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conhecimentos bancários para consurso do banco do brasil

conhecimentos bancários para consurso do banco do brasil

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APOSTILA DE CONHECIMENTOS BANC\u00c1RIOS
PARA O CONCURSO DE ESCRITUR\u00c1RIO
DO BANCO DO BRASIL

ESTRUTURA DO SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL;
CONSELHO MONET\u00c1RIO NACIONAL;
BANCO CENTRAL DO BRASIL;
COMISS\u00c3O DE VALORES MOBILI\u00c1RIOS;

Fun\u00e7\u00e3o Social dos Bancos

Quem nos dias de hoje, ousaria imaginar o mundo sem as institui\u00e7\u00f5es financeiras. Afinal, n\u00e3o \u00e9 por acaso que por menor que seja uma cidade, l\u00e1 estar\u00e1 uma agencia banc\u00e1ria, que entre outras atribui\u00e7\u00f5es, estar\u00e1 apta a captar e aplicar recursos na regi\u00e3o, ou seja, enquanto as casas comerciais, compram e vendem produtos, as industrias, transformam a mat\u00e9ria prima nos mais diversificados produtos, o Banco tem por finalidade o comercio do dinheiro, funcionando na intermedia\u00e7\u00e3o daqueles que possuem capital para aplicar com aqueles que necessitam do capital para ampliar/manter suas atividades.

Os Bancos est\u00e3o cada vez mais sofisticados, oferecendo uma gama consider\u00e1vel de presta\u00e7\u00e3o de servi\u00e7os, que v\u00e3o al\u00e9m dos acima citados a recolhimentos de tributos, seguros, cobran\u00e7a de t\u00edtulos, cart\u00f5es de credito, leasing etc.

Prestando servi\u00e7os ao setor p\u00fablico e ao privado, como agente regulador do mercado financeiro, como intermedi\u00e1rio na movimenta\u00e7\u00e3o dos valores, empregando milhares de funcion\u00e1rios especializados, os Bancos penetram intimamente no cen\u00e1rio econ\u00f4mico-financeiro-social do Pa\u00eds.

Com a queda acentuada de suas receitas, oriundas da infla\u00e7\u00e3o, com a implanta\u00e7\u00e3o do Real, os Bancos que desde o Plano Cruzado j\u00e1 possu\u00edam uma receita relativa com a cobran\u00e7a de tarifas na presta\u00e7\u00e3o de servi\u00e7os, foram levados a reajustar as existentes, cancelando conv\u00eanios que deixaram de ser rent\u00e1veis, e buscaram alternativas de minimizar custos, entre elas a informatiza\u00e7\u00e3o de seus servi\u00e7os, buscando conquistar junto a sua clientela, a credibilidade nos instrumentos tecnol\u00f3gicos colocados a sua disposi\u00e7\u00e3o.

ESTRUTURA DO SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
O Sistema Financeiro Nacional conforme apresentado por Lopes & Rossetti \u00e9 caracterizado por quatro
fases distintas:

O Sistema Financeiro Nacional em sua primeira fase caracterizou-se pela intermedia\u00e7\u00e3o financeira na sua forma mais simples atrav\u00e9s de atividades relacionadas ao setor cafeeiro e a implanta\u00e7\u00e3o de projetos no setor de infra-estrutura.

A partir da segunda fase caracterizada pelo per\u00edodo das Guerras e da Depress\u00e3o, que se estendeu de 1914 a 1945, houve uma s\u00e9rie de processos de consider\u00e1vel import\u00e2ncia no quadro geral da intermedia\u00e7\u00e3o financeira no Brasil, com destaque aos seguintes:

- Expans\u00e3o do sistema de intermedia\u00e7\u00e3o financeira de curto e m\u00e9dio prazo;

- Disciplina, integra\u00e7\u00e3o e amplia\u00e7\u00e3o das margens de seguran\u00e7a, face a cria\u00e7\u00e3o da Inspetoria Geral dos Bancos (1920), instala\u00e7\u00e3o da C\u00e2mara de Compensa\u00e7\u00e3o (1921) e a implanta\u00e7\u00e3o da Carteira de Redescontos do Banco do Brasil (1921);

- Estudos para cria\u00e7\u00e3o de um Banco Central no pa\u00eds.
Esses destaques trouxeram amplos benef\u00edcios ao sistema financeiro do pa\u00eds, \u00e0 medida que deu maior
consist\u00eancia ao processo de intermedia\u00e7\u00e3o.

A terceira fase que se estendeu de 1945 a 1964, caracterizou-se como fase de transi\u00e7\u00e3o entre a estrutura simples de intermedia\u00e7\u00e3o financeira da primeira metade do s\u00e9culo e a complexa estrutura montada a partir das reformas institucionais de 1964-65. Nos anos de transi\u00e7\u00e3o as principais transforma\u00e7\u00f5es no sistema financeiro nacional foram:

- Consolida\u00e7\u00e3o e penetra\u00e7\u00e3o no espa\u00e7o geogr\u00e1fico da rede de intermedia\u00e7\u00e3o financeira de curto e m\u00e9dio
prazo;
- Implanta\u00e7\u00e3o de um \u00f3rg\u00e3o normativo, de assessoria, controle e fiscaliza\u00e7\u00e3o, o SUMOC -
Superintend\u00eancia da Moeda e do Cr\u00e9dito;
- Cria\u00e7\u00e3o de uma institui\u00e7\u00e3o financeira central de fomento, o Banco Nacional de Desenvolvimento
Econ\u00f4mico, BNDE;
- Cria\u00e7\u00e3o de institui\u00e7\u00f5es financeiras de apoio a regi\u00f5es carentes;
- Desenvolvimento espont\u00e2neo de Companhias de cr\u00e9dito, financiamento e investimento de m\u00e9dio e
longo prazo.
A \u00faltima fase da evolu\u00e7\u00e3o da intermedia\u00e7\u00e3o financeira no Brasil iniciou-se em 1964-65, com a
promulga\u00e7\u00e3o de tr\u00eas leis que introduziram profundas altera\u00e7\u00f5es na estrutura do sistema financeiro nacional:
- Lei n\u00b0 4.380 - 21/08/64: instituiu a corre\u00e7\u00e3o monet\u00e1ria nos contratos imobili\u00e1rios de interesse social,
criou o Banco Nacional de Habita\u00e7\u00e3o e institucionalizou o Sistema Financeiro de Habita\u00e7\u00e3o;

- Lei n\u00b0 4.595 - 31/12/64: definiu as caracter\u00edsticas e as \u00e1reas espec\u00edficas de atua\u00e7\u00e3o das institui\u00e7\u00f5es financeiras e transforma\u00e7\u00e3o do SUMOC e seu Conselho em Banco Central do Brasil e Conselho Monet\u00e1rio Nacional, respectivamente;

- Lei n\u00b0 4.728 - 14/07/65: disciplinou o mercado de capitais e estabeleceu medidas para seu
desenvolvimento.

A partir desses tr\u00eas institutos legais, o sistema financeiro brasileiro passou a contar com maior e mais diversificado n\u00famero de intermedi\u00e1rios financeiros n\u00e3o banc\u00e1rios, com \u00e1reas espec\u00edficas e bem determinadas de atua\u00e7\u00e3o. Ao mesmo tempo, foi significativamente ampliada a pauta de ativos financeiros, abrindo-se um novo leque de op\u00e7\u00f5es para aplica\u00e7\u00e3o de poupan\u00e7as e criando-se, em decorr\u00eancia disto, condi\u00e7\u00f5es mais efetivas para a ativa\u00e7\u00e3o do processo de intermedia\u00e7\u00e3o\u201c.

A quarta fase iniciou-se pela implementa\u00e7\u00e3o dessas reformas at\u00e9 os dias atuais. Al\u00e9m daquelas institui\u00e7\u00f5es citadas, foi incorporado ao quadro do sistema a Comiss\u00e3o de Valores Mobili\u00e1rios, criada pela Lei n\u00b0 6.385, de 7/12/76.

Ap\u00f3s o per\u00edodo de 1968 a 1973, o pa\u00eds passou a conviver com uma conjuntura adversa internacional (choque do petr\u00f3leo de 73 e 79 e a crise da d\u00edvida externa de 82) e conturbada a n\u00edvel interno (redemocratiza\u00e7\u00e3o e infla\u00e7\u00e3o). Influenciado tamb\u00e9m por esses acontecimentos, surgiu por parte dos agentes econ\u00f4micos a necessidade de se protegerem quanto as oscila\u00e7\u00f5es adversas a que est\u00e3o sujeitos, tanto a fatos e pol\u00edticas internas, quanto externas.

A transforma\u00e7\u00e3o que vem passando a intermedia\u00e7\u00e3o financeira nos \u00faltimos anos \u00e9 motivada pelo desenvolvimento da economia, refletindo em processos de fus\u00f5es e incorpora\u00e7\u00f5es, resultando em aumento de competitividade.

Diante disso a atividade de intermedia\u00e7\u00e3o financeira, al\u00e9m de minimizar a incerteza e os riscos a n\u00edveis compat\u00edveis com as exig\u00eancias de maximiza\u00e7\u00e3o dos ganhos, ter\u00e1 que proporcionar cada vez mais seguran\u00e7a e agilidade no julgamento e previs\u00e3o de melhores retornos.

SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
O Sistema Financeiro Nacional \u00e9 constitu\u00eddo: - do Conselho Monet\u00e1rio Nacional;
- Do Banco Central do Brasil; - do Banco do Brasil S.A.;
- Do Banco Nacional de Desenvolvimento Econ\u00f4mico e Social; - das demais institui\u00e7\u00f5es financeiras
p\u00fablicas e privadas.
CONSELHO MONET\u00c1RIO NACIONAL
A pol\u00edtica do Conselho Monet\u00e1rio Nacional objetiva:
- Adaptar o volume dos meios de pagamento \u00e0s reais necessidades da economia nacional e seu
processo de desenvolvimento;

- Regular o valor interno da moeda, para tanto prevenindo ou corrigindo os surtos inflacion\u00e1rios ou deflacion\u00e1rios de origem interna ou externa, as depress\u00f5es econ\u00f4micas e outros desequil\u00edbrios oriundos de fen\u00f4menos conjunturais;

- Regular o valor externo da moeda e o equil\u00edbrio no balan\u00e7o de pagamento do Pa\u00eds, tendo em vista a
melhor utiliza\u00e7\u00e3o dos recursos em moeda estrangeira;

- Orientar a aplica\u00e7\u00e3o dos recursos das institui\u00e7\u00f5es financeiras, quer p\u00fablicas, quer privadas, tendo em vista propiciar, nas diferentes regi\u00f5es do Pa\u00eds, condi\u00e7\u00f5es favor\u00e1veis ao desenvolvimento harm\u00f4nico da economia nacional;

- Propiciar o aperfei\u00e7oamento das institui\u00e7\u00f5es e dos instrumentos financeiros, com vistas \u00e0 maior
efici\u00eancia do sistema de pagamentos e de mobiliza\u00e7\u00e3o de recursos;
- Zelar pela liquidez e solv\u00eancia das institui\u00e7\u00f5es financeiras;
- Coordenar as pol\u00edticas monet\u00e1rias, de cr\u00e9dito, or\u00e7ament\u00e1ria, fiscal e da d\u00edvida p\u00fablica, interna e
externa. Compete ao Conselho Monet\u00e1rio Nacional;
Compete ao Conselho Monet\u00e1rio Nacional:
- Autorizar a emiss\u00e3o de papel moeda;
- Aprovar os or\u00e7amentos monet\u00e1rios, preparados pelo Banco Central do Brasil, por meio dos quais se
estimar\u00e3o as necessidades globais de moeda e cr\u00e9dito;
- Fixar as diretrizes e normas da pol\u00edtica cambial, inclusive quanto \u00e0 compra e venda de ouro e
quaisquer opera\u00e7\u00f5es em direitos especiais de saque e em moeda estrangeira;
- Disciplinar o cr\u00e9dito em todas as suas modalidades e as opera\u00e7\u00f5es credit\u00edcias em todas as suas
formas, inclusive aceites, avais e presta\u00e7\u00f5es de quaisquer garantias por parte das institui\u00e7\u00f5es financeiras;
- Regular a constitui\u00e7\u00e3o, funcionamento e fiscaliza\u00e7\u00e3o dos que exercerem atividades subordinadas a
esta Lei, bem como a aplica\u00e7\u00e3o das penalidades previstas;
- Limitar, sempre que necess\u00e1rio, as taxas de juros, descontos, comiss\u00f5es e qualquer outra forma de
remunera\u00e7\u00e3o de opera\u00e7\u00f5es e servi\u00e7os banc\u00e1rios ou financeiros, inclusive os prestados pelo Banco Central do

Brasil, assegurando taxas favorecidas aos financiamentos que se destinem a promover:
- recupera\u00e7\u00e3o e fertiliza\u00e7\u00e3o do solo; - reflorestamento;
- combate a epizootias e pragas, nas atividades rurais; - eletrifica\u00e7\u00e3o rural;
- mecaniza\u00e7\u00e3o;
- irriga\u00e7\u00e3o;
- investimentos indispens\u00e1veis \u00e0s atividades agropecu\u00e1rias;

- Determinar a percentagem m\u00e1xima dos recursos que as institui\u00e7\u00f5es financeiras poder\u00e3o emprestara
um mesmo cliente ou grupo de empresas;
- Estipular \u00edndices e outras condi\u00e7\u00f5es t\u00e9cnicas sobre encaixes, imobiliza\u00e7\u00f5es e outras rela\u00e7\u00f5es
patrimoniais, a serem observadas pelas institui\u00e7\u00f5es financeiras;
- Expedir normas gerais de contabilidade e estat\u00edstica a serem observadas pelas institui\u00e7\u00f5es financeiras;
- Delimitar, com periodicidade n\u00e3o inferior a dois anos, o capital m\u00ednimo das institui\u00e7\u00f5es financeiras
privadas, levando em conta sua natureza, bem como a localiza\u00e7\u00e3o de suas sedes e ag\u00eancias ou filiais;

- Estabelecer para as institui\u00e7\u00f5es financeiras p\u00fablicas a dedu\u00e7\u00e3o dos dep\u00f3sitos de pessoas jur\u00eddicas de direito p\u00fablico que lhes detenham o controle acion\u00e1rio, bem como das respectivas autarquias e sociedades de economia mista, no c\u00e1lculo a que se refere o artigo 10 inciso I II, desta Lei.

- Regulamentar, fixando limites, prazos e outras condi\u00e7\u00f5es, as opera\u00e7\u00f5es de redesconto e de
empr\u00e9stimo, efetuadas com quaisquer institui\u00e7\u00f5es financeiras p\u00fablicas e privadas de natureza banc\u00e1ria;
- Outorgar ao Banco Central do Brasil o monop\u00f3lio das opera\u00e7\u00f5es de c\u00e2mbio quando ocorrer grave
desequil\u00edbrio no balan\u00e7o de pagamentos ou houver s\u00e9rias raz\u00f5es para prever a imin\u00eancia de tal situa\u00e7\u00e3o;
- Estabelecer normas a serem observadas pelo Banco Central do Brasil em suas transa\u00e7\u00f5es com t\u00edtulos
p\u00fablicos e de entidades de que participe o Estado;

- Autorizar o Banco Central do Brasil e as institui\u00e7\u00f5es financeiras p\u00fablicas federais a efetuar a subscri\u00e7\u00e3o compra e venda de a\u00e7\u00f5es e outros pap\u00e9is emitidos ou de responsabilidade das sociedades de economia mista e empresas do Estado;

- Disciplinar as atividades das Bolsas de Valores e dos corretores de fundos p\u00fablicos;
- Estatuir normas para as opera\u00e7\u00f5es das institui\u00e7\u00f5es financeiras p\u00fablicas, para preservar sua solidez e
adequar seu funcionamento aos objetivos desta Lei;
- Baixar normas que regulem as opera\u00e7\u00f5es de c\u00e2mbio, inclusives wa ps, fixando limites, taxas, prazos e
outras condi\u00e7\u00f5es.
BANCO CENTRAL DO BRASIL
\u00d3rg\u00e3o executivo central do sistema financeiro, com responsabilidade de cumprir e fazer cumprir as
disposi\u00e7\u00f5es que regulam o funcionamento do sistema e as normas expedidas pelo CMN.
Atrav\u00e9s do BC o Estado interv\u00e9m diretamente no sistema financeiro e, indiretamente, na economia.

Principais atribui\u00e7\u00f5es:
- Emitir moeda de acordo com condi\u00e7\u00f5es do CMN; - executar os servi\u00e7os do meio circulante;
- Receber os recolhimentos compuls\u00f3rios dos bancos;
- Realizar opera\u00e7\u00f5es de redesconto e empr\u00e9stimo \u00e0s institui\u00e7\u00f5es financeiras;
- Regular a compensa\u00e7\u00e3o de cheques e outros pap\u00e9is;
- Efetuar pol\u00edtica monet\u00e1ria atrav\u00e9s da compra e venda de t\u00edtulos federais;
- Exercer o controle de cr\u00e9dito;

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