You are on page 1of 6

Sistem Kad Kredit

Antara perbezaan Islamic dan konvensional dalam AmBank.

AmIslamic Bank AmBank (M) Berhad

Mengeluarkan kad-i AmIslamic Bank True Mengeluarkan kad kredit AmBan-


VISA RealRewards Gold MasterCard

Kad AmIslamic Bank True memenuhi


syariah yang berdasarkan prinsip Bai’ Inah.

Caj keuntungan Caj kewangan


Caj yang dikenakan ialah caj keuntungan Caj yang dikenakan ialah caj kewangan iaitu:
iaitu: i) 1.125% sebulan atau 13.5% setahun jika
i) 1% sebulan atau 12% setahun jika pengguna telah menjelaskan jumlah
pengguna telah menjelaskan jumlah minimum yang perlu dibayar tepat pada
minimum yang perlu dibayar tepat pada masanya untuk tempoh 12 bulan berturut-
masanya. turut.
ii) 1.458% sebulan atau 17.5% setahun jika ii) 1.333% sebulan atau 16% setahun jika
tidak menjelaskan jumlah perlu dibayar pengguna telah menjelaskan jumlah
bulan sebelumnya tepat pada masanya. minimum perlu dibayar tepat pada
masanya untuk sekurang-kurangnya 10
bulan dalam kitaran 12 bulan.
iii)1.458% sebulan atau 17.5% setahun jika
rekod bayaran tidak seperti (i) atau (ii) di
atas.

Caj keuntungan yang dikenakan ke atas baki Caj kewangan yang dikenakan ke atas baki
belum jelas bagi kad-i ini adalah beasaskan belum jelas bagi kad kredit ini adalah
struktur penetapan harga berperingkat beasaskan struktur penetapan harga
menurut rekod penbayaran pengguna. berperingkat menurut rekod penbayaran
pengguna.
Rebat (Ibra’)
Semua akad bagi Kad-i adalah berasaskan
kadar keuntungan 1.5% sebulan atau 18%
setahun, bagaimanapun, perbezaan (iaitu
rebat) antara kadar keuntungan dalam kontrak
dan caj keuntungan sebenar akan diberikan
secara bulanan.
Bayaran bulanan Bayaran bulanan
Bayaran bulanan minimum ialah 5% daripada Bayaran bulanan minimum 5% daripada baki
baki belum jelas atau sekurang-kurangnya belum jelas atau sekurang-kurangnya RM50
RM50. yang mana lebih tinggi.

Tempoh tanpa caj keuntungan Tempoh tanpa faedah


Tempoh tanpa caj keuntungan, bebas Tempoh tanpa faedah caj kewangan ialah 20
keuntungan ialah 20 hari dari tarikh penyata, hari dari tarikh penyata, selagi tiada baki
asalkan tiada baki belum dijelaskan dalam belum jelas dalam akaun kad kredit.
akaun Kad-i.

Caj keuntungan pendahuluan tunai Caj kewangan pendahuluan tunai


Tambahan pada Yuran Pendahuluan Tunai, Tambahan pada yuran pendahuluan tunai , caj
caj keuntungan pada kadar 1.5% sebulan atau keuntungan pada kadar 1.5% sebulan atau
18% setahun yang dikira seharian akan 18% setahun yang dikira seharian akan
dikenakan pada pendahuluan tunai dari tarikh dikenakan pada pendahuluan tunai dari tarikh
pendahuluan tunai dibuat sehingga bayaran pendahuluan tunai dibuat sehingga bayaran
penuh diterima dan dikredit ke dalam akaun penuh diterima dan dikredit ke dalam akaun
kad-i. kad

Yuran pendahuluan tunai Yuran pendahuluan tunai


Tetap RM50 akan dikenakan untuk setiap Yuran pendahuluan tunai sekali 5% daripada
transaksi pendahuluan tunai. jumlah yang dikeluarkan atau RM50, yang
mana lebih tinggi akan dikenakan kepada
akaun kad bagi setiap urus niaga pendahuluan
tunai yang dibuat.

Yuran had lebihan Yuran had lebihan


Sehingga 2% daripada jumlah melebihi had Sehingga 2% daripada jumlah melebihi had
kad-i atau sekurang-kurangnya RM50, yang kad-i atau sekurang-kurangnya RM50, yang
mana lebih tinggi. mana lebih tinggi.

Yuran tukaran bagi transaksi luar negara Yuran Urus Niaga Luar Negara
Urus niaga di luar Malaysia akan ditukarkan Urus niaga di luar Malaysia akan ditukarkan
kepada Ringgit Malaysia pada tarikah urus kepada Ringgit Malaysia pada tarikah urus
niaga diterima dan atau diproses. Kadar niaga diterima dan atau diproses. Kadar
tukaran mungkin berbeza daripada kadar tukaran mungkin berbeza daripada kadar
harian disiarkan akibat turun naik pasaran. harian disiarkan akibat turun naik pasaran.
Kadar tukaran ditentukan oleh Mester Card Kadar tukaran ditentukan oleh Mester Card
International atau Visa International ditambah International ditambah kos pentadbiran 1%.
kos pentadbiran 1%.

Cukai kad-i Cukai kad kredit


Yuran RM50 bagi setiap Kad-i Utama dan Yuran RM50 bagi setiap Kad Utama dan
RM25 setiap kad Tambahan akan dikenakan RM25 setiap kad Tambahan akan dikenakan
untuk penyata pertama selepas kad-i untuk penyata pertama selepas kad
dikeluarkan dan selepas itu pada tarikh ulang dikeluarkan dan selepas itu pada tarikh ulang
tahun setiap tahun. tahun setiap tahun.

Caj denda bayaran lewat Caj denda bayaran lewat


1% sebulan daripada jumlah belum jelas yang 1% sebulan daripada jumlah belum jelas yang
dihutang atau sekurang-kurangnya RM5; dihutang atau sekurang-kurangnya RM5;
yang lebih tinggi , sehingga maksimun yang lebih tinggi , sehingga maksimun RM50.
RM50.

Denda penjelasan awal Denda penjelasan awal


Bank berhak untuk mendebitkan RM100 dari Bank berhak untuk mendebitkan RM100 dari
akaun ahli kad bagi sebarang penjelasan awal akaun ahli kad bagi sebarang penjelasan awal
sebelum tamat tempoh ansuran. sebelum tamat tempoh ansuran.

Produk kad-i lain yang ada Produk kad kredit lain yang ada
AmIslamic (Platinum, Emaas, Klasik)  Konvensional (Platinum, Perniagaan
Platinum, Emas, True, Klasik)
 eCosway AmBank Platinum Dan Gold
MasterCard.

Dalam AmBank, iaitu Islamic dan konvensional, kedua-duanya adalah agak sama tetapi ianya
hanya berbeza dari segi penggunaan nama dan juga term yang digunakan contohnya seperti
caj keuntungan bagi Islamic dan caj kewangan bagi konvensional. Ia juga menpunyai sedikit
perbezaan iaitu dari segi kadar caj yang digunakan iaitu dalam sistem islam, caj keuntungan
adalah lebih rendah berbanding konvensional. Tetapi perkara-perkara lain yang diaplikasikan
oleh kedua-dua sistem ini adalah sama.
Perbandingan perlaksanaan sistem kad kredit antara Maybank Islamic dan Maybank
Konvensional.

Maybank Islamic Maybank (konvensional)

Jenis jad kredit adalah Maybank kad Touch Jenis jad kredit adalah Maybank kad Touch
‘n Go Zing ‘n Go Zing

Urusan prosedur pembiayaan kad kredit


dalam Maybank Islamic ini adalah
berlandaskan prinsip Shariah Bay’ Al’ Inah.

 Yuran tahunan untuk kad utama dan kad  Yuran langganan adalah RM 10 iaitu sekali
tambahan bagi kad emas dan platinum pembayaran sahaja.
adalah percuma. Yuran keahlian untuk kad  Yuran tambah nilai automatik adalah RM 2.
tambahan juga adalah percuma.  Yuran pembayaran balik adalah RM 5 dan
yuran panggantian kad adalah RM 10.

Caj keuntungan Caj kewangan


Bayaran balik segera untuk 12/12 bulan Bayaran balik segera dalam 12 bulan pertama
adalah 1.13% sebulan dan 13.5% setahun. dan yang mempunyai rekod 12/12 adalah
0.75% sebulan dan 9% setahun.

Bayaran balik segera 10/12 bulan adalah Kepada yang terlepas bayaran minima 1 atau
1.33% sebulan dan 16% setahun. 2 kali dalam rekod 12 bulan.

Bayaran balik segera kurang daripada 10/12 Kepada yang terlepas bayaran minima lebih
bulan adalah 1.46% sebulan dan 17.5% 2 kali dalam rekod 12 bulan.
setahun.

Pengeluaran tunai adalah 18% setahun atau Pendahuluan tunai adalah 18% setahun atau
1.5% sebulan bagi jumlah pengeluaran wang 1.5% daripada jumlah yang didahulukan atau
tunai yang dikira atas dasar harian. minimum RM10, yang mana lebih tinggi. Ini
dikenakan bagi setiap urusniaga pendahuluan
tunai.

Caj keuntungan dikenakan ke atas urusniaga


pembelian runcit tidak dibayar selepas tarikh
akhir pembayaran. Pengiraan caj keuntungan
bermula dari tarikh urus niaga diposkan ke
dalam akaun kad sehingga pembayaran
penuh.

Caj pengeluaran tunai Yuran pendahuluan tunai


5% daripada jumlah yang dikeluarkan atau 5% daripada jumlah yang didahulukan atau
minima RM10, yang mana lebih tinggi. Ini minimum RM10, yang mana lebih tinggi. Ini
dikenakan bagi setiap urusniaga pengeluaran dikenakan bagi setiap urusniaga pendahuluan
tunai. tunai.

Caj gantirugi Caj pembayaran lewat


Caj gantirugi 1% daripada jumlah baki belum 1% daripada jumlah pembayaran balik
jelas pada tarikh penyata atau minima RM 5, minimum yang belum jelas atau minimum
yang mana lebih tinggi, sehingga tahap RM 5, yang mana lebih tinggi, sehingga
maksima sebanyak RM 50. maksimum RM 75 (termasuk caj berkaitan
jika ada)

Caj penyata akaun


Caj RM 5 untuk penyata akaun dihantar ke
alamat surat menyurat. Untuk setiap penyata
akaun dicetak semula, caj RM 10 akan
dikenakan.

Gantian bagi kad hilang atau dicuri


RM 50 untuk setiap kad hilang atau dicuri.

Bayaran bulanan minima Pembayaran balik bulanan Minimum


5% daripada baki belum jelas atau minima 5% daripada baki tertunggak atau minimum
RM 25. RM 25.

Tukaran bagi urus niaga luar negara Transaksi luar negara


Urus niaga yang dilakukan di luar Malaysia Bagi caj asing yang ditukarkan oleh
akan ditukar kepada Ringgit Malaysia pada Amarican Express, faktor penukaran adalah
tarikh butiran diterima dan/ diproses. Kadar sebanyak 2.5% akan dikenakan ke atas nilai
penukaran mungkin berbeza daripada kadar yang ditukarkan. Caj yang dilakukan di
harian urus niaga kerana turun naik pasaran. dalam matawang asing selain daripada Dolar
Kadar tukaran adalah berdasarkan kadar yang amerika akan terlebih dahulu ditukarkan
ditentukan oleh Visa International pada kepada Dolar Amerika sebelum ianya
waktu tersebut. ditukarkan kepada Ringgit Malaysia.
Dalam aplikasi sistem kredit antara Maybank Islamic dan Maybank konvensional adalah tidak
mempunyai perbezaan yang ketara dan ia hanyalah mempunyai sedikit perbezaan iaitu:

 Sistem islam tidak mengenakan sebarang yuran tetapi dalam sistem konvensional, ia
mengenakan yuran contohnya seperti yuran langganan, tambah nilai, yuran
pembayaran balik dan yuran penggantian kad.
 Caj keuntungan dalam sistem Islam lebih tinggi daripada caj kewangan yang
dikenakan dalam sistem konvensional.

You might also like