Jos Grasso Vecchio

VISIN FINANCIERA
El crdito como solucin financiera
El crdito se ha convertido, en los das que corren, en un instrumento financiero ampliamente disponible.
Muchos recurrimos a esta modalidad de pago diariamente, a veces sin siquiera darnos cuenta. Por eso
utilizar el crdito de la manera ms inteligente posible es un factor clave para optimizar nuestras finanzas
personales y familiares. e la forma como utilicemos las diferentes herramientas crediticias depender
que paguemos ms o menos, y obtengamos el mayor beneficio posible de los productos o servicios que
adquirimos a crdito.
!omo sabemos, el crdito no es otra cosa que una suma de fondos que no tenemos disponible
actualmente en nuestro patrimonio, y que una instituci"n financiera acredita en nuestra cuenta, para que
sea devuelta en determinados plazos y a cambio de una tasa de inters. Este es el principio que rige en
todos los prstamos, desde la hipoteca a la que recurrimos para adquirir nuestra vivienda u otros
inmuebles, hasta el peque#o adelanto de efectivo que le pedimos a nuestra tar$eta de crdito.
Para utilizar el crdito de manera inteligente debemos familiarizarnos y estar atentos a lo que ocurre en el
mercado con aspectos tales como las tasas de inters pasivas y activas. %lgunos aspectos claves para
utilizar distintas modalidades de crdito de manera "ptima son las siguientes&
'unca recurra a prestamistas informales o no institucionales. Estos agentes probablemente le ofrecern
acceso al dinero de manera rpida y sin demasiadas complicaciones, pero le cobrarn tasas de inters
tan elevadas, y mediante clusulas tan desfavorables, que usted terminar perdiendo dinero.
(i requiere un crdito peque#o, como los que suelen ofrecer los prestamistas informales, recuerde que en
la actualidad e)iste suficiente oferta de microcrditos por parte de instituciones bancarias formales, y que
hay bancos especializados precisamente en este tipo de prstamos.
!uando vaya a tomar un crdito importante, como la hipoteca para adquirir su propia vivienda, o un
crdito para vehculo, inf"rmese adecuadamente sobre las tasas de inters, los plazos y las cuotas que
deber pagar. Pdale a su banco que le entregue un modelo de c"mo se pagar el crdito a lo largo del
tiempo, incluyendo cunto pesan en cada cuota los intereses y el pago de capital.
En el caso de algunos bienes durables, como autom"viles y electrodomsticos, las compras a crdito
suelen ser incluso ms recomendables que las compras en efectivo.
*nf"rmese sobre las tasas adicionales y otras penalidades en las que podra incurrir si llegara a incurrir en
mora. Esto debe evitarse a toda costa, porque los intereses moratorios y gastos legales, suelen ser
especialmente costosos.
(iempre debe informarse sobre las condiciones del crdito y si estn su$etas a cambios. El crdito ms
com+n de todos, el que nos facilitan nuestras tar$etas de crdito, debe utilizarse con sentido com+n. ,a
regla de oro es no adquirir con estas tar$etas bienes o servicios que forman parte de nuestro gasto
corriente, o artculos que ya hayamos consumido cuando llegue el momento de pagar la tar$eta, como los
alimentos.
Muchas veces, para aprovechar las ofertas que los comercios ofrecen por tiempo limitado, recurrimos a la
tar$eta de crdito.
'o pague las tar$etas de crdito a +ltima hora, permita un margen de al menos cinco das hbiles para
que se hagan efectivos tales pagos. e lo contrario, las polticas de cada instituci"n podran hacerle
incurrir en un costoso retraso y castigarle con intereses moratorios.
-n prstamo bien usado, que no se e)ceda de nuestra capacidad de pago, es un e)celente instrumento
para solucionar un problema, hacer un negocio o comprar un activo. En cambio, un mal uso del crdito,
en lugar de ser una oportunidad de inversi"n, se puede convertir en un problema financiero. .agamos
entonces un uso responsable de los crditos.
t/itter& 0$osegrasso
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