Studiu de Caz

Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
STUDIU DE CAZ
4.1 CREDITUL IPOTECAR
Creditul destinat activităţii imobiliare reprezintă una dintre cele mai importante
categorii de credit din sistemul naţional în economia de piaţă, economie care cultivă şi
dezvoltă sprijină şi susţine, proprietatea individuală.
Creditul ipotecar presupune o convenţie între creditor şi împrumutat, în care se
prevede, în general:
Proprietatea care serveşte ca garanţie a rambursării împrumutului;
Condiţiile de remunerare şi scadenţele de rambursare;
Penalităţile în caz de rambursare anticipată, parţială sau completă, a împrumutului;
Circumstanţele în care prin nerespectarea condiţiilor de împrumut, debitorul poate
pierde proprietatea.
Principalul împrumut pe ipotecă comportă o sumă de rambursare şi o rată a dobânzii
fixă (constantă şi identică). Rambursările sunt identice pe întreaga perioadă şi fiecare
rambursare cuprinde, dobânda şi suma cu care se reduce datoria în curs. De regulă, în cadrul
ratei fixe, scade partea privind dobânzile şi creşte partea privind rambursarea propriu-zisă.
În ultimul timp s-au dezvoltat şi alte tipuri de credite ipotecare cum ar fi:
Împrumut pe ipotecă cu dobânzi variabile
Împrumut pe ipotecă cu rambursare progresivă
Împrumut pe ipotecă inversat, purtător de anuităţi.
Împrumutul pe ipotecă cu dobânzi variabile s-a instituit în special datorită creşterii şi
variaţiei ratei dobânzii în anii 80, în care s-a produs creşterea costurilor de procurare a
fondurilor de împrumut.
Creditul pe ipotecă cu dobânzi variabile presupune variaţia acestora, în funcţie de un
indicator precis al pieţei financiare.
Împrumutul pe ipotecă cu rambursare progresivă satisface cerinţele crescânde ale
familiilor cu venituri modeste, aflate la începutul activităţii, care au perspectiva ameliorării
veniturilor lor. Formulele propuse prevăd pentru perioadele iniţiale, reduceri între 9 şi 05%
faţă de rambursările constante.
Împrumutul pe ipotecă inversat, purtător de anuităţi urmăreşte să valorifice capitalul
imobilizat în locuinţe proprietate, fără a se renunţa la dreptul de proprietate şi la uzufruct. Ca
atare, împrumutul obţinut prin ipotecarea unei părţi a proprietăţii serveşte la achiziţionarea
Pagina 1 din 57
unui contract de anuităţi şi aduce astfel proprietarului un venit regulat. Este un sistem
considerat de perspectivă.
Dimensiunile ample ale creditului ipotecar în toate ţările dezvoltate, implică o
mobilizare amplă de resurse, de regulă, capitalurile disponibile pe termen lung.
4.2 ACORDAREA UNUI CREDIT IPOTECAR PENTRU PERSOANE FIZICE

Obiectul finanţării: cumpărarea unei locuinţe
Perioada de acordare: 10 ani
Moneda în care se acordă: lei
Valoarea avansului: 25% din valoarea investiţiei;
Capacitatea de rambursare: în cazul creditelor în LEI rata totală lunară (credit
+dobândă) nu trebuie să depăşească ½ din veniturile nete realizate de împrumutat şi, după
caz, de soţul sau soţia acestuia. Pot fi acceptaţi maxim 2 coplătitori în situaţia în care nu sunt
îndeplinite condiţiile de mai sus. Garanţi: nu este cazul.
Suma creditată: 360 000 000 lei
Garanţii: ipoteca de rang I asupra imobilului cumpărat cu credit ipotecar
Nivelul dobânzii: 12%
Costuri:
comision pentru analiza dosarului de credit 300 000 lei;
comision pentru deschiderea contului 80 000 lei;
comision de gestiune: 1,5% flat;
comision pentru întocmirea raportului de evaluare: garsoniere: 2 000 000 lei valoare
la care se adăugă TVA;
comision pentru rambursare în avans: 0;
asigurarea imobilului (în funcţie de zona seismică, de exemplu, pentru Bucureşti cota
de primă este de 0,27% din valoarea apartamentului);
asigurare de viaţă: nu este cazul.
În urma cererii (Anexa nr. 4) întocmite de către solicitantul creditului, acesta primeşte
oferta privind condiţiile de acordare şi derulare a creditului ipotecar (Anexa nr.5 şi Anexa nr.
6).
În vederea acordării unui credit pentru cumpărarea de imobile existente banca solicită
clientului o serie de documente standard şi tipizate prezentate în anexa nr. 7.
În baza documentelor depuse de către clientul solicitator al creditului ( cum
sunt:Anexa nr. 8 , Anexa nr. 9 , Anexa nr. 10) banca analizează situaţia acestuia pentru a
Pagina 2 din 57
determina dacă îndeplineşte condiţiile de creditare impuse (Anexa nr. 11), întocmind referatul
de credite şi stabilind plafonul creditului admis (Anexa nr. 12 şi Anexa nr. 13).
Dacă solicitantul creditului ipotecar, destinat cumpărării unei locuinţe, îndeplineşte
condiţiile pe care banca le-a impus, se aprobă cererea şi se întocmeşte contractul de credit
(Anexa nr. 14).
Informaţiile care se referă la creditul solicitat, privind data tragerii, data primei
scadenţe, data scadenţelor intermediare, data ultimei scadenţe şi cuantumul ratelor totale
lunare (ratele lunare şi dobânzile) sunt prezentate în graficul de rambursare (Anexa nr. 15).
4.3. CONCLUZII
Riscul de creditare reprezintă cea mai periculoasă categorie de riscuri bancare,

întrucât de infiltrează la nivelul unei game largi se servicii şi expuneri.
Prima cerinţă pentru gestionarea cu succes a riscului de creditare constă în existenţa
unei „culturi” solide în acest domeniu. O cultură puternică presupune menţinerea unui
echilibru prudent în dezvoltarea afacerii, pe de o parte şi controlul calităţii, pe de altă parte.
Un management bancar care îşi impune standardele de conduită contează pe un
comportament similar din partea clienţilor. În completarea informaţiilor standard utilizate la
analiza acordării unui credit, o deosebită importanţă revine specificării limitelor de expunere
maximă şi încadrarea clientului într-o anumită categorie de risc. În scopul monitorizării şi
stabilirii de limite, expunerile de credite se recomandă a fi prin suma maximă supusă riscului,
ceea ce corespunde mai exact practicilor contabile actuale.
Îmbunătăţirea managementului riscurilor bancare reprezintă un obiectiv obligatoriu al
politicilor de dezvoltare durabilă, atât la nivelul fiecărei bănci în parte, cât şi la nivel global.
Prudenţa bancară reprezintă principiul fundamental în desfăşurarea activităţii Băncii
Comerciale Române, fiind monitorizate toate categoriile de risc generate de activităţile
desfăşurate.
Prin implementarea obiectivelor strategice prevăzute pentru perioada 2001-2004, s-a
promovat o nouă arhitectură a structurilor organizatorice şi a compartimentelor funcţionale
ale băncii; s-a asigurat cadrul pentru desfăşurarea unor politici bancare moderne, adaptate
modificărilor din mediul economic şi celor de natură legislativă; s-au perfecţionat
metodologiile şi instrumente operaţionale şi de prognoză. În aceste condiţii se anticipează
obţinerea unor rezultate financiare superioare şi o creştere a eficienţei şi profitabilităţii
Pagina 3 din 57
generale a băncii, premise pentru consolidarea locului şi prestigiului Băncii Comerciale

Române în sistemul bancar românesc pe plan internaţional
ANEXE
ANEXA NR. 1
Cei şase C ai creditului Capacitatea Cash
Caracterul
Istoricul clientului privind Identitatea clientului şi a Evidenţa istorică a vânzărilor,
rambursarea creditului giranţilor profiturilor şi dividendelor
Experienţa altor bănci cu Copii ale statutului, Acurateţea fluxului prognozat de
acest client convenţiilor, contractelor fonduri
Performanţele clientului în de societate şi ale altor Disponibilitatea rezervelor de
prognozarea rezultatelor documente care atestă fonduri
activităţii sale capacitatea legală a Viteza de rotaţie a stocurilor,
Ratingul de credit clientului de a lua credit clienţilor şi creditorilor
Existenţa unor garanţi, Descrierea istoricului, a Structura capitalului şi gradului
giranţi pentru credit structurii legale, a de îndatorare
proprietarilor, a obiectului Controlul cheltuielilor
de activitate, a produselor Evoluţia acţiunilor clientului
şi a principalilor clienţi şi (dacă sunt negociate pe o piaţă)
furnizori ai activităţi Calitatea managementului
solicitantului de credit Raportul de audit
Colateral Condiţii Control

Proprietatea asupra activelor Poziţia clientului în cadrul Reglementările bancare
Vechimea activelor ramurii şi segmentului său aplicabile în ceea ce priveşte
Vulnerabilitatea la uzura de piaţă trăsăturile şi calitatea creditelor
morală Performanţa clientului prin acceptabile
Gradul de specializare a comparaţie cu firme Documentaţie adecvată
activelor similare Documentaţie de credit
Gajuri, ipoteci şi restricţii Climatul competitiv pentru întocmită corespunzător
Active în leasing produsele clientului Înscrierea cererii de credit în
Pagina 4 din 57
Acoperirea cu asigurare Expunerea clientului la liniile politicii băncii privind

Garanţii şi waranturi emise ciclul de activitate şi la activitatea de creditare
Poziţia băncii faţă de ceilalţi schimbarea tehnologiei Informaţii din surse externe
creditori Condiţiile pieţei forţei de specializate privind factorii
Situaţia obligaţiilor faţă de muncă externi care ar putea afecta
fisc şi a proceselor intentate Impactul inflaţiei asupra rambursarea creditului
clientului situaţiilor financiare
Necesităţi viitoare probabile Perspectiva pe termen lung
de finanţare a ramurii
Reglementările, factorii
politici şi de mediu
ANEXA NR. 2
Situaţia fluxului de fonduri

PROFIT DIN ACTIVITATEA CURENTĂ +
Ajustări aferente elementelor care nu sunt intrări/ieşiri de fonduri -
- amortizarea - (+)
- profit (pierdere) din vânzarea de mijloace fixe/investiţii
CASHFLOW-UL BRUT DIN PRODUCŢIE
Modificări ale capitalului circulant
- creşterea (scăderea) stocurilor - (+)
- creşterea (scăderea) debitorilor - (+)
- creşterea (scăderea) creditorilor + (-)
- creşterea (scăderea) provizioanelor + (-)
- creşterea (scăderea) cheltuielilor anticipate - (+)
- creşterea (scăderea) altor active circulante - (+)
- creşterea (scăderea) pasivelor curente + (-)
CASHFLOW-UL NET DIN PRODUCŢIE
Cheltuieli financiare
- dobânda plătită la credite (rulajul debitor din balanţa de verificare) -
- dividendele plătite (rulajul debitor din balanţa de verificare)
-
CASH DUPĂ CHELTUIELI FINANCIARE
Alte destinaţii ale fondurilor
Pagina 5 din 57
- achiziţii mijloace fixe (rulajul debitor din balanţă) -

- impozite plătite (rulajele debitoare din balanţă) -
- scăderea altor elemente de pasiv -
Alte surse de fonduri
- creşterea creditelor +
- majorarea capitalului social (şi a contului de primă acţiune) +
MODIFICAREA NETĂ A FONDURILOR CASH
MODIFICAREA EFECTIVĂ A FONDURILOR CASH
ANEXA NR. 3
CERERE DE CREDIT PENTRU PERSOANE FIZICE* Nr. 5783
* se completează şi în cazul solicitărilor de descoperit de cont/credit prin intermediul

cardurilor
iniţiala( majorare( diminuare( prelungire( prelungire şi majorare( prelungire şi

diminuare(
I. INFORMAŢII GENERALE:
Suma solicitată: 360.000.000
ROL/RON _________
USD _____________
EUR
pe o perioada de 120 luni pentru cumpărare locuinţă (destinaţia creditului)
Împrumutat Coplătitor
Date personale
1.Nume: POPESCU 1.Nume: POPESCU
Prenume: RODICA Prenume: GRIGORE
2.Data şi locul naşterii: 27.09.1956, Tg-Jiu 2.Data şi locul naşterii: 15.07.1958, Tg-Jiu
______________________________________ _______________________________________
_ 3.Act de identitate:B.I/C.I. serie GZ nr. 070945
Pagina 6 din 57
3.Act de identitate:B.I/C.I. serie GZ nr. 093558 eliberat de Poliţia Tg-Jiu la data de 1.09.2003
eliberat de Poliţia Tg-Jiu la data de 16.08.2001 CNP: 2580715180013
CNP: 2560827182764 4. Domiciliu:
4.Domiciliu: Oraş Tg-Jiu, Str. 9 Mai, Nr. -, Bl. 8, Sc. 2,
Oraş Tg-Jiu, Str. 9 Mai, Nr. -, Bl. 8 , Et. p, Ap. 1, Judeţ Gorj
Sc. 2, Et. p, Ap. 1, Judeţ Gorj 5. Ocupaţie: INGINER
5. Tip locuinţă: 6. Loc de muncă: S.C. AVOEXIM S.A.
vilă sau casă proprietate: - Vechime la locul de muncă sau ca liber
apartament proprietate personală : Da profesionist : 23 ani
vilă/ apartament proprietatea părinţilor: -
locuinţă închiriată: -
6. Durata rezidenţei la aceeaşi adresă:
23 ani şi 6 luni
7. Ocupatei: ECONOMIST
8. Loc de muncă: S.C. AVOEXIM S.A.
Vechime la locul de muncă sau ca liber
profesionist : 23 ani
9. Situaţie familială (căsătorit, necăsătorit,
divorţat, văduv): căsătorită
10. Nr. membrilor de familie 3 , din care: 3
apţi de muncă, 2 salariaţi. 7. Nr. de telefon:
11. Nr. de telefon: Serviciu: 245 478
Serviciu: 238 335 Acasă: 238 314
Acasă: 238 314 Mobil: 0726.378817
Mobil: 0726.378818 Adresă e-mail: -
Adresă e-mail: -
12. Mai mulţi coplătitori: DA** NU
** Coplătitori pot fi membrii familiei împrumutatului, reprezentând soţul, soţia, copiii
şi părinţii soţilor, care locuiesc şi gospodăresc împreună.
Garant Garant
Date personale
1.Nume:__________________________________ 1.Nume:___________________________________
_ Prenume:________________________________
Pagina 7 din 57
Prenume:________________________________ 2.Data şi locul naşterii: ______________________

2.Data şi locul naşterii: ______________________ _______________________________________
_______________________________________ 3.Act de identitate: B.I/C.I. serie _______nr._____
3.Act de identitate: B.I/C.I. serie _______nr._____ eliberat de ______________la data de_________
eliberat de ______________la data de_________ CNP_________________________________
CNP_________________________________ 4. Domiciliu: Oraş_______________________
4. Domiciliu: Oraş_______________________ Str. _______________________ Nr. ______, Bl.__,
Str. _______________________ Nr. ______, Bl.__, Sc.____, Et._____, Ap. ____Judeţ/Sector____
Sc.____, Et._____, Ap. ____Judeţ/Sector____ 5. Ocupaţie:_________________________
5. Ocupaţie:_________________________ 6. Loc de muncă___________________
6. Loc de muncă___________________ Vechime la locul de muncă sau ca liber profesionist:
Vechime la locul de muncă sau ca liber _____ani
profesionist: _____ani 7. Nr. de telefon:
7. Nr. de telefon: serviciu _________________________
serviciu _________________________ acasă _____________________________
acasă _____________________________ mobil __________________________________
mobil __________________________________
II. SITUAŢIE FINANCIARĂ: COPLĂTITOR

ÎMPRUMUTAT
VENITURI
Venit lunar Venit lunar
1.Salariu/pensie net(ă) lunar(ă) 21 154 000 1.Salariu/pensie net(ă) lunar(ă) 17 330 000
2.Alte venituri lunare (din chirii, 2.Alte venituri lunare (din -
contracte civile, contracte de - chirii, contracte civile, din
cesiune de drepturi de autor etc.) contracte de cesiune de drepturi
de autor etc.)
A1. SUBTOTAL (se 21 415 000 A2. SUBTOTAL (se 17 330 000
completează de bancă) completează de bancă)
OBLIGAŢII DE PLATĂ – DECLARAŢIE PE PROPRIE RĂSPUNDERE
(se vor declara inclusiv obligaţiile familiei împrumutatului)
Plata lunară Plata lunară
1.Credite la BCR 0 1.Credite la BCR 0
- -
- -
2.Carduri de credit BCR 0 2.Carduri de credit BCR 0
- -
Pagina 8 din 57
- -
3.Credite/carduri de credit Plata lunară 3.Credite/carduri de Plata lunară
la alte bănci credit la alte bănci
- 0 - 0
- -
4.Leasing Plata lunară 4.Leasing Plata lunară
5.Alte obligaţii Plata lunară 5.Alte obligaţii Plata lunară
5.1.Garant 0 5.1.Garant 0
- -
5.2.Rate CAR 0 5.2.Rate CAR 0
- -
5.3.Rate bunuri 0 5.3.Rate bunuri 0
- -
5.4.Pensie alimentară 0 5.4.Pensie alimentară 0
- -
5.5.Datorii către terţe 0 5.5.Datorii către terţe 0
persoane/litigii persoane/litigii
soţ,soţie,membrii familiei soţ,soţie,membrii
- familiei
- -
-
5.6.Chirii 0 5.6.Chirii 0
- -
B1. SUBTOTAL (se 0 B2. SUBTOTAL (se 0
completează de bancă) completează de bancă)
Alte informaţii financiare
ACTIVE: Economii lunare ACTIVE: Economii lunare
Depozite/economii 0 Depozite/economii 0
Asigurare de viaţă 0 Asigurare de viaţă 0
Proprietăţi: 0 Proprietăţi: 0
În prezent dispun de resurse proprii în sumă de 150 000 000, astfel:

disponibilităţi existente în cont la BCR 150 000 000;
alte surse ………………………………………………………… .
Garanţiile pe care le propun pentru rambursarea creditului solicitat sunt următoarele:
Tipul garanţiei Data constituirii/ Valoarea estimată Act de proprietate/
dobândirii (mil. lei) dobândire/ construire
Pagina 9 din 57
III. ACORD DE TRANSMITERE, PRELUCRARE ŞI CONSULTARE A

INFORMAŢIILOR LA S.C. BIROUL DE CREDIT S.A.
Îmi exprim în mod expres consimţământul ca Banca Comercială Română să
prelucreze informaţiile indicate în chenarul de mai jos înregistrate pe numele meu în
evidenţele proprii şi să transmită către S.C. Biroul de Credit S.A., persoană juridică română
cu sediul în Informaţii
Bucureşti, prelucrate:
Calea Victoriei nr. 15, sector 3, în vederea prelucrării acestor
informaţiidate
de cu caracter
către Biroulpersonal având
de Credit funcţie
(BC) de identificare*
şi consultării informaţiilor înregistrate pe numele
informaţii
meu în baza legate
de date a BCde de
angajamentele
către oricareînregistrate
Participantînlaconturi bilanţiere
Sistemul şi extrabilanţiere**
BC (bănci, instituţii de
informaţii
credit, financiare, legate de
de asigurări activitatea
şi alte frauduloasa
instituţii) ori de câteinori
raport cu Banca
este necesar înComercială Română***
scopul iniţierii
informaţii referitoare la inadvertentele constatate in documentele/declaraţiile
sau derulării unei relaţii contractuale cu Participantul.
furnizate
Băncii Comerciale Romane****
* informaţii
cuprinde informaţii legate de numele
legate de activitatea şi prenumele
frauduloasă în raportclientului,
cu Banca numele anterior,
Comercială codul
Română***
numeric informaţii
personal, domiciliul,
referitoare sexul, data naşterii,
la inadvertentele numărulîndedocumentele/declaraţiile
constatate telefon, numele angajatorului,
furnizate Băncii
data angajării.
Comerciale Române****
** cuprinde informaţii legate de produsele de tip credit, precum şi alte angajamente de
care beneficiază clientul: tipul produsului, numărul contului, termen de acordare, data
acordării, data scadenţei, sume acordate, sume datorate, sume restante, număr rate restante,
data scadentă a restanţei, starea contului.
*** cuprinde informaţii legate de săvârşirea de infracţiuni sau contravenţii în raport
cu Banca Comercială Română care sunt constatate prin hotărâri judecătoreşti definitive.
**** cuprinde informaţii privind documentele pe proprie răspundere prezentate
B.C.R., care conţin neconcordanţe faţă de alte documente prezentate sau alte tipuri de
inadvertenţe.
Pagina 10 din 57
Am luat la cunoştinţă faptul că îmi pot exercita toate drepturile prevăzute de Legea nr.
677/2001 pentru protecţia persoanelor cu privire la prelucrarea datelor cu caracter personal şi
libera circulaţie a acestor date, publicată în Monitorul Oficial nr. 790/12.12.2001, în mod
special următoarele drepturi:
(i) Dreptul de acces la date: dreptul de a obţine de la Biroul de Credit la cerere şi în
mod gratuit, pentru o solicitare pe an, confirmarea faptului că datele în legătură cu mine sunt
sau nu prelucrate de către acesta. Acest drept poate fi exercitat în următoarele condiţii: se
adresează o cerere către S.C. Biroul de Credit S.A., întocmită în formă scrisă, datată şi
semnată în care se va menţiona adresa de domiciliu a persoanei care îşi exercită dreptul.
Cererii i se va ataşa o copie xerox, lizibilă, după actul de identitate al solicitantului;
(ii) Dreptul de intervenţie: dreptul de a obţine, la cerere şi în mod gratuit, rectificarea,
actualizarea, blocarea, ştergerea sau transformarea în date anonime a datelor a căror
prelucrare nu este conformă legii, în special a datelor incomplete sau inexacte. Acest drept
poate fi exercitat în următoarele condiţii: se adresează o cerere câtre instituţia care a înscris
datele la Biroul de Credit, întocmita în formă scrisă, datată şi semnată, în care se vor
menţiona datele asupra cărora se solicita intervenţia, motivul justificat şi modul de
intervenţie. Cererii i se va ataşa o copie xerox, lizibilă, după actul de identitate al
solicitantului;
(iii) Dreptul de opoziţie: dreptul de a mă opune în orice moment, din motive
întemeiate şi legitime legate de situaţia mea particulară, ca datele care mă vizează să facă
obiectul unei prelucrări, cu excepţia cazurilor în care există dispoziţii legale contrare. Acest
drept poate fi exercitat în următoarele condiţii: se adresează o cerere către S.C. Biroul de
Credit S.A., întocmita în formă scrisă, datată şi semnată, în care se vor menţiona datele
asupra cărora se solicită opoziţia şi motivul întemeiat şi legitim legat de situaţia particulară a
persoanei. Cererii i se va ataşa o copie xerox, lizibilă, după actul de identitate al
solicitantului.
IV. ACORD DE CONSULTARE A BAZEI DE DATE A CENTRALEI
RISCURILOR BANCARE
Prin prezenta autorizăm unitatea teritorială:
1. Denumirea S.C. B.C.R. S.A., GORJ, TG-JIU

Cod 1064
Să solicite şi să primească de la Centrala Riscurilor Bancare următoarele informaţii de

risc bancar înregistrate pe numele meu :
Pagina 11 din 57
2. a) Situaţia riscului global

x
b) x Situaţia creditelor restante
3.Acordul de consultare a bazei de date a Centralei Riscurilor Bancare este valabil pe o

perioada de 30 de zile calendaristice de la data înregistrării prezentei
V. Alte menţiuni
Declar pe proprie răspundere că sunt/ nu sunt rudă şi/sau afin până la gradul II
inclusiv cu nici un salariat al B.C.R. sau cu alte persoane aflate în relaţii speciale cu B.C.R.:
Nu sunt rudă şi/sau afin până la gradul II cu nici un salariat al B.C.R. sau cu alte
persoane aflate în relaţii speciale cu B.C.R.
Sunt de acord ca în conformitate cu prevederile legale, B.C.R. să efectueze orice
verificări, să solicite şi să obţină orice informaţii despre subsemnatul de la orice autoritate
competentă, registru public, arhiva, baza de date electronică sau terţ abilitat, destinator de
astfel de informaţii.
Sunt de acord cu prelucrarea datelor mele personale, direct sau prin intermediul
terţilor contractanţi, în scopul îndeplinirii de către B.C.R. a obligaţiilor legale şi a realizării
intereselor legitime ale acesteia, precum şi în vederea derulării oricăror raporturi juridice între
bancă şi subsemnatul şi intrării în raporturi juridice cu banca.
Declar că am luat cunoştinţa de prevederile Legii 677/2001 privind dreptul de acces,
de intervenţie şi de opoziţie, precum şi faptul că acestea pot fi exercitate printr-o cerere scrisă
adresată Băncii întocmita în conformitate cu Legea 677/2001.
Sunt de acord cu folosirea datelor mele personale pentru a primi informaţia despre
produse şi activităţi ale Băncii şi ale partenerilor săi.
DA X NU
Sunt de acord ca B.C.R. să transmită către societatea intermediară a creditului datele
mele personale de natura celor prevăzute la pct. III din prezenta cerere.
DA X NU
Solicit/ nu solicit acordarea unei perioade de graţie de 0 luni, pentru credit şi dobânzi
aferente. Am luat la cunoştinţa că, în cazul acordării perioadei de graţie, dobânda se
calculează la soldul creditului şi se capitalizează la sfârşitul perioadei de graţie, fiind inclusă
în valoarea iniţială a creditului. Rambursarea dobânzilor aferente perioadei de graţie se va
face lunar după expirarea perioadei de graţie, împreună cu principalul, în conformitate cu
graficul de rambursare.
Pagina 12 din 57
Sunt de acord cu plata comisionului perceput de bancă, în valoare de 300 000 lei,
pentru analiza documentaţiei, indiferent dacă solicitarea va fi aprobată sau respinsă.
În cazul creditelor acordate pe baza de parteneriate, acest comision este inclus in
valoarea creditului. Plata se va efectua după cum urmează:
- OP nr. …………………. (anexat);
- Foaie de vărsământ nr. ……………..;
- din contul curent simbol ………………, prin debitarea automată a acestuia de către
bancă, în care sens îmi dau/ne dam acordul.
Înţeleg că îndeplinirea tuturor condiţiilor menţionate nu îmi conferă dreptul implicit la
acordarea creditului. Banca Comerciala Română SA îţi rezervă dreptul de a respinge cererea
de credit fără a prezenta detaliat motivele.
Declar pe propria răspundere, cunoscând prevederile art. 292 din Codul Penal privind
falsul în declaraţii, că toate datele din prezenta cerere şi documentele anexate sunt reale şi
complete.
Recunosc faptul că, înainte de semnarea acestei cereri, mi s-au prezentat contractele
de credit pe care le oferă B.C.R., tipul şi suma totală a creditului cel mai adecvat, luând în
calcul situaţia mea financiară, avantajele şi dezavantajele, precum şi scopul creditului.
Data 20.06.2005
ANEXA LA CEREREA DE CREDIT

Documentele solicitate de bancă
1. Cerere de emitere card

2. Copii după actele de identitate ale solicitantului, membrilor familiei
acestuia şi, după caz, garanţilor
3. Declaraţia – acord, unde este cazul
4. Documente care atestă realizarea de venituri de către împrumutat şi,
dacă este cazul, de către coplătitori şi/sau garanţi:
a) Din salarii:
- Adeverinţe de salariu pentru solicitant, membrii familiei acestuia şi,
după caz, garanţi
- Copii, certificate de către angajatori, după:
- contractul individual de muncă, vizat de direcţia generală de muncă
Pagina 13 din 57
şi protecţie socială, în condiţiile legii, sau

- cartea de muncă (primele şi ultimele două pagini) sau
- registrul general de evidenţă a salariaţilor (filele care cuprind
elementele de identificare a angajatorilor (nu este obligatorie în cazul
refuzului angajatorilor) şi înscrierile referitoare la împrumutat şi, dacă
este cazul, coplătitori şi/sau garanţi).
b) Din pensii:
- Talonul de pensie (original sau copie)
c) Din cedarea folosinţei bunurilor:
- Contracte de închiriere, care trebuie înregistrate la Administraţia
financiară, iar în cazul în care durata închirierii este mai mare de 3 ani
şi în Cartea Funciară a imobilului
d) Din dividende:
- Certificat constatator de la Registrul Comerţului pentru societatea
plătitoare de dividende (dacă nu are produse tip credit la B.C.R.)
- Bilanţul societăţii pe ultimul an (cu număr de înregistrare de la
Administraţia financiară) şi balanţa de verificare pe ultima lună
- Extras din procesul verbal al A.G.A., semnat de acţionari/asociaţi,
privind modul de repartizare al dividendelor pe ultimul an
- Extras din hotărârea AGA privind decizia acesteia de a repartiza
Extras din hotărârea AGA privind decizia acesteia de a repartiza
dividende;
e) În străinătate:
- Copie a contractului individual de muncă legalizată în ţară
angajatorului, tradus şi legalizat în România (în cazurile în care nu are
caracter secret);
- Adeverinţa de salariu în original, tradusă şi legalizată în România sau
tradusă şi legalizată de consulatul/ ambasada romană din ţară
angajatorului;
- Certificat fiscal/ fişa fiscală din ţara angajatorului, cu viza instituţiei
similare administraţiei financiare din ţara respectivă, cu apostila
statului emitent, tradus(ă) şi legalizat(ă) în România;
- declaraţie specială privind veniturile din străinătate.
f) Din activităţi independente (pentru persoanele fizice care realizează
venituri în calitate de persoane fizice autorizate):
Pagina 14 din 57
- Adeverinţa de venit sau Certificat fiscal eliberat de Administraţia

Financiară;
- Declaraţia de impunere, pentru anul expirat;
- Declaraţia specială privind veniturile din activităţi independente,
pentru anul în curs;
- Registrul de încasări şi plăţi pe ultimele 6 luni;
- Registrul inventar;
g) Din depozite şi dobânzi bonificate la aceste depozite:
- Convenţia de depozit colateral constituit în scopul garantării
creditului şi/sau determinării capacităţii de rambursare
h) Din alte surse:
Contractele în baza cărora se realizează veniturile respective, pentru
care se va prezenta dovada înregistrării la Administraţia financiară, în
cazul în care printr-un act normativ se prevede o astfel de
obligativitate;
Declaraţie pe proprie răspundere.
i) Declaraţia de venit global (dacă solicitanţii realizează alte venituri
decât cele din salarii/ pensii sau realizează venituri din mai multe
surse)
5. Dovada existentei surselor proprii de finanţare ale împrumutatului
(când este cazul): copie extras de cont, convenţie, chitanţa care
certifică depunerea avansului la dealer, furnizor, prestator de servicii
etc.
6. Documente din care rezultă destinaţia creditului şi datele de
identificare ale persoanei către care se va face plata (denumire, adresa,
cont), acordul acestuia de a vinde, denumirea şi caracteristicile
bunurilor/ serviciilor ce urmează a fi vândute/ prestate, preţul/tariful
acestora, termenele şi modalitatea de efectuare a plaţilor etc., după
cum urmează:
Pentru credite pentru achiziţionarea de bunuri de folosinţă îndelungata:
facturi proforme etc.
Pentru credite pentru nevoi personale:
- din partea instituţiei medicale: o adresă sau alt act doveditor din care
să rezulte perioada şi costul tratamentului medical
- din partea instituţiei de învăţământ: o adresă sau alt act doveditor din
care să rezulte perioada şi costul şcolarizării
Pagina 15 din 57
- din partea instituţiei organizatoare: invitaţia

- din partea agenţiei de turism: factura fiscală/ voucher/ contractul
încheiat cu agenţia de turism precum şi o declaraţie pe proprie
răspundere privind cheltuielile de transport şi de întreţinere (când este
cazul)
Pentru credite pentru imobile:
I. Pentru cumpărarea unui imobil existent, pe terenul deţinut de
vânzător în proprietate/ concesiune/ folosinţă/superficie:
- Precontractul de vânzare-cumpărare a imobilului;
- Copie act de proprietate asupra imobilului ce face obiectul
vânzării;
- Declaraţia pe proprie răspundere a vânzătorului că imobilul nu
este revendicat conform Legii nr. 10/2001 şi nu există alte litigii în
legătură cu acesta;
- Declaraţia prin care concedentul (i) declară că în conformitate cu
contractul de concesiune, concesionarul este proprietarul construcţiei
situate pe terenul respectiv, (ii) declară că terenul nu face obiectul nici
unui litigiu cu privire la dreptul său de proprietate sau posesiune sau
revendicare în baza Legii nr. 10/2001, (iii) consimte la constituirea
unei ipoteci asupra construcţiei, pe toată perioada de rambursare a
creditului şi (iv) este de acord că, dacă urmare a executării silite bazate
pe contractul de ipotecă încheiat cu privire la construcţie, băncii sau
oricărei terţe parţi i se adjudecă construcţia, împrumutatul va avea
dreptul să transfere dreptul de concesiune la noul proprietar al
construcţiei (unde este cazul);
- Contract de vânzare-cumpărare înregistrat la Biroul de Carte
Funciară;
- Contract de ipotecă înregistrat la Biroul de Carte Funciară;
- Contract/ poliţă de asigurare a imobilului ipotecat;
- Extrasul de Carte Funciară/ dovada privind înregistrarea contractului
de vânzare-cumpărare şi a contractului de ipotecă la Biroul de Carte
Funciară din care să rezulte ipoteca în favoarea băncii;
II. Pentru cumpărarea unui imobil pe teren deţinut în
Pagina 16 din 57
proprietate/ concesiune/ superficie/ folosinţă de către vânzător şi

reabilitarea/ modernizarea/ consolidarea/ extinderea acestuia:
Faza 1: cumpărarea imobilului - se solicită documentaţia necesară
pentru cumpărarea unui imobil existent, pe terenul deţinut de vânzător
în proprietate/ concesiune / folosinţă/ superficie (pct. I);
Faza 2: reabilitarea/ modernizarea/ consolidarea/ extinderea
imobilului:
- Autorizaţia de construire în baza avizelor şi aprobările necesare
obţinerii acesteia, înscrisă provizoriu în Cartea Funciară (în cazul
extinderii);
- Contractul de construire încheiat cu antreprenorul/ societatea de
construcţii sau contractul de prestări servicii încheiat cu dirigintele de
şantier pentru investiţiile realizate în regie proprie;
- Aprobările pentru asigurarea cu utilităţi;
- Proiectul tehnic de execuţie vizat de Primărie pentru neschimbare
(unde e cazul);
- Devizul general încheiat cu antreprenorul/ societatea de construcţii şi,
unde este cazul, raportul de evaluare a acestuia;
- Planul de finanţare întocmit pe baza graficului de executare a
lucrărilor (în cazul lucrărilor în regie proprie);
- Contract de ipotecă, înregistrat la Biroul de Carte Funciară (în cazul
extinderii);
- Contract/ poliţa de asigurare a imobilului ipotecat;
Funciară din care să rezulte ipoteca în favoarea băncii în cazul
extinderii);
III. Pentru construirea unei locuinţe pe terenul proprietate a
împrumutatului sau deţinut cu titlu de concesiune/ superficie/ folosinţă
de către acesta:
- Copia actului de proprietate/ concesiune/ superficie/ folosinţă asupra
terenului pe care urmează a se realiza construcţia (după caz);
- Declaraţie pe proprie răspundere a împrumutatului că terenul nu este
Pagina 17 din 57
revendicat conform Legii nr. 10/2001 şi că nu există alte litigii în

de la începerea lucrărilor de construcţie, (ii) declară că terenul nu face
obiectul nici unui litigiu cu privire la dreptul său de proprietate sau
posesiune sau revendicare în baza Legii nr. 10/2001, (iii) consimte la
constituirea unei ipoteci asupra construcţiei, de la începutul şi până la
terminarea lucrărilor, pe toată perioada de rambursare a creditului şi
(iv) a fost de acord că, dacă urmare a executării silite bazate pe
contractul de ipotecă încheiat cu privire la construcţie, băncii sau
oricărei terţe parţi i se adjudecă construcţia, împrumutatul va avea
- Autorizaţia de construire în baza avizelor şi aprobărilor necesare
obţinerii acesteia, înscrisă provizoriu în Cartea Funciară;
- Proiectul tehnic de execuţie vizat de Primărie pentru neschimbare;
- Contract de ipotecă înregistrat la Biroul de Carte Funciară;
- Extrasul de Carte Funciară/dovada privind înregistrarea contractului
Funciară din care să rezulte ipoteca în favoarea băncii;
- Poliţa de asigurare pentru acoperirea riscurilor lucrărilor de
construire până la finalizarea acestora;
IV. Pentru cumpărarea de teren şi construirea unei locuinţe pe acesta:
Pagina 18 din 57
Faza 1: cumpărarea terenului - se solicită documentaţia necesară

pentru cumpărarea unui imobil existent, pe terenul deţinut de vânzător
în proprietate/ concesiune / folosinţă/ superficie (pct. I);
Faza 2: construirea locuinţei - se solicită documentaţia necesară pentru
construirea unei locuinţe pe terenul proprietatea împrumutatului (pct.
III);
V. Pentru reabilitarea/modernizarea/consolidarea/ extinderea unei
locuinţe pe terenul proprietatea împrumutatului sau deţinut cu titlu de
concesiune/superficie/folosinţă de către acesta:
- Copie act de proprietate al împrumutatului asupra construcţiei
şi titlul asupra terenului;
- Declaraţia pe proprie răspundere a împrumutatului că imobilul
nu este revendicat conform Legii nr. 10/2001 şi nu există alte litigii în
situate pe terenul respectiv, (ii) declară că terenul nu face obiectul nici
unui litigiu cu privire la dreptul său de proprietate sau posesiune sau
revendicare în baza Legii nr. 10/2001, (iii) consimte la constituirea
unei ipoteci asupra construcţiei, pe toata perioada de rambursare a
creditului şi (iv) este de acord că, dacă urmare a executării silite bazate
pe contractul de ipotecă încheiat cu privire la construcţie, băncii sau
oricărei terţe părţi i se adjudecă construcţia, împrumutatul va avea
- Autorizaţia de construire în baza avizelor şi aprobările necesare
obţinerii acesteia, înscrisă provizoriu în Cartea Funciară (în cazul
extinderii);
- Proiectul tehnic de execuţie vizat de Primărie pentru neschimbare
Pagina 19 din 57
(unde e cazul);
- Contract de ipotecă, înregistrat la Biroul de Carte Funciară (în cazul
extinderii);
Funciară din care să rezulte ipoteca în favoarea băncii în cazul
extinderii).
ANEXA NR. 5
Oferta privind condiţiile de acordare şi derulare a creditelor ipotecare

Către
D-ul/D-na Popescu Rodica
Prin prezenta vă facem cunoscut condiţiile de acordare şi derulare a creditului ipotecar
solicitat de dumneavoastră prin cererea înregistrată la sucursala noastră sub nr. 5783 din data
de 20.06.2005
Informaţii generale
1. Cadrul legal de acordare a creditelor ipotecare:
Codul civil
Legea bancară 58/1998
Legea nr. 190/1999 privind creditul ipotecar pentru investiţii imobiliare
Norme metodologice nr. 3/2000 de aplicare a legii nr. 190/1999 emise de BNR şi
CNVM
Ordonanţa de urgenţă 201/2002
2. Creditele ipotecare se acordă în lei sau valută (USD sau EUR) pe termen de cel
mult 20 ani atât pentru cele în lei cât şi pentru cele în valută.
Pagina 20 din 57
3. Creditul ipotecar va acoperi cel mult 75% din preţul locuinţei cumpărate sau
valoarea investiţiei prevăzute în Devizul General al Locuinţei ce urmează a fi construite
consolidate, extinse, inclusiv terenul aferent unde e cazul, indiferent dacă operaţiunea se
realizează cu o societate de construcţii sau în regie proprie.
4. Dovada constituirii resurselor proprii poate fi efectuată de dumneavoastră prin
oricare din următoarele modalităţi:
Depunerea în numerar sau prin virament în contul deschis la B.C.R. a sumei minime
prevăzute şi care va fi evidenţiată într-un subcont cu afectaţiune specială;
Achitarea unui avans, pe bază de chitanţă autentificată la notariat sau
precontract/contract de vânzare-cumpărare în cazul unui bun imobil (teren şi/sau construcţie)
de la o persoana fizică sau juridică.
Achitarea parţială sau totală în avans a terenului şi a unor materiale de construcţii sau
servicii
Pentru a determina suma creditului pe care solicitantul poate să îl contracteze se va
avea în vedere ca rata totala lunară de rambursat (credit+dobândă) să nu depăşească 50% din
veniturile nete lunare certe cu caracter de permanenţă realizate de împrumutat şi după caz
soţul/soţia acestuia.
În cazul creditelor acordate în valută la determinarea volumului creditului se vor lua
în considerare: rata totală lunară de rambursat şi o marjă suplimentară de 10% destinată
acoperirii riscului valutar care împreună nu trebuie să depăşească 50% din veniturile nete
lunare certe cu caracter de permanenţă realizate de împrumutat şi după caz de soţul sau soţia
acestuia.
Nu se solicită garantarea creditului cu venituri realizate de garanţi.
Pe parcursul derulării creditului, nivelul dobânzii curente se poate schimba în funcţie
de evoluţia indicelui de referinţă LIBOR/EURIBOR/BUBOR.
Nivelul dobânzii curente se stabileşte astfel:
Pentru credite ipotecare în lei, dobânda practicată va fi egală cu nivelul dobânzii
BUBOR la 6 luni la care se adăugă o marjă de 9 puncte procentuale
Pentru credite ipotecare în USD dobânda practicată va fi egală cu nivelul dobânzii
LIBOR la 6 luni la care se adăugă o marjă de 9 puncte procentuale
Pentru credite ipotecare în EUR dobânda practicată va fi egală cu nivelul dobânzii
EURIBOR la 6 luni la care se adăugă o marjă de 8 puncte procentuale
La credite restante de peste 60 de zile banca percepe o dobândă majorată cu 2 pp. faţă
de nivelul dobânzii curente
Pagina 21 din 57
În legătură cu solicitarea dumneavoastră vă facem cunoscute următoarele:

Destinaţia creditului: cumpărare locuinţă
Valoarea creditului acordat şi modul în care se va acorda creditul: 360 000 000lei.
Perioada pentru care se va acorda creditul: 10 ani
Nivelul dobânzii la data aprobării creditului 12 % pe an
Valoarea ratei lunare de rambursat 5 164 954
Imobilul care va constitui garanţia creditului vor fi cesionate în favoarea băncii.
Creditul va fi angajat numai după prezentarea dovezii privind depunerea cererii de
înregistrare a contractelor de vânzare-cumpărare şi de ipotecă la Registrul de Carte Funciară
sau după prezentarea extrasului de Carte Funciară care atestă publicitatea ipotecii în favoarea
băncii în funcţie de sursa de finanţare
Costuri:
Comision de analiză a documentaţiei de credit 300 000 lei
Comision de evaluare: 2 380 000 lei
Comision de gestiune: 1,5% flat, calculat la valoarea împrumutului (se percepe o
singură dată la angajarea creditului)
Prima de asigurare va fi stabilită după efectuarea evaluării
Taxele notariale şi cele pentru intabularea contractelor de vânzare-cumpărare şi de
ipotecă sunt în sarcina dumneavoastră
Prima de asigurare pentru asigurarea de viaţă
Împrumutatul poate efectua rambursări anticipate ale ratelor de credit parţial sau total
caz în care se va reface în mod corespunzător graficul de rambursare. Plăţile anticipate
admise şi considerate ca atare numai după plata integrală a datoriilor restante.
Contractul de credit este valabil până la îndeplinirea de către împrumutat şi eventual
coplătitor a tuturor obligaţiilor ce rezultă din acesta
În cazul întârzierii la plată banca va trimite împrumutatului în 10 zile de la data
scadenţei o notificare prin scrisoare recomandată prevenindu-l asupra consecinţelor încălcării
contractului
În cazul în care în termen de 30 de zile de la primirea notificării prevăzute mai sus
împrumutatul nu-şi execută obligaţiile, contractul se consideră reziliat de plin drept şi
întreaga sumă a ratelor de credit cu dobânzile aferente devine exigibilă
Contractul de credit ipotecar, precum şi garanţiile reale şi personale subsecvente
constituie titluri executorii, urmând să fie investite cu formulă executorie de către instanţa
locului unde este situat imobilul
Pagina 22 din 57
Executarea debitelor se va face fără condiţionarea ei de atribuirea unui alt spaţiu de

locuit
Anexele prezentului model de contract de credit ipotecar şi grafic de rambursare
(simulare) fac parte integrantă din prezenta ofertă.
B.C.R. Solicitant de credit ipotecar

Ofiţer de credit Popescu Rodica
Bicheru Constantin
Am primit un exemplar
astăzi: 17.06.2005
ANEXA NR. 6
SCRISOARE PREAVIZARE
Nr. /(data)
De la: Sucursala Judeţeană/Sucursala/Agenţia: Tg-Jiu
Către: D-na/D-ul: Popescu Rodica
Referitor: preavizare credit : credit ipotecar (tipul creditului solicitat)
Conform informaţiilor furnizate de dumneavoastră în data de 20.06.2005 vă facem
cunoscut că puteţi beneficia* de un credit în sumă de 360 000 000 ROL/USD/EUR, destinat
pentru cumpărarea unei locuinţe.
Aprobarea creditului este condiţionată de prezentarea documentaţiei specifice fiecărui
tip de credit, de veridicitatea datelor declarate de dumneavoastră şi de rezultatul interogării
Biroului de Credit, Centralei Riscurilor Bancare şi a bazei de date a B.C.R..
Va aşteptam la sediul nostru din Tg-Jiu strada Victoria nr. -
Persoana de contact Bicheru Constantin tel. 0723.232578
sau InfoBCR 0801.0801.227.
Vă mulţumim că aţi apelat la produsele şi serviciile B.C.R.
Specialist credite retail/Consilier client retail
Pagina 23 din 57
(nume, prenume, semnătura)
* preavizare valabilă până la data de ________

Schimbarea condiţiilor de cost (dobânzi, comisioane, etc.) şi de eligibilitate pot
conduce la modificarea prezentei preavizări
Adresa unităţii bancare teritoriale

Înmatriculată la Registrul Comerţului : ……….; Înmatriculată în Registrul bancar: nr.
…………..
……………. /……….; Cod unic de înregistrare ……..; Capitalul social
……………….. lei, SWIFT : …………….. ; Telex ……………; Telefon : ……………/
……….. ; Fax. …………. ; Site :http://www.bcr.ro
ANEXA NR. 7
OPIS
Documente necesare în vederea obţinerii unui credit
IPOTECAR
Pentru cumpărare de imobile existente
I. Documente standard solicitate clientului Copie Original

A. Documente personale
1. Buletin de identitate sau C.I
2. Certificat de căsătorie
B. Documente referitoare la venitul solicitantului
3. Cartea de muncă/ registrul general de evidenţă a
salariaţilor/contractul individual de muncă cu viza
Inspectoratului Teritorial de Muncă, certificate de către
angajatori
4. Adeverinţă de venit, declaraţie de impunere pe anul precedent,
declaraţie specială privind veniturile din activităţi independente
pe anul in curs (pfa,l.p.)
5. Declaraţie de impozit pe venitul global (dacă solicitanţii
Pagina 24 din 57
realizează venituri din

mai multe surse)
6. Extras de cont cu surse proprii de finanţare sau alte acte
doveditoare ale surselor proprii
7. Contracte de închiriere/ bilanţul contabil pe ultimii 2 ani şi
ultima balanţă de verificare
C. Documente referitoare la membrii familiei
8. Buletin de identitate sau C.I. soţ / soţie şi membrii coplătitori ai
familiei
9. Buletin de identitate sau C.I. alţi membrii coplătitori ai familiei
solicitantului
10. Carte de muncă/ registrul general de evidenţă a salariaţilor/
contractul individual de muncă cu viza Inspectoratului Teritorial
de Muncă, certificate de către angajatori ai soţului/ soţiei
11. Carte de muncă/ registrul general de evidenţă a salariaţilor/
contractul individual de muncă cu viza Inspectoratului Teritorial
de Muncă, certificate de către angajatori ai altor membrii
coplătitori ai familiei
D. Documente legate de imobilul ce urmează a fi achiziţionat
12. Act de proprietate a vânzătorului asupra imobilului ce face
obiectul vânzării
13. Extras CF
14. Declaraţie pe propria răspundere a vânzătorului că bunurile
respective nu sunt revendicate şi nu există litigii în legătura cu
acestea
15. Certificat de nesechestru eliberat de Consiliul local
16. Antecontract / declaraţie autentificată la notariat din care rezultă
ca avansul a fost plătit sau extras de cont cu surse proprii de
finanţare.
II. Documente tipizate BCR
17. Cerere de credit
18. Declaraţie pe propria răspundere , privind valoarea
angajamentelor de plată ale solicitantului ( contracte de credit,
leasing, cumpărare în rate, angajamente de plată)
angajamentelor de plată ale soţului/soţiei ( contracte de credit,
leasing, cumpărare în rate, angajamente de plată)
Pagina 25 din 57
angajamentelor de plată ale altor membrii coplătitori ( contracte

de credit, leasing, cumpărare în rate, angajamente de plată)
21. Adeverinţă de salariat cu precizarea venitului net pe ultimele 3

luni /cupon de pensie pentru solicitant,
luni /cupon de pensie pentru soţ/soţie
luni /cupon de pensie pentru garant
24. Acord de transmitere a informaţiei la Biroul de Credit
Acord de consultare a bazei de date a Centralei Riscurilor
25. bancare
III. Alte documente solicitate de către ofiţerul de

credite
Semnătura solicitantului de credit
ANEXA NR. 8
Către,
Banca Comercială Română Suc. Tg-Jiu
Subsemnata Popescu Rodica beneficiarul unui credit ipotecar în lei vă depun alăturat
următoarele documente potrivit Contractului de credit ipotecar în lei acordat în baza Legii nr.
190/1999.
Extrasul de carte funciară eliberat pe numele meu
Poliţa de asigurare a locuinţei
Contract de ipotecă
Contract de vânzare-cumpărare
Poliţa de asigurare pe viaţă
Pagina 26 din 57
Numele,
Popescu Rodica
ANEXA NR. 9
DECLARATIE – ACORD
Subsemnatul (a) Popescu Grigore, domiciliat în Tg-Jiu, str. 9 Mai, nr. -, bloc 8, sc. 2,
etaj p., ap. 1, judeţ/sector Gorj, telefon 238.314, născut la data de 15.07.1958, în localitatea
Tg-Jiu, naţionalitatea română, legitimat cu BI/CI seria GZ, nr. 070945, emis de Poliţia Tg-
Jiu, la data de 1.08.2003, CNP 25807151800, declar pe propria răspundere, cunoscând
prevederile art. 292 din Codul Penal privind falsul în declaraţii, următoarele:
1. La data prezentei salariul meu este
X
/ nu este grevat de sarcini, care
înregistrează următoarele solduri, astfel:
Credite: ……………… lei/EUR/USD la ………………… (se va preciza creditorul),
din care exigibile şi neonorate ……………… lei/EUR/USD;
Contracte de leasing: ……………… lei/EUR/USD încheiate cu …………… (se va
preciza locatorul), din care exigibile şi neonorate …………… lei/EUR/USD;
Contracte de cumpărare în rate: ……………… lei/EUR/USD la ………………… (se
va preciza vânzătorul), din care exigibile şi neonorate ………… lei/EUR/USD;
Alte angajamente de plată (CAR, pensie alimentară, datorii către terţi, debite către
organele sau instituţiile de stat, alte debite) 1 :
- ………………… : ……………… lei/EUR/USD la …………………, din care
exigibile şi neonorate ……………… lei/EUR/USD;
- ………………… : ……………… lei/EUR/USD la …………………, din care
exigibile şi neonorate ……………… lei/EUR/USD;
e) Îndeplinesc calitatea de garant: ……………… lei/EUR/USD la
…………………, din care exigibile şi neonorate ……………… lei/EUR/USD.
2. La data prezentei amX / nu am pe rol litigii patrimoniale cu terţii în care

am calitatea de pârât, astfel:
1
5 Nu se menţionează datoriile curente: întreţinere, telefon, energie electrica etc.
Pagina 27 din 57
- sunt în litigiu cu ……………………………………………………... pentru

………………………………………………… valoare ……………… lei/EUR/USD;
- sunt în litigiu cu ……………………………………………………... pentru
……………………………………………………valoare………………… lei/EUR/USD.
Declar pe proprie răspundere că sunt/ nu sunt rudă şi/sau afin de până la gradul II
inclusiv cu nici un salariat al B.C.R. sau cu alte persoane aflate în relaţii speciale cu B.C.R.:
Nu sunt rudă şi/sau afin de până la gradul II inclusiv cu nici un salariat al B.C.R. sau
cu alte persoane aflate în relaţii speciale cu B.C.R.:
3. ACORD DE TRANSMITERE, PRELUCRARE ŞI CONSULTARE A
INFORMAŢIILOR LA SC BIROUL DE CREDIT SA
Îmi exprim în mod expres consimţământul ca Banca Comercială Română să prelucreze
informaţiile indicate în chenarul de mai jos, înregistrate pe numele meu în evidenţele proprii
şi să transmită către S.C. Biroul de Credit S.A., persoană juridică română cu sediul în
Bucureşti, Calea Victoriei nr. 15, sector 3, în vederea prelucrării acestor informaţii de către
Biroul de Credit şi consultării informaţiilor înregistrate pe numele meu în baza de date a
Biroului de Credit de către oricare Participant la Sistemul Biroului de Credit (bănci, instituţii
de credit, financiare, de asigurări şi alte instituţii) ori de câte ori este necesar în scopul
iniţierii sau derulării unei relaţii contractuale cu Participantul.
Informaţii prelucrate:
date cu caracter personal având funcţie de identificare*
informaţii legate de angajamentele înregistrate în conturi bilanţiere şi extrabilanţieră**
informaţii legate de activitatea frauduloasă în raport cu Banca Comercială Română***
informaţii referitoare la inadvertentele constatate în documentele/declaraţiile furnizate Băncii
Comerciale Române****
* cuprinde informaţii legate de numele şi prenumele clientului, numele anterior, codul

numeric personal, domiciliul, sexul, data naşterii, numărul de telefon, numele angajatorului,
data angajării.
** cuprinde informaţii legate de produsele de tip credit, precum şi alte angajamente de
care beneficiază clientul: tipul produsului, numărul contului, termen de acordare, data
acordării, data scadenţei, sume acordate, sume datorate, sume restante, număr rate restante,
data scadentă a restanţei, starea contului.
*** cuprinde informaţii legate de săvârşirea de infracţiuni sau contravenţii în raport
cu Banca Comercială Română care sunt constatate prin hotărâri judecătoreşti definitive.
Pagina 28 din 57
**** cuprinde informaţii privind documentele pe proprie răspundere prezentate Băncii

Comerciale Române, care conţin neconcordante faţă de alte documente prezentate sau alte
tipuri de inadvertenţe.
Am luat la cunoştinţă faptul că îmi pot exercita toate drepturile prevăzute de Legea nr.
677/2001 pentru protecţia persoanelor cu privire la prelucrarea datelor cu caracter personal şi
libera circulaţie a acestor date, publicată în Monitorul Oficial nr. 790/12.12.2001, în mod
special următoarelor drepturi:
(i) Dreptul de acces la date: dreptul de a obţine de la Biroul de Credit la cerere şi în
mod gratuit, pentru o solicitare pe an, confirmarea faptului că datele în legătura cu mine sunt
sau nu prelucrate de către acesta. Acest drept poate fi exercitat în următoarele condiţii: se
adresează o cerere către S.C. Biroul de Credit S.A., întocmita în formă scrisă, datată şi
semnată în care se va menţiona adresa de domiciliu a persoanei care îşi exercita dreptul.
Cererii i se va ataşa o copie xerox, lizibilă, după actul de identitate al solicitantului;
(ii) Dreptul de intervenţie: dreptul de a obţine, la cerere şi în mod gratuit, rectificarea,
actualizarea, blocarea, ştergerea sau transformarea în date anonime a datelor a căror
prelucrare nu este conformă legii, în special a datelor incomplete sau inexacte. Acest drept
poate fi exercitat în următoarele condiţii: se adresează o cerere către instituţia care a înscris
datele la Biroul de Credit, întocmita în formă scrisă, datată şi semnată, în care se vor
menţiona datele asupra cărora se solicită intervenţia, motivul justificat şi modul de
intervenţie. Cererii i se va ataşa o copie xerox, lizibilă, după actul de identitate al
solicitantului;
(iii) Dreptul de opoziţie: dreptul de a mă opune în orice moment, din motive
întemeiate şi legitime legate de situaţia mea particulară, că datele care mă vizează să facă
obiectul unei prelucrări, cu excepţia cazurilor în care există dispoziţii legale contrare. Acest
drept poate fi exercitat în următoarele condiţii: se adresează o cerere către S.C. Biroul de
Credit S.A., întocmită în formă scrisă, datată şi semnată, în care se vor menţiona datele
asupra cărora se solicită opoziţia şi motivul întemeiat şi legitim legat de situaţia particulară a
persoanei. Cererii i se va ataşa o copie xerox, lizibilă, după actul de identitate al
solicitantului.
4. ACORD DE CONSULTARE A BAZEI DE DATE A CENTRALEI RISCURILOR
BANCARE
Prin prezenta autorizăm unitatea teritorială:
1. Denumirea: S.C. B.C.R. S.A.

Cod: 1064
Pagina 29 din 57
să solicite şi să primească de la Centrala Riscurilor Bancare următoarele informaţii de

risc bancar înregistrate pe numele meu :
2. a) X Situaţia riscului global
b) Situaţia creditelor restante

X
3. Acordul de consultare a bazei de date a Centralei Riscurilor Bancare este valabil pe o

perioada de 30 de
5. ALTE zile calendaristice de la data înregistrării prezentei.
MENŢIUNI
Sunt de acord ca în conformitate cu prevederile legale, B.C.R. să efectueze orice
verificări, să solicite şi să obţină orice informaţii despre subsemnatul de la orice autoritate
competentă, registru public, arhivă, bază de date electronica sau terţ abilitat, destinator de
astfel de informaţii.
Sunt de acord cu prelucrarea datelor mele personale, direct sau prin intermediul
terţilor contractanţi, în scopul îndeplinirii de către B.C.R. a obligaţiilor legale şi a realizării
intereselor legitime ale acesteia, precum şi în vederea derulării oricăror raporturi juridice între
bancă şi subsemnatul şi intrării în raporturi juridice cu banca.
Declar că am luat cunoştinţă de prevederile Legii nr. 677/2001 privind dreptul de
acces, de intervenţie şi de opoziţie, precum şi faptul că acestea pot fi exercitate printr-o cerere
scrisă adresată Băncii întocmita în conformitate cu Legea nr. 677/2001.
Sunt de acord cu folosirea datelor mele personale pentru a primi informaţii despre
produse şi activităţi ale Băncii şi ale partenerilor săi.
DA X NU
Sunt de acord ca B.C.R. să transmită către societatea intermediară a creditului
datele mele personale de natura celor prevăzute la pct. 3 din prezenta declaraţie-acord.
DA X NU
Declar pe propria răspundere, cunoscând prevederile art. 292 din Codul Penal privind
falsul în declaraţii, că toate datele din prezenta declaraţie-acord şi documentele anexate sunt
reale şi complete.
Data: 25.06.2005 Semnătura ………………
Semnătura autorizata şi ştampila* băncii

_________________________________
Pagina 30 din 57
* ştampila consilierului clienţi retail/supervizorului front-Office se aplică pe ambele

exemplare ale declaraţiei, iar exemplarul nr. 2 se va înmâna coplătitorului/garantului
ANEXA NR. 10
(Denumirea unităţii)
Tel: 233 343 Fax: 245787
ADEVERINŢĂ DE SALARIU
Societatea Comercială (Instituţia publică) S.C. AVOEXIM S.A. cu sediul în TG-JIU,

str. ALEEA PLOPILOR nr. - , judeţul/ sectorul GORJ , înregistrată la Oficiul Registrului
Comerţului sub nr. J045121654, cod fiscal 215484 , adeverim prin prezenta că:
D-ul (d-na) POPESCU RODICA este angajatul(a) nostru(ă) cu contract de muncă pe
perioadă nedeterminată/determinată (data expirării ______________), din anul 1982, în
prezent îndeplinind funcţia de ECONOMIST la direcţia
__________________________________, serviciul ___________________, secţia
________________, având o vechime în muncă de 23 ani, şi - luni.
La data eliberării prezentei, salariul de încadrare este de 21.154.000 lei iar salariul net
realizat (fără prime şi ore suplimentare) în ultimele 2 luni a fost de:
- luna ____________ : _________________ lei,
- luna ____________ : _________________ lei,
Diferenţa dintre salariul de încadrare şi salariul net realizat în aceste luni provine
din : _________________________________________________________ (sporuri fixe şi
orice alte venituri certe, realizate lunar, cu caracter de permanenţă).
În prezent înregistrează următoarele reţineri pe statul de plată pentru achitarea altor
debite:
___________________________________________________________________ ,
iar din modul cum şi-a achitat obligaţiile anterioare s-a dovedit/ nu s-a dovedit un bun platnic.
Prin prezenta ne obligăm să informăm în scris BANCA COMERCIALĂ ROMÂNĂ
S.A., asupra oricărei modificări intervenită în contractul de muncă al salariatului nostru
(desfacerea contractului de muncă, transfer, pensionare, etc.), dacă va fi cazul.
Prezenta adeverinţă o semnăm în mod valabil, certificând că semnăturile date sunt ale
persoanelor autorizate să reprezinte în mod legal societatea.
Director general (Numele în clar) Director economic (Numele în clar)
Pagina 31 din 57
(Semnătura şi stampila) (Semnătura)
ANEXA NR. 11
Banca ……………
Unitatea bancară: TG-JIU
SCORING
de apreciere a persoanelor fizice solicitante de credite
Nume solicitant: POPESCU RODICA
Suma solicitată: 360 000 000 Rata lunară: 5 164 954
Nume Consilier Clienţi Retail: BICHERU CONSTANTIN
Nr. Criteriul Aprecierea Punctaj Nr.puncte

crt. obţinute
0 1 2 3 4
1 Locuinţa clientului - vilă/ casă proprietate 5 4
- apartament proprietate personală 4
- vilă/ ap. proprietatea părinţilor 2
- chirie 0
2 Situaţia familială - căsătorit (ă) 3 3
- văduv(ă)/ celibatar(ă)/ divorţat(ă) 1
3 Numărul de persoane - 0 persoane 3 2
în întreţinere - 1 persoană 2
- 2 persoane 1
- 3 sau mai multe persoane 0
4 Durata lucrată în - mai mare de 5 ani 4 4
aceeaşi instituţie - între 2 si 5 ani 2
(conform menţiunilor - între 1 si 2 ani 1
din cartea de muncă) - mai mică de 1an 0
- pensionar 2
5 Perioada de creditare - nu depăşeşte perioada de timp 2 2
Pagina 32 din 57
rămasă până la pensionare

- depăşeşte perioada de timp rămasă 0
până la pensionare
6 Aportul propriu - peste 50% din valoarea investiţiei 4 0
- între 25% si 50% din val. 2
investiţiei
- până la 25% inclusiv din valoarea 0
investiţiei
7 Referinţe financiar – - depozit şi credit 3 2
bancare la B.C.R. - depozit / card de debit 2
- credite angajate / card de credit 1
- nici una 0
8 Venitul net lunar al - peste 20.000.001 7 5
solicitantului - 10.000.001– 20.000.000 5
(exprimat în lei) - 7.500.001 – 10.000.000 4
- 5.000.001 – 7.500.000 3
- 2.500.001 – 5.000.000 2
- sub 2.500.000 0
9 Gradul de îndatorare Rata lunară la creditul solicitat 0
al clientului (principal + dobânda) reprezintă:
- sub 10% din veniturile nete; 5
- între 10-20% din veniturile nete; 4
- între 20-30% din veniturile nete; 2
- între 30-50% din veniturile nete. 0
TOTAL PUNCTAJ 22 pct.
La analiza tip scoring clientul îndeplineşte

x / nu îndeplineşte condiţiile de creditare
stabilite de bancă.
Capacitate de rambursare garanţi: DA NU
Nume şi prenume garanţi:
1. _____________________________________
2. _____________________________________
venituri totale lunare certe: ______________________
datorii lunare totale de plată: ______________________
Pagina 33 din 57
raport datorii/venituri: ______ (trebuie să se încadreze în 30%/35%/50% din

veniturile totale lunare certe cumulate ale garanţilor)
x Acceptarea cererii Refuzul cererii
Comentarii despre client (dacă este necesar):
Data: 16.07.2005
Pentru creditele simple: Semnatura Consilier
Propunere:
a) volumul creditului: 360 000 000
b) destinaţia: cumpărare locuinţă
c) perioada de creditare: 10 ani
d) rata totală lunară de rambursat 5 164 954
x Aprobarea creditului Respingerea creditului
Data: 25.06.2005 Semnătura Supervizor Retail:
Data: 25.06.2005 Semnătura Director coordonator activitate

Pentru creditele
de retail: complexe: dosarul de credit se transmite Serviciului credite şi
back-office retail în vederea continuării analizei şi întocmirii referatului.
Director Şef serviciu credite
Ofiţer credite
ANEXA NR. 12
Referat,
privind acordarea unui credit destinat cumpărării unei locuinţe, în lei
Pagina 34 din 57
Subsemnatul Bicheru Constantin ofiţer de credite în cadrul biroului Produse şi

Servicii Bancare pentru Persoane fizice analizând posibilitatea de acordare a unui credit de
360.000.000 lei solicitat de Popescu Rodica, în vederea cumpărării unei locuinţe proprietate
personală am constatat următoarele:
Doamna Popescu Rodica posesor al CI seria GZ nr.093558 eliberat de Politia Tg-Jiu
este salariat la S.C. AVOEXIM S.A. unde îndeplineşte funcţia de Economist având o
vechime în muncă de 23 de ani.
Solicită un credit ipotecar pentru cumpărarea unei locuinţe în valoare de 360.000.000
lei, locuinţă compusă din cameră de locuit şi dependinţe situată în Tg-Jiu str. 22 Decembrie
conform promisiunii bilaterale de vânzare-cumpărare nr.___din ___________încheiată cu
vânzătorii în valoare totala de 480.000.000 lei.
Sursele proprii sunt de 120.000.000 lei care au fost achitate vânzătorului sub formă de
avans conform promisiunii bilaterale de vânzare-cumpărare. Suma de 360.000.000 lei
urmează a fi achitată prin credit acordat de B.C.R. Împrumutul va fi garantat de: Ipoteca de
rangul I constituită de către doamna Popescu Rodica cu ipotecă asupra imobilului compus
dintr-o cameră de locuit şi dependinţe, situat în Tg-Jiu, str. 22 Decembrie, având o valoare
totală de circulaţie de 500.000.000 lei şi admisă în garanţie de 480.000.000 lei conform
Raportului de Evaluare întocmit la data de 20.06.2005
Venituri lunare nete realizate de solicitant în sumă de 21 154 000 lei conform
adeverinţei de salariu nr. 35873 eliberată de S.C. AVOEXIM S.A. în calitate de împrumutat.
Rata lunară de rambursat va fi de 5.164.954 reprezentând 41% din venitul lunar
realizat de solicitant.
Faţă de cele arătate mai sus şi întrucât din raportul de evaluare întocmit pentru
imobilul ce urmează a fi adus în garanţia creditului solicitat valoarea garanţiei este
acoperitoare pentru suma solicitată, propun acordarea creditului în sumă de 360.000.000 pe
termen de 120 luni, cu o dobândă de12% pe an rambursarea ratei de 5.164.9654 lei
efectuându-se lunar prin reţinere pe ştatul de plată sau depunere în numerar la casieria băncii.
Director, Şef birou

Ofiţer credite,
ANEXA NR. 13
Pagina 35 din 57
Banca
Sucursala Judeţeană Gorj
Plafon nr._____ din _____________

pentru contractul de împrumut 2051 al doamnei Popescu Rodica
Cererea de împrumut nr. 5783 din 20.06.2005 împreună cu întreaga documentaţie a

fost analizată de Liliana Dobran şef serviciu birou credite în data de 21.06.2005 pentru suma
de 360.000.000 lei.
Documentaţia a fost analizată şi aprobată în şedinţa Comitetului Director al B.C.R.
SA Suc. Judeţeană Gorj pentru suma de 360.000.000 lei.
Constatând că au fost îndeplinite condiţiile şi procedurile de analiză şi aprobare a
împrumuturilor, precum şi condiţiile de acordare efectivă, în baza prevederilor din contractul
de împrumut nr. 2051/25.06.2005 semnat de părţi, dispune efectuarea operaţiunilor în contul
de împrumut astfel:
1. Plafon aprobat 360.000.l000 lei
2. Termen de valabilitate 21.01.2006
3. Plăţile din contul de împrumut vor fi efectuate numai pentru cumpărare de locuinţă
proprietate personală situată în Tg-Jiu.
Şef birou credite, Ofiţer credite,

Dobran Liliana Bicheru Constantin
ANEXA NR. 14
CONTRACT DE CREDIT IPOTECAR BANCAR

pentru persoane fizice
nr. 2051/ 25.06.2005
Între:
Pagina 36 din 57
S.C. BANCA COMERCIALĂ ROMÂNĂ SA – prin Sucursala judeţeană (sucursala,

agenţia), TG-JIU cu sediul în STR. VICTORIA , înmatriculată la Registrul Comerţului sub
nr. J178539, Cod fiscal/CUI __________ reprezentată prin Dna BICHERU CONSTANTIN,
OFIŢER CREDITE(se va completa funcţia) şi Dna Dobran Liliana, şef birou credite (se va
completa funcţia), în calitate de creditor ipotecar, denumită în continuare BANCA,
şi
POPESCU RODICA, domiciliat în localitatea TG-JIU str. 9 MAI nr. - judeţul GORJ
cod poştal 225487 posesor al BI/CI seria GZ nr. 092558, eliberat de POLIŢIA TG-JIU CNP
2550827182754 cetăţean român cu domiciliul în România, căsătorit cu POPESCU
GRIGORE , în calitate de beneficiar al creditului ipotecar, denumit în continuare
ÎMPRUMUTAT,
şi
POPESCU GRIGORE , domiciliat în localitatea TG-JIU str. 9 MAI nr. - judeţul
GORJ cod poştal 225487 posesor al BI/CI seria GZ nr. 070945, eliberat de POLIŢIA TG-JIU
CNP 25807154180013 cetăţean român cu domiciliul în România, căsătorit cu POPESCU
RODICA în calitate de COPLĂTITOR, a fost semnat prezentul Contract de Credit
Ipotecar Bancar (denumit în continuare CONTRACT), în baza dispoziţiilor Legii nr.
190/1999 privind creditul ipotecar pentru investiţii imobiliare, cu modificările şi completările
ulterioare, în temeiul căruia:
1. BANCA acordă ÎMPRUMUTATULUI un credit ipotecar pentru CONSTRUIREA
UNEI LOCUINŢE în sumă de 360.000.000 (cifre) lei, TREI SUTE ŞAIZECI DE
MILIOANE LEI (litere).
2. Durata creditului este de 10 ani / 120 luni, calculată de la data primei trageri din
credit, care include, în cazul creditelor pentru construire, şi o perioadă de graţie de - luni,
calculată de la data primei trageri din credit.
În cadrul perioadei de graţie împrumutatul achită numai comisioanele aferente, fără a
rambursa ratele de credit şi dobânda datorată. Dobânda se calculează lunar la soldul creditului
şi se capitalizează la sfârşitul perioadei de graţie, fiind inclusă în valoarea creditului.
Rambursarea dobânzii aferente perioadei de graţie se va face lunar, după expirarea perioadei
de graţie, împreună cu creditul, în conformitate cu graficul de rambursare.
3. Tragerile din credit se efectuează după cum urmează :
a) integral, în termen de 10 zile, pentru efectuarea plaţii către vânzător;
Termenul/termenele de tragere curg de la data îndeplinirii tuturor condiţiilor
prevăzute la pct. 3.1. din Condiţiile generale de creditare.
Pagina 37 din 57
4. Nivelul dobânzii curente la data semnării CONTRACTULUI este

LIBOR/EURIBOR/BUBOR + 9.9% p.p marja pe an, în prezent 2.1 + 9.9 = 12 % pe an.
5. Pentru plata cu o întârziere mai mare de 60 de zile a ratelor de credit,
ÎMPRUMUTATUL va plăti băncii o dobânda majorată al cărei nivel se stabileşte cu 5 p.p. pe
an peste dobânda curentă, stabilită conform prevederilor de la pct. 4.1-.4.7. din Condiţiile
Generale de Creditare.
Dobânda majorată se aplică la ratele de credit restante, pe toata perioada în care se
înregistrează restante mai mari de 60 de zile.
6. Pentru creditul acordat, ÎMPRUMUTATUL va plăti următoarele comisioane:
a) comision de gestiune de 1,5 % flat;
b) comision de rambursare anticipată aplicat la suma rambursată în avans, după cum
urmează:
în primii 5 ani de creditare: 0,5% flat;
între 5 – 10 ani: 0,5% flat.
c) comision de neutilizare de 25 % pe an, calculat la soldul creditului neutilizat,
plătibil lunar2;
d) alte comisioane: comision pentru deschiderea de cont 80.000 lei, comision pentru
analiza dosarului de credit 300.000 lei, comision pentru întocmirea raportului de evaluare
2.380.000 lei3 .
7. Comisioanele prevăzute la pct. 6 lit. b) şi c) se plătesc de către ÎMPRUMUTAT şi
în perioada de graţie.
8. ÎMPRUMUTATUL se obligă să garanteze creditul, dobânzile, dobânzile majorate,
comisioanele aferente creditului, rezultate din prezentul CONTRACT, precum şi cheltuielile
de orice fel legate de recuperarea creditului, şi celorlalte sume datorate, inclusiv a
cheltuielilor de judecată şi de executare silită, cu următoarele garanţii constituite în favoarea
BĂNCII:
- ipoteca rang I asupra imobilului situat în 22 Decembrie4
9. Prezentul CONTRACT este valabil şi îşi produce efectele, de la data semnării şi
până la îndeplinirea de către ÎMPRUMUTAT şi COPLĂTITOR(I) a tuturor obligaţiilor care
2
Se va completa, dacă este cazul, în funcţie de sursa de finanţare.
3
Se vor trece alte comisioane specifice operaţiunii conform Tarifului de Comisioane al B.C.R.
4
Se vor trece toate datele de identificare ale imobilului respectiv şi ale proprietarului acestuia, care trebuie să
corespundă cu cele care vor fi înscrise în contractul de ipotecă. În cazul în care construcţia se va ridica ulterior,
se completează cu următoarea formulare: “imobil constând în teren şi construcţia viitoare ce se va ridica pe
acesta, conform prevederilor din Legea nr. 190/1999“.
Pagina 38 din 57
rezultă din acesta, respectiv până la recuperarea de către BANCĂ a tuturor sumelor la care
este îndreptăţită în baza prezentului CONTRACT.
10. Prezentul CONTRACT se supune legislaţiei române.
11. Prezentul CONTRACT poate fi modificat şi/sau completat numai cu acordul
ambelor părţi, prin acte adiţionale.
12. Prezentul CONTRACT împreună cu contractele de garanţii accesorii constituie,
conform Legii bancare, titluri executorii.
13. În aplicarea prevederilor prezentului CONTRACT, orice referire la un act
normativ va fi înţeleasă ca incluzând toate amendamentele aduse la acesta, înainte sau ulterior
încheierii acestui CONTRACT.
14. Prezentul CONTRACT intră în vigoare la data semnării sale de către toate părţile.
Obligaţia băncii de a pune la dispoziţie creditul şi dreptul împrumutatului de a efectua
trageri din acesta, intră în vigoare la îndeplinirea condiţiilor prevăzute la pct. 3.1. din
Condiţiile generale de creditare, precum şi a următoarelor condiţii:
constituirea garanţiilor prevăzute la pct. 8 lit. b) şi următoarele, şi efectuarea
publicităţii acestora (pentru alte garanţii decât ipoteca asupra imobilului finanţat din credit);
încheierea poliţelor de asigurare pentru bunurile aduse în garanţie prevăzute la pct. 8
lit. b) şi următoarele, şi cesionarea drepturilor de despăgubire în favoarea BĂNCII (pentru
alte garanţii decât ipoteca asupra imobilului finanţat din credit);
……………………………………..………… (se vor trece orice alte condiţii
solicitate de bancă înainte de tragerea creditului) 5.
15. În situaţia în care împrumutatul nu îndeplineşte condiţiile de tragere în termen de
90 zile calendaristice de la semnarea contractului de credit, prezentul contract se consideră
desfiinţat de
plin drept, fără îndeplinirea nici unei formalităţi şi proceduri prealabile. 6

16. Condiţiile generale de creditare prezentate în Anexa la contractul de credit şi
graficul de rambursare fac parte integrantă din prezentul contract. Contractele de garanţie
sunt accesorii prezentului CONTRACT.
Prezentul CONTRACT s-a semnat la data de 25.06.2005, la TG-JIU (localitatea în
care se semnează), în 3 exemplare, toate având aceeaşi valoare juridică, din care 2 exemplare
pentru BANCĂ şi 1 exemplare pentru ÎMPRUMUTAT.
5
Se trec orice alte clauze speciale prevăzute de reglementările interne sau în condiţiile de aprobare
6
Se trec termenele stabilite prin reglementările interne ale băncii
Pagina 39 din 57
BANCA COMERCIALĂ ROMÂNĂ Dl./ Dna.

prin Sucursala judeţeană (sucursala, agenţia) TG-JIU
(semnăturile autorizate ) Împrumutat,
___________________
Coplătitor, _____________________
Coplătitor, _____________________
ANEXĂ LA CONTRACTUL DE CREDIT

CONDIŢII GENERALE DE CREDITARE
PARTE INTEGRANTĂ A CONTRACTULUI DE CREDIT
1. OBIECTUL CONTRACTULUI
Creditul se va utiliza conform destinaţiei prevăzute la pct. 1 din contractul de credit
ipotecar bancar şi numai după îndeplinirea condiţiilor prevăzute la pct. 3 din prezentele
CONDIŢII GENERALE DE CREDITARE .
2. DURATA CREDITULUI
Durata creditului poate include şi o perioadă de graţie de maximum 12 luni, în cazul
creditelor acordate pentru construire, calculată de la data primei trageri din credit.
3. TRAGEREA CREDITULUI
3.1. ÎMPRUMUTATUL va putea efectua trageri din credit, numai după prezentarea
documentelor şi îndeplinirea următoarelor condiţii:7
- Pentru creditele acordate pentru cumpărare imobile (clădire, apartament) existente,
pe terenul deţinut de vânzător în proprietate/concesiune/ folosinţă /superficie:
a) cont curent deschis la BANCĂ de către ÎMPRUMUTAT;
b) dovada depunerii de către ÎMPRUMUTAT a avansului în contul său curent în
lei/valută sau dovada achitării avansului către vânzător pe bază de precontract/contract de
vânzare-cumpărare sau chitanţă autentificată de notar;
c) declaraţie pe proprie răspundere a vânzătorului că imobilul nu este revendicat
conform Legii 10/2001 şi nu există alte litigii în legătură cu acesta ;
d) contract de vânzare-cumpărare înregistrat la Biroul de Carte Funciară;
7
Se vor introduce în contract numai condiţiile specifice destinaţiei creditului acordat.
Pagina 40 din 57
e) contract de ipotecă întocmit conform Legii nr. 190/1999 înregistrat la Biroul de

Carte Funciară ;
f) copia actului de proprietate/concesiune/superficie/folosinţă asupra terenului deţinut
de vânzător (după caz) ;
g) declaraţia prin care concedentul (i) declară că în conformitate cu contractul de
concesiune, concesionarul este proprietarul construcţiei situate pe terenul respectiv, (ii)
declară că terenul nu face obiectul nici unui litigiu cu privire la dreptul său de proprietate sau
posesiune sau revendicare în baza Legii nr. 10/2001, (iii) consimte la constituirea unei ipoteci
asupra construcţiei, pe toată perioada de rambursare a creditului şi (iv) este de acord că, dacă
urmare a executării silite bazate pe contractul de ipotecă încheiat cu privire la construcţie,
BĂNCII sau oricărei terţe părţi i se adjudecă construcţia, ÎMPRUMUTATUL va avea dreptul
să transfere dreptul de concesiune la noul proprietar al construcţiei (unde este cazul);
h) contract/poliţă de asigurare a imobilului ipotecat, încheiată pe toată perioada de
rambursare a creditului ipotecar, până la lichidarea tuturor obligaţiilor ÎMPRUMUTATULUI
faţă de BANCĂ rezultate din CONTRACT, în care BANCA va figura ca beneficiar (poliţa de
asigurare se va semna în aceeaşi zi cu încheierea contractului de vânzare-cumpărare);
i) extrasul de Carte Funciară a imobilului din care să rezulte ipoteca de rang I în
favoarea BĂNCII8;
j) alte condiţii prevăzute în contract;
3.2. ÎMPRUMUTATUL este de acord că utilizarea creditului se va efectua după cum
urmează:
pentru cazul prevăzut la 3.1., astfel: din contul de împrumut în contul vânzătorului, în
vederea achitării preţului către vânzător, prin intermediul contului curent al
ÎMPRUMUTATULUI;
3.3. ÎMPRUMUTATUL este de acord că BANCA va elibera sumele din contul curent
al ÎMPRUMUTATULUI, numai pe baza prezentării documentelor şi îndeplinirii condiţiilor
prevăzute în CONTRACT şi în prezentele CONDIŢII GENERALE şi numai pentru
destinaţiile prevăzute la pct. 3.1.
3.4. Creditele se pun la dispoziţia împrumutaţilor în moneda stipulată la pct. 1 din
contract.
Plăţile efective din credite se efectuează în moneda stipulată în documentele
justificative în baza cărora se efectuează plăţile respective. În situaţia în care moneda în care
8
Creditul se poate trage pe baza prezentării dovezii privind înregistrarea contractului de vânzare-cumpărare şi a
contractului de ipotecă la Registrul de Carte Funciară din care să rezulte ipoteca de rang I în favoarea BĂNCII/
extras Carte Funciară;
Pagina 41 din 57
s-a aprobat creditul este diferită de moneda stipulată în aceste documente, împrumutatul
completează un ordin de vânzare pe piaţa valutară, până la limita sumelor din documentele
respective. Ordinul de vânzare pe piaţa valutară se execută de bancă conform reglementarilor
în vigoare.
3.5. Suma neutilizată la sfârşitul perioadei de tragere se consideră anulată şi creditul
se diminuează corespunzător, dacă între BANCĂ şi ÎMPRUMUTAT nu a intervenit un acord
de prelungire a acesteia, prin act adiţional la CONTRACT, încheiat cu cel puţin 5 zile înainte
de data expirării perioadei de tragere.
3.6. Modalitatea de efectuare a plăţilor din credite este viramentul, cu excepţia plaţilor
pentru manopera în cazul executării construcţiei/lucrărilor în regie proprie, care se pot efectua
şi în numerar.
4. DOBÂNZI ŞI COMISIOANE
4.1. Dobânda curentă se va calcula începând cu data efectuării primei trageri din
contul de împrumut asupra soldului creditului angajat de la data calculării dobânzii, după cum
urmează:
Sold cont împrumut x Rata anuală a dob. x Nr. Efectiv de zile

Dob. Datorată = ------------------------------------------------------------------------
360 x100
4.2. Pe parcursul derulării creditului, nivelul dobânzii curente variabile se poate

modifica în funcţie de evoluţia indicelui de referinţa LIBOR/EURIBOR/BUBOR.
4.3. Orice modificare a ratei dobânzii va fi comunicată ÎMPRUMUTATULUI cel mai
târziu la data aplicării noii rate.
4.4. În cazul modificării nivelului ratei dobânzii, noua rată a dobânzii se va aplica
automat la valoarea soldului creditului existent la data modificării acesteia , în conformitate
cu prevederile pct. 5.3. din Condiţiile Generale de Creditare.
4.5. În cazul în care în urma comunicării noului nivel al dobânzii de către BANCĂ,
ÎMPRUMUTATUL nu va rambursa restul din creditul angajat şi dobânzile aferente în termen
de cel mult 10 zile de la data luării la cunoştinţă, se consideră ca ÎMPRUMUTATUL a
acceptat noul nivel al dobânzii.
4.6.. Dobânda se calculează şi se încasează lunar la scadentele stabilite, odată cu rata
de credit.
Pagina 42 din 57
4.7. Calculul dobânzilor se va efectua la numărul exact de zile de utilizare a creditului

raportat la un an calendaristic de 360 de zile.
4.8. Comisionul de gestiune se plăteşte la prima tragere a creditului şi se calculează la
valoarea creditului.
4.9. În cazul în care banca finanţează şi comisioanele aferente creditului, comisionul
de gestiune se aplica la valoarea obiectului creditat, din care se scade avansul
împrumutatului. În funcţie de opţiunea împrumutatului, la creditele acordate în lei, la
valoarea rezultată se adăugă şi alte costuri aferente acordării creditului.
4.10. Comisionul de rambursare anticipată se calculează asupra sumei rambursate
anticipat 9.
4.11. Pentru creditele încadrate pe linii de finanţare externă, împrumutatul va plăti
comisioanele conform condiţiilor băncii finanţatoare externe, precum şi orice alte costuri
implicate de negocierea, pregătirea şi derularea contractului de împrumut (de exemplu speze
telex, swift, costuri DHL), inclusiv cheltuieli legale de avocatură, determinate de întocmirea
şi semnarea Legal Opinion 10
. Cuantumul acestor costuri şi modalitatea lor de plată se
stabilesc conform condiţiilor prevăzute în acordul de finanţare încheiat între B.C.R. şi banca
finanţatoare externă 11 .
4.12. Comisioanele prevăzute în prezentul contract12 se plătesc de către împrumutat şi
în perioada de graţie.
4.13. Pe parcursul derulării creditului, banca poate modifica nivelul comisioanelor,
fără consimţământul împrumutatului. Nivelul comisioanelor este comunicat prin afişare la
sediile băncii.
5. RAMBURSAREA CREDITULUI ŞI GRAFICUL DE RAMBURSARE
5.1. Creditul va fi restituit în aceeaşi moneda în care a fost acordat, de către
ÎMPRUMUTAT şi/sau COPLĂTITOR13, care vor plăti costurile de conversie şi vor suporta
riscurile de schimb valutar14.
5.2. Creditul şi dobânzile aferente vor fi rambursate conform Graficului de
rambursare.
9
Acest comision se percepe numai pentru creditele acordate cu dobândă fixă sau pentru categoriile de credit la
care banca prevede în mod expres aceasta
10
Se introduce atunci când este cazul
11
Se introduce doar la creditele încadrate pe linie de finanţare externă, dacă este cazul
12
În cazul în care banca percepe şi alte comisioane, acestea se vor introduce la acest capitol
13
Se va trece COPLĂTITORUL numai dacă este cazul.
14
Se va introduce aceasta clauză în cazul în care creditul se acorda în valută.
Pagina 43 din 57
5.3. Dacă graficul de rambursare se modifică urmare schimbărilor nivelului ratei

dobânzii, BANCA va notifica corespunzător ÎMPRUMUTATUL, aceste modificări fiind
obligatorii pentru ÎMPRUMUTAT.
5.4. ÎMPRUMUTATUL este răspunzător de efectuarea plaţilor la timp şi în
cuantumul stabilit.
5.5. Dacă data de scadenţă stabilită prin acest CONTRACT este o zi bancară
nelucrătoare, plata se va face în prima zi bancară lucrătoare următoare, fiind considerată în
termen (aceasta clauză se va elimina în cazul metodei de calcul „payment”).
5.6. Din sumele achitate de ÎMPRUMUTAT, BANCA va acoperi datoriile acestuia în
următoarea ordine: primele de asigurare, comisioanele, dobânzile majorate, dobânda curentă,
ratele de credit restante şi ratele de credit curente.
5.7. ÎMPRUMUTATUL poate efectua rambursări anticipate din creditul acordat,
parţial sau integral, cu plata unui comision de rambursare anticipată, caz în care se va reface
în mod corespunzător graficul de rambursare şi se va transmite un exemplar
ÎMPRUMUTATULUI.
5.8. Plăţile anticipate sunt admise şi considerate ca atare numai după plata integrală a
datoriilor restante.
5.9. ÎMPRUMUTATUL autorizează BANCA să debiteze automat conturile sale în
lei/valută deschise la BANCĂ cu sumele datorate conform CONTRACTULUI, pe măsură ce
acestea devin scadente. Până la limita sumelor datorate, ÎMPRUMUTATUL autorizează
BANCA să facă în numele şi pe contul său orice operaţiune de schimb valutar necesară
pentru conversia sumelor deţinute de ÎMPRUMUTAT în conturile sale curente în moneda
creditului. Ordinea de îndestulare a BĂNCII este mai întâi din contul în lei/valută alocat
prezentului CONTRACT, dacă există disponibilităţi în acest cont.
5.10. În cazul întârzierii la plată, BANCA va trimite ÎMPRUMUTATULUI în cel
mult 10 zile de la data scadenţei o notificare prin scrisoare recomandată, prevenindu-l asupra
consecinţelor încălcării CONTRACTULUI.
5.11. Dacă, în termen de 30 de zile de la data notificării, împrumutatul şi/sau
coplătitorii nu achită rata totală de rambursat, întregul credit şi toate celelalte sume datorate,
devin exigibile, iar banca este îndreptăţita să procedeze la recuperarea creanţelor sale pe calea
executării silite, prin valorificarea garanţiilor asiguratorii sau a oricăror alte bunuri aflate în
proprietatea împrumutatului şi/sau coplătitorilor.
6. GARANTAREA CREDITULUI
Pagina 44 din 57
6.1. Ipoteca de rang I ce se va constitui pentru garantarea creditului ipotecar este

valabilă până la rambursarea integrală a creditului, dobânzilor, comisioanelor şi oricăror
sume datorate BĂNCII în temeiul CONTRACTULUI, conform prevederilor Legii nr.
190/1999, nefiind aplicabile dispoziţiile art. 1786 Cod Civil.
6.2. Bunurile reprezentând garanţii ale creditului ipotecar nu vor putea fi înstrăinate
decât cu acordul prealabil al BĂNCII şi cu rambursarea integrala a creditului, dobânzilor şi
celorlalte datorii faţă de BANCĂ, din prezentul CONTRACT.
6.3. ÎMPRUMUTATUL va suporta toate cheltuielile şi/sau taxele aferente constituirii
în bună regulă a garanţiilor şi efectuării publicităţii acestora conform legii.
7. ASIGURARE
7.1. ÎMPRUMUTATUL are obligaţia ca bunul imobil adus în garanţie să fie asigurat,
pe toată perioada creditului, până la lichidarea tuturor obligaţiilor sale faţă de BANCĂ ce
rezultă din prezentul CONTRACT, la o instituţie sau societate română de asigurări agreata de
bancă.
Pe întreaga perioadă de rambursare a creditului ipotecar, până la plata integrală a
sumelor datorate BĂNCII, beneficiarul poliţei de asigurare este BANCA.
7.2. Poliţa de asigurare se va încheia pentru cazul prevăzut la pct. 3.1. în aceeaşi zi cu
încheierea contractului de vânzare-cumpărare şi/sau a semnării contractului de ipotecă.
7.3. Contractul de asigurare a bunului imobil adus în garanţie se va încheia la valoarea
rezultată din raportul de evaluare a imobilului (clădire sau apartament) adus în garanţie.
7.4. Originalul contractelor/poliţelor de asigurare se depune la BANCĂ înainte de
efectuarea tragerilor din credit.
7.5. În cazul în care contractele/poliţele de asigurare nu sunt prelungite, BANCA are
dreptul – fără a fi obligată în nici un fel – să facă prelungirea acestora pe cheltuiala
ÎMPRUMUTATULUI. Pentru plata, de către BANCĂ, a primelor de asigurare
ÎMPRUMUTATUL autorizează BANCA să-i debiteze automat conturile de disponibilităţi în
lei sau valută. în cazul lipsei de disponibilităţi, cheltuielile făcute în acest scop de către
BANCĂ se consideră scadente la data plaţii efective către societatea de asigurare, BANCA
urmând să recupereze cu prioritate contravaloarea primei de asigurare plătite, din sumele
depuse de ÎMPRUMUTAT în contul curent pentru rata imediat următoare.
7.6. În caz de producere a riscurilor asigurate, ÎMPRUMUTATUL se obligă să
acţioneze cu diligentă potrivit prevederilor din contractele/poliţele de asigurare şi să
informeze societatea de asigurare în 24 de ore, iar BANCA în 48 de ore asupra producerii
riscurilor asigurate.
Pagina 45 din 57
8. DREPTURILE ŞI OBLIGATIILE PĂRTILOR

8.1. ÎMPRUMUTATUL şi COPLĂTITORUL se obligă :
a) să utilizeze creditul aprobat numai în scopul pentru care a fost acordat;
b) să restituie BĂNCII creditul utilizat şi să achite dobânda la termenele prevăzute în
graficul de rambursare ;
c) să utilizeze proprietatea cumpărată/construită/reabilitată cu credit ca un bun
proprietar şi să ia toate măsurile necesare să o păstreze în bună stare;
d) să pună la dispoziţia BĂNCII toate documentele solicitate în legătură cu utilizarea
creditului, precum şi cele referitoare la garanţii;
e) să încheie contractele de garanţie şi să prezinte dovada înregistrării contractului/
contractelor de ipotecă la Biroul de Carte Funciară în termen de cel mult 30 de zile de la
semnarea contractului de credit ipotecar bancar;
f) să permită BĂNCII verificarea periodică a bunurilor ce constituie garanţia
creditului;
g) să achite la termen comisioanele prevăzute la pct. 6 din CONTRACTUL de credit
ipotecar bancar;
h) să înştiinţeze BANCA în maxim 5 zile lucrătoare de la apariţia unor situaţii care-l
pun în imposibilitatea achitării obligaţiilor ce decurg din CONTRACT;
i) să anunţe BANCA în 48 de ore de la producerea riscului asigurat;
j) să menţină deschis, până la îndeplinirea tuturor obligaţiilor din CONTRACT, cont
curent la BANCĂ;
k) să permită reprezentanţilor BĂNCII accesul pentru inspectarea lucrărilor ce se
realizează din creditul acordat;
l) să plătească toate taxele şi impozitele aferente imobilului ipotecat în favoarea
BĂNCII, pe care le datorează către stat;
8.2. În cazul declarării creditului scadent şi plătibil, ÎMPRUMUTATUL şi
COPLĂTITORUL rămân direct răspunzători pentru toate consecinţele financiare directe
şi/sau indirecte antrenate de exigibilitatea anticipată a creditului, fiind obligaţi să achite
BĂNCII toate pagubele cauzate.
8.3. BANCA are dreptul:
a) să verifice respectarea condiţiilor de utilizare a creditului, devizul general,
destinaţia creditului, existenţa permanentă şi integritatea garanţiilor asiguratorii pe toată
perioada creditării;
Pagina 46 din 57
b) să urmărească, pe toată durata creditului ipotecar, îndeplinirea condiţiilor prevăzute

în CONTRACT şi în CONDIŢIILE GENERALE DE CREDITARE, referitoare la: destinaţia
sumelor avansate, rambursarea la scadenţă a ratelor de credit, plata dobânzii şi comisioanelor
aferente, precum şi bonitatea ÎMPRUMUTATULUI;
c) să recupereze pe calea executării silite sumele datorate de către ÎMPRUMUTAT în
baza CONTRACTULUI şi CONDIŢIILOR GENERALE DE CREDITARE, în oricare din
situaţiile prevăzute la capitolul Cazuri de culpă;
d) să debiteze conturile ÎMPRUMUTATULUI cu orice datorie restantă.
8.4. În cazul creditelor ipotecare acordate pentru construirea, reabilitarea,
consolidarea şi extinderea imobilului, BANCA are dreptul să verifice, cel puţin o data la 3
luni, încadrarea constructorului în graficul de execuţie a lucrărilor.
8.5. Banca se obligă :
a) să furnizeze ÎMPRUMUTATULUI anual un extras privind soldul creditului,
dobânzile plătite în cursul anului, dobânzile penalizatoare (unde este cazul);
b) să comunice ori de câte ori este cazul, ÎMPRUMUTATULUI noul nivel al
comisioanelor aferente creditului, precum şi modificările în structura acestora (ex. pentru
plăţi întârziate, eliberare extrase, rambursare anticipată, reipotecare, etc.);
c) sa notifice în scris ÎMPRUMUTATUL în cazul în care creanţa BĂNCII faţă de
acesta, precum şi ipoteca aferentă sunt cesionate altui creditor;
9. CAZURI DE CULPĂ
9.1. Nerespectarea de câtre ÎMPRUMUTAT a oricăreia dintre obligaţiile sale asumate
prin prezentul CONTRACT şi/sau contractele accesorii acestuia constituie CAZ DE CULPĂ.
Constituie, de asemenea, CAZ DE CULPĂ în temeiul prezentului CONTRACT,
nerespectarea clauzelor contractuale de către orice persoană terţă obligată faţă de BANCĂ în
baza contractelor accesorii la acest CONTRACT.
9.2. Neexercitarea de către BANCĂ a oricărui drept prevăzut în prezentul
CONTRACT nu constituie o renunţare la acesta, iar BANCA va putea uza de acel drept
oricând până la stingerea tuturor obligaţiilor ÎMPRUMUTATULUI faţă de aceasta.
9.3. Fără a renunţa la prevederile pct. 5.11. si 5.12. din Condiţiile Generale de
Creditare, neîndeplinirea de către Împrumutat/Coplătitori a oricărei obligaţii contractuale, dă
dreptul băncii de a declara soldul creditului scadent imediat, indiferent de graficul de
rambursare şi, ca urmare, să ia orice măsură pe care o consideră necesară pentru a-şi recupera
pagubele cauzate în acest mod, cu condiţia notificării prealabile ale
Împrumutatului/Coplătitorului. Prevederile menţionate se vor aplica de asemenea, în cazul în
Pagina 47 din 57
care banca constată că situaţia financiară a împrumutatului nu mai asigură condiţiile de

rambursare ale creditului.
10. CLAUZE SPECIALE
10.1. ÎMPRUMUTATUL se obligă să respecte legislaţia mediului din România şi să
obţină orice autorizaţii de mediu impuse de reglementările legale în vigoare pentru
construirea imobilelor finanţate din creditul ipotecar acordat.
10.2. Împrumutatul şi/sau coplătitorii sunt de acord şi autorizează în mod expres
Banca să obţină orice fel de date cu caracter personal înregistrate pe numele lor de la un birou
independent de credit sau de la o altă unitate din cadrul Grupului B.C.R., precum şi ca Banca
să transmită datele lor cu caracter personal unui birou independent de credit sau unei entităţi
din cadrul Grupului B.C.R..
În aplicarea prezentului articol, prin date cu caracter personal se înţeleg date şi/sau
informaţii despre împrumutat/coplătitori, referitoare la credit şi la orice alte angajamente
asumate de bancă faţă de aceştia, incluzând fără a se limita: datele de identificare ale
acestora, suma creditului/angajamentului, soldul creditului, dobânzi, sume scadente şi
neachitate, penalităţi aplicate de Bancă conform prezentului contract etc.
Informaţiile obţinute/ transmise de la/ la biroul independent de credit sau entităţii din
cadrul Grupului B.C.R. vor respecta principiul confidenţialităţii informaţiilor.
……………………………………………………………….(se vor trece orice alte
clauze speciale impuse prin reglementările interne ale B.C.R. sau prin acordurile de finanţare
externă, în funcţie de tipul de credit şi de sursa de finanţare)
11. LITIGII
11.1. Orice neînţelegere, rezultând din interpretarea şi/sau executarea prezentului
CONTRACT, se va rezolva, pe cât posibil, pe cale amiabilă.
11.2. În cazul în care soluţionarea pe cale amiabilă nu este posibilă, litigiul se supune
spre soluţionare instanţelor judecătoreşti de drept comun.
12. Prezentele condiţii generale fac parte integrantă din contractul de credit ipotecar
bancar.
ANEXA NR. 15
Pagina 48 din 57
GRAFIC DE RAMBURSARE
BANCA
Sucursala
judeţeană
GORJ
Sucursala / Date de bază despre împrumut:
Agenţia:
TG-JIU Titular
contract:
Ofiţer de credite: Nume: POPESCU
BICHERU Prenume: RODICA
CONSTANTIN
Opţiunea clientului privind Nr.contract 187/16.07.200
rambursarea în credit: 5
rate de Credit egale / rate lunare Simb .cont
Totale credit
Egale T Simb. cont
(Payment)?(C/T) curent
Condiţii de aprobare prevăzute iniţial Date variabile despre împrumut:

în contractul de împrumut: Sold cont 360.000.000
credit:
Credit aprobat 360.000.00 Rata anuală a 12,00
(lei): 0 dob.(%)
Nr. total rate 120 Nr. rate lun. 0
aprobat: achitate
Nr. rate 120
rămase de
rambursat
Rezultă nr. total 120
rate:
Data tragerii: Data primei scadenţe

planificate:
Zi (1-31) 25 zi (1-31) 25
lună (1-12) 6 Lună (1 - 12) 7
An (xxxx) 2005 an (xxxx) 2005
Pagina 49 din 57
25.06.2005 25.07.2005
Data ultimei scadenţe:
25.06.2015
Anexă la contract de 0,0

credit:
Nr. Data Rata totală din Rata lunară Rata lunară Sold ct.
calendaristică cred.
rate a scadentelor lun.antecalc car de credit de dobândă
i . e
1 25.07.2005 5 164 954 1 564 954 3 600 000 358 435
046
2 25.08.2005 5 164 954 1 580 604 3 584 350 356 854
442
3 25.09.2005 5 164 954 1 596 410 3 568 544 355 258
032
4 25.10.2005 5 164 954 1 612 374 3 552 580 353 645
659
5 25.11.2005 5 164 954 1 628 498 3 536 457 352 017
161
6 25.12.2005 5 164 954 1 644 783 3 520 172 350 372
379
7 25.01.2006 5 164 954 1 661 230 3 503 724 348 711
148
8 25.02.2006 5 164 954 1 677 843 3 487 111 347 033
306
Pagina 50 din 57
9 25.03.2006 5 164 954 1 694 621 3 470 333 345 338

684
10 25.04.2006 5 164 954 1 711 567 3 453 387 343 627
117
11 25.05.2006 5 164 954 1 728 683 3 436 271 341 898
434
12 25.06.2006 5 164 954 1 745 970 3 418 984 340 152
464
13 25.07.2006 5 164 954 1 763 429 3 401 525 338 389
035
14 25.08.2006 5 164 954 1 781 064 3 383 890 336 607
971
15 25.09.2006 5 164 954 1 798 874 3 366 080 334 809
097
16 25.10.2006 5 164 954 1 816 863 3 348 091 332 992
233
17 25.11.2006 5 164 954 1 835 032 3 329 922 331157 202
18 25.12.2006 5 164 954 1 853 382 3 311 572 329 303
820
19 25.01.2007 5 164 954 1 871 916 3 293 038 327 431
904
20 25.02.2007 5 164 954 1 890 635 3 274 319 325 541
268
21 25.03.2007 5 164 954 1 909 541 3 255 413 323 631
727
22 25.04.2007 5 164 954 1 928 637 3 236 317 321 703
090
23 25.05.2007 5 164 954 1 947 923 3 217 031 319 755
167
24 25.06.2007 5 164 954 1 967 402 3 197 552 317 787
764
25 25.07.2007 5 164 954 1 987 076 3 177 878 315 800
688
26 25.08.2007 5 164 954 2 006 947 3 158 007 313 793
741
27 25.09.2007 5 164 954 2 027 017 3 137 937 311 766
724
28 25.10.2007 5 164 954 2 047 287 3117 667 309 719
437
29 25.11.2007 5 164 954 2 067 760 3 097 194 307 651
Pagina 51 din 57
677
30 25.12.2007 5 164 954 2 088 437 3 076 517 305 563
240
31 25.01.2008 5 164 954 2 109 322 3 055 632 303 453
918
32 25.02.2008 5 164 954 2 130 415 3 034 539 301 323
503
33 25.03.2008 5 164 954 2 151 719 3 013 235 299 171
784
34 25.04.2008 5 164 954 2 173 236 2 991 718 296 998
548
35 25.05.2008 5 164 954 2 194 969 2 969 985 294 803
579
36 25.06.2008 5 164 954 2 216 918 2 948 036 292 586
661
37 25.07.2008 5 164 954 2 239 088 2 925 867 290 347
573
38 25.08.2008 5 164 954 2 261 478 2 903 476 288 086
095
39 25.09.2008 5 164 954 2 284 093 2 880 861 285 802
002
40 25.10.2008 5 164 954 2 306 934 2 858 020 283 495
068
41 25.11.2008 5 164 954 2 330 003 2 834 951 281 165
064
42 25.12.2008 5 164 954 2 353 304 2 811 651 278 811
761
43 25.01.2009 5 164 954 2 376 837 2 788 118 276 434
924
44 25.02.2009 5 164 954 2 400 605 2 764 349 274 034
319
45 25.03.2009 5 164 954 2 424 611 2 740 343 271 609
708
46 25.04.2009 5 164 954 2 448 857 2 716 097 269 160
851
47 25.05.2009 5 164 954 2 473 346 2 691 609 266 687
505
48 25.06.2009 5 164 954 2 498 079 2 666 875 264 189
426
49 25.07.2009 5 164 954 2 523 060 2 641 894 261 666
Pagina 52 din 57
366
50 25.08.2009 5 164 954 2 548 290 2 616 664 259 118
076
51 25.09.2009 5 164 954 2 573 773 2 591 181 256 544
303
52 25.10.2009 5 164 954 2 599 511 2 565 443 253 944
792
53 25.11.2009 5 164 954 2 625 506 2 539 448 251 319
285
54 25.12.2009 5 164 954 2 651 761 2 513 193 248 667
524
55 25.01.2010 5 164 954 2 678 279 2 486 675 245 989
245
56 25.02.2010 5 164 954 2 705 062 2 459 892 243 284
183
57 25.03.2010 5 164 954 2 732 112 2 432 842 240 552
071
58 25.04.2010 5 164 954 2 759 433 2 405 521 237 792
638
59 25.05.2010 5 164 954 2 787 028 2 377 926 235 005
610
60 25.06.2010 5 164 954 2 814 898 2 350 056 232 190
712
61 25.07.2010 5 164 954 2 843 047 2 321 907 229 347
665
62 25.08.2010 5 164 954 2 871 477 2 293 477 226 476
187
63 25.09.2010 5 164 954 2 900192 2 264 762 223 575
995
64 25.10.2010 5 164954 2 929 194 2 235 760 220 646
801
65 25.11.2010 5 164 954 2 958 486 2 206 468 217 688
315
66 25.12.2010 5 164 954 2 988 071 2 176 883 214 700
244
67 25.01.2011 5164 954 3 017 952 2 147 002 211 682
292
68 25.02.2011 5 164 954 3 048 131 2 116 823 208 634
161
69 25.03.2011 5 164 954 3 078 613 2 086 342 205 555
Pagina 53 din 57
548
70 25.04.2011 5 164954 3 109 399 2 055 555 202 446
150
71 25.05.2011 5 164 954 3 140 493 2 024 461 199 305
657
72 25.06.2011 5 164 954 3 171 898 1 993 057 196 133
759
73 25.07.2011 5 164 954 3 203 617 1 961 338 192 930
143
74 25.08.2011 5 164 954 3 235 653 1 929 301 189 694
490
75 25.09.2011 5 164 954 3 268 009 1 896 945 186 426
481
76 25.10.2011 5 164 954 3 300689 1 864 265 183 125
792
77 25.11.2011 5 164 954 3 333 696 1 831 258 179 792
095
78 25.12.2011 5 164 954 3 367 033 1 797 921 176 425
062
79 25.01.2012 5 164 954 3 400 704 1 764 251 173 024
359
80 25.02.2012 5 164 954 3 434 711 1 730 244 169 589
648
81 25.03.2012 5 164 954 3 469 058 1 695 896 166 120
590
82 25.04.2012 5 164 954 3 503 748 1 661 206 162 616
842
83 25.05.2012 5 164 954 3 538 786 1 626 168 159 078
056
84 25.06.2012 5 164 954 3 574 174 1 590 781 155 503
883
85 25.07.2012 5 164954 3 609 915 1 555 039 151 893
968
86 25.08.2012 5 164 954 3 646 014 1 518 940 148 247
953
87 25.09.2012 5 164 954 3 682 475 1 482 480 144 565
478
88 25.10.2012 5 164 954 3 719 299 1 445 655 140 846
179
89 25.11.2012 5 164 954 3 756 492 1 408 462 137 089
Pagina 54 din 57
687
90 25.12.2012 5 164954 3 794 057 1 370 897 133 295
629
91 25.01.2013 5 164 954 3 831 998 1 332 956 129 463
632
92 25.02.2013 5 164 954 3 870 318 1 294 636 125 593
314
93 25.03.2013 5 164 954 3 909 021 1 255 933 121 684
293
94 25.04.2013 5 164 954 3 948 111 1 216 843 117 736
182
95 25.05.2013 5 164 954 3 987 592 1 177 362 113 748
589
96 25.06.2013 5 164 954 4 027 468 1 137 486 109 721
121
97 25.07.2013 5 164 954 4 067 743 1 097 211 105 653
378
98 25.08.2013 5 164 954 4 108 420 1 056 534 101 544958
99 25.09.2013 5 164 954 4 149 505 1 015 450 97 395 453
100 25.10.2013 5 164 954 4 191 000 973 955 93 204 454
101 25.11.2013 5 164 954 4 232910 932045 88 971 544
102 25.12.2013 5 164 954 4 275 239 889715 84 696 305
103 25.01.2014 5 164 954 4 317991 846963 80 378 314
104 25.02.2014 5 164 954 4 361 171 803783 76 017 143
105 25.03.2014 5 164 954 4 404 783 760171 71 612 360
106 25.04.2014 5 164 954 4 448 831 716124 67 163 530
107 25.05.2014 5 164 954 4 493 319 671635 62 670 211
108 25.06.2014 5 164 954 4 538 252 626702 58 131 959
109 25.07.2014 5 164 954 4 583 635 581320 53 548 324
110 25.08.2014 5 164 954 4 629 471 535483 48 918 854
111 25.09.2014 5 164 954 4 675 766 489189 44 243 088
112 25.10.2014 5 164 954 4 722 523 442431 39 520 565
113 25.11.2014 5 164 954 4 769 748 395206 34 750 816
114 25.12.2014 5164 954 4 817 446 347508 29 933 370
115 25.01.2015 5 164 954 4 865 620 299334 25 067 750
116 25.02.2015 5 164 954 4 914 277 250677 20 153 473
117 25.03.2015 5 164 954 4 963 419 201535 15 190 054
118 25.04.2015 5 164 954 5 013 054 151901 10 177 000
119 25.05.2015 5 164 954 5 063 184 101770 5 113 816
120 25.06.2015 5 164 954 5 113 816 51138 0
ANEXA NR. 16
Pagina 55 din 57
GLOSAR
Acord: înţelegere, învoire, tranzacţie

Adeverinţă de venit: act care dovedeşte venitul lunar al unui angajat; se obţine de la
firma angajatoare
Aprobare credit: acceptul de acordare a creditului de la bancă
Biroul de Carte Funciară: compartiment ce funcţionează în cadrul fiecărei Judecătorii,
care se ocupă de ţinerea evidenţei de Carte Funciară. Preşedintele fiecărei Judecătorii
numeşte judecătorii de carte funciară care conduc aceste birouri.
Cadastru: ştiinţă aplicată care se ocupă cu determinarea elementelor economice şi
juridice, caracterizând proprietatea funciară.
Carte Funciară: registru ţinut de Judecătoria teritorială cu evidenţa proprietarilor de
bunuri imobile (terenuri şi construcţii). După încheierea unui contract de vânzare-cumpărare
cumpărătorul trebuie să înscrie în cartea funciară acest contract, pentru că, în caz contrar el
nu va putea vinde sau ipoteca bunul cumpărat.
Clauze contractuale: prevederile convenite de părţi într-un contract.
Contract de credit: contract prin care o bancă, având calitatea de creditor, acordă un
împrumut (o sumă de bani numită credit) unei persoane numită debitor, cu obligaţia pentru
debitor de a restitui la scadenţă creditul plus dobânda.
Contract de ipotecă: contractul prin care se constituie dreptul de ipotecă.
Documentaţie cadastrală: documentaţie care prezintă situaţia imobilului: amplasarea
în teren, dimensiuni.
Drept de ipotecă: drept de garanţie asupra unui imobil (teren sau construcţie) prin care
cel care are de primit o sumă de bani de la proprietarul imobilului este asigurat că în cazul în
care proprietarul imobilului nu o restituie, va putea vinde bunul care este ipotecat şi din
vânzarea acestuia va primi suma datorată.
ERIBOUR: valoare de reper pentru dobânzile EUR oferită de piaţa interbancară
londoneză.
Evaluarea unui imobil: estimarea costurilor de vânzare conform stării existente a
imobilului.
Extras de Carte Funciară: document care atestă cine este proprietarul.
Flat: procentul care se aplică la toată suma şi se plăteşte integral.
Înscrierea dreptului de ipotecă: înregistrarea în Cartea Funciară a dreptului de ipotecă.
Pagina 56 din 57
LIBOUR: London Interbanking Offered Rate valoare de reper pentru dobânzile în

USD oferită de piaţa interbancară londoneză.
Tragerea creditului: deblocarea creditului, adică virarea creditului, a banilor în contul
beneficiarului creditului.
Pagina 57 din 57

Studiu de Caz

Uploaded by

Document Information

Original Title

Copyright

Available Formats

Share this document

Share or Embed Document

Sharing Options

Did you find this document useful?

Is this content inappropriate?

Copyright:

Available Formats

Studiu de Caz

Uploaded by

Copyright:

Available Formats

Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.

4.2 ACORDAREA UNUI CREDIT IPOTECAR PENTRU PERSOANE FIZICE

Riscul de creditare reprezintă cea mai periculoasă categorie de riscuri bancare,

generale a băncii, premise pentru consolidarea locului şi prestigiului Băncii Comerciale

Colateral Condiţii Control

Acoperirea cu asigurare Expunerea clientului la liniile politicii băncii privind

Situaţia fluxului de fonduri

- achiziţii mijloace fixe (rulajul debitor din balanţă) -

CERERE DE CREDIT PENTRU PERSOANE FIZICE* Nr. 5783

* se completează şi în cazul solicitărilor de descoperit de cont/credit prin intermediul

iniţiala( majorare( diminuare( prelungire( prelungire şi majorare( prelungire şi

pe o perioada de 120 luni pentru cumpărare locuinţă (destinaţia creditului)

Prenume:________________________________ 2.Data şi locul naşterii: ______________________

II. SITUAŢIE FINANCIARĂ: COPLĂTITOR

În prezent dispun de resurse proprii în sumă de 150 000 000, astfel:

III. ACORD DE TRANSMITERE, PRELUCRARE ŞI CONSULTARE A

1. Denumirea S.C. B.C.R. S.A., GORJ, TG-JIU

Să solicite şi să primească de la Centrala Riscurilor Bancare următoarele informaţii de

2. a) Situaţia riscului global

3.Acordul de consultare a bazei de date a Centralei Riscurilor Bancare este valabil pe o

ANEXA LA CEREREA DE CREDIT

1. Cerere de emitere card

şi protecţie socială, în condiţiile legii, sau

- Adeverinţa de venit sau Certificat fiscal eliberat de Administraţia

- din partea instituţiei organizatoare: invitaţia

proprietate/ concesiune/ superficie/ folosinţă de către vânzător şi

revendicat conform Legii nr. 10/2001 şi că nu există alte litigii în

Faza 1: cumpărarea terenului - se solicită documentaţia necesară

Oferta privind condiţiile de acordare şi derulare a creditelor ipotecare

În legătură cu solicitarea dumneavoastră vă facem cunoscute următoarele:

Executarea debitelor se va face fără condiţionarea ei de atribuirea unui alt spaţiu de

B.C.R. Solicitant de credit ipotecar

Specialist credite retail/Consilier client retail

(nume, prenume, semnătura)

* preavizare valabilă până la data de ________

Adresa unităţii bancare teritoriale

I. Documente standard solicitate clientului Copie Original

realizează venituri din

angajamentelor de plată ale altor membrii coplătitori ( contracte

21. Adeverinţă de salariat cu precizarea venitului net pe ultimele 3

III. Alte documente solicitate de către ofiţerul de

Semnătura solicitantului de credit

Banca Comercială Română Suc. Tg-Jiu

2. La data prezentei amX / nu am pe rol litigii patrimoniale cu terţii în care

- sunt în litigiu cu ……………………………………………………... pentru

* cuprinde informaţii legate de numele şi prenumele clientului, numele anterior, codul

**** cuprinde informaţii privind documentele pe proprie răspundere prezentate Băncii

1. Denumirea: S.C. B.C.R. S.A.

să solicite şi să primească de la Centrala Riscurilor Bancare următoarele informaţii de

2. a) X Situaţia riscului global

b) Situaţia creditelor restante

3. Acordul de consultare a bazei de date a Centralei Riscurilor Bancare este valabil pe o

Data: 25.06.2005 Semnătura ………………

Semnătura autorizata şi ştampila* băncii

* ştampila consilierului clienţi retail/supervizorului front-Office se aplică pe ambele

Societatea Comercială (Instituţia publică) S.C. AVOEXIM S.A. cu sediul în TG-JIU,

Director general (Numele în clar) Director economic (Numele în clar)

(Semnătura şi stampila) (Semnătura)

Nume solicitant: POPESCU RODICA

Suma solicitată: 360 000 000 Rata lunară: 5 164 954

Nume Consilier Clienţi Retail: BICHERU CONSTANTIN

Nr. Criteriul Aprecierea Punctaj Nr.puncte

rămasă până la pensionare

Prenume:__________ 2.Data şi locul naşterii:

Plafon nr._ din _________