BANCARROTA

(QUIEBRAS)
Créditos y deudas
 ¿Qué es el crédito?
 Cuando una parte provee un préstamo a otra,
con la promesa de que se le pagará en el
futuro.

 La industria del crédito se ha convertido en

una importante fuerza en la economía
estadounidense.
Incumplimiento de obligaciones de
crédito
A esta situación se le denomina “mora o incumplimiento”.

Comunicarse con los acreedores

Problemas
para pedir una extensión para hacer
temporales
los pagos.

Circunstancias inestables con Comunicarse con una agencia de

posibilidad de pago asesoramiento en finanzas y crédito.

Deber más de lo Consultar con un abogado especializado

en bancarrotas y solicitar asesoramiento
que se puede pagar
legal para librarse de algunas o todas las
deudas.
Agencias de consejería sobre deudas
de crédito
Si el deudor se ha comunicado y no ha podido
hacer otros arreglos de pago puede procurar los
servicios de una agencia de consejería sobre deudas
de crédito.
 Cobran cuota por sus servicios.
 Se debe cerciorar de que la agencia sea legítima y
licenciada.

Se recomienda Consumer Credit Counselors.

• Organización sin fines de lucro.
• Auspiciada por bancos y tiendas.
Bancarrota (quiebras)
 Asunto federal.
 Las peticiones de bancarrota se presentan ante cortes federales de bancarrota.
 Existen tres clasificaciones básicas (o capítulos) para la
protección del individuo que se declara en bancarrota:

Ofrece un plan de pago y requiere que el deudor deba menos de

Capítulo 13 $350,000 en deudas con garantías, como préstamos hipotecarios y tener
menos de $100,000 en otras deudas, como tarjetas de crédito.

Plan de pago. Se aplica a deudores que deben más de $350,000 en

Capítulo 11 deudas con garantía o más de $100,000 en otras deudas.

Llamado como bancarrota directa. Los deudores que no pueden cumplir

Capítulo 7 con sus deudas pueden, con algunas excepciones, ser exonerados de
ellas por la corte de bancarrota.
Ventajas de presentar una petición de
bancarrota
 Si el peticionario está representado por un abogado,
sus acreedores serán propiamente informados y
únicamente podrán comunicarse con el peticionario
a través de él.
 Los acreedores no podrán llamarlo a su domicilio o
trabajo.
 Si el peticionario ha sido demandado y se ha
expedido una sentencia por daños económicos en
su contra, los alguaciles no pueden apoderarse de
sus bienes para venderlos.
Exención de propiedades

Petición de bancarrota lista de propiedades exentas

como parte de su declaración de bienes

No estarán sujetas a embargo

Capítulos 11 y 13: Capítulo 7:

Puede conservar la mayor El fideicomisario (trustee) de la corete

parte de las propiedades está autorizado para vender toda
que no estén garantizando propiedad que no esté excenta y usar las
otras deudas.
deudas ganancias para pagar a los acreedores.
Deudas con garantía v. deudas sin
garantía

 Deudas sin garantía: no existe un contrato por

escrito en el que se da en prenda una propiedad como
colateral contra la deuda

 Deudas con garantía: permite al prestamista tomar

posesión de la propiedad dada en prenda si el préstamo
no se paga de acuerdo a los términos del contrato
 Deudas que no pueden ser canceladas por
bancarrota
1. Deudas garantizadas
2. Deudas a acreedores que no fueron incluidas en la petición de
bancarrota.
3. Impuestos y multas
4. Préstamos estudiantiles
5. Manutención conyugal y de menores
6. Sentencias por manejar bajo la influencia de alcohol o drogas
7. Deudas por fraude o declaraciones falsas
8. Deudas contraídas inmediatamente antes de presentar la
petición de bancarrota
Petición de bancarrota por dos
cónyuges
 Los cónyuges pueden presentar una petición por
separado.
 El cónyuge no peticionario puede considerarse
responsable parcial o totalmente de la deuda del
peticionario si la deuda fue contraída para cubrir
necesidades básicas.
 No se pueden transferir todos los bienes de la pareja al
otro para evitar que sean embargados (lo anterior se
considera fraude).
Pago de deudas conforme al
Capítulo 13
 Fue creado par que el deudor pague su deuda a
plazo de 3 a 5 años
 Por medio de un fideicomiso (trustee)
Bancarrota conforme al capítulo 7
 En caso de accidente, perdida de trabajo o
enfermedad.
 Es mejor hacerlo de está forma bajo la protección
del capítulo 7 para exonerarse de toda obligación
de pago.
Bancarrota como último recurso
 10 años se mantiene la información en los archivos
 Aunque algunos acreedores dan crédito
nuevamente, los solicitantes pagan intereses más
caros.
 No se puede presentar una solicitud de bancarrota
más de una vez cada 6 años
Entrevista con un abogado de bancarrota

 El deudor deberá sacar copias de todo, inclusive

escribir todas llamadas telefónicas a los acreedores,
esto le dará una ventaja al presentar su caso.
 El hacer declaraciones falsas u “olvidar” enumerar
todos sus bienes puede ser el deudor enjuiciado por
fraude.
Consultas a la corte y honorarios
de abogado

 Las cuotas de la corte para presentar peticiones de

bancarrota son establecidas por estatutos y varían
dependiendo del Capítulo del Código de
Bancarrota que el peticionario utiliza.
Honorarios de abogado

 El abogado puede cobrar entre $500 y $5,000 por

sus servicios

 Cuota para presentar una petición 

 Conforme al Capítulo 7 es de $175 dólares
 Conforme al Capítulo 13 es de $150 dólares
Bancarrota voluntaria vs.
bancarrota involuntaria
 Cuando una persona se declara en bancarrota como
deudor, la acción se conoce como petición
voluntaria.
 Cuando el acreedor presenta la petición de
bancarrota, se conoce como petición involuntaria.
 En cualquier caso, los requisitos y procedimientos
son básicamente los mismos. En caso de ser una
petición involuntaria, es esencial que el deudor
procure asesoría legal de un abogado inmediatamente
El proceso de la bancarrota, la audiencia y la
cancelación de deudas

La bancarrota es un asunto federal y cada estado tiene

por lo menos una corte federal dedicada a cuestiones
de bancarrota.
 Se presenta la petición en la corte competente;

 Se fija la fecha para una audiencia;

 El deudor y su abogado comparecen a ella;

 En la audiencia inicial, un síndico es asignado al

caso.
 Si un deudor presenta una petición conforme al
Capítulo 11 o al Capítulo 13, los pagos son
depositados con el síndico, quien los distribuye a
los acreedores, según lo determine el juez.
 Los acreedores tienen derecho a estar presentes,
pero por lo general solo asisten si se trata de una
suma considerable de dinero o si se oponen a la
petición por sospecha de fraude.
 La bancarrota conforme al Capítulo 11 o al
Capítulo 13 exige que el peticionario deposite
ciertas cantidades con e s[indico cada vez que
reciba ingresos. Puede variar entre 3 y 5 años. Una
orden de descargo cancelara todo balance
pendiente.
 En caso extremo, el juez puede ordenar que la
petición conforme al Capítulo 13 sea convertida en
una petición conforme al Capítulo 7.
Si es conforme al Capítulo 7, el juez puede solicitar
al síndico que embargue y venda todos los bienes
no exentos y distribuya las ganancias entre los
acreedores.
Si no hay bienes por vender, el juez concederá un
tiempo para que los acreedores presenten protestas.
Si no hay protestas, se descargarán las deudas.
Si hay protestas, la corte tendrá una audiencia para
oírlas y decidir. Después de resolver las protestas,
el juez descargará las deudas. 

Si el juez determina que el peticionario puede pagar

parcialmente o totalmente las deudas, puede
también mover la petición.
Exención de la residencia principal
 Cantidad máxima protegida bajo la exención de la
residencia principal:
Arizona $100,000
California $75,000
$100,000 $50,000
Florida $10,000
$9,500 $5,000
Illinois $7,500
New Mexico $30,000
New York $10,000 
Texas La casa principal de residencia está protegida contra la venta
forzosa para el pago de deudas.