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Análisis de la morosidad en el sistema bancario Peruano

Análisis de la morosidad en el sistema bancario Peruano

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Análisis de la Morosidad en elSistema Bancario PeruanoInforme final de investigación
por Giovanna Aguilar gaguilar@iep.org.pe Gonzalo Camargogcamargoc@afphorizonte.com.pe Rosa Morales Saraviarmorales@iep.org.pe 
Instituto de Estudios Peruanos 
Octubre, 2004
 
 
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Índice
1. Introducción2. Marco teórico y conceptual2.1. Determinantes macroeconómicos2.2. Determinantes microeconómicos3. Calidad de la cartera de colocaciones de la banca peruana3.1. Sistema bancario peruano3.2. Los indicadores de calidad de cartera3.3. Determinantes de la calidad de cartera4. Evidencia empírica4.1. Los datos4.2. El modelo a emplear 4.3. Resultados de las estimaciones5. Conclusiones y recomendaciones de política6. Referencias bibliográficasAnexos
 
 
3
1. INTRODUCCIÓN
El sistema financiero juega un rol fundamental en el funcionamiento de laeconomía. Instituciones financieras sólidas y solventes permiten que losrecursos financieros fluyan eficientemente desde los agentes superavitarios alos deficitarios permitiendo que se aprovechen las oportunidades de negocios yde consumo.Desde principios hasta fines de la década de los noventa se produjo unrápido crecimiento de las actividades financieras en el país, el cual se vioreflejado tanto a nivel agregado, con el crecimiento del monto intermediado através del sistema financiero formal, como a nivel de los hogares. Por un lado,se estima que entre 1993 y 1998 las colocaciones del sistema bancario comoporcentaje del PBI crecieron en 8%, según información publicada por laSuperintendecia de Banca y Seguros (SBS), por otro lado, según las encuestasde niveles de vida (ENNIV), entre 1994 y 1997, el porcentaje de hogares concrédito se duplicó (Trivelli, 1999).Sin embargo, esta tendencia comenzó a revertirse hacia fines de losnoventa como consecuencia de la reducción en la liquidez y el aumento de lamorosidad producto, a su vez, de la crisis financiera internacional y de lareducción en el nivel de actividad generada por el Fenómeno de El Niño. Segúninformación publicada por la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS)
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, lamorosidad del sistema bancario creció alrededor de 30% entre 1997 y el 2001.Esta situación ha hecho que se ponga especial interés en el tema del deteriorode la calidad de la cartera bancaria.El riesgo de crédito es el tipo de riesgo más importante al que debe hacer frente cualquier entidad financiera. Un indicador del riesgo crediticio es el nivelde morosidad de la entidad, es decir, la proporción de su cartera que seencuentra en calidad de incumplimiento.
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Superintendencia de Banca y Seguros (SBS). Información Financiera de la Banca Múltiple,Empresas Financieras y Empresas de Arrendamiento Financiero. Diciembre del 2001.

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