Professional Documents
Culture Documents
LUҰT
CÁC TӘ CHӬC TÍN DӨNG
Căn cӭ HiӃn pháp nưӟc Cӝng hoà xã hӝi chӫ nghĩa ViӋt Nam năm 1992 đã đưӧc
sӱa đәi, bә sung mӝt sӕ ĐiӅu theo Nghӏ quyӃt sӕ 51/2001/QH10;
Quӕc hӝi ban hành Luұt các tә chӭc tín dөng.
CHƯƠNG I
NHӲNG QUY ĐӎNH CHUNG
CHƯƠNG II
CҨP, THU HӖI GIҨY PHÉP
CHƯƠNG III
TӘ CHӬC, QUҦN TRӎ, ĐIӄU HÀNH
Mөc 1
Các quy đӏnh chung
ĐiӅu 30. Thành lұp chi nhánh, văn phòng đҥi diӋn, đơn vӏ sӵ nghiӋp, hiӋn
diӋn thương mҥi
1. Tùy theo loҥi hình hoҥt đӝng, sau khi đưӧc Ngân hàng Nhà nưӟc chҩp thuұn
bҵng văn bҧn, tә chӭc tín dөng đưӧc thành lұp:
a) Chi nhánh, văn phòng đҥi diӋn, đơn vӏ sӵ nghiӋp ӣ trong nưӟc, kӇ cҧ tӍnh, thành
phӕ trӵc thuӝc trung ương nơi đһt trө sӣ chính;
b) Chi nhánh, văn phòng đҥi diӋn và các hình thӭc hiӋn diӋn thương mҥi khác ӣ
nưӟc ngoài.
2. Ngân hàng Nhà nưӟc quy đӏnh cө thӇ vӅ điӅu kiӋn, hӗ sơ và thӫ tөc thành lұp,
chҩm dӭt, giҧi thӇ các đơn vӏ quy đӏnh tҥi khoҧn 1 ĐiӅu này đӕi vӟi tӯng loҥi hình tә
chӭc tín dөng.
ĐiӅu 31. ĐiӅu lӋ
1. ĐiӅu lӋ tә chӭc tín dөng là công ty cә phҫn, công ty trách nhiӋm hӳu hҥn phҧi
đưӧc xây dӵng phù hӧp vӟi các quy đӏnh cӫa Luұt này, các quy đӏnh khác có liên quan
cӫa pháp luұt và phҧi có nӝi dung chӫ yӃu sau đây:
a) Tên và đӏa điӇm đһt trө sӣ chính;
b) Nӝi dung và phҥm vi hoҥt đӝng;
c) Thӡi hҥn hoҥt đӝng;
d) Vӕn điӅu lӋ, phương thӭc góp vӕn, tăng giҧm vӕn điӅu lӋ;
17
e) NhiӋm vө, quyӅn hҥn cӫa Đҥi hӝi đӗng cә đông, Hӝi đӗng quҧn trӏ, Hӝi đӗng
thành viên, Tәng giám đӕc (Giám đӕc) và Ban kiӇm soát;
g) ThӇ thӭc bҫu, bә nhiӋm và miӉn nhiӋm thành viên Hӝi đӗng quҧn trӏ, Hӝi đӗng
thành viên, Tәng giám đӕc (Giám đӕc) và Ban kiӇm soát;
h) Hӑ, tên, đӏa chӍ, quӕc tӏch và các đһc điӇm cơ bҧn khác cӫa chӫ sӣ hӳu, thành
viên góp vӕn đӕi vӟi tә chӭc tín dөng là công ty trách nhiӋm hӳu hҥn; cӫa cә đông sáng
lұp đӕi vӟi tә chӭc tín dөng là công ty cә phҫn;
i) QuyӅn và nghĩa vө cӫa chӫ sӣ hӳu, thành viên góp vӕn đӕi vӟi tә chӭc tín dөng
là công ty trách nhiӋm hӳu hҥn; quyӅn và nghĩa vө cӫa cә đông đӕi vӟi tә chӭc tín dөng
là công ty cә phҫn;
k) Ngưӡi đҥi diӋn theo pháp luұt;
l) Các nguyên tҳc tài chính, kӃ toán, kiӇm tra, kiӇm soát và kiӇm toán nӝi bӝ;
m) ThӇ thӭc thông qua quyӃt đӏnh cӫa tә chӭc tín dөng; nguyên tҳc giҧi quyӃt
tranh chҩp nӝi bӝ;
n) Căn cӭ và phương pháp xác đӏnh thù lao, tiӅn lương và thưӣng cho ngưӡi quҧn
lý, ngưӡi điӅu hành, thành viên Ban kiӇm soát;
o) Các trưӡng hӧp giҧi thӇ;
p) Thӫ tөc sӱa đәi, bә sung ĐiӅu lӋ.
2. ĐiӅu lӋ tә chӭc tín dөng là hӧp tác xã thӵc hiӋn theo quy đӏnh tҥi ĐiӅu 77 Luұt
này.
3. ĐiӅu lӋ tә chӭc tín dөng và mӑi sӱa đәi, bә sung ĐiӅu lӋ tә chӭc tín dөng phҧi
đưӧc đăng ký tҥi Ngân hàng Nhà nưӟc trong vòng 15 ngày kӇ tӯ ngày đưӧc thông qua.
ĐiӅu 32. Cơ cҩu tә chӭc quҧn lý cӫa tә chӭc tín dөng
1. Cơ cҩu tә chӭc quҧn lý cӫa tә chӭc tín dөng cә phҫn bao gӗm: Đҥi hӝi đӗng cә
đông, Hӝi đӗng quҧn trӏ, Ban kiӇm soát, Tәng Giám đӕc (Giám đӕc).
2. Cơ cҩu tә chӭc quҧn lý cӫa tә chӭc tín dөng đưӧc thành lұp dưӟi hình thӭ c công
ty trách nhiӋm hӳu hҥn mӝt thành viên, công ty trách nhiӋm hӳu hҥn hai thành viên trӣ
lên bao gӗm: Hӝi đӗng thành viên, Ban kiӇm soát, Tәng Giám đӕc (Giám đӕc).
3. Cơ cҩu tә chӭc quҧn lý cӫa Ngân hàng hӧp tác xã, Quӻ tín dөng nhân dân thӵc
hiӋn theo quy đӏnh tҥi ĐiӅu 75 Luұt này.
ĐiӅu 33. Nhӳng trưӡng hӧp không đưӧc đҧm nhiӋm chӭc vө
1. Nhӳng ngưӡi sau đây không đưӧc là thành viên Hӝi đӗng quҧn trӏ, thành viên
Hӝi đӗng thành viên, thành viên Ban kiӇm soát, Tәng Giám đӕc (Giám đӕc), Phó Tәng
Giám đӕc (Phó Giám đӕc) và các chӭc danh tương đương cӫa tә chӭc tín dөng:
18
a) Thuӝc đӕi tưӧng quy đӏnh tҥi khoҧn 2 ĐiӅu này;
b) Thuӝc đӕi tưӧng không đưӧc tham gia quҧn lý, điӅu hành theo quy đӏnh cӫa
pháp luұt vӅ cán bӝ, công chӭc và pháp luұt vӅ phòng, chӕng tham nhũng.
c) Ngưӡi đã tӯng là chӫ doanh nghiӋp tư nhân, thành viên hӧp danh cӫa công ty
hӧp danh, Tәng Giám đӕc (Giám đӕc), thành viên Hӝi đӗng quҧn trӏ, Hӝi đӗng thành
viên, Ban kiӇm soát cӫa doanh nghiӋp, Chӫ nhiӋm và các thành viên Ban quҧn trӏ hӧp tác
xã tҥi thӡi điӇm doanh nghiӋp, hӧp tác xã bӏ tuyên bӕ phá sҧn, trӯ trưӡng hӧp doanh
nghiӋp, hӧp tác xã bӏ tuyên bӕ phá sҧn vì lý do bҩt khҧ kháng;
d) Ngưӡi đҥi diӋn theo pháp luұt cӫa doanh nghiӋp tҥi thӡi điӇm doanh nghiӋp bӏ
đình chӍ hoҥt đӝng, bӏ buӝc giҧi thӇ do vi phҥm pháp luұt nghiêm trӑng, trӯ trưӡng hӧp là
đҥi diӋn theo đӅ nghӏ cӫa cơ quan nhà nưӟc có thҭm quyӅn nhҵm chҩn chӍnh, cӫng cӕ
doanh nghiӋp đó;
e) Ngưӡi đã tӯng bӏ đình chӍ chӭc danh Chӫ tӏch Hӝi đӗng quҧn trӏ, thành viên Hӝi
đӗng quҧn trӏ, Chӫ tӏch Hӝi đӗng thành viên, thành viên Hӝi đӗng thành viên, Trưӣng
Ban kiӇm soát, thành viên Ban kiӇm soát, Tәng Giám đӕc (Giám đӕc) cӫa tә chӭc tín
dөng theo quy đӏnh tҥi ĐiӅu 37 Luұt này hoһc bӏ cơ quan có thҭm quyӅn xác đӏnh ngưӡi
đó có sai phҥm dүn đӃn viӋc tә chӭc tín dөng bӏ thu hӗi giҩy phép thành lұp và hoҥt đӝng;
g) Nhӳng ngưӡi có liên quan cӫa thành viên Hӝi đӗng quҧn trӏ, thành viên Hӝi
đӗng thành viên, Tәng Giám đӕc (Giám đӕc) không đưӧc là thành viên Ban kiӇm soát
cӫa cùng tә chӭc tín dөng;
h) Nhӳng ngưӡi có liên quan cӫa Chӫ tӏch thành viên Hӝi đӗng Quҧn trӏ không
đưӧc là Tәng Giám đӕc (Giám đӕc) cӫa cùng tә chӭc tín dөng
2. Nhӳng ngưӡi sau đây không đưӧc là KӃ toán trưӣng, Giám đӕc chi nhánh,
Giám đӕc công ty con cӫa tә chӭc tín dөng:
a) Ngưӡi chưa thành niên, ngưӡi bӏ hҥn chӃ hoһc bӏ mҩt n ăng lӵc hành vi dân sӵ;
b) Ngưӡi đang bӏ truy cӭu trách nhiӋm hình sӵ, đang trong thӡi kǤ chҩp hành hình
phҥt;
c) Ngưӡi đã tӯng bӏ kӃt án vӅ các tӝi tӯ tӝi phҥm nghiêm trӑng trӣ lên;
d) Ngưӡi đã tӯng bӏ kӃt án vӅ các tӝi xâm phҥm sӣ hӳu mà chưa đưӧc xoá án tích;
e) Cán bӝ, công chӭc; ngưӡi quҧn lý tӯ cҩp phòng trӣ lên trong các doanh nghiӋp
mà Nhà nưӟc nҳm tӯ 50% vӕn điӅu lӋ trӣ lên, trӯ nhӳng ngưӡi đưӧc cӱ làm đҥi diӋn
quҧn lý phҫn vӕn góp cӫa nhà nưӟc tҥi tә chӭc tín dөng;
g) Sӻ quan, hҥ sӻ quan, quân nhân chuyên nghiӋp, công nhân quӕc phòng trong
các cơ quan, đơn vӏ thuӝc Quân đӝi nhân dân ViӋt Nam; sӻ quan, hҥ sӻ quan chuyên
nghiӋp trong các cơ quan, đơn vӏ thuӝc Công an nhân dân ViӋt Nam, trӯ nhӳng ngưӡi
đưӧc cӱ làm đҥi diӋn quҧn lý phҫn vӕn góp cӫa nhà n ưӟc tҥi tә chӭc tín dөng;
19
h) Bӕ, mҽ, vӧ, chӗng, con, anh, chӏ, em ruӝt cӫa thành viên Hӝi đӗng quҧn trӏ,
thành viên Hӝi đӗng thành viên, Tәng Giám đӕc (Giám đӕc) và vӧ, chӗng cӫa nhӳng
ngưӡi này không đưӧc là KӃ toán trưӣng hoһc là ngưӡi phө trách tài chính cӫa tә chӭc tín
dөng;
i) Các trưӡng hӧp khác theo quy đӏnh tҥi ĐiӅu lӋ tә chӭc tín dөng.
ĐiӅu 34. Nhӳng trưӡng hӧp không cùng đҧm nhiӋm chӭc vө
1. Thành viên Hӝi đӗng quҧn trӏ, Hӝi đӗng thành viê n cӫa tә chӭc tín dөng:
a) Không đưӧc đӗng thӡi là thành viên Ban KiӇm soát cӫa tә chӭc tín dөng đó;
b) Không đưӧc đӗng thӡi là ngưӡi quҧn lý cӫa tә chӭc tín dөng khác, trӯ trưӡng
hӧp tә chӭc đó là công ty con cӫa tә chӭc tín dөng;
c) Chӫ tӏch Hӝi đӗng quҧn trӏ, Chӫ tӏch Hӝi đӗng thành viên cӫa tә chӭc tín dөng
không đưӧc đӗng thӡi là ngưӡi điӅu hành cӫa tә chӭc tín dөng đó và cӫa tә chӭc tín dөng
khác.
2. Thành viên Ban KiӇm soát:
a) Không đưӧc đӗng thӡi là:
- Thành viên Hӝi đӗng quҧn trӏ, thành viên Hӝ i đӗng thành viên, ngưӡi điӅu hành,
nhân viên cӫa tә chӭc tín dөng hoһc công ty con cӫa tә chӭc tín dөng;
- Cán bӝ cӫa doanh nghiӋp, nơi thành viên Hӝi đӗng quҧn trӏ, thành viên Hӝi đӗng
thành viên, Tәng Giám đӕc (Giám đӕc) cӫa tә chӭc tín dөng là thành v iên Hӝi đӗng quҧn
trӏ, ngưӡi điӅu hành hoһc là cә đông lӟn cӫa doanh nghiӋp đó;
b) Không đưӧc đӗng thӡi là thành viên Hӝi đӗng quҧn trӏ, thành viên Hӝi đӗng
thành viên, ngưӡi điӅu hành cӫa doanh nghiӋp mà thành viên Ban kiӇm soát cӫa doanh
nghiӋp đó đang là thành viên Hӝi đӗng quҧn trӏ, thành viên Hӝi đӗng thành viên, ng ưӡi
điӅu hành tҥi tә chӭc tín dөng;
c) Trưӣng Ban kiӇm soát không đưӧc đӗng thӡi là thành viên Ban kiӇm soát,
ngưӡi quҧn lý cӫa tә chӭc tín dөng khác.
3. Tәng Giám đӕc (Giám đӕc), Phó Tәng Giám đӕc (Phó Giám đӕc) và các chӭc
danh tương đương không đưӧc đӗng thӡi là:
a) Thành viên Hӝi đӗng quҧn trӏ, Hӝi đӗng thành viên, Ban kiӇm soát cӫa tә chӭc
tín dөng khác, trӯ trưӡng hӧp tә chӭc đó là công ty con cӫa tә chӭc tín dөng;
b) Tәng Giám đӕc (Giám đӕc), Phó Tәng Giám đӕc (Phó Giám đӕc) doanh nghiӋp
khác.
ĐiӅu 3R. Đương nhiên mҩt tư cách
1. Các trưӡng hӧp đương nhiên mҩt tư cách thành viên Hӝi đӗng quҧn trӏ, thành
viên Hӝi đӗng thành viên, thành viên Ban kiӇm soát, Tәng Giám đӕc (Giám đӕc):
20
a) Mҩt năng lӵc hành vi dân sӵ, chӃt;
b) Vi phҥm quy đӏnh tҥi ĐiӅu 33 Luұt này vӅ nhӳng trưӡng hӧp không đưӧc đҧm
nhiӋm chӭc vө;
c) Là ngưӡi đҥi diӋn phҫn vӕn góp cӫa mӝt tә chӭc là cә đông hoһc thành viên
góp vӕn cӫa tә chӭc tín dөng khi tә chӭc đó bӏ chҩm dӭt tư cách pháp nhân;
d) Mҩt tư cách là ngưӡi đҥi diӋn phҫn vӕn góp theo uӹ quyӅn cӫa cә đông là tә
chӭc;
e) Bӏ toà án quyӃt đӏnh trөc xuҩt khӓi lãnh thә nưӟc Cӝng hòa xã hӝi chӫ nghĩa
ViӋt Nam;
g) Tә chӭc tín dөng bӏ thu hӗi Giҩy phép;
h) Khi hӧp đӗng thuê Tәng Giám đӕc (Giám đӕc) hӃt hiӋu lӵc;
i) Không còn là thành viên cӫa ngân hàng hӧp tác xã, quӻ tín dөng nhân dân.
2. Hӝi đӗng quҧn trӏ, Hӝi đӗng thành viên cӫa tә chӭc tín dөng phҧi có văn bҧn
báo cáo vӅ viӋc các đӕi tưӧng đương nhiên bӏ mҩt tư cách theo quy đӏnh tҥi khoҧn 1 ĐiӅu
này kèm tài liӋu chӭng minh cө thӇ gӱi Ngân hàng Nhà nưӟc trong vòng 05 ngày làm
viӋc kӇ tӯ ngày xác đӏnh đưӧc các đӕi tưӧng trên bӏ đương nhiên mҩt tư cách và chӏu
trách nhiӋm trưӟc pháp luұt vӅ tính chính xác, trung thӵc cӫa báo cáo này; thӵc hiӋn các
thӫ tөc đӇ bҫu, bә nhiӋm chӭc danh bӏ khuyӃt theo các quy đӏnh cӫa pháp luұt.
3. Sau khi đương nhiên bӏ mҩt tư cách, thành viên Hӝi đӗng quҧn trӏ, thành viên
Hӝi đӗng thành viên, thành viên Ban KiӇm soát, Tәng Giám đӕc (Giám đ ӕc) cӫa tә chӭc
tín dөng phҧi chӏu trách nhiӋm cá nhân đӕi vӟi các quyӃt đӏnh cӫa mình trong thӡi gian
đương nhiӋm.
ĐiӅu 36. MiӉn nhiӋm, bãi nhiӋm
1. Chӫ tӏch, thành viên Hӝi đӗng quҧn trӏ, Hӝi đӗng thành viên; Trưӣng ban, thành
viên Ban kiӇm soát; Tәng Giám đӕc (Giám đӕc) cӫa tә chӭc tín dөng bӏ miӉn nhiӋm, bãi
nhiӋm trong các trưӡng hӧp sau đây:
a) Bӏ hҥn chӃ năng lӵc hành vi dân sӵ;
b) Có đơn xin tӯ chӭc (trong đó nêu rõ lý do xin tӯ chӭc) gӱi Hӝi đӗng quҧn trӏ,
Hӝi đӗng thành viên, Ban kiӇm soát cӫa tә chӭc tín dөng;
c) Không tham gia các hoҥt đӝng cӫa Hӝi đӗng quҧn trӏ, Hӝi đӗng thành viên, Ban
kiӇm soát trong 06 tháng liên tөc, trӯ trưӡng hӧp bҩt khҧ kháng;
d) Không bҧo đҧm các điӅu kiӋn, tiêu chuҭn quy đӏnh tҥi ĐiӅu 50 Luұt này;
e) Thành viên đӝc lұp cӫa Hӝi đӗng quҧn trӏ không bҧo đҧm yêu cҫu vӅ tính đӝc
lұp;
g) Các trưӡng hӧp khác do ĐiӅu lӋ tә chӭc tín dөng quy đӏnh.
21
2. Sau khi bӏ miӉn nhiӋm, bãi nhiӋm, Chӫ tӏch, thành viên Hӝi đӗng quҧn trӏ, Hӝi
đӗng thành viên; Trưӣng ban, thành viên Ban kiӇm soá t; Tәng Giám đӕc (Giám đӕc) cӫa
tә chӭc tín dөng phҧi chӏu trách nhiӋm cá nhân đӕi vӟi các quyӃt đӏnh cӫa mình trong
thӡi gian đương nhiӋm.
3. Trong thӡi hҥn 10 ngày làm viӋc, kӇ tӯ ngày thông qua quyӃt đӏnh miӉn nhiӋm,
bãi nhiӋm đӕi vӟi các đӕi tưӧng theo quy đӏnh tҥi khoҧn 1 ĐiӅu này, Hӝi đӗng quҧn trӏ,
Hӝi đӗng thành viên cӫa tә chӭc tín dөng phҧi có văn bҧn kèm tài liӋu liên quan báo cáo
Ngân hàng Nhà nưӟc.
ĐiӅu 37. Đình chӍ, đình chӍ có thӡi hҥn chӭc danh Hӝi đӗng quҧn trӏ, Hӝi
đӗng thành viên, Ban kiӇm soát, Tәng Giám đӕc (Giám đӕc)
1. Ngân hàng Nhà nưӟc có quyӅn đình chӍ, đình chӍ có thӡi hҥn viӋc thӵc thi
nhiӋm vө, quyӅn hҥn cӫa Chӫ tӏch, các thành viên Hӝi đӗng quҧn trӏ, Hӝi đӗng thành
viên; Trưӣng Ban, các thành viên Ban kiӇm soát; ngưӡi điӅu hành tә chӭc tín dөng vi
phҥm quy đӏnh tҥi ĐiӅu 34 Luұt này, quy đӏnh cӫa pháp luұt trong quá trình thӵc hiӋn
nhiӋm vө, quyӅn hҥn đưӧc giao; yêu cҫu các cơ quan có liên quan cӫa tә chӭc tín dөng
miӉn nhiӋm, bҫu, bә nhiӋm ngưӡi thay thӃ, hoһc chӍ đӏnh ngưӡi tha y thӃ nӃu xét thҩy cҫn
thiӃt.
2. Ban KiӇm soát đһc biӋt do Ngân hàng Nhà nưӟc thành lұp có quyӅn tҥm đình
chӍ viӋc thӵc thi nhiӋm vө, quyӅn hҥn cӫa Chӫ tӏch, thành viên Hӝi đӗng quҧn trӏ, Hӝi
đӗng thành viên; Trưӣng Ban, thành viên Ban KiӇm soát; ngưӡi điӅu hành tә chӭc tín
dөng bӏ đһt vào tình trҥng kiӇm soát đһc biӋt nӃu xét thҩy cҫn thiӃt. 3. Ngưӡi bӏ đình chӍ,
đình chӍ có thӡi hҥn viӋc thӵc thi nhiӋm vө, quyӅn hҥn theo quy đӏnh tҥi khoҧn 1 và 2
ĐiӅu này phҧi có trách nhiӋm tham gia xӱ lý các tӗn tҥi và sai phҥm có liên quan đӃn
trách nhiӋm cá nhân khi có yêu cҫu cӫa Ngân hàng Nhà nưӟc, Hӝi đӗng quҧn trӏ, Hӝi
đӗng thành viên, Ban KiӇm soát cӫa tә chӭc tín dөng hoһc Ban KiӇm soát đһc biӋt.
ĐiӅu 38. QuyӅn, nghĩa vө cӫa ngưӡi quҧn lý, ngưӡi điӅu hành tә chӭc tín
dөng
1. Thӵc hiӋn các quyӅn và nghĩa vө đưӧc giao theo đúng quy đӏnh cӫa pháp luұt,
ĐiӅu lӋ tә chӭc tín dөng, quyӃt đӏnh cӫa Đҥi hӝi đӗng cә đông hoһc chӫ sӣ hӳu hoһc
thành viên góp vӕn cӫa tә chӭc tín dөng.
2. Thӵc hiӋn các quyӅn và nhiӋm vө đưӧc giao mӝt cách trung thӵc, cҭn trӑng, vì
lӧi ích cӫa tә chӭc tín dөng, cә đông, thành viên góp vӕn và chӫ sӣ hӳu tә chӭc tín dөng.
3. Trung thành vӟi lӧi ích cӫa tә chӭc tín dөng; không sӱ dөng thông tin, bí quyӃt,
cơ hӝi kinh doanh cӫa tә chӭc tín dөng, lҥm dөng đӏa vӏ, chӭc vө và tài sҧn cӫa tә chӭc
tín dөng đӇ thu lӧi cá nhân hoһc đӇ phөc vө lӧi ích cӫa tә chӭc, cá nhân khác làm tәn hҥi
tӟi lӧi ích cӫa tә chӭc tín dөng, cә đông, thành viên góp vӕn và chӫ sӣ hӳu tә chӭc tín
dөng.
22
4. Bҧo đҧm lưu trӳ hӗ sơ cӫa tә chӭc tín dөng đӇ cung cҩp đưӧc các sӕ liӋu phөc
vө cho hoҥt đӝng quҧn lý, điӅu hành, kiӇm soát mӑi hoҥt đӝng cӫa tә chӭc tín dөng, hoҥt
đӝng thanh tra, giám sát, kiӇm tra cӫa Ngân hàng Nhà nưӟc.
5. Phҧi am hiӇu vӅ các loҥi rӫi ro trong hoҥt đӝng cӫa tә chӭc tín dөng và phҧi xây
dӵng hӋ thӕng kiӇm tra, kiӇm soát nӝi bӝ hiӋu quҧ.
6. Thông báo kӏp thӡi, đҫy đӫ, chính xác cho tә chӭc tín dөng vӅ quyӅn lӧi cӫa
mình tҥi các tә chӭc khác, các giao dӏch vӟi tә chӭc, cá nhân khác có thӇ gây xung đӝt
vӟi lӧi ích cӫa tә chӭc tín dөng và chӍ đưӧc tham gia vào các giao dӏch đó khi đưӧc Hӝi
đӗng quҧn trӏ, Hӝi đӗng thành viên chҩp thuұn.
7. Không đưӧc tҥo điӅu kiӋn đӇ bҧn thân hoһc ngưӡi có liên quan cӫa mình vay
vӕn, sӱ dөng các dӏch vө ngân hàng khác cӫa tә chӭc tín dөng vӟi nhӳng điӅu kiӋn ưu
đãi, thuұn lӧi hơn so vӟi quy đӏnh chung cӫa tә chӭc tín dөng.
8. Không đưӧc tăng lương, thù lao hoһc yêu cҫu trҧ thưӣng khi tә chӭc tín dөng bӏ
lӛ.
9. Các nghĩa vө khác do ĐiӅu lӋ tә chӭc tín dөng quy đӏnh.
ĐiӅu 39. Trách nhiӋm công khai các lӧi ích liên quan
1. Thành viên Hӝi đӗng quҧn trӏ, Hӝi đӗng thành viên, Ban kiӇm soát; Tәng Giám
đӕc (Giám đӕc); Phó Tәng Giám đӕc (Phó Giám đӕc) và các chӭc danh tương đương cӫa
tә chӭc tín dөng phҧi công khai vӟi tә chӭc tín dөng các th ông tin sau đây:
a) Doanh nghiӋp, tә chӭc kinh tӃ mà hӑ, nhӳng ngưӡi có liên quan cӫa hӑ đӭng
tên sӣ hӳu phҫn vӕn góp, cә phҫn hoһc uӹ quyӅn, uӹ thác cho cá nhân, tә chӭc khác đӭng
tên tӯ 5% vӕn điӅu lӋ trӣ lên, bao gӗm: Tên, đӏa chӍ trө sӣ chính, ngành, nghӅ kinh
doanh, sӕ và ngày cҩp Giҩy chӭng nhұn đăng ký kinh doanh, nơi đăng ký kinh doanh;
b) Doanh nghiӋp mà hӑ, nhӳng ngưӡi có liên quan cӫa hӑ đang là thành viên Hӝi
đӗng quҧn trӏ, Hӝi đӗng thành viên, Ban KiӇm soát; Tәng Giám đӕc (Giám đӕc) bao
gӗm: Tên, đӏa chӍ trө sӣ chính, ngành, nghӅ kinh doanh, sӕ và ngày cҩp Giҩy chӭng nhұn
đăng ký kinh doanh, nơi đăng ký kinh doanh.
2. ViӋc công khai các lӧi ích theo quy đӏnh tҥi khoҧn 1 ĐiӅu này và viӋc thay đәi
các lӧi ích liên quan phҧi đưӧc thӵc hiӋn bҵng văn bҧn trong thӡi hҥn 07 ngày làm viӋc,
kӇ tӯ ngày phát sinh hoһc có thay đәi lӧi ích.
3. ViӋc công khai các lӧi ích theo quy đӏnh tҥi khoҧn 1 ĐiӅu này phҧi đưӧc thông
báo đӏnh kǤ hҵng năm cho Đҥi hӝi đӗng cә đông, Hӝi đӗng thành viên cӫa tә chӭc tín
dөng và đưӧc niêm yӃt, lưu giӳ tҥi trө sӣ chính cӫa tә chӭc tín dөng.
ĐiӅu 40. HӋ thӕng kiӇm soát nӝi bӝ
1. Tә chӭc tín dөng, chi nhánh ngân hàng nưӟc ngoài phҧi xây dӵng hӋ thӕng
kiӇm soát nӝi bӝ đӇ thӵc hiӋn các mөc tiêu sau đây:
23
a) HiӋu quҧ và an toàn trong hoҥt đӝng; bҧo vӋ, quҧn lý, sӱ dөng an toàn, hiӋu quҧ
tài sҧn và các nguӗn lӵc;
b) Bҧo đҧm hӋ thӕng thông tin tài chính và thông tin quҧn lý trung thӵc, hӧp lý,
đҫy đӫ và kӏp thӡi;
c) Bҧo đҧm tuân thӫ pháp luұt và các quy chӃ, quy trình, quy đӏnh nӝi bӝ .
2. HӋ thӕng kiӇm soát nӝi bӝ là tұp hӧp các cơ chӃ, chính sách, quy trình, quy đӏnh
nӝi bӝ, cơ cҩu tә chӭc cӫa tә chӭc tín dөng, chi nhánh ngân hàng nưӟc ngoài đưӧc thiӃt
lұp phù hӧp vӟi quy đӏnh cӫa Ngân hàng Nhà nưӟc và đưӧc tә chӭc thӵc hiӋn nhҵm bҧo
đҧm phòng ngӯa, phát hiӋn, xӱ lý kӏp thӡi các rӫi ro và đҥt đưӧc các mөc tiêu đã đһt ra.
3. Hoҥt đӝng hӋ thӕng kiӇm soát nӝi bӝ cӫa tә chӭc tín dөng, chi nhánh ngân hàng
nưӟc ngoài phҧi đưӧc bӝ phұn kiӇm toán nӝi bӝ, tә chӭc kiӇm toán đӝc lұp đánh giá đӏnh
kǤ.
ĐiӅu 41. KiӇm toán nӝi bӝ
1. Tә chӭc tín dөng phҧi thành lұp bӝ phұn kiӇm toán nӝi bӝ chuyên trách thuӝc
Ban kiӇm soát thӵc hiӋn kiӇm toán nӝi bӝ tә chӭc tín dөng.
2. Bӝ phұn kiӇm toán nӝi bӝ thӵc hiӋn rà soát, đánh giá đӝc lұp, khách quan đӕi
vӟi hӋ thӕng kiӇm soát nӝi bӝ; đánh giá đӝc lұp vӅ tính thích hӧp và sӵ tuân thӫ các quy
đӏnh, chính sách nӝi bӝ, thӫ tөc, quy trình đã đưӧc thiӃt lұp trong tә chӭc tín dөng; đưa ra
các kiӃn nghӏ nhҵm nâng cao hiӋu lӵc, hiӋu quҧ hoҥt đӝng cӫa các hӋ thӕng, các quy
trình, quy đӏnh, góp phҫn bҧo đҧm tә chӭc tín dөng hoҥt đӝng an toàn, hiӋu quҧ, đúng
pháp luұt.
3. KӃt quҧ kiӇm toán nӝi bӝ phҧi đưӧc báo cáo kӏp thӡi cho Hӝi đӗng quҧn trӏ, Hӝi
đӗng thành viên, Ban kiӇm soát và gӱi Tәng Giám đӕc (Giám đӕc) cӫa tә chӭc t ín dөng.
ĐiӅu 42. KiӇm toán đӝc lұp
1. Trưӟc khi kӃt thúc năm tài chính, tә chӭc tín dөng, chi nhánh ngân hàng nưӟc
ngoài phҧi lӵa chӑn mӝt tә chӭc kiӇm toán đӝc lұp đӫ điӅu kiӋn theo quy đӏnh cӫa Ngân
hàng Nhà nưӟc đӇ kiӇm toán các hoҥt đӝng cӫa mình trong năm tài chính tiӃp theo.
2. Trong vòng 30 ngày kӇ tӯ ngày quyӃt đӏnh chӑn tә chӭc kiӇm toán đӝc lұp, tә
chӭc tín dөng, chi nhánh ngân hàng nưӟc ngoài phҧi thông báo cho Ngân hàng Nhà nưӟc
tә chӭc kiӇm toán đưӧc lӵa chӑn.
3. Tә chӭc tín dөng phҧi thӵc hiӋn kiӇm toán đӝc lұp lҥi trong trưӡng hӧp báo cáo
kiӇm toán có ý kiӃn ngoҥi trӯ cӫa tә chӭc kiӇm toán đӝc lұp.
4. ViӋc kiӇm toán đӝc lұp đӕi vӟi tә chӭc tín dөng là hӧp tác xã thӵc hiӋn theo quy
đӏnh tҥi khoҧn 3 ĐiӅu 75 Luұt này.
24
Mөc 2
Các quy đӏnh chung đӕi vӟi tә chӭc tín dөng là công ty cә phҫn,
công ty trách nhiӋm hӳu hҥn
ĐiӅu 43. Hӝi đӗng quҧn trӏ, Hӝi đӗng thành viên và cơ cҩu Hӝi đӗng quҧn trӏ,
Hӝi đӗng thành viên
1. Hӝi đӗng quҧn trӏ, Hӝi đӗng thành viên là cơ quan quҧn trӏ tә chӭc tín dөng, có
toàn quyӅn nhân danh tә chӭc tín dөng đӇ quyӃt đӏnh, thӵc hiӋn các quyӅn và nghĩa vө
cӫa tә chӭc tín dөng, trӯ nhӳng vҩn đӅ thuӝc thҭm quyӅn cӫa Đҥi hӝi đӗng cә đông, chӫ
sӣ hӳu.
2. NhiӋm kǤ cӫa Hӝi đӗng quҧn trӏ, Hӝi đӗng thành viên không quá 05 năm.
NhiӋm kǤ cӫa thành viên Hӝi đӗng quҧn trӏ, Hӝi đӗng thành viên theo nhiӋm kǤ cӫa Hӝi
đӗng quҧn trӏ, Hӝi đӗng thành viên. Thành viên Hӝi đӗng quҧn trӏ, Hӝi đӗng thành viên
có thӇ đưӧc bҫu hoһc bә nhiӋm lҥi vӟi sӕ nhiӋm kǤ không hҥn chӃ. NhiӋm kǤ cӫa thành
viên Hӝi đӗng quҧn trӏ, Hӝi đӗng thành viên đưӧc bә sung hoһc thay thӃ là thӡi hҥn còn
lҥi cӫa nhiӋm kǤ Hӝi đӗng quҧn trӏ, Hӝi đӗng thành viên. Hӝi đӗng quҧn trӏ, Hӝi đӗng
thành viên cӫa nhiӋm kǤ vӯa kӃt thúc tiӃp tөc hoҥt đӝng cho đӃn khi Hӝi đӗng quҧn trӏ,
Hӝi đӗng thành viên cӫa nhiӋm kǤ mӟi tiӃp quҧn công viӋc.
3. Trưӡng hӧp sӕ thành viên Hӝi đӗng quҧn trӏ, Hӝi đӗng thành viên không đӫ 2/3
sӕ thành viên cӫa nhiӋm kǤ hoһc không đӫ sӕ thành viên tӕi thiӇu theo quy đӏnh tҥi ĐiӅu
lӋ tә chӭc tín dөng thì trong thӡi hҥn không quá 60 ngày kӇ tӯ ngày không đӫ sӕ lưӧng,
tә chӭc tín dөng phҧi tiӃn hành bә sung đӫ sӕ lưӧng thành viên Hӝi đӗng quҧn trӏ, Hӝi
đӗng thành viên theo quy đӏnh.
4. Hӝi đӗng quҧn trӏ, Hӝi đӗng thành viên sӱ dөng con dҩu cӫa tә chӭc tín dөng đӇ
thӵc hiӋn nhiӋm vө cӫa mình.
5. Giúp viӋc cho Hӝi đӗng quҧn trӏ, Hӝi đӗng thành viên có Thư ký Hӝi đӗng quҧn
trӏ, Hӝi đӗng thành viên. Chӭc năng, nhiӋm vө cӫa Thư ký do Hӝi đӗng quҧn trӏ, Hӝi
đӗng thành viên quy đӏnh.
6. Hӝi đӗng quҧn trӏ, Hӝi đӗng thành viên phҧi thành lұp các Ӫy ban đӇ giúp Hӝi
đӗng quҧn trӏ, Hӝi đӗng thành viên thӵc hiӋn nhiӋm vө, quyӅn hҥn cӫa mình, trong đó tӕi
thiӇu phҧi có Ӫy ban quҧn lý rӫi ro và Ӫy ban nhân sӵ. Hӝi đӗng quҧn trӏ, Hӝi đӗng
thành viên quy đӏnh cө thӇ nhiӋm vө, quyӅn hҥn cӫa các Ӫy ban này theo quy đӏnh cӫa
Ngân hàng Nhà nưӟc.
ĐiӅu 44. Ban kiӇm soát và cơ cҩu Ban kiӇm soát
1. Ban kiӇm soát là cơ quan có trách nhiӋm kiӇm soát, đánh giá viӋc chҩp hành các
quy đӏnh nӝi bӝ, các quy đӏnh cӫa pháp luұt, ĐiӅu lӋ và viӋc thӵc hiӋn các chӫ trương,
25
nghӏ quyӃt cӫa Đҥi hӝi đӗng cә đông, chӫ sӣ hӳu, Hӝi đӗng quҧn trӏ, Hӝi đӗng thành
viên; thӵc hiӋn viӋc kiӇm toán nӝi bӝ các hoҥt đӝng kinh doanh và các báo cáo tài chính
cӫa tә chӭc tín dөng.
2. Ban kiӇm soát cӫa tә chӭc tín dөng có tӕi thiӇu 03 thành viên, sӕ lưӧng cө thӇ do
ĐiӅu lӋ tә chӭc tín dөng quy đӏnh, trong đó phҧi có ít nhҩt 1/2 tәng sӕ thành viên là thành
viên chuyên trách, không đӗng thӡi đҧm nhiӋm chӭc vө, công viӋc khác tҥi tә chӭc tín
dөng hoһc doanh nghiӋp khác.
3. Ban kiӇm soát có bӝ phұn giúp viӋc, bӝ phұn kiӇm toán nӝi bӝ, đưӧc sӱ dөng
các nguӗn lӵc cӫa tә chӭc tín dөng, đưӧc thuê các chuyên gia và tә chӭc bên ngoài đӇ
thӵc hiӋn các nhiӋm vө cӫa mình.
4. NhiӋm kǤ cӫa Ban kiӇm soát không quá 05 năm. NhiӋm kǤ cӫa thà nh viên Ban
kiӇm soát theo nhiӋm kǤ cӫa Ban kiӇm soát. Thành viên Ban kiӇm soát có thӇ đưӧc bҫu
hoһc bә nhiӋm lҥi vӟi sӕ nhiӋm kǤ không hҥn chӃ. NhiӋm kǤ cӫa thành viên đưӧc bә sung
hoһc thay thӃ là thӡi hҥn còn lҥi cӫa nhiӋm kǤ. Ban kiӇm soát cӫa nhiӋm kǤ vӯa kӃt thúc
tiӃp tөc hoҥt đӝng cho đӃn khi Ban kiӇm soát cӫa nhiӋm kǤ mӟi tiӃp quҧn công viӋc.
5. Trưӡng hӧp sӕ thành viên Ban kiӇm soát không đӫ 2/3 sӕ thành viên cӫa nhiӋm
kǤ hoһc không đӫ sӕ thành viên tӕi thiӇu theo quy đӏnh tҥi ĐiӅu lӋ tә chӭc tín d өng thì
trong thӡi hҥn không quá 60 ngày kӇ tӯ ngày không đӫ sӕ lưӧng, tә chӭc tín dөng phҧi
tiӃn hành bә sung đӫ sӕ lưӧng thành viên Ban KiӇm soát theo quy đӏnh.
ĐiӅu 4R. NhiӋm vө và quyӅn hҥn cӫa Ban kiӇm soát
1. Giám sát viӋc tuân thӫ các quy đӏnh cӫa pháp luұt và ĐiӅu lӋ tә chӭc tín dөng
trong viӋc quҧn trӏ, điӅu hành tә chӭc tín dөng; chӏu trách nhiӋm trưӟc pháp luұt, trưӟc
Đҥi hӝi đӗng cә đông, chӫ sӣ hӳu, thành viên góp vӕn, Hӝi đӗng thành viên trong viӋc
thӵc hiӋn nhiӋm vө, quyӅn hҥn đưӧc giao.
2. Ban hành Quy đӏnh nӝi bӝ cӫa Ban kiӇm soát; Đӏnh kǤ hҵng năm xem xét lҥi
Quy đӏnh nӝi bӝ cӫa Ban kiӇm soát, các chính sách quan trӑng vӅ kӃ toán và báo cáo.
3. Thӵc hiӋn chӭc năng kiӇm toán nӝi bӝ; Có quyӅn sӱ dөng tư vҩn đӝc lұp và
quyӅn đưӧc tiӃp cұn, cung cҩp đӫ, chính xác, kӏp thӡi các thông tin, tài liӋu liên quan đӃn
hoҥt đӝng quҧn lý, điӅu hành tә chӭc tín dөng đӇ thӵc hiӋn nhiӋm vө đưӧc giao.
4. Thҭm đӏnh báo cáo tài chính 06 tháng đҫu năm và hҵng năm cӫa tә chӭc tín
dөng. Báo cáo Đҥi hӝi đӗng cә đông, chӫ sӣ hӳu, thành viên góp vӕn, Hӝi đӗng thành
viên vӅ kӃt quҧ thҭm đӏnh báo cáo tài chính, đánh giá tính hӧp lý, hӧp pháp, trung thӵc và
mӭc đӝ cҭn trӑng trong công tác kӃ toán, thӕng kê và lұp báo cáo tài chính. Ban kiӇm
soát có thӇ tham khҧo ý kiӃn cӫa Hӝi đӗng quҧn trӏ, Hӝi đӗng thành viên trưӟc khi trình
báo cáo và kiӃn nghӏ lên Đҥi hӝi đӗng cә đông hoһc chӫ sӣ hӳu hoһc thành viên góp vӕn.
5. KiӇm tra sә kӃ toán, các tài liӋu khác và công viӋc quҧn lý, điӅu hành hoҥt đӝng
cӫa tә chӭc tín dөng khi xét thҩy cҫn thiӃt hoһc theo quyӃt đӏnh cӫa Đҥi hӝi đӗng cә đông
26
hoһc theo yêu cҫu cӫa cә đông hoһc nhóm cә đông lӟn hoһc chӫ sӣ hӳu hoһc thành viên
góp vӕn hoһc Hӝi đӗng thành viên phù hӧp vӟi quy đӏnh cӫa pháp luұt. Ban kiӇm soát
triӇn khai thӵc hiӋn kiӇm tra trong thӡi hҥn 07 ngày làm viӋc kӇ tӯ ngày nhұn đưӧc yêu
cҫu. Trong thӡi hҥn 15 ngày kӇ tӯ ngày kӃt thúc kiӇm tra, Ban kiӇm soát phҧi báo cáo,
giҧi trình vӅ nhӳng vҩn đӅ đưӧc yêu cҫu kiӇm tra đӃn cá nhân, tә chӭc có yêu cҫu.
6. Kӏp thӡi thông báo cho Hӝi đӗng quҧn trӏ, Hӝi đӗng thành viên khi phát hiӋn vi
phҥm cӫa ngưӡi quҧn lý tә chӭc tín dөng; yêu cҫu ngưӡi vi phҥm chҩm dӭt ngay hành vi
vi phҥm và có giҧi pháp khҳc phөc hұu quҧ, nӃu có.
7. Lұp danh sách cә đông sáng lұp, cә đông lӟn, thành viên góp vӕn và nhӳng
ngưӡi có liên quan cӫa thành viên Hӝi đӗng quҧn trӏ, thành viên Hӝi đӗng thành viên,
thành viên Ban kiӇm soát, Tәng giám đӕc cӫa tә chӭc tín dөng; lưu giӳ và cұp nhұt thay
đәi cӫa danh sách này.
8. ĐӅ nghӏ Hӝi đӗng quҧn trӏ, Hӝi đӗng thành viên hӑp bҩt thưӡng hoһc đӅ nghӏ
Hӝi đӗng quҧn trӏ triӋu tұp Đҥi hӝi đӗng cә đông hӑp bҩt thưӡng theo quy đӏnh cӫa Luұt
này và ĐiӅu lӋ tә chӭc tín dөng.
9. TriӋu tұp Đҥi hӝi đӗng cә đông hӑp bҩt thưӡng trong trưӡng hӧp Hӝi đӗng quҧn
trӏ có quyӃt đӏnh vi phҥm nghiêm trӑng quy đӏnh cӫa Luұt này hoһc vưӧt quá thҭm quyӅn
đưӧc giao và trưӡng hӧp khác theo quy đӏnh tҥi ĐiӅu lӋ tә chӭc tín dөng.
10. Các nhiӋm vө và quyӅn hҥn khác theo quy đӏnh tҥi ĐiӅu lӋ tә chӭc tín dөng.
ĐiӅu 46. NhiӋm vө, quyӅn hҥn cӫa Trưӣng Ban kiӇm soát
1. Tә chӭc triӇn khai thӵc hiӋn nhiӋm vө, quyӅn hҥn cӫa Ban kiӇm soát theo quy
đӏnh tҥi ĐiӅu 45 Luұt này.
2. Chuҭn bӏ chương trình cho các cuӝc hӑp cӫa Ban kiӇm soát trên cơ sӣ xem xét
các vҩn đӅ quan tâm cӫa tҩt cҧ thành viên Ban kiӇm soát liên quan đӃn nhiӋm vө, quyӅn
hҥn cӫa Ban kiӇm soát; triӋu tұp và chӫ toҥ cuӝc hӑp Ban kiӇm soát.
3. Thay mһt Ban kiӇm soát ký các văn bҧn thuӝc thҭm quyӅn cӫa Ban kiӇm soát.
4. Thay mһt Ban kiӇm soát triӋu tұp Đҥi hӝi đӗng cә đông hӑp bҩt thưӡng theo
quy đӏnh tҥi ĐiӅu 45 Luұt này hoһc đӅ nghӏ Hӝi đӗng quҧn trӏ, Hӝi đӗng thành viên hӑp
bҩt thưӡng.
5. Tham dӵ các cuӝc hӑp Hӝi đӗng quҧn trӏ, Hӝi đӗng thành viên, tham gia ý kiӃn
và đưa ra kiӃn nghӏ, nhưng không đưӧc biӇu quyӃt.
6. Yêu cҫu ghi lҥi các ý kiӃn cӫa mình trong biên bҧn cuӝc hӑp Hӝi đӗng quҧn trӏ,
Hӝi đӗng thành viên nӃu ý kiӃn cӫa mình khác vӟi các quyӃt đӏnh cӫa Hӝi đӗng quҧn trӏ,
Hӝi đӗng thành viên và báo cáo trưӟc Đҥi hӝi đӗng cә đông hoһc chӫ sӣ hӳu, thành viên
góp vӕn.
27
7. Chuҭn bӏ kӃ hoҥch làm viӋc và phân công nhiӋm vө cho các thành viên Ban
kiӇm soát.
8. Bҧo đҧm các thành viên Ban kiӇm soát nhұn đưӧc thông tin đҫy đӫ, khách quan,
chính xác và có đӫ thӡi gian thҧo luұn các vҩn đӅ mà Ban kiӇm soát phҧi xem xét.
9. Giám sát, chӍ đҥo các thành viên Ban kiӇm soát trong viӋc thӵc hiӋn các công
viӋc đưӧc phân công và nhiӋm vө, quyӅn hҥn cӫa Ban kiӇm soát.
10. Uӹ quyӅn cho mӝt thành viên khác cӫa Ban kiӇm soát thӵc hiӋn nhiӋm vө cӫa
mình trong thӡi gian vҳng mһt.
11. Các nhiӋm vө và quyӅn hҥn khác theo quy đӏnh tҥi ĐiӅu lӋ tә chӭc tín dөng.
ĐiӅu 47. NhiӋm vө và quyӅn hҥn cӫa thành viên Ban kiӇm soát
1. Thӵc hiӋn các nhiӋm vө và quyӅn hҥn cӫa thành viên Ban kiӇm soát theo quy
đӏnh cӫa pháp luұt, ĐiӅu lӋ tә chӭc tín dөng và Quy đӏnh nӝi bӝ cӫa Ban kiӇm soát mӝt
cách trung thӵc, cҭn trӑng vì lӧi ích cӫa tә chӭc tín dөng và cӫa cә đông, thành viên góp
vӕn, chӫ sӣ hӳu.
2. Bҫu, miӉn nhiӋm, bãi nhiӋm Trưӣng Ban kiӇm soát.
3. Yêu cҫu Trưӣng Ban kiӇm soát triӋu tұp Ban kiӇm soát hӑp bҩt thưӡng.
4. KiӇm soát các hoҥt đӝng kinh doanh, kiӇm soát sә sách kӃ toán, tài sҧn, các báo
cáo tài chính và kiӃn nghӏ khҳc phөc sai phҥm, nӃu có.
5. Đưӧc quyӅn yêu cҫu cán bӝ, nhân viên cӫa tә chӭc tín dөng cung cҩp sӕ liӋu và
giҧi trình các hoҥt đӝng kinh doanh đӇ thӵc hiӋn nhiӋm vө đưӧc phân công.
6. Báo cáo Trưӣng Ban kiӇm soát vӅ các hoҥt đӝng tài chính bҩt thưӡng và chӏu
trách nhiӋm cá nhân vӅ nhӳng đánh giá và kӃt luұn cӫa mình.
7. Tham dӵ các cuӝc hӑp cӫa Ban kiӇm soát, tham gia góp ý và biӇu quyӃt vӅ các
vҩn đӅ thuӝc nhiӋm vө, quyӅn hҥn cӫa Ban kiӇm soát, trӯ nhӳng vҩn đӅ có xung đӝt lӧi
ích vӟi thành viên đó.
8. Các nhiӋm vө, quyӅn hҥn khác theo quy đӏnh tҥi ĐiӅu lӋ tә chӭc tín dөng.
ĐiӅu 48. Tәng Giám đӕc (Giám đӕc)
Trӯ trưӡng hӧp quy đӏnh tҥi điӇm c khoҧn 1 ĐiӅu 66 Luұ t này, Hӝi đӗng quҧn trӏ,
Hӝi đӗng thành viên bә nhiӋm mӝt trong sӕ các thành viên cӫa mình làm Tәng Giám đӕc
(Giám đӕc) hoһc thuê Tәng Giám đӕc (Giám đӕc). Tәng Giám đӕc (Giám đӕc) là ngưӡi
điӅu hành cao nhҩt cӫa tә chӭc tín dөng và có trách nhiӋm điӅu hành công viӋc kinh
doanh hҵng ngày cӫa tә chӭc tín dөng, chӏu trách nhiӋm trưӟc Hӝi đӗng quҧn trӏ, Hӝi
đӗng thành viên và trưӟc pháp luұt vӅ viӋc thӵc hiӋn nhiӋm vө và quyӅn hҥn phù hӧp vӟi
quy đӏnh cӫa Luұt này, các quy đӏnh khác cӫa pháp luұt và ĐiӅu lӋ tә chӭc tín dөng.
28
ĐiӅu 49. NhiӋm vө và quyӅn hҥn cӫa Tәng Giám đӕc (Giám đӕc)
1. Tә chӭc thӵc hiӋn quyӃt đӏnh, nghӏ quyӃt cӫa Đҥi hӝi đӗng cә đông, Hӝi đӗng
quҧn trӏ, Hӝi đӗng thành viên.
2. QuyӃt đӏnh các vҩn đӅ liên quan đӃn hoҥt đӝng kinh doanh hҵng ng ày cӫa tә
chӭc tín dөng, trӯ các vҩn đӅ thuӝc thҭm quyӅn cӫa Đҥi hӝi đӗng cә đông, chӫ sӣ hӳu,
Hӝi đӗng quҧn trӏ, Hӝi đӗng thành viên.
3. ThiӃt lұp, duy trì và phát triӇn hӋ thӕng kiӇm soát nӝi bӝ hoҥt đӝng có hiӋu quҧ.
4. Lұp và trình Hӝi đӗng quҧn trӏ, Hӝi đӗng thành viên thông qua hoһc đӇ báo cáo
cҩp có thҭm quyӅn thông qua báo cáo tài chính. Chӏu trách nhiӋm vӅ tính chính xác, trung
thӵc cӫa báo cáo tài chính, báo cáo thӕng kê, sӕ liӋu quyӃt toán và các thông tin tài chính
khác.
5. Ban hành theo thҭm quyӅn các quy chӃ, quy đӏnh nӝi bӝ; quy trình, thӫ tөc tác
nghiӋp đӇ vұn hành hӋ thӕng điӅu hành kinh doanh, hӋ thӕng thông tin báo cáo.
6. Báo cáo vӟi Hӝi đӗng quҧn trӏ, Hӝi đӗng thành viên, Ban kiӇm soát, Đҥi hӝi
đӗng cә đông và cơ quan nhà nưӟc có thҭm quyӅn vӅ hoҥt đӝng, hiӋu quҧ và kӃt quҧ kinh
doanh cӫa tә chӭc tín dөng.
7. Đưӧc quyӃt đӏnh áp dөng các biӋn pháp vưӧt thҭm quyӅn cӫa mình trong trưӡng
hӧp khҭn cҩp (thiên tai, đӏch hӑa, hӓa hoҥn, sӵ cӕ) và chӏu trách nhiӋm vӅ nhӳng quyӃt
đӏnh đó, sau đó phҧi báo cáo ngay Hӝi đӗng quҧn trӏ, Hӝi đӗng thành viên đӇ giҧi quyӃt
tiӃp.
8. KiӃn nghӏ, đӅ xuҩt cơ cҩu tә chӭc và hoҥt đӝng cӫa tә chӭc tín dөng nhҵm nâng
cao chҩt lưӧng, hiӋu quҧ hoҥt đӝng cӫa tә chӭc tín dөng trình Hӝi đӗng quҧn trӏ, Hӝi
đӗng thành viên hoһc Đҥi hӝi đӗng cә đông quyӃt đӏnh theo thҭm quyӅn.
9. ĐӅ nghӏ triӋu tұp hӑp Hӝi đӗng quҧn trӏ, Hӝi đӗng thành viên bҩt thưӡng theo
quy đӏnh cӫa Luұt này.
10. Bә nhiӋm, miӉn nhiӋm, bãi nhiӋm các chӭc danh quҧn lý, điӅu hành cӫa tә
chӭc tín dөng, trӯ các chӭc danh thuӝc thҭm quyӅn quyӃt đӏnh cӫa Đҥi Hӝi đӗng cә
đông, chӫ sӣ hӳu, thành viên góp vӕn, Hӝi đӗng quҧn trӏ, Hӝi đӗng thành viên;
11. Ký kӃt hӧp đӗng nhân danh tә chӭc tín dөng theo thҭm quyӅn phù hӧp vӟi
ĐiӅu lӋ và quy đӏnh nӝi bӝ cӫa tә chӭc tín dөng.
12. KiӃn nghӏ phương án sӱ dөng lӧi nhuұn, xӱ lý lӛ trong kinh doanh cӫa tә chӭc
tín dөng.
13. TuyӇn dөng lao đӝng; ký hӧp đӗng lao đӝng; quyӃt đӏnh lương, thưӣng cӫa
ngưӡi lao đӝng theo thҭm quyӅn.
14. Các nhiӋm vө, quyӅn hҥn khác theo quy đӏn h tҥi ĐiӅu lӋ tә chӭc tín dөng.
29
ĐiӅu R0. ĐiӅu kiӋn, tiêu chuҭn đӕi vӟi ngưӡi quҧn lý, ngưӡi điӅu hành và mӝt
sӕ chӭc danh khác cӫa tә chӭc tín dөng
1. Thành viên Hӝi đӗng quҧn trӏ, thành viên Hӝi đӗng thành viên phҧi đáp ӭng
đưӧc các tiêu chuҭn và điӅu kiӋn sau đây:
a) Không thuӝc đӕi tưӧng quy đӏnh tҥi khoҧn 1 ĐiӅu 33 Luұt này;
b) Bҧo đҧm đҥo đӭc nghӅ nghiӋp trên cơ sӣ tuân thӫ quy đӏnh tҥi ĐiӅu 38 và ĐiӅu
39 Luұt này;
c) Có năng lӵc tài chính, hiӇu biӃt vӅ hoҥt đӝng tài chính, ngân hàng, cө thӇ:
- Là cá nhân sӣ hӳu hoһc ngưӡi đưӧc uӹ quyӅn đҥi diӋn sӣ hӳu ít nhҩt 5% vӕn
điӅu lӋ cӫa tә chӭc tín dөng. ĐiӅu kiӋn này không áp dөng đӕi vӟi thành viên Hӝi đӗng
thành viên và thành viên đӝc lұp cӫa Hӝi đӗng quҧn trӏ; hoһc
- Có bҵng đҥi hӑc hoһc trên đҥi hӑc vӅ mӝt trong các ngành kinh tӃ, quҧn trӏ kinh
doanh, luұt; hoһc
- Có ít nhҩt 03 năm là ngưӡi quҧn lý cӫa tә chӭc tín dөng hoһc doanh nghiӋp hoҥt
đӝng trong ngành bҧo hiӇm, chӭng khoán, kӃ toán, kiӇm toán; hoһc
- Có ít nhҩt 05 năm làm viӋc trӵc tiӃp tҥi các bӝ phұn nghiӋp vө trong lĩnh vӵc
ngân hàng, tài chính, kiӇm toán, kӃ toán.
2. Thành viên đӝc lұp cӫa Hӝi đӗng quҧn trӏ phҧi đáp ӭng các điӅu kiӋn quy đӏnh
tҥi khoҧn 1 ĐiӅu này và các điӅu kiӋn sau đây:
a) Không phҧi là ngưӡi đang làm viӋc cho chính tә chӭc t ín dөng hoһc công ty con
cӫa tә chӭc tín dөng đó hoһc đã làm viӋc cho chính tә chӭc tín dөng hoһc công ty con
cӫa tә chӭc tín dөng đó trong 03 năm liӅn kӅ trưӟc đó;
b) Không phҧi là ngưӡi hưӣng lương, thù lao thưӡng xuyên cӫa tә chӭc tín dөng
ngoài nhӳng khoҧn phө cҩp cӫa thành viên Hӝi đӗng quҧn trӏ đưӧc hưӣng theo quy đӏnh;
c) Không phҧi là ngưӡi có vӧ, chӗng, cha, cha nuôi, mҽ, mҽ nuôi, con, con nuôi,
anh, chӏ, em ruӝt cӫa mình và vӧ, chӗng cӫa nhӳng ngưӡi này là cә đông lӟn cӫa tә chӭc
tín dөng, ngưӡi quҧn lý hoһc thành viên Ban kiӇm soát cӫa tә chӭc tín dөng hoһc công ty
con cӫa tә chӭc tín dөng;
d) Không trӵc tiӃp, gián tiӃp sӣ hӳu hoһc đҥi diӋn sӣ hӳu tӯ 1% vӕn điӅu lӋ hoһc
vӕn cә phҫn có quyӅn biӇu quyӃt trӣ lên cӫa tә chӭc tín dөng; không cùng ng ưӡi có liên
quan sӣ hӳu tӯ 5% vӕn điӅu lӋ hoһc vӕn cә phҫn có quyӅn biӇu quyӃt trӣ lên cӫa tә chӭc
tín dөng;
e) Không phҧi là ngưӡi quҧn lý, thành viên Ban kiӇm soát cӫa tә chӭc tín dөng tҥi
bҩt kǤ thӡi điӇm nào trong 05 năm liӅn kӅ trưӟc đó.
30
3. Thành viên Ban KiӇm soát phҧi đáp ӭng đưӧc các tiêu chuҭn và điӅu kiӋn sau
đây:
a) Không thuӝc đӕi tưӧng quy đӏnh tҥi khoҧn 1 ĐiӅu 33 Luұt này;
b) Bҧo đҧm đҥo đӭc nghӅ nghiӋp trên cơ sӣ tuân thӫ quy đӏnh tҥi ĐiӅu 38 và ĐiӅu
39 Luұt này;
c) Có bҵng đҥi hӑc hoһc trên đҥi hӑc vӅ kinh tӃ, quҧn trӏ kinh doanh, luұt, kӃ toán,
kiӇm toán; có ít nhҩt 03 năm làm viӋc trӵc tiӃp trong lĩnh vӵc ngân hàng, tài chính, kӃ
toán, kiӇm toán;
d) Không phҧi là ngưӡi có liên quan cӫa ngưӡi quҧn lý tә chӭc tín dөng;
e) Thành viên Ban kiӇm soát chuyên trách phҧi cư trú tҥi ViӋt Nam trong thӡi gian
đương nhiӋm.
4. Tәng Giám đӕc (Giám đӕc) phҧi đáp ӭng đưӧc các tiêu chuҭn và điӅu kiӋn sau
đây:
a) Không thuӝc đӕi tưӧng quy đӏnh tҥi khoҧn 1 ĐiӅu 33 Luұt này;
b) Bҧo đҧm đҥo đӭc nghӅ nghiӋp trên cơ sӣ tuân thӫ quy đӏnh tҥi ĐiӅu 38 và ĐiӅu
39 Luұt này;
c) Có bҵng đҥi hӑc hoһc trên đҥi hӑc vӅ kinh tӃ, quҧn trӏ kinh doanh, luұt;
d) Có ít nhҩt 05 năm làm ngưӡi điӅu hành cӫa tә chӭc tín dөng hoһc có ít nhҩt 05
năm làm Tәng Giám đӕc (Giám đӕc), Phó Tәng Giám đӕc (Phó Giám đӕc) doanh nghiӋp
có mӭc vӕn chӫ sӣ hӳu tӕi thiӇu bҵng mӭc vӕn pháp đӏnh đӕi vӟi tӯng loҥi hình tә chӭc
tín dөng theo quy đӏnh cӫa pháp luұt hoһc có ít nhҩt 10 năm làm viӋc trӵc tiӃp trong lĩnh
vӵc tài chính, ngân hàng, kӃ toán, kiӇm toán;
e) Cư trú tҥi ViӋt Nam trong thӡi gian đương nhiӋm.
5. Phó Tәng Giám đӕc (Phó Giám đӕc), KӃ toán trưӣng, Giám đӕc Chi nhánh,
Giám đӕc công ty con và các chӭc danh tương đương phҧi đáp ӭng đưӧc các tiêu chuҭn,
điӅu kiӋn sau đây:
a) Không thuӝc đӕi tưӧng quy đӏnh tҥi khoҧn 2 ĐiӅu 33 Luұt này; đӕi vӟi Phó
Tәng Giám đӕc (Phó Giám đӕc) không thuӝc đӕi tưӧng quy đӏnh tҥi khoҧn 1 ĐiӅu 33
Luұt này.
b) Có năng lӵc và hiӇu biӃt vӅ hoҥt đӝng tài chính ngân hàng, cө thӇ:
- Có bҵng đҥi hӑc hoһc trên đҥi hӑc vӅ mӝt trong các ngành kinh tӃ, quҧn trӏ kinh
doanh, luұt hoһc lĩnh vӵc chuyên môn mà mình sӁ đҧm nhiӋm; hoһc
- Có bҵng đҥi hӑc hoһc trên đҥi hӑc ngoài các ngành, lĩnh vӵc nêu trên và có ít
nhҩt 03 năm làm viӋc trӵc tiӃp trong lĩnh vӵc ngân hàng, tài chính hoһc l ĩnh vӵc chuyên
môn mà mình sӁ đҧm nhiӋm.
31
c) Cư trú tҥi ViӋt Nam trong thӡi gian đương nhiӋm.
6. Ngân hàng Nhà nưӟc quy đӏnh cө thӇ điӅu kiӋn, tiêu chuҭn đӕi vӟi ngưӡi quҧn
lý, ngưӡi điӅu hành, thành viên Ban kiӇm soát cӫa tә chӭc tài chính vi mô.
ĐiӅu R1. Chҩp thuұn danh sách dӵ kiӃn nhӳng ngưӡi đưӧc bҫu, bә nhiӋm
làm thành viên Hӝi đӗng quҧn trӏ, Hӝi đӗng thành viên, thành viên Ban kiӇm soát,
Tәng Giám đӕc (Giám đӕc) cӫa tә chӭc tín dөng
1. Danh sách dӵ kiӃn nhӳng ngưӡi đưӧc bҫu, bә nhiӋm làm thành viên H ӝi đӗng
quҧn trӏ, Hӝi đӗng thành viên, Ban kiӇm soát; Tәng Giám đӕc (Giám đӕc) cӫa tә chӭc tín
dөng phҧi đưӧc Ngân hàng Nhà nưӟc chҩp thuұn bҵng văn bҧn trưӟc khi bҫu, bә nhiӋm
các chӭc danh này. Nhӳng ngưӡi đưӧc bҫu, bә nhiӋm làm thành viên Hӝi đӗng quҧn trӏ,
Hӝi đӗng thành viên, thành viên Ban kiӇm soát; Tәng Giám đӕc (Giám đӕc) cӫa tә chӭc
tín dөng phҧi thuӝc danh sách đã đưӧc Ngân hàng Nhà nưӟc chҩp thuұn.
2. Ngân hàng Nhà nưӟc quy đӏnh cө thӇ vӅ thӫ tөc, hӗ sơ chҩp thuұn danh sách dӵ
kiӃn viӋc bҫu, bә nhiӋm, các chӭc danh quy đӏnh tҥi khoҧn 1 ĐiӅu này.
3. Tә chӭc tín dөng phҧi thông báo cho Ngân hàng Nhà nưӟc danh sách nhӳng
ngưӡi đưӧc bҫu, bә nhiӋm các chӭc danh quy đӏnh tҥi khoҧn 1 ĐiӅu này trong vòng 10
ngày làm viӋc kӇ tӯ ngày bҫu, bә nhiӋm.
Mөc 3
Tә chӭc tín dөng là công ty cә phҫn
Mөc 4
Tә chӭc tín dөng là Công ty trách nhiӋm hӳu hҥn mӝt thành vi ên
5. Thay mһt Hӝi đӗng thành viên ký các quyӃt đӏnh cӫa Hӝi đӗng thành viên.
6. Bҧo đҧm các thành viên Hӝi đӗng thành viên nhұn đưӧc thông tin đҫy đӫ, khách
quan, chính xác và có đӫ thӡi gian thҧo luұn các vҩn đӅ mà Hӝi đӗng thành viên phҧi
xem xét.
7. Phân công nhiӋm vө cho các thành viên Hӝi đӗng thành viên. Nӝi dung phân
công nhiӋm vө cө thӇ cӫa tӯng thành viên phҧi đưӧc thӇ hiӋn dưӟi dҥng văn bҧn và có
chӳ ký cӫa Chӫ tӏch Hӝi đӗng thành viên.
8. Giám sát các thành viên Hӝi đӗng thành viên trong viӋc thӵc hiӋn các công viӋc
đưӧc phân công và các nhiӋm vө, quyӅn hҥn chung.
9. Đánh giá hiӋu quҧ làm viӋc cӫa tӯng thành viên, Hӝi đӗng thành viên tӕi thiӇu
mӛi năm mӝt lҫn và báo cáo Chӫ sӣ hӳu vӅ kӃt quҧ đánh giá này.
10. Các nhiӋm vө, quyӅn hҥn khác theo quy đӏnh cӫa ĐiӅu lӋ tә chӭc tín dөng.
ĐiӅu 69. NhiӋm vө và quyӅn hҥn cӫa thành viên Hӝi đӗng thành viên 1. Thӵc
hiӋn các nhiӋm vө và quyӅn hҥn cӫa thành viên Hӝi đӗng thành viên theo đúng quy chӃ
nӝi bӝ cӫa Hӝi đӗng thành viên và sӵ phân công cӫa Chӫ tӏch Hӝi đӗng thành viên mӝt
cách trung thӵc vì lӧi ích cӫa tә chӭc tín dөng và chӫ sӣ hӳu.
2. Nghiên cӭu báo cáo tài chính do kiӇm toán viên đӝc lұp chuҭn bӏ, có ý kiӃn
hoһc yêu cҫu ngưӡi điӅu hành tә chӭc tín dөng, kiӇm toán viên đӝc lұp và kiӇm toán viên
nӝi bӝ giҧi trình các vҩn đӅ có liên quan đӃn báo cáo.
3. ĐӅ nghӏ Chӫ tӏch triӋu tұp cuӝc hӑp Hӝi đӗng thành viên bҩt thưӡng.
4. Tham dӵ các cuӝc hӑp Hӝi đӗng thành viên, thҧo luұn và biӇu quyӃt vӅ tҩt cҧ
các vҩn đӅ thuӝc nhiӋm vө, quyӅn hҥn cӫa Hӝi đӗng thành viên trӯ trưӡng hӧp khôn g
đưӧc biӇu quyӃt vì vҩn đӅ xung đӝt lӧi ích vӟi thành viên đó. Chӏu trách nhiӋm cá nhân
trưӟc pháp luұt, trưӟc Chӫ sӣ hӳu và trưӟc Hӝi đӗng thành viên vӅ nhӳng quyӃt đӏnh cӫa
mình.
5. TriӇn khai thӵc hiӋn các quyӃt đӏnh cӫa Chӫ sӣ hӳu và nghӏ quyӃt cӫa H ӝi đӗng
thành viên.
6. Có trách nhiӋm giҧi trình trưӟc Chӫ sӣ hӳu, Hӝi đӗng thành viên vӅ viӋc thӵc
hiӋn nhiӋm vө đưӧc giao khi có yêu cҫu.
7. Các nhiӋm vө và quyӅn hҥn khác theo quy đӏnh cӫa ĐiӅu lӋ tә chӭc tín dөng.
44
Mөc R
Tә chӭc tín dөng là công ty trách nhiӋm hӳu hҥn hai thành viên trӣ lên
ĐiӅu 70. Thành viên góp vӕn, quyӅn và nghĩa vө cӫa thành viên góp vӕn
1. Thành viên góp vӕn cӫa tә chӭc tín dөng là công ty trách nhiӋm hӳu hҥn hai
thành viên trӣ lên phҧi là pháp nhân, trӯ trưӡng hӧp quy đӏnh tҥi Đ iӅu 88 Luұt này. Tәng
sӕ thành viên không đưӧc vưӧt quá 05 thành viên. Tӹ lӋ sӣ hӳu tӕi đa cӫa mӝt thành viên
và ngưӡi có liên quan không đưӧc vưӧt quá 50% vӕn điӅu lӋ cӫa tә chӭc tín dөng.
2. Thành viên góp vӕn có các quyӅn sau đây:
a) Đưӧc bә nhiӋm, miӉn nhiӋm, bãi nhiӋm, thay thӃ ngưӡi đҥi diӋn làm thành viên
Hӝi đӗng thành viên, Ban kiӇm soát trên cơ sӣ sӕ vӕn góp cӫa mình trong tә chӭc tín
dөng hoһc theo thoҧ thuұn giӳa các thành viên góp vӕn;
b) Đưӧc cung cҩp thông tin, báo cáo vӅ tình hình hoҥt đӝng cӫa Hӝi đӗng thành
viên, Ban kiӇm soát, sә kӃ toán, báo cáo tài chính hҵng năm và các giҩy tӡ tài liӋu khác
cӫa tә chӭc tín dөng;
c) Đưӧc chia lӧi nhuұn tương ӭng vӟi phҫn vӕn góp sau khi tә chӭc tín dөng đã
nӝp đӫ thuӃ và hoàn thành các nghĩa vө tài ch ính khác;
d) Đưӧc chia giá trӏ tài sҧn còn lҥi cӫa tә chӭc tín dөng tương ӭng vӟi phҫn vӕn
góp khi tә chӭc tín dөng giҧi thӇ hoһc phá sҧn;
e) KhiӃu nҥi hoһc khӣi kiӋn thành viên Hӝi đӗng thành viên, thành viên Ban kiӇm
soát, Tәng Giám đӕc (Giám đӕc) không thӵc hiӋn đúng nhiӋm vө, quyӅn hҥn, gây thiӋt
hҥi đӃn lӧi ích cӫa tә chӭc tín dөng hoһc thành viên góp vӕn.
3. Thành viên góp vӕn có các nghĩa vө sau đây:
a) Không đưӧc rút vӕn đã góp dưӟi mӑi hình thӭc, trӯ trưӡng hӧp chuyӇn nhưӧng
phҫn vӕn góp theo quy đӏnh tҥi ĐiӅu 71 Luұt này;
b) Tuân thӫ ĐiӅu lӋ tә chӭc tín dөng;
c) Các nghĩa vө khác theo quy đӏnh tҥi Luұt này và ĐiӅu lӋ tә chӭc tín dөng.
ĐiӅu 71. ChuyӇn nhưӧng phҫn vӕn góp, mua lҥi phҫn vӕn góp
1. Thành viên góp vӕn đưӧc chuyӇn nhưӧng phҫn vӕn góp, ưu tiên góp thêm vӕn
vào tә chӭc tín dөng khi tә chӭc tín dөng tăng vӕn điӅu lӋ.
2. Ngân hàng Nhà nưӟc quy đӏnh cө thӇ điӅu kiӋn, trình tӵ, thӫ tөc, hӗ sơ chuyӇn
nhưӧng phҫn vӕn góp, mua lҥi vӕn góp cӫa tә chӭc tín dөng.
ĐiӅu 72. Hӝi đӗng thành viên
1. Hӝi đӗng thành viên cӫa tә chӭc tín dөng là công ty trách nhiӋm hӳu hҥn hai
thành viên trӣ lên có các nhiӋm vө, quyӅn hҥn sau đây:
45
a) Các nhiӋm vө, quyӅn hҥn quy đӏnh tҥi điӇm a, b, d, e, i, k, l, m, n và o khoҧn 2
ĐiӅu 67 Luұt này;
b) QuyӃt đӏnh tăng hoһc giҧm vӕn điӅu lӋ, quyӃt đӏnh thӡi điӇm và phương thӭc
huy đӝng thêm vӕn;
c) Báo cáo tình hình tài chính, kӃt quҧ kinh doanh cӫa tә chӭc tín dөng, viӋc thӵc
hiӋn nhiӋm vө quyӅn hҥn đưӧc giao cӫa Hӝi đӗng thành viên, thành viên Hӝi đӗng thành
viên theo yêu cҫu cӫa thành viên góp vӕn hoһc cơ quan nhà nưӟc có thҭm quyӅn;
d) QuyӃt đӏnh mua lҥi phҫn vӕn góp theo quy đӏnh cӫa Luұt này;
e) Bҫu, miӉn nhiӋm, bãi nhiӋm Chӫ tӏch Hӝi đӗng thành viên; quyӃt đӏnh bә
nhiӋm, miӉn nhiӋm, bãi nhiӋm, thay thӃ, bә sung, ký v à chҩm dӭt hӧp đӗng đӕi vӟi Tәng
Giám đӕc (Giám đӕc), Phó Tәng Giám đӕc (Phó Giám đӕc), KӃ toán trưӣng và ngưӡi
quҧn lý, ngưӡi điӅu hành khác theo quy đӏnh nӝi bӝ cӫa Hӝi đӗng thành viên;
g) QuyӃt đӏnh mӭc lương, thưӣng, thù lao và các lӧi ích khác đӕi vӟi Chӫ tӏch và
các thành viên Hӝi đӗng thành viên, Trưӣng Ban và các thành viên Ban kiӇm soát, Tәng
giám đӕc (Giám đӕc) trên cơ sӣ phù hӧp vӟi quy đӏnh cӫa Luұt này, trӯ trưӡng hӧp ĐiӅu
lӋ tә chӭc tín dөng có quy đӏnh khác;
h) Thông qua báo cáo tài chính hҵng năm, phương án sӱ dөng và phân chia lӧi
nhuұn hoһc phương án xӱ lý lӛ cӫa tә chӭc tín dөng;
i) QuyӃt đӏnh thành lұp công ty con, chi nhánh, văn phòng đҥi diӋn; góp vӕn thành
lұp công ty liên kӃt;
k) QuyӃt đӏnh tә chӭc lҥi tә chӭc tín dөng;
l) QuyӃt đӏnh giҧi thӇ hoһc yêu cҫu phá sҧn tә chӭc tín dөng;
m) Các nhiӋm vө, quyӅn hҥn khác theo quy đӏnh tҥi ĐiӅu lӋ tә chӭc tín dөng.
2. Chӫ tӏch Hӝi đӗng thành viên cӫa tә chӭc tín dөng là công ty trách nhiӋm hӳu
hҥn hai thành viên trӣ lên có các nhiӋm vө, quyӅn h ҥn sau đây:
a) Các nhiӋm vө, quyӅn hҥn quy đӏnh tҥi khoҧn 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7 và 8 ĐiӅu 68
Luұt này;
b) Đánh giá hiӋu quҧ làm viӋc cӫa tӯng thành viên, các Ӫy ban cӫa Hӝi đӗng
thành viên tӕi thiӇu mӛi năm mӝt lҫn;
c) Các nhiӋm vө, quyӅn hҥn khác theo quy đӏnh tҥi ĐiӅu lӋ tә chӭc tín dөng.
3. Thành viên Hӝi đӗng thành viên cӫa tә chӭc tín dөng là công ty trách nhiӋm
hӳu hҥn hai thành viên trӣ lên có các nhiӋm vө, quyӅn hҥn sau đây:
a) Các nhiӋm vө, quyӅn hҥn quy đӏnh tҥi khoҧn 1, 2 và 3 ĐiӅu 69 Luұt này;
b) Tham dӵ các cuӝc hӑp Hӝi đӗng thành viên, thҧo luұn và biӇu quyӃt vӅ tҩt cҧ
các vҩn đӅ thuӝc nhiӋm vө, quyӅn hҥn cӫa Hӝi đӗng thành viên theo quy đӏnh cӫa Luұt
46
này, trӯ trưӡng hӧp không đưӧc biӇu quyӃt theo quy đӏnh tҥi điӇm m khoҧn 2 ĐiӅu 67
Luұt này; chӏu trách nhiӋm cá nhân trưӟc pháp luұt và Hӝi đӗng thành viên vӅ nhӳng
quyӃt đӏnh cӫa mình;
c) TriӇn khai thӵc hiӋn các quyӃt đӏnh, nghӏ quyӃt cӫa Hӝi đӗng thành viên;
d) Có trách nhiӋm giҧi trình trưӟc thành viên góp vӕn, Hӝi đӗng thành viên vӅ
viӋc thӵc hiӋn nhiӋm vө đưӧc giao khi có yêu cҫu;
e) Các nhiӋm vө, quyӅn hҥn khác theo quy đӏnh tҥi ĐiӅu lӋ tә chӭc tín dөng.
Mөc 6
Tә chӭc tín dөng là hӧp tác xã
Mөc 7
Tә chӭc tài chính vi mô
Mөc 8
Chi nhánh ngân hàng nưӟc ngoài tҥi ViӋt Nam
ĐiӅu 89. Quҧn trӏ, điӅu hành cӫa chi nhánh ngân hàng nưӟc ngoài
1. Ngân hàng mҽ đưӧc quyӃt đӏnh cơ cҩu quҧn trӏ điӅu hành cӫa chi nhánh ngân
hàng nưӟc ngoài tҥi ViӋt Nam phù hӧp vӟi pháp luұt cӫa nưӟc nơi ng ân hàng mҽ đһt trө
53
sӣ chính nhưng phҧi bҧo đҧm đáp ӭng các quy đӏnh cӫa Luұt này vӅ cơ cҩu tә chӭc, điӅu
hành, kiӇm soát, kiӇm toán nӝi bӝ và phҧi đưӧc Ngân hàng Nhà nưӟc chҩp thuұn bҵng
văn bҧn trưӟc khi thӵc hiӋn.
2. Tәng giám đӕc (Giám đӕc) cӫa chi nhánh ngân hàng nưӟc ngoài đҥi diӋn cho
chi nhánh ngân hàng nưӟc ngoài trưӟc pháp luұt, là ngưӡi chӏu trách nhiӋm vӅ mӑi hoҥt
đӝng cӫa chi nhánh ngân hàng nưӟc ngoài và điӅu hành hoҥt đӝng hҵng ngày theo nhiӋm
vө, quyӅn hҥn phù hӧp vӟi quy đӏnh cӫa Luұt này v à các quy đӏnh khác cӫa pháp luұt.
3. Tәng giám đӕc (Giám đӕc) cӫa chi nhánh ngân hàng nưӟc ngoài không tham gia
quҧn trӏ, điӅu hành tә chӭc tín dөng, tә chӭc kinh tӃ khác và không đưӧc đӗng thӡi làm
Trưӣng văn phòng đҥi diӋn tҥi ViӋt Nam cӫa ngân hàng nưӟc ngoài.
4. Tәng giám đӕc (Giám đӕc) cӫa chi nhánh ngân hàng nưӟc ngoài phҧi đáp ӭng
các tiêu chuҭn quy đӏnh tҥi khoҧn 4 ĐiӅu 50 Luұt này, do cҩp có thҭm quyӅn cӫa ngân
hàng nưӟc ngoài bә nhiӋm, miӉn nhiӋm. Ngưӡi dӵ kiӃn đưӧc bә nhiӋm làm Tәng Giám
đӕc (Giám đӕc) chi nhánh ngân hàng nưӟc ngoài phҧi đưӧc Ngân hàng Nhà nưӟc chҩp
thuұn bҵng văn bҧn trưӟc khi bә nhiӋm. Trình tӵ, hӗ sơ chҩp thuұn Tәng Giám đӕc
(Giám đӕc) chi nhánh ngân hàng nưӟc ngoài, thông báo ngưӡi đưӧc bә nhiӋm thӵc hiӋn
theo quy đӏnh tҥi khoҧn 2 và 3 ĐiӅu 51 Luұt này.
5. Trưӡng hӧp mӝt ngân hàng nưӟc ngoài có hai hoһc nhiӅu chi nhánh hoҥt đӝng
tҥi ViӋt Nam và thӵc hiӋn tài chính, hҥch toán, báo cáo tәng hӧp, ngân hàng nưӟc ngoài
phҧi ӫy quyӅn cho mӝt Tәng giám đӕc (Giám đӕc) chi nhánh chӏu trách nhiӋm trưӟc
pháp luұt vӅ mӑi hoҥt đӝng cӫa các chi nhánh ngân hàng nưӟc ngoài tҥi ViӋt Nam.
CHƯƠNG IV
HOҤT ĐӜNG CӪA TӘ CHӬC TÍN DӨNG
Mөc 1
Nhӳng quy đӏnh chung
ĐiӅu 90. Phҥm vi hoҥt đӝng đưӧc phép cӫa tә chӭc tín dөng
1. Ngân hàng Nhà nưӟc quy đӏnh cө thӇ phҥm vi, loҥi hình, nӝi dung hoҥt đӝng
ngân hàng, hoҥt đӝng kinh doanh khác cӫa tә chӭc tín dөng trong Giҩy phép cҩp cho
tӯng tә chӭc tín dөng.
2. Tә chӭc tín dөng không đưӧc tiӃn hành bҩt kǤ hoҥt đӝng kinh doanh nào ngoài
các hoҥt đӝng ngân hàng và các hoҥt đӝng kinh doanh khác quy đӏnh trong Giҩy phép
đưӧc Ngân hàng Nhà nưӟc cҩp cho tә chӭc tín dөng.
3. Các hoҥt đӝng ngân hàng và hoҥt đӝng kinh doanh khác cӫa tә chӭc tín dөng
theo quy đӏnh tҥi Luұt này thӵc hiӋn theo quy đӏnh cӫa Ngân hàn g Nhà nưӟc.
54
ĐiӅu 91. Phí, lãi suҩt trong hoҥt đӝng kinh doanh cӫa tә chӭc tín dөng
1. Tә chӭc tín dөng đưӧc quyӅn ҩn đӏnh và phҧi niêm yӃt công khai mӭc phí cung
ӭng dӏch vө, lãi suҩt huy đӝng vӕn trong hoҥt đӝng kinh doanh cӫa tә chӭc tín dөng.
2. Tә chӭc tín dөng và khách hàng có quyӅn thӓa thuұn vӅ lãi suҩt, phí cҩp tín
dөng trong hoҥt đӝng ngân hàng cӫa tә chӭc tín dөng, trӯ trưӡng hӧp quy đӏnh tҥi khoҧn
3 ĐiӅu này.
3. Trong trưӡng hӧp cҫn thiӃt, đӇ bҧo đҧm an toàn cӫa hӋ thӕng tә chӭc tín dөng,
Ngân hàng Nhà nưӟc có quyӅn quy đӏnh cơ chӃ xác đӏnh phí, lãi suҩt trong hoҥt đӝng
kinh doanh cӫa tә chӭc tín dөng.
ĐiӅu 92. Phát hành chӭng chӍ tiӅn gӱi, kǤ phiӃu, tín phiӃu, trái phiӃu cӫa tә
chӭc tín dөng
1. Tә chӭc tín dөng đưӧc phát hành chӭng chӍ tiӅn gӱi, tín phiӃu, kǤ phiӃu và trái
phiӃu đӇ huy đӝng vӕn theo quy đӏnh cӫa Luұt này và quy đӏnh cӫa Ngân hàng Nhà nưӟc.
2. ViӋc phát hành chӭng chӍ tiӅn gӱi, kǤ phiӃu, tín phiӃu và trái phiӃu, trӯ trái
phiӃu chuyӇn đәi cӫa tә chӭc tín dөng đӇ huy đӝng vӕn theo quy đӏnh cӫa Luұt này
không chӏu sӵ điӅu chӍnh cӫa pháp luұt vӅ chӭng khoán liên quan đӃn hoҥt đӝng phát
hành chӭng khoán ra công chúng.
ĐiӅu 93. Quy đӏnh nӝi bӝ
1. ĐӇ bҧo đҧm hoҥt đӝng an toàn và liên tөc, tә chӭc tín dөng phҧi xây dӵng và
ban hành các quy đӏnh nӝi bӝ đӕi vӟi mӑi hoҥt đӝng nghiӋp vө cӫa tә chӭc tín dөng, bҧo
đҧm có cơ chӃ kiӇm soát, kiӇm toán nӝi bӝ, quҧn lý rӫi ro gҳn vӟi tӯng quy trình nghiӋp
vө kinh doanh, phương án dӵ phòng xӱ lý các trưӡng hӧp khҭn cҩp.
2. Tә chӭc tín dөng phҧi ban hành tӕi thiӇu các quy đӏnh nӝi bӝ sau đây:
a) Quy đӏnh vӅ cҩp tín dөng, quҧn lý tiӅn vay đӇ bҧo đҧm viӋc sӱ dөng vӕn vay
đúng mөc đích;
b) Quy đӏnh vӅ phân loҥi tài sҧn có, trích lұp và sӱ dөng dӵ phòng rӫi ro;
c) Quy đӏnh vӅ đánh giá chҩt lưӧng tài sҧn có và tuân thӫ tӍ lӋ an toàn vӕn tӕi
thiӇu;
d) Quy đӏnh vӅ quҧn lý thanh khoҧn, trong đó có các thӫ tөc và các giӟi hҥn quҧn
lý thanh khoҧn;
e) Quy đӏnh vӅ hӋ thӕng kiӇm soát nӝi bӝ và cơ chӃ kiӇm toán nӝi bӝ phù hӧp vӟi
tính chҩt và quy mô hoҥt đӝng cӫa tә chӭc tín dөng;
g) Quy đӏnh vӅ hӋ thӕng xӃp hҥng tín dөng nӝi bӝ;
h) Quy đӏnh vӅ quҧn trӏ rӫi ro trong hoҥt đӝng cӫa tә chӭc tín dөng;
55
i) Quy đӏnh vӅ quy trình, thӫ tөc, bao gӗm cҧ nguyên tҳc ³nhұn biӃt khách hàng´
đӇ bҧo đҧm ngăn ngӯa viӋc tә chӭc tín dөng bӏ lҥm dөng cho các mөc đích rӱa tiӅn, tài
trӧ khӫng bӕ và tӝi phҥm khác;
k) Quy đӏnh vӅ phương án xӱ lý các trưӡng hӧp khҭn cҩp.
3. Tә chӭc tín dөng phҧi gӱi cho Ngân hàng Nhà nưӟc các quy đӏnh nӝi bӝ tҥi
khoҧn 2 ĐiӅu này ngay sau khi ban hành.
ĐiӅu 94. Xét duyӋt cҩp tín dөng, kiӇm tra sӱ dөng tiӅn vay
1. Tә chӭc tín dөng phҧi yêu cҫu khách hàng cung cҩp tài liӋu chӭng minh phương
án sӱ dөng vӕn khҧ thi, khҧ năng tài chính cӫa mình, mөc đích sӱ dөng vӕn hӧp pháp,
biӋn pháp bҧo đҧm tiӅn vay trưӟc khi qu yӃt đӏnh cҩp tín dөng.
2. Tә chӭc tín dөng phҧi tә chӭc xét duyӋt cҩp tín dөng theo nguyên tҳc phân đӏnh
trách nhiӋm giӳa các khâu thҭm đӏnh và quyӃt đӏnh cҩp tín dөng.
3. Tә chӭc tín dөng có quyӅn và trách nhiӋm kiӇm tra, giám sát sӱ dөng vӕn vay
và trҧ nӧ cӫa khách hàng.
4. Tә chӭc tín dөng có quyӅn yêu cҫu khách hàng vay báo cáo viӋc sӱ dөng vӕn
vay và chӭng minh vӕn vay đưӧc sӱ dөng đúng mөc đích vay vӕn.
ĐiӅu 9R. Chҩm dӭt cҩp tín dөng, xӱ lý nӧ, miӉn, giҧm lãi suҩt
1. Tә chӭc tín dөng có quyӅn chҩm dӭt viӋc cҩp tín dөng, thu hӗi nӧ trưӟc hҥn khi
phát hiӋn khách hàng cung cҩp thông tin sai sӵ thұt, vi phҥm các quy đӏnh trong hӧp đӗng
cҩp tín dөng.
2. Trong trưӡng hӧp khách hàng không trҧ đưӧc nӧ đӃn hҥn, nӃu các bên không có
thӓa thuұn khác thì tә chӭc tín dөng có quyӅn xӱ lý nӧ, tài sҧn bҧo đҧm tiӅn vay theo hӧp
đӗng cҩp tín dөng, hӧp đӗng bҧo đҧm và các quy đӏnh khác có liên quan cӫa pháp luұt.
Ngân hàng Nhà nưӟc quy đӏnh cө thӇ vӅ cơ cҩu lҥi thӡi hҥn trҧ nӧ, mua bán nӧ cӫa tә
chӭc tín dөng.
3. Trong trưӡng hӧp khách hàng vay hoһc ngưӡi bҧo đҧm không trҧ đưӧc nӧ do bӏ
phá sҧn, viӋc thu hӗi nӧ cӫa tә chӭc tín dөng đưӧc thӵc hiӋn theo quy đӏnh cӫa pháp luұt
vӅ phá sҧn.
4. Tә chӭc tín dөng có quyӅn quyӃt đӏnh miӉn, giҧm lãi suҩt, phí cho khách hàng
theo quy đӏnh nӝi bӝ cӫa tә chӭc tín dөng.
ĐiӅu 96. Lưu giӳ hӗ sơ tín dөng
1. Tә chӭc tín dөng phҧi lưu giӳ hӗ sơ tín dөng, bao gӗm:
a) Hӧp đӗng cҩp tín dөng và tài liӋu ghi rõ mөc đích sӱ dөng vӕn; hӗ sơ vӅ biӋn
pháp bҧo đҧm;
b) Báo cáo thӵc trҥng tài chính cӫa khách hàng;
56
c) QuyӃt đӏnh cҩp tín dөng có chӳ ký cӫa ngưӡi có thҭm quyӅn; trong trưӡng hӧp
quyӃt đӏnh tұp thӇ, phҧi có biên bҧn, ghi rõ quyӃt đӏnh đưӧc thông qua;
d) Nhӳng tài liӋu phát sinh trong quá trình sӱ dөng khoҧn vay liên quan đӃn hӧp
đӗng cҩp tín dөng.
2. Thӡi hҥn lưu trӳ hӗ sơ tín dөng đưӧc thӵc hiӋn theo quy đӏnh cӫa pháp luұt.
ĐiӅu 97. Hoҥt đӝng ngân hàng điӋn tӱ
Tә chӭc tín dөng đưӧc thӵc hiӋn các hoҥt đӝng kinh doanh qua viӋc sӱ dөng các
phương tiӋn điӋn tӱ theo quy đӏnh cӫa Ngân hàng Nhà nưӟc và pháp luұt vӅ giao dӏch
điӋn tӱ.
Mөc 2
Hoҥt đӝng cӫa ngân hàng thương mҥi
ĐiӅu 98. Hoҥt đӝng ngân hàng cӫa ngân hàng thương mҥi
Ngân hàng thương mҥi đưӧc thӵc hiӋn các hoҥt đӝng ngân hàng sau đây:
1. Nhұn tiӅn gӱi không kǤ hҥn, tiӅn gӱi có kǤ hҥn, tiӅn gӱi tiӃt kiӋm và các loҥi
tiӅn gӱi khác.
2. Phát hành chӭng chӍ tiӅn gӱi, kǤ phiӃu, tín phiӃu, trái phiӃu đӇ huy đӝng vӕn
trong nưӟc và nưӟc ngoài.
3. Cҩp tín dөng dưӟi các hình thӭc sau đây:
a) Cho vay;
b) ChiӃt khҩu, tái chiӃt khҩu công cө chuyӇn nhưӧng và giҩy tӡ có giá khác;
c) Bҧo lãnh ngân hàng;
d) Phát hành thҿ tín dөng;
e) Bao thanh toán trong nưӟc; bao thanh toán quӕc tӃ đӕi vӟi các ngân hàng đưӧc
phép thӵc hiӋn thanh toán quӕc tӃ;
f) Các hình thӭc cҩp tín dөng khác sau khi đưӧc Ngân hàng Nh à nưӟc chҩp thuұn.
4. Mӣ tài khoҧn thanh toán cho khách hàng
5. Cung ӭng các phương tiӋn thanh toán
6. Cung ӭng các dӏch vө thanh toán sau đây:
a) Thӵc hiӋn dӏch vө thanh toán trong nưӟc bao gӗm: séc, lӋnh chi, ӫy nhiӋm chi,
nhӡ thu, ӫy nhiӋm thu, thư tín dөng, thҿ ngân hàng dӏch vө thu hӝ và chi hӝ;
57
b) Thӵc hiӋn dӏch vө thanh toán quӕc tӃ và các dӏch vө thanh toán khác sau khi
đưӧc Ngân hàng Nhà nưӟc chҩp thuұn.
ĐiӅu 99. Vay vӕn cӫa Ngân hàng Nhà nưӟc
Ngân hàng thương mҥi đưӧc vay vӕn cӫa Ngân hàng Nhà nưӟc dưӟi hình thӭc tái
cҩp vӕn theo quy đӏnh cӫa Luұt Ngân hàng Nhà nưӟc.
ĐiӅu 100. Vay vӕn cӫa tә chӭc tín dөng, tә chӭc tài chính
Ngân hàng thương mҥi đưӧc vay vӕn cӫa tә chӭc tín dөng, tә chӭc tài chính trong
nưӟc và nưӟc ngoài theo quy đӏnh cӫa pháp luұt.
ĐiӅu 101. Mӣ tài khoҧn
1. Ngân hàng thương mҥi phҧi mӣ tài khoҧn tiӅn gӱi tҥi Ngân hàng Nhà nưӟc và
duy trì trên tài khoҧn tiӅn gӱi này sӕ dư bình quân không thҩp hơn mӭc dӵ trӳ bҳt buӝc.
2. Ngân hàng thương mҥi đưӧc mӣ tài khoҧn thanh toán tҥi các tә chӭc tín dөng
khác.
3. Ngân hàng thương mҥi đưӧc mӣ tài khoҧn tiӅn gӱi, tài khoҧn thanh toán ӣ nưӟc
ngoài theo quy đӏnh cӫa pháp luұt vӅ ngoҥi hӕi.
ĐiӅu 102. Tә chӭc và tham gia các hӋ thӕng thanh toán
1. Ngân hàng thương mҥi đưӧc tә chӭc thanh toán nӝi bӝ, tham gia hӋ thӕng thanh
toán liên ngân hàng quӕc gia.
2. Ngân hàng thương mҥi đưӧc tham gia các hӋ thӕng thanh toán quӕc tӃ sau khi
đưӧc Ngân hàng Nhà nưӟc chҩp thuұn.
ĐiӅu 103. Góp vӕn, mua cә phҫn
1. Ngân hàng thương mҥi chӍ đưӧc dùng vӕn điӅ u lӋ và quӻ dӵ trӳ đӇ góp vӕn, mua
cә phҫn theo quy đӏnh tҥi khoҧn 2, 3 và 4 ĐiӅu này.
2. Ngân hàng thương mҥi phҧi thành lұp hoһc mua lҥi công ty con, công ty liên kӃt đӇ
thӵc hiӋn hoҥt đӝng kinh doanh sau đây:
a) Bҧo lãnh phát hành chӭng khoán, môi giӟi chӭng khoán; quҧn lý, phân phӕi
chӭng chӍ quӻ đҫu tư chӭng khoán; quҧn lý danh mөc đҫu tư chӭng khoán và mua, bán
cә phiӃu.
b) Cho thuê tài chính;
c) Bҧo hiӇm.
3. Ngân hàng thương mҥi đưӧc thành lұp, mua lҥi công ty con, công ty liên kӃt hoһc
góp vӕn, mua cә phҫn cӫa các doanh nghiӋp hoҥt đӝng trên lĩnh vӵc bҧo hiӇm, chӭng khoán,
quҧn lý tài sҧn bҧo đҧm, kiӅu hӕi, kinh doanh ngoҥi hӕi, vàng, bao thanh toán, phát hành thҿ
tín dөng, tín dөng tiêu dùng, dӏch vө hӛ trӧ thanh toán, thông tin tín dөng;
58
4. Ngân hàng thương mҥi đưӧc góp vӕn, mua cә phҫn cӫa các doanh nghiӋp hoҥt
đӝng trên các lĩnh vӵc khác ngoài các lĩnh vӵc quy đӏnh tҥi khoҧn 3 ĐiӅu này.
5. ViӋc thành lұp, mua lҥi công ty con, công ty liên kӃt theo quy đӏnh tҥi khoҧn 2,
khoҧn 3 ĐiӅu này và viӋc góp vӕn, mua cә phҫn cӫa ngân hàng thương mҥi theo quy đӏnh tҥi
khoҧn 4 ĐiӅu này phҧi đưӧc sӵ chҩp thuұn trưӟc bҵng văn bҧn cӫa Ngân hàng Nhà nưӟc;
Ngân hàng Nhà nưӟc quy đӏnh cө thӇ điӅu kiӋn, hӗ sơ, trình tӵ, thӫ tөc chҩp thuұn. ĐiӅu
kiӋn, thӫ tөc và trình tӵ thành lұp công ty con, công ty liên kӃt cӫa ngân hàng thương mҥi
thӵc hiӋn theo quy đӏnh cӫa pháp luұt có liên quan.
6. Ngân hàng thương mҥi, công ty con cӫa ngân hàng thương mҥi đưӧc mua, nҳm giӳ
cә phiӃu cӫa tә chӭc tín dөng khác vӟi điӅu kiӋn và trong giӟi hҥn quy đӏnh cӫa Ngân hàng
Nhà nưӟc.
ĐiӅu 104. Tham gia thӏ trưӡng tiӅn tӋ
Ngân hàng thương mҥi đưӧc tham gia đҩu thҫu tín phiӃu Kho bҥc, mua bán các
công cө chuyӇn nhưӧng, trái phiӃu Chính phӫ, tín phiӃu Kho bҥc, tín phiӃu Ngân hàng
Nhà nưӟc và các giҩy tӡ có giá khác trên thӏ trưӡng tiӅn tӋ.
ĐiӅu 10R. Kinh doanh, cung ӭng dӏch vө ngoҥi hӕi và sҧn phҭm phái sinh
1. Sau khi đưӧc Ngân hàng Nhà nưӟc chҩp thuұn bҵng văn bҧn, ngân hàng thương
mҥi đưӧc kinh doanh, cung ӭng dӏch vө cho khách hàng ӣ trong nưӟc và nưӟc ngoài các
sҧn phҭm sau đây:
a) Ngoҥi hӕi;
b) Phái sinh vӅ tӹ giá, lãi suҩt, ngoҥi hӕi, tiӅn tӋ và tài sҧn tài chính khác.
2. Ngân hàng Nhà nưӟc quy đӏnh vӅ phҥm vi kinh doanh ngoҥi hӕi; điӅu kiӋn,
trình tӵ, thӫ tөc chҩp thuұn viӋc kinh doanh ngoҥi hӕi; kinh doanh, cung ӭng sҧn phҭm
phái sinh cӫa ngân hàng thương mҥi.
3. ViӋc cung ӭng dӏch vө ngoҥi hӕi cӫa ngân hàng thương mҥi cho khách hàng
thӵc hiӋn theo quy đӏnh cӫa pháp luұt vӅ ngoҥi hӕi.
ĐiӅu 106. NghiӋp vө uӹ thác và đҥi lý
Ngân hàng thương mҥi đưӧc quyӅn uӹ thác, nhұn uӹ thác, đҥi lý trong mӝt sӕ lĩnh
vӵc liên quan đӃn hoҥt đӝng ngân hàng, kinh doanh bҧo hiӇm, quҧn lý tài sҧn theo quy
đӏnh cӫa Ngân hàng Nhà nưӟc.
ĐiӅu 107. Các hoҥt đӝng kinh doanh khác
Ngân hàng thương mҥi đưӧc trӵc tiӃp thӵc hiӋn các hoҥt đӝng sau đây:
1. Dӏch vө quҧn lý tiӅn mһt, tư vҩn ngân hàng, tài chính; các dӏch vө quҧn lý, bҧo
quҧn tài sҧn, cho thuê tӫ, két an toàn;
59
2. Tư vҩn tài chính doanh nghiӋp, tư vҩn mua bán, hӧp nhҩt, sáp nhұp doanh
nghiӋp và tư vҩn đҫu tư;
3. Mua bán trái phiӃu Chính phӫ, trái phiӃu doanh nghiӋp;
4. Dӏch vө môi giӟi tiӅn tӋ;
5. Lưu ký chӭng khoán, kinh doanh vàng và các hoҥt đӝng kinh doanh khác liên
quan đӃn hoҥt đӝng ngân hàng sau khi đưӧc Ngân hàng Nhà nưӟc chҩp thuұn bҵng văn
bҧn.
Mөc 3
Hoҥt đӝng cӫa công ty tài chính
ĐiӅu 108. Hoҥt đӝng ngân hàng cӫa công ty tài chính
1. Công ty tài chính đưӧc thӵc hiӋn mӝt hoһc mӝt sӕ hoҥt đӝng ngân hàng sau
đây:
a) Nhұn tiӅn gӱi cӫa tә chӭc;
b) Phát hành chӭng chӍ tiӅn gӱi, kǤ phiӃu, tín phiӃu , trái phiӃu đӇ huy đӝng vӕn
cӫa tә chӭc;
c) Vay vӕn cӫa tә chӭc tín dөng, tә chӭc tài chính trong nưӟc và nưӟc ngoài theo
quy đӏnh cӫa pháp luұt; vay Ngân hàng Nhà nưӟc dưӟi hình thӭc tái cҩp vӕn theo quy
đӏnh cӫa Luұt Ngân hàng Nhà nưӟc;
d) Cho vay, kӇ cҧ cho vay trҧ góp, cho vay tiêu dùng;
e) Bҧo lãnh ngân hàng;
g) ChiӃt khҩu, tái chiӃt khҩu công cө chuyӇn nhưӧng, các giҩy tӡ có giá khác;
i) Phát hành thҿ tín dөng, bao thanh toán, cho thuê tài chính và các hình thӭc cҩp
tín dөng khác sau khi đưӧc Ngân hàng Nhà nưӟc chҩp thuұn.
2. Trên cơ sӣ các quy đӏnh cӫa Luұt này, Chính phӫ quy đӏnh điӅu kiӋn cө thӇ đӇ
công ty tài chính thӵc hiӋn các hoҥt đӝng kinh doanh quy đӏnh tҥi khoҧn 1 ĐiӅu này.
ĐiӅu 109. Mӣ tài khoҧn cӫa công ty tài chính
1. Công ty tài chính có nhұn tiӅn gӱi phҧi mӣ tài khoҧn tiӅn gӱi tҥi Ngân hàng Nhà
nưӟc và duy trì trên tài khoҧn tiӅn gӱi này sӕ dư bình quân không thҩp hơn mӭc dӵ trӳ
bҳt buӝc.
2. Công ty tài chính đưӧc mӣ tài khoҧn thanh toán tҥi các ngân hàng thương mҥi,
chi nhánh ngân hàng nưӟc ngoài.
3. Công ty tài chính đưӧc phép thӵc hiӋn hoҥt đӝng phát hành thҿ tín dөng đưӧc
mӣ tài khoҧn tҥi ngân hàng nưӟc ngoài theo quy đӏnh cӫa pháp luұt vӅ ngoҥi hӕi.
60
4. Công ty tài chính đưӧc mӣ tài khoҧn tiӅn gӱi, tài khoҧn quҧn lý tiӅn vay cho
khách hàng.
ĐiӅu 110. Góp vӕn, mua cә phҫn cӫa công ty tài chính
1. Công ty tài chính chӍ đưӧc dùng vӕn điӅu lӋ và quӻ dӵ trӳ đӇ góp vӕn, mua cә
phҫn theo quy đӏnh tҥi khoҧn 2 và 3 ĐiӅu này.
2. Công ty tài chính đưӧc góp vӕn, mua cә phҫn cӫa doanh nghi Ӌp, quӻ đҫu tư.
3. Công ty tài chính chӍ đưӧc thành lұp công ty con, công ty liên kӃt hoҥt đӝng trong
các lĩnh vӵc bҧo hiӇm, chӭng khoán, quҧn lý tài sҧn bҧo đҧm sau khi đưӧc Ngân hàng Nhà
nưӟc chҩp thuұn bҵng văn bҧn.
4. Ngân hàng Nhà nưӟc quy đӏnh cө thӇ điӅu kiӋn, hӗ sơ, trình tӵ, thӫ tөc chҩp thuұn
viӋc thành lұp công ty con, công ty liên kӃt cӫa công ty tài chính quy đӏnh tҥi khoҧn 3 ĐiӅu
này. ĐiӅu kiӋn, thӫ tөc và trình tӵ thành lұp công ty con, công ty liên kӃt cӫa công ty tài
chính thӵc hiӋn theo quy đӏnh cӫa pháp luұt có liên quan.
ĐiӅu 111. Các hoҥt đӝng khác cӫa công ty tài chính
Công ty tài chính đưӧc thӵc hiӋn các hoҥt đӝng sau đây:
1. TiӃp nhұn vӕn uӹ thác cӫa Chính phӫ, tә chӭc, cá nhân đӇ thӵc hiӋn các hoҥt
đӝng đҫu tư vào các dӵ án sҧn xuҩt, kinh doanh, cҩp tín dөng đưӧc phép; ӫy thác vӕn cho
tә chӭc tín dөng thӵc hiӋn cҩp tín dөng. ViӋc tiӃp nhұn vӕn ӫy thác cӫa cá nhân và uӹ
thác vӕn cho các tә chӭc tín dөng cҩp tín dөng thӵc hiӋn theo quy đӏnh cӫa Ngân hàng
Nhà nưӟc
2. Tham gia thӏ trưӡng tiӅn tӋ theo quy đӏnh tҥi ĐiӅu 104 Luұt này.
3. Mua, bán trái phiӃu Chính phӫ, trái phiӃu doanh nghiӋp.
4. Bҧo lãnh phát hành trái phiӃu Chính phӫ, trái phiӃu doanh nghiӋp; đҥi lý phát
hành trái phiӃu, cә phiӃu và các loҥi giҩy tӡ có giá khác.
5. Kinh doanh, cung ӭng mӝt sӕ dӏch vө ngoҥi hӕi; đҥi lý kinh doanh bҧo hiӇm
theo quy đӏnh cӫa Ngân hàng Nhà nưӟc.
6. Cung ӭng dӏch vө tư vҩn trong lĩnh vӵc ngân hàng, tài chính, đҫu tư.
7. Cung ӭng dӏch vө quҧn lý, bҧo quҧn tài sҧn cӫa khách hàng.
Mөc 4
Hoҥt đӝng cӫa công ty cho thuê tài chính
ĐiӅu 112. Hoҥt đӝng ngân hàng cӫa công ty cho thuê tài chính
Công ty cho thuê tài chính đưӧc thӵc hiӋn các hoҥt đӝng sau đây:
61
1. Nhұn tiӅn gӱi cӫa tә chӭc.
2. Phát hành chӭng chӍ tiӅn gӱi, kǤ phiӃu, tín phiӃu, trái phiӃu đӇ huy đӝng vӕn
cӫa tә chӭc.
3. Vay vӕn cӫa tә chӭc tín dөng, tә chӭc tài chính trong nưӟc và nưӟc ngoài theo
quy đӏnh cӫa pháp luұt; vay Ngân hàng Nhà nưӟc dưӟi hình thӭc tái cҩp vӕn theo quy
đӏnh cӫa Luұt Ngân hàng Nhà nưӟc.
4. Cho thuê tài chính.
5. Cho vay bә sung vӕn lưu đӝng đӕi vӟi bên thuê tài chính.
6. Cho thuê vұn hành. Tәng giá trӏ tài sҧn cho thuê vұn hành không vưӧt quá 30%
tәng tài sҧn có cӫa công ty cho thuê tài chính.
7. Thӵc hiӋn các hình thӭc cҩp tín dөng khác khi đưӧc Ngân hàng Nhà nưӟc chҩp
thuұn.
ĐiӅu 113. Hoҥt đӝng cho thuê tài chính
Hoҥt đӝng cho thuê tài chính là viӋc cҩp tín dөng trung hҥn, dài hҥn trên cơ sӣ hӧp
đӗng cho thuê tài chính và phҧi đáp ӭng mӝt trong nhӳng điӅu kiӋn sau đây:
1. Khi kӃt thúc thӡi hҥn cho thuê theo hӧp đӗng, bên thuê đưӧc nhұn chuyӇn
quyӅn sӣ hӳu tài sҧn cho thuê hoһc tiӃp tөc thuê theo thoҧ thuұn cӫa hai bên.
2. Khi kӃt thúc thӡi hҥn cho thuê theo hӧp đӗng, bên thuê đưӧc quyӅn ưu tiên mua
tài sҧn cho thuê theo giá danh nghĩa thҩp hơn giá trӏ thӵc tӃ cӫa tài sҧn cho thuê tҥi thӡi
điӇm mua lҥi.
3. Thӡi hҥn cho thuê tӕi thiӇu cӫa mӝt loҥi tài sҧn phҧi bҵng 60% thӡi gian cҫn
thiӃt đӇ khҩu hao tài sҧn cho thuê.
4. Tәng sӕ tiӅn thuê mӝt loҥi tài sҧn quy đӏnh tҥi hӧp đӗng cho thuê tài chính ít
nhҩt phҧi bҵng giá trӏ cӫa tài sҧn đó tҥi thӡi điӇm ký hӧp đӗng.
ĐiӅu 114. Mӣ tài khoҧn cӫa công ty cho thuê tài chính
1. Công ty cho thuê tài chính có nhұn tiӅn gӱi phҧi mӣ tài khoҧn tiӅn gӱi tҥi Ngân
hàng Nhà nưӟc và duy trì trên tài khoҧn tiӅn gӱi này sӕ dư bình quân không thҩp hơn
mӭc dӵ trӳ bҳt buӝc.
2. Công ty cho thuê tài chính đưӧc mӣ tài khoҧn thanh toán tҥi ngân hàng thương
mҥi, chi nhánh ngân hàng nưӟc ngoài.
ĐiӅu 11R. Góp vӕn, mua cә phҫn cӫa công ty cho thuê tài chính
Công ty cho thuê tài chính không đ ưӧc góp vӕn, mua cә phҫn, thành lұp công ty con,
công ty liên kӃt dưӟi mӑi hình thӭc.
62
ĐiӅu 116. Các hoҥt đӝng khác cӫa công ty cho thuê tài chính
Công ty cho thuê tài chính đưӧc thӵc hiӋn các hoҥt đӝng sau đây:
1. TiӃp nhұn vӕn uӹ thác cӫa Chính phӫ, tә chӭc, cá nhân đӇ thӵc hiӋn hoҥt đӝng
cho thuê tài chính. ViӋc tiӃp nhұn vӕn ӫy thác cӫa cá nhân thӵc hiӋn theo quy đӏnh cӫa
Ngân hàng Nhà nưӟc.
2. Tham gia đҩu thҫu tín phiӃu Kho bҥc do Ngân hàng Nhà nưӟc tә chӭc.
3. Mua, bán trái phiӃu Chính phӫ.
4. Kinh doanh, cung ӭng mӝt sӕ dӏch vө ngoҥi hӕi; đҥi lý kinh doanh bҧo hiӇm, uӹ
thác cho thuê tài chính theo quy đӏnh cӫa Ngân hàng Nhà nưӟc.
5. Cung ӭng dӏch vө tư vҩn trong lĩnh vӵc ngân hàng, tài chính, đҫu tư cho bên
thuê tài chính.
Mөc R
Hoҥt đӝng cӫa tә chӭc tín dөng là hӧp tác xã
Mөc 6
Hoҥt đӝng cӫa tә chӭc tài chính vi mô
Mөc 7
Hoҥt đӝng cӫa chi nhánh Ngân hàng nưӟc ngoài tҥi ViӋt Nam
ĐiӅu 123. Nӝi dung hoҥt đӝng cӫa chi nhánh ngân hàng nưӟc ngoài
1. Chi nhánh ngân hàng nưӟc ngo ài đưӧc thӵc hiӋn các hoҥt đӝng cӫa ngân hàng
thương mҥi tҥi ViӋt Nam theo quy đӏnh tҥi Mөc 2 Chương IV Luұt này, trӯ các hoҥt đӝng
sau đây:
a) Các hoҥt đӝng quy đӏnh tҥi khoҧn 2, 3 và 4 ĐiӅu 103 và khoҧn 2 ĐiӅu 107 Luұt
này;
b) Các hoҥt đӝng mà ngân hàng mҽ không đưӧc phép thӵc hiӋn tҥi nưӟc nguyên
xӭ.
2. Chi nhánh ngân hàng nưӟc ngoài chӍ đưӧc cung ӭng mӝt sӕ dӏch vө ngoҥi hӕi
trên thӏ trưӡng quӕc tӃ cho khách hàng tҥi ViӋt Nam theo quy đӏnh cӫa pháp luұt vӅ ngoҥi
hӕi.
3. Ngân hàng Nhà nưӟc quy đӏnh cө thӇ vӅ nӝi dung hoҥt đӝng trong Giҩy phép
cҩp cho chi nhánh ngân hàng nưӟc ngoài theo quy đӏnh cӫa Luұt này, phù hӧp vӟi quy
mô, loҥi hình, lĩnh vӵc hoҥt đӝng cӫa ngân hàng mҽ.
65
CHƯƠNG V
VĂN PHòNG ĐҤI DIӊN TӘ CHӬC TÍN DӨNG NƯӞC NGOÀI,
TӘ CHӬC KHÁC CÓ HOҤT ĐӜNG NGÂN HÀNG
CHƯƠNG VI
CÁC HҤN CHӂ Đӆ BҦO ĐҦM AN TOÀN TRONG HOҤT ĐӜNG
CӪA TӘ CHӬC TÍN DӨNG
ĐiӅu 126. Nhӳng trưӡng hӧp không đưӧc cҩp tín dөng
1. Tә chӭc tín dөng, chi nhánh ngân hàng nưӟc ngoài không đưӧc cҩp tín dөng đӕi
vӟi nhӳng cá nhân, tә chӭc sau đây:
a) Thành viên Hӝi đӗng quҧn trӏ, Hӝi đӗng thành viên, Ban kiӇm soát, Tәng Giám
đӕc (Giám đӕc), Phó Tәng Giám đӕc (Phó Giám đӕc) và các chӭc danh tương đương cӫa
tә chӭc tín dөng, chi nhánh ngân hàng nưӟc ngoài, pháp nhân là cә đông có ngưӡi đҥi
diӋn phҫn vӕn góp là thành viên Hӝi đӗng Quҧn trӏ, Ban KiӇm soát cӫa tә chӭc tín dөng
cә phҫn, pháp nhân là thành viên góp vӕn, chӫ sӣ hӳu cӫa tә chӭc tín dөng;
66
b) Bӕ, mҽ, vӧ, chӗng, con cӫa thành viên Hӝi đӗng quҧn trӏ, Hӝi đӗng thành viên,
Ban kiӇm soát, Tәng Giám đӕc (Giám đӕc), Phó Tәng Giám đӕc (Phó Giám đӕc) và các
chӭc danh tương đương.
2. Các quy đӏnh tҥi khoҧn 1 ĐiӅu này không áp dөng đӕi vӟi quӻ tín dөng nhân
dân, tә chӭc tài chính vi mô.
3. Tә chӭc tín dөng, chi nhánh ngân hàng nưӟc ngoài không đưӧc cҩp tín dөng
cho khách hàng trên cơ sӣ bҧo đҧm cӫa đӕi tưӧng quy đӏnh tҥi khoҧn 1 ĐiӅu này. Tә
chӭc tín dөng, chi nhánh ngân hàng nưӟc ngoài không đưӧc thӵc hiӋn viӋc bҧo đҧm dưӟi
bҩt kǤ hình thӭc nào đӇ tә chӭc tín dөng khác cҩp tín dөng cho đӕi tưӧng quy đӏnh tҥi
khoҧn 1 ĐiӅu này.
4. Tә chӭc tín dөng không đưӧc cҩp tín dөng cho các doanh nghiӋp hoҥt đӝng
trong lĩnh vӵc kinh doanh chӭng khoán mà tә chӭc tín dөng nҳm quyӅn kiӇm soát.
5. Tә chӭc tín dөng không đưӧc cҩp tín dөng trên cơ sӣ cҫm cӕ bҵng cә phiӃu cӫa
chính tә chӭc tín dөng hoһc công ty con cӫa tә chӭc tín dөng.
6. Tә chӭc tín dөng không đưӧc cho vay đӇ góp vӕn vào mӝt tә chӭc tín dөng
khác trên cơ sӣ nhұn tài sҧn bҧo đҧm bҵng cә phiӃu cӫa chính tә chӭc tín dөng nhұn vӕn
góp.
ĐiӅu 127. Hҥn chӃ cҩp tín dөng
1. Tә chӭc tín dөng, chi nhánh ngân hàng nưӟc ngoài không đưӧc cҩp tín dөng
không có bҧo đҧm, cҩp tín dөng vӟi nhӳng điӅu kiӋn ưu đãi cho nhӳng đӕi tưӧng sau
đây:
a) Tә chӭc kiӇm toán, kiӇm toán viên đang kiӇm toán tҥi tә chӭc tín dөng, chi
nhánh ngân hàng nưӟc ngoài; thanh tra viên đang thanh tra tҥi tә chӭc tín dөng, chi
nhánh ngân hàng nưӟc ngoài;
b) KӃ toán trưӣng cӫa tә chӭc tín dөng, chi nhánh ngân hàng nưӟc ngoài;
c) Cә đông lӟn, cә đông sáng lұp;
d) Doanh nghiӋp có mӝt trong nhӳng đӕi tưӧng quy đӏnh tҥi khoҧn 1 ĐiӅu 126
Luұt này sӣ hӳu trên 10% vӕn điӅu lӋ cӫa doanh nghiӋp đó;
e) Ngưӡi thҭm đӏnh, xét duyӋt cҩp tín dөng;
g) Các công ty con, công ty liên kӃt cӫa tә chӭc tín dөng hoһc doanh nghiӋp mà tә
chӭc tín dөng nҳm quyӅn kiӇm soát.
2. Tәng mӭc dư nӧ cҩp tín dөng đӕi vӟi các đӕi tưӧng quy đӏnh tҥi điӇm a, b, c, d
và e khoҧn 1 ĐiӅu này không đưӧc vưӧt quá 5% vӕn tӵ có cӫa tә chӭc tín dөng, chi
nhánh ngân hàng nưӟc ngoài.
67
3. ViӋc cҩp tín dөng đӕi vӟi nhӳng đӕi tưӧng quy đӏnh tҥi khoҧn 1 ĐiӅu này phҧi
đưӧc Hӝi đӗng quҧn trӏ, Hӝi đӗng thành viên thông qua và công khai trong tә chӭc tín
dөng, chi nhánh ngân hàng nưӟc ngoài.
4. Tәng mӭc dư nӧ cҩp tín dөng đӕi vӟi mӝt đӕi tưӧng quy đӏnh tҥi điӇm g khoҧn
1 ĐiӅu này không đưӧc vưӧt quá 10% vӕn tӵ có cӫa tә chӭc tín dөng, chi nhánh ngân
hàng nưӟc ngoài; đӕi vӟi tҩt cҧ các đӕi tưӧng quy đӏnh tҥi điӇm g khoҧn 1 ĐiӅu này
không đưӧc vưӧt quá 20% vӕn tӵ có cӫa tә chӭc tín dөng, chi nhánh ngân hàng nưӟc
ngoài.
ĐiӅu 128. Giӟi hҥn cҩp tín dөng
1. Tәng mӭc dư nӧ cҩp tín dөng đӕi vӟi mӝt khách hàng không đưӧc vưӧt quá
15% vӕn tӵ có cӫa ngân hàng thương mҥi, chi nhá nh ngân hàng nưӟc ngoài, quӻ tín dөng
nhân dân, tә chӭc tài chính vi mô; tәng mӭc dư nӧ cҩp tín dөng đӕi vӟi mӝt khách hàng
và ngưӡi có liên quan không đưӧc vưӧt quá 25% vӕn tӵ có cӫa ngân hàng thương mҥi,
chi nhánh ngân hàng nưӟc ngoài, quӻ tín dөng nhân dân, tә chӭc tài chính vi mô.
2. Tәng mӭc dư nӧ cҩp tín dөng đӕi vӟi mӝt khách hàng không đưӧc vưӧt quá
25% vӕn tӵ có cӫa tә chӭc tín dөng phi ngân hàng; tәng mӭc dư nӧ cҩp tín dөng đӕi vӟi
mӝt khách hàng và ngưӡi có liên quan không đưӧc vưӧt quá 50% vӕn tӵ có cӫa tә chӭc
tín dөng phi ngân hàng.
3. Mӭc dư nӧ cҩp tín dөng quy đӏnh tҥi khoҧn 1 và 2 ĐiӅu này không bao gӗm
nhӳng khoҧn cho vay tӯ các nguӗn vӕn uӹ thác cӫa Chính phӫ, cӫa các tә chӭc, cá nhân
hoһc trưӡng hӧp khách hàng vay là tә chӭc tín dөng kh ác.
4. Mӭc dư nӧ cҩp tín dөng quy đӏnh tҥi khoҧn 1 và 2 ĐiӅu này bao gӗm cҧ tәng
mӭc đҫu tư vào trái phiӃu do khách hàng phát hành.
5. Giӟi hҥn và điӅu kiӋn cҩp tín dөng đӇ đҫu tư, kinh doanh cә phiӃu cӫa ngân
hàng thương mҥi, chi nhánh ngân hàng nưӟc ngo ài do Ngân hàng Nhà nưӟc quy đӏnh.
6. Trưӡng hӧp nhu cҫu vӕn cӫa mӝt khách hàng và ngưӡi có liên quan vưӧt quá
giӟi hҥn cҩp tín dөng quy đӏnh tҥi khoҧn 1 và 2 ĐiӅu này, thì tә chӭc tín dөng, chi nhánh
ngân hàng nưӟc ngoài đưӧc cҩp tín dөng hӧp vӕn theo quy đӏnh cӫa Ngân hàng Nhà
nưӟc.
7. Trong trưӡng hӧp đһc biӋt, đӇ thӵc hiӋn nhiӋm vө kinh tӃ - xã hӝi mà khҧ năng
hӧp vӕn cӫa các tә chӭc tín dөng, chi nhánh ngân hàng nưӟc ngoài chưa đáp ӭng đưӧc
yêu cҫu vay vӕn cӫa mӝt khách hàng thì Thӫ tưӟng Chính phӫ có thӇ quyӃt đӏnh mӭc cҩp
tín dөng tӕi đa vưӧt quá các giӟi hҥn quy đӏnh tҥi khoҧn 1 và 2 ĐiӅu này đӕi vӟi tӯng
trưӡng hӧp cө thӇ.
8. Tәng các khoҧn cҩp tín dөng quy đӏnh tҥi khoҧn 7 ĐiӅu này không đưӧc vưӧt
quá 04 lҫn vӕn tӵ có cӫa tә chӭc tín dөng, chi nhán h ngân hàng nưӟc ngoài.
68
ĐiӅu 129. Giӟi hҥn góp vӕn, mua cә phҫn
1. Mӭc góp vӕn, mua cә phҫn cӫa mӝt ngân hàng thương mҥi và các công ty con,
công ty liên kӃt cӫa ngân hàng thương mҥi đó vào mӝt doanh nghiӋp không hoҥt đӝng trên
lĩnh vӵc quy đӏnh tҥi khoҧn 4 ĐiӅu 103 Luұt này không đưӧc vưӧt quá 11% vӕn điӅu lӋ cӫa
doanh nghiӋp nhұn vӕn góp.
2. Tәng mӭc góp vӕn, mua cә phҫn cӫa mӝt ngân hàng thương mҥi vào các doanh
nghiӋp, kӇ cҧ các công ty con, công ty liên kӃt cӫa ngân hàng thương mҥi đó không đưӧc
vưӧt quá 40% vӕn điӅu lӋ và quӻ dӵ trӳ cӫa ngân hàng thương mҥi.
3. Mӭc góp vӕn, mua cә phҫn cӫa mӝt công ty tài chính và các công ty con, công ty
liên kӃt cӫa công ty tài chính vào mӝt doanh nghiӋp theo quy đӏnh tҥi khoҧn 2 ĐiӅu 110 Luұt
này không đưӧc vưӧt quá 11% vӕn điӅu lӋ cӫa doanh nghiӋp nhұn vӕn góp.
4. Tәng mӭc góp vӕn, mua cә phҫn cӫa mӝt công ty tài chính theo quy đӏnh tҥi khoҧn
1 ĐiӅu 110 Luұt này vào các doanh nghiӋp, kӇ cҧ các công ty con, công ty liên kӃt cӫa công
ty tài chính đó không đưӧc vưӧt quá 60% vӕn điӅu lӋ và quӻ dӵ trӳ cӫa công ty tài chính.
5. Tә chӭc tín dөng không đưӧc góp vӕn, mua cә phҫn cӫa các doanh nghiӋp, tә chӭc
tín dөng khác là cә đông, thành viên góp vӕn cӫa chính tә chӭc tín dөng đó.
ĐiӅu 130. Tӹ lӋ bҧo đҧm an toàn
1. Tә chӭc tín dөng, chi nhánh ngân hàng nưӟc ngoài phҧi duy trì các tӹ lӋ bҧo
đҧm an toàn sau đây:
a) Tӹ lӋ khҧ năng chi trҧ;
b) Tӹ lӋ an toàn vӕn tӕi thiӇu 8% hoһc mӝt tӹ lӋ cao hơn theo quy đӏnh cӫa Ngân
hàng Nhà nưӟc trong tӯng thӡi kǤ;
c) Tӹ lӋ tӕi đa cӫa nguӗn vӕn ngҳn hҥn đưӧc sӱ dөng đӇ cho vay trung hҥn và dài
hҥn;
d) Trҥng thái ngoҥi tӋ, vàng tӕi đa so vӟi vӕn tӵ có;
e) Tӹ lӋ dư nӧ cho vay so vӟi tәng tiӅn gӱi;
g) Các tӹ lӋ tiӅn gӱi trung, dài hҥn so vӟi tәng dư nӧ cho vay trung, dài hҥn.
2. Ngân hàng thương mҥi, chi nhánh ngân hàng nưӟc ngoài tham gia hӋ thӕng
thanh toán liên ngân hàng quӕc gia phҧi nҳm giӳ sӕ lưӧng tӕi thiӇu giҩy tӡ có giá đưӧc
phép cҫm cӕ theo quy đӏnh cӫa Ngân hàng Nhà nưӟc trong tӯng thӡi kǤ.
3. Ngân hàng Nhà nưӟc quy đӏnh cө thӇ các tӹ lӋ bҧo đҧm an toàn quy đӏnh tҥi
khoҧn 1 ĐiӅu này đӕi vӟi tӯng loҥi hình tә chӭc tín dөng, chi nhánh ngân hàng nưӟc
ngoài.
4. Tәng sӕ vӕn cӫa mӝt tә chӭc tín dөng đҫu tư vào tә chӭc tín dөng khác, công ty
con cӫa tә chӭc tín dөng dưӟi hình thӭc g óp vӕn, mua cә phҫn và các khoҧn đҫu tư dưӟi
69
hình thӭc góp vӕn, mua cә phҫn nhҵm nҳm quyӅn kiӇm soát các doanh nghiӋp hoҥt đӝng
trong lĩnh vӵc ngân hàng, bҧo hiӇm, chӭng khoán phҧi trӯ khӓi vӕn tӵ có khi tính các tӹ
lӋ an toàn.
5. Trong trưӡng hӧp tә chӭc tín dөng, chi nhánh ngân hàng nưӟc ngoài không đҥt
hoһc có khҧ năng không đҥt tӹ lӋ an toàn vӕn tӕi thiӇu theo quy đӏnh tҥi điӇm b khoҧn 1
ĐiӅu này, tә chӭc tín dөng, chi nhánh ngân hàng nưӟc ngoài phҧi báo cáo Ngân hàng
Nhà nưӟc giҧi pháp, kӃ hoҥch khҳc phөc đӇ bҧo đҧm tӹ lӋ an toàn vӕn tӕi thiӇu theo quy
đӏnh. Ngân hàng Nhà nưӟc có quyӅn áp dөng các biӋn pháp cҫn thiӃt theo quy đӏnh tҥi
ĐiӅu 149 Luұt này, kӇ cҧ viӋc hҥn chӃ phҥm vi hoҥt đӝng, xӱ lý tài sҧn cӫa tә chӭc tín
dөng, chi nhánh ngân hàng nưӟc ng oài, nhҵm bҧo đҧm tә chӭc tín dөng đҥt tӹ lӋ an toàn
vӕn tӕi thiӇu theo quy đӏnh.
6. Trong trưӡng hӧp cҫn thiӃt, đӇ bҧo đҧm an toàn cӫa hӋ thӕng tә chӭc tín dөng,
Ngân hàng Nhà nưӟc có quyӅn quy đӏnh giӟi hҥn cҩp tín dөng đӕi vӟi tӯng lĩnh vӵc kinh
tӃ, giӟi hҥn tăng trưӣng tín dөng tӕi đa cӫa tә chӭc tín dөng, chi nhánh ngân hàng nưӟc
ngoài.
ĐiӅu 131. Dӵ phòng rӫi ro
1. Tә chӭc tín dөng, chi nhánh ngân hàng nưӟc ngoài phҧi dӵ phòng rӫi ro trong
hoҥt đӝng cӫa tә chӭc tín dөng, chi nhánh ngân hàng nưӟc ngoà i. Khoҧn dӵ phòng rӫi ro
này đưӧc hҥch toán vào chi phí hoҥt đӝng.
2. ViӋc phân loҥi tài sҧn có, mӭc trích, phương pháp trích lұp dӵ phòng rӫi ro và
viӋc sӱ dөng dӵ phòng đӇ xӱ lý rӫi ro trong hoҥt đӝng do Ngân hàng Nhà nưӟc quy đӏnh
sau khi thӕng nhҩt vӟi Bӝ Tài chính.
3. Trong trưӡng hӧp tә chӭc tín dөng, chi nhánh ngân hàng nưӟc ngoài thu hӗi
đưӧc vӕn đã xӱ lý bҵng khoҧn dӵ phòng rӫi ro, sӕ tiӅn thu hӗi này đưӧc coi là doanh thu
cӫa tә chӭc tín dөng, chi nhánh ngân hàng nưӟc ngoài.
ĐiӅu 132. Kinh doanh bҩt đӝng sҧn
Tә chӭc tín dөng không đưӧc kinh doanh bҩt đӝng sҧn, trӯ trưӡng hӧp sau đây:
1. Mua, đҫu tư, sӣ hӳu bҩt đӝng sҧn đӇ sӱ dөng làm trө sӣ kinh doanh, đӏa điӇm
làm viӋc hoһc cơ sӣ kho tàng phөc vө trӵc tiӃp cho các hoҥt đӝng nghiӋp vө cӫa tә chӭ c
tín dөng.
2. Cho thuê mӝt phҫn trө sӣ kinh doanh chưa sӱ dөng hӃt, thuӝc sӣ hӳu cӫa tә
chӭc tín dөng.
3. Nҳm giӳ bҩt đӝng sҧn do viӋc xӱ lý nӧ vay. Trong thӡi hҥn không quá 03 năm
kӇ tӯ ngày quyӃt đӏnh xӱ lý tài sҧn bҧo đҧm là bҩt đӝng sҧn, tә chӭc tín d өng phҧi bán,
chuyӇn nhưӧng hoһc mua lҥi bҩt đӝng sҧn này đӇ bҧo đҧm thӵc hiӋn đúng tӹ lӋ đҫu tư
vào tài sҧn cӕ đӏnh và mөc đích sӱ dөng tài sҧn cӕ đӏnh theo quy đӏnh cӫa Luұt này.
70
ĐiӅu 133. Yêu cҫu bҧo đҧm an toàn trong hoҥt đӝng ngân hàng điӋn tӱ
Tә chӭc tín dөng, chi nhánh ngân hàng nưӟc ngoài phҧi thiӃt lұp hӋ thӕng nhұn
dҥng, giám sát và kiӇm soát các rӫi ro, thӵc hiӋn bҧo đҧm an toàn và bҧo mұt trong hoҥt
đӝng ngân hàng điӋn tӱ theo quy đӏnh cӫa Ngân hàng Nhà nưӟc.
ĐiӅu 134. QuyӅn và trách nhiӋm cӫa công ty kiӇm soát
Công ty đang sӣ hӳu trӵc tiӃp hoһc gián tiӃp trên 20% vӕn điӅu lӋ hoһc vӕn cә
phҫn có quyӅn biӇu quyӃt hoһc nҳm quyӅn kiӇm soát cӫa mӝt ngân hàng thương mҥi
trưӟc ngày Luұt này có hiӋu lӵc; ngân hàng thương mҥi có công ty con, công ty l iên kӃt
(sau đây gӑi tҳt là công ty kiӇm soát) có quyӅn và nghĩa vө sau đây:
1. TuǤ thuӝc vào loҥi hình pháp lý cӫa công ty con, công ty liên kӃt, công ty kiӇm
soát thӵc hiӋn quyӅn và nghĩa vө cӫa mình vӟi tư cách là thành viên góp vӕn, chӫ sӣ hӳu
hoһc cә đông trong quan hӋ vӟi công ty con, công ty liên kӃt theo quy đӏnh cӫa Luұt này
và pháp luұt có liên quan.
2. Hӧp đӗng, giao dӏch và quan hӋ khác giӳa công ty kiӇm soát vӟi công ty con,
công ty liên kӃt đӅu phҧi đưӧc thiӃt lұp và thӵc hiӋn đӝc lұp, bình đ ҷng theo điӅu kiӋn áp
dөng đӕi vӟi các chӫ thӇ pháp lý đӝc lұp.
3. Công ty kiӇm soát không đưӧc can thiӋp vào tә chӭc quҧn lý, hoҥt đӝng cӫa
công ty con, công ty liên kӃt ngoài các quyӅn cӫa chӫ sӣ hӳu, thành viên góp vӕn hoһc cә
đông.
ĐiӅu 13R. Góp vӕn, mua cә phҫn giӳa các công ty con, công ty liên kӃt, công
ty kiӇm soát
1. Công ty con, công ty liên kӃt cӫa cùng mӝt công ty kiӇm soát không đưӧc thӵc
hiӋn góp vӕn, mua cә phҫn cӫa nhau.
2. Công ty con, công ty liên kӃt cӫa mӝt tә chӭc tín dөng không đưӧc g óp vӕn,
mua cә phҫn cӫa chính tә chӭc tín dөng đó.
3. Tә chӭc tín dөng đang là công ty con, công ty liên kӃt cӫa công ty kiӇm soát
không đưӧc góp vӕn, mua cә phҫn cӫa công ty kiӇm soát.
CHƯƠNG VII
TÀI CHÍNH, HҤCH TOÁN, BÁO CÁO
CHƯƠNG VIII
KIӆM SOÁT ĐҺC BIӊT, TӘ CHӬC LҤI,
PHÁ SҦN, GIҦI THӆ, THANH LÝ
Mөc 1
KiӇm soát đһc biӋt
ĐiӅu 14R. Báo cáo khó khăn vӅ khҧ năng chi trҧ
Khi có nguy cơ mҩt khҧ năng chi trҧ, tә chӭc tín dөng phҧi báo cáo ngay vӟi Ngân
hàng Nhà nưӟc vӅ thӵc trҥng tài chính, nguyên nhân và các biӋn pháp đã áp dөng, dӵ
kiӃn áp dөng đӇ khҳc phөc.
ĐiӅu 146. Áp dөng kiӇm soát đһc biӋt
1. KiӇm soát đһc biӋt là viӋc mӝt tә chӭc tín dөng bӏ đһt dưӟi sӵ kiӇm soát trӵc
tiӃp cӫa Ngân hàng Nhà nưӟc do có nguy cơ mҩt khҧ năng chi trҧ, mҩt khҧ năng thanh
toán.
2. Ngân hàng Nhà nưӟc có trách nhiӋm kiӇm tra, phát hiӋn kӏp thӡi nhӳng trưӡng
hӧp có nguy cơ mҩt khҧ năng chi trҧ, mҩt khҧ năng thanh toán.
3. Ngân hàng Nhà nưӟc xem xét, đһt tә chӭc tín dөng vào tình trҥng kiӇm soát đһc
biӋt khi tә chӭc tín dөng lâm vào mӝt trong nhӳng trưӡng hӧp sau đây:
a) Có nguy cơ mҩt khҧ năng chi trҧ;
b) Nӧ không có khҧ năng thu hӗi có nguy cơ dүn đӃn mҩt khҧ năng thanh toán;
c) Khi sӕ lӛ lũy kӃ cӫa tә chӭc tín dөng lӟn hơn 50% giá trӏ thӵc cӫa vӕn điӅu lӋ
và các quӻ dӵ trӳ;
74
d) Hai năm liên tөc bӏ xӃp loҥi yӃu kém theo quy đӏnh cӫa Ngân hàng Nhà nưӟc;
e) Không duy trì đưӧc tӹ lӋ an toàn vӕn tӕi thiӇu theo quy đӏnh tҥi điӇm b, khoҧn 1
ĐiӅu 130 Luұt này trong thӡi hҥn mӝt năm liên tөc hoһc tӹ lӋ an toàn vӕn tӕi t hiӇu thҩp
hơn 4% trong thӡi hҥn 06 tháng liên tөc.
ĐiӅu 147. QuyӃt đӏnh kiӇm soát đһc biӋt
1. Ngân hàng Nhà nưӟc quyӃt đӏnh đһt tә chӭc tín dөng vào tình trҥng kiӇm soát
đһc biӋt và thành lұp Ban kiӇm soát đһc biӋt.
2. QuyӃt đӏnh đһt tә chӭc tín dөng vào tình trҥng kiӇm soát đһc biӋt gӗm nhӳng
nӝi dung sau đây:
a) Tên tә chӭc tín dөng đưӧc kiӇm soát đһc biӋt;
b) Lý do kiӇm soát đһc biӋt;
c) Hӑ, tên thành viên và nhiӋm vө cө thӇ cӫa Ban kiӇm soát đһc biӋt;
d) Thӡi hҥn kiӇm soát đһc biӋt.
3. QuyӃt đӏnh kiӇm soát đһc biӋt đưӧc Ngân hàng Nhà nưӟc thông báo vӟi cơ
quan nhà nưӟc có thҭm quyӅn và các cơ quan hӳu quan trên đӏa bàn đӇ phӕi hӧp thӵc
hiӋn.
4. Ngân hàng Nhà nưӟc quy đӏnh cө thӇ vӅ viӋc công bӕ thông tin kiӇ m soát đһc
biӋt đӕi vӟi tә chӭc tín dөng.
ĐiӅu 148. NhiӋm vө, quyӅn hҥn và trách nhiӋm cӫa Ban kiӇm soát đһc biӋt
1. Ban kiӇm soát đһc biӋt có nhӳng nhiӋm vө sau đây:
a) ChӍ đҥo Hӝi đӗng quҧn trӏ, Hӝi đӗng thành viên, Ban kiӇm soát, Tәng giám đӕc
(Giám đӕc) và các chӭc danh tương đương cӫa tә chӭc tín dөng đưӧc đһt vào tình trҥng
kiӇm soát đһc biӋt xây dӵng phương án cӫng cӕ tә chӭc và hoҥt đӝng;
b) ChӍ đҥo và giám sát viӋc triӇn khai các giҧi pháp đưӧc nêu trong phương án
cӫng cӕ tә chӭc tín dөng đã đưӧc Ban kiӇm soát đһc biӋt thông qua;
c) Báo cáo Ngân hàng Nhà nưӟc vӅ tình hình hoҥt đӝng, kӃt quҧ thӵc hiӋn phương
án cӫng cӕ tә chӭc tín dөng.
2. Ban kiӇm soát đһc biӋt có nhӳng quyӅn hҥn sau đây:
a) Đình chӍ nhӳng hoҥt đӝng không phù hӧp vӟi phương án cӫng cӕ tә chӭc và
hoҥt đӝng đã đưӧc thông qua, vi phҥm các quy đӏnh vӅ an toàn trong hoҥt đӝng ngân
hàng có thӇ gây phương hҥi đӃn lӧi ích cӫa ngưӡi gӱi tiӅn;
b) Tҥm đình chӍ quyӅn quҧn trӏ, điӅu hành, kiӇm soát tә chӭc tín dөng cӫa thành
viên Hӝi đӗng quҧn trӏ, Hӝi đӗng thành viên, Ban kiӇm soát; Tәng Giám đӕc (Giám đӕc),
Phó Tәng Giám đӕc (Phó Giám đӕc) nӃu xét thҩy cҫn thiӃt;
75
c) Yêu cҫu Hӝi đӗng quҧn trӏ, Hӝi đӗng thành viên, Tәng Giám đӕc (Giám đӕc)
miӉn nhiӋm, đình chӍ công tác đӕi vӟi nhӳng ngưӡi có hành vi vi phҥm pháp luұt, không
chҩp hành phương án cӫng cӕ tә chӭc và hoҥt đӝng đã đưӧc thông qua;
d) KiӃn nghӏ Ngân hàng Nhà nưӟc quyӃt đӏnh gia hҥn hoһc chҩm dӭt thӡi hҥn
kiӇm soát đһc biӋt, cho vay đһc biӋt hoһc đình chӍ cho vay đһc biӋt đӕi vӟi tә chӭc tín
dөng, mua cә phҫn cӫa tә chӭc tín dөng, thanh lý, thu hӗi giҩy phép hoҥt đӝng cӫa tә
chӭc tín dөng, tiӃp quҧn, sáp nhұp, hӧp nhҩt, mua lҥi bҳt buӝc tә chӭc tín dөng;
e) Yêu cҫu tә chӭc tín dөng nӝp đơn yêu cҫu phá sҧn theo quy đӏnh cӫa pháp luұt
vӅ phá sҧn.
3. Ban kiӇm soát đһc biӋt chӏu trách nhiӋm vӅ các quyӃt đӏnh cӫa mình trong quá
trình thӵc hiӋn kiӇm soát đһc biӋt.
ĐiӅu 149. QuyӅn hҥn cӫa Ngân hàng Nhà nưӟc đӕi vӟi tә chӭc tín dөng đưӧc
kiӇm soát đһc biӋt
1. Ngân hàng Nhà nưӟc quyӃt đӏnh xӱ lý kiӃn nghӏ cӫa Ban kiӇm soát đһc biӋt quy
đӏnh tҥi điӇm d khoҧn 2 ĐiӅu 148 Luұt này.
2. Ngân hàng Nhà nưӟc có quyӅn yêu cҫu chӫ sӣ hӳu tăng vӕn, xây dӵng, thӵc
hiӋn kӃ hoҥch tái cơ cҩu hoһc bҳt buӝc sáp nhұp, hӧp nhҩt, mua lҥi đӕi vӟi tә chӭc tín
dөng đưӧc kiӇm soát đһc biӋt, nӃu chӫ sӣ hӳu không có khҧ năng hoһc không thӵc hiӋn
viӋc tăng vӕn.
3. Ngân hàng Nhà nưӟc có quyӅn trӵc tiӃp hoһc chӍ đӏnh tә chӭc tín dөng khác
góp vӕn, mua cә phҫn cӫa tә chӭc tín dөng đưӧc kiӇm soát đһc biӋt trong trưӡng hӧp tә
chӭc tín dөng đưӧc kiӇm soát đһc biӋt không có khҧ năng thӵc hiӋn yêu cҫu cӫa Ngân
hàng Nhà nưӟc theo quy đӏnh tҥi khoҧn 2 ĐiӅu này hoһc khi Ngân hàng Nhà nưӟc xác
đӏnh sӕ lӛ lũy kӃ cӫa tә chӭc tín dөng đã vưӧt quá giá trӏ vӕn điӅu lӋ và các quӻ dӵ trӳ
cӫa tә chӭc tín dөng đưӧc kiӇm soát đһc biӋt và viӋc chҩm dӭt hoҥt đӝng cӫa tә chӭc tín
dөng đưӧc kiӇm soát đһc biӋt có thӇ gây mҩt an toàn hӋ thӕng tә chӭc tín dөng.
4. Thӫ tưӟng Chính phӫ quy đӏnh cө thӇ viӋc góp vӕn, mua cә phҫn quy đӏnh tҥi
khoҧn 3 ĐiӅu này.
ĐiӅu 1R0. Trách nhiӋm cӫa tә chӭc tín dөng đưӧc kiӇm soát đһc biӋt
Hӝi đӗng quҧn trӏ, Ban kiӇm soát, Tәng Giám đӕc (Giám đӕc) tә chӭc tín dөng
đưӧc kiӇm soát đһc biӋt có trách nhiӋm:
1. Xây dӵng phương án cӫng cӕ tә chӭc và hoҥt đӝng cӫa tә chӭc tín dөng trình
Ban kiӇm soát đһc biӋt thông qua và tә chӭc triӇn khai thӵc hiӋn phương án đó.
2. TiӃp tөc quҧn trӏ, kiӇm soát, điӅu hành hoҥt đӝng và bҧo đҧm an toàn tài sҧn cӫa
tә chӭc tín dөng, trӯ trưӡng hӧp quy đӏnh tҥi điӇm b khoҧn 2 ĐiӅu 148 Luұt này.
3. Chҩp hành các yêu cҫu cӫa Ban kiӇm soát đһc biӋt liên quan đӃn tә chӭc, quҧn
trӏ, kiӇm soát, điӅu hành tә chӭc tín dөng quy đӏnh tҥi điӇm a, b, c và e khoҧn 2 ĐiӅu 148
Luұt này.
76
4. Thӵc hiӋn các yêu cҫu cӫa Ngân hàng Nhà nưӟc theo quy đӏnh tҥi ĐiӅu 149
Luұt này.
ĐiӅu 1R1. Khoҧn vay đһc biӋt
1. Tә chӭc tín dөng đưӧc vay đһc biӋt cӫa Ngân hàng Nhà nưӟc và các tә chӭc tín
dөng khác trong các trưӡng hӧp sau đây:
a) Tә chӭc tín dөng lâm vào tình trҥng mҩt khҧ năng chi trҧ, đe dӑa sӵ әn đӏnh cӫa
hӋ thӕng các tә chӭc tín dөng;
b) Tә chӭc tín dөng có nguy cơ mҩt khҧ năng chi trҧ do các sӵ cӕ nghiêm trӑng
khác.
2. Khoҧn vay đһc biӋt này sӁ đưӧc ưu tiên hoàn trҧ trưӟc tҩt cҧ các khoҧn nӧ khác,
kӇ cҧ các khoҧn nӧ có tài sҧn bҧo đҧm cӫa tә chӭc tín dөng hoһc sӁ đưӧc chuyӇn đәi
thành phҫn vӕn góp, vӕn cә phҫn tҥi t ә chӭc tín dөng liên quan theo quy đӏnh tҥi ĐiӅu
149 Luұt này.
3. Ngân hàng Nhà nưӟc quy đӏnh cө thӇ vӅ viӋc cho vay đһc biӋt đӕi vӟi các tә
chӭc tín dөng.
ĐiӅu 1R2. Chҩm dӭt kiӇm soát đһc biӋt
1. Ngân hàng Nhà nưӟc quyӃt đӏnh chҩm dӭt kiӇm soát đһc biӋt đ ӕi vӟi tә chӭc tín
dөng trong các trưӡng hӧp sau đây:
a) Hoҥt đӝng cӫa tә chӭc tín dөng trӣ lҥi bình thưӡng;
b) Trong quá trình kiӇm soát đһc biӋt, tә chӭc tín dөng đưӧc sáp nhұp, hӧp nhҩt
vào mӝt tә chӭc tín dөng khác;
c) Tә chӭc tín dөng không có khҧ năng khôi phөc khҧ năng thanh toán.
2. QuyӃt đӏnh chҩm dӭt kiӇm soát đһc biӋt đưӧc thông báo cho các tә chӭc, cá
nhân liên quan.
3. Trưӡng hӧp chҩm dӭt kiӇm soát đһc biӋt theo quy đӏnh tҥi điӇm c khoҧn 1 ĐiӅu
này, Ngân hàng Nhà nưӟc có văn bҧn chҩm dӭt viӋc áp dөng các biӋn pháp phөc hӗi khҧ
năng thanh toán gӱi Toà án.
Mөc 2
Tә chӭc lҥi, giҧi thӇ, phá sҧn, thanh lý
CHƯƠNG IX
CƠ QUAN QUҦN LÝ NHÀ NƯӞC, THANH TRA, KIӆM TRA
ĐiӅu 161. Quy đӏnh chuyӇn tiӃp đӕi vӟi tә chӭc đang hoҥt đӝng
1. Tә chӭc tín dөng, chi nhánh ngân hàng nưӟc ngoài đã thành lұp và hoҥt đӝng
theo Giҩy phép do Ngân hàng Nhà nưӟc cҩp trưӟc ngày Luұt này có hiӋu lӵc thi hành
không phҧi thӵc hiӋn các thӫ tөc xin cҩp lҥi Giҩy phép theo quy đӏnh cӫa Luұt này.
2. Trong thӡi gian tӕi đa 02 năm kӇ tӯ ngày Luұt này có hiӋu lӵc thi hành, các tә
chӭc tín dөng, chi nhánh ngân hàng nưӟc n goài đã thành lұp và hoҥt đӝng theo Giҩy phép
do Ngân hàng Nhà nưӟc cҩp trưӟc ngày Luұt này có hiӋu lӵc thi hành phҧi hoàn tҩt viӋc
điӅu chӍnh cơ cҩu tә chӭc và hoҥt đӝng theo quy đӏnh, trӯ các trưӡng hӧp quy đӏnh tҥi các
khoҧn 3, 4 và 5 ĐiӅu này.
3. KӇ tӯ ngày Luұt này có hiӋu lӵc, viӋc bҫu, bә nhiӋm mӟi hoһc bә sung, thay
thӃ thành viên Hӝi đӗng quҧn trӏ, Hӝi đӗng thành viên, Ban KiӇm soát, Tәng Giám đӕc
(Giám đӕc), Phó Tәng Giám đӕc (Phó Giám đӕc), KӃ toán trưӣng, Giám đӕc Chi nhánh,
Giám đӕc công ty con và các chӭc danh tương đương cӫa các tә chӭc tín dөng; Tәng
Giám đӕc (Giám đӕc) cӫa chi nhánh ngân hàng nưӟc ngoài phҧi thӵc hiӋn theo quy đӏnh
tҥi các ĐiӅu 33, 34, 43, 44, 48, 50, 51, 62, 66, 70 và 89 Luұt này.
4. Đӕi vӟi các hӧp đӗng cҩp tín dөng đưӧ c ký kӃt trưӟc ngày Luұt này có hiӋu lӵc
thi hành, tә chӭc tín dөng, chi nhánh ngân hàng nưӟc ngoài và khách hàng đưӧc tiӃp tөc
thӵc hiӋn theo các thӓa thuұn đã ký kӃt cho đӃn hӃt thӡi hҥn cӫa hӧp đӗng cҩp tín dөng.
ViӋc sӱa đәi, bә sung hӧp đӗng cҩp tín dөng nói trên chӍ đưӧc thӵc hiӋn nӃu nӝi dung
sӱa đәi, bә sung phù hӧp vӟi các quy đӏnh cӫa Luұt này.
5. Ngân hàng Nhà nưӟc hưӟng dүn cө thӇ thӡi hҥn, trình tӵ, thӫ tөc chuyӇn tiӃp
đӕi vӟi các tә chӭc tín dөng, chi nhánh ngân hàng nưӟc ngoài đang hoҥt đӝng trưӟc ngày
Luұt này có hiӋu lӵc thi hành không phù hӧp vӟi quy đӏnh tҥi các ĐiӅu 55, 103, 110, 129
và 135 Luұt này.
6. Các chương trình, dӵ án tài chính vi mô cӫa các tә chӭc phi chính phӫ, tә chӭc
chính trӏ, chính trӏ xã hӝi, tә chӭc tín dөng đang thӵc hiӋn trưӟc ngày Luұt này có hiӋu
lӵc thi hành không phҧi điӅu chӍnh tә chӭc và hoҥt đӝng theo quy đӏnh cӫa Luұt này. Thӫ
tưӟng Chính phӫ quy đӏnh cө thӇ vӅ hoҥt đӝng cӫa các chương trình, dӵ án tài chính vi
mô.
7. KӇ tӯ thӡi điӇm Luұt này có hiӋu lӵc thi hành, các tә chӭc không phҧi là tә
chӭc tín dөng đang thӵc hiӋn mӝt hoһc mӝt sӕ hoҥt đӝng ngân hàng phҧi chҩm dӭt ngay
các hoҥt đӝng ngân hàng, trӯ trưӡng hӧp quy đӏnh tҥi khoҧn 6 ĐiӅu này.
80
ĐiӅu 162. HiӋu lӵc thi hành
1. Luұt này có hiӋu lӵc thi hành tӯ ngày 01 tháng 01 năm 2011.
2. Luұt Các tә chӭc tín dөng sӕ 02/1997/QH10 và Luұt sӕ 20/2004/QH11 sӱa đәi,
bә sung mӝt sӕ điӅu cӫa Luұt Các tә chӭc tín dөng hӃt hiӋu lӵc thi hành kӇ tӯ ngày Luұt
này có hiӋu lӵc thi hành.
ĐiӅu 163. Quy đӏnh chi tiӃt và hưӟng dүn thi hành
Chính phӫ quy đӏnh chi tiӃt, hưӟng dүn thi hành các ĐiӅu, khoҧn đưӧc giao trong
Luұt này; hưӟng dүn nhӳng nӝi dung cҫn thiӃt khác trong Luұt này đӇ đáp ӭng yêu cҫu
quҧn lý nhà nưӟc.
_____________________________________________________________ __________
Lu̵t này đã đưͫc Qu͙c h͡i nưͣc C͡ng hòa xã h͡i chͯ nghĩa Vi͏t Nam khóa XII,
kǤ h͕p thͱ 7 thông qua ngày« tháng« năm 2010