUR disalurkan oleh ' bank pelaksana yaitu Mandiri, (R), (*), (ukopin, (+*, dan (ank ,yariah Mandiri ((,M)
$. Ketentuan KUR - "enyaluran KUR diatur oleh pemerintah melalui "eraturan Menteri Keuangan *o! -&./"MK!$.//$$0 tentang 1asilitas "enjaminan Kredit Usaha Rakyat yang telah diubah dengan "eraturan Menteri Keuangan *o! -$/"MK!$.//$$2! - (eberapa ketentuan yang dipersyaratkan oleh pemerintah dalam penyaluran KUR adalah sebagai berikut 3 a! UMKM-K yang dapat menerima asilitas penjaminan adalah usaha produkti yang feasible namun belum bankable dengan ketentuan: -) merupakan debitur baru yang belum pernah mendapat kredit/ pembiayaan dari perbankan yang dibuktikan dengan melalui ,istem )normasi 4ebitur (,)4) pada saat "ermohonan Kredit/"embiayaan diajukan dan/ atau belum pernah memperoleh asilitas Kredit "rogram dari "emerintah5 /) khusus untuk penutupan pembiayaan KUR antara tanggal *ota Kesepakatan (ersama (MoU) "enjaminan KUR dan sebelum addendum ) (tanggal 2 6ktober /$$# s!d! -7 Mei /$$0), maka asilitas penjaminan dapat diberikan kepada debitur yang belum pernah mendapatkan pembiayaan kredit program lainnya5 &) KUR yang diperjanjikan antara (ank "elaksana dengan UMKM-K yang bersangkutan! b! KUR disalurkan kepada UMKM-K untuk modal kerja dan investasi dengan ketentuan 3
,uplem men 7! ,erba-,e erbi Kredit Usah ha Rakyat
-) Untuk kredit sa mpai denga n Rp.!$$$!$$$$ (lima jut ta rupiah), t tingkat bung ga kreddit/margin peembiayaan yaang dikenak an maksima l sebesar/seta ara /7% (duua puluuh empat pe rsen) eekti per tahun /) Untuk kredit d di atas Rp! .!$$$!$$$ (lima juta rupiah) sammpai denga an Rp.$$!$$$!$$$ (lima ratu us juta rup piah), tingk at bunga kredit/margi in pemmbiayaan ya ng dikenaka an maksima al sebesar/se etara -'% (enam bela as perssen) eekti pper tahun! c! (ank ""elaksana m emutuskan pemberian KUR berdas arkan penila aian terhada ap kelayakkan usaha se esuai dengann asas-asas p perkreditan yyang sehat, serta denga an mempeerhatikan ket tentuan yangg berlaku!
%. P er#em&anggan Kredit UU!a"a Ra#aat 'KUR( ((erdasarkan data dari Ke ementrian **egara dan KKoperasi (Keemennegkop p) total plao on KKUR yang teelah disalurkaan oleh perb bankan nasio onal per 8g gustus /$$2 mencapai RRp --.,& triliun! Untuk "rovvinsi ,umate era ,elatan total penya luran KUR mencapai RRp KUR di "rov ..70,'7 milyaar sementara a penyaluran v! Kep! (anggka (elitung mencapai RRp 77',22 milyar! ! +ingkat ppenyaluran KKUR di ,ummsel tumbuh h lebih ting ggi dibandin ngkan tingka at ppenyaluran KUR secara a nasional! 4ibandingk an posisi 4 4esember / /$$0, tingka at ppenyaluran KKUR secara n asional per 88gustus /$$ 2 naik /-,.&&% sementa ra penyaluraan KKUR di ,umssel tumbuh sebesar 7/,# #'%! ,edan ngkan penya aluran KUR ddi "rov! (abeel ssampai deng an bulan 8g ustus /$$2 t tumbuh sebe esar //,7-% ! Meskipun perkemba angan peny yaluran KU R dari sis si plaon menunjukkaan ppeningkatan, , namun ou utstanding se ecara nasion nal hanya m mencapai .# #% dari tota al pplaon! 4enggan perkataa n lain masih terdapat ke elonggaran ta arik (termasuuk kredit yanng ssudah diangs sur) sebesar 7&%! Kond disi tersebut juga berlakku di "rovins si ,umsel da an ""rovinsi (abeel! ,ecara na sional, penyaaluran KUR bbanyak diara hkan ke sekt tor perdaganngan, restora an ddan hotel yanng mencapa i ..% dari to otal penyalu ran KUR diikkuti dengan p penyaluran kke ssektor pertannian sebesar /#% dan se ktor lain-lainn sebesar 2%%! "enyalura n KUR di "roovinsi ,umateera ,elatan ddan (abel ju ga didominaasi oleh sektoor pperdagangan n, restoran, ddan hotel yan ng mencapai .#%, diikut ti sektor pert tanian sebesa ar &&.%! "enyal uran KUR kke sektor per rtanian di "r rovinsi ,umaatera ,elatan n dan (angk ka ((elitung lebihh tinggi diba ndingkan deengan penya luran KUR naasional ke seektor tersebu t! ""enyaluran KKUR ke sektoor lain seper rti sektor lainn-lain dan ja asa-jasa dun ia usaha jug ga ccukup besar masing-masi ing mencapaai 7% dan &%%! /
Suplemen 4. S ,erba-,erbi Kre edit Usaha Rakyat +ingkat kkredit berma asalah KUR secara nas sional perlu mendapatkkan perhatia an k karena telah mencapai ., ,0/%, menin ngkat tajam j jika dibandinngkan denga an tingkat *""9 ppada bulan 44esember /$ $0 yang hannya $,-2%!
4. KKendala Pen aluran KUUR 44alam pelak ksanaannya, terdapat be erbagai ken dala yang t timbul dalamm penyalura an KKredit Usaha Rakyat! (erbbagai kendal a tersebut a ntara lain ad alah sebaga i berikut 3 --! 8danya ppersepsi yang g keliru di m masyarakat bah:a KURR merupakan n kredit yan ng dijamin seepenuhnya o leh pemerint tah, bahkan banyak masyyarakat yangg berpendapa at bah:a KKUR merupa kan bantua an dari pem merintah! 4a alam kenyat taannya KUUR merupakaan kredit ya ng sumber dananya se epenuhya be erasal dari b bank! Karen na persepsi yyang keliru teersebut, bany yak debitur t tidak memennuhi ke:ajib an membaya ar angsuran sampai den ngan lunas s sehingga me enimbulkan kredit macet t yang cuku up tinggi! //! (anyak mmasyarakat mmenganggap p bah:a pe enyaluran KUUR tanpa a agunan selal lu sebesar RRp . juta ru upiah! "ada hal penyalu uran KUR ha arus disesua aikan denga an kemampuuan usaha ag ar debitur tiddak terbeban ni dalam memmbayar angssuran! &&! ,esuai de engan ketent tuan dari pe emerintah y ang diatur dalam "erat turan Mente eri Keuangann *o! -$ tahu un /$$2, KUUR hanya bisaa diberikan kkepada calonn debitur yanng belum pe rnah menda apatkan kred dit / pembiay yaan dari pe erbankan yan ng dibuktikaan dengan mmelalui ,)4! ! 4alam ke enyataannya banyak ca alon debitur r yang tela ah mendapat tkan kredit / / pembiayaann dari perba nkan sehing ga tidak bisa a lagi dibiayaai dengan aasilitas KUR! 77! (anyak caalon debitur r yang tidak k bisa mem enuhi persy yaratan dari bank seper rti identitas ddiri yang tid dak lengkap maupun ko ondisi usaha yang belumm layak untu uk mendapat tkan kredit! ..! Untuk bebberapa bank , penyalurann KUR terkenndala karena keterbatasa n bank untu uk menjangkkau lokasi ca lon debitur yyang relati j auh sehinggga penyebara an KUR masiih belum meerata dan ter okus di kotaa besar!