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Conhecimentos Bancários

Conhecimentos Bancários

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APOSTILA DE CONHECIMENTOS BANCÁRIOSPARA O CONCURSO DE ESCRITURÁRIODO BANCO DO BRASIL
ESTRUTURA DO SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL;CONSELHO MONETÁRIO NACIONAL;BANCO CENTRAL DO BRASIL;COMISSÃO DE VALORES MOBILIÁRIOS;Função Social dos Bancos
Quem nos dias de hoje, ousaria imaginar o mundo sem as instituições financeiras. Afinal, não é poracaso que por menor que seja uma cidade, lá estará uma agencia bancária, que entre outras atribuições, estaráapta a captar e aplicar recursos na região, ou seja, enquanto as casas comerciais, compram e vendemprodutos, as industrias, transformam a matéria prima nos mais diversificados produtos, o Banco tem porfinalidade o comercio do dinheiro, funcionando na intermediação daqueles que possuem capital para aplicarcom aqueles que necessitam do capital para ampliar/manter suas atividades.Os Bancos estão cada vez mais sofisticados, oferecendo uma gama considerável de prestação deserviços, que vão além dos acima citados a recolhimentos de tributos, seguros, cobrança de títulos, cartões decredito, leasing etc.Prestando serviços ao setor público e ao privado, como agente regulador do mercado financeiro, comointermediário na movimentação dos valores, empregando milhares de funcionários especializados, os Bancospenetram intimamente no cenário econômico-financeiro-social do País.Com a queda acentuada de suas receitas, oriundas da inflação, com a implantação do Real, os Bancosque desde o Plano Cruzado já possuíam uma receita relativa com a cobrança de tarifas na prestação deserviços, foram levados a reajustar as existentes, cancelando convênios que deixaram de ser rentáveis, ebuscaram alternativas de minimizar custos, entre elas a informatização de seus serviços, buscando conquistar junto a sua clientela, a credibilidade nos instrumentos tecnológicos colocados a sua disposição.
ESTRUTURA DO SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
O Sistema Financeiro Nacional conforme apresentado por Lopes & Rossetti é caracterizado por quatrofases distintas:O Sistema Financeiro Nacional em sua primeira fase caracterizou-se pela intermediação financeira nasua forma mais simples através de atividades relacionadas ao setor cafeeiro e a implantação de projetos nosetor de infra-estrutura.A partir da segunda fase caracterizada pelo período das Guerras e da Depressão, que se estendeu de1914 a 1945, houve uma série de processos de considerável importância no quadro geral da intermediaçãofinanceira no Brasil, com destaque aos seguintes:- Expansão do sistema de intermediação financeira de curto e médio prazo;- Disciplina, integração e ampliação das margens de segurança, face a criação da Inspetoria Geral dosBancos (1920), instalação da Câmara de Compensação (1921) e a implantação da Carteira deRedescontos do Banco do Brasil (1921);- Estudos para criação de um Banco Central no país.Esses destaques trouxeram amplos benefícios ao sistema financeiro do país, à medida que deu maiorconsistência ao processo de intermediação.A terceira fase que se estendeu de 1945 a 1964, caracterizou-se como fase de transição entre a estruturasimples de intermediação financeira da primeira metade do século e a complexa estrutura montada a partir dasreformas institucionais de 1964-65. Nos anos de transição as principais transformações no sistema financeironacional foram:- Consolidação e penetração no espaço geográfico da rede de intermediação financeira de curto e médioprazo;- Implantação de um órgão normativo, de assessoria, controle e fiscalização, o SUMOC -Superintendência da Moeda e do Crédito;
 
- Criação de uma instituição financeira central de fomento, o Banco Nacional de DesenvolvimentoEconômico, BNDE;- Criação de instituições financeiras de apoio a regiões carentes;- Desenvolvimento espontâneo de Companhias de crédito, financiamento e investimento de médio elongo prazo.A última fase da evolução da intermediação financeira no Brasil iniciou-se em 1964-65, com apromulgação de três leis que introduziram profundas alterações na estrutura do sistema financeiro nacional:- Lei 4.380 - 21/08/64: instituiu a correção monetária nos contratos imobiliários de interesse social,criou o Banco Nacional de Habitação e institucionalizou o Sistema Financeiro de Habitação;- Lei 4.595 - 31/12/64: definiu as características e as áreas específicas de atuação das instituiçõesfinanceiras e transformação do SUMOC e seu Conselho em Banco Central do Brasil e ConselhoMonetário Nacional, respectivamente;- Lei 4.728 - 14/07/65: disciplinou o mercado de capitais e estabeleceu medidas para seudesenvolvimento.A partir desses três institutos legais, o sistema financeiro brasileiro passou a contar com maior e maisdiversificado número de intermediários financeiros não bancários, com áreas específicas e bem determinadasde atuação. Ao mesmo tempo, foi significativamente ampliada a pauta de ativos financeiros, abrindo-se um novoleque de opções para aplicação de poupanças e criando-se, em decorrência disto, condições mais efetivas paraa ativação do processo de intermediação“.A quarta fase iniciou-se pela implementação dessas reformas até os dias atuais. Além daquelasinstituições citadas, foi incorporado ao quadro do sistema a Comissão de Valores Mobiliários, criada pela Lei n°6.385, de 7/12/76.Após o período de 1968 a 1973, o país passou a conviver com uma conjuntura adversa internacional(choque do petróleo de 73 e 79 e a crise da dívida externa de 82) e conturbada a nível interno(redemocratização e inflação). Influenciado também por esses acontecimentos, surgiu por parte dos agenteseconômicos a necessidade de se protegerem quanto as oscilações adversas a que estão sujeitos, tanto a fatose políticas internas, quanto externas.A transformação que vem passando a intermediação financeira nos últimos anos é motivada pelodesenvolvimento da economia, refletindo em processos de fusões e incorporações, resultando em aumento decompetitividade.Diante disso a atividade de intermediação financeira, além de minimizar a incerteza e os riscos a níveiscompatíveis com as exigências de maximização dos ganhos, terá que proporcionar cada vez mais segurança eagilidade no julgamento e previsão de melhores retornos.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
O Sistema Financeiro Nacional é constituído: - do Conselho Monetário Nacional;- Do Banco Central do Brasil; - do Banco do Brasil S.A.;- Do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social; - das demais instituições financeiraspúblicas e privadas.
CONSELHO MONETÁRIO NACIONALA política do Conselho Monetário Nacional objetiva:
- Adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia nacional e seuprocesso de desenvolvimento;- Regular o valor interno da moeda, para tanto prevenindo ou corrigindo os surtos inflacionários oudeflacionários de origem interna ou externa, as depressões econômicas e outros desequilíbrios oriundos defenômenos conjunturais;- Regular o valor externo da moeda e o equilíbrio no balanço de pagamento do País, tendo em vista amelhor utilização dos recursos em moeda estrangeira;- Orientar a aplicação dos recursos das instituições financeiras, quer públicas, quer privadas, tendo emvista propiciar, nas diferentes regiões do País, condições favoráveis ao desenvolvimento harmônico daeconomia nacional;- Propiciar o aperfeiçoamento das instituições e dos instrumentos financeiros, com vistas à maioreficiência do sistema de pagamentos e de mobilização de recursos;- Zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras;- Coordenar as políticas monetárias, de crédito, orçamentária, fiscal e da dívida pública, interna eexterna. Compete ao Conselho Monetário Nacional;
Compete ao Conselho Monetário Nacional:
 
- Autorizar a emissão de papel moeda;- Aprovar os orçamentos monetários, preparados pelo Banco Central do Brasil, por meio dos quais seestimarão as necessidades globais de moeda e crédito;- Fixar as diretrizes e normas da política cambial, inclusive quanto à compra e venda de ouro equaisquer operações em direitos especiais de saque e em moeda estrangeira;- Disciplinar o crédito em todas as suas modalidades e as operações creditícias em todas as suasformas, inclusive aceites, avais e prestações de quaisquer garantias por parte das instituições financeiras;- Regular a constituição, funcionamento e fiscalização dos que exercerem atividades subordinadas aesta Lei, bem como a aplicação das penalidades previstas;- Limitar, sempre que necessário, as taxas de juros, descontos, comissões e qualquer outra forma deremuneração de operações e serviços bancários ou financeiros, inclusive os prestados pelo Banco Central doBrasil, assegurando taxas favorecidas aos financiamentos que se destinem a promover:- recuperação e fertilização do solo; - reflorestamento;- combate a epizootias e pragas, nas atividades rurais; - eletrificação rural;- mecanização;- irrigação;- investimentos indispensáveis às atividades agropecuárias;- Determinar a percentagem máxima dos recursos que as instituições financeiras poderão emprestaraum mesmo cliente ou grupo de empresas;- Estipular índices e outras condições técnicas sobre encaixes, imobilizações e outras relaçõespatrimoniais, a serem observadas pelas instituições financeiras;- Expedir normas gerais de contabilidade e estatística a serem observadas pelas instituições financeiras;- Delimitar, com periodicidade não inferior a dois anos, o capital mínimo das instituições financeirasprivadas, levando em conta sua natureza, bem como a localização de suas sedes e agências ou filiais;- Estabelecer para as instituições financeiras públicas a dedução dos depósitos de pessoas jurídicas dedireito público que lhes detenham o controle acionário, bem como das respectivas autarquias e sociedades deeconomia mista, no cálculo a que se refere o artigo 10 inciso I II, desta Lei.- Regulamentar, fixando limites, prazos e outras condições, as operações de redesconto e deempréstimo, efetuadas com quaisquer instituições financeiras públicas e privadas de natureza bancária;- Outorgar ao Banco Central do Brasil o monopólio das operações de câmbio quando ocorrer gravedesequilíbrio no balanço de pagamentos ou houver sérias razões para prever a iminência de tal situação;- Estabelecer normas a serem observadas pelo Banco Central do Brasil em suas transações com títulospúblicos e de entidades de que participe o Estado;- Autorizar o Banco Central do Brasil e as instituições financeiras públicas federais a efetuar a subscriçãocompra e venda de ações e outros papéis emitidos ou de responsabilidade das sociedades de economia mista eempresas do Estado;- Disciplinar as atividades das Bolsas de Valores e dos corretores de fundos públicos;- Estatuir normas para as operações das instituições financeiras públicas, para preservar sua solidez eadequar seu funcionamento aos objetivos desta Lei;- Baixar normas que regulem as operações de câmbio, inclusive
swaps 
, fixando limites, taxas, prazos eoutras condições.
BANCO CENTRAL DO BRASIL
Órgão executivo central do sistema financeiro, com responsabilidade de cumprir e fazer cumprir asdisposições que regulam o funcionamento do sistema e as normas expedidas pelo CMN.Através do BC o Estado intervém diretamente no sistema financeiro e, indiretamente, na economia.Principais atribuições:- Emitir moeda de acordo com condições do CMN; - executar os serviços do meio circulante;- Receber os recolhimentos compulsórios dos bancos;- Realizar operações de redesconto e empréstimo às instituições financeiras;- Regular a compensação de cheques e outros papéis;- Efetuar política monetária através da compra e venda de títulos federais;- Exercer o controle de crédito;

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Eufenio Wambenga added this note
Èstou bastante feliz, pelo trabalho feito por vôces. Que continuam a levar avante a vossa brilhante ideia de cada vez mas apostar na formação do homem. obrigado!!
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